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第1篇：家庭理財范文

董麗娜

理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

客戶背景：

王先生今年38歲，目前經營著一家公司。太太全職在家相夫教子。女兒4歲，家庭開支每月3萬元。王先生和太太共有活期存款15萬元人民幣，定期存款200萬元，另外還有150萬的股票投資。家庭月收入為10萬元人民幣，目前有自住房一套，市值500萬元，尚有50萬元貸款，期限15年。未參加基本社會保障，也無商業保險。

理財目標：

?王先生希望女兒出國讀大學，預計學費和生活費開銷每年20萬元。

?王先生希望55歲時退休，預計余壽30年，退休后維持現有的生活水平，預計開支每月3萬元。

?王先生根據自身情況及經驗，假設通貨膨脹率為4‰投資組合回報率5％，那么通過財務需求計算可以得到以下結論：

子女教育金需求分析：到女兒滿18歲時，在海外讀大學的費用將為1，307，314元，而王先生如果用現有儲蓄準備子女教育金的話，他將需要準備660，282元；如果王先生不用現有儲蓄，而是每月定期儲蓄的方式，他將要每月準備5，388.8元。子女教育規劃：

子女教育金由于是固定時間支出，安全性和可支配性要求高，所以建議王先生采取國債結合教育基金保險方式進行。退休需求分析：

按照王先生的退休計劃，他和太太退休時需要人民幣18，278，500元，根據王先生所假設的通貨膨脹率和投資組合畫報率，為了彌補這個缺口，他要每月準備31524元。

退休計劃：

為保證退休后的生活質量不受影響，并滿足王先生家庭資金需求，建議王先生每月儲備的31524元退休準備可用定期存款，定投基金，債券，股票投資組合進行配置。同時，由于王先生是自雇人士，風險性較大，建議適當購買退休養老保險。另王太太是全職太太，建議王太太先參加社會養老保險，再適當購買退休養老保險。

第2篇：家庭理財范文

當今社會，似乎人人都在談論理財，也都明白理財的重要性，可是到底理財是什么，又該如何來理，大多數人還是一頭霧水。其實理財說難就難，說簡單也簡單，跟著家庭理財四步走，你也能規劃不一樣的未來!

第一步：明確理財目標，找出理財缺口

理財目標分為短期目標和中長期目標。人們往往比較重視短期的理財目標比如2、3年內的買房買車計劃，但容易忽視潛在的長期理財需求，比如教育和養老問題，會把這兩筆支出計算到日常支出之內，覺得只要有穩定的工作和收入，教育和養老問題不用多慮。但事實上，就拿教育金來說，通常教育費用的增長幅度會高于通貨膨脹率，就近幾年的情況看，該漲幅均在4％～5％，有些地區會更高。在上海接受四年大學本科教育期間的生活費和學費平均在10萬元左右，出國留學則在30萬～50萬元。假設你有一個剛上學的孩子，距離上大學還有12年時間。根據以上估算，屆時你需要為他準備16萬～18萬元用于上國內大學，若是選擇出國留學則需要準備48萬～89.8萬元。可見，教育投資的成本著實不低，如果想要保證孩子接受良好的教育，并且盡量不受意外因素的影響，就必須盡早進行教育金理財規劃。

在明確了理財目標之后，就可以衡量一下，按自己目前的狀況，是否能達到這些目標，有沒有缺口，然后才能目標明確地進行家庭理財的具體規劃。

第二步：自測風險承受度，規劃合理資產配置組合

除了個人偏好以外，人們的風險承受能力還與年齡和生命周期密切相關。

一般來說，在年輕時的單身期，收入呈上升趨勢，經濟壓力輕，需要快速積累財富，風險承受能力最高；在剛成家的家庭成長期，收入上升，考慮到購房和子女教育問題經濟壓力加重，風險承受能力次之；在人到中年后的家庭成熟期，收入達到頂峰后逐步回落，經濟壓力依然很重，風險承受能力再次之；到了年老退休之后，頤養天年是首要目標，風險承受能力最低。

進行理財時，應該根據所處的年齡階段結合自己的風險偏好，綜合考慮投資組合的比例，年齡越小，風險大的投資品種可以多一點，隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少，不宜將所有的資金投入到單一品種內。

第三步：選擇合適理財產品和投資方法

理財產品眾多，風險收益各不相同，無論選什么樣的產品組成資產配置，都必須符合穩健增值，風險分散的條件。 在投資策略中，產品選擇固然重要，投資方法同樣不可忽視。對于不具備太多經驗的普通投資者來說，不論是教育金還是養老金等中長期理財規劃，定期定額投資法都是一個不錯的選擇。定期定額投資法就是指投資人定期將一定數量的資金投資于某個既定產品，日積月累，持之以恒，長期下來可以積累一筆可觀的財富。一些國內外的研究報告顯示：這種定期定額的“平均成本法”最能降低投資成本，不但能分散風險，而且獲利豐厚。

第四步：建立合理家庭賬戶體系，做好現金管理

第3篇：家庭理財范文

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪里――就是目前的家庭經濟狀況；要到哪里去――將來的理財目標；如何到目的地――實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標的實現就指日可待了。

第一步，總結家庭現狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標。足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。

第三步，制訂科學可行的手段和步驟，將目標付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結家庭現狀制訂合理的理財目標，避免好高騖遠。這樣，才能達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產注定會虧損。“你不理財，財不理你”，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產保值增值，已經成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當減少不必要的開支，學會開源節流，精打細算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續上揚的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業保險純粹是浪費錢財，有一份社保就足夠了，對商業保險認識不足。但人生在世，無法預料的天災人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

第4篇：家庭理財范文

困惑之一：理財等于投資效益嗎?實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能絕對等同。理財關注的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障：而投資關注的則是如何生錢的問題，所以理財的內容比投資要寬廣得多。因此，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應將理財看作是一個系統，通過這個系統和過程，使人的一生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。

困惑之二：理財隨大流，賺錢也能隨大流嗎?從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受力與理財目標會不相同，理財的側重點也應不同。因此，我們需要確定自己的階段性的生活與投資目標，時刻審理自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置，選擇相應的投資品種與比例。

困惑之三：追求短期收益，會有長期風險嗎?近年來，在房價累計漲幅普遍超過30％的情況下，房產投資成為一大熱點，以房養房的理財經驗廣為流傳，面對租金收入與貸款利息的贏余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出。同時，對未來可能存在的利率風險、通貨膨脹、流動性風險、商業風險、借款能力等缺乏合理的預期，缺乏一定的市場預見性。因此，建議投資房產時必須作深入的分析，事先作好心理準備。

第5篇：家庭理財范文

家庭理財階段細分

單身貴族或個人理財階段

快樂的單身青年，從踏上社會至結婚成家，一般兩至五年。單身青年有活力、有知識，對新生事物興趣強烈，追求時尚。其中有的人收入比較低但花銷大，有的人收入不菲花銷也不小。這段時期風險承受力較低，投資活動較少。最主要的是要逐漸積累財富，為今后成家立業或求學深造作準備。養成好的消費習慣，盡量避免成為“月光族”。有閑錢應該多儲蓄，當然也可以炒點股票，獲取些經驗，但還是以保守型投資風格為主。

理財優先順序：節財計劃>資產增值計劃>應急基金>購置住房

二人世界或夫妻理財階段

從步入婚姻殿堂到寶寶降臨前，二人世界一般短則一至五年。從單打獨斗，到兩人共同努力，財力大大增強，生活逐漸穩定。不過，家庭生活剛開始，花錢的地方也不少――供房子、買電器、去旅游，還要迎接寶寶的來臨……合理安排家庭支出是理財重點。有錢投資的話不妨一試，但財力有限，還是安全至上，溫和進取型投資是上佳之選。

理財優先順序：購置住房>購置硬件>節財計劃>應急基金

有子女家庭階段

從寶寶降生到大學畢業，20多年成長歷程也是一個三口之家成長、成熟的過程。經濟、生活上趨于穩定。事業發展多年，正入佳境，家庭財富有所積累。最大開支莫過于孩子撫養教育、醫療保健。人到中年，不能不為家人及自己將來多做打算，投資增值需求越來越強。較強的風險承受能力決定了可嘗試進取型投資，投資品種不妨多樣化。

理財優先順序：子女教育規劃>資產增值管理>應急基金>特殊目標規劃

準備退休階段

子女成年，退休也不太遙遠。這階段生活壓力逐漸減輕，事業達到高峰，財富不斷積累，應為退休養老做充足準備。孩子可能還在大學或留學深造，既要做好費用籌劃安排，又不妨放手培養他們理財和自立能力。經濟實力決定了較強風險承受能力，養老費用重要在此階段規劃，不過須防投資風險，遠離高風險投資品種，均衡型投資是首選。

理財優先順序：資產增值管理>養老規劃>特殊目標規劃>應急基金

退休養老階段

退休后安度晚年，孩子已獨立，可以享受一生辛苦成果了。身體、精神第一，財富第二。養老金有限，合理安排各種開支。投資務求保險，可帶來固定收入優先考慮，保本最重要。當然遺產安排也是不能忘的一件大事。

理財優先順序：養老規劃>遺產規劃>應急基金>特殊目標規劃。

家庭理財案例分享

某IT公司員工付生

家庭基本情況：付生今年28歲，參加工作4年，年收入14萬元，已婚但沒有孩子；妻子在事業單位工作，年收入6萬元。仍在租房，租金每月2000元。目前有銀行存款30萬元。

關心問題1：先買房還是先買車？

理財師建議：從需求講，付生和妻子工作穩定，結婚幾年且將來準備生育孩子，存在比較強烈的剛性住房需求；而租住的房子離單位距離不遠，對汽車的需求不大。

從資產屬性來看，房子屬于不動產，汽車屬于消費品。付生資產積累并不多，應該把如何提高家庭資產放在首位，而不應是消耗家庭資產。另外，購入住房后可以減少租房支出。

從增值保值的角度來看，房屋具有一定的抗通脹性與投資性，而家庭用車作為消費品，幾乎不存在增值的可能。

綜合以上的幾個維度的考量，建議以買房為先。

另外，如果堅持先買車，假設購車資金10萬元，如果一次性購買，將耗掉生息資產（30萬元）的1/3。建議關注一些銀行推出的“無息分期購車”活動，這樣不會因占用太多生息資產而錯失購置房產的時機。

關心問題2：存錢湊夠房子的首付款需要注意什么？

理財師建議：付生的資金一部分為銀行存款30萬元。目前，各大銀行一般選取30萬元作為貴賓客戶的起點，因此這部分的資產可以參與銀行的貴賓理財產品，3個月、6個月期的理財產品，年化的收益率在4.5%甚至以上。

另外，參與短期理財產品不至于耽誤購買房屋的時機。如果愿意承擔一定的風險，可以配置一定比例的存款投資于債券型基金。目前市場上債券型基金的預期收益率基本在5，5%以上。

另一部分是夫妻雙方每個月的可支配收入，這一部分可以設定為周期性理財，例如，自動轉存為7天的通知存款，或者自動轉存為3個月的定期存款。一次設定轉存規則，可以一直延續使用，增強了周期性收入的現金管理。

付生夫婦已經養成了比較好的理財習慣。也提醒更多年輕人，把“著重攢錢，嘗試投資”當成理財的一個原則，實現的方法就是“強制儲蓄”――每個月強制拿出資金的10%的錢儲蓄。

某國企員工王生

家庭基本情況：王生今年50歲，國企員工，年收入7萬左右；妻子為公務員，年收入5萬元左右。一個孩子，正讀大學。目前有兩套房產，一套正在出租，每月租金3500元；一套自住。

關心問題1：現在“買黃金”理財比較火，投資黃金理財產品的收益和風險情況如何？

第6篇：家庭理財范文

從經濟學角度講，家庭理財的初衷是為了在工資收入之外防止通貨膨脹導致購買力下降。毫無疑問，指望增加工資根本無法有效對抗通貨膨脹風險。統計數據顯示，雖然2006年國內職工平均貨幣工資為21001元，較1978年累計增長33.15倍，但扣除通脹因素，實際工資增幅僅為6.16倍。這一期間按可比價格計算的國內城鎮居民家庭人均消費性支出累計增長了27倍，如果一個家庭除工資外沒有任何理財收入，實際購買力自然大幅下降。

在相當長的一段時期內，所謂家庭理財，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點利率略高一籌的國債。決定該等理財收入的因素顯然是利率，而決定利率的主要是CPI，即居民消費價格指數。

那么，如今以住宅和股票為主的家庭理財依然取決于CPI嗎？按照當下流行的說法，答案似乎是肯定的。有人說，央行要向公眾兌現利率為正的承諾，必須將存款基準利率上調到與CPI一致的水平，這將促進股市資金回流儲蓄。對此，我堅決反對。

雖然利率為正的用意，同樣是防止通貨膨脹降低人們的購買力，但由于CPI所反映的主要是消費品價格，不包括住宅等非消費品價格，因此，確切地說，利率為正的用意是防止通貨膨脹降低中低收入家庭的購買力。這的確是央行必須要做的事。但在非消費品支出占全部家庭支出的比例大幅提升之后，如果住宅價格上漲幅度遠大于消費品價格，那么，加息就根本不可能達到防止通貨膨脹降低購買力的目的。畢竟，擁有百萬以上資產的中產家庭不會把主要購買力用在消費品上，更不會用理財收入去購買消費品。

想想看，如果你在5年前花10萬元以按揭貸款的方式投資一套當時市價50萬元的住宅，即使不考慮出租收益，在當前市價上漲到100萬元轉讓后，扣除按揭尾款，大致可以拿到70萬元，相應的獲利空間接近40萬元。相反，如果你當初選擇儲蓄方式處置你那10萬元資金，所獲得的名義利息收益大致為1萬元，如今的你也只能在同等條件下買到半套住宅。

認為利率走向決定資金流向，以至于影響股票價格，其實并不總是正確的。在國內流動性嚴重過剩的情況下，資金面的重要性已大大降低。鑒于投資者對股票的收益預期遠遠大于名義利率，更不必說實際利率，因此，借助股價與公司業績的對稱關系，只要上市公司業績保持增長態勢，利率對股市的影響就是極其次要的。

再想想看，如果你持有一家績優公司的股票，其未來一年業績預期增幅超過100％，你會在意因利率為正而帶來的儲蓄收益嗎？

沒有必要擔心國內上市公司未來一年的整體業績成長性。由于國內規模以上工業企業的平均資產稅前利潤率在上一年就達到6.57％，比上市公司的整體水平還要高，因此，國內股市必然掀起一場空前的大重組行情。在將更加優質的資產注入上市公司后，你還擔心業績增幅紀錄不會被屢屢刷新嗎？

第7篇：家庭理財范文

國外商業銀行發展的歷史表明，以個人（家庭）理財為核心的中間業務是商業銀行未來發展和生存的希望，未來幾年，個人銀行業務必將是中、外資銀行爭奪的主要市場之一。中國家庭財富的快速增長，為開展這一業務提供了很好的條件；通過家庭理財業務滿足客戶對財富的渴望，使客戶得到擁有幸福家庭的快樂，是廣發銀行一直追求的目標。

家庭理財節培育家庭理財文化

廣發銀行此次家庭理財節是用“真情理財”品牌角逐理財市場的又一大手筆，是廣發“真情理財”回饋客戶的一場盛宴。

本次家庭理財節啟動儀式上，廣發銀行大張旗鼓地提出了家庭理財概念，讓普通家庭體會到一種幸福的財富自由化體驗。該行相關人士強調，理財節倡導和營造的是一種家庭理財文化氣氛，它不僅是家庭理財產品的一場盛宴，更是中國理財文化的一次大普及。

據介紹，廣發行不但認同關注客戶需求比關注產品銷售更重要的核心理念，更強調在實現客戶家庭財富自由化的同時，進一步關注客戶的幸福體驗，引導并協助客戶在諸如父母健康、子女教育、家庭安全保障、家庭生活品質等方面投入更多。

據家庭理財節啟動儀式產品介紹會透露，專門針對家庭客戶，廣發行提供一系列理財產品和服務：

家庭理財賬戶：是為家庭而研發的家庭共同賬戶，依托該行原有的理財通卡作為載體。通過該賬戶，可以實現家庭共同理財，每個人該卡在原有存取款、轉賬結算、購物消費基礎上，又新增貸款、各種理財功能和各種預留接口，功能更加強大，理財更加方便、快捷。

家庭保障系列服務：是廣發行和保險公司合作聯合開發的針對家庭的理財產品，真正實現家庭保障及理財服務。

家庭財富系列產品：為家庭定做的理財套餐，涵蓋了本外幣理財產品，多達七款產品，薪加薪、銀證先鋒、儲蓄型房貸、理財型團購按揭房貸、信托計劃、貨幣市場基金計劃、豐收外匯理財，涵蓋了本外幣理財、儲蓄理財、證券理財，客戶可以任意組合，每種產品適合不同的家庭。

貴賓客戶系列優惠：配合家庭理財節，廣發銀行推出了升級后的貴賓服務，廣發銀行系統內儲蓄異地通存業務手續費全免；通兌業務手續費5折優惠；貴賓客戶申領白金卡可享受機場貴賓通道，豪華高爾夫假期，白金卡俱樂部，白金美食俱樂部，旅游意外保險，全球24小時侍從服務，全球緊急支援服務。

理財節期間，廣發真情理財以創造快樂家庭為服務宗旨，還將舉辦一系列帶有公益性質的理財知識傳播活動：

真情理財大學堂：將通過和客戶互動的方式利用網絡進行理財知識授課，普及理財知識。客戶可隨時隨地得到廣發銀行理財專家的指導和答疑；

真情理財社區行：將安排500名個人客戶經理深入社區，現場講解理財要素和理財技巧；

真情理財投資大賽：聯合證券同業開展理財投資大賽，并邀請專家開辦投資理財講座，讓客戶輕松把握理財市場，獲取超值收益。

據了解，在理財節期間，廣發銀行還將舉辦一系列投資巡回講座、專場音樂會、YAHOO網站注冊理財通卡抽大獎等豐富活動，為廣大客戶創造健康、時尚的生活氛圍，使客戶在財富增值的同時，更享受到擁有幸福家庭的快樂。

家庭財富管理先驅

目前，廣發銀行的家庭理財在國內同行中走在前列，且獨樹一幟。廣發行有關人士表示，這場理財產品的盛宴將切實使中國家庭、銀行以及中國理財文化的形成受益匪淺。他還透露，這只是他們角逐這個市場的一個熱身運動，不久的將來，還提供更獨特、增值、豐富、完善的家庭理財產品和服務。

去年8月8日，廣東發展銀行同時在北京、上海、深圳、杭州、廣州等10家分行舉行“真情理財”新聞會暨分行財富管理中心揭幕儀式。在國內同業中率先推出面向家庭（個人）客戶的財富管理業務，標志著國內個人理財市場從此進入財富管理新時代。目前，廣發行在國內已經成立了近20家財富管理中心，構建了全國性的真情理財服務網絡體系。有數據顯示，廣發銀行在一年中新增財富管理中心20個，培養專業理財策劃師140多名，全行新增個人客戶經理500名，“真情理財”貴賓客戶的數量達到了近2萬人。

家庭財富管理是個人理財業務的發展趨勢，是商業銀行為優質客戶提供現金、證券、保險、信貸、投資管理以及稅務、財務計劃、退休、遺產信托等一攬子金融服務和滿足家庭生活的各項增值服務。“真情理財”不但為客戶提供切實可行的家庭或個人財務規劃，同時也向客戶設計并提供適合其不同人生階段需求的財富管理產品。

第8篇：家庭理財范文

【關鍵詞】家庭理財管理系統 J2EE B/S架構 FusionCharts

隨著計算機軟件和網絡技術的迅速發展，特別是因特網的日益普及，計算機信息系統成為人們生產生活的一個重要技術手段，WEB技術正在改變人們的生活。21世紀以來，社會經濟的快速發展，人們理財觀念的不斷加強。社會家庭的各種投資、消費呈現多元化趨勢。家庭理財管理系統呼之欲出。

1 家庭理財管理系統的主要功能

家庭理財管理系統需要以下一些功能：收入管理、支出管理、賬戶管理、用戶管理、密碼管理、統計報表、圖表分析、個人信息等管理。

系統的用戶類型分為兩類。一類為普通用戶，另一類為管理員用戶。

（1）本系統的使用對象為單個家庭，普通用戶相當于家庭中的普通成員，普通用戶的權限和操作范圍有一定的限制，管理員用戶相當于家庭中的戶主，擁有本系統的最高權限。可以創建添加、刪除使用本系統的普通用戶。當用戶登錄，系統根據用戶選擇登錄的角色、用戶名和密碼，自動判斷用戶的登錄頁面。

（2）普通用戶的主要功能操作是記賬管理，普通用戶可以添加收入、查詢收入、添加支出、查詢支出、查看個人信息、修改個人密碼等。

（3）管理員用戶除了有普通用戶的功能外，還有賬戶管理、用戶管理、統計報表、對收入和支出的刪除操作等。

2 家庭理財管理系統的設計

家庭理財管理系統，近年來成為國內外Web技術生活應用熱點之一。本文的家庭理財管理系統是針對某一單個家庭使用，基于B/S架構。用戶通過瀏覽器登錄即可訪問系統，不同的角色登錄，對應相應的功能模塊。從技術層面上講，一般包括普通用戶管理模塊和管理員管理模塊。普通用戶可以添加收入、添加支出和查詢收入、查詢支出的功能。管理員用戶除了有普通用戶的功能外，還有對收入、支出進行統計的功能和用戶管理功能等等。家庭理財管理系統的各項功能的實現，必須從硬件和軟件兩個方面對系統進行開發。當前，硬件系統足以保證系統的配置。做好系統的分析和設計，是系統開發成功的關鍵。

3 家庭理財管理系統的主要技術

3.1 B/S

通過對B/S和C/S體系結構的比較分析，并依據所開發的家庭理財管理系統所要達到的目的，最后決定采用B/S體系結構進行家庭理財管理系統的開發。

B/S 是Brower/Server的縮寫，客戶機上只要安裝一個瀏覽器（Browser），如Netscape Navigator或Internet Explorer，服務器安裝Oracle、Sybase、Informix或SQL Server等數據庫。瀏覽器通過Web Server 同數據庫進行數據交互。

B/S最大的有點可以在任何地方進行操作而不用安裝任何專門的軟件。客戶端零維護，系統擴展非常容易。只要有一個用戶名和密碼就可以使用。

3.2 MVC模式

MVC三層體系結構，分別為Web層和控制器層及模型層（業務邏輯層，數據訪問層，數據實體層）。

Model層主要是使用JavaBean來實現系統中的邏輯；View層使用JSP來實現系統中的用戶交互，同時作為一種輸出數據并允許用戶操作的方式；Controller層主要是分派用戶的請求，選擇視圖進行顯示，并解釋用戶的輸入。

3.3 Struts框架

Struts框架實現MVC設計模式，Struts框架將一個Web系統的程序分為模型、視圖和控制器3部分。模型由JavaBean、EJB組件等完成具體業務的組件構成；視圖由JSP文件、ActionForm組成；控制器由ActionServlet和Action來實現。

4 結束語

本文針對家庭理財管理系統的設計與實現，學習了家庭理財領域知識，研究了MVC模式、比較了B/S與C/S的優缺點、應用了JSP技術和Struts框架。系統基本實現了預期目標，實現了用戶管理、記賬管理、賬戶管理和個人管理等功能模塊。家庭理財管理系統實現了針對單個家庭理財管理，普通用戶添加個人的支出和收入，管理員對所有普通用戶的支出收入進行管理和統計。本系統的最大特點是FusionCharts報表工具的使用。系統為一個家庭實現日常理財管理，可以成為家庭理財的有力助手。當然，系統中還有許多不足之處，也有很多需要進一步改進的地方。本系統在今后會朝一個更加強大、穩定的系統努力改進。

5 研究展望

目前，本系統是目前只是針對單個家庭的理財管理，今后要實現多個家庭的理財管理。使系統有更大的實用性。在技術上，使用的數據庫是SQL Server 2005，在數據庫的選擇上要有靈活性，選擇使用哪一個數據庫不應該是固定的。另外，系統可以根據支出/收入的分類查找數據，實現條件搜索功能等。

參考文獻

[1]宗哲玲.基于B/S的家庭資源管理信息系統的設計與實現[D].天津：天津大學，2007（08）.

[2]吳小博.家庭理財系統的設計與研究[D].重慶：重慶大學，2008（03）.

[3]趙運紅.Struts框架技術在J2EE中的應用[J].電腦知識與技術，2011（08）：1741-1742.

作者單位

第9篇：家庭理財范文

開通網銀 提升效率

多數家庭理財時都會感到，在記賬的時候，只記大賬不記小賬，月末只能粗略的估算本月的花銷，但最終怎么也算不平賬。對此，最好的方法就是開通網上銀行，比如開通工商銀行牡丹卡和存折的網上銀行后，就能夠在工行網銀系統中進行對賬明細查詢，如果資金交易集中到網上銀行上完成，就能更加清晰的看到資金的來龍去脈。

網銀記賬 收支清楚

日常生活中，最好對各類生活費用的支付和轉賬匯款都關聯到網上銀行上。如使用牡丹信用卡消費后，就會自動在工行網銀中記下某時在商場花銷多少錢，在網上購物時使用網銀支付，也會記錄到歷史明細中，在月底總結的時候，如果對支出有什么疑問，只要翻翻當月網銀“明細”就可以解決了。并且網銀的支付范圍越來越擴大，比如手機費、水電費、房貸等等，然后每個月進行總結，找出那些錢該花，那些錢不該花，在下個月消費時就會注意，從而節省開支。

網銀投資 靈活方便

除了日常的財富管理，利用工行網上銀行還可以讓您輕松參與更多領域的投資，并且可以節省更多的投資成本，為財富保值增值。家庭理財不能單一投資，不僅要存款，還要買保險、買基金、買股票、買國債、就是要分散投資，達到保值增值的目的。假如您是個上班族，肯定不可能在上班時間去銀行排隊買國債、買基金。但周末休息了，這些回報更高的理財產品也就停止銷售了。利用網上銀行則可以輕松解決這一問題，只要利用手邊的電腦輕點鼠標，炒匯、炒股、國債、基金都可以盡在掌握，而且可以隨時查詢投資盈虧情況，把握資產配置的整體狀況，從而不斷提高理財的技能。

托管賬戶 集約理財