保險與風險管理專業精選(九篇)
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第1篇：保險與風險管理專業范文
一、相關概念的闡釋
(一)精算理論
哈雷制作的第一張生命表的產生標志著保險精算的誕生。保險精算在20世紀90年代初進入中國。在保險行業里保險精算被廣泛的應用于保險產品、保險費率計算、準備金評估、保險金額和保險費率的修訂、保險公司財務報表，精算報告、重大投資決策以及保險公司戰略規劃和發展計劃這幾個方面。對保險企業的發展做出了很大的貢獻。
(二)風險管理
風險管理是指企業通過對可能產生風險的因素進行衡量和識別并且采取相應的措施和手段管理，使風險降到最小或者避免可能發生的風險。在風險管理的過程中人們需要首先對于風險進行識別和衡量，然后對風險進行管理最后是對所采用的手段進行評價和監控。有效的風險管理手段能指引企業做出爭取的決策，保護企業資產的安全和完整，對于企業的發展有重大的意義。
二、我國保險公司風險管理現狀
(一)財產保險公司
我國財產保險公司的規模和保費增長速度較人壽保險公司要快。這種現象主要是因為有很多基層的財產保險公司只看重業務量而忽視管理。其實我國許多的財產保險公司都缺乏風險意識和正確的效益觀念。再者，在保險理賠方面，企業員工的個人業務素質和職業素質還不夠，仍需努力改進。雖然我國的資產保險公司的資產總量在迅速的增長，但是不合理的增長方式和增長結構也帶來了很大的資產風險。
(二)人壽保險公司
這類公司的資金來源主要依靠銀行，在辦理業務和保險的過程中可能會出現資金的亂用，從而引出資金或者投資風險，進而產生償付能力不足的問題。另外，此種公司內部員工較多，員工的多樣性較為明顯，員工各方面的素質也不盡相同。員工的各方面的素質在風險管理中是非常重要的不僅對公司的經營狀況有影響，同時也與企業所面臨的風險水平的高低有關系。最后由于保險公司不能結合自身的經營狀況，采取一些不合理的管理手段來獲取利益，從而制約了金融行業的發展。
三、從精算角度談保險公司風險控制策略
(一)風險管理責任的具體化
在企業中，各個層次的員工都扮演著不同的角色，承擔著不同的責任。所以無論是哪種類型的保險公司，想要保證風險管理工作的合理化進行，就要根據員工的工作職權范圍把風險管理責任層層細化，使員工各司其職，各盡其責。使各個層次的員工明確自己的責任和權力。使風險管理責任形成一個完善的責任管理體系，保證保險企業風險管理工作的合理化開展。
(二)風險管理工具的先進化
風險管理是一項復雜的高要求的過程，單純依靠員工自身的能力來完成這項工作是很有挑戰性的。在科技創新不斷進步的今天，關于風險管理也發展出了許多先進的風險管理工具來幫助人們更好的解決風險管理過程中出現的各種問題。例如風險價值法，又稱VaR在風險度量中的使用。這種方法可以通過對獲取資產組合承擔的損失的度量來對此種組合會帶來的市場風險進行評估和管理。
(三)風險管理機制的全面化
一個企業是否擁有完善的風險管理機制對該企業的發展有著直接的影響。合理的風險管理機制可以保證風險管理工作的有序進行。這種機制中要包括具有較強風險評估及管理的專業知識，還要有豐富的實踐經驗對公司的風險管理流程和存在的風險因素具有很好的把握，并且由企業內部的最高管理層對此機制進行直接領導。制定完善的風險管理機制是企業進行風險管理控制的關鍵步驟，其在企業風險管理過程中的作用不容小覷。
(四)風險因素評估精確化
風險的出現在保險業中是不可避免的，不當的風險處理方式會給保險公司造成很大的經濟損失，更甚至會阻礙企業的正常發展。所以在這種情況下對于風險因素的評估就起了很大的作用。從精算的視角來看，具有專業的精算知識的人才更能利用多種技術和綜合的專業知識對有關風險的數據信息進行透徹的分析，從而幫助保險企業來降低或者規避風險發生的可能性，達到風險管理的目的促進企業的健康發展。所以，聘用或者培養具有精算專業知識的專業人才是非常重要的。
四、結束語
從上面對我國保險公司風險管理現狀分析并且給出的幾點風險管理策略可以看出，精算在保險企業的發展管理中起著舉足輕重的作用，可以說是保險業運營的核心技術。精算的相關知識可以有效地識別和管理保險企業發展中出現的各類風險。精算知識在保險行業中的作用是很大的，不僅可以強化公司的資本管理更能優化企業的分配等，能從很多方面能提升企業的綜合競爭力并且促進保險企業的正常快速發展。
作者:張瀟晗 單位:中南財經政法大學
參考文獻：
[1]謝琛.當前金融保險精算與風險控制策略初探[J].財會學習,2016
第2篇：保險與風險管理專業范文
目前，保險市場競爭加劇，傳統的保險經營理念和方式正在轉變，保險公司從關注自身轉為關注參保企業，基于參保企業風險管理的保險服務理念正在形成。傳統的保險銷售手段正面臨挑戰，保險公司不但要重視銷售人員的營銷技巧，更要樹立“保中服務”意識，組建企業風險管理技術團隊，協助參保企業大力提升風險管理水平，使其損失降到最低，從而讓企業更樂意與保險公司長期合作。
1評價風險和選擇風險處理方式是進行風險管理的前提
企業保險是風險管理的一種方式，或風險轉移的一種機制，即保險轉移機制。它是通過建立專門的保險基金，來提高企業對風險損失的承受能力，發揮保險集散風險、分攤損失的作用。協助參保企業認識風險和分析風險處理方式，是進行風險有效管理的前提。風險處理方式分為控制型和財務型兩大類。（1）控制型風險處理方式。是在風險發生之前或者風險發生之中采取的防止和減少風險損失的技術性措施。其目的是降低損失頻率和減少損失幅度，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件。控制型風險處理方式包括：避免、預防和抑制。（2）財務型風險處理方式。是通過事先的財務計劃，籌措資金，以便對發生風險事故造成的損失進行及時、充分的經濟補償。其目的是以提供風險補償基金的方式，將風險損失發生的成本均衡的分攤在一定的時期內，其實質是對無法控制的風險進行財務安排。財務型風險處理方式包括：自留和轉移。由此可見，損失發生頻率與損失程度之間的關系大致有以下四種組合：發生頻率高、損失程度大；發生頻率高、損失程度小；發生頻率低、損失程度小；發生頻率低、損失程度大。第一種組合應采用控制型風險處理方式中的風險避免方式，第二種組合應采用控制型風險處理方式中的風險控制，第三種組合應采用財務型風險處理方式中的風險自留，第四種組合應采用財務型風險處理方式中的保險轉移。另外，在進行風險大小評價并以此選擇風險管理方式時，除將風險損失頻率及損失程度與公認的安全指標相比較外，還應注意以下三點：一是風險損失的相對性，即在評價風險損失時，不僅測量損失絕對量，還應充分估計企業對可能發生風險損失的承受力；二是風險損失的綜合性，即需考慮同一風險事故可能產生的所有類型損失及對經濟單位的最終和綜合影響；三是風險損失的時間性，即損失總是一個發生、發展和終結的過程，有些風險損失當場就可得以體現，有些卻是滯后反應。
2風險查勘是進行風險管理的關鍵
保險公司人員在協助參保企業分析風險的基礎上，應進一步掌握基本的風險查勘技術，展開風險查勘工作，提供對企業有價值的風險管理方案。在風險管理比較先進的國家，風險查勘成為保險公司重要的競爭方式之一。比較成熟的風險查勘一般應包括如下方面：（1）查勘前的準備工作。一方面廣泛收集待查勘單位相關的資料，特別是與企業風險和風險管理相關的內部、外部信息，包括歷史數據和未來預測，收集國內外企業風險失控導致企業蒙受損失的案例（這些案例往往比企業因風險管理完整而免受經濟損失的成功案例影響更為明顯）；另一方面要提前和客戶預約，告知需要準備的資料，如工程保險中，工程可行性研究報告、工程承包合同、承包金額明細表、工程設計書、工程進度表、地質水文報告和工地略圖等。（2）實地查勘。必須留意一些細節，掌握客觀現實的資料，如工程保險要對風險點攝像、拍照、繪圖、記錄等工作。現場查勘必需遵守企業的安全、技術保密方面的規定和限制，盡量提高工作效率，減少現場駐留時間。與企業交往中，要有和藹謙遜的態度，如事前介紹查勘訪問的目的、贊揚企業在風險控制上的正確措施、對提供幫助的接待人員致謝等等。（3）科學合理地劃分危險單位。危險單位的劃分應該本著科學、謹慎和合理的原則進行。如工程保險根據標的所處的地理環境、地質條件以及當地自然災害（地震除外）侵襲的最大范圍進行劃分。（4）出具風險管理方案。通過上述風險查勘，保險人員根據企業內外部環境、地理位置以及企業管理現狀等情況對企業潛在的風險有了一個比較具體的認識，然后進行分析和評估，指出企業重點要預防和控制的主要風險，依據風險的不同類型，推薦不同的風險管理方案和建議。
3基于參保企業風險管理的保險服務案例及啟示
目前，我國一些保險公司在某些服務項目上也嘗試著從風險查勘著手，利用本公司專業力量和聘請行業專家對參保企業項目進行風險查勘工作，繼而出具專業水準的風險勘查報告，得到了企業的認可。據報道，中國太平洋財產保險公司上海分公司依據北美成熟的風險管理標準和澳新學會風險管理專業體系形成了其特色的風險管理服務模式，在威寧路蘇州河橋梁新建工程風險管理項目中，在風險查勘后，對重點項目的所有建設階段和施工工序采用全程的、動態的、積極地風險管理策略，并聘用設計、監理和檢測機構的專業力量協助風險管理，期間開了100余次風險例會，開出70份風險隱患通知單，在經歷多次暴風雨和寒潮之后，整個工程直至竣工無一起重大施工事故和自然災害事故發生。2011年初，中國太平洋財產保險公司“威寧路蘇州河橋梁新建工程風險管理全委托試點項目”獲“2010年度上海金融創新成果一等獎”。威寧路蘇州河橋梁新建工程風險管理項目將引導整個行業真正關注、認識到新時代保險競爭中“工程防損”的重要性，對于改變工程保險乃至財產保險的競爭手段，具有長遠意義。可以想象：如果再有類似的威寧路蘇州河橋梁新建工程保險項目，中國太平洋財產保險股份有限公司威寧路蘇州河橋梁新建工程服務團隊在眾多的保險公司競爭中，將會顯現出特有的競爭優勢，眾多的保險需求者將會樂意與他們進行長期的合作。
4對保險服務過程中風險管理的幾點認識
風險管理是保險業永恒的主題，但不可否認的是風險管理不是萬能的，任何風險管理方式都有它的缺陷性，我們應該有正確的認識。
（1）企業只能試圖將風險減小到最低，不能完全避免或消除。風險是客觀存在，是不可避免的，企業只能試圖將風險減小到最低的程度，而不可能完全避免或者消除。降低風險的最有效方法就是要科學的認識風險、積極的面對風險、有效地控制或轉移風險，將風險損失降低到最小程度。
第3篇：保險與風險管理專業范文
關鍵詞：現代信息技術；防災減災聯動機制；農業風險宏觀管理體系
一、引言
黨的“十”把信息化提升列入“四化同步”并舉的總體發展戰略，對國民經濟建設具有總體指導意義。要深刻認識運用現代信息技術對我國現代農業發展的重要性。信息技術手段為揭示風險運動的規律以及為提高農業生產經營風險決策效果起著關鍵作用。研究農業風險管理機制，建立風險管理體系，基于現代市場經濟管理理念，面對市場的日益擴大，提高農業經營中的預期收入，優化要素配置水平，揭示市場主體之間存在的風險偏好差異，需要提升各類農業生產企業和經管部門的風險管理決策水平，包括為政府的宏觀農業風險管理政策提供科學的決策依據。
21世紀以來，自然界和社會經濟環境中不確定性在增加，加上經濟全球化和世界經濟危機等多重影響，致使我國農業經濟發展和農村社會生態系統承受自然生態和社會經濟環境的壓力不斷增大。主要是自然災害頻繁，各種災害發生的頻率、強度和危害程度呈上升趨勢，市場波動加劇。在經濟全球化、市場國際化、貿易自由化趨勢日益增強的背景下，我國農業生產經營環境也已發生了重大變化。受多方面、多種類、多形式風險因素的影響，不僅直接關系農業產出的數量，還會引起農產品種類、規模及要素投入效果的變化，加速農業生產結構調整，進而影響農民收入穩定和農村經濟社會整體發展。因此，研究具有中國特色的現代農業風險管理體系具有重要實踐價值和理論意義。
二、國內外研究綜述
（一）關于風險決策
風險分析和決策首先把敏感性分析、概率論和模擬技術等廣泛用于風險識別和度量。Mclnerney（1969）構建了用于農場計劃的風險規劃模型；JoséA.Gómez-Limón等人（2002）依靠效用理論構建多屬性效用函數，利用多標準數學規劃來獲取農民的相對和絕對風險規避系數；MarkR等人（1998）利用VaR對不同作物及不同災害種類進行風險預測及有效評估；David Ripplinger等人（2008）開發保險定價模型，將糧食供應安全和財政補貼損失納入成本效益分析，利用天氣參數和地區差異計算保費公平值；Miguel Carriquiry & DanielE.O.（2008）為克服生產決策中信息不完全，引入指數保險和概率季節性預測作為風險管理工具。近年來，混沌經濟理論引入農業風險管理研究，隨機優勢抉擇、非線性方法、模糊數學、突變理論等成為新趨勢。
20世紀80-90年代中國的農業風險管理仍處起步階段。1994年在西北農業大學召開了國際農業保險學術研討會，出版《農業保險：理論、經驗與問題》文集；在農業風險的識別與評估方面，郭迎春（1998）對農作物受災級別進行了評估；中國氣象科學研究院李世奎等（1999）利用數理統計原理對農業災害風險進行評估與辨識，在分析農業氣象災害風險體系的基礎上定義了風險鏈以及風險體系兩個風險度，闡明了農業氣象災害風險的特點和基本分析方法；張建敏（1999）利用灰色預測模型、直線平滑平均模型、Logistic模型、正交多項式模型等來評估農業風險。
（二）針對災害應急管理
1982年美國出版《自然災害風險評價與減災政策》一書，應用風險分析技術給出美國1970-2000年災害的年期望損失，從理論上確定了減輕災害所涉及的各方面對策。2001年美國9.11事件和2004年印度洋海嘯以后，世界各國十分重視防災減災工作，應急管理迅速成為全球關注的焦點。
1987年我國成立災害防御協會。2003年、2004年成功應對“非典”、禽流感后，中央、地方政府以及專業部門相繼制定、《突發公共事件總體應急預案》和各類“突發公共事件專項應急預案”。2005年成立應急管理專業委員會；2007年通過并施行《突發事件應對法》；2008年舉辦了“中國災備管理戰略國際研討會”。在四川汶川特大地震發生一周年和首個國家“防災減災日”到來之際，中國政府發表了第一個防災減災工作白皮書《中國的減災行動》（2009年5月），較詳細介紹了中國減災事業發展狀況。近年來，我國應急管理體系建設速度加快，進一步加強應災減災的法制和體制、機制建設，大力倡導減災社會參與，行政應急體系的“一案（預案）三制（體制、機制、法制）”輪廓日益清晰，應災減災能力不斷提高。
（三）農業風險管理
農業風險管理的具體實踐方面，農業保險和農產品期貨市場建設作為西方農業風險轉移和分散的重要手段。德國首先建立了世界上最早的農業保險機構；法國建立了“金字塔”式農業互助保險；美國1938年實行多種作物的災害保險。1996年美國建立農業風險管理機構，利用風險評估公司幫助搞好農業風險管理。2000年6月，美國國會通過《農業風險保護法》；希臘利用國家建立公共保險組織；西班牙和葡萄牙建立“公私伙伴關系”系統；巴西農業保險體系是以國家財政出資組建國有農業保險公司為主渠道，其他商業保險公司參與農險業務，國家通過結合財政補貼及其他經濟政策（如農業信貸）措施，通過自愿與強制相結合擴大積累農業保險基金渠道，并利用國際再保險分散風險。美國從1993年就在俄亥俄州、依利諾斯州等地鼓勵農業進入CBOT的期權市場，購買玉米、小麥、大豆的看跌期權。2002年以后，可以稱為收入價格補貼政策階段。農業救濟作為常用的一種災害事后補救方式起到彌補風險損失的作用。
中國對農業風險管理的研究在加快。2007年中央開展政策性農業保險試點工作，截至2008年末，政策性農業保險覆蓋北京市農業資源的30%以上。陳璐等人（2008）研究了中國農業保險風險管理與控制；韋良、張文安等（2009）結合廣西的災害保險探討農業保險巨災損失分攤機制。在農業災害與風險管理系統研究方面，王健（2005）研究了農業生產經營風險管理的理論與方法；欒敬東，程杰（2007）研究基于產業鏈構建農業風險管理體系；王國敏，鄭曄（2007）對中國農業自然災害的風險管理與防范體系建設；楊衛軍，葉祥松（2008）探討了建立我國農業多層次風險防范體系；西愛琴、陸文聰（2007）提出基于MOTAD的我國農戶農業生產動態風險決策模型。
（四）新經濟時期的發展趨勢
西方國家農業風險管理一個突出的特征是加強農業市場信息系統建設，采用信息技術支持信息搜尋與實施風險管理。美國農業部的信息調查和內容就有12個系列，而且下設一個專門的農業風險評估局；歐盟借助于現代的交通和通訊條件，除對農業普遍實行各種保險措施，按照Cafiero，C.（2009）對歐洲農業風險和危機管理發展前景的分析，認為，利用金融工具有效地管理風險屬于私人的行為，然而，要克服私人間信息不完全帶來的公眾效率損失，必須建立無成本的信息傳遞體制構架。“建立信息收集、驗證和擴散的新機制，深入完善現行的知識產權（IP）機構，進一步整合保險和金融市場，以及適當界定營銷和金融產品征稅的體制環境”。可見，一個新的發展趨勢是基于現代信息技術的應用。
三、研究框架初步構想
綜觀國外，對農業風險管理進行微觀研究的成果較多，針對農業風險宏觀管理系統的研究較少。尤其是，私有制下個人風險管理決策凸顯，社會風險管理過程協調機制缺失，應對措施匱乏。因此，當以信息技術為支撐，以農業風險評估和專業網站的開發為切入點，對農業風險的識別、風險衡量、風險決策和評價、風險管理措施進行系統深入分析，建立農業風險防災減災的宏觀科學管理體系。圍繞現代農業體系的建立，應進一步整合農業風險管理資源，完善農業自然災害與風險管理制度，提高農業風險決策水平。同時，由于我國農業風險管理主體因經營規模、管理素質等原因，還存在嚴重的風險意識和抗風險能力缺陷，農業風險管理重災后補救輕災前防預，農業風險市場還不健全，缺乏農業風險管理市場中介服務機構。因此，需要深入研究農業自然災害與風險管理的制度與機構建設，探索建立農業防災減災與風險管理的聯動機制，形成政府主導、市場牽引、農民和企業參與的農業風險管理組織運行模式。根據風險發生、積聚、傳遞、擴散的特征，把農業風險日常管理與災害防御和應急管理構成一個復雜巨系統。
風險管理系統本身是一個信息系統，防災、減災、救災各個階段的工作都以信息為基礎來展開。信息是風險防范的充分必要條件，從風險規避的角度看，風險的大小與獲取信息量的多少呈反方向變化。需要研究利用信息集成與擴散技術，開發多媒體綜合信息服務平臺，建立風險管理數據庫，利用網絡信息平臺支撐各種農業風險的識別、監測、評估和預警。協同風險管理機制，信息居于“神經中樞”地位起著指揮、協調與組織實施的作用。創新開發農業風險信息管理系統，開展農業風險識別、風險衡量、風險評價與風險管理的咨詢服務，需關注應災全過程，以協同學理論為指導針對多主體、多層級、多環節研究應災機制，對信息流程進行細致分析，促進信息多向溝通，構建相應的協同機制，提高現有應災信息管理的科學性和高效性。
總之，要立足我國風險管理現狀，借鑒國內外先進經驗。從風險信息管理入手，研究管理的協同、信息的協同，探求如何實現聯動應災，有效提升災害監測預警、防災備災、應急處置、災害救助、恢復重建等能力。研究利用現代信息技術開發農業風險管理網絡平臺，要有應對自然災害的風險管理兼容性，通過研究聯動響應機制，實現對災害的應急和日常風險的協同管理。
參考文獻：
1.韋良，張文安，唐紅祥.廣西農業保險巨災損失分攤機制探討[J].創新，2009（1）.
2.欒敬東，程杰.基于產業鏈的農業風險管理體系建設[J].農業經濟問題，2007（3）.
3.王國敏.中國農業自然災害的風險管理與防范體系研究[M].西南財經大學出版社，2007.
4.楊衛軍.不確定性與我國農業多層次風險防范體系的建立[J].貴州社會科學，2008（10）.
5.David Ripplinger，Dermot J. Hayes，Susana Goggi and Kendall Lamkey. Insuring Against Losses from Transgenic Contamination：The Case of Pharmaceutical Maize [Z]. Working Paper，2008.
6.Cafiero， C. Perspectives for EU agricultural risk and crises management policies [J]. Revista Espanola de Estudios Agrosociales y Pesqueros，2009（1）.
第4篇：保險與風險管理專業范文
（一）立法相對滯后
與網絡保險的蓬勃發展相比，許多國家和地區的立法相對滯后，出現了保險公司在網上開展業務無法可依、無章可循的局面。我國目前的保險法律法規主要是針對傳統保險業務來制定的，由于網絡保險具有很多新特點，因此對原有法律的適用性較差。例如，電子交易合同與傳統的紙面合同是否具有同樣的法律有效性?總之，網絡保險交易的參與者在權利與義務方面面臨著比較大的風險，不但會提高網絡保險的交易成本，也不利于我國網絡保險的長期健康發展。盡快建立健全與網絡保險相關的法律法規是我國亟待解決的問題。
（二）風險管理意識淡薄
我國的網絡保險企業與網絡保險的監管部門對防范網絡保險風險的意識較淡薄。對于大多網絡保險企業而言，如何獲得更多的利潤是它們的關注點，而忽視了網絡保險風險的管理工作,使得這些企業對網絡保險的風險特征知之甚少，更別說對其進行有效的管理了。此外，由于我國保險監管部門對保險風險的認識滯后于網絡保險的發展，更多地停留在傳統的保險業務風險上，導致監管方式與監管策略不能很好地適應網絡保險的發展。要想更加有效的防范風險，監管部門與網絡保險企業的理念必須與時俱進。
（三）風險管理內控缺失
保險企業內部風險管理和控制的缺失將使網絡保險風險發生的可能性大大增加。網絡保險企業應明確自身才是風險管理和控制的主角，保險監管部門只是一種外部的約束而已。網絡保險企業應自覺加強對網絡保險風險的內部控制，設立相應的崗位，由專人負責網絡保險風險控制的工作。努力做到及時發現風險，及時處理風險，將風險發生的可能性降到最低。
(四)管理人才短缺
網絡保險風險的管理要求管理人員不但要熟悉保險業務，而且要掌握計算機系統的實踐經驗；不但要了解保險法規，而且要有豐富的管理知識。如果沒有高素質人員作為支撐，任何的管理工作就成為無源之水。然而，由于對網絡保險風險管理不夠重視，高等院校還尚未設立相關的專業，導致精通保險業務和網絡技術的復合型人才很少，從而制約了我國網絡保險風險管理水平的提高。
（五）現行保險監管體制不能適應網絡保險的發展
第一，我國保險業實行分業經營、分業監管的模式，該模式盡管在某種程度上有助于規避風險，但是，網絡保險對我國現有的監管模式提出了新的挑戰。第二，監管內容需要充實。網絡保險使得網絡保險機構與客戶之間的聯系方法、交易手段發生了巨大的變化，也產生了新的風險。為了加強對網絡保險風險的管理，我國保險監管部門的監管內容應根據需要做出調整。
二、我國網絡保險風險管理的政策建議
（一）健全法律法規
隨著我國網上保險的快速發展，相關的法律須盡快出臺。有關部門可以以《保險法》和《網絡交易平臺服務規范》等現有法律法規為基礎，進一步完善我國網絡保險的法律法規。首先，加大立法力度。盡快制定和出臺相關法律，理清網絡保險參與者各方所擁有的權利與承擔的義務。其次，修訂和補充現有法律法規中不適應網絡保險的部分，使其更好地為網絡保險的發展保駕護航。
（二）強化風險管理意識
第一，網絡保險企業要積極主動了解網絡保險風險的特征及管理和防范的具體辦法。全面提高企業內部人員的風險防范意識，設立專門的風險管理職位和部門。第二，保險監管部門應打破對傳統保險業務風險認識的局限，緊跟網絡保險發展的步伐，自覺樹立科學的網絡保險風險監管意識，充分認識網絡保險風險監管的必要性、監管任務的艱巨性。
（三）加強風險內控
第一，企業制定并實施防范風險的規范章程。第二，設立企業內部風險管理與控制部門，由專人負責網絡保險的風險管理與控制工作。第三，加強對員工防范網絡保險風險的教育與培訓。此外，我國的保險監督與管理部門有責任和義務敦促風險內控不健全的企業及時改進。
（四）培養并引進人才
1.進行學科培養。高等院校要增設與網絡保險風險管理有關的專業與課程，努力培養既懂保險又懂網絡的綜合型人才。
2.對原企業工作人員進行培訓。網絡保險企業要積極舉辦培訓班，組織國際交流與考察或委托培養，努力提高現有工作人員的素質。
3.適度引進高素質人才。可以有計劃地從國外引進網絡保險風險管理人才，同時，學習和借鑒國際同行的管理經驗。
（五）完善監管體制
1.對現有監管體制進行必要的調整。我國目前的分業監管體制不利于網絡保險風險的監管，我國可以對該體制進行穩步的調整。
2.建立網絡保險風險監管的專門機構。比如，可以推動建立網絡保險風險管理委員會，負責制定和執行網絡保險風險監管方面的政策措施。
第5篇：保險與風險管理專業范文
當一個國家的人均GPD超過1000美元時，社會將進入災害及風險高發期。中國經濟高速增長的同時伴生了大量的自然災害、事故災難及環境、衛生方面的突發事件。風險管理是用最經濟的成本將企業和個人面臨的風險制度性、持續性地控制在最低水平，對于構建和諧社會有著重要的作用。有鑒于此，我們采訪了中盛國際保險經紀有限公司董事長喬衛兵，希望從他一年來的成功經營中，給讀者帶來更多的啟示。
中盛國際保險經紀公司的科博會項目
小組前段時間可謂是最忙碌的人，他們受第九屆北京科技產業博覽會組委會的委托，成為本屆科博會的風險管理顧問。六周內編制出近70頁的風險評估報告，給主辦單位提出的風險管理方案厚達20厘米，大到應對恐怖事件，小到一個場館消防栓水龍頭的更換，事無巨細，林林總總。這對于39歲的中盛國際保險經紀公司董事長喬衛兵和同樣年輕的團隊來說已經是家常便飯了。
剛剛成立一年的中盛國際客戶名單上已經有一長串國內外知名企業，包括中國民生銀行、中信實業銀行、銀河基金管理公司、華聯集團、中國信達資產管理公司、聯想集團、少兒劍橋英語教育機構等。作為國內第一家擁有保險（金融）集團（中國人保控股公司）和國際一流保險公司（日本東京海上日動火災株式會社）股東背景的保險經紀公司，中盛國際保險經紀公司這個風險管理行業的“新面孔”備受關注。
情系風險管理
中盛國際開業時市場已有200多家保險經紀公司。如何在競爭激烈的環境中獨辟蹊徑，快速發展？
喬衛兵曾經擔任中國保監會第一任中介監管處處長，在參與保險中介市場的設計與監管體系建立中，考察過很多歐美市場的大公司，在認真研究了國外成熟市場的保險經紀行業的發展歷程之后，中盛國際定位于“培養強大的技術力量”和“樹立卓越的企業品牌”。
中盛國際立足于保險經紀公司最核心的風險管理技術，組建了風險管理團隊，請來日本風險管理研究協會理事、風險管理專家松本優先生擔綱，迅速開發出包括《風險屬性調查及損失控制服務》、《風險識別、評價支持》、《財務沖擊系統》、《事業繼續計劃》在內的風險管理系列產品，在市場引起高度關注，已被國內數家重量級的機構客戶聘請為風險管理顧問。
接受《新財經》記者采訪時，喬衛兵董事長剛剛參加完國務院7月8日召開的“全國應急管理工作會議”。談及企業的風險管理，喬衛兵用“兩個文件”給記者做出了解釋。2006年1月6日國務院頒布了《國家公共突發事件總體緊急預案》，6月20日國務院國資委下發《中央企業全面風險管理風險指引》。
“這兩個文件對建立市場化運作的風險管理的商業模式從政策上創造了條件。在這兩個文件出臺之前，各級政府部門對風險管理停留在通過行政命令和紅頭文件實施的層面，中央企業則憑借傳統經驗，識別、防范、控制自身的風險。在發達國家成熟的市場環境下，大牌保險經紀公司首先是最好的風險管理供應商。專業的風險管理公司會運用數據庫和管理模型，對企業面對的所有風險提供一攬子解決方案。”喬衛兵對記者表示。
讓企業自己去識別面臨的風險比較困難，尋找合適的產品更是難上加難。喬衛兵總結道：“目前隨著國內市場經濟的不斷發育，對現代服務業的要求也越來越高，行業分工越來越細。專業的事情請專業的人來做，企業聘請專業咨詢公司“外包”有關業務，如請律師事務所處理法律事務、請投資銀行擔任財務顧問、請保險經紀公司擔任風險管理和保險事務的顧問，已經成為主流企業的明智選擇。這不僅僅是一種時尚，更是一種維護自身權益，降低財務成本的有效手段。”
喬衛兵說：“風險管理業務潛力很大、商機無限，中盛國際準備通過實施‘藍海戰略’來實現業務規模的迅速擴張。‘藍海戰略’的核心是價值創新，通過尋求新的邊界業務，進入尚未開拓的市場空間、尚未創造的需求和領域，去發現更廣闊、更有價值的發展空間。‘藍海戰略’提出用創新替代競爭的全新理論，可以為國內市場開展風險管理咨詢業務提供觀念、思路和方法。目前國內市場金融服務業大都還停留在低水平‘關系營銷’和‘過度價格競爭’的層面，未來的競爭更看重無形產品供應商的專業技術、資本實力，還有誠信的服務意識。”
“機場線”勝出的黑馬
首都國際機場線地鐵工程起自東直門，終點至首都國際機場，全長28.1公里，總投資52億元，直接服務于2008年奧運會。由于投資金額大、風險高、保費高，又與奧運會有關，是今年北京保險市場的一塊大蛋糕，國內外保險機構蜂擁而至。
中盛國際冷靜地分析了自己的優勢，快速組織團隊，短時間內完成了高質量的“機場線”風險管理方案。方案建議機場線的業主――北京機場線軌道交通管理公司引入國際先進技術，并結合項目的實際，建立一整套獨具特色的風險管理體系。憑借技術的優勢和快速的反應能力，中盛國際在激烈的競爭中一舉中標。
機場線的勝出，使中盛國際確定了市場的主流地位，展示了不可小覷的實力。中國保監會的一位處長說：新成立的經紀公司開業當年能做幾筆普通業務，實現幾十萬元的傭金收入已經不錯了。中盛國際開業剛剛一年既做地鐵、又做高速公路，開發了能源，金融、IT、航天、軌道交通等領域的客戶，業務延伸到風險管理咨詢、保險經紀、再保險經紀、理財規劃等板塊。市場開拓之快，業務板塊之全，創新能力之高，確實走在了行業的前端。
創新和差異化
創新對于金融服務業的發展至關重要，對于這一點，喬衛兵感受頗深，“即使是率先模仿，不論你模仿得多么逼真，也只能是跟在別人后面跑，永遠不能成為行業的領先者，而模仿也只能是讓被模仿者更加有名。在競爭中，創新的根本目的是為了追求差異性，讓客戶很容易把我們與同行區分開來，差異化經營就是優勢，否則很難讓客戶找到非你不可的理由。”
喬衛兵說：“‘人無我有，人有我新’是中盛國際的核心競爭力，我們并不拘泥于就保險做保險，就經紀做經紀，而是用風險管理技術提升企業的管理水平，讓最好的企業成為我們的客戶，讓我們的客戶成為最好的企業。中盛國際將通過市場調查，完善現有的風險管理數據庫與風險管理計算機模型，針對中國的具體國情和企業的具體經營環境以及經營管理水平不斷推出適合客戶需要的風險管理和保險服務產品。”
第6篇：保險與風險管理專業范文
關鍵詞：國際貿易；風險；風險管理；技術手段；建設
一、國際貿易風險管理技術手段建設的必要性
（一）國際貿易風險客觀存在
國際貿易風險，在國際經貿活動中是客觀存在的。由于國際貿易是在兩個政治制度和法律制度完全不同的兩個國家中進行的，因此，國際貿易活動一定會受到國際政治經濟關系和國家對外政策的影響。因此，國際貿易中的政治風險客觀存在；由于國際貿易是在兩個國家間進行的，因此必然涉及兩個不同貨幣國家對商貿往來的統一結算問題，但是由于不同貨幣間的兌換和結算是存在著匯率變動的風險的，因此，國際貿易中的匯率風險客觀存在；由于國際貿易是在兩個不同的國家間進行的，因此不可避免的會遇到由于兩個國家在關稅設置和技術水平不對等等方面存在的關稅壁壘和技術壁壘等風險，因此，國際貿易中的貿易壁壘和技術壁壘風險客觀存在；還有就是，由于世界上各國的法律制度和社會文化之間存在著明顯的差異，國際貿易活動必然會受到來自法律和風俗不同等人文因素造成的貿易風險，因此，國際貿易中的法律和人文風險客觀存在；由于國際貿易活動的參與者是兩個不同國家的企業，對對方企業的不了解也很有可能造成國際貿易活動的風險，因此，國際貿易中的企業經營風險客觀存在。
（二）國際貿易風險復雜多變
國際貿易風險，在國際經貿活動中是復雜多變的。因為造成國際貿易風險的成因是復雜多樣的，具體的說國際貿易風險成因的復雜多樣主要表現在：其一，國際貿易活動推動者和參與者（也就是外貿企業本身）在經營管理中遇到問題，造成國際貿易風險的發生；其二，參與國際貿易活動的企業所屬國的外交政策從不離與國際貿易進行的角度進行調整，造成國際貿易風險的發生；其三，國際貿易活動進行的過程中由于國際貨幣兌換率的波動給參與國際貿易活動的一方造成巨大的匯率損失，造成國際貿易風險的發生；其四，參與國際貿易的企業因為對相關技術和關稅政策的不熟悉，造成國際貿易風險的發生；其五，參與國際貿易的企業因為對其他國家的法律和風俗人情不夠了解，造成國際貿易風險的發生等許多方面。任何一個方面的原因都有可能給國際貿易活動帶來風險。
二、國際貿易風險管理的技術手段建設
所謂國際貿易風險管理，就是指對發生在不同的兩個或多個國家（或地區）之間進行的商品和勞務的交換活動的風險進行控制和管理。而所謂國際貿易風險管理的技術手段，就是指針對國際貿易發生過程中可能發生的貿易風險進行管理和控制的風險管理技術手段。根據處理的貿易風險方式的不同，國際貿易風險管理的技術手段總共可分為等回避型風險管理技術手段、轉移型風險管理技術手段、控制型風險管理技術手段、救濟型風險管理技術手段和綜合型風險管理技術手段等五種類型。因此，國際貿易風險管理的技術手段的建設也主要包括以下五個方面主要內容：
（一）回避型風險管理的技術手段建設
所謂回避型風險管理技術手段，是指針對可能發生的國際貿易風險采取的一系列規避風險發生的風險管理對策和方法。具體地說，企業可以通過建立一個商業信息查詢綠色通道的方法，拓展企業與國際間其他有可能發生業務關系的大型跨國企業的聯絡渠道，增加企業對各國政治、法律、人文風俗等信息的了解，降低和杜絕因為企業對外部信息的了解不夠充分而遭遇國際貿易風險的機會。同時，企業還應當建立一套嚴格的審查和信息核實制度。任何一個通過信息獲取渠道得到的消息，都應當在經過嚴格的核實之后才能被采納為企業做出經營決策的依據。只有這樣，企業才能在擴大商貿接觸的同時把握住稍縱即逝的市場機會，而不會對成功的渴望而陷入國際貿易的漩渦之中。除此以外，企業還應當建立一個風險識別系統，這系統應當包括對企業現有經營行為的風險識別、風險評估和風險預警；也包括對企業單筆外貿業務的風險識別、風險評估和風險預警。這個系統的作用就是給企業在風險管理的過程中提供第一手幫助，幫助企業規避國際貿易活動中的風險。
（二）轉移型風險管理的技術手段建設
所謂轉移性風險管理的技術手段，就是通過一定的方式方法，將國際貿易活動進行過程中可能發生的風險轉讓出去、讓其他主體來承擔或幫助自己分擔這些可能存在的國際貿易風險的技術方法。風險轉移的主要對象是專業保險公司。當然，此舉需要企業付出一定代價，但是，適當的轉移風險，在國際貿易活動中引入保險公司，對于加強企業對國際貿易活動中的風險掌控的幫助作用是巨大的。具體地說，企業可以選擇以下方式實現風險轉移：第一，為國際貿易標的物投保運輸保險，實現貨物在國際間運輸過程中的風險轉移；第二，為國際貿易行為投保出口信用保險，將可能存在的買方風險轉移；第三，適當投保國際專業保險公司的專業險種，借助國際大型專業保險公司的幫助，轉移可能存在的由于企業對貿易對象的不了解而可能造成的貿易風險的轉移；第四，合理使用銀行保函和擔保信用證，轉移可能存在的國際貿易活動中的資金風險，保全企業利益。
第7篇：保險與風險管理專業范文
日前，中國保監會主席項俊波在全國保險監管工作會議上提出的“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”十二字方針，其中“抓服務”被放在首要位置，充分說明服務是保險行業的生命之源，改善服務是保險行業的重中之重。
自中國加入WTO以來十幾年間，保險經紀行業如雨后春筍蓬勃發展，保險經紀公司業務水平更是良莠不齊。作為保險行業的一部分，保險經紀公司服務的管理和提高，嚴重關系到企業自身的可持續發展。北京中匯國際保險經紀有限公司（簡稱“中匯國際”）成立6年來，平均每年以81.16%的速度增長，是完全市場化運作的保險經紀公司中發展速度最快的。在保險經紀市場影響力方面，創造了鋼鐵冶金行業第一，船舶建造行業第一，裝備制造行業第一，中央企業客戶數量第一，航空航天、電子電信、汽車工業、交通建設、醫療衛生、殘疾人和老年人保險等行業前列的好成績。中匯國際抓住保險市場服務缺失的機遇，擔當起風險管理的歷史責任，推行差異化、深入化、專業化、創新式服務，以促進自身可持續發展。梅花香自苦寒來，中匯國際在2011年榮獲由“中國保險經紀十年”活動中評出的“最佳客戶服務獎”。
一、專業化服務是企業生存的基礎
中匯國際保險經紀有限公司成立以近七個年頭，董事長牟寶喜認為“中匯國際自成立以來，始終把‘以風險管理為主線的全面專業化服務’作為公司的核心競爭力去打造，一手抓風險管理，一手抓專業化服務，走出了自己的成功道路”。
中匯國際成立之初領導層就清楚地認識到，只有通過為客戶提供專業的高附加值的服務，才能充分展現保險經紀的價值，有價值才有存在的必要。為此，他們致力于建設專業研究型企業，在實踐中不斷學習，在實踐中不斷創新、不斷研究，專業技術水平始終走在行業的前沿。不僅匯集了國家級安全評價師、風險管理方向的博士后等優秀專業人士和高級管理人才，還有強大的專家技術委員會作為后援。他們在實踐中積累了全面的風險意識、雄厚的風險管理與保險技術實力和豐富的操作經驗。中匯國際熟悉項目的風險狀況和各家公司的條款，能站在投保人和被保險人的立場上，結合項目的風險分析量體裁衣的設計保險方案，從而維護客戶的利益，使保險更“保險”。
為了進一步提高整體索賠服務實力，中匯國際專門成立了保險公估公司——北京正匯保險公估有限公司，憑借大批索賠專家和專業公估公司的技術力量，中匯國際在發生保險事故后，能夠及時為客戶提供報案、事故現場查勘、準備索賠材料、參與索賠談判等一系列服務。
2011年某集團因意外事故導致設備損壞，總損失金額高達400多萬元。中匯國際的專家得到消息后不顧零下二十度低溫多次到現場協助處理保險索賠的相關工作。不厭其煩地敦促公估公司及時出具公估報告，并針對索賠問題展開三方會談，積極推動案件進展。經過努力，獲得378.5萬元的賠款，很好地彌補了該集團的損失，充分發揮了保險經紀人的作用。
客戶服務能力是經營的基本功， 有了客戶，服務能力跟不上，專業化水平上不去，有了客戶也會丟掉，因為服務不好而丟掉的客戶很難再有機會找回來。為一家客戶做好服務就等于是服務下一家客戶的開始。目前，中匯國際保險經紀公司已經越來越被企業所接受。牟董說，基于中匯國際的專業化、高品質服務，很多客戶對他們給予了高度評價，口碑在客戶之間相傳。
二、創新提高企業的核心競爭力
一個企業只有高屋建瓴，不斷創新，適應市場的發展變化才能發展壯大。
創新服務是保險經紀公司贏得客戶長期穩定信任的制勝法寶。在中匯國際人看來，未來經紀公司之間的競爭必將是差異化服務和創新式服務的競爭。
在統保模式上的差異化創新。同樣是大型集團統保業務，但企業情況千差萬別，中匯國際所實施的服務方案沒有一個是雷同的。中匯國際創造出多種差異化綜合統保模式，如“統一條件、差異費率”的北大方正模式、“統一管理、分別服務”的中國南車模式、“先行試點、逐步推廣”的中國西電模式、“統一集中管理，遞進服務”的中國航空工業模式，還有提供24小時零距離“融入式”服務的鞍鋼模式等等。這些差異化的統保方案看似增加了工作的難度，但卻因為大幅度提高了客戶的保險條件并降低了保險成本，充分滿足了客戶的需求，使客戶與中匯國際從認識到熟悉，從信任到信賴、依賴，建立了深厚的友誼。從而提升了客戶對他們的信任甚或依賴。
在服務方式上的個性化創新。他們根據客戶的不同需求，提供量體裁衣式的個性化服務。比如與客戶一道組建風險管理辦公室，實時掌控風險與保險動態信息，提供隨叫隨到的服務；客戶側重內部協調，中匯國際側重專業服務，共同建立健全企業風險管理體系。此外，他們在為客戶服務的過程中推出一些細微的創新舉措，例如主動在客戶那兒放置一筆服務“保證金”，或者采取傭金分期付款的方式等，讓客戶來監督服務，這也是中匯國際自信的體現。
在制度建立上的靈活創新。中匯國際建立了系列的科學服務體系，正在建立一套風險評價系統和風險管理數據庫，并探索了“制式化”和“個性化”服務的雙軌控制方式；客戶經理、項目經理雙層服務保證制度；總公司與分公司上下聯動的服務機制等，這些舉措從制度層面提升了客戶服務的標準化、制度化、系統化，具有長效性，使客戶體會到中匯國際的管理水平，值得信任。
可以說，中匯國際的服務不僅是基于客戶實際情況的創新，更是對我國保險經紀行業客戶服務模式的積極探索。
三、差異化服務使企業在競爭中得到提升
目前，中國保險市場競爭越來越激烈，但只限于價格競爭、關系競爭和銷售手段競爭的低層次競爭，服務競爭的局面遠沒有形成。如果這種低層次的競爭不改變，保險這塊綠洲就會逐漸被沙化。差異化、個性化化服務使中匯國際在競爭中立于不敗之地，在競爭中得到提升。
如何能根據企業自身的特點和需求，提供個性化的專業服務，是衡量經紀公司專業服務水平的重要依據。中匯國際真正把每一個客戶都放在重中之重的地位，專題研究不同客戶的不同需求，提供貼心、貼近的服務。比如醫療責任險、安全生產責任險，雖然險種單一，風險標的相差不大，主管部門同是各省市的衛生廳和安監局，但是各地區的需求千差萬別，所以中匯國際在保險方案和服務流程設計上就因地制宜。這就要求項目組人員學習各種知識不斷充實自己以滿足項目需要，同時又在征服挑戰過程中積累項目經驗。不僅僅是總公司技術力量強大，中匯國際各地的分公司也同樣如此。中匯國際保險經紀江蘇分公司為“成蛟龍”號海試任務的保險經紀人，策劃并安排了財產保險、潛航員意外傷害項目等相關保險方案并提供保險經紀服務。這是中匯國際在高風險領域的又一次成功嶄露。
四、深入化服務讓服務落到實處
所謂把服務落到實處，很重要的一點就是把握好服務的落腳點。真正的落腳點就是做任何服務都要站在客戶的角度去思考，而不是從自身角度去思考。中匯國際人在為客戶服務中始終堅守一個理念，即：“沒有猶豫，客戶的事情比什么都重要”。
中匯國際成立以來，能夠創造服務零投訴、100%客戶滿意率、99.8%客戶續約率，每個月都會收到幾封來自不同客戶的表揚信，這些情深意切的表揚信是對中匯國際人辛勤付出的最好肯定。
完完全全地站在客戶的角度，從客戶的實際需求出發，全心全意地為客戶著想，為客戶做實事，解決實際問題。中匯國際能夠為客戶提供高質量的服務有十個制度化的基本標準流程，即：為客戶編制風險管理規劃并設計保險方案、風險評估、風險咨詢、專業培訓、保單管理、定期回訪、編制服務手冊、風險信息交流、評價保險公司服務質量、建立風險管理制度。
第8篇：保險與風險管理專業范文
作者簡介：孫翎(1976-)，女，湖南汨羅人，講師，博士，研究方向風險管理和項目管理。
摘要：風險管理是奧運會管理的重要組成部分，它貫穿于奧運會從籌備到結束整個生命周期。分析了奧運會全壽命周期內各個階段可能面臨的風險因素，構建了基于全面風險管理的奧運會全壽命周期風險控制模式，為奧運會風險控制提供了更新的理念和更有效的解決方案。
關鍵詞：奧運會；風險；全壽命；全面風險管理
中圖分類號：G811．211 文獻標識碼：A 文章編號：1007-3612(2006)05-0589-03
風險管理是奧運會管理的重要組成部分，它貫穿于奧運會從籌備到結束整個生命周期，了解奧運會風險的來源并進行有效的風險控制對于奧運會的成功舉辦具有重要意義。奧運會的壽命周期大約為10～12年。2008年北京奧運會從成功申辦、籌辦、舉辦到舉辦后的后續活動可以劃分3個階段：前奧運階段，2002～2008年；奧運階段，2008年8月8日至8月24日；后奧運階段，2008～2012年。奧運會在其壽命周期的不同階段面臨的主要風險不盡相同，本文分析了前奧運階段、奧運階段和后奧運階段可能面臨的主要風險因素，依據壽命周期和整體化程度，構建了基于全面風險管理的奧運會全壽命周期風險控制模式，力求為奧運會的成功舉辦提供強有力的決策支持。
1 奧運會全壽命周期風險因素分析
1．1 前奧運階段 奧運會從籌辦到舉辦前為投資高峰，包括場館建設、基礎設施、組織籌備和環保建設等，大量的風險存在于這一階段，包括：1)決策風險：奧運會的決策包括組織決策、管理決策和經濟決策，只有完成了所有決策，才能進入奧運會的實施階段和運營階段，如果項目不可行、立項錯誤，會給后續階段帶來巨大的損失；2)金融(財務)風險：包括由于融資不暢，運作管理不善，市場預測失誤，價格波動，供求關系發生變化，通貨膨脹，利率，匯率變動等所導致融資風險、價格風險、利率風險、匯率風險等；3)施工風險：主要是指與奧運會相關的場館和基礎設施的建設風險，包括由于設計失誤，施工方法、工藝技術、怠工等因素造成工期拖延、質量缺陷、費用超支和環保問題等；4)組織風險：是指由于奧運會有關各方關系不協調以及其他不確定性引起的風險，奧運會組織形式非常復雜，有些單位既是發起者，又是投資者，還是承包商，由于有關各方參與奧運會的動機和目標不一致，在奧運會籌備和運作過程中可能會出現執行和溝通的困難，影響奧運會的進程。
1．2 奧運階段 賽事過程中，高強度、超負荷的運動，劇烈的身體碰撞，充滿冒險的運動項目以及數以萬計狂熱觀眾的參與使得該階段事故、人身傷害發生率較高，包括：1)人身意外，傷害風險：指運動員、教練員、媒體人員、志愿者因一些意外而存在著死亡、殘疾、護理與遣返以及專業運動員收入損失風險；2)責任風險：指教練員、訓練員等因職業行為造成的對他人的傷害需要承擔的法律責任，組織者和政府官員的法律責任風險等非過失性及過失性公共責任賠償的可能性；3)技術風險：包括電視轉播風險、賽事管理信息系統故障等技術方面的不確定因素；4)財產保險：包括可移動器材、固定場館、機動車輛、重要設施損壞風險；5)政治風險：指恐怖襲擊、戰爭等不確定因素，9．11事件之后，各大體育賽事項目面臨著越來越嚴重的恐怖襲擊的風險，我國政局較為穩定，但我國的一些特殊國情也是應當引起充分重視的；6)自然風險：由于自然力的作用，造成賽事中斷，財務毀損等損失的可能性，主要包括氣候風險和賽場環境風險等。
1．3 后奧運階段 在奧運會當年，旅游、通信、商貿、房地產等第三產業消費增勢強勁，但很多時候，問題在奧運會結束之后才出現，包括：(1)金融(財務)風險：奧運會結束以后，各種需求會相對萎縮，可能出現房地產閑置、運動場館和賓館利用不足，旅游人數下降等現象，如果為奧運進行的大量固定投資在比賽結束后達不到充分的使用，無法產生可補償的現金流，一旦奧運會結束，這種一次性消費所拉動的經濟增長必將迅速大幅度回落，甚至會阻礙主辦地區的進一步發展；(2)責任風險：奧運會組委會的解散之后的一個時期內，存在著很多與奧運會相關的責任風險，包括組織者管理層個人決策失誤導致的組委會損失，但更多的是非決策失誤而由于諸多必然遇到的不確定性因素造成的損失”[1]。
2 奧運會全壽命周期風險控制模式設計
風險控制手段分兩大類：非財務型風險控制、財務型風險控制。作為一種典型的財務型風險控制法，保險一直是降低和化解奧運會風險的最重要的手段[1]。但單純依賴保險也會產生覆蓋范圍有限、結構性缺陷、輕視風險的正面效應以及整體效應考慮不足等諸多問題。事實上，除了保險之外，奧運會還應有更為廣義的風險管理，即運用集成化的風險控制手段對奧運會全壽命周期實施全面風險管理，包括財務型和非財務型奧運風險控制手段，保險型與非保險型財務風險控制手段，以及跨市場、多技術的集成等。
2．1 非財務風險控制手段 從總體上看，財務型風險控制與融資是奧運會最主要的風險控制手段，但在奧運會的全壽命周期，特別是前奧運階段和奧運階段有針對性地使用一些非財務的風險控制手段，同樣也可以達到有效風險控制的目的，如果方法得當還可以在一定程度上降低風險控制成本。
2．1.1 風險規避 風險規避是指避開風險本身，在完成風險識別與分析之后，若奧運會風險管理人員發現某些風險發生損失的可能性很大，或者一旦發生損失且損失很嚴重時，可以考慮采取主動放棄或者完全拒絕承擔該種風險的行動方案。在前奧運階段和奧運階段，一些決策風險、技術風險和施工風險可以考慮采用規避法避免未來更大的損失。
2．1．2 非財務型損失控制 非財務型損失控制是指利用非融資手段對風險進行控制，其主要實現途徑有三個：1)防損措施和減損措施并重，例如：注重信用等級評價，選擇信譽良好的合作伙伴；強化風險意識教育，加強奧運場館建設的安全管理；在意外事故發生后，采用減損措施經歷保護受損人員的身體技能和受損財務的價值等；2)分離風險單位和復制風險單位，例如，在奧運場館內建造防火墻，高額奧運物資的分批發送，對奧運管理信息系統的數據實施異地備份等；3)借助簽訂免責協議或合同實現非財務風險轉嫁，例如，奧運場館建筑工程的工期一般較長，工程發包方可以要求在合同條款中寫明：若因場館承包方原因致使工期延長，合同價格需相應上調。
2.2 財務型風險控制手段 針對可保風險和不可保風險，財務型風險控制可以分為保險和非保險兩大類，這兩類風險控制手段是奧運會主要的風險控制手段。
2．2．1 利用傳統商業保險進行奧運風險融資 利用傳統商業保險進行風險融資的成本包括向保險及再保險市場轉移風
險所發生的保險費，在免賠額之下的損失，以及超過保險限額的損失。對于奧運會壽命周期面臨的可保風險，如果采用非財務風險控制成本大于保險成本就可以考慮購買保險，目前商業保險針對奧運會推出的產品包括四類：一是針對人身風險的保障產品：包括人身意外傷害保險，專業運動員收入損失保險，意外事故綜合保險等；二是針對財產風險的保險產品：包括安裝工程保險，財產保險，財務保險等；三是針對責任風險的保險產品：包括公共責任險，產品責任險，雇主責任險，職業責任險，意外責任險等；四是針對意外風險的保險產品：包括技術方面，氣候方面，政治方面和賽事的全部和部分取消，賽事的延期、改期等。
2．2．2 非保險財務型奧運風險融資與控制 非保險財務型風險融資與控制包括風險自留、合同安排、委托保管、擔保合同和套期保值等措施。奧運場館和附屬設施建設規模大，資金密集，投資回收期較長，報酬收益不易預測，建設和運營都離不開金融支持，但目前國內金融技術不發達造成場館、附屬設施建成后金融風險過于集中，且難以轉移和分散，作為投資主體的政府要等10～20年才可能全部收回投資。而在國外場館等設施都附屬于俱樂部，俱樂部可以通過發放會員證的方式保證前期穩定的收人，會員證是證券化產品，更為直接的做法可以將與其穩定的應收款證券化在債券市場直接交易[1]。為了更好地轉移和分散奧運金融風險，奧運建設可引入社會資金，發揮股票市場、債券市場、投資基金的融資功能和金融風險分散的功能。在融資渠道上，可以考慮采用一些低成本和高安全性的方式來合理地規避和分散奧運會金融風險，例如：建立準政府性質的特殊目的載體(SpecialPl．1rpose Ve-hide：SPV)，發行滿足不同投資者需要的市場流通證券，實現資產證券化(Asset-BaekedSecuritization：ABS)，拓寬奧運會的投融資渠道，降低融資成本、加快項目建設和分散風險[1]。
2．3 跨風險資本市場、多信息技術的集成 在綜合運用財務型和非財務型奧運風險控制手段，保險型與非保險型財務風險控制手段的基礎上，奧運會全壽命周期的全面風險管理還可考慮跨越保險市場風險和資本市場風險的整體解決方案，以及集成使用多種現代信息技術，其實施難點和關鍵點在于：
2．3．1 風險要素集成的標準度量尺度 如何對分散于奧運會系統中的各風險要素進行集成是奧運會全面風險管理中的核心問題之一。為了進行有效的風險集成，在風險識別環節需要利用一個標準度量尺度來探索風險要素之間的相互轉化和衍生關系，在風險估計環節需要在統一評估標準上對各種風險進行估計和量化，在風險評價環節需要利用統一評估標準對各風險要素進行綜合比較和評價，確定它們的先后順序。作為一種描述與集成復雜系統的新型工具，管理熵[2]能夠突破傳統風險量化方法的限制，解決了風險要素的非線性建模難題，不僅為奧運會整體風險度量提供了一種標準的集成尺度，也為奧運會風險的全面管理走向實用化奠定了基礎。
2．3．2 趨同化風險資本市場與融資的整體解決方案 傳統的風險資本市場是相互分割的。一些風險只能在保險市場獲得保障，而另一些風險只能通過證券市場進行對沖。隨著對金融服務業監管的不斷放松，銀行、保險人、再保險人的業務也開始出現了融合的趨勢[3,4,5,6,]。目前，國際上盛行的保險證券、保險期貨、保險期權等保險創新形式正是綜合利用純粹風險與投機風險相互關聯、相互抵消的性質進行的趨同化風險資本市場與融資，這類保險創新形式被稱為非傳統風險轉移(Ahemafive risk ban8fer：ART)。如果能在傳統商業保險的基礎上結合使用ART，不僅可以擴大奧運保險的覆蓋范圍，降低保險費率，消除奧運會組織者所面臨的(再)保險人的信用風險問題，更重要的從總體上利用資本市場擴張了保險風險轉移的能力與效率。根據奧運會風險因素的特點，可以選擇再保險，有限風險保險，多觸發器產品，或有資本和保險債券等ART方式[1]。
2．3．3 借助信息技術創建低成本、高效率的全面風險管理模式 實施奧運會全壽命周期的全面風險管理應當高度重視現代信息技術的應用，充分利用過往賽事組織的經驗和歷史數據，建立集中化的風險數據倉庫、模型庫和知識庫，并在此基礎上開發相應的奧運會全面風險管理決策支持系統。建立奧運會全面風險管理決策支持系統的目的在于將奧運會風險分析、風險集成、風險控制與Data Mining、Data Warehouse、OLAP、AI、DSS、GIS等信息技術等結合在一起，在奧運會全壽命周期內，隨時對承包商、組織者、運動員、教練員、志愿者、保險人、再保險人、相關金融機構等各方面的風險動態進行實時監測，協助奧運會參與各方進行風險溝通和控制，實現奧運風險管理的定量化、信息化、自動化。
3 結論與建議
2008年北京奧運會既是全體中國人的光榮與夢想，同時也面臨著巨大風險，要實現真正意義上的奧運會全壽命周期的全面風險管理是一項非常艱巨的任務，建議如下：1)在奧運會組委會現有的19個職能部門基礎上增設風險管理部，由專門的風險經理負責管理和協調奧運會全壽命周期中的各種風險管理工作，風險經理應當具備體育保險、風險管理、法律、項目管理等多方面的綜合知識；2)借鑒國外成熟的體育賽事保險產品、技術和管理經驗，積極開發運動傷害保險、體育運動綜合財產保險、體育產品責任保險、公眾責任保險、職業責任傷害保險、賽事取消保險等奧運保險產品，填補國內保險市場空白；3)加快金融創新步伐，實現奧運風險管理與金融市場的融合。包括設計配套的投融資體制，實現場館、設施的服務多樣化、市場化，以及投資建設主體多元化；同時設計相關的金融產品，提高利用資本市場擴張風險轉移的能力與效率；4)設計和開發奧運會全壽命周期風險管理信息系統與決策支持系統，充分利用信息技術實現有效的奧運會風險溝通和風險監控。
實施上述風險措施的必備條件是設立一筆合理的風險預算與儲備資金。資金的具體規模應當建立在對北京奧運會全壽命周期內可能面臨的各種風險進行專業、系統的識別和評估基礎之上，同時參照前幾屆奧運會的風險管理開支情況。由于涉及到奧運會全壽命周期的風險管理，在規模測算時還應當充分考慮利率、匯率和物價等變動因素。
參考文獻：
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第9篇：保險與風險管理專業范文
關鍵詞：非災害 天氣風險 風險管理
一、問題的引出――非災害性天氣風險
非災害性天氣風險是指由于非災害性（如氣溫、雨、雪等）天氣事件所引起的現金流和未來收益的不確定性。下雨是常有的事，但不總引發洪災；同樣，冬季可能寒冷，但不至于使全部農作物發生霜凍。這些常見的天氣現象在決定農業是否可以健康持續穩定的發展方面扮演著重要角色。一旦發生異常，就會導致農作物減產，質量下降。由此可見非災害性天氣風險雖然短時間內影響效果不明顯，但如果發生頻繁，持續時間較長，那么在一段時間造成的累積效果對農業發展的影響是不容忽視的。
二、非災害性天氣風險對我國農業生產的影響
我國是一個擁有13億人口的發展中農業大國。農業的健康發展關系到13億人口的吃飯問題，是實現社會和諧穩定、可持續發展必須依托的戰略產業。而農業又是國民經濟中面臨非災害性天氣風險最為嚴重的經濟部門之一。由于我國長期缺乏規避非災害性天氣風險的意識和有效手段，每年天氣風險對我國農業都造成巨大的損失。隨著我國人口增加和生活水平的不斷提高，對農產品的需求量和質量要求越來越高。非災害性天氣不僅造成農產品（特別是農作物）的減產和直接的農業經濟損失，還會帶來一系列的社會問題和環境問題，影響社會的長治久安。因此非災害性天氣風險對農業生產影響很大，我國急需完善農業天氣風險管理，積極規避農業天氣風險。
三、我國農業非災害性天氣風險管理存在的主要問題
1、天氣風險管理意識淡薄
長期以來，由于干旱、暴雨洪澇、冰雹龍卷風等災害性天氣對農業造成的影響比較大，社會關注比較高，政府和農業生產者會更關注于災害性天氣對農業生產造成的影響。對于刮風、下雨、降溫等非災害性天氣變化對農業造成的影響認為是理所當然的，更談不上對非災害性天氣風險進行管理。特別對于我國東部經濟相對發達地區的農民而言，由于其整個家庭收入來源的多樣化，農業生產的收入在其家庭總收入所占比重越來越小，即使由于天氣原因使得農業生產收入減少了，也不會對其整個家庭的收入產生大的影響，所以其對于天氣風險管理的意識更加薄弱。
2、保險轉移天氣風險的不足
保險轉移天氣風險是一種事后的轉移，只有在天氣風險發生以后，保險才會發生賠付，保險轉移的只是風險，而不是損失。也就是說，農民通過購買保險，將自身可能遭受的風險，轉移給保險公司。因此保險公司在推出保險產品時必須經過大量的論證和考察。保險轉移天氣風險作為一種社會化的風險轉移、管理和互助機制的保險，其抵御風險減少損失存在明顯的不足，目前天氣保險更多的被保險公司運用到災難性天氣事件上，因其產品設計相對簡單，發生概率低，保險公司可以通過大數定律來轉移風險，而非災害性天氣風險的產品設計存在很大的技術難度，目前還處于一個嘗試階段。
3、氣象預報監測不夠精確
由于目前氣象科技水平有限，天氣氣候預報預測準確率還不高，一般說來，現代天氣預報就短暫的未來（6-12小時）而言比較準確了，對未來1-2天的預報通常也是可靠的，但是中長期的天氣預報準確率還是相對較低；臺風路徑預報、暴雨預報準確率更低一些。而且，即使預報比較準確，如果非災害性天氣風險頻繁發生，依然會給我國農業經濟造成重大損失。
四、完善我國農業非災害性天氣風險管理的建議
1、積極發展我國天氣衍生品市場，豐富我國天氣風險管理工具
作為金融工程創新的結晶，天氣衍生品為人們規避天氣因素產生的非災害性天氣風險提供了新的途徑，填補了風險管理工具上的重大空白，使金融市場上的風險管理工具更加完備。開展天氣衍生品交易能夠擴展我國天氣風險管理市場的范圍，完善我國農業天氣風險管理市場體系，為農業生產者提供更為全面的天氣風險管理選擇。
2、提高農民天氣風險管理意識、增強農業天氣風險管理組織程度
非災害性天氣風險是農業面臨的主要風險之一，但是自古以來我們被“聽天由命”的觀念所左右，很少有人意識到對非災害性天氣風險進行管理，所以就造成了目前農業非災害性天氣風險管理市場參與率低、管理費率高的尷尬局面。然而國外各行業都有很強的天氣風險管理意識，很多發達國家都相繼推出了完善的天氣衍生產品體系應對非災害性天氣風險。
所以我國政府要利用各種手段使行業內充分了解非災害性天氣風險以及進行非災害性天氣風險管理的必要性，利用網絡、報刊、雜志等媒體多種渠道在農業生產者中進行廣泛宣傳，深入講解各種類型的天氣風險對農業生產的影響及天氣風險管理工具的作用和操作方法，增強農民參與天氣風險管理的積極性和主動性，為我國天氣衍生品市場的發展培育市場主體，奠定良好的市場基礎。
天氣衍生品作為天氣風險管理市場的重要組成部分，由于其運作相對復雜，使得單個農民直接參與天氣衍生品交易不具有可行性，因此可以考慮以農業產業化企業和農村合作機構為主體，組織農民共同參與天氣衍生品交易。
3、著力改進和完善相關的法律法規、政策體系以及監管體系
天氣衍生品之所以在美國等發達國家取得了巨大成功，與這些國家高度發達的資本市場以及完善的法律法規及監管體系分不開。我國在引入和發展天氣衍生品市場時，尤其要注意針對現實經濟運行中的各種體制障礙和制度缺陷建立相應的市場規范，做到天氣衍生品市場交易的三公。由于天氣衍生品是將金融工具的理念創新的用于自然災害的風險管理，為農業生產者的風險轉移提供了新途徑。天氣衍生品作為一個全新的事物出現，相關配套的法律法規必定不夠完善。因此應當結合當前我國的國情，借鑒國外的先進經驗和國際慣例，完善天氣衍生品交易的法律法規。
另外應該成立專門的監督機構，對天氣衍生品市場進行嚴格的監管。天氣衍生品是氣象和金融結合的產物，除了對金融有專業性的要求對于氣象的專業性要求也很高，因此應該成立由中國人民銀行、中國氣象局牽頭為主的證券監督管理委員會。
4、加大對發達國家和地區天氣衍生品市場的學習和借鑒，同時大力培養氣象金融類的綜合型人才，增強天氣衍生品研發能力
我國的天氣衍生品市場的繁榮發展離不開高素質的人才，既掌握金融知識又對氣象有研究的復合型人才依然缺乏，完全滿足不了我國發展天氣衍生品市場的需求。因此可以在相關氣象專業類高校增加金融課程，在金融專業類高校增加氣象課程，從大學開始培養這種復合型人才；同時應該從發達國家和地區引進具備天氣衍生品有關的理論知識和實踐經驗的專家、學者，為培養我國天氣衍生品方面高層次和骨干型人才的專業隊伍打好扎實的基礎。
參考文獻
[1]祖曉青.淺議天氣風險管理措施及應用[J].北方經貿，2011（2）
[2]黃小玉.我國農業天氣風險管理的問題及對策[J].商業時代，2007（30）
