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第1篇：供應鏈業務風險范文

關鍵詞：供應鏈金融，風險管理，抵押，物流企業，風險防范

一、供應鏈金融的風險特征

供應鏈金融風險是指商業銀行在對供應鏈企業進行融資過程當中，由于各種事先無法預測的不確定因素帶來的影響，使供應鏈金融產品的實際收益與預期收益發生偏差，或者資產不能收回從而遭受風險和損失的可能性。很多風險因素都影響著供應鏈金融的正常運作，了解并識別這些可能產生的風險因素，對商業銀行來說非常重要。

1．自然環境風險

主要表現在地震、火災、意外的戰爭以及其他各種不可抗拒的原因對企業造成的損失等，這些損失影響到供應鏈的某個節點企業，就可能影響到整個供應鏈的穩定，使供應鏈中企業資金運動受阻或中斷，生產經營過程遭受損失，既定的經營目標、財務目標無法實現，進而使商業銀行蒙受巨大損失。

2．政策風險

當國家經濟政策發生變化時，往往會對供應鏈的資金籌集、投資及其他經營管理活動產生重大影響，使供應鏈的經營風險增加。例如，當產業結構調整時，國家往往會出臺一系列的相關政策和措施，對一些產業進行鼓勵，為企業投資指明方向；或者對一些產業進行限制，使供應鏈企業原有的投資面臨著遭受損失的風險。

3．市場風險

市場風險主要是指由于市場發生變化，使企業無法按原定計劃銷售產品而給商業銀行帶來的還款風險，其產生的原因主要有：一是預測失誤；二是出現新的替代品，從而導致企業銷售計劃落空，資金鏈條斷裂。

4．信用風險

中小企業信用缺失是國內商業銀行貸款營銷中的主要難題。主要原因在于中小企業管理不規范、技術力量薄弱、資產規模小、缺乏對自身信用的管理和資信不足等問題；信用缺失成為制約商業銀行面向中小企業發展信貸業務的重要“瓶頸”之一。

5．法律風險

供應鏈金融業務是一項業務創新，產品不斷推陳出新，業務模式多樣，相對于傳統業務其標準化程度較低。在信用捆綁、貨物監管、資產處置、交易文本的確定等諸多方面涉及一系列新的法律問題，現有法律很難完全覆蓋，這也會給供應鏈金融業務帶來法律風險，法律環境的變化將誘發供應鏈經營風險，從而危及商業銀行。

6．企業文化差異的風險

供應鏈一般由眾多企業構成，這些不同的企業在經營理念、企業制度、員工職業素養和核心價值觀等方面存在一定的差異。這種差異性導致對相同問題的不同看法，并采取不一致的工作方法，從而可能造成供應鏈的混亂。

7．信息傳遞風險

由于每個企業都是獨立經營和管理的經濟實體，供應鏈實質上是一種未簽訂協議的、松散的企業聯盟，當供應鏈規模日益擴大、結構日趨復雜時，供應鏈上發生錯誤信息的機會也隨之增多。信息傳遞延遲將導致上下游企業之間溝通不充分，對產品的生產以及客戶的需求在理解上出現分歧，不能真正滿足市場的需要。這種情況將可能給商業銀行傳遞一種不正確或有偏差的信息，影響商業銀行的判斷，從而帶來風險。

8．行為風險

即不管用意多么良好，供應鏈金融在辦理過程中會因為無意中犯錯而給商業銀行帶來損失，較危險和較難于注意到的是商業銀行員工出于好心而犯的錯誤。行為風險是商業銀行在辦理供應鏈金融業務時管理人員所面臨的核心管理問題。

二、供應鏈金融業務風險管理兩大難點

難點之一：操作風險。銀行在供應鏈金融業務中通過物流和資金流的封閉控制，可將借款人自身信用狀況與信貸資金安全進行有效隔離，但會顯著增加銀行風險管理鏈條，諸多風險控制細節使其操作復雜性遠高于傳統授信業務。根據調查導致供應鏈金融業務操作風險的原因可大致歸納成人為、流程和外部事件三大因素。

1．人為因素導致的操作風險

例如某科技發展有限公司以自有的棕櫚油存貨質押，在某行開立數百萬美元國際信用證，銀行委托某物流倉儲企業對質物實施現場監管，但銀行在一次實地巡庫中發現，監管方在未接到銀行放貨指令的情況下，違規將質物全部出庫，使銀行債權懸空，形成資金損失；某石化企業集團以燃料油、組分油等能源產品質押，累計在某行開立1億多元銀行承兌匯票，由于企業資金鏈斷裂，銀行不得不將質物進行拍賣，但在拍賣前的資產評估中意外發現質物已被企業故意注水，價值大幅下降，難以覆蓋全部授信敞口。上述兩起風險事件均是由于第三方物流倉儲公司現場監管人員瀆職或與借款人聯手欺詐等人為因素造成的操作風險，銀行對物流倉儲機構準入審查不嚴、巡核庫工作流于形式也是導致風險的重要原因。

2．流程因素導致的操作風險

例如某行在對某汽車經銷商不良貸款追索中發現，根據本行質物庫存臺帳，其為企業開立的5張銀行承兌匯票，汽車制造廠商尚未履行發貨義務，遂發函要求汽車制造廠商承擔退款責任，但該廠商表示，銀行開立的銀行承兌匯票項下車輛大部分已被該汽車經銷商提取，根本不存在退款問題。由于銀行與廠商簽訂的三方協議存在重大缺陷，對如何認定廠商完整履行發貨責任沒有任何明確約定，給銀行債務追償帶來很大難度。銀行在供應鏈金融業務操作中，必須杜絕各類合同、協議和操作流程設計中的明顯漏洞，并應嚴格按照既定流程辦理業務，否則會給內外部欺詐留下可乘之機。

3．外部事件因素導致的操作風險

例如某行為某汽車經銷商發放1000萬元流動資金貸款，以企業自有的100余輛庫存車輛進行質押。某日，該行突然接到合作倉儲監管方的報告，該汽車經銷商的社會債權人將該行大部分質物哄搶一空，銀行雖立刻派人到現場處置，但僅控制車輛5輛，其余質物去向不明。外部突發事件是供應鏈金融業務中需特別關注的風險，銀行應確保監管倉庫和場地的安全設施到位，還應購買足額商業保險防范質物因如火災、盜搶等外部事件造成的損失。

難點之二：法律風險。2007年《物權法》對動產擔保做出諸多制度安排，如明確動產抵押效力、明確動產抵押登記原則、引入動產浮動抵押以及豐富權利質押內容等，對銀行發展供應鏈金融業務具有重大意義，但受困于一些法律“瓶頸”，銀行在業務操作中依然面臨較大法律風險，限制了該業務的快速發展。

1．動產浮動抵質押制度亟待完善

首先，動產“特定化”在供應鏈金融業務實踐中是一個重大難題，用作浮動抵質押的動產大多屬于種類物，如原油、鋼材、有色金屬、棉花、糧食等大宗貨物，同類貨物彼此間具有完全可替代性，銀行在進行浮動抵質押操作中，無須編制抵質押物詳細清單，僅以重量、體積等對抵押物進行形式控制，在進行債權追索時，如何對質物與非質物進行嚴格區分，只能視銀行監管嚴密程度而定。其次，目前各地還未廣泛辦理動產浮動抵押登記工作。如果銀行無法辦理動產抵押登記，一旦借款人將已抵押的動產再次與善意第三人進行交易，銀行將無法行使對抵押物的優先權。另外，在已辦理登記的工商部門也不接受銀行進行的查詢，債權人無法了解抵押物權屬狀況，也無從了解自己是否享有優先權，可能產生重復抵押風險。

2．應收賬款質押登記管理需進一步完善

目前《物權法》已明確應收賬款質押融資的法律地位，但在實際操作中應收賬款質押登記管理仍存在一定缺陷，管理機構對登記內容撰寫沒有規范性要求，不“確切”的登記內容將造成債權銀行無法順利確權，存在重復登記可能性，進而影響擔保效力。另外，在應收賬款質押業務中還存在諸如應收賬款債權的實現途徑、質權生效條件、登記優先順位關系等一些有待法律解釋及明確的方面。

三、我國供應鏈金融業務風險管理存在的問題

1．國內集團企業的資金管理職能沒有得到重視和明確

由于國家缺乏相關的專業知識支持，集團資金的專業化配置管理缺乏相應專業人才的打理，很多企業甚至搞不清資金管理部門和投資部門的區別，以至于資金的風險性沒有得到很好的重視。對于很多集團性金融方案沒有相關的市場敏感或合理化管理制度，給集團性企業帶來很多資金鏈上的危險。國內曾經倒下的幾個大公司多多少少與資金管理粗放化有關。

2．信用環境復雜

國際上貿易還有國際信用證，國內的貿易反倒不能使用國內信用證，國內貿易很多的使用票據結算，曾經的票據滿天飛使得人民銀行一度對此措施嚴厲。但現在國內信用證的管理規范是97年公布的，10年沒有過更新，各個銀行間的人民幣信用證缺乏可實行的模式通開通兌。

3．物流環境的復雜和混亂

與發達國家相比，我國物流發展水平還普遍落后。首先，由于生產性企業自營物流以及聯合物流的情況長期居于主體地位，致使物流企業的規模一般偏小，技術落后，自動化、信息化、系統化程度低，運輸和倉儲的規范缺乏標準，流通中的物權很難得到相應保證，于是銀行很難做到對流程進行控制，使得風險管理無法得到無縫連接，等等。

在實際操作中，國內的銀行通常會將核心企業的信用放大10%-20%，用以對供應鏈上的企業進行更大的授信支持來開發業務。但現實的問題是，如果這家大企業用10家銀行，每家銀行都對他們進行類似授信支持的話，無形間這個核心企業的信用被擴大了100%-200%，企業是否能夠應付如此巨大的信用增長？銀行又如何監管如此巨大的增長風險？信息化程度還不夠高的中國如何對海量的貿易單據進行審查和真實性評判？金融風險和道德風險交織在一起如何防范如何規避？因此，關鍵問題是要建立健全全國性的信用管理體制并完善交易環節的金融工具標準化制定工作。

四、供應鏈金融業務中的風險防范

雖然供應鏈金融風險管理是商業銀行風險管理的一個特殊領域，但其框架應當同商業銀行風險管理的框架保持兼容，并適應商業銀行整體風險管理的要求。

1．供應鏈金融的風險管理必須與商業銀行風險管理的目標和原則相兼容

商業銀行風險管理的目標是在資本、人力資源、風險管理能力和其他各種資源允許的范圍內，在銀行自身可承受的風險范圍內開展業務活動，穩妥地管理已經承擔的風險，在風險和收益之間取得適當的平衡，得到經風險調整后收益率的最大化和股東價值最大化。供應鏈金融的風險管理必須與上述目標和原則相兼容，同時應著重評估兩個層面的問題。一是對供應鏈金融與其他業務的投入的邊際收益（經風險調整后）進行對比，以決定是否推行該項業務。供應鏈金融服務的推行是一項系統工程，因此所謂“投入”應考慮公共平臺的建設投入在具體業務中的分攤；二是由于供應鏈金融中不同產品的風險管理成本特征差別很大，應在推出具體產品之前，預先評估風險管理的成本和風險管理收益之間的對比關系。

2．供應鏈金融風險管理應滿足商業銀行全面風險管理的要求

“全面風險管理”有兩方面的含義：首先，供應鏈金融業務的風險管理應在商業銀行全面風險管理的范疇內，與其他公司業務、零售業務等納入到統一的管理體系中，依據各類業務的相關性，對全部資產組合風險進行控制和管理。其次，供應鏈金融風險管理應對供應鏈融資中面臨的信用風險、法律風險、市場風險和操作風險等不同類型的風險通盤考慮，確保供應鏈金融業務中所有的風險狀況及反饋結果都應有相應部門負責和管理；對所有風險管理的政策及規定都應提出準確和標準的文件；所有的風險應通過定性或定量的方法進行測算。風險管理部門應獨立于業務體系，并適應業務體系的結構。風險管理部門應在業務體系的各個層次設立獨立的風險管理和評審體系，實現垂直的風險管理。

3．商業銀行要審慎選擇合作對象

商業銀行要先選擇生產經營穩定、與銀行合作程度較高的產業鏈群，比如鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等產業鏈，在取得經驗后，再逐步擴大服務范圍；同時商業銀行也要在詳細調查的基礎上，協助核心企業評估供應鏈成員企業，對各潛在供應鏈企業進行嚴格篩選，對已存在的不合規成員要及時予以淘汰，保證企業供應鏈及供應鏈金融的和諧發展。商業銀行要大力加強供應鏈金融風險管理，包括供應鏈本身的風險，以及核心企業和上下游企業各自的風險。同時要密切關注整個供應鏈的運行情況，不僅要分析外部經濟環境的狀況，更要了解和知悉內部供應鏈的薄弱點，建立一套評價體系，使得商業銀行能夠及時有效的獲取供應鏈信息，確保供應鏈良好有效的運行，還要對核心企業的經營情況和獲得商業銀行供應鏈金融服務的中小企業進行跟蹤評價，實施信用管理。

4．商業銀行與物流企業應信息共享

現代的信譽聯盟理論為破解企業合作中的風險問題提供了理論依據，信譽聯盟是指上下游企業之間信譽連接體系，其核心是廠商信譽的共建和共享。信譽聯盟主要包括：①以廠商的價值鏈和供應鏈為基礎，建立相對穩定的關聯企業體系；②關聯企業內部的非市場化信息共享機制的建立，通過信息共享消除信息不對稱和道德風險；③通過顯性契約（合同）和隱形契約（信譽聯盟和企業文化）建立大、中小企業之間的激勵相容機制和信譽聯盟。信譽聯盟理論要求金融企業在供應鏈金融業務中改變以往常規融資業務審查方式，主要體現在三方面不同：一是由企業整體額度風險控制轉化為單筆授信和貿易短流程的風險判斷和控制；二是將貸前風險控制延伸到融資風險操作環節及單據的控制和判斷；三是主體準入為基礎的風險控制理念轉變為基于流程控制或在把握主體的同時控制資金流、物流的風險控制理念。

5．加強對客戶資信質押貨物的監管

根據服務方式的不同，商業銀行和物流企業都應有針對性地制定嚴格的操作規范和監管程序，杜絕因內部管理漏洞和不規范而產生的風險。具體地說，商業銀行要不斷完善內部操作管理規范，防范運營操作風險；物流企業要不斷提高倉庫管理水平和倉管信息化水平，并制訂完善的辦理質物入庫、發貨的風險控制方案，加強對質物的監管能力。商業銀行要明確各方的權利義務，降低法律風險。因為供應鏈金融業務涉及多方主體，質物的所有權在各主體間進行流動，很可能產生所有權糾紛；加之該業務開展時間較短，目前還沒有相關的法律條款可以遵循，也沒有行業性指導文件可以依據，因此，在業務開展過程中，各方主體應盡可能地完善相關的法律合同文本，明確各方的權利義務，將法律風險降低到最小。

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第2篇：供應鏈業務風險范文

關鍵詞：物資供應鏈 實時監控 預警機制

中圖分類號：F274 文獻標識碼：A

物資管理，是指企業在生產過程中對本企業所需物資的采購、使用、儲備、配送等行為進行計劃、組織和控制的過程。企業物資管理的各個環節環環相扣，組成企業的物資供應鏈。由于物資供應鏈的復雜程度不斷提高，必須從不同的角度來有效地發揮物資供應鏈中產生的數據價值。有效的物資供應鏈集成物資公司所有的決策業務，包括物資需求計劃、采購模式、合同簽訂、履約、變更、結算、庫存等。由于物資供應鏈的特殊性，辦理業務中產生的風險會對物資供應鏈造成巨大的破壞，一些細小的業務風險都有可能對物資供應鏈系統造成巨大的打擊，甚至完全破壞物資供應鏈系統，因此，對物資供應鏈實時監控預警機制進行研究是十分重要的。

一、物資供應鏈實時監控預警機制構建的根本準則

受計劃經濟影響，我國企業的物資管理模式被深深地烙上了計劃、配額、定量等烙印。物資管理也是現代物流的起源，但是很長時間以來，物資管理恰恰被現代物流給忽略了。構建物資供應鏈實時監控預警機制的目標是為了更好地監測、把握供應鏈的經營狀況，以便及時發現物資供應鏈中存在的業務問題，并尋求最好的解決計劃與防護方法，保持供應鏈的正常經營。在不同的物資供應鏈系統中，存在著不同的實時監控預警模式，實時監控預警的方法并非完全相同，但有效的實時監控預警機制有著一樣的共通性，任何企業構建物資供應鏈實時監控預警機制時都應遵守這些根本準則。

（一）實用性

最終創建實時監控預警機制的目的就是為了更好地實踐應用過程，需要靠不同的實踐方式對系統進行校驗。除此之外，由于實時監控預警機制的構建程度過于復雜，企業不能獲得完整的物資供應鏈經營情況，從而進行精確的數據統計。在這種情況下，實用性就成為構建物料供應鏈實時監控預警機制必不可少的準則之一。

（二）系統性

物資供應鏈集成了物資需求計劃、采購模式、合同簽訂、履約、變更、庫存、結算等業務。因此，在構建實時監控預警機制中必須從整個物資供應鏈的角度出發，對供應鏈中各個業務節點進行監測，及時發現可能出現的業務風險，使實時監控預警機制可以全面地反饋物資供應鏈的業務風險水平。

（三）動態性

物資供應鏈是通過共同的經濟利益將各個體系和業務集成到一起的，并不是通過強硬的行政手段捏合到一起的，所以物資供應鏈具備一定的動態性。物資供應鏈實時監控預警機制不僅僅在物資供應鏈業務風險中產生預測未來的價值，還有對物資供應鏈自身經營分析的價值。在分析經營的基礎上，預測整個物資供應鏈將來的發展趨向。而且由于市場經濟的發展及物資供應鏈業務風險的不斷改良引起的變動，物資供應鏈實時監控預警機制只有應保持先進的動態性，才能更好地規避物資供應鏈中所產生的業務風險。

（四）及時性

在物資供應鏈實時監控預警機制中，預警是一種提示警報行為，在危險出現之前將其消滅。因此，為了能夠及時發現物資供應鏈中存在的業務風險問題，及時性是不可或缺的。否則，如果等到業務風險已經到達一定水平后才警告提醒，對企業造成的重大損失已經無法挽回，實時監控預警變得毫無意義。因此，及時性是實時監控預警中必不可缺的一項。

（五）經濟性

經濟性是指對構建實時監控預警機制的成本進行控制，避免構建時產生一些不必要的損失，強調經濟性準則是為了更好地控制企業構建物資供應鏈實時監控預警機制的成本，而不造成過度的經濟浪費。

二、物資供應鏈實時監控預警機制系統架構

物資供應鏈實時監控預警機制是為了更快、更有效地處理物資供應鏈中產生的業務風險，屬于對物資供應鏈業務風險進行實時監測和預警的一種監管措施。因此，這種機制的構成涉及了五種元素：實時監控機構、預警分析組織機構、信息收集傳遞機構、業務風險分析機制和業務風險處理機制。其中信息收集傳遞機構是整個架構的基礎，主體是預警分析和實時監控機構，中心與關鍵分別是業務風險分析機制和業務風險處理機制。通過物資供應鏈實時監控預警機制的流程，將五種元素緊密地聯結在一起，形成物資供應鏈實時監控預警機制。如圖1所示。

（一）實時監控機構

實時監控機構在實時監控預警機制中起著實時監測的作用，是構成物資供應鏈實時監控預警機制中不可缺少的基礎機構。因此，為了實時監控供應鏈機制的性能能得到正常的施展，建設齊全的實時監控組織機構是良好的物資供應鏈系統最基本的配置。實時監控組織機構的成員由物資供應鏈中的基礎人員構成，這些基礎人員能夠最快地發現供應鏈中出現的問題和業務風險，將信息迅速提交給預警分析組織機構。實時監控機構的組建可以讓實時監控預警機制的信息傳遞速度達到最大化，第一時間掌握物資供應鏈中產生的信息。

（二）預警分析組織結構

物資供應鏈實時監控預警機制另一基礎就是預警分析組織結構，它在實時監控預警機制中起著組織和決策的中樞作用。預警機構的主要組成人員主要是來自負責業務環節的專家和企業管理人員等。這些專家通過不同范疇和不同角度對物資供應鏈經營過程中可能出現的業務風險進行分析，提出具有一定權威性的提議。預警組織結構獨立展開工作，不屬于物資供應鏈的內部機構，并不干預物資供應鏈的直接經營，確保它不受其他組織干涉以及物資供應鏈業務風險預警業務的落實。

（三）信息收集傳遞機構

預警分析組織結構要能高效地進行預警分析，除了從實時監控機構中獲得的信息外，物資供應鏈信息收集傳遞機構也是不可或缺的。它能及時發現可能產生風險的預兆，快速地收集和傳遞物資供應鏈中產生的業務風險信息，并分辨業務風險信息的種類。同時，為了確保信息的準確性、及時性和有效性，應將收集的信息和數據形成一個信息系統，通過對信息系統的不斷改良與更新使信息保持以上三種特性。

（四）風險分析機制

當物資供應鏈已經產生了業務風險，就需要有風險分析機制將已經產生的業務風險進行評估。在業務風險分析機制中，通過數值表現的方式將監測的實際狀況與分析狀況進行比照分析，直接發現物資供應鏈經營過程中的異樣狀況。同時，利用現代企業經營供應鏈的管理技術、診斷技術分析，判斷物資供應鏈經營過程中產生的異樣狀況，估測出業務風險的大小程度，預測其能夠產生的后果，尋找到物資供應鏈經營中的缺點和異常情況的根源。

（五）風險處理機制

風險處理機制是實時監控預警機制的最后一步。通過業務風險分析機制實施過程中提出的信息表現，將不同的風險業務進行類別劃分，采取不同的業務風險類別解決方案和消化物資供應鏈業務風險措施。其目標是將業務風險所形成的后果減至最小。業務風險處理機制應包含補救措施、改良方法和應急方案等。其中補救措施是針對業務風險水平采取有效的方法，使業務風險造成的后果達到最小；改良方法主要是改進物資供應鏈中經營的薄弱環節，杜絕以前產生的業務風險再度發生；應急方案主要是針對物資供應鏈業務風險及其可能產生的毀壞，應采用什么樣的方法去躲避業務風險、控制業務風險進一步惡化。業務風險處理機制是實時監控預警機制的最終目標。

三、構建物資供應鏈實時監控預警機制的戰略

構建物資供應鏈實時監控預警機制少不了供應鏈管理目標、文化、組織、方法和信息系統五種方式，根據五種方式的組成，提出構建物資供應鏈實時監控預警機制的戰略。

明確物資供應鏈實時監控預警目的，形成實時監控預警目的體系。創建物資供應鏈實時監控預警機制的目的就是針對物資供應鏈中存在的不同的業務風險，并不是針對單個的業務風險目標，而是創建一個綜合目標，針對不同的業務風險進行預警，同時該系統保持和供應鏈環境的信息溝通，使其擁有信息的先進性。樹立物資供應鏈實時監控預警組織，發揮實時監控預警的中堅作用。造就物資供應鏈實時監控預警文化，加強預防業務風險認識和技能。一個系統應有其獨有的文化，構建物資供應鏈實時監控預警機制系統，應有其獨特的系統文化，通過構建系統使各部門人員加強心理承受能力，當物資供應鏈系統中出現業務風險時，讓各部門人員通過預警機制擁有更強的抵抗風險的技能，對業務風險存在一定的認識。運用物資供應鏈實時監控預警機制措施，制定系統優化的實時監控預警戰略。通過運用預警機制思維，去解決物資供應鏈面臨的各種各樣的風險。

四、結束語

本文主要以預防物資供應鏈業務風險為主，探討如何構建物資供應鏈實時監控預警機制，使其規避更多的物資供應鏈業務風險。通過整合物資供應鏈的業務，論述了構建物資供應鏈實時監控預警機制的戰略。構建物資供應鏈實時監控預警機制是為了更好地管理物資供應鏈以及規避物資供應鏈在運營情況中產生的風險，使物資供應鏈管理系統更加完善。

參考文獻：

第3篇：供應鏈業務風險范文

關鍵詞：供應鏈金融；風險控制

一、 當前國內銀行在供應鏈金融服務中存在的問題

1． 信用環境和信用體系建設問題。國內發展供應鏈金融業務的最大困難在于企業和銀行之間存在信息不對稱，由于供應鏈系統的“自償性”特征，很容易導致核心企業為其上、下游企業謊報或是虛報貿易交易背景，并且產生系統內部勾結轉移資金的情況。出現這種情況的原因與國內征信系統建設不健全有很大的直接關系。國內目前缺少向美國中小企業署這樣的直接監管部門，對于供應鏈上、下游企業進行評級。

（1） 信用替代的局限。以銀行為主的供應鏈金融業務，是源于核心大企業的信用替代而成立的，這在中小企業融資中表現得十分明顯。即需要銀行融資的中小企業必須和一家值的銀行信任的大企業產生業務往來，從而得到某種資格認定或者憑借其他企業的信用增加，讓其符合并達到銀行承認的資信標準。實際的情況是中小企業常常利用大企業良好的實力和信譽、和銀行比較穩定信貸關系，為其提供間接的信用擔保，來獲得銀行資金支持。

在發展過程中，雖然通過供應鏈有效管理建立起例如“N+1+N”或“1+N”者諸如此類的業務往來聯系，然而此種融資管理的組織方式的成效是使更多的金融資源朝向核心集團企業集中，往往會將核心的企業信用擴大，以使供應鏈上的更多企業能夠得到更多的授信來幫助業務的發展，信貸資源風險的擴散聚集效應因此會擴大。所以只依賴信用代替來開展供應鏈金融融資業務是有很大的局限性，也會導致更多的風險，最終會影響供應鏈金融業務創新的健康成長。

（2）信用管理的局限。我國的供應鏈金融創新的主要模式是基于供應鏈管控中銀行經與第三方的物流類企業合作的供應鏈金融融資模式和基于傳統商業銀行業務創新的結構性貿易融資的業務模式。這樣的工作費時費力，而且遠遠超越了銀行日常業務范圍。供應鏈金融模式的創新業務最高收益還達不到傳統銀行業務模式的收益，因而以銀行為中心的供應鏈金融融資模式創新動力不足，難以成為主流業務。

2． 不同客戶與行業的差異化問題。由于供應鏈本身地域分散性的特點，導致了供應鏈金融所服務的對象地域也分散，經常會出現核心企業與上、下游企業，甚至物流公司不在同一省份的情形，使得供應鏈金融的管理出現一定困難。但是目前我國大部分商業銀行依然使用傳統的總、分、支行的層級制，跨地域的總分行之間的協調和合作出現不暢。一般情況下，供應鏈融資業務在跨地域經營方面會遇到以下問題：

（1）區域性經營習慣差異的問題。企業在跨區域經營時會產生經營習慣的差異化問題，使得供應鏈融資服務方案不能適應不同區域之間的經營方式差異問題。針對這情況，銀行主要開展銀行間合作方式，使相互提供完備標準的信息，對這種區域經營習慣的差異造成的供應鏈融資業務問題進行彌補。

（2）跨區域物流的問題。跨區域物流耗時較長，使得銀行對物流的監管出現一定程度上的問題，這是由于質物價值方面的改變所導致的。針對物流運作中會出現的風險，包括運輸安全、質物的物流過程中的質量保證的因素，使得跨區域物流會使得質物出現一定的減值風險。

銀行開展供應鏈融資業務針對的主要行業中，由于物流而造成的損失在家電、汽車零部件等物品運送中十分常見。對于這種情況，銀行業主要是根據對物流公司的資質審核來進行風險規避，依靠保險公司的理賠以及物流公司的賠付責任來減少事故出現后的損失。

3． 核心企業客戶的問題。商業銀行在發展供應鏈金融業務的過程中，首先要做到核定供應鏈體系內核心企業的開發價值，因而對核心企業的判定標準界定十分重要，而要想界定清晰這個標準的尺度，必須做好以下的分析工作：

（1）最低長度要看這個企業是否符合銀行內部制定并在執行的授信要求。如果該企業連銀行的授信審批都難以通過，那么本身就不具備從銀行獲得融資的條件，更不必說為其他企業提供擔保了。

（2）審視企業在供應鏈中的位置。如果該企業周圍已經形成了比較穩定的供需網絡，則該企業對它的上、下游關聯企業可以說具有統治地位，自身也具備很強的市場競爭力，比如家電制造企業、鋼鐵制造企業等，那么該類型企業可以初步判斷是核心企業。

二、 供應鏈金融風險的管控

1． 風險管理的主要對象。供應鏈融資中，授信是面向供應鏈中小企業成員的，這個與供應鏈財務特征有著密不可分的聯系，大型企業在供應鏈中可以獲取比較多的融資渠道，但是融資成本比較低，并不能實現降低融資成本的供應鏈體系，這與傳統企業的授信基本沒有根本性的區別。商業銀行首先在供應鏈融資中面臨著信用風險，這是由供應鏈融資的客戶群體決定的。

2． 風險管理的原則。盡管供應鏈融資風險管理是商業銀行風險管理的一個特殊領域，但是主體框架應當與商業銀行風險管理的框架保持一致，并且盡量去適應整個商業銀行的風險管理要求。

第4篇：供應鏈業務風險范文

[關鍵詞] 晉商銀行；中小商業銀行；供應鏈；金融業務分析

[中圖分類號] F832.39 [文獻標識碼] A

一、引言

我國的銀行體系中，大型國有銀行的貸款授信要求嚴格，主要為資信等級高、有足夠抵押資產的企業提供貸款。中小企業由于自身的規模、資產、信用等多方面存在先天性不足，較難獲得國有銀行的融資。供應鏈金融作為一種全新的中小企業融資模式，有效緩解中小企業融資難問題。所謂供應鏈金融，是指商業銀行將供應鏈上下游相關企業看為一個整體，對供應鏈中企業間的資金流、信息流、物流有效整合，通過各種金融產品向供應鏈上下游中小企業提供融資。

目前發展中小企業供應鏈融資業務市場的銀行主要有股份制銀行和城市商業銀行。股份制商業銀行是供應鏈金融市場的開拓者，幾大國有銀行和其他中小銀行是追隨者，正處于高速發展中。最早開展供應鏈金融業務探索的是深圳發展銀行（現平安銀行），自九十年代開始，深圳發展銀行不斷歸納和摸索銀行在貿易融資方面的成功案例，并在此基礎上推出有利于中小企業和銀行的供應鏈金融業務，同時開發了適合中小企業融資的信用評估體系，解決了部分中小企業融資難等方面的問題。隨后國內各商業銀行紛紛推出了具有各自特色的供應鏈金融產品及服務。

由于我國中小銀行與大型商業銀行在成立時間、資產規模、行業地位等方面的差異，其具體業務的發展情況也是不同的。本文從供應鏈金融的內涵出發，以中國建設銀行和晉商銀行為例，對比分析了大型商業銀行和城市商業銀行兩個不同規模銀行開展供應鏈金融業務的狀況；找出我國城市商業銀行供應鏈融資業務存在的不足，并有針對性地提出相應的對策，以期可以為我國其他中小城市商業銀行的發展提供相關的建設思路。

二、不同規模銀行供應鏈金融業務的比較――建行與晉商銀行的比較

我國大型商業銀行在開展供應鏈金融業務的過程中有著中小銀行不具有的優勢，具體表現在：第一，大型商業銀行具備扎實的業務基礎，擁有一定的品牌知名度和市場地位，信譽好，有利于提高客戶對供應鏈金融業務的認知度。第二，大型商業銀行擁有大量穩定的客戶，與大型國有企業、地方政府和民營龍頭企業也都建立了長期互信合作的關系。第三，大型商業銀行資金實力雄厚，產品業務齊全，信息技術先進，可以實現傳統融資業務和供應鏈金融業務的良好互動，為開展供應鏈融資打下堅實的基礎。

而對于中小商業銀行來說，也具備一些獨特的自身優勢。一方面，中小商業銀行具有很明顯的區域優勢和信息成本優勢，由于其業務主要在一定范圍內開展，對于融資企業的經營狀況、信用情況和管理能力都較為熟悉，也易于捕捉信息動態更新，便于控制風險。另一方面，中小銀行具有靈活經營的優勢，其組織結構簡單、業務量集中，貸款審批效率高，且其市場響應速度快，創新能力強，可針對企業的不同需求設計不同的方案，可最大程度地滿足客戶。此外，中小商業銀行以當地政府的方針政策為發展方向，當地政府會在財政政策、稅收優惠等方面給予地方銀行以一定的支持。

下面本文從供應鏈融資產品體系、服務客戶差異比較、信息技術發展比較、風險管理構架比較四個角度以中國建設銀行和晉商銀行為例，具體分析不同規模銀行供應鏈金融業務模式。

（一）供應鏈融資產品體系比較

根據授信支持資產和擔保模式的不同，建設銀行和晉商銀行現有的供應鏈融資產品大致分為應收類、預付類、存貨類和其他類。如表1所示。

應收類融資是指上游企業以應收賬款作擔保，從銀行獲得融資的一種產品，適用于以賒銷為主要銷售方式，且下游企業信用狀況較好的企業。建設銀行和晉商銀行在應收類融資業務擁有相同的三種產品，分別為應收賬款融資、國內保理、訂單融資。但建設銀行的應收賬款質押模式與晉商銀行相比，更為靈活，主要體現在建設銀行可以讓企業根據自己的條件選擇諸如信用證、保證、承兌等授信業務。預付類融資是指依據下游企業與核心企業之間的貿易行為，銀行針對下游企業向核心企業采購過程中所產生的資金需求，提供的融資服務產品。在預付類融資業務中，建設銀行擁有金銀倉、保兌倉兩種產品，而晉商銀行則沒有該類產品。存貨類融資是指借助于第三方企業對供應鏈中貨物的監管能力，來幫助企業解決融資需求，銀行委托第三方企業履行質押物監管職能，企業無需提供其他擔保即可獲得融資支持。兩家銀行都擁有存貨質押融資和倉單質押融資兩種產品。除上述三大類融資產品外，建設銀行還擁有其他幾種產品，如法人賬戶透支、電子商務融資（e貸通）、保單融資，而晉商銀行不再有其他融資產品，由此可以看出晉商銀行產品體系不夠完善，缺乏創新，同質現象嚴重。

（二）服務客戶差異比較

由于2015年晉商銀行的年度報告數據難以獲取，本文選取2014年建設銀行和晉商銀行的各類貸款數據進行客戶差異方面的比較，如表2所示。

由貸款占比可以看出，晉商銀行貸款業務中，公司貸款占有較大的份額，個人貸款占比較低，貸款比重傾斜較為嚴重。公司銀行業務仍是晉商銀行的主要業務模式和收入來源，因而公司業務的發展決定其商業銀行模式的發展。

對于有供應鏈融資需求的企業，建設銀行規定的行業門檻高，供應鏈的核心客戶須是行業龍頭企業，企業評級八級以上，還要有還款保證，承諾回購。這使得供應鏈金融發展戰略與其本質屬性產生矛盾，使得建設銀行供應鏈融資的客戶多為大型企業，一些中小企業雖然有困難仍得不到銀行的融資支持。中小企業很難從國有商業銀行得到貸款，分析其原因，國有商業銀行從性質上所有權為國家，主要服務對象為國有大型企業。其次，銀行經營的重要原則之一是盡量減少呆賬、壞賬率，而中小企業由于輕資產、資信差、管理水平不足以及市場風險較大等原因，使得銀行對中小企業貸款持有的態度是惜貸、拒貸。

晉商銀行是山西省省屬中小地方股份制商業銀行，晉商銀行未來五年的發展戰略為：“做強一類客戶、做實一個區域、做深六大行業”，“做強一類客戶”是指將中小企業客戶作為未來核心目標客戶，為中小型企業提供優質的產品及服務模式。從中可以看出，晉商銀行供應鏈融資業務的主要客戶是中小企業，與大型商業銀行建設銀行相比，晉商銀行市場定位準確，靈活性強，能夠準確地把握住市場機會，并能夠主動配合客戶開發出符合其需求供應鏈金融產品。

（三）信息技術發展比較

互聯網技術、4G手機、大數據、云計算等信息技術的快速發展，對銀行業的經營模式產生了巨大的影響。銀行運用先進的計算機技術開發本行的信息系統以及相關的金融產品，為用戶提供定制化的金融服務，電子支付渠道的普及大大降低了銀行的運行成本，提升和拓展了銀行的服務和管理范圍，使銀行的服務突破了地域瓶頸。

在供應鏈融資業務方面，建設銀行在信息技術方面的投入是比較大的，采取了諸如變革經營理念、實施科技興行戰略，大力推進信息系統建設等一系列舉措。2014年，建設銀行電子銀行業務收入64.08億元，增幅11.59%，在企業供應鏈融資業務上，企業網上銀行客戶330萬戶，增長18.16%；交易額128.82萬億元，增長23.53%；交易量23.00億筆，增長18.35%。此外，建設銀行還涉足電商領域，創造電子商務和金融結合新方式，建立了電子商務金融服務平臺“善融商務”，擁有良好信用記錄的客戶在該平臺上發出信用良好的客戶在平臺上發貸款申請，可優先獲得貸款。2014年，“善融商務”電子商務平臺實現交易額462.75億元，年末活躍商戶達1.45萬戶。

相比之下，晉商銀行由于資產規模小、資金不足等多方面的原因，在信息科技運用方面仍有不足，在供應鏈融資業務上相應的信息平臺建設較為落后，而且也沒有相應的線上供應鏈金融和電子商務融資業務。從銀行發展的角度來看，如果沒有先進的信息技術為基礎，那么銀行的發展是受到很大限制的。

（四）風險管理構架比較

本文對2014年建設銀行和晉商銀行的不良貸款份額進行了比較分析，如表3所示。

不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標之一。由表3可以看出，晉商銀行的不良貸款率略高于建設銀行。供應鏈融資的重要作用是解決供應鏈中小企業的融資困境，供應鏈融資在提高商業銀行競爭力的同時，也帶來了新的風險，如中小企業由于自身原因等所固有的高風險特性，這些風險不僅無法避免，而且還是供應鏈融資風險管理技術所必須應對的。這對銀行加強風險識別與防范能力提出了新的要求。

風險管理流程主要包括三個環節：風險識別、風險評估、風險控制。風險識別是前提與基礎，是指銀行在開展供應鏈金融業務前以及過程中，運用各種方法系統地對所面臨的風險及其潛在原因進行分析；風險評估是銀行進一步對存在的風險進行分類，并分析風險在量上達到的效果以及帶來的損失大小，以決定如何加以控制。風險控制是指對經過識別的風險進行有效控制的過程。銀行供應鏈金融服務中的主要風險為信用風險、法律風險和操作風險三類。

為應對供應鏈融資服務風險管理工作的需要，加強全面風險管理，建設銀行實行“垂直管理、平行作業”風險管理架構。如圖1所示。

從圖1可以看出，建設銀行在風險管理方面有著嚴密的操作規程和完善的內部控制制度。圖2為晉商銀行風險管理架構情況，從圖2可以看出，目前晉商銀行的風險管理體系、流程還不夠完善，供應鏈金融的風險管理理念還尚未與傳統資金貸款風險管理體系區別開來，沒有建立專業化的審查審批團隊，客戶經理與風險經理職責不清，業務效率低，與市場標準差距較遠。

從目前晉商銀行供應鏈金融的風險管理來看，其風險管理體系、流程不夠完善，供應鏈金融的風險管理理念尚未與傳統資金貸款風險管理體系區別開，沒有建立專業化的審查審批團隊，客戶經理與風險經理職責不清，業務效率低，與市場標準差距較遠。

三、我國中小商業銀行供應鏈融資業務存在問題研究

通過對比分析了我國大型商業銀行和城市商業銀行，作者發現我國中小商業銀行開展供應鏈融資業務存在以下不足：

（一）產品結構單一，缺乏創新能力

通過比較發現晉商銀行的供應鏈融資業務只集中在應收類和存貨類這兩類產品，缺少預付類融資產品。而建設銀行的供應鏈金融業務發展較為成熟，產品豐富多樣。由于供應鏈融資產品結構單一、缺乏創新力，就不能很好地滿足中小企業靈活多樣的需求，從而造成客戶和利潤的流失。從我國中小商業銀行業整體來看，需要針對供應鏈融資模式開發自己的新產品，豐富自的業務結構，進一步提升供應鏈金融產品的競爭力。

（二）信息技術水平落后

隨著信息技術的發展，可以將信息技術應用到供應鏈融資業務中，這樣可以大幅降低操作成本，降低人為操作風險，增加信息的透明性。晉商銀行目前在供應鏈融資業務中應用信息技術和電子商務還比較落后，線上供應鏈金融服務也不夠完善，相比建設銀行已經有了相當成熟的線上供應鏈業務和電子商務業務。

（三）風險管理構架不完善

銀行供應鏈金融業務參與企業多、業務流程復雜，而且供應鏈上各個企業相互依存，任何一個環節出問題，都可能影響到整條供應鏈的正常運行。這些特點決定了供應鏈金融業務的風險特征和風險控制手段與傳統的融資模式有較大的區別。通過對比分析晉商銀行與建設銀行風險管理構架，可以看出，我國中小商業銀行在風險管理方面略有不足，風險管理理念不夠成熟，缺乏全面、完善、專業化的供應鏈金融風險管理框架和系統化的管理化流程。

四、我國中小商業銀行供應鏈融資業務發展建議

（一）豐富產品，創新業務模式

目前，國內多家銀行大致都采用“1+N”供應鏈融資模式，同質化現象十分嚴重，我國中小商業銀行可以在“1+N”模式的基礎上進一步開發出具有本地區或本行特色的模式，如“N+1+M”模式，“1”代表核心企業，“N”代表其上游供應商，“M”代表其下游分銷商，共同組成了銀行授信方案中的授信企業群，銀行的服務范圍得以拓展，信貸規模得以擴大，利潤來源進一步擴大。商業銀行利用交易關系，依托于核心企業較高的資信水平，發放融資，提升整個供應鏈的競爭力，所有的參與者都能從中獲利。此外，商業銀行還需進一步豐富模式下融資產品種類，如晉商銀行需補充自己在預付類融資模式下產品，提高產品的創新能力，以全面而豐富的產品來應對需求多樣化的市場，挖掘潛在客戶，擴大市場份額。還可以采取差異化的競爭策略，如推行個性化金融解決方案，根據行業、產品的不同特點，為其提供量身定制的解決方案。

（二）加大投入，發展信息技術

當今的世界是以網絡信息化為主要特征的知識經濟時代，金融行業越來越重視信息科技的應用，信息化已經成為引領銀行業現代化建設的重要手段。信息技術不僅在建設高效、方便、可靠的金融服務體系中發揮著基礎作用，而且對于提高金融機構的內部管理水平與優化資源配置更具有重要意義。我國中小商業銀行需加強線上供應鏈融資的建設，與大型商業銀行相比，線上信息技術和電子商務發展相對滯后，而供應鏈融資需要資金流、信息流、物流等多方面的配合，這就需要銀行有一套相當完善的線上系統，可以降低人為操作的風險，提高效率，降低成本。同時，整個供應鏈的健康發展離不開暢通的信息交流，商業銀行需借助信息技術建立起上下游企業、第三方企業和商業銀行的信息共享平臺，降低信息傳遞的風險，保證信息傳遞的暢通，實現參與者的高效運作。

（三）完善體系，提升風險管理

風險管理能力是中小銀行能否生存和發展的關鍵因素之一，風險管理對銀行來說是一項系統工程。作為創新融資模式的供應鏈金融服務，由于發展不太成熟，銀行承擔著較高的風險。因此，對供應鏈金融業務風險的管理應該從機制和流程兩方面入手，一方面要合理制定專業化的供應鏈金融業務風險管理部門，加強專業化團隊的建設，提升專業風險控制能力，強化內部機制見識，并建立有效的監督機制；另一方面，要完善業務流程設計來加強供應鏈金融業務內部控制，根據具體的供應鏈金融產品特點細化不同的操作流程，做到貸前調查、貸中審查與貸后檢查，控制及關鍵風險點，要做到全流程風險防控，不留死角。

[參 考 文 獻]

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第5篇：供應鏈業務風險范文

［關鍵詞］供應鏈;存貨融資;風險

［中圖分類號］F274 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）49-0030-02

1 引 言

依據我國國家標準《物流術語》,存貨質押融資是指需要融資的企業,將擁有的存貨作為質押物,向金融機構出質,同時將質押物交給具有合法保管存貨資格的物流企業進行保管,以獲得貸款的業務活動,是物流企業參與下的動產質押業務。存貨質押融資業務中,金融機構提供貸款,物流企業提供存貨質押服務。兩者的關系可以分為委托監管、統一授信。委托監管下的存貨質押服務,物流企業只負責提供存貨質押監管的倉儲服務；而統一授信模式下,銀行給予物流企業一定的授信額度,物流企業可以自主選擇發放貸款,自主監管貨物。

統一授信模式下的供應鏈存貨融資是第三方物流企業通過利用金融機構的資源和授信為客戶提供的整體包括物流、信息流、資金流的供應鏈服務解決方案的一部分。供應鏈解決方案其業務形式包括了采購、分銷、配送、運輸、倉儲、結算、融資、保險、信息服務等一站式服務。其中的物流與資金的結算的集成、物流與融資的集成等服務是物流企業提供的物流金融服務的主要內容。

借助供應鏈存貨融資業務,改善供應鏈的資金流,也是供應鏈管理的一項重要的課題。但是供應鏈存貨融資業務的動產融資的本質,決定了物流企業發展該業務也存在著巨大的風險,因此,如果有效規避風險,成功開展金融倉儲業務是物流企業的一項課題。本文主要研究在銀行的統一授信下,物流企業獨立開展供應鏈存貨融資業務的風險問題。

物流企業與銀行等金融機構合作發展供應鏈存貨融資業務,具有多方共贏的性質。一是銀行借助物流倉儲企業的良好的評估和監管能力和對貸款企業的信用和產品市場的了解,降低了銀行動產質押業務的風險,拓展了新的貸款業務；二是物流企業有機會深入供應鏈的資金運作。物流企業發展金融倉儲業務為客戶提供物流、資金流、信息流的一體化的供應鏈服務,獲得了新的轉型發展的機會,獲得了更多的拓展新客戶的機遇。同時,金融物流業務也是物流倉儲企業的一個新的利潤來源。三是使供應鏈的核心企業有機會統籌安排供應鏈上下游諸多企業資金籌措和現金流,合理分配各個節點的流動性,從而實現整個供應鏈財務成本的最小化。在看到供應鏈存貨融資的優勢的同時,也要清醒認識到它的風險,以及如何規避風險是物流企業發展供應鏈存貨融資業務的重要課題。

2 供應鏈存貨融資的風險分析

統一授信下物流企業供應鏈存貨融資的業務模式對于物流企業為客戶提供物流、資金流、信息流三流合一的供應鏈整體解決方案提供了新的契機。物流企業可以轉型成為第四方物流企業。同時,由于存貨融資方案的提供,使物流企業可以獲得更多的業務,沖出物流市場價格競爭的紅海，進入藍海。但是,從事供應鏈存貨融資業務的風險也是不言而喻的,主要有以下幾個方面：

2.1 供應鏈系統的風險

由于供應鏈存貨融資是基于供應鏈運作的融資項目,因此,單個企業的信用問題不是主要考慮的因素,考慮的主要因素是供應鏈系統的風險。因此,供應鏈的行業、供應鏈在行業中所處的地位,供應鏈的運營績效,供應鏈的核心企業對整個供應鏈的協調、控制能力等都對供應鏈的存貨融資的風險產生重要的影響。建立對整個供應鏈和供應鏈核心企業相結合的信用評估體系,在對核心企業的授信基礎上,考慮建立對于整個供應鏈體系的授信。

2.2 存貨的風險

存貨是質押物,為了保證在貸款違約發生時,物流企業和銀行在處理貨物時,不存在糾紛,存貨的貨權清晰是必要條件,在發放貸款之前需要確認。在客戶違約的情況下,物流企業可以對貨物進行處理變現,但是如果貨物市場比較小,專用性強,那么貨物處理的代價會比較高,貸款不一定可以全部收回。市場的價格波動也對貸款的保全產生影響,價格波動比較大的貨物不適合做質押物。保存的難易程度都是考慮是否適合作為融資質押物考慮因素,容易揮發、容易霉變、氧化、滲漏等貨物,容易構成存貨價值的減少,比如更新換代很快的電子產品和價格下跌比較快的貨物需要謹慎對待。

2.3 信用的風險

信用的風險主要是指借款企業的信用、核心企業的信用兩個方面。借款企業的信用考核借款企業的規模與發展前景、財務狀況比如贏利能力、資金周轉能力、流動性、財務杠桿、企業的管理水平等一些指標。核心企業的信用考核包括借款企業的這些內容,還需考核核心企業對供應鏈的信用擴散程度、核心企業對供應鏈的控制力和協調能力等。

2.4 操作的風險

操作風險包括流程風險、具體操作風險、模式風險、法律風險等。流程風險可以分為流程的標準化程度和流程的信息化來分析。具體操作風險包括物流企業的操作風險和銀行的操作風險,在統一授信下,包括物流企業的人員素質,相關業務操作經驗等。模式風險包括商業模式、質押方式、監管方的控制方式等。法律風險主要是指物流企業存貨質押監管合同的內容職責風險,特別是物流企業只是負責監管還是需要負責質物權屬認定、質物內在品質認定、倉單回購等責任,法律沒有明確規定,物流企業需要在訂立相關合同時明確責任。

3 供應鏈存貨融資的風險規避措施

以上可以看出,供應鏈存貨融資的風險是比較高的,因此,如果規避風險,成功開展業務是每個物流企業和銀行面臨的課題。依據供應鏈存貨融資的特點和風險,我們可以從以下幾個方面來考慮規避風險：

3.1 供應鏈存貨融資的準入資格控制

由于供應鏈融資主要是需要供應鏈的核心企業與銀行或者銀行授信的物流企業充分合作,為供應鏈的成員提供融資方案,因此,供應鏈存貨融資首先需要核心企業能夠對成員企業有一定的管理和控制能力,有這個意愿為成員提供融資的服務。因此,供應鏈存貨融資的對象應該是由供應鏈的核心企業的業務管理和支持做保障的。同時,由于貸款的保障主要是質押的存貨,因此,存貨的權屬、貨物品質的鑒定、貨物的變現能力、價格波動的情況、貨物監管的可操作性等需要重點考察。

3.2 風險預警體系的建立

由于存貨融資的對象大多是中小企業,而中小企業的抗風險能力和應對危機的能力比較弱,據有關統計,我國中小企業的壽命只有3~5年。大部分企業的壽命不超過5年,因此,建立風險預警體系對于保障存貨融資的安全非常重要。在存貨質押業務中,對于企業的風險預警的觀察可以包括企業向上游企業的訂貨規模、上游到貨的及時率、授信人贖貨的頻率、票據反應的價格波動、授信人提貨時對貨物的品類、規格的選擇等。對企業出現的停工、停產、變賣資產、拖欠工資、行業政策變化、重大投資等和質押貨物的品質問題、質量不穩定、價格波動等情況需要及時預警。建立預警和應急反應體系,確保貸款的安全。

3.3 物流企業的專業水平和控制能力

目前,存貨質押中,由于物流企業的過失造成的貨物的損壞、數量的誤差等問題并不少見。同時貨物的物權的確定、貨物的變現等都需要物流企業的專業能力。

參考文獻：

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第6篇：供應鏈業務風險范文

[關鍵詞]供應鏈融資；信貸風險；風險控制

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.32.051

供應鏈融資是將供應鏈上的核心企業及其上下游的相配套企業視為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資以供應鏈整體和貸款企業的真實交易背景為依托，其決定性因素是核心企業的信譽力和綜合實力，它是一種金融創新，主要目的在于降低供應鏈融資成本和解決供應鏈節點企業資金短缺的問題。

1 我國供應鏈融資的發展現狀

近年來，供應鏈融資業務在全球范圍內得以迅速的發展，其在西方發達國家已經得到了很好的實踐和發展。20世紀80年代，供應鏈融資在國內誕生，由理論研究層面逐漸過渡到實踐運用，并迅速發展起來，不過由于發展時間較短，發展不成熟，仍然處于摸索階段。

深圳發展銀行（現更名為 “平安銀行”）是國內最早開展供應鏈融資業務的銀行，在業內率先推出了“1+N”的供應鏈融資模式，并且組建專業團隊，對供應鏈融資進行了深入的理論研究，并應用于實踐中，實現了產學研相結合的發展模式。目前，國內對供應鏈融資的理論研究日益豐富，并且逐步被深入發掘應用于實踐中。隨著供應鏈融資在我國的快速發展，供應鏈融資市場需求龐大，具有強大的生命力及發展潛力，很多商業銀行和企業都對供應鏈融資表現出極大的關注與熱情。目前，民生銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、廣東發展銀行，以及中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等一些傳統國有銀行都已涉足供應鏈融資業務，適時推出各種類型的供應鏈融資產品。銀行、物流企業與融資企業相互合作，形成了共贏聯盟，推動了供應鏈融資業務在我國的快速發展。供應鏈融資對解決中小企業融資難的問題做出了巨大的貢獻，有利于核心企業進一步降低業務成本、提高經濟效益、增強市場競爭力，從而提升供應鏈的整體競爭能力，形成良好的信譽鏈。

2 我國供應鏈融資業務存在的問題

不同于國外供應鏈融資的成熟發展和普遍開展，中國供應鏈融資業務仍然處于起步階段，在發展過程中受到某些市場因素和環境、制度等的制約，會產生很多明顯的缺陷和亟待解決的問題。

2.1 企業融資運作效率低下

傳統企業融資服務中，針對中小企業的融資需求，銀行設置的融資門檻過高，無論是對融資抵押資產的嚴格要求，還是融資業務流程設置得復雜程度，都使得中小企業融資困難、融資效率低下。雖然在現代市場經濟中，越來越多的企業有了供應鏈管理意識，尤其是大型核心企業都比較重視與自己具有重要合作關系的上下游企業之間的聯系和供應鏈管理。但是企業受限于獨立發展的傳統經營思想，供應鏈管理意識較薄弱，供應鏈管理實踐效果并不如預期的理想。供應鏈融資是建立在供應鏈管理的基礎上的，如果供應鏈管理比較松散，特別是核心企業對其供應鏈條上下游的中小企業難以形成制度化的管理，則整個供應鏈條上的企業之間彼此間缺乏足夠的信任，供應鏈合作關系不夠穩固，極易造成合作不暢的局面，從而造成供應鏈融資業務運作效率低下，使得整條供應鏈缺乏活力和市場競爭力。

2.2 核心企業積極性不高

在供應鏈融資業務中，在與上下游企業貿易過程中核心企業往往處于談判的優勢地位，主導著整條供應鏈的發展走勢，擔任整合整條供應鏈的關鍵角色。核心企業憑借其良好的商業信用和較強的綜合實力，能夠幫助上下游配套企業便利地融資，加強供應鏈上企業相互間的合作，降低供應鏈的整體融資成本，實現供應鏈上的多方共贏，提升整條供應鏈的競爭力。由此可見，核心企業替上下游的中小企業承擔著很大的責任和風險，如果供應鏈條的合作關系不夠穩固，甚至會影響其短期經濟效益。因此，有的核心企業顧慮重重，特別是大型企業和壟斷企業對供應鏈融資并無特別的使用需求，并不愿意承擔融通整條供應鏈的責任，甚至為了自身利益會利用獲取的信息優勢，產生道德風險和逆向選擇，人為地將成本轉嫁給弱勢的中小企業，造成中小企業的損失，導致資源配置不當，嚴重地阻礙了我國供應鏈融資的發展。

2.3 信息技術建設滯后

現代市場經濟中信息化技術水平已經成為衡量企業核心競爭力的一個重要標準，科技與信息技術轉變為生產力，不僅可以降低交易成本，還可以提高資金運用效率，從而為企業創造更高的價值。但是，在我國大部分企業中存在著信息技術建設投入不足的問題，國內企業信息技術、網絡技術和電子商務發展相對滯后，使得供應鏈融資業務操作成本增加。而且供應鏈上的核心企業、中小企業、物流企業和銀行等參與主體的信息技術建設和應用水平不一致，難以實現信息資源共享，資金流與物流缺乏有效監控和對接，使得供應鏈融資業務的發展受到嚴重制約，各主體獨自發展信息技術，容易造成資源浪費和信息平臺運作效率低下。

2.4 供應鏈融資潛在風險大

供應鏈融資是捆綁核心企業信用的一種融資方式，其信用風險具有整體性和傳遞性的特點。供應鏈融資是建立在供應鏈基礎上的新型融資業務，它需要上下游企業協同合作，形成一條以核心企業的綜合實力為信用基礎的信譽鏈。供應鏈融資一方面有利于分散單個企業的風險劣勢，但從另一方面來看，如果供應鏈上某一節點企業出現經營或信貸風險，該環節帶來的貿易風險將向整條供應鏈擴散，也將使供應鏈的潛在風險增至最高。在融資過程中，核心企業承擔著最主要的信用風險，為了整條供應鏈長足、健康的發展，核心企業勢必損失一些短期利益，制約了核心企業的單獨成本最小化和資金流最優化，因此也影響了某些核心企業供應鏈管理的積極性和融資的運作動力。核心企業為了自身利益有可能以損害上下游中小企業的利益為代價，將風險轉移給上下游企業；反之，中下游企業為了生存不得不人為地增加產品成本和融資成本，長此以往，將導致最終產品成本上升，銀行的操作風險也因此更加擴大化和復雜化，整條供應鏈呈現出非理性發展的趨勢，在市場中逐漸失去競爭優勢。

3 促進我國供應鏈融資發展的策略分析

由于我國供應鏈融資發展還不夠成熟，國內企業普遍存在著供應鏈管理能力不強，供應鏈運行效率低下的問題，成為供應鏈融資業務發展的制約瓶頸。供應鏈融資無疑是一種創新融資業務，具有強大的生命力和市場前景，它在國內的發展還需要一個很長的過程，還需要從以下幾個方面進行努力，不斷完善，不斷發展。

3.1 構建制度化的供應鏈管理體系

供應鏈是供應鏈融資發展的基礎，目前，缺乏制度化的管理是我國供應鏈發展存在的主要問題，所以促進供應鏈融資業務發展的根本保障首先是要建立一個穩固可靠的供應鏈管理體系。供應鏈的核心企業要化被動為主動，加大供應鏈管理的投入，并且設置專門的管理部門和規章制度來進行供應鏈管理，在制度和組織結構上推動供應鏈管理有序化和常態化發展。供應鏈融資業務的發展，需要銀行等金融機構和核心企業共同設計出更加完善的供應鏈融資方案，將供應鏈融資作為主線業務，建立專業化、制度化的經營管理體制，提升運作的技術水平，提高供應鏈管理服務水平，形成供應鏈融資業務發展戰略的組織保障，使得供應鏈條上的各參與主體都能從中得到實實在在的好處。

3.2 增強供應鏈核心企業的向心力

核心企業往往在整個供應鏈條中占據優勢地位，企業的最終目標是對利潤最大化的追求。只有核心企業轉變理念，承擔起盤活整條供應鏈資金的責任，增強其核心向心力，合理運用供應鏈融資方案，將其商業信用有效注入上下游中小企業，拓寬中小企業融資渠道，滿足中小企業融資需求，放大中小企業經營能力，從而推動整個供應鏈商品貿易的有序運行，有效控制供應鏈的關聯風險，緩解整個供應鏈的資金壓力，提升整個供應鏈的市場競爭力，形成集群效應，達到整條供應鏈增值的目的，促進供應鏈融資業務的推廣。

3.3 突破供應鏈融資的技術瓶頸

信息管理技術水平是提高供應鏈效率的決定性因素，加強信息技術建設投入，建立信息溝通與共享平臺，便于供應鏈條上的企業加強交流與合作，可以根據具體的交易業務和實際變化對生產經營策略和融資需求及時進行調整，優化配置整條供應鏈資源，使各企業都能實現最大化的價值。要突破供應鏈融資的技術瓶頸，構建供應鏈數據流轉的公共金融服務平臺是一個有效的解決方法，便于供應鏈條上各種資金流、物流、信息流的有效共享和溝通。同時，積極促進國內企業信息技術、網絡技術和電子商務的發展，引進金融機構和第三方技術服務平臺提供的創新型供應鏈融資產品，都需要融資企業、物流企業、銀行等各個參與主體的相互協作和共同努力，對新的供應鏈融資技術的成本、收益定期進行分析，及時改進融資方案，盡力降低交易成本，增加供應鏈的競爭優勢。

3.4 建立供應鏈融資信用評價體系

風險控制是困擾我國中小企業融資最大的問題。在供應鏈融資中，銀行不再孤立地評估單個企業的信用風險和財務數據，而是更加關注整個供應鏈的交易風險和貿易背景。銀行通過對單筆交易的真實性和業務流程、核心企業的資信力和履約力以及供應鏈的整體實力和運行穩定狀況，來評估真實的融資風險，從而決定是否發放貸款以及授信額度。建立供應鏈融資信用評價指標體系需要銀行與第三方物流企業進行強有力的合作，根據供應鏈融資業務的特點進行設計，結合借款人的資信水平，對供應鏈核心企業組織該筆交易的能力和單筆融資業務的自我清償能力進行重點考察和信用評估。供應鏈融資信用評價體系的建立有利于銀行對企業的交易信息更加準確地掌握和監控，減少信息不對稱的風險，更加有效地跟蹤貸款流通去向，降低不良信貸風險，從而達到減輕供應鏈整體風險的目的。

4 結 論

綜上所述，供應鏈融資是商業銀行面向中小企業的融資需求以及融資難的特點量身定做的一種創新融資模式。供應鏈融資有效地緩解了我國中小企業融資難的問題，有利于實現供應鏈主體的價值最大化和多方共贏。不過，我國供應鏈融資業務水平和質量都比較低，供應鏈融資發展過程中也存在著企業供應鏈管理意識薄弱，融資運作效率低下，核心企業積極性不高，企業信息技術滯后，供應鏈整體融資潛在風險高等諸多問題。本文對我國供應鏈融資的發展從制度層面和技術層面提出了相關建議，有利于供應鏈成員在更加平等的協商環境中逐步建立長期戰略合作關系，形成良好的信譽鏈和增值鏈，提升供應鏈整體的市場競爭能力。希望對解決我國中小企業融資難的問題和促進當今市場經濟的健康發展具有現實的啟示意義。

參考文獻：

[1]丁汀，李雪梅.供應鏈金融解決中小企業融資的優勢分析[J].物流技術，2009（7）.

[2]李勤，韓凱.供應鏈融資的現狀與問題：93家企業樣本[J].改革，2009，184（6）.

[3]吳群.中小企業供應鏈融資的發展方向與對策[J].現代經濟探討，2010（10）.

[4]徐慧強.我國供應鏈融資發展現狀及對策分析[J].商，2014（2）.

第7篇：供應鏈業務風險范文

【關鍵詞】供應鏈金融；P2P網絡借貸；供應鏈金融信息服務平臺

一、供應鏈金融研究意義

根據中國人民銀行《2012年三季度金融機構貸款投向統計報告》，2012年6月末全部金融機構人民幣各項貸款余額59.64萬億元，同比增長16%。上半年增加4.86萬億元，同比多增6832億元。主要商業銀行（無論是國有商業銀行還是股份制商業銀行）對中小企業的貸款的發放增長速度（招商銀行7.35%，民生銀行10.35%，工商銀行8.6%，建設銀行7.83%）遠低于整體貸款余額的增速。

從央行的數據與主要商業銀行的年報數據的比較中可以看出，主要商業銀行對中小企業的貸款積極性不高，其對中小企業的貸款增速大大低于整體貸款增速。中小企業從商業銀行融資難的問題可見一斑。

從目前的商業實踐和理論探討來看，發展供應鏈金融，是改善商業銀行貸款結構，優化資金投向，緩解中小企業融資難的一個重要手段。

二、供應鏈金融概念

陳娟（2011）認為供應鏈是在價值鏈的理論基礎上發展起來的，而供應鏈金融則是隨著新型的供應鏈管理運作模式誕生和發展的，突出了供應鏈組織關系中資金流對這個過程增值的作用，并以此作為整個鏈條的整合，從財務的視角對整個供應鏈發展目標進行優化，為參與國際競爭的供應鏈組織提供一體化金融服務的產品體系和服務模式。供應鏈金融的運作目標是幫助供應鏈企業最大化資金利用價值，并依托供應鏈三流（資金流、物流、信息流）整合幫助他們最小化資金的獲得成本，保證供應鏈整體健康發展所需的資金需求[1]。李偉偉（2012）認為供應鏈金融以真實的商品交易為依據，銀行基于對供應鏈上下游客戶交易流程的掌控而提供融資，以封閉控制商品流或資金流為原則，掌控商品流、資金流、信息流的動向，能夠有效的對信貸資金用途進行監管，降低銀行融資的風險[2]。

筆者認為供應鏈融資是以供應鏈為依托，以供應鏈上的中小企業為服務對象，以供應鏈的核心企業為貸款擔保，一方面降低中小企業的融資成本，另一方面擴展銀行的放貸范圍，優化資金配置的新型金融業務。

三、供應鏈金融的研究文獻綜述

國內目前有大量的關于供應鏈金融的研究文獻，這些文獻研究的方向和主題大致可以歸納為三大類：供應鏈金融業務模式、供應鏈金融的風險管理、供應鏈金融的發展建議。

1、供應鏈金融業務模式

目前國內文獻對供應鏈金融模式的分析，有的是從商業銀行的實際供應鏈產品出發對供應鏈金融模式進行分類，有的從供應鏈上的商品流向對供應鏈金融模式做出劃分，有的以質押品的不同區分不同的供應鏈融資模式，有的則對單一的創新產品進行分析。

杜瑞（2010）將商業銀行開展的供應鏈融資業務分為三大類：一是以核心企業為風險責任主體，銀行為其上下游企業提供供應鏈融資。二是基于貨權控制和存貨質押的供應鏈融資。三是基于應收賬款質押或轉讓的供應鏈融資[3]。李華（2010）以供應鏈各環節中小企業的動產能得到有效盤活且能順利流轉為研究目標，提出了一種創新的基于動態質押的融資集合模式，設計了該融資模式的結構和業務操作流程，并對動態質押和靜態質押進行了比較[4]。陳娟（2011）從供應鏈融資實際提供者將供應鏈金融的模式劃分為商業銀行、第三方物流公司、第三方貿易平臺公司和供應鏈上核心企業四大供應鏈金融模式[5]。李偉偉（2012）介紹了以“1+N”理論為基礎的動產質押融資模式、應收賬款融資模式、保兌倉融資模式三種供應鏈融資模式[2]。鄒里蘇（2012）以中興銀行為案例分析了“1+N”的供應鏈金融服務實踐[6]。

2、供應鏈金融的風險管理

銀行在供應鏈金融面臨的主要風險是由信息不對稱帶來的信用風險。當然任何一項銀行金融業務不可避免的也會產生操作風險。由于抵押品的價格波動導致的市場風險最終將在中小企業違約的信用風險上體現，通過對市場風險監控可以更好的把握信用風險的變化。相關文獻主要也是針對如何識別、評估、控制和緩釋信用風險來討論供應鏈金融風險管理的問題。

周純敏（2009）認為信用風險是供應鏈融資的主要風險，并從信用風險識別、度量、評價和控制的角度來分析供應鏈融資風險，同時提出相關防控策略[7]。林樹紅（2010）認為供應鏈融資的風險主要包括融資主體的信用風險、融資支持的債項風險、融資過程的操作風險及法律風險[8]。潘文東（2010）認為欺詐類風險、業務操作類風險、法律風險是供應鏈金融與生俱來的風險，故應重視信用評價系統在金融供應鏈融資產品中的應用，提出金融供應鏈融資產品信貸風險的控制與防范措施[9]。李小龍（2011）介紹了商業銀行供應鏈融資面臨的信用風險，提出供應鏈信用風險的相關因素，通過設計信用評價和激勵機制，盡量避免企業失信的行為，實現供應鏈金融的良好發展[10]。劉雙紅（2011）分析了商業銀行在供應鏈融資業務中面臨供應鏈斷裂風險、道德風險、操作風險、動產質押風險、產品開發和推廣風險及法律風險等，并在分析這些風險及產生原因的基礎上提出了相應的防控對策[11]。王威（2012）分析了供應鏈融資面臨的信用風險、經營風險、市場風險和合作風險，并在此基礎上提出風險防控措施[12]。王卡（2011）認為供應鏈融資風險主要來源于專業操作能力低、交易合同的真實性和核心企業的風險傳遞，商業銀行需要通過建立信息化電子平臺、謹慎選擇核心企業和設計與供應鏈融資需求相適應的授信管理模式和業務流程來控制風險[13]。

3、供應鏈金融的發展建議

馬蘇川（2011）通過SWOT分析了供應鏈融資的優越性，并提出銀行開展供應鏈融資采取低成本、低風險和多企合作等戰略[14]。張敬峰（2011）認為銀行應轉變角色，培育優秀供應鏈，建立和完善供應鏈融資管理信息系統，建立供應鏈融資體系的應急處理機制；核心企業在供應鏈融資體系布局和管理中發揮更加積極的作用；作為供應鏈融資服務對象的中小企業要規范管理、科學發展，通過這些措施多方面促進供應鏈金融的發展[15]。楊蓉（2011）從核心企業和建設良好融資環境出發，提出發展供應鏈融資的措施[16]。林聲強（2011）認為商業銀行應該從積極構筑全新的供應鏈性能評價體系、打破授信跨區域限制，實現金融產品一體化、賦予供應鏈融資敘做銀行所有產品的職能和將供應鏈作為一種營銷和培養優質客戶群的策略與手段四方面來發展供應鏈金融服務[17]。張倩（2012）分析供應鏈融資產品品牌建設對商業銀行開展供應鏈金融服務的重要性，并提出品牌建設建議[18]。

四、供應鏈金融的可研究方向

1、供應鏈金融服務模式的研究

目前文獻對供應鏈金融模式的研究僅限于從銀行的角度出發，沒有具體分析目前世界上成功開展供應鏈金融的其他企業實體。如第三方物流公司提供的金融服務，較成功的案例有UPS Capital公司；第三方貿易平臺公司，Trade CARD公司和阿里巴巴公司；供應鏈核心企業憑借自己的資金實力對供應鏈企業進行金融服務。可以分析這些成功的供應鏈融資模式，從而得出發展中國供應鏈金融服務的可選擇的路徑。

2、供應鏈金融服務風險管理實施方案的研究

目前的文獻主要偏理論闡述，而缺乏實際的實施方案。

大型商業銀行對中小企業信貸投放缺乏積極性的重要原因就是，對中小企業放貸的成本過高，而收益低。如何建立快速有效、適合供應鏈融資的信貸審批流程是降低大型商業銀行放貸成本、引導資金流向中小企業的關鍵所在。國外較成功的例子是美國的富國銀行。在90年代初，富國銀行建立了成功的小微企業信用評分系統，成為小微企業業務成功的重要技術保障。另外，富國銀行采用科學化、數量化的風險管理模式監管小微企業貸款，以保證風險可控。憑借獨特的業務模式和風險管理理念，富國銀行小微企業業務實現了快速發展。截至2011年末，小微企業貸款同比增長8%，高于整體貸款增速7個百分點，“企業通”已處理超過200萬筆貸款，其中2/3的貸款決策是由系統自動完成的。中國國內目前已經有建設銀行、中國銀行、杭州銀行等銀行在采用“信貸工廠”模式，逐步優化小微企業的審批流程。

信用評級是信貸發放、風險防控的重要環節，研究適合供應鏈金融服務、支持中小企業融資的信用評級量化模型也是供應鏈金融服務的一個研究方向。

3、供應鏈金融信息服務平臺的構建研究

信息流是供應鏈的重要組成部分。供應鏈中各種信息快速有效的傳遞，可以減少借貸關系中委托人和人之間的信息不對稱，降低借貸成本，促進供應鏈金融服務的發展。供應鏈金融信息服務平臺可以以P2P網絡借貸平臺為原型構建。

第8篇：供應鏈業務風險范文

金融供應鏈是一種新型融資模式，其把商業銀行作為金融供應鏈的資金供給及支付結算的主體，并將金融活動的主體與外部環境相融合，近年來獲取了長足的發展[1]。不過，金融供應鏈的發展同樣存在一系列問題，且面臨著各式各樣的風險。如此對于商業銀行而言，不僅是一個機遇同樣是一個挑戰，要求商業銀行利用各項資源逐步實現發展創新，并對風險展開有效防范控制，齊頭并進，積極促進供應鏈的有序健康發展。

二、金融供應鏈概述

（一）金融供應鏈的形成

二十世紀80年代開始，全球化趨勢進一步顯現，一大批企業建立起自身朝國際化方向發展的戰略目標。這些企業為了達成自身戰略目標，對原材料成本、勞動力成本進行強化控制，改善經濟效益，形成了企業全球性外包，構筑出集“產―供―銷”于一體的供應鏈模式。伴隨供應鏈的形成，企業管理層不斷把工作重心轉至如何實現供應鏈有序運行方面。供應鏈逐步發展創新，同樣為長期以來相較物流、信息流管理難度更大的資金管理問題提供了有利處理途徑。

（二）金融供應鏈的含義

金融供應鏈可算得上是一個新型的概念及運作模式，其牽涉多個不同行業領域，包括金供應鏈的管理、金融以及物流等。金融供應鏈常規運作模式是基于對處在全面供應鏈中商品貿易狀況系統了解后而得以構建的，再經由利用外部作用力對供應鏈中物流、資金流、信息流開展管理，并逐步開展優化創新。二十一世紀初，深圳發展銀行首次向廣大中小型企業推出了金融供應鏈相關業務。緊接著，該行相關管理人員將金融供應鏈界定成：其為關乎銀行機構依據產品的內部交易結構，評定供應鏈中企業信用水平，可為企業發展所需的現金流提供信貸還款來源，并且，銀行還應當把物流監管企業、引導工具及節點企業作為重點工作開展風險控制。不同學者對金融供應鏈存在不同的認識，然而伴隨我國經濟的進步，該項業務勢必得到廣泛推廣。由此定能夠有效促進銀行與企業的共同有序發展，同時在發展實踐中，金融供應鏈同樣能夠得到進一步發展，實現該理論不斷科學創新。

三、商業銀行金融供應鏈創新面臨的風險

（一）法律風險

金融供應鏈是一項創新業務，不僅有著各式各樣的業務模式，還時不時有新的產品推出。然而有別于傳統金融業務，金融供應鏈標準化水平相對較低，同時在多個環節牽涉到各式各樣的法律問題，就好比資產處置、貨物監管以及信用捆綁等，現階段與金融供應鏈相配套的法律法規尚不十分健全，無法對此方面進行全面覆蓋，如此便極易為金融供應鏈業務帶來法律風險，再加上法律環境瞬息萬變，受法律環境轉變影響同樣極易使金融供應鏈產生經營風險，從而為商業銀行發展造成不利影響。

（二）信用風險

金融供應鏈有著參與主體多樣性的特點，由此意味著金融供應鏈風險來源同樣會由單一化變換成多元復雜化。近年來，我國中小型企業發展成效顯著，然而相較于發達國家，企業依舊存在財務管理不健全、資信評級不高以及信息透明度不足等問題。這一洗禮不良融資因素均會帶來信用風險。此外，中小型企業有著資產規模較小及技術力量不足等特點，倘若企業管理不規范，自身信用管理力度欠缺，長期以往，勢必會對商業銀行中小型企業信貸業務發展造成不利影響[2]。

（三）操作風險

就金融供應鏈業務而言，商業銀行經由對物流、資金流進行封閉控制，實現對借款人信用程度與信貸資金安全的有效隔離，該種手段一方面增加了商業銀行風險管理鏈，一方面帶來了其他一系列風險，而此類風險控制的操作流程，勢必會使得操作復雜程度極大水平超過傳統信貸業務。金融供應鏈的迅速發展及全面推廣，使供應鏈上下游規模進一步發展壯大，結構變化也變得越來越復雜，再加上參與主體不斷增多，產生了大量的虛假信息，信息傳遞錯誤難以避免，由此也加大了操作風險引發的幾率。

（四）市場風險

市場風險亦可稱作償還風險，多是由于市場瞬息萬變，使得企業難以依據自身原先制定的方案來開展產品銷售，而該類現象的產生主要是企業估測的不科學，同樣可能是產生了新型替代品，使企業產品被淘汰，進一步造成企業銷售方案失利，形成資金缺口，難以對銀行貸款進行按時償還，進一步使商業銀行面臨還款風險。

四、商業銀行金融供應鏈創新發展策略

近年來，一些商業銀行逐步展開了對金融供應鏈管理理論的應用，已達成金融產品創新，提升自身市場競爭優勢。全面商業銀行在時展新形勢下，要與時俱進，大力進行改革創新，運用先進的科學技術、知識理論不斷優化金融供應鏈創新發展。如何進一步促進商業銀行金融供應鏈創新有序運行可以從以下相關策略著手：

（一）制定配套法律法規，營造有序信用、法制環境

1、積極創建公平公正的法律環境，強化金融供應鏈立法、執法工作，制定科學合理的責任追求手段。金融供應鏈發展牽涉金融監管系統、社會信用體系及各方主導的信息平臺建設等多個不同環節，要求建立起一個和諧融洽的法律生態圈，增強商業銀行社會責任，縮減商業銀行對依法維權進行的行政干預，減少商業銀行經營損失、風險。國內法律法規應當強化汲取國際成功經驗，依據國際標準對參與主體權利義務予以明確確立，達成合同協議的標準化、規范化。

2、建立起一個各方加入的，提供集法律咨詢、信息查詢、政策向導等于一體的全方位系統網絡交流服務平臺，強化金融供應鏈信息公開透明度。該金融平臺可由政府作為主導，消除信息失調問題，強化參與主體風險防范意識，改善風險調控水平，促進產業集群，提升金融供應鏈競爭力。商業銀行同樣應當于這一平臺之中發揮自身業務優勢，使供應鏈上每一企業資本逐步優化，促進供應鏈長期牢固合作關系得以不斷加強，縮減企業經營風險，強化供應鏈管理水平、風險抵御能力，構筑體系一同應對市場競爭、經濟危機[3]。

（二）優化業務操作流程，改善業務處理效率

1、彰顯特色，提升功能適用性。商業銀行應當始終自市場角度出發，結合每一名客戶特有的融資需求及金融供應鏈有別于其他業務的特殊風險，強化金融創新。

2、制定科學管理程序，健全融資服務流程。金融供應鏈有助于全面參與主體達成支付自動化，達成對物流、資金流及信息流的整合，切實實現“三流合一”，改善供應鏈上資金利用有效率及物流監管作用強化整體價值。結合科學管理操作程序，加大供應鏈管理力度，強化重點企業為供應鏈上其他企業創造系統完整金融服務的能力，實現對非系統性風險的有效防范[4]。

3、依托流程、手段創新實現業務操作流程簡化，強化物流企業對電子信息的處理能力，達成物流信息系統對物流的迅速反饋，及時轉化成信息流向供應鏈提供服務；健全物流配送網絡，構建覆蓋廣泛、零時差的金融服務體系，開展好資金劃轉、交易結算等工作，改善業務處理效率，達成業務運作中心化、處理規范化、服務專業化。

（三）加大信息化建設力度，確保資金安全性、收益性

就商業銀行來說，應當打造信息技術支持平臺，達成信貸全面環節審批、監控、管理的一元化操作，健全融資管理平臺，加大對客戶信息管理力度，制定與供應鏈屬性相匹配的評級標準并開展實時動態監管；就中小型企業來說，應當營造有利環境促進金融供應鏈發展，結合企業實際情況選取針對的服務業務、種類，強化同鏈上各個企業的信息交流、共享，推進信息傳播，增進同銀行之間的往來，構建中小型企業信用機制，盡可能降低受信息不協調影響，所造成的信息傳遞風險、資源損耗；此外，還應當提升企業金融素養，對金融供應鏈每一融資模式形成明確認識，找到為自身所適用的模式，協同銀行對操作程序進行簡化，減少交易成本，改善資本利用率[5]。

（四）構建規范動態監管機制，規避金融供應鏈風險

1、構建物流監管方合作、評估體系，完善動態監管機制。構建現場監控與遠程監控協同運行的監管機制，深入了解倉儲品市場轉變趨勢，獲取科學價格指導策略及趨勢評估。

2、構建突發狀況處理機制。金融供應鏈結構有著多層次、多節點的特征，無論是何種差錯均極易引發不可小覷的緊急狀況，構建針對預警機制、突發狀況處理系統十分關鍵；此外還應當強化緊急狀況應激反應訓練、演習，確保經濟狀況引發后可實施針對策略開展處理、調節。

3、商業銀行應對規范內部控制。商業銀行開展內部控制應當貫徹全面性、獨立性、有效性、及時性原則，構建起科學合理的內部組織機構，始終將自律與他律進行有機融合，縮降低違規、不當操作引發的可能。

第9篇：供應鏈業務風險范文

隨著經濟全球化時代的來臨，信息產業技術與物流行業技術的日益進步使得企業進行遠程組織生產和貨物流通的成本顯著降低，供應鏈模式正在全球范圍內逐步取代縱向一體化模式成為國際經濟領域產業組織的主流模式。大企業在全球范圍內不斷尋找低成本的經營區位，不同公司之間，甚至一國之內的不同地區之間的比較優勢被不斷地挖掘和強化。隨著我國經濟市場化程度的日益提高以及社會分工合作模式的逐步演進，企業實體經濟之間的競爭也已逐漸由單體競爭模式升級到以核心企業為中心的供應鏈之間的競爭。供應鏈融資是商業銀行站在供應鏈全局的高度，為協調供應鏈中的物流、資金流和信息流，顯著降低供應鏈整體財務成本而提供的系統性金融解決方案。對于商業銀行而言，供應鏈融資能夠充分利用供應鏈中形成的動產作為風險緩釋工具，將核心企業的良好信用延展到供應鏈的上下游企業之中。同時，在該模式下，銀行可以在供應鏈融資的業務操作中直接掌握到最新信息，因此可以密切跟蹤企業的實際生產經營狀況，減少對企業信息的不對稱程度，最終能夠有效降低發生業務風險的可能。另一方面，對核心企業的上下游供應鏈企業來說，供應鏈貿易融資提供了結構化的融資方案，能夠幫助企業加快存貨、應收賬款等動產的流轉頻率，從而可以有效改善企業現金流，使企業在合理控制財務成本的前提下更快地拓展業務。本文從供應鏈貿易融資的體制機制、業務流程、產品體系、風險管理手段等各方面闡述供應鏈貿易融資業務的發展模式；以汽車行業維度業務案例總結歸納特定行業的供應鏈貿易融資解決方案，并提煉了幾種重要的業務模式；最后從電子供應鏈融資、供應鏈金融平臺和供應鏈貿易融資的風險管理技術為主線，展望了供應鏈貿易融資業務今后發展的重點方向。

二、商業銀行供應鏈貿易融資發展模式

（一）構建適應業務發展體制機制

具體如下：（1）組織架構設計原則。一是供應鏈貿易融資作為供應鏈管理的一部分，銀行的業務反應和處理效率直接影響到供應鏈的穩定性和競爭力。為保障這一點，銀行必須強調以效率為第一準則。二是針對供應鏈貿易融資“信用風險較低、操作風險較高”的風險特點，銀行必須把風險管理重心從對客戶的資信審查轉移到對操作風險的專業化管理上來。三是供應鏈貿易融資對象關聯度較高，意味著銀行不僅要掌握核心企業及供應鏈的運行交易模式，還要了解行業經營特征、競爭模式、風險特征、技術發展等信息。（2）商業銀行供應鏈貿易融資組織架構設計。供應鏈貿易融資組織架構建設的最終目標是建立貿易融資專業化的經營管理體制。將貿易融資作為業務主線，建立專業化經營管理體制。應明確貿易融資的主管部門，負責商業銀行貿易融資業務發展和風險管理的統籌規劃，制定貿易融資發展目標、營銷計劃、政策制度、產品創新和推廣以及相關的考核評價體系，整合行內資源，組織推動貿易融資業務發展。一級分行和二級分行成立貿易融資部，專門負責貿易融資的產品設計、營銷支持、業務審查和貸后管理等。在條件成熟時，按照事業部制建立垂直、獨立的貿易融資經營管理體系。在當前大多數銀行的信貸管理體制框架下，可先適度整合管理資源，明確各部門職責，理順業務流程后再進行專業化管理。（3）供應鏈貿易融資異地合作機制--基本模式。對核心企業牽頭制定供應鏈貿易融資服務方案的，原則上由核心企業屬地分行集中辦理。對不屬于核心企業牽頭進行供應鏈貿易融資方案的，原則上由供應鏈客戶屬地分行辦理。對于供應鏈客戶屬地分行尚未發現業務機會的，可由核心企業屬地分行先期辦理，供應鏈客戶屬地行可按一定的標準回購該客戶的信貸資源，并且約定回購后的供應鏈貿易融資條件應在核心企業屬地行確定的原有框架內執行。

（二）設計高效業務流程

由于供應鏈融資是以個性化產品導入具體業務流程，加之運用多形式的媒介平臺和信息交互機制，使其業務流程既有一般貿易融資業務的主要風險控制環節，同時還有一些個性化的結構安排。因此供應鏈融資的業務流程，可在現有的授信項下授權審批制流程基礎上進行相應調整。（1）雙模式調查方式。業務受理環節可以分為線下（即柜面辦理模式）和線上（例如通過網銀、銀企互連等渠道）兩類業務申請方式，因此，在業務調查環節可相應設置為客戶經理雙人調查和系統校驗兩種方式。（2）增加產品設計與審批環節。對于客戶經理報送的非標準化需求，由經辦行的產品經理先行設計供應鏈融資業務方案，并報有權行審批后進入下一操作環節。（3）雙模式授信與核準。根據不同的業務處理模式，授信環節可以分為人工進行授信和系統進行授信兩種模式，其中系統授信由系統根據前期設定的模型自動判斷計算授信額度，同時進行授信占用；核準環節分為系統自動核準和人工核準，例如采用銀行系統或第三方平臺以電子化方式進行應收應付款的在線對賬，一旦參數核對成功即自動完成核準，隨即啟動自動放款流程。（4）實行授信項下核準制。相比普通雙邊貿易融資業務，供應鏈融資業務的方案更為具體化，并且存在金額散，筆數多，業務頻繁的特點，因此應進一步優化現有的授信項下授權審批制，即在核準環節，由單人審查、逐筆審批放款調整為雙人核準或系統自動核準進行放款。

（三）研發供應鏈貿易融資產品體系

具體有：（1）產品研發邏輯。一是將供應鏈貿易融資的基礎單項產品緊密嵌入到企業具體的生產和交易的環節中，即按照企業生產經營的具體環節，即原（燃）料等采購、運輸、到貨、存儲、生產加工、交貨、收款等環節和不同時期的融資需求進行設計，而不像傳統融資因關注借款人自身的資信和綜合償債能力，而不具體關注企業的生產經營環節，將傳統融資因未與具體生產和交易環節等具體債項相結合帶來的不確定性風險盡可能降低，這是供應鏈貿易融資產品研發的基本出發點。二是要體現供應鏈貿易融資的結構性覆蓋。總體上，按照產業鏈中企業在生產經營中不同階段的融資需求，將產品體系分為應（預）付、存貨（商品）、應收類融資產品。應（預）付類產品（如訂單融資）主要為滿足企業交易活動的前端融資需求，此類產品與銷售后端類產品相比，除面臨貨款及時回籠的風險外，還存在履約交貨的風險，但通過提高借款人的準入條件，以及隨著交易的發生、形成應收賬款或收到存貨后及時以后端產品予以替換來控制風險。三是圍繞核心企業信用增級設計產品。供應鏈貿易融資業務的定位應以核心企業供應鏈貿易融資為主，產品設計必須體現核心企業對上下游客戶信用支持和商業交易模式的需要。這是產品市場定位與防范風險的出發點。供應鏈金融的產品體系包括基礎產品、產品組合以及針對特殊行業的解決方案三個層次。具體如圖1所示：圖1基于產業鏈流程的貿易融資產品設計圖（2）基礎產品體系。供應鏈貿易融資基礎產品體系要覆蓋匯款、銀票和國內信用證等各種結算方式項下的采購、運輸、到貨、存儲、生產加工、交貨、收款全過程，其主要特點是標準化和通用性，每個單項產品解決一個生產或交易環節的融資需求。目前各家商業銀行主要集中在包括動產或貨權質押授信業務、商業銀行承兌匯票貼現、國內信用證、應收賬款轉讓業務等。通過加大基礎產品的開發，可以為調整貿易融資業務結構奠定基礎。根據上述思路，供應鏈貿易融資的基礎產品按照企業內部生產和交易各環節和時點（包括采購、到貨、生產、銷售和收款全過程）的融資需求和時點，融資產品可分為應（預）付、存貨（商品）和應收三類融資產品（見圖2）。此外，除了對資金的融通，銀行還可以提供財務管理咨詢、現金管理、應收賬款管理、結算、資信調查等增值服務，以及對核心企業的系列資產、負債和中間業務提供服務。供應鏈貿易融資的基礎產品體系參見圖3。圖3供應鏈貿易融資產品體系架構圖在此基礎上可進一步細分市場，研發單項產品項下的子產品，提高貿易融資產品的適用性。即在基礎產品項下，針對不同客戶和產業的交易模式的差異化需求，研究設計相應的子產品，使該類產品既能適應市場的需要，又能有效地控制風險。目前，該類產品主要以細化保理業務項下產品為主，并不斷探索細化其他產品子項的可能性。（3）組合產品。基礎產品是供應鏈貿易融資業務的產品單元，以滿足供應鏈客戶單一環節的融資需求為目標。在此基礎之上，銀行可將這些基礎產品進行有機組合，有效豐富融資產品功能，并提高風險控制能力。此類組合既有融資產品之間的組合，也有非融資產品之間的組合。如將應收賬款類融資產品與結算產品相結合。除與結算產品相聯系外，還可與資金、理財等業務進行組合，研發的新的產品；與第三方的業務或產品進行組合。例如與信用保險公司、租賃公司、物流監管公司的相關業務進行組合，形成特定的產品。在滿足企業融資需求的同時，可通過開立專戶進行回款控制從而帶來營收和風控的雙重收益。（4）行業方案。供應鏈貿易融資的行業方案是根據特定行業的交易結構和風險特點，對基礎產品和產品組合進行二次整合，從而形成服務于特定供應鏈和交易鏈集群企業的系統性融資解決方案。這種融資以提高整個供應鏈的融資便利性和降低融資綜合成本為導向，銀行全面地介入供應鏈整體價值提升之中，將有效加強銀行與核心企業的戰略合作層次。在制定具體方案時，銀行需要與核心企業統籌安排，針對供應鏈不同環節的交易結構及其衍生的融資需求關鍵點，選擇性地對核心企業上下游的供應商和經銷商提供金融服務。

（四）供應鏈貿易融資風險管理機制

具體如下：（1）建立準入管理。把好供應鏈貿易融資業務的準入關，是建立供應鏈貿易融資體系的基礎條件。商業銀行發展供應鏈貿易融資業務的基礎在于核心企業（第三方合作機構）的信用水平、供應鏈的穩定性以及核心企業給予上下游企業的信用增級水平，這些供應鏈的基本屬性也直接決定了銀行對供應鏈、融資模式、客戶定位等相關要素的選擇。一是供應鏈的分類與準入。雖然供應鏈內部的合作緊密程度有所不同，但從銀行視角來看，適合辦理供應鏈貿易融資的供應鏈需至少具備如下條件：核心企業有著明確的供應商/經銷商的準入和退出制度，這有利于核心企業為銀行篩選具體的融資對象并在貸后提供實時信息；供應鏈成員可以享受核心企業提供的特殊優惠政策，比如訂單保障、銷售返點、排產優先等等，這將增強供應鏈成員的抗風險能力，也有利于銀行引入信用位移技術，進一步降低供應鏈融資風險；核心企業對供應鏈成員設定面向共同價值的獎懲措施，比如針對銷售額完成、市場價格的遵守、及時結算等方面的考核這有利于銀行利用核心企業的談判地位加大融資客戶的違約成本。在供應鏈貿易融資中，銀行對供應鏈客戶進行準入審核時，不再單純強調企業的財務指標和擔保能力，而是注重考查企業單筆交易的貿易背景真實性和核心企業的實力和信用增級措施。因此供應鏈客戶要想達到準入標準，應當積極構建穩定真實的供應鏈貿易，并與核心企業建立良好的合作關系，力求獲取核心企業的幫助，借以提升自身信用水平。同時需要注重自身交易記錄和信用記錄的建設，保持良好的信用記錄。二是核心企業的準入與認定流程。核心企業是銀行推行供應鏈貿易融資的主要著力點，其經營穩定性、財務水平、市場競爭能力及其對上下游企業的控制水平決定了供應鏈的整體價值以及銀行辦理供應鏈貿易融資的風險水平。為此，銀行需要建立一套嚴格的核心企業準入制度，對核心企業的準入標準、認定權限和認定流程進行明確規定，并需要通過名單制方式對核心企業進行動態調整。核心企業準入條件：在供應鏈中處于核心地位，具有較強的上下游輻射能力。核心企業及其上（下）游企業名單實行動態管理，銀行須及時跟蹤轄內供應鏈客戶的生產經營情況，對發生變化導致不符合政策規定相關標準的供應鏈客戶應及時調出名單。三是成員企業的準入標準。供應鏈貿易融資是基于核心企業與其上下游客戶之間的交易而辦理具體融資的，因此，除了核心企業應具備的付款能力或產品競爭力以外，上游供應商的產品交付質量和效率、下游經銷商的產品銷售能力和回款意愿也直接影響到供應鏈融資的未來償付水平。因此，銀行需要選擇那些交易時間較長、交易記錄良好穩定、核心企業重點推薦的上下游客戶作為開展供應鏈貿易融資的主要客戶群體。供應商準入條件：產品（服務）質量可靠，在同類商品（服務）中具有較強競爭力；與核心企業合作關系穩定，履約交貨記錄良好，期間未發生重大貿易糾紛。經銷商準入條件：經核心企業推薦，雙方供銷關系穩定，合作關系和履約記錄良好;核心企業能夠與銀行簽訂商品銷售專項融資合作協議。四是物流監管公司與對應存貨的準入。對于基于存貨類產品辦理的供應鏈貿易融資，物流監管公司和存貨的準入是銀行控制風險的關鍵。物流監管公司準入條件：具有豐富的物流監管經驗，有完善的管理制度、規范的作業流程、單證標準以及風險控制措施。存貨準入條件：通用性強、用途廣泛，商品質量合格，符合國家標準，物理、化學性能穩定，有公開、透明、相對穩定的市場價格，具有活躍的交易市場和便利的銷售渠道。（2）資金跟蹤與監控。在資金流控制方面可以從多渠道來實現：一是根據產品本身的特征及其對資金走向和回收的組合安排來實現對現金流的控制，如指定銀票、商票的收款人以及指定支付賬號可控制資金的去向；二是通過資金流的信息文件來約束現金的流向，例如可以在匯票上載明收款人或制定付款賬號，將發貨單或提貨單上的收貨人注明為銀行或銀行指定的收貨人以監控貨物；三是通過合同中的商務條款、協議中多方約定保障資金流向的路線，也可設定保證金賬戶、封閉資金來管理應收、存貨和應付；四是有效運用財務報表的連續性和對應關系來了解客戶的資金狀況。

三、商業銀行供應鏈貿易融資行業方案

（一）案例簡介

本案例以某著名品牌整車制造企業（以下簡稱“整車制造企業”）下游經銷商為業務對象，通過引入第三方物流監管企業進行動產質押監管，集中辦理國內信用證、銀行承兌匯票和預付款融資，降低了汽車經銷商的融資準入門檻，簡化業務手續和流程。既鞏固了銀企合作關系，也帶動了銀行信用證項下融資、保證金存款、財產保險等業務的發展，為銀行拓展國內貿易融資業務積累了寶貴經驗。

（二）業務背景

在汽車行業中，整車制造企業通常占據主導地位，資金充裕，與銀行的合作一般體現為傳統的存款與結算業務。汽車經銷商均為“四位一體”（4S）品牌經銷商，即由整車制造企業進行授權，在境內建立汽車品牌專賣和服務網絡，從事包括整車銷售、零配件供應、售后服務和信息反饋的品牌專賣店。經銷商與整車制造企業有著緊密的產銷關系，須按照整車制造企業的統一專賣店內外設計要求建造，接受整車制造企業在店管理、銷售管理、員工培訓等方面的統一管理措施。隨著汽車產能的快速增長，行業競爭的日益激勵，整車制造企業要求經銷商提高庫存，加快自身占壓資金的回籠，縮短對銷售端的物流時間，從而增大了經銷商的資金壓力。因而經銷商對于汽車存貨的融資需求較為強烈。另一方面，由于整車制造企業的存款大多來源于經銷商的銷售收入，因而對經銷商的融資服務是銀行穩固整車制造企業存款市場份額的重要手段。對該行業中具有較強市場競爭力及盈利能力的整車制造企業下游經銷商給予融資支持，有利于深度挖掘客戶價值，穩定和擴大銀行與整車企業的合作關系。并且貿易融資業務具有期限短、周轉快，有利于控制物流、資金流的特點，因而對該類客戶辦理貿易能夠實現銀行融資與企業供應鏈物流和資金流的緊密結合，降低融資整體風險。

（三）設計思路

業務方案針對經銷商多為民營企業，財務制度不規范，資產規模較小、信用等級偏低，且基本沒有可供抵押的固定資產，難以符合銀行信貸準入要求的情況，銀行通過采取汽車質押，并引入第三方物流監管企業的方式進行風險控制，設計了集中為經銷商辦理國內信用證、銀行承兌匯票或預付款融資的業務方案。與整車制造企業進行協商，要求其配合將銷售的車輛直接配送至經銷商的店鋪，并承諾對融資車輛提供調劑銷售，在上述前提下，銀行采取“汽車質押+物流企業駐店監管”的模式，即經銷商向銀行提交業務申請，銀行開出國內信用證、銀行承兌匯票后傳遞給整車企業；或發放預付款融資后將融資款項直接支付給整車制造企業，整車制造企業收到國內信用證、銀行承兌匯票或車款后發送車輛和汽車合格證，第三方物流監管企業在經銷商處與經銷商一同接車驗收入庫，并根據銀行的指示釋放車輛和合格證。（四）風險控制要點一是落實保證金等控制措施。銀行為經銷商開立國內信用證、銀行承兌匯票，要求經銷商提供30%的保證金；或發放70%的預付款融資。二是融資項下汽車辦理質押。雖然整車銷售市場競爭激勵，但該品牌市場占有率較高，銷售情況良好，即使經銷商由于資金周轉不靈或經營情況不佳，到期無法兌付信用證、銀票或償還融資款項，在銀行完全掌握汽車質權且經銷商繳納30%保證金（或車款總價70%的融資）的前提下，銀行處置融資項下未贖車輛，能夠保障債權收回。三是物流企業駐店監管。銀行與物流監管企業簽訂監管協議，由物流企業派人入駐經銷商的門店，在車輛入庫后對汽車和合格證進行監管。銀行收到經銷商贖車的資金并發出提貨指令后，物流企業方可將車輛和合格證釋放給經銷商。四是購買保險。要求經銷商根據平均庫存對車輛投保以銀行為第一受益人的保險。

（五）推廣價值

隨著汽車行業市場競爭的日益激烈，對優質整車制造企業的金融服務不僅僅局限于客戶傳統的存貸款業務，而應依托供應鏈核心企業，積極拓展滿足其上下游客戶的業務需求。在汽車行業中，整車制造企業往往現金流充裕，信用等級較高，對此類客戶的金融同業競爭日趨白熱化，只有延伸金融服務，解決核心企業提前轉移庫存、降低運營成本的深層次需求，才能體現銀行的核心競爭力。

四、結論