前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的家庭投資理財報告主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：家庭投資理財報告范文

關鍵詞：個人理財 貨幣 財富

理財是通過科學而合理的方法來獲取財富，并通過對這些財富的正確使用以達到財富的增值。在“你不理財，財不理你” 這句理財經典名言盛行下，人們的理財意識日益增強。但實際情況是，雖然意識到理財真的很重要，但是大部分人還是停留在更努力工作，爭取更多的收入，把目光集中在收入這個層面。有人認為錢少而沒有理財的必要，覺得只有閑適的有錢人才去做；高收入人群則借以工作壓力大，其實對自我的錢財保障還有很多擔憂和焦慮。這都會使財富因為經濟不景氣或通貨膨脹等原因大大縮水。

誤區一：只有理財意識，沒有行動表示

貨幣時間的價值體現在一定的條件下，投資收益的高低與時間的長短分不開。理財時間越長效果越明顯，而不是錢越多理財效果越明顯。 比如： 一個月扣100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲開始存是7萬；50歲，2萬。

錢生錢好比長跑冠軍，這個投資規律告訴我們理財行動越早越好。

其實西方國家很早就注重對孩子進行理財教育。美國的孩子3歲起辨認硬幣和紙幣， 10歲起學習儲蓄，11-12歲時制定兩周以上的開銷計劃，懂得并會使用銀行業務中的術語，中學階段開設了必修的理財技能課。 由此可見，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，早規劃、早受益。

誤區二：理財的片面性認識

“理財就是買股票、買基金”這種觀念是片面的，是財商失衡態的一個主要表現。銀行存款、黃金、藝術品、不動產、股票、債券、基金、期貨、衍生性金融商品以及其他有價證券等，都屬于理財的工具，但他們還不是理財的全部。全面的理財應包括個人或家庭的現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、投資規劃、養老規劃等內容。所以整個家庭理財中，要根據理財報告，合理安排家庭收入、支出，開源節流，在經濟安全基礎上適當負債加快財富積累，科學理財。

誤區三：從眾心理

人們愿意嘗試參與股市的重要原因，并非基于他們對證券市場的深入了解，而是因為股票投資在社會大眾中較高的認知度和較高的預期收益。聽說哪只基金或股票好，便傾囊投入；或者因為市場、波段操作的影響輕易放棄、改變產品，這些態度都是不可取的。

每個個人、家庭的理財階段性目標、風險承受力等許多方面都是不同的，理財不能從眾，應該根據自身的實際情況作個性化處理，所以在決策前應考慮自身風險的接受程度，當前階段適合的產品，依據個人的愛好和特長進行投資，并且在理財過程中，逐步形成一套適合自己的多策略方法；投資者對本身不熟悉的商品應充分利用專家意見，做出最佳決策，堅持長期投資，讓理財成為一種習慣。

誤區四：理財等于發財

風險與收益間的權衡在投資理財過程尤為重要，力求在財務安全的基礎上實現財產持續穩定增長，與一夜暴富沒有關系，一旦片面追求高收益忽視高風險，后果不堪設想。所以在這項充滿風險的經濟活動中，我們要踏踏實實做好規劃，并通過如下建議避免一些無謂的風險。

1.勤奮好學

賭博輸贏看運氣，投資理財不然，如何選擇理財品種，如何進行投資價值分析，如何有針對性地防范投資風險，凡事都不能不勞而獲、坐享其成，只有堅持學習才能在理財的道路上有所收獲。

2.避免不必要的重大支出

很多個人和家庭的財務困難是缺乏適當的計劃和控制而造成的，如果支出決定過于任意，支出水平經常超出,財務狀況會產生很大的負面影響。建議通過記賬或編制簡單的預算來控制這種風險。

3.實施投資組合策略分散投資風險

理財名言“不將雞蛋放在同一籃子里”，即便預期有較高的收益，也不可存有僥幸心理，切記任何投資報酬與風險都是相對的。追求資金安全的投資者采取保守安全型投資組合模型；有較大風險承受能力，不滿足穩定獲取平均收益的投資者采取穩中求進投資組合模式；收入資金實力雄厚，沒有后顧之憂的家庭采取冒險速進型。但一切高風險投資都需謹慎。

我們還可以通過購買保險轉移風險，合適的保險產品同樣會給我們的個人理財帶來意想不到的幫助和收獲。

個人理財在我國還是一個新興領域，雖然各大金融機構出現了一批批理財師，推出相應品種繁多的理財產品，但這與大眾個人理財的全方位服務的要求還相差甚遠，加上理財師們所針對的大多數都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的普及和推廣受到一定的限制。隨著個人理財需求的增加，相信更多的理財人都能夠得到相關的指導。

參考文獻：

[1]王文勝.個人理財的定位與誤區[J].現代商業銀行.2005.

第2篇：家庭投資理財報告范文

互聯網金融快速發展的第二階段是2000年左右至今。這期間傳統金融機構一方面繼續加強互聯網技術對金融業務的改造，如銀行、證券和保險公司的線上服務已經從網絡銀行擴展到手機銀行、移動銀行、手機證券、網絡保險淘寶模式[7]等新方式。另一方面，傳統金融機構的組織結構和運營模式仍然在被互聯網所改變。2013年，阿里巴巴、中國平安和騰訊聯合設立了眾安在線財產保險公司，成為首家不設立實體分支機構，純粹以互聯網絡進行銷售和理陪等業務的保險公司。此外，由于電子商務的快速發展，促進了第三方互聯網支付的高速發展，互聯網技術公司在與傳統金融機構合作的過程中逐漸參與到金融領域的相關服務。互聯網技術公司逐漸在支付、投融資渠道等方面產生了新的解決方法和商業模式[8]，即被稱為“互聯網金融”的新模式。其中，不得不提的有風靡全球的第三方互聯網支付、眾籌融資(crowdfunding)、P2P(peertopeer)等模式。1)第三方互聯網支付自從1998年12月以美國PayPal為代表的第三方互聯網支付平臺成立以來，通過互聯網實現第三方支付功能得到了快速發展。目前，使用的支付終端已從計算機發展到手機等移動設備，即所謂的移動支付、手機錢包等模式。更為重要的是，通過對用戶數據的積累，衍生出新的金融產品創建和銷售渠道。在美國，PayPal成立后不久，1999年就推出了以PayPal支付賬戶數據為基礎的貨幣基金。在中國，2013年6月，阿里巴巴以第三方支付工具(支付寶)為基礎推出了“余額寶”。需要說明的是，“余額寶”雖然本質上是一款由天宏基金管理的貨幣基金，但其產生和運作方式卻是以第三方支付平臺積累的大數據為基礎、以互聯網絡為技術保障。也許個人或商戶、第三方支付平臺和商業銀行之間的清算方式沒有變化，但如今以移動互聯技術為基礎的微信支付、二維碼支付等，在給用戶帶來更新體驗的同時也在重新劃分支付市場的格局，影響個人的消費和投資行為以及企業的經濟活動。2)眾籌融資美國ArtistShare于2003年10月在互聯網站上發起了第一個項目融資，主要面向音樂界的藝術家及其粉絲。粉絲通過網站出資資助藝術家，藝術家通過網站融資，解決錄制唱片過程中的費用，而所有出資的粉絲以獲得藝術家的唱片為回報。ArtistShare可以說是互聯網眾籌融資模式的鼻祖。奧巴馬2012年4月5日簽署的“JumpstartOurBusinessStartups(JOBS)”法案，允許通過社交網絡和互聯網平臺向公眾銷售一部分資產，為眾籌融資掃清了法律障礙，使眾籌成為解決新創小企業融資的新渠道[9]。根據美國最受歡迎的眾籌網站Kickstarter的數據，已有超過500萬人承諾投資逾9億美元在1300萬個項目上，而其中43%的項目融資成功[10]。2012年獲得最高資助的前50個項目，已有45個轉型為企業化運作[11]。截止2013年11月，美國有眾籌融資平臺344家，占全球數量的一半；英國有眾籌平臺87家，平臺數目排在第二。最初的眾籌模式，如果項目最終籌資成功、并運作成功，投資者獲得的是產品或者服務等非金錢回報，即所謂的“產品眾籌”，其實質類似于商品預售。隨后，出現了以資金回報為目的的眾籌平臺。項目發起人通過轉讓公司部分股權獲得資金，投資人通過獲得公司股權收益得到回報，即“股權眾籌”模式。無論商品眾籌模式，還是股權眾籌模式，眾籌平臺通過互聯網技術，使得投資人和項目發起人能直接對接，繞開了金融中介機構。但是，金融中介在投融資過程中的功能和作用是否被眾籌融資平臺所替代，還需要進一步探討。3)P2P網貸P2P網貸指“個人對個人”的借貸模式，通常由具有資質的平臺公司作為中介，借款人(或融資方)在平臺發放借款標，投資者(或理財方)進行競標向借款人放貸的一種網絡借貸行為。個人對個人之間的直接借貸本是一種非常古老的借貸方式，直到現在也大量存在于親戚朋友之間，一般屬于民間金融的范疇。但傳統的民間直接借貸，一般局限于熟人之間，局限在一個較小的社會網絡之內，具有明顯的地域特征。2005年，世界上第一家P2P網貸平臺Zopa在英國成立；2006年，Prosper和LendingClub先后在美國創立；LendingClub目前已經成為全球最大的P2P網貸平臺，累計發起貸款數量約14億美元。P2P網貸借助于互聯網極大地擴展了個人與個人直接借貸的范圍，而P2P網貸平臺主要為借貸雙方提供信息服務和支付清算等中介服務。國內首家P2P網貸平臺“宜信”于2006年5月創立；2007年8月，純中介的P2P平臺“拍拍貸”成立。隨后，出于擴大供需雙方參與者和風險控制的考慮，國內P2P平臺的經營由純線上中介模式創新出以“宜信”為代表的債權轉讓模式、以“陸金所”為代表的擔保模式和以“愛投資”、“積木盒子”為代表的P2B模式；同時，不少平臺引入了第三方托管、風險備用金制度、分散投資和自動投標等一種或多種風險控制機制。2013年以來P2P網貸平臺出現爆發式的增長，無論是傳統金融機構、還是一些上市公司、以及各路民間資本都在大舉搶占P2P網貸市場。截止2014年6月，國內P2P平臺公司共1263家，2014年上半年的網貸成交總額為964.46億元，接近2013年全年的成交總額，有效投資人數29萬人。

2互聯網金融在我國快速發展的社會經濟背景

然而，與經濟高速增長相伴，社會經濟和金融體系結構也顯現出一些問題。如從個人/家庭的貧富差距來看，自2005年起，國家統計局公布的全國居民基尼系數一直處于超過0.47的高位，而國際上通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線”，屬于聯合國有關組織規定的“收入差距巨大”的類型。從大型和中小微企業的差距來看，對于大中型企業主導的鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶和風電等行業，近年先后出現產能利用率低下、產能過剩矛盾不斷加劇，并因此成為國務院化解產能嚴重過剩矛盾的重點行業。與此形成鮮明對比的則是，中小企業尤其小微企業在國民經濟發展中的作用日益增強，但長期受到“融資難”的困擾。《2013中國小微金融發展報告》數據顯示：截止2012年底，全國工商登記實有小微企業1366.6萬戶，個體工商戶4059.27萬戶。《2014中國互聯網金融行業深度研究報告》指出：中國小微企業納稅額度占國家稅收總額的50%，創造的產品和服務價值占GDP總額的60%，完成了65%的發明專利和80%以上的新產品開發。宜信的《三十六城市小微企業經營與融資調研報告》也顯示，中國小微企業吸納就業人數超過2億，占總就業人數近25%。然而，在1366.6萬戶企業中，超過62%的企業目前沒有任何形式的銀行借款，即便是有銀行借款的企業，其中超過80%的企業最近一年中只有1次(約占47.5%)或2次(約占37.6%)借款經歷。無論是個人/家庭還是大型與中小微企業，出現“貧富差距”現象無疑與現階段我國經濟體制、產業政策和收入分配政策等諸多方面有關，但長期以來的金融體系的影響和作用也至關重要。圖1給出了2002～2013年間社會融資總量及其構成的變化趨勢。由圖可見：盡管新增人民幣貸款在社會融資總量中占比逐年下降，但截至2013年底該比例仍高達51.42%，說明我國當前的金融體系是以銀行為主的間接融資體系，而該體系對我國“貧富差距”的社會經濟特征具有重要影響。從微觀機理來看，銀行信貸具有典型的非對稱信息特征，由此產生的逆向選擇和道德風險兩類激勵問題使得“信貸配給”發生，即銀行無法或不愿提高利率，而是采取一些非利率的貸款條件(比如：有形資產抵押、擔保和健全完善的財務報表等)，使部分貸款者無法獲得銀行借款。信貸配給的自然結果是，銀行貸款尤其是能夠支持企業中長期發展的貸款流向能夠提供抵押和財報的大型企業，小微企業則自然淪落為融資難的困境。圖2給出了2000～2013年間滬深兩市非金融類A股上市公司資產負債率的變化趨勢，由圖可見：我國上市公司整體的杠桿率大致為45%左右，這與超過62%的小微企業目前沒有銀行借款，以及63%的借款屬于低于1年的短期借款等形成鮮明對比。在以銀行為主的間接融資體系結構下，銀行借款仍然是“明知難但不得不為之”的小微企業當前外部融資的重要渠道。《2013中國小微金融發展報告》顯示：66.7%的小微企業把銀行借款作為其外部融資的第一選擇，但同時31.8%的小微企業認為銀行借款是成本最高的融資方式。銀行為主的間接金融體系和資本市場尚不發達不僅是造成大企業和中小微企業迥異現狀的重要原因之一，而且還對個人/家庭的投資和理財產生重要影響。1)現階段我國個人/家庭的投資渠道相對狹窄，各級城市房地產市場曾經的火爆和中國大媽對黃金、比特幣的瘋狂便是很好的佐證。2)利率尤其存款利率并未完全市場化和通脹指數CPI曾一度超過5%國際警戒線的雙重背景進一步擴大了個人/家庭的投資和理財需求。3)盡管過去幾年來各類銀行理財和銀信合作理財發展迅猛，一定程度上拓寬了個人/家庭的投資渠道，但2011年的旨在規范銀信理財合作業務的“7號文”和2013年的旨在規范商業銀行理財業務尤其是非標業務的“8號文”等一系列監管政策的出臺，對銀行類理財投資產生了一定程度的負面沖擊，投資者亟需尋求新的投資理財渠道。

3互聯網金融的研究現狀

當前，有關互聯網金融的研究主要集中在以下幾個方面。1)無論是理論界還是業界都對互聯網金融的本質、概念、內涵和范疇展開了廣泛的討論。如文獻[12-13]總結了現階段互聯網金融的研究主要集中在互聯網金融的理論淵源、發展動力、內在屬性、發展模式、風險與監管以及對金融市場的影響五大方面，并取得一定的研究成果，但是也存在一些需要進一步分析的問題，如互聯網金融的屬性研究、風險測量研究、思維研究、權利異化研究等，對這些問題的梳理將會有助于互聯網金融理論研究進展的新突破。2)P2P網貸平臺相關問題的研究。①P2P的借貸行為分析。當2005年世界上第一個P2P網貸平臺Zopa出現后，文獻[14]就對Zopa上的借貸行為展開研究。文獻[15]討論了P2P網貸平臺的互聯網技術是否有利于降低微小融資的交易成本，認為基于互聯網Web2.0的技術平臺對降低交易成本的作用不大，實際上P2P借款交易離不開交易的中介方，即提供P2P網貸平臺的運營商。文獻[16]認為決定P2P網貸平臺上能否成功融資的因素來自融資項目的特性、地理因素和群體因素的影響。文獻[17-19]都發現貸款人和借貸人之間的地理位置越近，則借貸越容易成功。文獻[20]通過實證研究發現貸款人喜歡借款給有同樣性別或同樣職業的人。文獻[21]也討論了P2P網貸成功融資的因素。文獻[22]還討論了P2P借貸行為的羊群效應。②P2P借款利率的確定。文獻[23]認為在P2P網貸平臺的利率應該反應交易者的搜尋補償。文獻[24]的研究結果表明更強的、更可驗證的網絡關系更有助于在P2P網貸平臺上以較低的利率成功融資，同時違約率較低。③P2P借款者的信用質量分析。文獻[25]討論了P2P平臺是否可以根據“硬”信息和“軟”信息對借款者的信用質量做出判斷。文獻[26]對比了中國和美國的P2P網貸平臺，發現中國的P2P交易者更依賴于“軟”信息做出決策。文獻[27]認為借貸人信息的可評估性以及貸款人和借貸人之間的身份認同是風險控制的關鍵因素。④P2P借款者的逆向選擇和道德風險問題。文獻[28]研究了個人聲譽和社區聲譽對逆向選擇和道德風險的影響。文獻[29]分析了社會網絡是否有助于解決信息不對稱的問題。文獻[30]實證分析P2P網絡借貸中信任構建機制的建立，認為有效的信用構建機制可以減少信息不對稱問題。為了避免信息不對稱導致的逆向選擇問題，很多研究者探討借貸者社會網絡的作用，如文獻[30-31]都發現借貸者的朋友網絡可以提升借貸者借款的成功率，降低違約風險。⑤P2P網貸的監管問題研究。金融危機后，美國對P2P平臺的監管參照對證券的監管要求。文獻[32-35]分析了國外對互聯網金融的監管，并提出對中國互聯網金融的監管建議。此外，文獻[36-41]還從運行模式、面臨的主要風險等方面對國內P2P平臺運行現狀進行了研究。3)眾籌融資的研究。文獻[42]研究了眾籌融資的運作機制研究，后者將眾籌融資歸納為三類：捐助型、借貸型和獎勵型。其中捐助型眾籌模式很早就被很多非政府組織(NGO)使用，捐助者對他們的資助沒有回報期望。文獻[43]研究發現“非贏利”性項目更容易成功融資，生產產品的眾籌項目比提供服務的眾籌項目更容易成功融資。文獻[44]基于Kickstarter的5萬個眾籌項目的數據也發現“非贏利”性項目更容易融資成功，盡管此類項目的資助人相對較少。對于選擇眾籌項目融資的回報是產品還是分紅，文獻[45]發現：如果初期的資本需求相對市場較小，投資者將選擇產品作為回報；反之，則選擇未來的分紅。眾籌融資項目的風險可能來源于項目發起人和投資人各自不同的融資和投資目的。項目發起人的目的可能是：融資、吸引公眾的注意力，從公眾中獲得產品或服務的反饋等等。項目投資人的目的則可能是獲得回報、志趣相投、分享自己的專業技能和設想等[46]。在應用方面，眾籌融資在新藥的研發[47]、音樂唱片的制作[48]和出版業[49]等領域都得到了廣泛的應用。4)文獻[50-51]對第三方支付企業“余額寶”的理財服務創新模式進行了分析。文獻[52]以阿里小貸為例，討論了小微金融運營模式。文獻[53]研究了傳統金融環境發展的KMV模型在互聯網金融環境下的適用性。5)文獻[54-55]總結了互聯網金融對傳統商業銀行業務的影響來自三方面：①互聯網技術公司依托其平臺向傳統銀行業務滲透；部分電商企業還依托對其掌握的龐大客戶信息以及大量客戶網上交易和資金支付信息的分析，從交易服務提供平臺走向信息服務提供商，進入交易撮合、支付、融資保險、資產管理等金融領域。②基于互聯網，帶來了服務渠道的多元化。③金融交易成本不斷降低、服務效率得到進一步提高。6)雖然文獻[56]較早關注了數據挖掘技術與搜索引擎技術在互聯網金融信息檢索中的應用，但互聯網金融面臨的數據通常是數據量巨大、數據類型多樣、流動速度快等特點的大數據。有人測算過當前世界上存儲的數據中，有90%的數據是最近兩年所產生的數據[57]。到2014年，隨著我國互聯網金融的快速發展，大數據與互聯網金融的相互結合得到了業界和理論界的廣泛關注。文獻[58-59]在詳細介紹大數據理論和方法的基礎上，分析了互聯網金融的發展前景；進一步，文獻[60]通過SWOT分析，研究了大數據下互聯網金融的發展戰略。文獻[61]研究了銀行的計算機信息的大數據可視化分析；文獻[62]認為大數據背景下傳統銀行業務面臨嚴峻挑戰，商業銀行必須全面認識大數據技術變革帶來的影響。文獻[63]的研究也表明大數據分析無論對于傳統銀行業還是互聯網金融都非常重要。

4互聯網金融的研究趨勢

從近20年來互聯網金融的實踐發展過程可知，其中還有相當多的問題值得深思和進一步的研究，盡管一些領域已有大量學者在關注。1)首先是對互聯網金融的概念和內涵的探討。對該問題的思考，有利于進一步認清互聯網金融未來的發展方向，以及驅動互聯網金融發展的動力所在，為持續不斷的金融創新提供理論依據和指導。在此基礎上，互聯網金融與傳統金融市場的關系、影響和變革作用同樣值得研究，以便促進兩種金融模式的融合發展。2)作為傳統金融市場的老問題，信息不對稱性在互聯網金融模式下衍生出新問題。互聯網絡技術的介入是否能減少信息不對稱，仍然是有爭議的問題。一些學者認為有利于減少信息不對稱，而以傳統金融界為代表的觀點則認為互聯網絡技術并不能解決信息不對稱問題。所以，由信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險問題，仍然是互聯網金融中值得研究的重要問題。就目前而言，無論哪一方的觀點，都還沒有給出詳細的實證研究。3)在解決投資和融資過程中，P2P網貸和眾籌融資模式都不需要傳統的金融中介機構參與。但它們都需要以互聯網為基礎的技術平臺的參與，只有通過互聯網技術平臺才能完成投資和融資過程。作為新出現的投融資模式，在投資者、融資者和平臺之間，如何設計有效的市場交易機制才能提高投融資成功效率，降低風險的發生，從而保證投資者、融資者和P2P網貸平臺和眾籌融資平臺都能獲得最大的經濟效用，或許是未來值得研究的一個方向。進一步，在沒有傳統金融機構參與的投融資過程中，其金融產品或者服務的價格是如何確定的問題同樣值得研究。此外，還可以分析在互聯網金融模式下，金融市場對價格的發現是否比傳統金融市場更為合理和有效，如P2P網貸利率的確定機理、股權眾籌融資的價格、余額寶的收益率等都是需要進一步研究的重要問題。4)互聯網金融的風險度量也是一個關鍵研究領域，包括信用風險、交易對手風險、流動性風險、運營風險、技術風險和操作風險等方面。以信用風險為例，在互聯網與大數據環境下，交易對手涉及更多成員、分布于更廣泛的區域、缺乏規范的財務信息、交易的虛擬化等因素導致更難驗證交易對手提供的信息的可信度。這些交易特征使得識別交易對手的信用風險面臨與傳統金融模式下的不同生態環境，以及完全不同的技術要求。面對成千上萬的交易對手和海量大數據，顯然不可能按傳統信用風險評價那樣以評估專家為主導來評價交易對手的信用風險。因此，需要基于在大數據、網絡脆片化信息環境下，開發新的基于大數據分析的信用風險評估模型，從而降低評估成本，最終減少交易成本和信用風險。

5結束語