制定理財規劃方案精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的制定理財規劃方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：制定理財規劃方案范文
早會內容講解要點：
一、開場白[公司口號激勵]
二、關于員工輪流主持早會的意義
三、帶著一些情緒的分享。
1.欣慰：對公司經理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對新員工的激勵話語。
2.失望：對公司的工作氛圍，團隊的合作性，員工的主觀能動性，以及對公司業務指標的落實情況。
3.慚愧：對自己在公司的表現不是很滿意。
四：金融營銷涵義的詮釋，淺談與普通產品銷售的區別。
六：淺談理財規劃方案設計。通過不同類型客戶的舉例。
七：簡述如何幫客戶建立正確的投資理念。
八：結合自身的實戰經驗總結出在操盤中出現虧損的三個重要原因。
1.人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，投資心理決定勝敗。
2.止損止盈沒設，人離開了單子還在。倉位過重，直接拉爆倉。
3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉鎖倉，導致資金逐漸縮水。
九：結束語[作為專業從事金融的理財人士，需要不斷去學習充電]。
早會發言內容：
很榮幸今天由我給大家主持這個早會，首先我們例行公事喊下公司口號。
各位**的同事們，大家早上好！
公司要求我們每位員工輪流主持早會，我覺得這個方式真的很不錯。一方面可以鍛煉員工的表達能力，培養我們的創新力，調動我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個平臺讓我們每個人展示一下。
來到公司差不多已經有半個多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開早會。之前我還在焦急的等待，我在想什么時候會輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒想到這么快就輪到我了。
可以說我今天是帶著一些情緒來給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺，還有慚愧的情緒。
記得我是上個月17號來公司接受培訓的，那時是張經理給我進行了為期兩天的精彩培訓，另外看到公司的很多老員工都有了業績，包括他們與客戶的交流方式總體感覺也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對我印象都比較深，我感到很欣慰。
這期間公司也來了好幾位新員工，當然新員工可能之前對電話銷售沒有接觸過，甚至有的連金融行業也沒有了解過的，走進一個新壞境多少需要一些時間來適應，因為每個人的適應能力和工作方式方法不太一樣，所以一個月，兩個月沒有業績也是比較正常的，只要你不是每天過來打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計劃，安排好開發客戶與回訪客戶的時間，把握好與客戶交流溝通的方式節奏，那么隨著意向客戶的積累，總有一天會有收獲的，俗話說量變產生質變，其實這個道理也一樣。
之前公司高層反應說采取的是一種從香港引進的完全信任式的管理模式，經過這段時間的觀察，確實存在很多不足之處，至少目前來看不是很適合公司現在的發展。因為，大家也都在反應公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動性不高，團隊的協作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開展，老員工也沒有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實也需要有一個配合的，比如在談客戶的時候，往往在一些關鍵性的環節，可能由于新員工的知識缺乏，業務水平的局限，我覺得這時候最好可以進行配合，可能效果會好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等。可是總覺得實施起來效果不明顯，落實起來顯得不是很給力。所以我也產生了一些失望的情緒，這其中，當然也包括我自己在內，雖然說我之前有從事過倫敦金的工作經驗，也許做的時間久了，接觸的東西也就多了，反而會讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個電話量，可我已經欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。
對于老員工，現在手頭上暫時有那么一兩個客戶，所以工作重心主要放在維護客戶方面。畢竟，我們做的是金融產品的營銷，有別于傳統意義上的商品銷售。金融銷售，不僅僅是要將我們的理財產品銷售給客戶，也是在幫客戶去做理財規劃，幫他們去建立一種正確的投資理念，服務才是最重要的。
我想請問一下目前公司有要求我們去幫客戶做理財方案嗎？或者有哪位同事幫助客戶制定理財規劃方案。
因為考慮到每位客戶的情況都是不一樣的，我們會遇到各式各樣的客戶。有年紀輕的，做投資的閑錢比較多的，承受風險能力比較強的，也有比較激進型的，這時候就可以去幫這樣的客戶布局一些短線操作的交易策略，因為白銀每天波動也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數比較大一點的，閑置資金比較少的，承受風險能力相對比較弱的，也有可能比較穩健型的，這時候就需要幫助客戶制定一套做趨勢波段操作的中線布局方案。當然不同類型的客戶，要根據客戶的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢一下我們的劉軍師。
另外，做投資并不是一夜暴富的，這個道理大家都知道。可是往往有一些投資者，他們想著進入這個市場就想每天最好能把資金翻一番，可結果往往是虧的一塌糊涂，爆倉的我也親眼見過好多。并不是說這個市場不好，賺不到錢，也不是說他們自己笨，最主要原因我自己總結了有三點。
一：人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關鍵。
二：止損止盈沒設，人離開了單子還在。這種情況往往是發生在倉位過重的情況下。碰巧趕上一輪反向大行情，直接拉爆倉的。
第2篇：制定理財規劃方案范文
北京銀行首家財富中心位于中關村核心區域――中關村廣場，這是北京銀行第一家專門針對高精尖人才集中的中關村地區開設的財富中心。北京銀行總行財富管理部的王健寧指出，之所以選擇中關村地區，是瞄準了大批優秀的IT企業集團及高級白領、金領的目標群體，他們財富增長速度快、客戶素質高，對財富管理的需求極為旺盛。作為一家快速成長中的銀行，北京銀行擁有自身特色鮮明的市場定位，力爭為客戶提供專業化、差異化的服務，最大限度地滿足客戶需求。
過硬的硬件設施
踏上通往中關村財富中心的紅地毯，讓人立刻產生一種尊貴之感――300平米呈橢圓形的財富中心硬朗大氣，前臺接待區吧臺式設計輕松隨意，以理財師命名的獨立的貴賓理財室錯落有致、設計精致，休息等待區內還可品嘗濃香的現磨咖啡和各種高檔水果。尊貴舒適的環境加上細致周到的服務，立刻為您洗去夏日的炎熱，帶來秋天的涼爽。
理財工作區內的電腦吧臺上，擺著兩臺最新的蘋果機電腦，一臺雙屏電腦。客戶可以在這里進行實時交易，就自己理財過程中出現的問題實時與理財師進行面對面交流。
北京銀行還購買了專業公司的股市財經資訊系統，從硬件設施上為客戶提供最大便利，客戶可以進行實時股票分析，查閱企業年報及宏觀經濟走勢。
貼心的專業服務
除了高雅的環境，每位財富中心的客戶都將享有專屬的客戶經理和理財規劃師，以及北京銀行外資股東ING海外投資團隊和專家團隊的支持。
王健寧告訴記者，這里的理財室是專為接待貴賓客戶設立的，坐鎮其中的理財規劃師都經過了嚴格的專業培訓，包括科學識別客戶風險類型、正確分析客戶財務狀況及合理制定客戶綜合理財方案等。理財規劃師的終極目標是滿足客戶人生不同階段的需求，為其實現財務上的自由、自主和自在。
教育背景、家庭情況、整個收入開支以及財產結構等，都是理財師的“聊天功課”。
王健寧認為，大部分客戶并不十分清楚自己的理財目標，需要理財師的耐心說明和講解，互相溝通的過程增加了彼此的信任和理解。通過“管理財富”，理財師們也漸漸接近了客戶的生活，不少客戶都與理財師成了好朋友。
張女士是中關村財富中心理財師王艷的一位貴賓客戶，記者采訪的那天，王艷和她正坐在雙屏機電腦前察看最近的基金走勢。
提起王艷，張女士贊不絕口。她說自己一開始并不知道哪種理財產品適合自己，基金就是在理財師的建議下買的，如今已經獲得不少收益。作為一名新基民，她會時不時地到財富中心，在電腦上看一下自己養的那幾只“基”，遇到自己不明白的地方，就會到對面的理財室向王艷咨詢。張女士說，如何在電腦上察看基金凈值、分析基金排名……，這些最基礎的知識都是在雙屏電腦上由理財師“手把手”教會的。有時自己在這一呆就是兩三個小時，但王艷非常有耐心地直到教會自己為止。
王艷表示，除了為客戶制定理財規劃，她們還會根據客戶的需求在這里舉辦不定期的沙龍，其內容涉及理財、汽車、美容、保健等，比如有客戶要了解基金投資，他們就會把相關公司的基金經理請過來，詳細講解自己為什么會重倉持有那幾只股票。
“超越財富”――理財產品的饕餮盛宴
貴賓理財，除了細致周到的“保姆式”服務外,豐富的可供客戶多項選擇的理財產品也十分重要，畢竟能為客戶帶來最終收益才能達到雙方共贏。除了七彩投資、生活管家、循環金庫等普通金融服務和個貸綠色通道、VIP增值服務等多項VIP專屬服務，北京銀行還持續不斷地為財富中心客戶量身定做僅針對高端客戶的“超越財富”系列理財產品。
第3篇：制定理財規劃方案范文
縱觀目前的金融市場，理財產品玲瑯滿目，讓投資者眼花繚亂。譬如，股票、基金、期貨、黃金、信托、銀行理財產品等，每種產品都有各自的投資門檻。對于那些工作忙碌卻無暇理財的人而言，能夠提供專業服務的第三方理財機構，無疑是不錯的選擇。
近日，記者采訪到了訪泰和財富副總范文清，他的職業經歷頗豐，曾先后在國家機關、高等院校、信托、證券、期貨、資信評級從事過業務開拓和管理工作。目前在泰和財富任職。他告訴記者，第三方理財機構在國內尚屬于起步階段，但前景十分可觀。隨著私人財富的快速積累，80年代的第一批創業者大部分已經超過50歲，他們已經開始向第二代轉移資產和財富，財富的全球化安排、稅務規劃、遺產安排等的新型理財項目會越來越多，這也使得第三方理財機構的作用日漸凸顯。
《卓越理財》：很多人誤以為第三方理財機構是銷售信托產品的平臺，對于外界對第三方理財機構誤解，您能談談自己的看法嗎？
范文清：確實是這樣，目前國內第三方理財公司大部分業務內容為投融資中介和銷售信托、基金等產品，與國外的“只賣理財規劃不賣產品”，收取資產管理費的盈利模式差距很大，但也有存在的必要性。
作為獨立機構的第三方理財，自從誕生就宣稱自己是站在客觀公正的立場上，不依附于基金公司、銀行、券商、保險公司等金融機構，獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，向客戶介紹一些千挑萬選、物有所值的金融類產品，量身定做投資方案，提供理財規劃服務。
與傳統模式下的金融理財服務相比，第三方理財機構目前在國內提供的服務大致有：專業理財規劃建議與咨詢，會員制服務，代銷產品、委托理財以及借貸服務。在給其客戶指定理財規劃的時候，第三方理財機構不僅僅局限在某個金融機構的理財產品上，還要為他們制定其他的投資計劃：如現金規劃、消費支出、教育規劃、養老計劃、稅收籌劃、財產分配等一系列服務。
第三方理財機構注重與客戶建立長期穩定、相互信任的關系，協助客戶執行理財方案，根據市場情況及時調整資產配置。成熟的理財公司和理財師不會做出“一錘子”買賣這種自毀招牌的事情。
《卓越理財》：泰和財富為投資者提供哪些產品和服務？
范文清：泰和財富不是一家單純的第三方理財公司，它是專注于為個人和企業資產提供全方位金融投資規劃、咨詢服務、P2P、P2C借貸業務、信托、基金產品銷售以及PE等資產投資服務的綜合性中介服務機構，分別由公司下屬的理財管理中心、信貸管理中心、資本管理中心進行運作。
目前率先推出的是“個人對個人”（Peer to Peer 或稱“P2P”）借貸服務；由公司將出借人和借款人雙方進行對接，幫助出借人將閑散資金借給借款人，借款人有超額的房產做抵押，由擔保公司做擔保，借款人按月歸還本金和利息，公司收取一定的服務費。同時，公司還開展投資銀行業務，通過資本項目投資、PE、企業并購重組等獲取財務顧問收入及中介服務費。
《卓越理財》：您覺得投資者依據什么原則選擇理財產品？
范文清：首先，要確定自己的風險偏好以及投資預期目標。在投資者決定投資理財之前，需要根據個人收入水平、可自由支配資金量、風險偏好程度等因素衡量個人的投資風格、確定投入資金量。
其次，認清市場趨勢。實際上，認清大勢對于投資者而言也是一種“擇時”的策略。在市場大趨勢向上的背景下，投資公募基金和陽光私募成功的概率較大，并且收益率也往往偏高；反之，可以選擇一些固定收益類信托產品，同樣實現資產穩定的保值增值。2008年金融危機之年，如果選擇公募基金和陽光私募的話，后果是不堪設想的。2011年，在不斷緊縮政策之下，最合適的是投資品種同樣是收益相對固定的信托產品。
最后，精選具體產品。例如篩選基金產品時，主要從兩方面入手，即所謂的“定性”分析和“定量”分析。“定性”分析是一項復雜而長期的工作，對基金綜合能力的衡量通常需要綜合公司股權結構與治理結構、研究能力與協作程度、激勵制度、誠信水平、風控及抗壓能力等綜合因素。“定量”分析各家研究機構一般都有各自的評判體系和數學模型。歸根到底就是對基金的超額收益獲取能力和風險控制能力的雙向衡量。
《卓越理財》：您能推薦一些理財方法或訣竅嗎？
范文清：推薦一種“五分之一理財法”，即將家庭資金分為五個等份，分別做出適當的安排，這樣，家庭在財務上就不會產生太大風險，而且可以獲得最大的收益，距離說明：一般剛剛起步的中等收入家庭年積蓄有10000元，分成五個2000元，分別這樣處理：
一是2000元買國債，這是回報率較高而又穩妥的一種投資。
二是2000元買保險，有的人保險意識淡薄，世界上購買保險是一種良好的投資方式，而且保險資金也不在利息稅的征收范圍之列。
三是2000元買股票，這是風險最大的一種投資，但是風險和收益是并存的，只要選擇適當，會有高投資回報。
四是2000元定期存款這是一種幾乎沒有風險的投資方式。
五是2000元活期存款，這是為了應急之用，如果家里臨時急需用錢，有一定的活期儲蓄很方便。
第4篇：制定理財規劃方案范文
成就“財女”的第一步：控制消費欲望
要用大勇氣將自己資產的一部分“凍結”，使其難以變現。首先，可以到銀行開立一個零存整取賬戶，每月強制儲蓄1／4-1／3的工資。工作繁忙者可授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定數額，銀行便可自動將其轉為定期存款。其次，選擇基金定投也能幫助女性在每月的固定日期把預定金額自動轉成基金份額，實現“積少成多”的財富夢想。想要修煉成“財女”，控制消費欲望，立意攢錢，是必不可少的第一步。
成就“財女”的第二步：心動不如行動
作家張愛玲說：“成名，要趁早。”臺灣暢銷書作家劉憶如在《想成財女，要趁早！》的書中也認為，理財需要及早動手，她說：20幾歲是人生的關鍵期，如果不規劃自己的財富，到了30幾歲就晚了。在這本書中，作者劉憶如從她身邊的故事談論生活智慧、理財竅門，教你改變會讓你變窮的習慣，并告訴你如何合理投資、用健康持續你擁有的一切、規劃幸福藍圖等道理。不要小看這些簡單實用的致富配方，它會讓你在以后的人生中決定“自己將成為擁有什么條件的人”。想要成為一個成功的“財女”，就要從現在開始拿起理財的武器。
成就“財女”的第三步：做好理財規劃
理財首先要進行規劃，包括目標規劃和職業生涯規劃、消費規劃，也就是規劃你的收入和未來的支出。據有關研究表明，按照現在的物價水平、通貨膨脹率、中等投資報酬率作為標準來衡量，至少要準備200萬的金融凈資產才能保證你退休后，享受到一個中等水平的生活；而當前在中國一個普通城市，撫育一個孩子到成年需要花費大約49萬元人民幣。因此，你在職業生涯規劃和消費規劃中，要準備充足的資金來保證今后理財目標的實現，一般科學匡算，一個工薪階層每個月的節流應占其收入的30％以上，也就是說即時消費不應該超過70％的比例。
成就“財女”的第四步：明確理財目標
理財目標要越明確越好。比如說，用5年左右的時間買一套房子；還有更進一步就是，到退休的時候，要攢夠一定數目的養老金。只有確立了明確的目標，才能朝著這個目標前進。當然了，理財目標需要切合自身的實際情況來實施，忌諱好高騖遠，比如作為工薪階層，奢望拿出收入的80％以上的資金去炒股，奢望年回報率超過80％或者更高，這無異于癡人說夢。
成就“財女”的第五步：合理配置投資
善于理財的“財女”，往往將投資資金合理配置在銀行理財產品、保險、股票、基金、黃金、首飾等各類資產中。專家建議女士們，先理清家庭資產，對自己的家庭財務狀況做到了如指掌，隨后，測試一下自己的風險偏好類型，再根據自己的理財觀念、專業知識、資產多寡以及當前的理財市場狀況，設定理財目標，最后付諸行動。
成就“財女”的第六步：嚴格實施理財方案
制定了一套適合自己的理財方案，就要趕快行動起來，按照理財方案的行動步驟一步一步執行。當然了，隨著時間的流逝、財富的積累，以及個人收入的增加等情況，還需要適時調整自己的理財方案。
成就“財女”的第七步：幸福婚姻是
第5篇：制定理財規劃方案范文
美國退休人員協會的專欄作家提供了10個方法，能夠幫助老年人更精彩地過退休生活。
保持網絡聯系。無論你是否想徹底退出就業隊伍或處于半兼職狀態，保持網絡聯系至關重要。與退休前的同事和好友保持信息暢通，能讓老年人隨時了解外部世界，做到與時俱進。
組建個人關系董事會。退休后的生活仍會充滿變數，容易讓老年人感到困惑。在作出重大決策之前（如購買新房和選擇養老休閑場所），邀請自己的親朋好友給自己做參謀，組建個人關系董事會。董事會成員的意見和建議會對剛退休的老年人起到鼓勵和引導作用。
不吸煙。不愛惜生命的人才會保留吸煙的惡習。根據美國肺臟學會的統計，吸煙是導致疾病和死亡的主要原因。它會引發老年人血管堵塞、皮膚松弛、脫發、癌癥、消化道和口腔疾病等多種嚴重的健康隱患。
保持安全的。即使兩個人的婚姻關系非常穩定，也應當每次都采取安全的防護措施。再婚的老年人更要向醫生咨詢相關的風險因素，及時進行婚前體檢，排查常見的性傳播疾病，并保證對方也這么做。
讓身體運轉起來。每天都要讓自己的身體、思想和精神靈活運轉起來，不要讓它們的功能產生僵化。即使是每天在戶外進行輕快速度的散步，也有助于保持在健康的軌道上。
增強骨骼力量。骨質疏松癥是伴隨年齡老化而出現的一種常見骨科疾病。老年人可以通過日常飲食獲取充足的鈣質和維生素D，并適量曬太陽。同時，老年人應當堅持進行力量訓練，以保持合理的肌肉重量和骨骼密度，避免跌倒和發生骨折。
合理制定理財方案。在退休階段所存下的錢越多，老年人在今后生活中的壓力感和焦慮水平就會越輕。越早開始合理儲蓄，減少不必要的開支，今后的生活就能過得更好。必要時可請子女或有豐富經驗的理財師做好未來的理財規劃方案。
自己動手解決問題。老年人在身體條件許可的情況下不應當把困難和棘手的事務都推給子女。老年人有寶貴的人生經驗和智慧可以利用，要嘗試用自己不服老的精神解決各種難題。
第6篇：制定理財規劃方案范文
張先生：40歲，國有金融企業處級干部，月薪1萬元，季度獎＋年終獎＝5萬元。
張太太：35歲，某事業單位人事部主管，月薪8000元，年終獎1萬元。
兒子張寶：10歲，小學四年級。
雙方父母都已退休并且健在，年齡在65歲左右，張先生夫婦每年向雙方父母提供贍養費用2萬元。
■資產狀況
張先生夫婦有自有住房一套，面積120平方米，目前價值150萬元左右；家庭轎車一輛，全新的雅閣，市價19萬元；50萬元本金炒股獲得收益50萬元，算上儲蓄以及基金，總共流動資金為150萬元。
■保障狀況
雙方單位有社保和基本醫療保險；夫婦兩人各自購買了20萬元的重大疾病險以及30萬元的養老保險，年繳保費共1.2萬元，保險繳費期限20年，已經繳費5年，張先生60歲開始（張太太55歲開始）領取養老金，重大疾病險是終身型的。
■理財師建議
綜合來看，老張家庭投資意識較強，無財務負擔，生活質量較高。
40歲是個特殊的人生階段，更應注重財務的穩健和安全。子女教育、養老金及父母贍養費都不適合做高風險的投資。因而，對于張先生夫婦來說，選擇穩健型的投資組合，合理安排好現金流的收支是維持家庭財務平衡的關鍵所在。
分析完老張家的財產狀況后，下一步是理財目標分析：
合理安排現金流，保持目前的生活水平。
建立完善的家庭保障體系，增強家庭風險防范能力。
為孩子準備足夠的教育基金。
為將來的退休生活準備充足的養老金。
在綜合分析完老張家的各項財務情況后，理財師為老張家制定了理財規劃與建議方案。
安排不同期限的投資
按照老張目前的家庭狀況，短期目標是保持合理的現金流，以維持目前的生活水平以及老人生病等額外開銷；中期目標是兒子的高中及大學教育金需求；長期目標是夫妻兩人的養老金籌劃。
接下來，理財師又給老張具體配置了家庭資產。
首先，是家庭應急備用金。應急備用金是應對生活額外支出、短期收入中斷、緊急醫療或意外的超支費用等額外支出項目，通常準備相當于3～6個月生活費用的現金即可。備用金過多會影響其他投資收益，增加機會成本。應急備用金要求流動性很強，投資方式可選擇活期存款、貨幣基金或短債基金等方式。
其次，是建立教育專項基金，確保孩子教育無憂。
給孩子開設獨立的投資賬戶，存入一筆資金作為長期投資，以作為孩子各階段的教育費用。
據統計，一個中等收入的北京家庭，把寶寶養大成人，大約需要50萬元的費用。粗略計算，到老張的孩子大學畢業，包括教育費、生活費、興趣班等大約還需要30萬元。
老張對孩子的預期較高，再考慮到通貨膨脹，應準備更充裕的教育費用。如果有留學計劃，還需要詳細計劃去哪個國家，該國的生活水平、學費水平等。粗略估計，在國外4-5年的學習生活費用大約需要80萬～100萬元，具體去哪個國家以及不同的生活水平，差別會很大。但同樣需要預先估算，提前準備。
第三，當然少不了養老金籌劃，也就是提前儲備退休金。
考慮到夫妻雙方已近不惑之年，而且目前的生活水平較高，單純依靠社保恐怕難以滿足其養老需求。因此，可將每月家庭收入的30％做基金定期定投積累為養老基金。作為長期投資，可選擇混合型、偏股型或指數型基金，以獲得更好的投資收益。
為了更有說服力，理財師還給股民老張和張太太舉了一些案例：按國際投資經驗，股票長期投資年平均收益率為10％，基金投資年平均收益率8％的預期是可達到的。比如張太太從現在起每月基金定投3000元，按照每年8％的平均收益率，到55歲時可累積資金約164萬元，加上社保，可很好地滿足養老需求（具體需要根據張太太所要求的生活水平、退休年齡、預期壽命等來詳細計算）。
合理配置資產穩健投資
接下來，理財師還對股民老張已有的資產進行了投資安排。
理財師以老張家庭目前擁有的金融資產約150萬元計算。
從家庭財務配置的角度來看，既要考慮投資回報和潛在的風險，又應注重財務的穩健和安全，力求在控制風險的基礎上實現穩健的投資收益。
有一個公式為：（80－年齡）×100％=一個人可投資于股市的資產比例。
因此，老張的家庭可將40％左右的資產即60萬元左右投資于股票或購買股票型基金并長期持有；另外40％可作為穩健型的投資安排，比如按一定比例分別投資于混合型或債券型基金、人民幣理財產品、有保證收益的分紅型保險或萬能保險等；其余20％可選擇適合1-3年的基金組合，以作為家庭的一筆機動投資。
構建家庭保障體系
記得有人說過，財富是0，健康是1，擁有再多的財富而健康狀況不理想也不會快樂。
理財必不可少，健康與否是前提。人壽保險是家庭財務規劃的重要組成部分，它確保我們的理財計劃不會因意外事故、重大疾病等風險的發生而中斷甚至損失大量的錢財。如果把投資計劃比喻為“進攻的戰略”，那么保險計劃就是不可或缺的“防御體系”，完善的保障計劃構成了家庭理財金字塔的基礎。
家庭成員投保，主要是為了減少家庭支柱在出現風險事故時為家庭收入帶來的不確定性。老張的家庭正處于上有老下有小的階段，家庭支柱的壽險保障就顯得格外重要。夫婦二人已投保健康險及養老保險，但老張作為家庭支柱，很顯然應該持有足額的壽險保單――家庭支柱發生身故或高度殘疾而導致收入中斷或支出持續增加，可能會使家庭陷入經濟危機，理財目標也難以實現。壽險提供的高額保險金可使家庭平穩渡過難關。
壽險保障：一個人的壽險保額相當于他年收入的5～10倍。即張太太及老張應分別擁有壽險保障50萬～120萬元。
意外保障：意外保險費通常較低，可以很經濟地支出使自己擁有高額的意外保障。比如某保險公司的綜合保障卡，每年保費568元，可獲得高達40萬元的意外綜合保障。
住院津貼：購買一份住院津貼，在生病住院時除了單位報銷之外，每天還可獲得100元至數百元不等的收入津貼以補償一些間接損失。
孩子的保險：老張的兒子可投保一些醫療、意外傷害類的保險，以保障孩子的健康和安全。保費不必太高，保額適當即可。主要是保障突況造成的重大影響。
第7篇：制定理財規劃方案范文
理財升溫催生“金錢醫生”
注冊財務策劃師，是指運用豐富的專業知識和技能，通過咨詢、策劃，不斷調整客戶存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務及遺產計劃，保證其財務獨立和金融安全，滿足客戶長期的財務目標和生活目標的專業人才。是由美國財務策劃師標準制定局 (Certi-fied Financial Planner Board of Standards)認定的一種資格。因為注冊財務策劃師的工作是和金錢在打交道，總是在設計合適、優化的資金管理方案，所以又被稱為“金”的設計師、“金錢醫生”等。匯豐銀行中國區個人金融理財業務總監說：“隨著中國經濟的快速發展，個人財富大幅度增加，一個人數眾多的富裕的中產階層正在形成。這些人和家庭對個人理財有著巨大的需求，需要專業機構和人士提供理財幫助。匯豐銀行中國區個人金融理財業務近些年有了很大增長，對注冊財務策劃師的需求量也越來越大，在兩年內計劃招聘500 名注冊財務策劃師。”
事實上，隨著城鄉居民儲蓄額的不斷增長，面對越來越殷實的家底，人們不再滿足把資金存在銀行里吃利息，而是琢磨著如何使自己手中的錢生出更多的錢來，越來越多的人希望專業人士幫助制定理財計劃。調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%的人需要個人理財服務。據了解，截至目前，整個內地的居民儲蓄總額已經超過10 萬億元。另據香港財務策劃師學會的一份問卷調查結果，上海、廣州、深圳等內地城市對財務策劃服務的需求度已經高于香港。金融界人士預言，能夠為人們建立有效財務規劃的高水準的注冊財務策劃師將成為未來的熱門職業。
注冊財務策劃師“錢”景好
作為“金”的設計師，薪酬待遇十分誘人。據業內人士介紹，注冊財務策劃師，最初起源于1969 年。1972 年，美國財務策劃師標準制定局開發出CFP 認證資格并開始使用；1990 年，國際財務策劃師理事會成立，制定了財務策劃服務國際統一的職業道德標準、勝任能力標準和實際操作標準。此后，注冊財務策劃師認證資格成為國際公認的財務策劃師能力標準，并以出色的專業知識與技能、嚴謹公正的職業操守和對客戶的優質服務，贏得了社會公眾的普遍認可。
美國最新“職業評估調查”資料顯示，在250 個職業中，CFP 作為工作穩定、環境良好的一個職業而名列各種職業的前茅。早在1997 年財務策劃師的平均年薪就已經達到11 萬美元。五六年前，香港也像現在的大陸一樣，沒有一個專業的財務策劃師，而如今，以個人理財咨詢服務為主營業務的私人財務咨詢公司已經有3000 多家。一個剛入行的理財規劃師每月薪資為2 萬港元，而二三年后月薪就可升到5 萬港元，最高的年薪可以達到200 多萬港元。業內人士預測，在我國，財務策劃師還處于成長期，隨著居民儲蓄和個人收入的不斷提高、個人理財服務需求的不斷擴大，專業的財務策劃師發展空間很大，在不久的將來也將作為一個獨立的“黃金行業”在我國興起。
人才培訓迫在眉睫
居民對個人投資理財專業化服務需求的迅速增長，同整個金融服務業對高端復合型人才的嚴重匱乏形成了鮮明的對照。由于我國銀行業的理財觀念比較落后，目前提供的理財服務只是將原來的存貸功能加以擴展，離真正意義上的個人理財需求還有較大的差距；另一方面，雖然目前在內地，盡管財務、會計從業人員已達1200 萬，但還缺乏既熟悉高級會計、審計、財務管理與投資工作，又諳熟金融服務業務的復合型高端人才，這些都使得目前個人理財服務在國內的發展受到了限制。以上海為例，與國外發達國家相比，個人金融理財業務在硬件上落后5 年左右，在管理經驗、營銷策略、風險管理以及業務規范上落后10 年以上。
CFP 證書是理財師標準理事會(FPSC,FinancialPlanners Standards Council)授予的。只有那些達到標準并被授予CFP 執照的人，才可使用CFP 作為自己的專業職銜。注冊財務策劃師從業不像注冊會計師、注冊稅務師那樣需要注冊，并要加入會計師事務所、稅務師事務所，CFP 是其擁有財務策劃能力的認證標志。據悉，到目前為止，國際財務策劃師理事會的會員組織遍布美國、加拿大、英國等18 個國家和地區。全世界從事財務策劃的專業人員共有64000 多名。香港現有996 名CFPCM認可財務策劃師。香港注冊財務策劃師協會副主席冼偉超表示，財務策劃只能是一對一的量身訂做，這也造成了財務策劃師的缺口。所以，培養出一批精通銀行、證券、保險等多方面金融業務的專業個人理財顧問，已顯得尤為迫切。
注冊財務策劃師資格如何取得
通過注冊財務策劃師資格認證的申請人必須具備相關工作經驗、參加指定的培訓與考試并達到規定的職業道德標準，才有權使用CFP 商標。據業內人士介紹，欲取得注冊財務策劃師資格，必須具備4 “E ”，即教育（Education）、考試（Examination）、經驗（Experience）、操守（Ethics）。
第一個“E ”（教育）：指學員需通過指定的財務策劃師基本課程教育。作為財務策劃師，必須具備跨行業的知識，即包括財務策劃、投資、保險、稅務、退休計劃和員工福利等，而且比較清楚地了解和掌握國際和本國的法律法規。
第二個“E ”（考試）：除注冊會計師（CPA）、特許財務分析師（CFA）等專業證書持有人，商學、經濟學、管理學博士，以及執業律師可以直接報考外，所有學員必須通過課程教育才能報考財務策劃師資格考試。
第8篇：制定理財規劃方案范文
一、引言和文獻綜述
近年來，在互聯網金融背景下，個人投資理財發展前景一片良好。在“全民理財”“草根理財”的時代，大學生作為互聯網的原住民，也加入了個人投資理財的大軍。然而大學生的理財教育相對理財市場發展滯后。由于缺乏理財知識和風險意識，不少大學生陷入非法校園貸的陷阱。大學階段是大學生理財意識覺醒和角色轉變的重要時期，培養大學生正確的理財意識、提高大學生的理財能力是新金融時代的重要課題。
1982年“理財教育”由安德森（Anderson）首次科學系統提出，理財教育就是使得受教育者學會設立理財目標，認識個人收入基礎，制定詳盡可達到目標的理財計劃，應用、調整理財計劃，評價理財目標和理財過程的一系列環節[1]。之后，羅伯特?清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸窮爸爸》提出財商的概念，為理財教育的深化提供了理論基礎。財商成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結果和制約因素[2]。
國內對大學生理財現狀進行了廣泛的調查研究，其中陳希（2008）對南昌，黃偉明、周源源（2010）對廣東，耿黎曉（2012）對安徽，陳瑜（2013）對蘭州，匡月（2013）對南京，劉禹辰（2015）對上海，勞小燕（2015）對廣西，陳倩文（2015）對武漢，程力維（2016）對泉州高校大學生理財意識、理財能力、理財行為等理財現狀進行了研究。不同地區大學生理財現狀存在地區差異，但總體研究結果共性較大，主要表現在大學生理財意識淡薄，理財認知存在誤區；理財資金來源單一，資金量較小；理財渠道單一，理財環境受限；接受理財教育嚴重不足等，并在此基礎上提出了針對性的提高大學生理財能力的對策建議。
二、高校大學生理財現狀
為了解高校大學生理財現狀，本文以無錫部分高校在校大學生作為研究對象，采取線上問卷和線下訪談相結合采集數據。所有樣本為隨機調查，本次調查共1000份，有效問卷為946份， 有效率為94.6%。通過對調查問卷結果的分析發現高校大學生理財現狀中突出表現在以下三個方面：第一，大部分高校大學生都缺乏資金，處于“無財可理”的狀態；第二，隨著互聯網金融的異軍突起，校園金融市場的快速發展等市場的沖擊，大學生理財意識不斷增強，但面對理財產品的時候缺乏辨別能力，缺乏理財知識和心理準備，處于“無從下手”的狀態；第三，接受理財專業教育的經管類大學生大部分都處于理論狀態，缺乏理財實踐。
（一）“無財可理”：缺乏資金
從資金來源角度來看，76.56%大學生的月生活費在1000元左右，86.29%的大學生資金來源于父母的供給，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可見大學生每月可用資金少，資金來源主要靠父母。剩余13.71%的大學生資金來源于各類獎、助學金和校內外兼職收入。調查發現學生兼職形式多樣，兼職中除了傳統兼職外，增加了直播、微商等新兼職形式，學生兼職比例高達80%。突出顯示了大學生對資金的旺盛需求。和以往調查結果不同，54.8%大學生會進行預算，63%的大學生會進行記賬，但仍有高達58.03%的學生沒有結余，向朋友借錢彌補費用的比例為39.13%，43.12%的大學生會使用京東白條和螞蟻花唄等透支工具。觀察大學生消費結構中86.92%為生活費，交叉統計女生在衣服、鞋帽、化妝品上、男生在請客吃飯、抽煙消費上消費比例高。
總體來看，絕大部分學生可支配資金少，資金來源單一，除基本生活費外其他消費旺盛且多元化。大學生兼職比例高，兼職形式多樣，出現微商、直播等新型兼職。同時隨意消費、超前消費、過度消費現象不普遍，大多數大學生會進行基本的預算、記賬，使用透支金融工具，有一定理財意識。
（二）“無從下手”：缺乏專業知識和心理準備
部分學生對金錢和理財的認識存在誤區，有19.51%認為理財是有錢人的專利，錢少談不上理財，13.90%認為理財就是單純的買基金、買股票，甚至仍有6.73%的大學生理財可以讓人一夜暴富等一系列狹隘的理財觀念。
在對理財難點的調查中，60.72%的大學生認為是缺乏理財知識。深度訪談中，大部分學生認為理財的難點在于“不了解金融工具，不知道有哪些理財產品和渠道，不懂得如何理財，懼怕風險，覺得無從下手”。大學生缺乏理財知識和心理準備，處于無從下手的狀態。
非經管專業學生接受公選課和講座的人數卻微乎其微，接受課程教育不足2.9%，講座等形式占比也僅有4%。而大學生從圖書館借閱相關的書籍和報刊、網絡渠道的微博、微信、理財節目等占據42.72%。由此可見，非經管類大學生接受的校園理財教育存在嚴重不足。
對每月結余資金利用上，69.5%的大學生選擇將結余資金放入余額寶、微信錢包等貨幣基金中，有25.56%的大學生選擇不做處理，以現金形式直接加入下月生活費。風險態度上，因大學生對抗風險能力弱，59.73%的大?W生屬于保守型，追求收益穩定和低風險，36.29%的大學生屬于穩健型，只有3.98%屬于激進型的。可以看出，得益于移動支付、線下支付的便利，相對于現金，收益性和流動性較好的余額寶等貨幣基金成為學生主要選擇，且和大學生的風險偏好保持一致。可以看出，這部分學生有資金保值和增值意識。
調查還發現，71.6%的大學生父母無理財行為，父母的理財觀念對子女理財意識和行為產生直接影響，這部分學生缺乏家庭理財教育。
（三）“眼高手低”：缺乏理財實踐
從理財實踐調查的結果來看，80%的非經管類學生不知道余額寶是貨幣基金，不認為自己有參與理財實踐。接受理財專業教育的經管類學生高達 62%沒有理財實踐經歷，處于理論狀態。有理財經歷的大學生的投資理財實踐主要在少量資金買賣股票，投資紀念幣，購買短期國債，基金定投，薅各種P2P羊毛等。經管類專業學生在理財實踐中能運用專業知識進行自主分析的比例僅占2%，其余參與理財實踐的學生存在羊群效應，選擇聽從別人的建議，選擇跟隨購買。突出顯示大學生極其缺乏理財實踐，非經管類專業大學生理財實踐因缺乏理財意識和知識幾乎處于空白狀態，而經管類大學生即使接受專業課程學習參與理財實踐的比例也不高，并且能利用所學專業知識進行理財的也少之又少，處于眼高手低的狀態。
三、全民理財背景下高校校園理財教育對策
（一）開設理財專門課程，普及理財教育
大學階段是大學理財意識形態形成和角色轉變的重要時期，是大學生培養正確的理財意識、提高理財能力的關鍵時期。而開設理財課程是獲得系統性理財知識最有效的方式[3]。國外很多高校都已經形成一套科學的理財教育教學方法體系，一些國家甚至通過立法來促進理財教育。學校在教授專業學科知識和技能的同時，也應普及基本的理財教育，提高學生的財商。[3]普及理財教育應明確理財教育目標，確定理財教育內容，分專業分階段開設理財教育課程。對于非經管類專業學生可以首先將理財教育課程和職業生涯規劃課程、思想道德修養課程進行結合，做好前期基礎的理財意識和理念的教育，后期可對非?管類專業學生進行傳統的理財專業課程全校公選課程和新型校園金融O2O平臺深入學習。
（二）以學校為紐帶，進行“家校”、“校企”相結合的理財教育
1.“家校”結合的理財教育
家庭對學生的理財教育起到至關重要的作用。調查中發現父母的理財意識和行為對子女的理財意識和行為呈高度相關，同時大學生理財障礙最大是缺乏資金和缺乏理財專業知識。所以，對大學生進行理財教育不僅包括大學生還要對大學生所在的家庭進行家校一體的理財教育。進行“家校”理財教育一方面是學校對大學生所在家庭理財給予關注，通過家校平臺如QQ群或學校官方微信公眾號等普及理財知識，提高父母的理財意識，對父母進行理財教育。另一方面是家庭對高校理財教育實施給予支持，并配合學校積極引導和教育。讓學生樹立正確的金錢觀、消費觀，參與家庭理財活動，了解家庭所處的生命周期，家庭理財目標，家庭理財規劃。鼓勵學生利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配權，對學生投資理財給予指導和資金支持。
2.“校企”結合的理財教育
理財教育不是空中教育，必須和實際經濟活動相結合。校企合作的基礎在尋找利益共同點，金融機構一般都有投資者教育活動，學校的理財教育可以和這些金融機構以及互聯網金融公司合作，讓金融機構投資者教育進校園，對未來潛在客戶進行投資者教育和新產品介紹和推廣。金融機構可以針對大學生設計一些適合學生的理財產品，從學生在校期間培養客戶忠誠度。另外高校通過和金融機構、財富管理公司、互聯網金融公司建立校企合作，共同制定人才培養方案，采用訂單班、開展現代學徒制等形式，為學校理財教育提供課外實訓基地和實習基地，讓學生近距離接觸金融市場。
（三）構建校園金融O2O平臺開展理財教育及實踐活動
1.通過微信公眾平臺、在線教育平臺等進行線上系統性理財教育
進入移動互聯網時代，大學生也隨之進入移動學習和碎片化學習時代。通過微信公眾平臺、在線教育平臺開展線上理財教育更加契合大學生的學習特點和需求。目前線上金融理財教育資源分散且不成系統，主要以金融機構和金融產品銷售中介的官微、金融考試平臺、知名大學經濟金融學院及簡七理財、力哥理財、越女事務所、周知客等少數自媒體。高校可以整合金融理財專業理論與實訓教學資源，教師微課資源，案例研究等構建系統性線上理財教育資源，為非經管類學生深入學習理財知識提供平臺[4]。
第9篇：制定理財規劃方案范文
關鍵詞:國內商業銀行 個人理財業務 現狀 問題 對策
自金融危機爆發以來,國內大多數居民都將投資于證券與房地產業的資金撤回到銀行,以確保資金的安全。在這種情況下,居民對于銀行相對穩健的個人理財業務的需求也就變得越來越旺。國內個人理財業務己呈現出巨大的發展潛力。不過,國內商業銀行個人理財業務仍處于起步階段,理財市場規模較小。雖然業務發展較快,但還存在一些亟待解決的問題。因此,本文試圖就目前國內商業銀行個人理財業務的現狀和存在的問題,提出一些合理化的建議和對策。
1、國內商業銀行個人理財業務的現狀
國內商業銀行個人理財業務剛剛起步。在西方發達國家,商業銀行個人理財業務經過多年發展已經趨于成熟,服務內容豐富、方式多樣。而個人理財業務在國內還處于新興階段。與他們相比,國內商業銀行個人理財業務發展明顯滯后,在思想觀念、發展理念、營銷策略、科技支撐、產品創新、綜合服務等方面都存在明顯的不足。
個人理財產品不斷豐富。長期以來, 我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限于儲蓄、代收、代付等簡單的業務。但目前的理財產品正由單一固定型收益向高風險高收益的理財產品轉變,可以分為:證券類理財產品,新一代的QDII理財產品,結構性人民幣理財產品,更好的結合了市場。這些理財產品為客戶提供存取款、信用卡、汽車和房屋等各種消費貸款、辦理保險、買賣股票、基金和債券等金融產品等一攬子金融服務,已經取得了不錯的成績,且增速喜人。
理財服務模式不斷升級。個人理財的品種由簡單的儲蓄與代收等業務演變為多種產品服務體系;各家商業銀行相繼建立了自己的系統,如電話銀行、網上銀行等;“個人理財中心”不斷升級,服務模式突破傳統的柜面服務。
理財風險控制小有建樹。銀監會針對理財業務發展中暴露出來的問題先后出臺了一系列的政策法規,規范金融市場,為促進商業銀行個人理財業務持續健康發展,提供盡可能的保障。
2、國內商業銀行個人理財業務的存在問題
2.1 分業經營限制發展
我國現階段實行的是分業經營的金融政策和體制。銀行、證券、保險這幾個行業的市場處于相對分隔狀態,他們只能在各自行業內為各自的客戶理財。在這種經營模式下,商業銀行提供的個人理財服務,只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面,不能真正客戶進行組合投資。客戶只能憑借自己的投資理念去證券、保險業投資,要實現資產的增值是有很大的風險的。可見,這種金融政策和體制限制了個人理財業務的發展空間。
2.2 理財產品創新不足
目前,各商業銀行個人理財業務產品大同小異,設計上更多的是把現有的業務進行重新整合,沒有真正意義上的針對客戶需要進行的個性化設計,理財產品附加值低,產品的創新能力不強。同時,各商業銀行個人理財資金仍以投向風險較小的債券市場以及貨幣基金、債券基金為主,投資渠道狹窄,甚至連營銷模式也幾乎一樣,對顧客的吸引力不大。
2.3 理財人員素質偏低
理財業務是一項綜合性的業務,服務涉及面廣,涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實際操作,大到個人人生目標的實現與否,細到日常生活的衣食支出,都被包含在內。現有部分理財人員尚不能很好地掌握與個人理財有關的基本專業知識,不能正確解讀與投資有關的經濟,缺乏理財過程中對金融工具的遴選能力,鮮有獨立為客戶制定個性化理財規劃的能力。他們難以適應日益專業化、復雜化個人理財市場發展的需要。理財人員整體素質偏低。
2.4 風險控制鮮被重視
銀行為客戶辦理理財業務是適應市場發展的自發行為。因此,銀行理財業務中難免會出現一些問題。就目前而言,各銀行在發行理財產品時,普遍承諾了高額的收益率,卻弱化了風險提示,或對產品的風險揭示不醒目、不具體,或對結構較為復雜的理財產品缺乏通俗易懂的解釋與分析,或沒有結合產品具體結構揭示投資過程中可能面臨的各種風險;國內大部分銀行把理財業務作為儲蓄業務的替代品放在表內管理的業務模式和定位上,長此以以往,將隱藏很大風險;個人理財產品仍然受到利率和匯率的風險影響,若遇人民幣儲蓄存款利率大幅度提高,那么客戶將損失利率提高的機會收益;如果不能準確界定理財產品的性質,就有可能使理財業務與信托業務、儲蓄存款業務的界限不清,一旦出現法律糾紛,則面臨訴訟威脅,并且還可能受到有關監管部門的處罰。但面對諸多問題,至今,并沒有非常完善的相關法規對銀行理財業務進行規范。業務風險的控制沒有被重視。
3、國內商業銀行個人理財業務的對策分析
3.1 加強跨行合作,實行規范混合經營
在目前良好的政策環境中,商業銀行應與證券、保險、基金等金融機構加強跨行合作,實行規范的混合經營。混業經營是當今西方商業銀行普遍采用的一種經營模式。我國的商業銀行也應該從現階段的相互業務發展到更廣泛的行業間接觸。作為個人理財主要提供者,由于國家對商業銀行等金融機構的經營范圍做了較少的限制,商業銀行只要在現行的法律框架內合規守法經營,就可以在經營銀行業務的同時,經營證券、信托以及保險業務等,如經營存放款、證券買賣、擔保、投資信托、租賃儲蓄全方位商業銀行及投資銀行業務。同時,國內商業銀行應該通過銀行設立基金管理公司,或者銀行與基金公司組成戰略聯盟,打通銀行進入證券、基金市場的障礙,擴大銀行的投資范圍,或者可以適當考慮與外資金融機構合作,開展新的金融產品和更便利的產品營銷模式。這樣,我國銀行才能進入國際金融市場。中國商業銀行實行混業經營既是適應金融國際化、應對外資銀行挑戰的需要,也是拓展自身業務、應對個人理財業務的需要。
3.2 加快業務創新,打造優質理財品牌
產品是銀行占領、維系客戶和創造收入的關鍵。在宏觀政策環境沒有突破的背景下,商業銀行應當根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定主動求變,加快業務創新,打造優質理財品牌。研究分析客戶實際需求,滿足低端客戶服務的一般需求,重視差別化地為高端客戶提供特殊安排,實現由產品同質化向差異化的轉變。只有在消費者和市場中打造優質理財品牌形象,才能在各式理財服務中脫穎而出。在我國目前的情況下,合適的創新方式有:改進型創新,即完善產品內容;組合型創新,即“套餐式服務”;模仿型創新,即銀行模仿其他銀行推出的新產品,特別是國外的理財產品。
3.3 完善培訓機制,培養專業理財人員
開展個人理財業務,人才隊伍建設是關鍵。我們必須完善培訓機制,培養專業理財人員。金融理財師既有現代經濟科學理論知識,又通曉銀行傳統金融服務產品,并熟悉新興的金融衍生產品。如此高端人才需要一定的時間和培訓積累。那就需要國家加大投入。如可在各大院校將金融理財產品設計作為一個專業獨立出來,該專業需涵蓋相關金融理財工具的運用及投資理財理論研究等,著重于西方先進金融產品設計經驗與中國國內特殊國情的結合。還可請高端人才進行短期培訓,以適應當前形勢需要。
3.4 防范投資風險,規范金融業務發展
