前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了涉農企業融資問題及對策淺析范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

摘要:近年來，黑龍江省涉農企業在轉型發展過程中面臨許多難題。作為我國糧食的主要產區，黑龍江的糧食生產與供應不僅關乎全省經濟狀況，還對其他地區的糧食供應產生重大影響。面對高產量所帶來的經濟發展壓力與結構轉型困境，涉農企業的相關融資問題成了難題中的“硬骨頭”。黑龍江涉農企業在實際融資的過程中存在著一系列“融資難”“融資貴”的問題。文章通過對黑龍江涉農企業的發展現狀、融資現狀、融資過程中出現的問題以及其產生的原因進行分析，有針對性地提出對策建議來解決這些問題。

關鍵詞:涉農企業;融資困境;對策分析

1引言

黑龍江省是我國主要糧食產區，糧食產量連續多年位居全國首位，是保障糧食供應的“蓄水池”和保障糧食安全的“壓艙石”。在高產量的背后，涉農企業的發展壯大是其重要推力。但是，在實際融資過程中，黑龍江省涉農企業卻存在著“融資難”“融資貴”等問題，阻礙了其進一步發展。因此，破解黑龍江省涉農企業融資問題就顯得尤為重要。

2黑龍江省涉農企業現狀

涉農企業，通常是指從事農產品和農業生產資料的生產、加工、銷售、服務、研發等活動的企業，主要包括種養殖企業、農產品加工企業、農業機械制造企業、為農業提供綜合服務的企業等。黑龍江省涉農企業中中小企業占比較大，龍頭企業數量較少。近年來，在國家鄉村振興戰略和三農政策的推動下，黑龍江省涉農企業抓住了良好的機遇，取得了蓬勃的發展。2019年，黑龍江省涉農企業僅小微企業數量就超過了46萬戶，在三年時間內，每年平均增長近70%，數量增加較為迅猛。作為農業生產發展過程中的中流砥柱，涉農企業的發展壯大勢必會更進一步地發揮黑龍江省在我國農產品供應和糧食安全保障中的重要作用。

3黑龍江省涉農企業融資現狀

3.1涉農貸款規模較大

農業始終是金融支持的重點領域，全省金融機構圍繞“農頭工尾”“糧頭食尾”等發展規劃，不斷增強涉農金融功能，支持涉農企業發展壯大。截至2019年5月月末，黑龍江省涉農貸款余額8661.0億元，占各項貸款的40.8%，高于全國24.6%的水平。自2014年以來，黑龍江金融機構本外幣涉農貸款余額雖然增長的速度放緩，但是仍呈現出逐漸增加的態勢，2014—2019年增長率為45.1%，高于全國38.5%的水平(見表1)。以中國農業銀行為例，近年來，農行黑龍江分行已累計投放超過1000億元涉農資金，為“兩大平原”十六連增提供金融保障。而在2021年上半年，農業銀行黑龍江分行又以抗疫保農、穩產保供為目標，發放涉農貸款余額超過295億元，完成全年計劃的338%，其中向630家省級及以上農業產業化龍頭企業發放貸款42億元，農戶貸款余額超過70億元。

3.2農業保險支持力度增加

近年來，黑龍江省通過分檔設置保險金額、實行保險責任負面清單制度、開展農產品“保險+期貨”試點等方式，優化了保險產品供給，進一步滿足了涉農企業高保障的需求，提高了涉農企業抵御風險的能力。自2008年成為全國農業保險試點省份以來，黑龍江農業保險參保農戶從108.28萬戶次增長到217.89萬戶次，保費收入在2019年達到了42.19億元，年平均增長率為10.73%，保險賠付金額也達到了56億元左右(預估賠付金額)，農業保險政策性中央財政補貼的品種從6個增長到10個，這些都使“農險難”逐漸變為“農險易”，一定程度上改變了傳統農業生產“看天吃飯”的狀況。詳見表2。

3.3農業供應鏈金融有所發展

目前，在農業供給側結構性改革的推進下，黑龍江省農業與供應鏈金融有了較好的結合與發展。早在2009年，龍江銀行就憑借自身的金融平臺以及黑龍江鮮明的農業區位優勢和中糧、北大荒的產業優勢，明確了“農業供應鏈金融”的特色發展道路。在2017年，廣東省與黑龍江省深化糧食戰略合作，通過“黑龍江大米網”開展包括供應鏈金融在內的多種綜合服務，來支持雙邊農業發展。2018年，黑龍江省創辦的網絡平臺“中國白瓜子產業網”正式上線，以供應鏈金融為保障，延長了白瓜子產業鏈，使雙鴨山市寶清白瓜子產業借助“互聯網+”的優勢提高了持續發展的能力。

3.4金融創新深入推進

黑龍江省大力推動涉農金融產品創新，為鄉村振興和現代化農業發展提供保障。截至2018年，全省推廣的五大類20余項農村創新金融產品余額達676.7億元，受益農戶68萬戶、受益涉農企業達6321家，數量同比增長6.54%。為解決抵押擔保物不足問題，黑龍江推動創新抵押擔保的種類，推出活體畜禽抵押擔保業務，貸款余額3.14億元，從奶牛、肉牛，擴大到狐貍、貉子等小眾品種。此外，黑龍江還積極探索了“兩權”抵押融資模式，并取得了顯著的成效，試點結束時，“兩權”抵押貸款試點地區貸款規模位居全國第一，占比達1/4。

4黑龍江省涉農企業融資問題及成因分析

4.1黑龍江省涉農企業融資方式單一

黑龍江省融資渠道匱乏，缺乏創新性融資方式。主要以銀行貸款為主，截至2019年5月月末，黑龍江省涉農貸款余額8661.0億元，涉農企業信貸金融機構少、貸款額度小、涉農貸款無法滿足農業生產的基本需求。目前，涉農企業生存發展主要依靠企業內部積累，嚴重依賴內源融資導致企業無法籌得足夠資金，極大地扼制了企業的發展。而涉農企業的外源融資主要依賴銀行貸款，形式一般為抵押或擔保，由于涉農企業往往缺乏有效抵押物，因此，傳統的銀行貸款也難以滿足其資金需求。

4.2黑龍江省涉農企業中長期融資困難

涉農企業進行中長期融資的成本增加，造成了中長期融資困難的情況。同時，直接融資道路曲折艱難，證券市場融資也面臨不少障礙。對于大部分民營中小企業來說，A股上市門檻太高，非上市企業的股權價值更難認定，金融機構及擔保機構一般不認可非上市企業的股權作為融資質押。同時黑龍江地區存在著區域發債難的問題，域內融資問題頻發造成投資者投資意愿不足。隨著市場結構的更新發展、涉農貸款的供給增加以及利率的波動，涉農企業的融資需求與意向融資方式均發生了一定變化。據調查顯示，銀行貸款中短期融資占80%左右，中長期存款僅僅占據其中的20%。追根溯源，根本原因在于中長期貸款利率高且仍在持續增長。數據顯示，短期貸款合同中平均利率下降約0.2%，平均利率約為7%，而中長期貸款利率仍以0.3%的速率增長。涉農企業大多選擇正規金融機構來進行企業融資，由于現在涉農企業信用等級不足，所以抵押和擔保成為企業獲得資金的前提條件。但是由于有的涉農企業剛起步，企業資產和房產不滿足金融機構抵押物的標準，因此大多數新興涉農企業開始面對融資難的問題［1］。

4.3黑龍江省涉農企業融資成本較高，存在“融資貴”問題

中國人民銀行哈爾濱中心支行發布的文章中顯示:齊齊哈爾市涉農金融機構投放的涉農貸款加權平均利率為6.33%，而佳木斯市涉農金融機構投放的涉農貸款加權平均利率為7.81%，雖然兩項數據較往年有一定程度的下降，但其依然處于高水平。因此，“融資貴”問題依舊是一項亟待解決的難題。涉農企業資金需求大于商業銀行愿意為其貸放的資金量，且本身生產經營風險系數大，這使得商業銀行對涉農企業的貸款利率較高。

4.4黑龍江省涉農企業融資風險大

黑龍江省的上市公司數量相對較少，未能充分發揮其作用，且未能建立起積極密切的銀企關系。大多數小微企業在進行相關融資時，在銀行風險控制下承擔較高的貸款利率。又由于小微企業抗風險的能力相對較弱，這些企業在選擇融資渠道的時候往往不夠謹慎，企業資金周轉慢與資金需求量大的問題相互疊加，融資風險大。收購季節市場糧價波動較大，具有很大的不確定性，涉農企業在糧價較低時急需保證收購資金，以便盡快鎖定優質糧源，爭取時間效益，否則會提高企業隱性成本。而銀行貸款手續繁多復雜、耗時長，且商業銀行對涉農貸款的產品定位存在偏差、附加值較低，導致涉農企業容易錯失融資最好時機和最佳數額，大大提高了涉農企業的融資風險及運營風險。

4.5企業財務管理不善

近年來，黑龍江的涉農企業過分追求市場份額與銷量，忽視了企業的核心問題是財務管理，存在著管理模式僵化、管理觀念陳舊等一系列問題。黑龍江抓住“振興東北”的機遇，已在部分領域取得了整治成效，但是大多數中小企業在財務管理方面存在著許多不完善的問題。例如:理財目標不明確、投資時的投資收益率不夠高、各個財務主體的資金分配不明確等。企業籌得相應資金，由于內部管理分散導致資金無法合理地用到需要的地方。此外，涉農企業治理結構不完善、財務制度不健全、缺乏專業的會計人員、數據真實性和準確性較差，不能真實的、完整的反映企業資產、利潤、運營狀況，使得融資成本進一步加大［2］，融資難度進一步提高。

4.6政府對農業的扶持力度落實不到位

黑龍江省地處中國東北部，國家對黑龍江省的金融投資相對較少。目前，雖然政府對黑龍江省涉農企業出臺了相關的鼓勵和扶持政策，但依舊缺乏切實保障，資金使用效率低下，存在“大水漫灌”現象，且相對于大企業和熱門行業，對涉農企業尤其是涉農中小企業的扶持力度遠遠不夠。

5黑龍江省涉農企業應對融資問題的對策

5.1涉農企業應改善自身經營管理模式，積極尋求多途徑融資渠道

其一，要建立科學合理的經營管理制度，提高企業經營管理水平，優化企業運營機制，改變家族管理模式下“任人唯親”、等級制度混亂以及決策隨意等現象;其二，要逐漸完善企業的財務制度，及時并合理地保留企業財務與經營信息，并實現相關信息的公開化和透明化，增進金融機構等放貸主體對企業的認識，與商業銀行形成良好的銀企關系;其三，要建立一套產前、產中、產后相協調的風險管理體系，通過購買農業保險和風險基金等方式，減少因自然風險、市場風險和社會風險等對農業生產經營所造成的消極影響，提高自身抵御風險的能力;其四，除了通過傳統融資方式進行融資外，還可以通過供應鏈金融、眾籌融資、P2P網絡借貸等多種新型融資方式來解決企業資金不足的問題。與此同時，也可以采取線上線下聯動的方式，拓寬營銷渠道，擴大產品品牌效應，提高企業利潤，增加涉農企業的內部積累，以通過進一步轉化來增加企業的內源融資，為企業的生產發展提供資金支持。對于符合相關上市條件的涉農龍頭企業，也應積極尋求上市，通過發行股票、債券等在資本市場上籌措資金，以優化企業資本結構，增強自我扶持能力。

5.2金融機構應改善金融服務，推動相關金融產品創新發展

以銀行為主的金融機構所提供的金融服務尚不能有效滿足涉農企業日益擴大的資金使用需求，為此，金融機構應深入了解不同涉農企業的發展規模、經營狀況等現實情況，結合企業的信用程度，為其提供差異化的、有針對性的金融服務，適當擴大對涉農企業資金貸放規模，延長償還期限，降低融資利率，并合理實行差異化利率，增加金融產品的種類，以加大對涉農企業的服務支持力度。應增設為涉農企業服務的營業機構，安排專門的人員予以管理，簡化融資程序，降低貸款門檻，提高辦事效率，滿足涉農企業貸款“使用急、需求少、貸款頻繁”的特點。要創新融資抵押物擔保方式，有效增加擔保抵押物種類，積極開拓并運用新型擔保模式，以解決涉農企業抵押物不足問題?？梢越柚ヂ摼W渠道，搭建金融機構電子金融平臺，發展線上信貸模式，開啟線上線下共同經營、共同服務新局面，以為涉農企業生產發展注入不竭動力。

5.3政府要加強政策扶持力度，優化涉農企業融資環境

由于農業生產的季節性、供需的波動性和發展的欠佳性，使政府部門在農業的發展中始終發揮著至關重要的作用。首先，政府應該合理規劃資金投入方式與力度，提高資金使用效率，監管資金使用效果，防止資金使用過程中出現“大水漫灌”現象，通過財政補貼、財政貼息、稅收優惠等財政支持方式，降低涉農企業發展負擔，改善涉農企業經營環境，并提高資金的導向性作用，輔之以相關財政金融政策，采取適當的激勵措施，引導民間資本、金融機構、社會資本等積極參與到涉農企業的融資發展進程中來，為涉農企業的生產發展注入源源不斷的“資金動能”。其次，還要加快推進保險市場健全農業保險體系，結合黑龍江省涉農企業的發展現狀與特點，不斷豐富和完善農業保險險種，以減少因自然災害和市場價格波動等因素對涉農企業造成的經濟損失。再次，要完善與涉農企業有關的法律法規，約束企業運營行為，促進企業規范發展。最后，要推動黑龍江省構建起良好的社會征信體系，把涉農企業合理地納入這一體系中，提高涉農企業在經營過程中的信用意識，促進黑龍江省形成良好的信用環境，以進一步改善涉農企業的融資環境。

參考文獻:

［1］高珊.對我國涉農企業融資問題的思考［J］．中國集體經濟，2018(31):112－114.

［2］劉悅男，遲艷琴.黑龍江省涉農小微企業融資問題研究［J］．中外企業家，2019(21):19－20.

作者:田佳辰 段其政 張馨月 孫佳欣 尹程程 單位:哈爾濱商業大學金融學院