銀行考試精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的銀行考試主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：銀行考試范文
要有時間保證。參加考試者，大多數一天八小時需要上班，有些同志還時常加班加點。我在銀行搞信貸工作，但我沒有因為學習而請過假，沒有因為學習而影響過單位的正常工作。我采用的方法是：“上班時間努力工作，不看書;下班后把所有業余時間都用在看書上。”因為工作時間即使你把書擺在辦公桌上，也會因為各種事務牽扯的無法安心看書，這樣既影響工作，又難以達到學習的效果。你要把學習的勁頭積攢到下班以后。我當時就為自己定了早晨5：30起床學習到7：00，中午不休息，晚上學習到12：00。人的潛力是無窮的，如果有毅力，原來飯后就發困的生活習慣，就會逐漸改變成越看越有精神。當然，大家都有體會，即使時間上有了保證，但有時由于心情煩亂，可能看不進去，坐了四個小時，可能只有一個小時真正起了作用，而其它時間卻在“走思”。我就有過在單位工作到很晚才回家看書，感覺自己的時間很少，而急得想哭的經歷。諸葛亮說過：“夫學，欲靜也。非靜無以成學。”對此，你更需要去擠時間，用時間來調整心態，用時間來保證學習效果。
要有學習計劃。 “凡事豫則立，不豫則廢。”訂個學習計劃，是自我加壓的一種方式。訂個切實可行的計劃，每天看哪幾本書，看幾章，作多少題。遇到加班加點等特殊情況，白天沒有完成計劃，晚上就要開夜車補上。原計劃只能超額完成，不能往后推拖，以免產生懶惰情緒。同時處理好眼前計劃與長遠計劃之間的關系。總之，通過訂計劃，使自己的學習變得條理有序，而避免急躁。
再次要有正確的學習方法。許多考生，為了使自己能夠背過有關內容，而采取抄書法。我以前參加其他考試時，也采取過這種方法，一頁一頁的抄重點，信奉“背十遍不如抄一遍”的原則，死記硬背，常常是在考試前才把整本書看了一遍。但效果并不好，通過在考試過程中不斷向考高分的同學學習經驗，漸漸摸索出了“翻書法”，要多翻幾遍書，第一遍你可能只背過了一小部分，但第二遍時比第一遍多了一些，以后越來越多，翻一遍所用的時間則會越來越少，書會變得越來越薄。這就好比認識一個人，剛開始見面只知道大概，但見面的次數多，你就會對他越來越了解。
第2篇：銀行考試范文
注意事項：
1.答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規定的位置上。
2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。
一、單項選擇題 (本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。
1.歷第一家股份制銀行是
A.花旗銀行 B.匯豐銀行
C.英格蘭銀行 D.大通銀行
2.商業銀行最基本的職能是
A.金融服務 B.支付中介
C.信用創造 D.信用中介
3.單一銀行制在以下哪個國家最為普遍?
A.美國 B.中國
C.英國 D.日本
4.銀行權力機構是
A.股東大會 B.董事會
C.監事會 D.行長辦公室
5.銀行的資產負債表屬于
A.經營成果報表 B.靜態報表
C.內部財務報表 D.動態報表
6.下列對RAROC評價法表述正確的是
A.是國際上商業銀行最為普遍采用的績效評價方法
B.其理論基礎是股東必須獲取一定收益以補償投資風險
C.是收益與VAR值的比值
D.運用中考慮的成本費用少
7.《巴塞爾協議》規定，核心資本與風險加權資產的比率不得低于
A.2% B.4%
C.8% D 10%
8.在以下存款品種中，屬于交易賬戶的是
A.通知存款賬戶 B.可轉讓支付命令賬戶
C.養老金存款賬戶 D.儲蓄存款賬戶
9.商業銀行證券投資的梯形期限法是
A.將資金分別投放于短期和長期證券
B.根據商業循環周期買賣證券
C.將大部分資金投入長期證券和中期證券
D.將資金平均投入各種期限的證券
1 O.融資租賃的特征是
A.租賃合同期限基本與設備耐用年限相同
B.出租人負責設備維修和保養
C.由出租人選定設備并出資購買
D.租期屆滿，承租人必須將設備退回
11.以下表外業務中，屬于無風險業務的是 .
A.貸款承諾 B.信用證
C.結算業務 D.遠期利率協議
12.“票據發行便利”屬于
A.存款業務 B.借款業務
C.表外業務 D.證券投資
13.美國聯邦國民抵押協會(FNMA)的主要業務是
A.發放個人住房抵押貸款 B.為抵押貸款提供擔保
C.充當商業銀行抵押貸款業務的經紀人 D.購買抵押貸款并以此為基礎發行證券
14.以下屬于市場風險的是
A.利率風險 B.流動性風險
C.違約風險 D.經營風險
15.出口押匯屬于
A.國際結算 B.貿易融資
C.外匯買賣 D.項目貸款
16.所謂“賣方信貸”是指
A.出口國銀行向本國出口商提供貸款
B.進口國銀行向出口商提供貸款
C.出口國銀行向進口商提供貸款
D.出口國銀行向進口國政府提供貸款
17.如果銀行以100元的價格購入一張票面收益率為10%的證券，如果在持有該證券期間， 通貨膨脹率為12%，則銀行的實際收益率為
A.-4% B.-2%
C.2% D.4%
18.銀行采用價格領導模型對貸款定價時，使用的優惠利率是
A.銀行同業拆借利率 B.大額存款單利率
C.對優質客戶提供的流動資金貸款利率 D.國庫券利率
19.銀行信托業務的特點是
A.委托人同時也是受益人
B.體現“受人之托，為人管業，代人理財”
C.銀行除收取手續費外，還能參與一部分收益分配
D.主要業務品種是和咨詢
20.如果銀行的利率敏感性缺口是負值，市場利率變化對銀行凈利息收入的影響是
A.當利率上升時，凈利息收入增加
B.利率變化對凈利息收入的影響不確定
C.當利率下降時，凈利息收入增加
D.利率變化對凈利息收入無影響
二、多項選擇題 (本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。
21.分行制的優點有
A.易于調劑資金 B.具有規模效應
C.限制壟斷 D.易于管理
E.風險分散
22.商業銀行的第二級準備包括
A.短期證券 B.庫存現金
C.存放中央銀行的準備金存款 D.通知貸款
E.存放同業款項
23.銀行進行證券投資的目的有
A.獲取利息收益 B.增強流動性
C.分散風險 D.獲取資本收益
E.獲取手續費收入
24.商業銀行流動性經營管理原則要求
A.控制信用風險 B.隨時滿足客戶的提存要求
C.使股東獲得較高的收益 D.滿足客戶必要的貸款需求
E.為政府創造稅收
25.銀行經營活動的現金流入包括
A.發放貸款取得的利息收入 B.處置固定資產取得的收入
C.從中介服務中獲得的手續費 D.吸收存款取得的現金
E.發行債券取得的現金
26.國際上流行的信用風險分析模型有
A.Credit Risk+模型 B.KMV模型
C.VaR模型 D.Credit Metrics模型
E.Credit Portfolio View模型
27.根據《巴塞爾協議》，在商業銀行資本計算中，以下項目應予扣除
A.重估儲備
B.對從事銀行業務和金融活動的附屬機構的投資
C.長期附屬債務
D.混合資本工具
E.商譽
28.在以下風險管理方法中，屬于“風險轉嫁”的有
A.貸款信用保險 B.遠期外匯交易
C.將風險報酬計入貸款定價中 D.建立風險損失準備金
E.貸款轉讓
29.關于證券收益率，以下說法正確的有
A.當期收益率是票面收益和證券現行市場價格的比率
B.到期收益率未考慮證券的資本收益
C.票面收益率等于當期收益率
D.當期收益率考慮了證券市場的價格變化
E.到期收益率是當期收益率和資本收益率之和
30.導致國家風險的具體因素包括
A.利率波動 B.緊縮銀根政策
C.政權交替 D.經濟制裁和經濟封鎖
E.匯率波動
非選擇題部分
注意事項：
用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。
三、名詞解釋題 (本大題共5小題，每小題7分，共35分)
31.簡述貸款五級分類法的含義。
32.什么是經濟資本?與傳統的銀行資本管理相比，經濟資本有何特點?
33.商業銀行存款業務有哪些風險?為防范存款風險，監管*建立了哪些重要制度?
34.簡述貸款定價方法的基本內容。
35.簡述商業銀行資產管理理論的發展歷程。
四、計算題 (本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共1O分)
36.A銀行的資產是100萬元，年凈利潤是1萬元，資本是25萬元，財務杠桿比率是4。假設資產收益率不變，如果銀行將資產規模擴大到250萬元，試計算該銀行的杠桿比率和資本收益率。
37.B銀行的總資產為100億元，資本金為4億元，紅利分配比例為40%，未分配利潤為4億元，資本比率為8%，假設資產收益率為0.99%，資本比率不變，如果要支持12%的資產增長率，銀行的紅利分配比例應調整為多少? (結果保留小數點后兩位)
第3篇：銀行考試范文
全真模擬試題
時間：60分鐘
建議考前做，模擬真實筆試環境，有利于臨場發揮出自己的最佳水平！
考前密卷
B卷
專業知識測試（60分鐘）
1.
人民幣由商業銀行和其他金融機構現金業務庫通過不同渠道進入流通領域為（
）。
A.現金發行
B.現金歸行
C.現金投放
D.現金回籠
2.
當商業很行和其他金融機構將超過其業務庫存限額的現金再送繳人民銀行發行庫的過程（
）。
A.現金發行
B.現金歸行
C.現金投放
D.現金回籠
3.我國人民幣制度屬于（
）。A.金屬貨幣本位制
B.金本位制
C.銀本位
D.紙幣本位制
4.人民幣是在經濟發行原則下由（
）壟斷發行，并組織人民幣流通。
A.中國銀行
B.交通銀行
C.中國人民銀行
D.中國財政部
5.
按我國貸款通則規定，借款人不能按期償還貸款時，應提前向貸款人提出延期申請。長期貸款延期時間不得超過（
）。
A.
原定貸款期
B.
原定貸款期的一半
C.
3年
D.
2年
6.
已知某時期整個國民經濟中實際完成的貨幣收付總額為10000（單位略，下同），其中轉賬結算完成的為8000.若同時期現金流通速度為5次，則流通中現金平均流通量為（
）。
A.
2000
B.
1600
C.
200
D.
400
7.
金融機構的準備金存款按季結息，每季度末月的二十日為結息日，按（
）的利率計算。
A.活期儲蓄存款
B.定期儲蓄存款
C.結息日
D.存入日
8.
金融機構主要分為（
）兩大類。
A.銀行與非銀行金融機構
B.銀行與證券機構 C.銀行與保險機構
D.中央銀行與商業銀行
9.凱恩斯貨幣需求理論的一個顯著特點是把貨幣的列入了貨幣需求范圍。
A.消費性貨幣需求
B.貨幣總需求
C.投機性需求
D.貨幣需求函數
10.
（
）是貨幣流通組織管理部門所努力追求的工作目標。
A.物價穩定
B.貨幣升值
C.貨幣均衡
D.通貨膨脹
11.
在世界貨幣流通史上，（
）都發生過嚴重貨幣恐慌一一也就是通貨緊縮。而不得不通過法律程序擴大銀行券的信用發行量，來解決通貨緊縮對經濟的不良影響。
A.英國、美國
B.英國、德國
C.
美國、法國
D.英國、法國
12.在通貨膨脹或貨幣供應量偏多的條件下，當局為了實現國家貨幣政策目標，由（
）實行緊縮銀根政策。
A.中央銀行
B.商業銀行
C.貨幣管理部門
D.財政部門
13.
金融機構從內部籌集資本（
）。
A.沒有限制
B.受其經營效益的限制
C.受中央銀行限制
D.受財政狀況限制
14.《巴塞爾協議》的內容主要涉及商業銀行的（
）。
A.資本計算和資本標準
B.資本規模
C.負債規模
D.資本計算
15.
實際利率是指（
）。
A.
中央銀行制定的利率
B.
金融機構現行的利率
C.
名義利率扣除通貨膨脹率后的利率
D.
由借貸雙方通過競爭形成的利率
16.
由借貸雙方以外的第三人提供信用擔保發放的貸款稱為（
）。
A.
擔保貸款
B.
抵押貸款
C.
保證貸款
D.
質押貸款
17.馬克思從貨幣的揭示了貨幣的本質（
），認為貨幣無非是從商品中分離出來的，固定充當一般等價物的（
），并能反映一定的（
）。
A.特點，商品，生產關系 B.形式，特殊商品，生產形式
C.起源，貨幣。生產力D.起源。特殊商品，生產關系
18.關于貨幣數量論，下列的說法是正確的（
）。
A.承認貨幣本身具有內在的價值
B.其代表人物是亞當？斯密
C.認為貨幣的價值是由貨幣供給數量決定的
D.認為貨幣是法制創造物
19.貨幣的基本職能包括（
）。
A.價值尺度和流通手段
B.價值尺度和支付手段
C.價值尺度、流通手段和支付手段
D.價值尺度、流通手段、支付手段和世界貨幣
20.乙某2008年每月存入10元，1年期，連續存滿，存款余額為120元，月利率為9‰，則到期應付利息（
）。
A.6.98元
B.7.02元
C.7.oo元
D.17.02元
21.根據借貸市場上借貸雙方通過競爭而形成的利息率是（
）。
A.公定利率
B.浮動利率
C.市場利率
D.實際利率
22.關于銀行信用，下列說法正確的是（
）。
A.它是以貨幣形態提供的
B.銀行信用的產生早于商業信用
C.銀行信用的債權人是商業企業
D.它是各類單位以貨幣形式提供的信用
23.關于利息率，下列說法正確的是（
）。
A.固定利率在任何時期都固定不變的利息率
B.實際利率是未扣除通貨膨脹因素的利息率
C.利息率的決定因素不包括國際利率水平 D.平均利潤率水平是利息率水平的決定因素之一
24.根據馬克思的論述，貨幣發揮流通手段職能時的必要量等于（
）除以（
）。
A.待銷商品總額，同名貨幣流通速度
B.待銷商品價格總額，同名貨幣流通速度
C.貨幣流通速度，待銷商品價格總額
D.同名貨幣流通次數。商品價格總額
25.在物價自由浮動的情況下，通貨膨脹是由超過（
），從而引起（
）的和（
）物價上漲現象。
A.貨幣供應量，商品流通客觀需要時，貨幣升值
B.貨幣供應量。商品流通客觀需要量，貨幣貶值
C.商品流通客觀需要量，貨幣供應量，貨幣升值
D.商品流通客觀需要量，貨幣供應量？貨幣貶值
26.
票據面額扣除貼現息后的差額被稱為（
）。
A.
票據利息
B.
票據價值
C.
票據交易價格
D.
票據貼現額
27.
如下選項中可引起商業銀行頭寸增加的因素是（
）。
A.本行客戶交存它行支票
B.本行客戶簽發支票支付它行客戶債務
C.支付同業往來利息
D.調增法定存款準備金
28.
已知某時期平均貨幣流通量為4000（單位略，下同），貨幣必要量為3500，同時期實際實現的商品價格總額為24000，勞務收入為4000.按照馬克思流手段貨幣必要量理論，該時期貨幣流通次數為（
）。
A.
6次
B.
6.9次
C.
7次
D.
8次
29.
在商業銀行投資業務中，由于所持有證券的發行人破產可能蒙受損失的風險屬于（
）。
A.
信用風險
B.
市場風險
C.
貨幣風險
D.
經濟風險
30.
在存款貨幣與現金貨幣流通總量不變的條件下，如果現金貨幣量增加，則可能是由于（
）。
A.
存款等量少，貸款等量增加
B.
存款等量減少，貸款規模不變
C.
存款等量減少，貸款等量減少
D.
存等量增加，貸款等量增加
31.
在我國現行各稅種中，收入規模最大的是(
)。
A.消費稅
B.營業稅
C.增值稅
D.企業所得稅
32.
馬克思研究貨幣本質的出發點是(
)。
A.貨幣的職能
B.貨幣的起源
C.貨幣的形態
D.貨幣的作用
33.
銀行吸收存款，集中社會上閑置的貨幣資本，又通過發放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的(
)職能。
A.支付中介
B.信用中介
C.金融服務
D.貨幣創造
34.
交易雙方經過協商，同意在約定的時間按照協議約定的價格和數量進行的交易是(
)。
A.
互換交易
B.期貨交易
C.現貨交易
D.期權交易
35.
在間接標價法下，如果匯率值變大，則本幣即期匯率(
)。
A.升值
B.貼水
C.升水
D.貶值
36.
(
)是影響購買力最重要的因素。
A.信貸情況
B.儲蓄
C.消費結構
D.收入水平
37.
(
)是企業營銷戰略的核心，也是決定企業營銷成敗的關鍵。
A.制定目標營銷戰略B.制定營銷組織策略
C.分析營銷環境D.選擇目標市場
38.
企業擁有不同產品線的多少，這被稱為產品組合的(
)。
A.深度
B.長度
C.寬度
D.黏度
39.
價格低廉、消費者要經常使用且通常不需要花費很多時間和精力去購買的物品，如牙膏、香煙等屬于消費品中的(
)。
A.選購品
B.普通品
C.非尋求品
D.便利品
40.
管理的首要職能是(
)
A.計劃職能
B.組織職能
C.領導職能
D.控制職能
41.
組織變革是組織為適應內外環境與條件的變化，所進行的各種具有革命性的調整和改變。從本質上講，組織變革就是(
)
A.組織創新
B.組織開放
C.組織失敗
D.組織變化
42.
(
)的基本觀點是不存在一種適用于所有情況的、最佳的領導方式，應當根據具體情況選擇最有效的領導方式。
A.領導方式理論
B.領導權變理論
C.領導作風理論
D.領導特性理論
43.
社會主義法是以(
)為基礎，體現A民的共同意志和根本利益，是最高類型的法。
A.生產資料社會主義公有制
B.生產資料資本主義私有制
C.按勞分配制度
D.按需分配
44.
根據《中華人民共和國行政許可法》的規定，通過下列(
)方式能夠予以規范的事項，可以設行政許可。
A.公民、法A或者其他組織能夠自主決定的
B.行政機關采用事前監督方式能夠解決的
C.行業組織或者中介機構能夠自律管理的
D.市場競爭機制能夠有效調節的
45.
公民下落不明滿(
)年的，利害關系人可以向人民法院申請宣告他為失蹤人。
A.
2
B.3
C.4
D.5
46.
根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，人民法院審理案件，原告經傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，可以(
)。
A.
裁定駁回起訴
B.按撤訴處理
C.缺席判決
D.拘傳到庭
47.
(
)是社會經濟制度變革的根本原因。
A.生產力的發展
B.生產關系的變化
C.人民覺悟的變化
D.社會基本矛盾的運動
48.
貨幣的基本職能是(
)。
A.價值尺度和流通手段
B.價值尺度和貯藏手段
C.支付手段和流通手段
D.世界貨幣和價值尺度
49.
在社會主義初級階段，個人收入的分配必須堅持效率優先、兼顧公平的原則，為此必須把(
)結合起來。
A.按勞分配與按資分配
B.按勞分配和按生產分配
C.按勞分配和按經濟成果分配
D.按經營成果分配和按生產要素分配
50.
市場中介組織是指介于國家和市場經營主體及消費者之間的(
)社會經濟組織和機構的通稱。
A.非營利性
B.營利性
C.非行政性
D.行政性
51.一般納稅人委托其他單位加工材料收回后直接對外銷售的，其發生的下列支出中，不應計入委托加工材料成本的是（
）
A.發出材料的實際成本
B.支付給受托方的加工費
C.支付給受托方的增值稅
D.受托方代收代繳的消費稅
52.某企業本月生產A產品耗用機器工時120小時，生產B產品耗用機器工時180小時。本月發生車間管理人員工資3萬元，產品生產人員工資30萬元。該企業按機器工時比例分配制造費用。假設不考慮其他因素，本月B產品應分配的制造費用為（
）萬元。
A.1.2
B.1.32
C.1.8
D.1.98
53.某企業轉讓一項專利權，與此有關的資料如下：該專利權的賬面余額50萬元，已攤銷20萬元，計提資產減值準備5萬元，取得轉讓價款28萬元，應交營業稅1.4萬元。假設不考慮其他因素，該企業應確認的轉讓無形資產凈收益為（
）萬元。
A.—2
B.1.6
C.3
D.8
54.企業采用支付手續費方式委托代銷商品，委托方確認商品銷售收入的時間是（
）
A.簽訂代銷協議時
B.發出商品時
C.收到代銷清單時
D.收到代銷款時
55.企業作為福利為高管人員配備汽車。計提這些汽車折舊時，應編制的會計分錄是（
）
A.借記“累計折舊”科目，貸記“固定資產”科目
B.借記“管理費用”科目，貸記“固定資產”科目
C.借記“管理費用”科目，貸記“應付職工薪酬”科目；同時
借記“應付職工薪酬”科目，貸記“累計折舊”科目
D.借記“管理費用”科目，貸記“固定資產”科目；同時
借記“應付職工薪酬”科目，貸記“累計折舊”科目
56.某企業采用先進先出法計算發出甲材料的成本，2007年2月1日，結存甲材料200公斤，每公斤實際成本100元；2月10日購入甲材料公斤，每公斤實際成本110元；2月15日發出甲材料400公斤。2月末，庫存甲材料的實際成本為（
）元。
A.10000
B.10500
C.10600
D.11000
57.某企業為增值稅小規模納稅人，本月購入甲材料2?060公斤，每公斤單價（含增值稅）50元，另外支付運雜費3?500元，運輸途中發生合理損耗60公斤，入庫前發生挑選整理費用620元。該批材料入庫的實際單位成本為每公斤（
）元。
A.50
B.51.81
C.52
D.53.56
58.下列各項中，不應計入銷售費用的是（
）
A.已售商品預計保修費用
B.為推廣新產品而發生的廣告費用
C.隨同商品出售且單獨計價的包裝物成本
D.隨同商品出售而不單獨計價的包裝物成本
59.某企業年初所有者權益160萬元，本年度實現凈利潤300萬元，以資本公積轉增資本50萬元，提取盈余公積30萬元，向投資者分配現金股利20萬元。假設不考慮其他因素，該企業年末所有者權益為（
）萬元。
A.360
B.410
C.440
D.460
60.某企業于2007年7月1日按面值發行5年期、到期一次還本付息的公司債券，該債券面值總額8?000萬元，票面年利率為4%，自發行日起計息。假定票面利率與實際利率一致，不考慮相關稅費，2008年12月31日該應付債券的賬面余額為（
）萬元。
A.8000
B.8160
C.8320
D.8480
參考答案：
1.C
2.D
3.D
4.C
5.C
6.D
7.C
8.A
9.C
10.C
11.D
12.A
13.B
14.A
15.C
16.C
17.D
18.C
19.A
20.B
21.C
22.A
23.D
24.B
25.B
26.D
27.A
28.C
29.A
30.B
31.C；32.B；33.B；34.B；35.A；
36.D；37.A；38.C；39.D；40.A；
41.A；42.B；43.A；44.B；45.A；
46.B；47.D；48.A；49.B；50.C；
51、C
52、C
3/（120＋180）×180＝1.8（萬元）
53、B
28－1.4－（50－20－5）＝1.6（萬元）
54、C
55、C
56、D
剩余的原材料的數量＝300－（400－200）＝100（公斤），剩余的都是2月10日購入的原材料，所以月末原材料的實際成本100×110＝11000（元）
57、D
（2060×50＋3500＋620）/（2060－60）＝53.56（元/公斤）
58、C
選項C應該計入到其他業務成本。
59、C
?160＋300－20＝440（萬元）
第4篇：銀行考試范文
【導語】2018國考銀監會筆試已于12月10日結束，中國銀監會系統計劃招錄1349人，其中會機關43人，銀監局機關281人，銀監分局713人，監管辦事處312人。筆試結束之后接下來要準備的就是面試了，為各位考生介紹銀監會面試基本情況，方便各位考生提前了解，做好面試準備。
國考銀監會面試時間
面試日期：預計2018年3月中旬
面試形式：結構化
面試題量：
（1）一般為6道題：自我介紹1道，普通結構化題目2道，專業題2道，英語題1道。
（2）有追問，但并不是每位學員都會被追問到。有的考生沒有追問（有考生是下午倒數第二個答題，考官要求簡潔做答，答要點）；有的考生幾乎每一題都會被追問；有的考生可能追問一倆次。
面試時間：15-30分鐘，不同地區面試時間不盡相同。個別地區考官甚至不說明面試時間。部分地區規定思考時間1分鐘，答題時間2分鐘。思考時間和答題時間過長會語音提醒。部分地區僅在總面試時間剩余2-3分鐘時提醒。
考場情況：5-9人，計時員1（2）人，監督員2（1）人，攝影師1（0）人，普通話標準。提供草稿紙、筆、桌椅、計時器、簽到表。
面試入圍比例：會機關和銀監局機關面試考生入圍比例為1:4，銀監分局和監管辦事處面試考生入圍比例為1:3。
成績計算方式：公共科目筆試和專業科目考試成績按照1:1比例合成筆試成績；筆試成績和面試成績各占綜合總成績的50％。
銀監會面試結構化經典題目
珍珠比泥土漂亮，但泥土能鋪出一條路。你怎么理解?
【參考答案】
珍珠雖然比泥土漂亮，卻不能用來鋪路。泥土雖然普通，卻能為人們鋪出一條道路。正所謂：尺有所短，寸有所長。
每個人都有自己的優點和缺點。“知人者智，自知者明。”我們在看到他人缺點的同時，更要看到自己的缺點。只有正視自己的不足，才能充分發揮自己的優點，揚長避短，更好地完成工作。同樣，只有善于發現別人的長處，反省自己的不足，才能取長補短，完善自己。因此，與人相處時，我們要嚴于律己，寬以待人，理性地看待彼此的優缺點，善于調動和激發自己與他人的潛力。
對個人如此，對企業管理方面更是如此。在選拔人才方面，不能求全責備，要看到每個人身上出眾的才能，否則，就會埋沒人才;而在任用人才方面，要用人所長，避其所短，揚其所長，而不是不作具體分析，盲目地一概而論。只有善于發現人才的長處，并給他們提供適當的平臺，讓他們的長處得以有效地發揮，我們才能實現人盡其才和才盡其用的目的。
銀監會面試專業課經典題目
當前我國商業銀行面臨的挑戰是什么?面對這些挑戰，商業銀行應該如何應對?
【參考答案】
商業銀行是專門從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結算業務的金融機構，商行銀行是我國金融機構的主體。不同的時代商業銀行面臨的挑戰不盡相同，我們只有充分認識到了商業銀行當前面臨的挑戰，才能提出有針對性的應對措施。
商業銀行當前面臨的挑戰其實就是“SWOT”分析方法中間的外部環境威脅：
首先，宏觀經濟下行的壓力比較大，產能過剩行業在面臨艱難的去產能，這些產能過剩行業，還有它上下游的企業已經是現在信用風險爆發的重災區。近年來信用風險有一個逐漸演進的過程，具體表現是發達地區逐步向欠發達地區蔓延，由某個產業鏈的環節出現風險，開始向產業鏈的上下游蔓延。
其次，寬松的貨幣政策使流動性充足，同時在去產能的過程中有效的信貸需求萎縮，貸款規模的增速放緩。這使得銀行把更多的增量資產配置到收益相對低的同業以及證券投資方面，銀行業整體的資產的收益率下降同時競爭加劇。
再次，隨著我國利率市場化的推進，存貸利息差收窄，傳統的存貸業務模式下的盈利能力也受到了沖擊。
第5篇：銀行考試范文
城市商業銀行作為金融機構體系中重要的組成部分，在支持地方經濟發展、彌補區域金融服務空白、履行社會責任等方面發揮重要作用。本文簡要介紹我國城市商業銀行發展進程，分析城市商業銀行發展狀況，對城商行未來發展趨勢進行探討。
關鍵詞：
地方商業銀行；區域經濟發展；發展狀況
近些年，隨著金融業的開放，我國的城市商業銀行發展速度不斷提高。城市商業銀行的發展，關系到整個金融秩序的穩定和社會的穩定。因此，對于城市商業銀行未來發展問題的研究具有非常重要的意義。
一、我國城市商業銀行發展進程
我國的城市商業銀行始建于1995年，其前身是興起于20世紀80年代中葉的城市信用合作社。城市信用合作社成立的初衷是為當地居民和中小企業提供金融服務，但在當時擴張性財政和貨幣政策以及投資潮刺激之下，盲目開始擴張，最終因管理低下、缺乏監管、違規投資、信用缺失等原因，積累了大量金融風險。為有效防范風險，國務院決定對城市信用合作社開展清理整頓，并著手組建由城市企業、居民和地方財政投資入股組成的股份制商業銀行，其中政府占三成，其余七成可由企業單位和個人入股。銀行取名為“城市合作銀行”，1998年統一更名為“城市商業銀行”。從此，股份制商業銀行就真正的建立起來了。我國城市商業銀行的發展進程分為三個時期：一是從1995年到2006年，這段時間是城市商業銀行的發展初期。從1995年城市商業銀行組建之初，到2006年，由于國內經濟的迅速發展，城市商業銀行的數量持續增加，有些區域銀行的業務量已經超過了大型銀行，其初期發展格局也已基本完成；二是2006年至2011年，這段時間是城市商業銀行的發展進化期。2006年以后，隨著我國城市化進程的加速，城市周邊的農村建設也變得很快，與之相配套的基礎設施也開始投入，有些銀行抓住機會，快速成長。作為一個發展節點，上海銀行寧波分行的開業，開啟了城市商業銀行以開設異地分支機構、合并重組等方式實現區域性經營的發展趨勢。這個階段可以被認為是城市商業銀行發展的進化期；三是2011年以來的10年，被稱為城市商業銀行發展的改革期，是城市商業銀行能否發展壯大的關鍵階段。這一時期的特點是革除舊弊、自主創新、優化結構、順市而為，以從容應對前所未有且動態發展的金融市場。隨著市場化進程的加快，許多外資銀行涌入國內市場，他們具有先進的管理經驗和獨特的營銷方式，這給我國城市商業銀行帶來極大的沖擊，有些銀行甚至喪失企業競爭力。因此，城市商業銀行需要進行營銷方式改革，研發有自身特色的創新產品，這樣才能在競爭中占得主動，在逆境中求得發展。
二、我國城市商業銀行發展現狀
（一）整體實力快速增長。2013年，我國城市商業銀行資產總額達15.18萬億元，比2012年同期增長22.93%，占銀行業金融機構的10.03%；負債總額達14.18萬億元，比2012年同期增長22.89%，占銀行業金融機構的10.04%；截至2013年底，我國共有城市商業銀行145家。2014年，中國城市商業銀行總資產超過18萬億元，占全部商業銀行資產總額的比重為13.8%，不良貸款率低于商業銀行平均水平。
（二）地域發展關聯度高。截至2014年，全國共有145家城市商業銀行，其中千億元規模以上29家，已上市3家。總體上看，城市商業銀行發展空間主要被限定于其所屬的中心城市，而不同城市之間經濟總量以及金融環境的差異，成為導致不同地區城市商業銀行發展差異的主要因素。以全國范圍看，經營績效好的城市商業銀行主要集中在經濟較發達的地區，其中資產規模5，000億元以上的共3家，分別是北京銀行、上海銀行和江蘇銀行，盈利規模在70億元以上；資產規模在2，000億元至5，000億元的共9家，盈利規模在25億元至45億元之間；資產規模在1，000億元至2，000億元的共17家，盈利規模在10億元至25億元之間；資產規模在1，000億元以下的共116家。資產規模最大的10家城商行總資產占比40.82%，凈利潤占比37.18%，體現了較高的集中度和兩極分化程度。
三、我國城市商業銀行未來發展趨勢
（一）職能延伸，向綜合化、全能化方向發展。隨著銀行高科技的迅速發展，銀行的管理法規日臻完善，加上銀行自身的內部管理和內控制度愈來愈科學，我國城市商業銀行的職能將進一步延伸，向綜合化、全能化方向發展。銀行業務多元化，可以分散風險，增強其抗風險能力，能使得收入來源渠道也多元化，且各種業務直接可以做到交叉互補，因而可以從整體上增強銀行盈利能力，可以為客戶、為社會提供全方位、多功能的金融服務，這樣既節省客戶同銀行打交道的成本，又提高了金融業的服務效率。城市商業銀行向綜合化發展、全能化運作，是一種發展方向和趨勢。
（二）把握利率市場化機制，提升競爭力。隨著中國人民銀行自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，及自2015年10月24日起不再設置商業銀行和農村合作金融機構的存款利率浮動上限，我國利率市場化進程進入了一個新的階段。城市商業銀行應好好把握利率市場化機制，發揮其優勢，增強自身競爭力。利率市場化之后，商業銀行將采取差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利于經濟結構調整，促進經濟轉型升級；利率市場化后，金融機構也可從中獲利；貸款利率市場化以后，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那么就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力；利率市場化后，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多地受到青睞；利率市場化后，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時促進信用體系向前邁進一步。雖然利率市場化以后，并不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。我國的城市商業銀行都是由政府控制的，銀行領導和工作人員都由政府指派，基本上就是政府自己的銀行，與地方政府、中小企業、社區和居民關系更為密切，在處理風險和其他問題上更容易獲取政府的支持。城市商業銀行要發揮自身地域優勢，學習西方國家成熟的市場運作機制，把握利率市場化機遇，增強市場競爭力，將是未來的發展機遇和方向。
（三）發展虛擬銀行。傳統銀行的競爭力主要在于資產規模、機構網點、地理位置等，但網絡銀行的低成本與個性化服務能力使銀行的核心競爭力發生轉移，從而改變傳統銀行依靠營業網點的擴張方式。因此，網絡銀行將為城市商業銀行贏得競爭優勢。城市商業銀行要通過發展網絡銀行，充分利用高科技技術優勢，實現無網點業務擴張，通過利用設計的軟件系統，使客戶在網絡上進行查詢、轉賬、資金交易等業務，從而進一步突破業務的地域限制，這將是城市商業銀行未來的發展方向和趨勢。
四、城市商業銀行發展需要注意的問題
無論任何時候，都要正確處理穩健、發展、效益之間的關系。當前，城市商業銀行面臨著激烈的競爭，任何安于現狀、不求進取的想法都不利于城市商業銀行的發展。但是，加快發展必須堅持以依法合規、加強管理、防范風險為前提。從目前實際看，城市商業銀行發展中值得關注的不是發展的動力不足，而是發展中的沖動往往因渴求發展而忽視穩健的問題，所以城市商業銀行一定要處理好發展、效益與穩健三者之間的關系。決不以一時的發展、效益為代價而破壞穩健的基礎。發展是建立在穩健發展上的發展，效益是建立在穩健基礎上的效益，是實實在在的增長速度，是一種長期的、可持續的發展，這樣才算是走高質量的發展之路。
主要參考文獻：
［1］丹，王洪靜.中國城市商業銀行經營風險的評價研究［J］.科技創業月刊，2010.12.
［2］李樹生，何廣文.中國農村金融創新研究［M］.北京：中國金融出版社，2008.
［3］劉虹.尤努斯鄉村銀行模式對中國弱勢金融的啟示［J］.太原大學學報，2009.9.
第6篇：銀行考試范文
【打印時間】
2020年河北邢臺考研準考證打印時間為2019年12月14日至12月23日，考生可憑網報用戶名和密碼登錄“研招網”自行下載打印《準考證》。《準考證》使用A4幅面白紙打印，正、反兩面在使用期間不得涂改或書寫。考生憑下載打印的《準考證》及有效居民身份證參加初試和復試。
請考生務必妥善保管個人網報用戶名、密碼及《準考證》、居民身份證等證件，避免泄露丟失造成損失。
第7篇：銀行考試范文
【導語】根據北京教育考試院的《關于2019年10月北京市高等教育自學考試筆試課程報考工作安排的通知》獲悉，北京大興2019年10月自考準考證打印9月21日開始。
北京大興2019年10月自考準考證打印時間為9月21日至考試結束。
考生須持自行打印的準考證參加考試。考生須進入“個人中心”“業務辦理”“準考證打印”欄目，選擇“1910”考試期，下載、打印準考證，要求普通A4紙打印(黑白、彩色均可)。考試地點安排查詢、準考證打印時間為9月21日至考試結束。參加考試所持準考證空白處及背面不得涂寫字跡，否則按違規處理。
北京大興2019年10月自考準考證打印入口：北京教育考試院
第8篇：銀行考試范文
關鍵詞：利率市場化 銀行間同業拆放利率 貸款定價
一、引言
自2009年11月起至今，中國居民消費價格指數（CPI）由負轉正并保持在較高的水平，如果將一年期存款利率和CPI之差簡單的看作為實際存款利率，那么從2010年2月起已經持續有一年多時間實際存款利率處于負值范圍。在這樣一種實際負利率和存貸比壓力的形勢下，各家商業銀行不可避免的進入了一場吸收存款的營銷競爭中。同時期限6個月以上的銀行間同業拆放利率（SHIBOR）也逐步走高，形成了推升人民銀行基準利率的一股力量，這也顯示出對利率市場化進一步改革的需求越來越迫切。
二、利率市場化對商業銀行的影響
利率市場化是指政府或貨幣當局逐步放松或放棄對利率的直接管制或限制，將利率的決定權交給市場，由金融機構根據各種市場因素（主要是資金供求狀況），通過一定的定價機制自行確定利率水平。
我國目前仍處于利率市場化改革的過程之中，因此要了解利率市場化對商業銀行的影響，可以通過研究他國利率市場化的改革進程。
在美國的利率市場化改革進程中，存貸款利率水平都有較大程度的上升，但存貸利差水平總體上呈現出縮小的趨勢，資金成本的提高迫使商業銀行調整業務結構，一方面對資產負債業務進行了更精細化的管理以實現更高的價值回報，另一方面提升了中間業務占比以彌補利差縮小對總收入的負面影響；另外，因競爭加劇、利差收窄也使得大量中小銀行破產倒閉。
韓國的利率市場化改革則經歷了兩輪過程，第一輪利率市場化改革分別對貸款利率和存款利率，允許銀行根據企業信用等級和存款期限在范圍內進行利率的定價；第二輪利率市場化改革則按照從非銀行機構到銀行機構，從貸款到存款，從長期到短期，從大額到小額的順序來擴大市場化利率的比重；利率市場化改革使得實際利率上升為正值水平，提高了投資效率、促進了經濟的增長。
以上簡略的從發達國家與發展中國家各選取了一個具有代表性的例子，描述出利率市場化對商業銀行的影響，以對利率市場化趨勢下商業銀行的轉型有所借鑒和啟示：在實現利率市場化之后，商業銀行的自由競爭程度將大大增強，并且利率管制時期的高利差空間將不復存在，為了應對這種外部競爭壓力以及利潤縮小趨勢的嚴峻局勢，商業銀行應該加快轉型，采用更科學的方式確定成本和制定價格以合理配置資源，并且努力拓展非信貸資產和非利差收益，通過資產結構和收入結構的轉型，來對沖利率市場化帶來的不利影響。
了解了利率市場化對商業銀行的影響之后，再來回顧一下我國利率市場化改革的進程，從中可以看出我國利率市場化改革的總體思路：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率的市場化；存貸款利率市場化則按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額”的順序進行。目前我國的利率市場化改革還差最后一步，即放開存款利率上限和貸款利率下限，而對于這兩者又將以貸款利率的市場化改革為先。因此本文以下部分將著重對貸款定價方式進行討論。
三、利率市場化趨勢下的貸款定價方式轉變
在利率市場化背景下，商業銀行應該更加重視培育適合銀行自身、適合市場、具有競爭力的貸款定價方式，來應對利率市場化改革的挑戰。由于商業銀行可以依據自身情況，結合市場資金供求狀況以及同業競爭情況等自主與客戶商談確定貸款利率，那么銀行貸款利率定價體系的完善與否，將決定銀行是否能在利率市場化的嚴峻形勢下保持競爭力。
1、關于貸款定價方式，以下先從理論定價方式說起
（1）成本加成定價：屬于“內向型”定價方式，該方式認為任何貸款利率都有四個組成部分，用公式表示為：貸款利率=籌集可貸資金的邊際成本+非資金性營業成本+對貸款違約風險所要求的補償+預期利潤。
（2）基準利率加點定價：屬于“外向型”定價方式，該方式以市場普遍接受的優惠利率或主導利率作為基準利率，再加上根據借款客戶的風險程度確定的風險加價，用公式表示為：貸款利率=基準利率（優惠利率）+非優惠利率需支付的違約風險溢價+長期貸款需支付的期限風險溢價。
（3）客戶盈利能力定價：屬于“客戶導向型”定價方式，該分析法在為貸款定價時，考慮了整體客戶關系，即與該客戶相關的所有收入和費用，用公式表示為：從整體客戶關系中獲得的稅前凈收益率=（提供貸款和其他服務產生的總收入-提供貸款和其他服務發生的總費用）/實際使用的貸款資金凈額。
以上三種貸款定價方式的側重點各有不同，有從銀行自身方面考慮的、也有從市場，從客戶方面考慮的。
2、目前我國商業銀行的貸款定價方式
由于我國目前尚未形成市場化的自由利率體系，因此商業銀行在貸款定價時大多依據人民銀行公布的基準利率，結合銀行內部對借款客戶評定的信用等級、貸款風險狀況以及客戶綜合貢獻度等因素，在人民銀行允許的浮動范圍內確定貸款利率。有時簡單的以借款客戶的信用等級來劃分貸款浮動范圍，浮動幅度按5%的倍數調整確定，這樣便會產生定價的隨意性。有的銀行在這種定價方式上前進一步，引入了風險調整資產收益RAROC值的測算來確定貸款定價的底線，考慮了貸款定價對資本充足率的影響。但不管怎樣，目前我國商業銀行的貸款定價方式還是脫離了對外部市場環境、尤其是市場資金供求狀況的定量考慮。因此，本文擬根據銀行間同業拆放利率（SHIBOR）作為市場基準利率的判斷，以及結合對理論定價方式優缺點的取舍，提出關于貸款定價方式的改進設想。
3、對SHIBOR作為市場基準利率的判斷
有實證研究通過對SHIBOR是否具備貨幣市場基準利率的四個屬性（即市場性、相關性、基礎性和穩定性）進行分析，得出結論：中長期SHIBOR報價與實際交易成交價之間的利差較大，但短期SHIBOR（三個月內SHIBOR）利率還是基本具備了市場性、基礎性和穩定性；由于我國利率市場化尚未完成，微觀主體對利率缺乏敏感性等原因使得SHIBOR缺乏相關性。另有研究也表明：短期SHIBOR市場化程度高，而長期SHIBOR市場化程度低。通過此類研究可以看出，SHIBOR在目前已經具備了成為市場基準利率的雛形，尤其是短期SHIBOR可以承擔作為貸款定價基準利率的功能。相信隨著利率市場化改革的進一步深入，SHIBOR發揮市場基準利率的作用將逐步得以體現，同時SHIBOR影響力的擴大也將對利率市場化改革的推進帶來積極的反向作用。
4、貸款定價方式改進設想
利率市場化后貸款的定價應著重于反應外部市場環境的變化影響，并體現出定價的差異性，因此借鑒采取基準利率加點定價和客戶盈利能力定價兩種由外而內的定價方式為主，成本加成定價方式為輔：
（1）貸款定價方式：確定定價的市場基準利率，加上對各行業的調整系數和對各客戶的調整系數。再以市場基準利率作為資金成本測算出的RAROC值來推算貸款定價底線，用以對得出的貸款利率進行校驗和取舍。
用公式表示即：貸款利率=市場基準利率+行業調整系數+客戶調整系數（或貸款利率=定價基礎利率×行業調整系數×客戶調整系數）。
（2）實際定價操作方式：首先，選擇SHIBOR作為市場基準利率的基礎，因為如上文所述SHIBOR已經能在一定程度上反應出市場資金供求的一般水平。但是由于目前的商業銀行貸款利率下限受到人民銀行的管制，下浮空間為人民銀行公布基準利率下浮10%，因此最低下限與每日報價的SHIBOR存在一定差距。如果直接以SHIBOR作為定價的市場基準利率，最終得出的貸款利率可能仍會低于利率下限，不具有定價的實際意義。因此可以考慮采用SHIBOR加點的方式作為定價的市場基準利率（如對于半年期貸款定價，目前六個月SHIBOR為4.60%左右，而人民銀行公布六個月（含）貸款年利率為5.85%，則可以考慮以六個月SHIBOR+1.25%作為整個定價流程的市場基礎利率），即采用盯住SHIBOR并維持適當價差的模式，以此來保證定價的市場基準利率既能反映市場利率的變化，又能符合現有利率管制下限的要求。隨著SHIBOR在利率市場上影響力的逐步顯現，定期調整SHIBOR加點數（即價差）的大小來做出反應，當然這種對SHIBOR影響力的效果評判需要依賴合理的評估（如評估市場上以SHIBOR定價的實際業務量變化情況）。
其次，對于行業調整系數，可以根據商業銀行對不同行業采取的行業政策來確定，對于重點支持的行業給予優惠比例或優惠點數進行調節，對于需要控制規模的行業進行比例或點數的調增。并且不同行業的比例或點數的調節應確保與行業政策的吻合，在一定期限內不隨意更改以確保政策的連續性。
另外，對于客戶調整系數，這是用于反映個別客戶整體的情況，包括合作關系、擔保方式、信用信息等，可以從客戶對銀行的貢獻程度、業務量在銀行的份額占比、風險控制措施等出發，對于貢獻程度高、份額占比大、業務風險控制完備的優質客戶給予一定優惠比例或優惠點數上的調節，得出貸款利率。
當然以上兩個調整系數的范圍不宜過大（比例5%或點數0.30%以內），以免弱化市場基準利率（或SHIBOR）變化對貸款利率定價所起的作用，保證得到的貸款利率是以市場化利率為依據而產生的。
最后，再驗證得出的貸款定價利率是否符合銀行對收益風險對稱性的考量，即以SHIBOR（或經調整后的SHIBOR）作為資金成本測算出RAROC值，進而計算貸款利率底線，對于高于底線的貸款利率予以接受。
（3）在系統建設方面，設想將有關信息集成于統一的信貸管理系統中：a、聯動SHIBOR歷史信息，通過對每日報價、時段均值以及報價行報價偏差率等數據進行分析、來判斷SHIBOR未來走勢以及波動程度，以此為基礎調整SHIBOR加點數確定市場基準利率，同時也可以用于RAROC值的測算以得出貸款利率底線；b、由于信貸管理系統本身已存有大量的歷史業務信息，可以利用管理系統對各地區、各行業的數據進行分類匯總統計，按銀行行業政策設定行業調整系數；c、聯動人民銀行信用數據庫，并整合客戶貢獻度數據庫、結合信貸管理系統中的客戶信用評級信息、業務擔保方式等，確定個別客戶調整系數；以管理系統測算出的貸款利率供實際業務操作時參考，可以避免對調整系數的人為主觀選擇、計算偏差等產生的定價錯誤。
5、設想定價方式存在的不足之處：
（1）SHIBOR的短期性，即目前SHIBOR報價僅包含期限1年以內的利率，無法對長期貸款利率定價提供市場化利率的依據，具有期限方面的局限性。
（2）SHIBOR的參考價值，如上文所述目前SHIBOR只具備市場基準利率的雛形，是否具備較好的貸款定價參考意義需要進一步觀察和檢驗。
（3）定價方式中行業、客戶調整系數的確定仍然存在一定的主觀隨意性，會對定量確定貸款利率的結果產生影響。
但不管如何，在利率市場化的背景下，依據市場資金供求狀況進行貸款定價應當是大勢所趨的，設想的這種貸款定價方式也將作為向利率精細化轉型的一種嘗試可能。
四、總結
實現了完全的利率市場化后，商業銀行不僅將面對市場上同業的激烈競爭，同時因利率透明程度的提高將使得客戶對利率變化更為敏感，所以在目前階段需要對利率市場化的貸款定價方式有所準備。本文主要是就利率市場化后可能對商業銀行產生的影響入手，著重探討貸款定價方式的轉型，其中引入了SHIBOR這個將在我國逐步推廣的基準利率來作為貸款定價的依據，以探尋一種更合理、更符合利率市場化條件的定價方式。
參考資料：
[1]第一財經日報，《利率市場化改革》專版，2011年1月12日
[2]劉湘云、邱樂平，《SHIBOR已成為我國貨幣市場基準利率了嗎》，金融理論與實踐，2011年第1期
[3]黃國安、梅曉娜、黃爭臻，《基于SHIBOR運行利率市場化的統計研究》，上海金融學院學報，2010年第4期
[4]賀葉，《我國利率市場化進程中存在的問題和解決對策》，中國市場，2011年第5期
[5]彼得S.羅斯、西爾維婭C.赫金斯，《商業銀行管理》（第7版）第17章企業貸款和定價，2010年9月第2版
第9篇：銀行考試范文
關鍵詞：農村商業銀行 股權激勵 虛擬股票
農村商業銀行是由農村信用社升級改制而來的，全部股份由企業、自然人和員工募集。員工通過出資認購了部份股權，成為股東，分享農村商業銀行發展成果。但隨著時間的流逝，這種帶有福利性質的持股方式的激勵作用在逐漸減退，而不斷招聘的新員工，以及農村商業銀行作為專業人才引進的員工，不再能以原始股價格購買股票，他們有持股的需求，也有年終通過股票分紅分享農村商業銀行發展成果的需求。因此，出臺股權激勵方案，滿足他們持股分享發展成果的需求，有利于把他們的利益與企業的利益緊緊聯系在一起，提升他們對企業的忠誠度。
一、農村商業銀行引入股權激勵制度的意義
（一）有利于進一步完善管理制度
現代企業管理制度包含很多內容，隨著企業對人才的重視，以人為本理念的樹立，人事資源管理制度在企業眾多管理制度中也愈來愈重要，股權激勵制度作為人力資源激勵制度之一，也越來越被更多的企業應用。為了讓股權激勵制度順利地推行，發揮在員工激勵方面的更大效用，勢必對企業在薪酬管理、內控管理及企業激勵機制等提出更高的要求，要求企業進一步完善相關管理制度，以適應股權激勵制度的要求。
（二）有利于進一步完善業績考核評價體系
股權激勵方案中明確了業績達到一定標準后才能實施，因此，企業必須對以往業績考核體系進行完善，增加股權激勵業績條件和考核辦法，并據以嚴格考核實施。
（三）有利于進一步豐富企業文化
良好的企業文化是企業實現可持續發展的根本保證，而股權激勵有利于增強員工的主人翁意識，將員工的利益與企業長遠利益捆綁起來，有利于提高員工的凝聚力，有利于在全行形成團結向上、利益共享的企業文化。
（四）有利于規范經營者經營行為
目前企業的考核激勵普遍偏重于短期激勵，經營者為了實現短期經營目標，會有損害企業長期利益的行為，甚至會弄虛作假。而通過股權激勵計劃，授予經營者一定的股權，讓經營者以股東的身份參與企業經營管理，并分享企業發展的紅利，使經營者與企業形成了一榮俱榮、一損俱損的利益共同體，可以有效規避經營者的一些短期行為，更多地關注企業的長遠利益。
（五）有利于吸引并留住企業人才
在我國銀行業全面開放以及城商行、農商行和村鎮銀行大批量開業的背景下，專業人才的競爭越來越激烈，制訂和實施股權激勵計劃是一種現實的選擇。股權激勵的對象通常包括高級管理人員、核心技術人才以及其他需要激勵的員工等，用股權將員工的利益與公司的利益緊緊聯系在一起，使員工擁有股權參與分紅，提高員工跳槽的成本，不僅可以留住人才，還可以吸引一些優秀專業人才加入企業。
二、股權激勵的種類及其特點
我國現階段股權激勵方式主要包括股票期權、限制性股票、股票增值權、虛擬股票、業績股票等。
（一）股票期權
股票期權是指公司授予激勵對象在未來一定期限內以預先確定的價格和條件購買公司一定數量股票的權利，其特點是高風險高回報，適合處于成長初期或擴張期的企業。
（二）限制性股票
限制性股票是指按預先確定的條件授予激勵對象一定數量的本公司股票，只有滿足預定條件時，激勵對象才可將限制性股票拋售并從中獲利；預定條件未滿足時，公司有權將免費贈與的限制性股票收回或者按激勵對象購買價格回購，適用于成熟型企業或者對資金投入要求不是非常高的企業。
（三）股票增值權
股票增值權是指公司授予激勵對象在未來一定期時期和約定條件下，獲得規定數量的股票價格上升帶來收益的權利，股票增值權的行權期一般超過激勵對象任期，有助于約束激勵對象短期行為，適用于現金流充裕且發展穩定的公司。
（四）虛擬股票
虛擬股票是指公司授予激勵對象一種虛擬的股票，激勵對象可以根據被授予虛擬股票的數量參與公司的分紅并享受股價升值收益，但沒有所有權和表決權，也不能轉讓和出售，且在離開公司時自動失效。有些非上市公司可以選擇虛擬股票方式進行股權激勵。
（五）業績股票
業績股票是指年初確定一個合理的業績目標和一個科學的績效評估體系，如果激勵對象經過努力實現目標，則公司授予其一定數量的股票或提取一定比例的獎勵基金購買股票后授予，適合于業績穩定并持續增長，現金流充裕的企業。
基于上幾種股權激勵方式各自的特點，農村商業銀行比較適于采用虛擬股票方式進行員工激勵。
三、農村商業銀行股權激勵的實施
（一）確定激勵對象
股權激勵的對象一般主要包括董事、高級管理員、核心技術（業務）人員以及企業認為應當激勵的其他員工。由于農村商業銀行在由農村信用社升級改制時，在組建農村合作銀行時，員工都自愿出資認購了股份，成為股東。但隨著農村商業銀行業務的不斷發展，每年都有新招聘的員工入行，同時出于對專業人才需要的迫切，實施了特殊人才引進計劃，引進了一批優秀的專業人才，后進來的無論是專業人才或是新聘員工，都是沒有股份的，因此農村商業銀行在確定股權激勵對象時，應在綜合考慮職務、業績和能力等因素的基礎上，偏重于新招進的優秀專業人才和員工。
（二）確定激勵方式
由于虛擬股票本質上是獎金延期支付，激勵對象并不是實質上認購了公司的股票，虛擬股票的發放不影響公司的總資本和股權結構，企業不需要募集股份獎勵激勵對象，操作起來較為簡單。同時，激勵對象只享受分紅權和股票升值的收益，總是可以在公司效益好時獲得分紅，激勵作用受證券市場的有效性影響較小；激勵對象不能將虛擬股票轉讓和出售，且在離開公司時自動失效，可以有效提高激勵對象的離職成本。
（三）確定獎勵基金
按稅后利潤的一定比例提取。企業稅后凈利潤在滿足業務發展的需要后，計算確定一個合理的比例計提，用于虛擬股票的獎勵基金。目前，農村商業銀行年初會對上年的凈利潤進行現金分紅，筆者認為，獎勵基金的計提比例不應低于凈利潤的現金分紅比例。同時，應銀行業監督管理要求，為有效控制風險，約束銀行員工的工作行為，農村商業銀行應實行薪酬延期支付制度，每年扣除員工一部分績效工資，如果員工沒有出現不予返還的情況，所扣的績效薪酬于三年后返還。股權激勵基金的兌現應與薪酬延期支付結合在一起，綜合考慮激勵對象的業績分期發放。
（四）確定股票價格
上市公司的股票價格可以直接從證券交易市場取得，但由于農村商業銀行大多沒有上市，因此可以采用每股凈資產作為虛擬股票的內部市場價格。
（五）確定股票數量
在確定了企業虛擬股票內部市場價格的基礎上，用當年虛擬股票擬分紅的總額除以虛擬股票內部市場價格即可以確定虛擬股票數量。
（六）確定激勵對象的股票數量
在對激勵對象考核的基礎上對考核合格的激勵對象實施虛擬股票獎勵，具體的獎勵同樣可用激勵對象的年薪與所有激勵對象年薪總和的占比來確定分配比例。
（七）虛擬股票的兌現
在虛擬對象滿足了兌現的條件時，公司可以兌現獎勵。
四、農村商業銀行股權激勵實施應注意的事項
（一）合理確定激勵對象，不能是人人都有份
公司在計劃虛擬股票激勵對象時，應綜合考慮員工的職務、所處崗位、技術水平、所作貢獻等因素，合理確定激勵對象，不能把激勵機制做成全行的福利機制，人人有份，那么就體現不出企業對關鍵、核心人員的重視和績效獎勵，就不能充分、有效發揮激勵作用，相反還會由于分配不均造成員工的不滿。
（二）簽訂協議，約定相關事項，避免出現糾紛
為避免出現糾紛，企業應與激勵對象事先簽訂協議，約定兌現的條件、時間、數量等內容，明確相關的權利和義務。
參考文獻：
[1]郭東娜.股權激勵在我國商業銀行中運用的分析.[J].企業管理，2011；12
