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摘要：本文第一部分結合我國的實際列舉了保險資金運用的現存問題，第二部分從吸收、培養人才的角度給出了相關的政策性建議。

關鍵詞：資產負債匹配；金融創新；人才培養

一、保險資金運用現存問題

（一）收益率較低，投資結構有待優化

我國保險業資金運用的主要渠道為債券投資和銀行存款，雖然債券投資所占比例大于銀行存款占比，但8年來銀行存款的比重平均在29.81%。較高的銀行存款占比雖然在很大程度上保證了安全性，但也影響了收益性。資金運營結構還可以向調低銀行存款占比、調高債券占比方向優化。

（二）保險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴重

從我國目前保險資金運用狀況來看，由于缺乏具有穩定回報率的中長期投資項目，致使不論其資金來源如何、期限長短與否，基本都用于短期投資。這種資金來源和運用的不匹配，嚴重地影響了保險資金的良性循環和資金使用效果，同時帶來了較大的利率風險。

（三）面臨改革，缺乏人才，無法把握機遇

隨著保險資金運用方面的改革不斷深化，在資金運營過程中基本上已經不存在早期諸如投資渠道狹窄、投資手段有限等問題。但隨之而來的是缺乏與新環境、新背景相適應的投資人才、風險管理人才。這無疑對保險業是巨大的機遇同時也是艱巨的挑戰。想要抓住機遇，提高投資收益率；完成挑戰，較低資金運營風險，就必須吸收、培養大量相關人才。

二、相關建議

（一）完善保險資金的資產負債匹配機制

正如前文中提到的，我國保險業，特別是壽險業存在險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴重的問題。壽險業資金具有長期性、穩定性的特點，在進行相應的壽險資金運用的過程中，應當拓寬渠道、放開眼界。將資金更多地從短期的銀行存款和短期債券的短期投資方式，向以債權形式投資交通、通訊、資源等基礎設施項目，支持國家基礎設施建設，以及與保險業務相關的醫療機構和養老實體等長期投資上來。這樣一方面能夠優化保險業的資金配置體系，使資金配置更加順暢合理，另一方面也能夠提高保險資金運用的收益率。

（二）充分利用金融工具，合理進行金融創新

保險公司應當不斷提高自身實力和人才儲備，從而能夠用好新型的金融工具、并且結合自身情況與相關金融企業合作進行金融創新。只有這樣才能起到合理分散規避風險、穩妥的提高收益率的作用。

（三）不斷完善保險人才的培養機制

在2014年的“新國十條”中提到：允許專業保險資產管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金。穩步推進保險公司設立基金管理公司試點。探索保險機構投資、發起資產證券化產品。我國保險資金運用的現存問題，歸根結底是缺乏相關人才的問題。構建科學合理的投資組合、保證收益的穩定性和較高的收益率、優化保險公司的資產負債結構，無一例外的都需要高素質、高水平的人才。因此政策建議部分的第三點主要基于人才培養的角度展開。

1.鼓勵促進保險業與高校建立戰略合作關系

保險公司應重視利用高校這一平臺，設法增加保險專業的吸引力，為自己吸收、培養、留住人才。一方面，保險企業可以設立金額較高的獎學金（至少超過在校期間學費），用于獎勵保險專業優秀的學生，并與學生簽訂就業合同或協議規定受獎勵的學生畢業后必須到該企業工作一定的時間。一方面可以提高保險專業的吸引力，從而吸引更多高水平的學生。另一方面也可以增加保險專業學生的學習動力，同時也在一定程度上起到了留住人才的作用。另一方面，保險企業內部具有高素質高水平的從業人員可以通過擔任保險專業校外導師的身份，給予保險專業學生實際操作、社會實踐方面的指導。這樣不僅有利于提高學生的專業素養和實踐能力、更能使培養出的學生更貼近保險公司的實際要求。縮短學生從學校到工作崗位的適應時間，提高學生與崗位的契合度，提高保險公司的經營效率。

2.注重社會宣傳、規范展業行為、扭轉保險形象

保險作為金融體系的重要組成部分，它的發展水平與整體社會經濟的發展水平是相互聯系、相互促進的。保險在社會經濟發展中的作用，突出體現在保險在促進經濟發展的同時，維護社會穩定和人民生活的安定，從而促進社會經濟的協調發展。然而由于我國保險業在發展初期招收了大量低素質、執業不規范的人員，他們在展業過程中為了完成業務對客戶進行隱瞞甚至欺騙，對保險業產生了極其惡劣的影響，使得整個保險業在民眾心目中的形象很差，保險從業人員社會地位低下。這種現狀嚴重影響了保險行業吸收引進高層次、高水平的人才。因此，要想扭轉這種企業應加大社會宣傳，改變、提升保險業的社會形象，使民眾走出對保險業的誤解。另外同樣重要的是規范保險從業人員的展業行為，務必將保險合同存在的風險向客戶事先解釋清楚，力爭糾正部分民眾對保險就是“騙人、坑人”的錯誤觀念。只有改變了社會民眾對保險的偏見誤解，提高了保險業的社會地位，才會有更多的學生選擇保險專業、才會有更多的人投身保險事業、才會有更多高水平、高層次的人才涌現出來。只有這樣，保險公司才能提高資金運營水平和風險管理能力，才能在我國保險資金運營改革不斷深化的大背景下抓住機遇、完成挑戰。

參考文獻：

[1]郭金龍,胡宏兵.我國保險資金運用現狀,問題及策略研究[J].保險研究,2009(09):16-27.

[2]段善雨.我國保險資金的運用渠道及其風險管理[J].經濟經緯,2008(04):143-146.

[3]胡宏兵,郭金龍.我國保險資金運用問題研究——基于資產負債匹配管理的視角[J].宏觀經濟研究,2009(11):51-58.

作者:段鵬志 單位:河北大學