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第1篇：小微企業金融政策范文

以江蘇私營企業2001-2012年相關數據為對象進行分析，可見，私營企業總體發展指標在金融危機后與進出口相關性降低（表1和表2），與出口相關度的變化為戶數0.975到0.948，注冊資金0.986到0.967，固定資產投資額0.979到0.964；與進口相關度的變化為戶數0.988到0.952，注冊資金0.995到0.977，只有固定資產投資反向微增從0.968到0.972，可見，趨勢上中小企業正逐漸擺脫外貿依存制約自主發展。

二、金融危機前后江蘇中小企業發展的法律政策環境變化分析

本文將江蘇私營企業發展的法律政策環境分為國家層面和江蘇層面因素，前者主要包括黨和政府政策、國家法律和行政法規、部門規章及政策、其他扶助措施四個層次，后者主要包括地方法規規章和地方政府扶持兩個層次。比較金融危機前后法律政策環境因素，PearsonCorrelations分析結果（表3）顯示2001-2006年間江蘇層面政策因素和江蘇地方法規規章與總體政策合計顯著強相關（0.920**和0.973**），表明危機前江蘇私營企業發展的法律政策環境主要是地方層面因素，又以地方性法規規章為主。2007-2012年間數據（表4）則顯示國家層面政策因素與總體政策合計顯著強相關（0.982**），但各分類因素非顯著相關，而江蘇層面政策因素稍有弱化，相關系數為0.904*，表明國家法律政策支持力度增強，江蘇地方法律政策作用弱減，仍以地方性法規規章支持為主。

三、金融危機前后法律政策環境因素影響效果分析

選取江蘇統計年鑒私營企業發展指標與法律政策環境因素做Pearsoncorrelation分析，結果顯示危機爆發前2001-2006年，私企戶數、注冊資金規模、固定資產投資和進出口與各項法律政策環境因素非顯著相關，表明這一階段法律政策環境對中小企業的支持性發展不明顯，具有被動型特征，因此是中小企業發展的必要條件，中小企業在不斷減少限制的法律政策環境下自主發展。危機后2007-2012年數據顯示,私營企業規模發展指標均與國家層面法律政策顯著相關，表明這一階段國家法律政策對中小企業發展的支持有成效，變被動為主動，積極推動了中小企業的發展。企業所得稅繳納額與法律政策環境因素非顯著相關，表明中小企業盈利能力并未受益于法律政策環境的改變。

四、結論

第2篇：小微企業金融政策范文

>> 小微企業發展及金融支持問題探討 小微企業金融支持的現狀分析 科技型小微企業金融支持分析 金融支持河南小微企業發展的問題與對策 互聯網金融對小微企業融資支持的分析與研究 發展草根金融 支持小微企業 淺議小微企業的金融支持 小微企業金融支持研究 金融支持小微企業研究 借助民間金融解決小微企業融資問題 小微企業融資問題及解決措施 國外有哪些支持小微企業的財政金融政策措施 小微企業的信貸支持分析 吉林省小微企業發展的金融支持問題研究 互聯網金融支持小微企業融資存在的問題及對策研究 滄州市金融支持小微企業信貸政策效果分析 基于模糊層次分析法的支持小微企業金融政策的綜合評價 金融支持小微企業發展的制度設計及實證分析 改善小微企業金融支持效率的調研分析 融資視角下天津市小微企業金融支持分析 常見問題解答 當前所在位置：。

②沈國儒：“河北省小微企業金融服務調查報告”，《金融教學與研究》，2012年第5期，第24～28頁。

③劉賓，潘倩，鄭佩亞：“保定市商業銀行金融支持小微企業發展對策研究”，《經濟縱橫》，2014年第1期，第43～44頁。

④張紅兵，李煒，張寅：“河北省小微企業融資難的原因分析及路徑選擇”，《企業家天地》，2012年第6期，第78～80頁。

⑤程建國：“助力小微企業走向發展的春天―金融支持小微企業發展專題座談會”，《中國金融》，2012年第14期，第86～92頁。

⑥韓俊華，干勝道：“科技型小微企業金融支持研究”，《科學管理研究》，2013年第4期，第105～108頁。

第3篇：小微企業金融政策范文

【關鍵詞】貨幣金融 政策 中部

近期，世界經濟繼續調整，國內需求不足、產能過剩矛盾更加突出，我國經濟發展環境發生深刻變化，潛在經濟增長率已有所放緩，發展方式面臨轉變。應對新形勢，我國宏觀政策調控格局也在轉變，特別表現為貨幣金融政策調控思路、節奏和重點正發生積極變化。在此背景下，中部地區應搶抓政策機遇，加快完善金融服務體系，不斷提升現代金融對實體經濟的支撐作用，助推中部崛起。

一、當前我國貨幣金融政策發展新動向

（一）貨幣政策開始傾向于短期操作和有針對性的調控舉措

自2012年8月以來，在貨幣政策穩健基調下，我國一直未采用降低存準和降息等寬松操作，貨幣調控開始傾向于央票發行、逆回購等短期操作和一些有針對性的調控舉措，如差別化調整存貸款利率浮動空間等。當前我國經濟呈現下行調整趨勢，但貨幣金融領域仍處于較熱狀態，1～5月份，廣義貨幣M2增幅始終處于15%以上的高位，高于年初制定的目標增速，1～5月份人民幣貸款總體增加4.21萬億元，同比增長14.5%，多增2792億元，社會融資總量高達9.11萬億元，比同年同期多3.12萬億元，再創歷史新高。在當前“冷經濟、熱金融”的大背景下，我國貨幣當局已明確表示要優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力的支持經濟轉型升級。未來一段時期看，我國通過降息等手段增加流動性的可能性不大，更為可能的調控方式是將短期操作和金融改革長期目標結合起來，通過公開市場業務等調節短期資金供需，以及結合利率市場化改革，取消貸款利率的浮動下限等。

（二）加快引導信貸資金支持實體經濟

當前我國經濟發展面臨非常復雜的局面：一方面，經濟結構失衡，產能過剩問題嚴重，新興行業、“三農”、小微企業多年的融資難問題已成痼疾，實體經濟缺血嚴重；另一方面，大量資金在金融機構間打轉，沒有進入實體經濟，“資金空轉”問題凸顯。針對這些問題，近期國務院和央行多次提出引導信貸資金支持實體經濟。具體要采取的舉措是：加大對先進制造業、戰略性新興產業、勞動密集型產業和服務業、傳統產業改造升級等的信貸支持；支持調整過剩產能；加大對“三農”和小微企業等薄弱環節的信貸傾斜，明確全年“三農”和小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平。

（三）積極推動民間資本進入金融領域

針對當前我國金融風險過度集中、中小金融機構發展滯后、中小企業金融需求得不到有效滿足等現狀，我國金融體制改革步伐將有所加快，其中重要的一項是要加快推動民間資本進入金融領域。今年6月19日，總理在研究部署金融支持經濟結構調整和轉型升級的國務院常務會議上就明確提出，要鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司，進一步發揮民間資本在村鎮銀行改革發展中的作用等。下一步，國家相關部門將研究放寬金融業特別是社區型中小金融機構的準入，可能會改變以往設立金融機構時的股東性質限制，以及只能以大銀行作為股東發起設立村鎮銀行的硬性規定，民間資本進入金融領域的“玻璃門”有望打破。

（四）強化影子銀行和地方融資平臺等領域風險防控

近年來我國金融多樣化取得實質性進展，通過影子銀行渠道形成的社會融資規模大幅攀升，據中金公司近期測算，目前我國廣義信用的影子銀行規模已達到27萬億，約占當前GDP規模的一般。影子銀行規模的快速膨脹，導致市場利率居高不下，大量流動性在金融系統“內部循環”，難以起到給實體經濟輸血的作用，同時也集聚了多樣化風險。為防范影子銀行風險膨脹，中國銀監會于2013年3月《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》。核心內容是促進銀行理財產品的真實性，強化對銀行非標準債權資產業務的風險管理，客觀上將起到銀行去表外杠桿化，以及規范整頓銀證、銀基業務等作用。針對地方政府債務膨脹等問題，近期審計署對36個地方本級政府債務進行審計，結果顯示地方政府借新還舊情況加劇。伴隨地方財政收入減收壓力加大，地方政府融資平臺風險正不斷加大，平臺貸款違約將由從潛在風險變成現實。可以預見，今后我國地方政府融資平臺融資監管將更加嚴厲。

（五）加強對企業開放和“走出去”的金融支持

面對國內外經濟下行壓力，近期國家積極支持國內企業加大開放力度和“走出去”。今年3月份，在國務院辦公廳《關于促進外貿穩定增長的若干意見》中明確提出要鼓勵商業銀行開展進口信貸業務以及人民幣貿易融資業務。今年6月份國務院常務會議又提出要創新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業銀行轉貸款渠道，大力發展出口信用保險，推進個人對外直接投資試點等工作。從這些政策措施看，未來我國金融政策將更加支持外向型經濟發展。

二、中部地區經濟和金融發展現狀及特點

自2006年我國提出中部崛起戰略以來，中部地區在我國區域經濟發展格局中的地位穩步提升，雖然經歷2008年以來是世界金融危機，但仍保持了較快的發展勢頭，與東部地區的發展差距在縮小。近年來，中部地區發展表現的共同特征是：以基礎設施為代表的社會投資快速增長，成為拉動經濟發展的主要引擎；承接國內外產業轉移加快，主導產業和新興產業發展均呈現加快趨勢；城市群發展發力，區域經濟合作成為大趨勢。

相比于快速發展的區域經濟，中部地區金融發展仍相對滯后，突出表現為地方金融業發展滯后，金融服務區域經濟的能力還很薄弱，經濟快速發展過程中集聚的風險在加大。以安徽為例，截止2012年，安徽擁有金融機構網點數近萬余家，但結構和區域分布極不平衡，從資產總額來看，省直地方金融機構資產總額約占全省地方金融資產總額的98%，銀行類地方金融機構資產總額約占全省總額的89%，金融機構大多都集中在省會合肥，為縣域經濟、中小微企業服務的地方法人金融機構發展嚴重不足，縣域經濟存貸比49.6%，有16個縣不到40%。近年來，安徽大力推進基礎設施和工業園區發展，政府融資平臺融資規模快速增加，一方面對中小企業融資的擠出效應明顯，另一方面也使得政府債務風險集聚，不利于地方經濟和金融穩定。加快改善中部地區金融發展環境，提升金融效能，已經成為新時期加快中部崛起的必然選擇。

三、當前形勢下中部地區可采取的現實舉措

當前我國貨幣金融政策已從以往“收收放放”的調控思路，逐步轉變為將短期政策操作和金融改革長期目標結合起來，更加注重金融體系的合理構建，更加注重金融與實體經濟的平衡，其中蘊含了重大機遇。中部省份應深刻領會國家政策意圖，積極采取一些現實舉措，努力推動經濟社會更快更好發展，加快實現中部崛起。

一是加快完善地方金融服務體系。地方金融是服務地方經濟的主力軍，針對地方金融發展不足現狀，中部省份應積極推進金融體制改革，積極引導民間資本進入金融領域，加快形成以市場為主導的多元化金融服務體系。依據中央精神，中部省份可在地方金融機構準入門檻、村鎮銀行組建要求等方面爭取國家改革試點，改變以往不盡合理的政策限制，促進中部地區地方金融發展大繁榮。

二是提升金融服務實體經濟的能力。目前，中部省份中小微企業融資困難的實質性問題是融資成本過高問題。對此，中部省份應順應國家利率市場化改革大趨勢，積極引導省內金融機構開展業務調整，合理安排貸款結構和期限，科學設計風險控制和規避方法，適度降低市場利率水平，更大力度支持我省實體經濟特別是中小微企業的發展。

三是加強對特定領域的金融支持。中部省份產業結構偏重于原材料產業和重化工業，國際金融危機以來，我國內外需環境發生深刻變化，鋼鐵、化工、建材和新能源等一些新興產業領域出現產能過剩，中部地區表現尤為嚴重，嚴重制約了中部地區崛起。對此，金融政策應有所傾斜，如制定金融支持調整過剩產能的相關措施，對整合過剩產能的企業定向開展并購貸款等。

四是積極做好融資平臺風險控制。在嚴格落實國家關于地方融資平臺清理整頓的相關政策，嚴控違規違法融資的同時，各省還應加大政府性資金、資源、資產的統籌力度，將優質資產注入融資平臺，提高政府融資平臺信用等級和融資能力。對于融資平臺風險監管，還需避免“一刀切”模式，針對平臺資產負債狀況健康、還本付息安排有保障的平臺公司，應積極協助其加快業務審批核準進度，穩步擴大融資規模，重點助推新興產業和新型城鎮化發展。

五是支持企業對外開放和“走出去”。近年來，在經濟全球化加速發展、國內經濟轉型升級的推動下，我國企業“走出去”步伐加快。但中部地區企業“走出去”總體處于起步階段，有實力的“走出去”主體少，組織化程度低，缺乏適應全球化發展的投資戰略。在當前國內經濟形勢仍然嚴峻的情況下，中部省份可以充分利用國家的相關金融政策政策，拓展海外市場，進一步擴大“走出去”的規模和質量，促進外向型經濟快速發展。

參考文獻

[1]王維強.我國區域金融政策問題研究[J].財經研究，2005（2）.

[2]張利.安徽省地方金融存在的問題及對策[J].時代金融，2011（7）.

[3]曹亞楠，李欣欣.金融結構差異與區域經濟發展探討[J].青海金融，2012（1）.

第4篇：小微企業金融政策范文

關鍵詞：小微企業；公共服務體系；公共服務需求

中圖分類號：F27

文獻標識碼：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.028

2011年7月，工業和信息化部、國家統計局、國家發改委和財政部等四部委聯合《中小企業劃型標準規定》，在規定中定義了十六個大行業的中型、小型和微型企業標準。這是我國首次在中小企業劃型中增加“微型企業”一類，這表明政府對小微企業作用的認識更加深刻，也體現出國家對小微企業進行扶持的決心。西南財經大學經濟與管理學院院長、中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁的《小微企業稅收政策研究報告》中指出，截至2014年，全國共有小微企業約7100萬家，其中個體工商戶約5600萬家，法人小微企業約1400萬家；根據2015年中國家庭金融調查數據顯示，2014年我國小微企業創造了19.1萬億GDP，相當于我國GDP的30%，這表明小微企業已經成為我國實體經濟發展的主要動力。小微企業由于較低的創業與管理成本、較強的市場應變力，在繁榮經濟、推動創新、擴大出口、吸納就業、活躍市場等方面發揮了積極的作用，更是實施大眾創業、萬眾創新的重要載體。但是由于小微企業規模較小、生產的產品單一，再加上經營分散，其抗風險的能力較低，尤其是在經濟出現波動時，很容易受到沖擊。

黨的“十”報告中就多次提到“支持小微企業特別是科技型小微企業發展”，2011年10月國務院推出支持小微企業發展的9條財稅、金融政策，此后一系列相關的小微企業扶持政策措施接連出臺，在中央政策精神的指導下，相關部門也積極行動，制定配套文件，合力破解小微企業難題，助推小微企業健康發展。同時，各地政府如廣東、山東、浙江等省也出臺了多項具體措施和實施辦法，力求為小微企業的健康發展創造一個更好的成長環境。這些政策支持了小微企業的發展，使小微企業面臨的諸多困難得到一定的緩解，但是在這些政策中，財政、金融政策居多，比如針對小微企業的稅收優惠政策以及融資政策等，除此之外，還需要建立面向小微企業的公共服務體系。完善的公共服務體系能夠改善小微企業的生存環境，對于提升小微企業的技術水平、市場地位，從而提升小微企業的競爭力具有重要的意義。

1 小微企業公共服務體系的含義

小微企業公共服務體系是指為促進小微企業的發展，通過發掘小微企業在技術、信息、管理、人力資源等方面的共性需求，整合區域、行業內的資源，搭建功能齊全、開放共享的服務平臺，為區域、行業內小微企業提供包括技術、信息、管理咨詢、人力資源、融資等在內的供給服務的基礎性支撐體系。發達國家的中小企業之所以能夠在勞動力就業、技術創新、創造國民生產總值等方面發揮重要作用，與其注重中小企業公共服務體系建設和不斷增加投入力度分不開，如在法國和意大利，采用多層次中介機構方式構建中小企業服務體系；在美國，商務部下屬的全國標準技術研究所實施的“制造業擴大伙伴關系”計劃，專門向小制造商提供急需的技術和服務；在日本，全國設有250個創業私塾，專門向創業人員傳授經營企業所必須掌握的實踐能力；而在德國，大約有150多個不同的商會協會圍繞中小企業的需求開展各類服務活動。由此可見，建立面向小微企業的完善的公共服務體系在實現小微企業又好又快發展方面發揮著重要的作用。

2 小微企業公共服務需求

小微企業公共服務體系是建立在小微企業公共服務需求的基礎上的，因此，要建設完善的小微企業公共服務體系，首先需要分析小微企業的公共服務需求。具體來說，小微企業公共服務需求包括如下幾個方面：

2.1 技術服務需求

由于小微企業規模小、資金少，因此普遍在產品研發、生產制造、檢驗檢測等方面受到設備、硬件不足或落后的制約，從而形成從產品設計到加工到檢測、質量認證等環節的技術服務需求。

2.2 信息服務需求

對信息的有效獲取和利用是降低小微企業交易成本的重要途徑。但是小微企業大多知名度不高，信息化程度比較低，要想避免與市場相脫節，小微企業必須進行信息化建設。但是從成本、效益來考慮，每個小微企業都獨立建設一個網絡是不現實的，由此就形成了小微企業的信息服務需求。

2.3 管理咨詢服務需求

小微企業的創辦門檻相對較低，因此小微企業的創辦主體比較龐雜，進城務工人員、學校待就業學生、農村農民等都可以投資，創辦主體的多樣化導致小微企業管理者的能力、經歷、經驗等參差不齊，在管理模式、機構設置、市場定位等環節存在不規范、不科學、低效率的問題，大量的小微企業由于管理瓶頸而止步不前，由此形成了小微企業提升管理水平的管理咨詢服務需求。

2.4 人力資源管理服務需求

受小微企業社保不到位、工作時間長、勞動強度大、福利待遇低等因素的影響，多數小微企業員工流失率偏高，不僅難以吸引到優秀的專業人才，同時企業內部人才的成長往往滯后于市場的變化，在小微企業人力資源管理水平普遍較低的情況下，小微企業在人員招聘、員工培訓、績效考核、勞動關系管理等人力資源管理各環節都具有共性需求。

2.5 融資服務需求

小微企業的發展壯大需要大量的資金投入，但由于小微企業固定資產少、流動資產變化快、無形資產難以量化，決定了其無法受到金融機構的青睞。因此，如何拓寬融資渠道、降低融資成本成為小微企業面臨的重大課題。

第5篇：小微企業金融政策范文

一、政府層面

（1）政府必須在當前和在今后相當長的一段時間內，繼續貫徹落實已經下發的國家對促進中小微企業技術創新的相關政策，積極推動相關配套政策的出臺和落實，進一步發揮政府作用加強政策的協調性，完善相關的協調機制，組織和動員全社會各方面的力量來推動中小微企業的持續發展。（2）政府要積極主動地為中小微企業搭建“產學研”合作技術平臺，完善中小微企業技術創新管理體制，推進中小微企業高新技術產業化轉化的進程。遵循企業技術創新自身的發展特有規律，建立健全中小微企業技術創新的中介服務機構為中小微企業提供技術支持和信息服務等多綜合以最大程度地適應市場經濟的變化帶來的沖擊。（3）政府要進一步完善和挖掘各類激勵政策措施，強化政府資金的杠桿作用。結合本地區中小微企業的特點，在無償資助、貸款貼息、融資服務的基礎上，可以探索嘗試項目驗收后補助、風險補償、以將代償等多種方式，逐步完善政策支撐和服務體系。（4）政府要進一步緩解中小微企業融資難的問題。要不斷的完善相關的金融服務政策，鼓勵銀行設立旨在幫助中小微企業的融資的專營機構，創新已有的金融產品，同時也應該幫助企業改善中小微企業的融資環境，督促落實相關的促進中小微企業發展的金融政策，拓寬其融資渠道，進一步完善融資租賃和創業投資經營風險政策，加快中小微企業信用風險評估和擔保體系建設，積極提供符合中小微企業需求特色的金融服務，增加對中小微企業的貸款比例和金額。

二、企業層面

（1）企業管理者應加強對各類中小微企業發展優惠政策的認知，及時掌握相關政策信息、金融扶持信息、技術服務信息，及時了解政府對中小微企業政策走向，并向企業內部員工傳達，以激勵企業全體員工參加到技術創新的過程和實踐中去。（2）中小微企業經營管理者應注重加大研發投入，用好國家或地方政府扶持基金，把握資金投向，嚴格創新資金管理，主動配合地方政府做好項目的監督、管理和驗收工作。同時中小微企業應重視產學研協同創新，加強行業內部交流與合作，以推動企業技術創新能力提升并降低技術創新中的各種不確定性風險。（3）中小微企業的管理者應該意識到加強企業本身知識產權的保護力度，積極主動地與地方專利管理機構合作，做好企業專利申請策劃，盡可能將專利權法定化，并且與企業的法人代表相吻合，以防專利權屬糾紛等相關問題的出現。

第6篇：小微企業金融政策范文

面對同業的百舸爭流，在中小企業融資服務領域擁有多年積淀的廣發銀行敏銳地捕捉到行業的最新發展動向，在全面把握宏觀經濟、行業機遇和自身資源的基礎上，以一系列宏微組合的舉措用心耕耘小微企業融資。

用心服務、臻于至善。廣發銀行急客戶之所急，想客戶之所想，打造出服務小微企業融資的五大亮點。

市場至上 戰略護航

作為唯一一家總部設在廣州的全國性股份制商業銀行，廣發銀行在多年專注服務珠三角和長三角中小企業融資需求的過程中，積攢了豐富的行業經驗和客戶資源，并逐步構建了完善的中小企業服務體系。

市場導向是企業經營發展的羅盤和指南針。廣發銀行將小微企業在融資服務上的需求視為執行“建設中國最高效中小企業銀行”戰略和推進各項業務舉措變革的出發點。

模式創新 架構先行

小微企業的融資需求通常呈現出“短、頻、急”的特征，這讓多年來習慣于服務大型企業客戶的我國商業銀行在面對小微企業時多少有些尷尬。商業銀行在面向小微企業服務時不得不處于變革的前沿。

廣發銀行大膽地設計并實施了革新：為推動全行中小企業金融專業化經營，完善中小企業金融服務體系，創新推出了中小企業金融服務體系，按照成本集約、專業經營、扁平高效的原則，施行小企業金融業務網點專營化、產品標準化、流程科學化、風控集中化等系列改革措施。

貼近需求 度身定做

為了滿足不同客戶群的融資需求，廣發銀行積極開展小微企業產品創新， 相繼推出“快融通”、“市場貸”、“盈利貸”等產品，初步形成了廣發銀行面向小微企業系列金融產品和服務方案。

額度支持 增速喜人

在信貸資源的投放上，廣發銀行近年來一直優先考慮中小微企業的信貸額度。

經過一系列的努力，截至2011年末廣發銀行中小企業一般貸款近2000億元，在全行對公貸款中占比近52%，比年初增長248億元，中小企業人民幣一般貸款客戶近10000戶，在全行對公人民幣一般貸款客戶占比超過83%。

2012年，廣發銀行新增對公貸款資源60%以上將投向中小企業，計劃至2015年，全行力爭實現中小企業貸款占全行對公貸款的比例進一步提升至60%以上。

星光工程 照亮前程

第7篇：小微企業金融政策范文

“1月進口、出口同時下降，這是多年來沒有過的情況。”商務部新聞發言人沈丹陽在例行新聞會上表示，“目前，商務部正會同有關部門研究保持外貿穩定增長的具體的政策措施，從緩解企業的資金壓力、減輕企業的負擔、幫助企業應對貿易摩擦、完善出口信用風險保障機制以及提高貿易便利化水平等多個方面，支持企業度過難關。”

由于近期商務部連續表示將研究出臺穩定出口的相關政策措施，2月20日～21日在江西南昌召開的全國進出口工作會議受到廣泛關注。

商務部副部長鐘山在會議上表示將在財稅、金融政策等方面優化外貿環境，“千方百計促進出口成交”被重提。市場人士分析，這番表態意味著困擾我國外貿企業的資金緊張態勢，在未來數月內有望好轉。

在今年中國外貿穩出口的“主基調”下，具體政策措施令人期待。

信貸支持小微企業

2月22日，匯豐公布的中國制造業采購經理人指數（PMI）2月初值為49.7，仍處于50的榮枯分水嶺下方，其中，本月新出口訂單量的驟然下降尤為受關注。數據顯示，2月新出口訂單指數從上月的50.4驟降至47.4，創下了8個月來的最低水平。

在外貿企業扎堆的溫州，當地中小企業協會會長周德文稱：“2月份，幾乎每天都有企業來訴苦，說生意差、資金緊。隨之而來上半年3月份、6月份都是傳統的企業還貸期，到時候企業的壓力會更大。”

在20日召開的全國進出口工作會議上，鐘山表示，貨幣金融政策方面，保持人民幣匯率基本穩定的同時，引導企業采取積極措施應對匯率波動；完善貿易融資業務差異化監管政策，支持商業銀行增加對小微企業貸款，鼓 勵商業銀行適當提高對小微企業的風險容忍度，緩解企業資金緊張壓力；提高出口信用保險覆蓋面，降低費率水平等。

眼下，第一波微調已經開始了。中國人民銀行2月18日宣布，從2012年2月24日起，下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次下調可以釋放4000億元左右的資金 。

“希望監管層能把控銀行，使這4000億元資金能實質性地流向中小企業，幫助他們渡過難關。”周德文說。

在記者近日對多家銀行進行調查發現，由于存款準備金率的下調，部分銀行對中小企業信貸扶持舉措已有實質性行動。2月21日華夏銀行中小企業信貸部一位經理在接受本報記者采訪時表示，“根據總行的安排，優先貸給資產規模在500萬元以下的中小企業，并且現在的紹興分行和常州分行在資金獲得總部支持下已實施該舉措了。”

一位城商行深圳分行行長表示，降準之后，銀行流動性增加，貸款頭寸緩解，新增的4000億元資金主要是投向中小企業，準確的說是投向小微企業。

各家銀行表示新增信貸基本上要投向小微企業。其原因一方面是宏觀導向要求，今年的金融工作會議提出要扶持小微企業，另一方面則是放貸給小微企業利息較高，銀行的議價空間大。

由于機構預測上半年存準率仍有2至3次下調空間，這將為企業注入上萬億元的信貸支持。

出口企業普遍關注的出口退稅問題上，鐘山提出，將保持出口退稅政策的連續性和穩定性；完善出口退稅機制，準確、及時退稅；繼續實施結構性減稅，降低企業負擔和生產成本。

對此，中國人民大學財政金融學院教授安體富表示，穩定這項政策將有利于出口企業，尤其是在勞動力、原材料成本高漲的現在就應該用好稅收杠桿減輕企業負擔。

但在國家發改委對外經濟研究所所長張燕生看來，單純依靠出口退稅政策鼓勵出口的做法也并非完全之策。尤其在出口整體環境外需不足、貿易摩擦高發的情況下，把資金有針對性地應用到鼓勵企業進行結構性轉型的行業或產業升級上，收效或許更明顯。

寧波新東方工貿公司外貿經理朱秋成表示從其業務對象的訂貨變化趨勢觀察，外需主要“卡”在了貿易商環節。

“歐洲貿易商現在很難從當地銀行融資，流動性有限，為了增加資金應用效率，傾向于減少存貨。”他說。

同樣觀察到這一趨勢的國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠表示，針對進出口業務的調整，今年預計會加強政策性金融機構的作用，發揮信貸的調整作用。“必要時國家應對有明顯作用的金融機構注資。”

新興市場覓出路

此次召開的進出口工作會議同時也是111屆春季 廣交會的籌備會。讓人有些意外的是“千方百計促進出口成交”這個口號被重提。

這個口號最初提出是在廣交會舉辦初期。當時提出的背景是增加出口創匯，但如今已進入平衡順差的時期，這一口號的重提有怎樣的用意？

商務部研究院國際市場部主任趙玉敏在接受媒體采訪時表示，隨著中國對外貿易順差越來越大，人民幣升值壓力持續增加，通過穩出口、促進口進而平衡對外貿易成為主要工作。

此次南昌會議上，圍繞外貿“穩增長、調結構、促平衡”，鐘山表示，今年及今后一個時期，外貿結構調整的工作重點是優化外貿“兩個布局”，推進外貿“三項建設”，即優化外貿國際市場布局和國內區域布局，推進外貿轉型基地、貿易平臺和國際營銷網絡建設。

最新的舉措即圈定了30個新興國家作為重點外貿合作伙伴。主要分布范圍在亞洲、歐洲、非洲和美洲，印度、南非、部分阿拉伯國家。根據這些條件，專家判斷，巴西、印度、南非、俄羅斯、馬來西亞、印尼、越南、阿根廷、墨西哥、沙特等國家極有可能都在這些名單之內。

但是短期內，受訪專家均表示，歐債危機的走勢仍是最大的影響因素。

記者注意到，由于近期歐債危機效應繼續顯現，近幾個月中國對歐盟的出口增速大幅回落。1月份對歐盟出口出現3.2%的下滑，盡管部分是由季節性因素所致，但歐洲經濟衰退風險將明顯抑制中國對歐出口擴張。

魯政委認為，即使2月出口數據有好轉，也不代表形勢真正變好，上半年出口難達到兩位數增長。因為出口與房地產問題正成為日前中國經濟最不利因素。

中銀國際首席經濟學家程漫江也認為，由于歐債危機和國內房地產調整的效應將進一步釋放，中國出口增長將進一步放緩。

眼下，盡管歐盟和IMF向希臘提供第二輪1300億元救援貸款計劃已經落實，但有券商認為歐債危機仍有風險，下半年及未來幾年希臘問題還有反復的可能。

莫尼塔投資公司最近對2月份出口行業進行了調研，其結果顯示某些行業的出口企業經營狀況不佳。其中，紡織服裝行業67%的調研對象表示目前的在手訂單環比減少，雖然目前企業產成品庫存依然偏高，但企業仍不舍得降價去庫存。而由于對2012上半年預期較悲觀，原材料庫存偏低。

第8篇：小微企業金融政策范文

小微企業“融資難、融資貴”一直是困擾企業發展的一個問題，隨著近幾年普惠金融政策推出，小微企業“融資貴”的問題得到了一定程度的解決，尤其是在X防控形勢下出臺的普惠金融政策，一方面小微企業貸款年利率降到X%以下，部分金融機構推出的抵押e貸年降到X.X%，低于銀行大額存單、理財和保險部分產品收益率；另一方面，隨著定向降準政策落地，金融機構信貸資金總量增加，為小微企業融資提供了更加寬松的政策環境。但是，在當前降息、降準利好政策下，小微企業“融資難、融資貴”的問題是否真的很好解決了？

一、小微企業“融資難”還不同程度地存在。

小微企業融資分內源和外源融資。內源融資主要指小微企業經營過程中資本的原始積累和經營利潤資本化。外源融資主要指企業向外部經濟主體籌募資金，包括發行股票或債券、銀行貸款及其他借款。“融資難、融資貴”主要發生在企業外源融資過程中。從當前小微企業新增貸款情況看，“融資貴”的問題已經得到了較好解決，主要問題是“融資難”，小微企業“融資難”主要表現在五個方面：

X、貸款門檻偏高。以國有銀行某一級支行為例，該銀行機構位于地級市城區，目前辦理的小微企業貸款主要以納稅e貸和抵押e貸為主，這兩款貸款滿足了部分小微企業融資需求，但是對一些剛成立不久，不符合納稅e貸條件，也沒有房產抵押的小微企業，貸款仍較困難。該行納稅e貸從X年推出，運行近一年時間；抵押e貸X年初剛剛上線。截至X年X月X日，該行普惠金融小微企業貸款余額X萬元，占貸款總量的X.X%，占法人貸款余額的X.X%，較年初增加X萬元，該項業務發展位居系統內前列，但是，與國家和上級行普惠金融要求，與小為企業自身發展融資需求相比，發展速度仍不是很快，原因是多方面的，主要原因是真正符合條件的企業較少。要想辦理納稅e貸，首先是稅務部門評定的A、B級企業，在符合準入條件的企業里，還有很多企業由于負債過高、貸款銀行家數多、股東占比不合理、企業或法人信用不良等原因，無法成功貸款，能夠申請出來的貸款的企業屈指可數。抵押e貸貸款條件相對寬松，但在抵押房產的要求上還是較嚴格，要求必須是企業股東或股東直系親屬的住房才能抵押，將企業一些關系人、商用房和別墅、公寓房產抵押排除在外，使符合貸款條件的企業減少。

X、信貸手續相對繁雜。雖然納稅e貸、抵押e貸都是網上貸款，納稅e貸手續相對簡單，但是抵押e貸辦理起來較復雜，從資料收集整治，到貸款發放，而且還要辦理房產登記，尤其是異地房產和多套房產，辦理的過程較為復雜。

X、貸款額度低。納稅e貸貸款最高不超過X萬元，很多小微企業貸款都在幾萬到幾十萬之間，能夠達到X萬元的寥寥無幾。抵押e貸貸款額度X萬元以下，但是因抵押房產僅限于居民住宅，以濟寧市房產價值測算，一套住房抵押只能貸出幾十萬元貸款，多套住宅抵押超過X萬元的也很少。

X、增加信用難度較大。企業一旦確定了納稅e貸或抵押e貸額度，再想增加信用額度難度較大，抵押e貸可以增加股東，追加抵押房產，增加信貸額度，但是股東增加也給企業管理帶來了難度。

二、小微企業融資難原因分析。

形成小微企業“融資難”問題有融資交易雙方的原因，也有所處環境的原因。

X、可抵押物較少。很多企業，尤其是創業型新企業都缺少抵押物，即使屬于新興產業或國家重點戰略支持產業的小微企業，雖然科研能力強、具有核心知識產權，企業經營狀況良好，但是由于企業輕資產特點，現有評價體系很難準確價值評估，無法通過知識產權抵質押獲得信貸，同樣面臨“融資難”問題。

X、小微企業經營波動較大。小微企業普遍存在資本缺乏、資產規模小、持續經營能力弱等問題。當市場出現變化時，抗風險能力較差。小微企業的高風險在客觀上導致其融資的難度和成本偏高。尤其是信用評級低、經營效益差的企業更突出。

X、融資存在不理性現象。有的小微企業忽視企業成長規律，盲目擴張，過度融資，或將貸款資金用于與企業經營無關的用途等，導致銀行貸款不良率上升，被迫采用收縮單戶貸款規模或限制企業合作銀行家數等措施控制貸款風險。

X、資信程度欠缺。小微企業財務制度不健全或不規范現象比較突出，導致金融機構難以獲得企業真實可靠的財務信息，無法對企業的盈利情況和真實性作出準確判斷。同時，小微企業容易發生合同違約、制售劣質產品、披露虛假信息、侵犯知識產權等情況，銀行不愿貿然給小微企業貸款，進一步增加了企業貸款難度。

X、信貸管理方式與小微企業融資特點不匹配。一是小微企業生產經營受季節性、臨時性因素影響較大，申請貸款存在短、少、頻、急的特點。但是銀行對小微企業貸款多采用集中管理的辦法，而且審批體制相對繁瑣，環節多、流程長，不符合企業資金需求的特點。二是銀行在審批貸款時，更注重對企業的財務信息、流動資產、產品數量、質量和價格等“硬”信息的考察，小微企業相比大企業存在明顯劣勢。三是小微企業核心競爭力多為人才、技術或設備優勢，而現行貸款信用風險審核重點是土地、房產等“重”資產的支撐，企業與銀行在經營理念與風險控制方面存在較大差異。

X、信息不對稱導致銀行放貸意愿降低。很多小微企業采用家族式管理方式，財務制度不健全，信息透明度不高，金融機構和投資者較難判斷企業實際風險，或獲得相應信息成本過高，迫使銀行業機構強化抵質押要求，提高交易成本或惜貸。解決信息不對稱是解決企業融資難問題的關鍵。

三、解決小微企業“融資難”的對策建議。

結合地方經濟特點，建議充分調動政府、金融機構、企業等方面的積極性，以解決融資信息不對稱為切入點，努力形成政府和市場“兩只手”有機統一，政府、金融機構和小微企業相互配合、相互協調、相互促進、全面高效的小微企業融資服務支持體系。銀行要主動作為，盡職履責，擔負起支持小微企業發展的重任。

X、深化銀行貸款管理制度改革。加大產品與服務創新力度，運用大數據技術，精準服務小微企業。加強對企業各類經營數據、交易數據、管理數據分析、整合和挖掘，通過確立數字化的小微企業金融服務變革，打造完備的數據基礎，構建數據倉庫，將數據作為發現價格、評估風險、配置資源的重要平臺。通過提供結算等金融服務，提升對企業經營行為介入程度，建立統一的客戶檔案，實現對客戶行為需求全面把握。通過標準化、專業化的客戶分類，做到精準營銷，改善小微企業信貸管理中的信息不對稱狀況。信息不對稱問題有效解決了，貸款的條件就有了。

X、擴大抵押e貸抵押房產范圍。將商業用房、別墅、公寓，甚至土地、廠房、機器設備等不動產都納入抵押范圍。引入專業擔保公司為企業擔保，追加具有實力背景的采購商為小微企業擔保，解決小微企業抵押物不足問題。

X、適當擴大小微企業信貸額度。根據企業規模不同，合理確定納稅e貸等種類貸款信貸額度，對一些管理規范、業務發展較快、規模較大的中型企業，可以提高納稅e貸額度，由現在的最高X萬元提升到X萬元，個別的可以提升到X萬元或更高額度。

X、區分情況適當降低信貸準入標準。適應小微企業發展的階段性特點，根據企業發展的階段性資金需求特點，在風險可控的前提下，適當下調客戶信貸業務準入門檻，下調相關行業、產品客戶評級準入標準。

X、靈活確定貸款期限。對經營狀況良好的小微企業主動延長貸款期限，更大范圍推廣無還本還貸類產品；對于暫時出現困難、信用良好、仍可持續經營、未來具備還款能力的客戶，調整其再融資和貸款期限；增加X年或X年期限的小微企業貸款，降低技改貸款的門檻，為企業的長期建設提供中長期融資支持。

第9篇：小微企業金融政策范文

一、文獻綜述

Berger，Udell（1998）指出小企業主要以稍小的金融機構作為主要的融資渠道，由于小企業信息的不透明性導致小企業更愿意進行債務融資，資本更依賴于內部融資，以此保證其控制權。Jith Jayaratne，Jhon Wolken（1999）從中小企業融資難的視角，對地區銀行及該地區中小企業融資難度進行了實證分析。發現銀行的數量對中小企業的融資約束并無顯著影響。閻竣（2008）用數據分析得出大多數小微企業主要依賴內源資金。許多私營中小企業的融資需求只不過是為了維持企業現有規模來保持經營狀況，并不需要不斷地從外部融資。

二、湖南省小微企業融資約束的表現

（一）起始資金少、融資額受限

結合企業資產情況，在被問到對企業目前資金狀況時，被調查人員中有40.6%的人表示資金比較緊張；有22%的人表示目前資金非常緊張；有32.35%的人表示情況一般；這三類人占調查的絕大多數；表示資金比較充裕或者非常充裕的人少之又少。因此，我們可以看出這些小微企業的資金狀況不容樂觀。相比大、中型企業以及國有企業來說小微企業流動資金匱乏，極大地抑制了其活力和前進的步伐。

（二）有限的融資渠道選擇權

針對小微企業而言，融資渠道的選擇主要集中于銀行貸款、債券市場、向股東借款、民間借貸。在數據調查分析中，有69%小微企業首選的融資方式是向銀行進行融資貸款，但大部分小微企業表示由于企業自身規模較小、信用等級較低以及經營不穩定等原因，導致銀行向其貸款的限制也進一步加大；有23%的小微企業選擇民間借貸，但民間借貸的資金額度較企業所需的運營資金相比簡直是冰山一角，還有3%的被調查企業選擇其他非正規融資。相對于大中型企業相比，小微企業的融資選擇權極為有限。

（三）小微企業融資成本較高

小微企業申請貸款的融資成本除了向銀行等金融機構支付利息以外，還要支付各種費用，例如審計費、評估費、擔保費、工商查詢費、公證費等。這些費用的支出使得原本就資金困難的小微企業更是雪上加霜，也使得小微企業的貸款成本比一些大企業多出4%―5%。這對于創業初期的小微企業來說是一筆較大的資金費用。

三、湖南省小微企業融資約束的原因分析

（一）外部原因

1.銀行借貸市場的融資限制。對于商業銀行而言，銀行借貸主要以利潤作為銀行的主要考慮因素，銀行在考慮到小微企業自身的財務狀況、經濟償還能力以及信用等級等因素之后，對小微企業融資的門檻也會進一步提高，小微企業的融資難度加大。

2.政府扶持力度以及政策落實不到位。目前我國對小微企業的扶持力度較小，全國政協委員、民建陜西省委副主委周新生也曾提到過央行推行的小微企業再貸款政策雖然有利于小微企業的發展，但由于其扶持力度較小，解決不了小微企業的大問題。近幾年國家越來越重視小微企業的發展，也制定了相關的政策保障小微企業的權益，對小微企業進行稅收減免和補貼，但政策的落實還需進一步加強。

（二）內部原因

1.缺乏有效的內部管理機制。小微企業通常為了節省職工薪酬的支出，主要任用家庭成員作為企業的員工，內部管理粗放，財務制度不健全，賬目管理不完善，當向金融機構申請貸款時，很難按銀行要求出示相應的財務報表。因為經營品種單一，自有資產少，抗風險能力較差。

2.企業融資結構失衡、銀企信息不對稱。根據調查結果的分析，被調查企業中大部分小微企業主要以銀行小額借貸作為企業主要的融資方式，盡管銀行對于小微企業的融資門檻較高；小微企業還存在著一部分民間融資（即自由資金的籌集以及家庭親戚朋友的借款）和少部分向非正常金融機構貸款，這樣的融資方式最終將導致企業融資結構的失衡。小微企業融資結構的失衡將會出現企業資金的流動性差，沒有后備資金的支撐還伴隨有資金鏈的斷裂風險。

三、化解小微企業融資約束、優化融資行為的對策

（一）外部政策

1.加大政府對小微企業扶持的傾斜力度。政府應制定向小微企業傾斜的金融政策，強化對小微企業資金的政策扶持力度。中央銀行應適當的、逐步調整信貸管理體制，提高商業銀行在大中小企業之間的信貸投放比例，并在小微企業的存貸比例、授信管理、信貸結構等方面按市場運行機制進行調整，改變過去“一刀切”的管理模式，允許金融機構根據企業的具體情況調整授信額度，提高小微企業間接融資的政策支持，減少企業融資的門檻限制。

2.完善促進與小微企業發展相關的配套法律法規體系建設。 我國應在充分分析國外、特別是發達國家的經驗基礎上，以《中小企業促進法》為基礎，促進與小微企業發展相關的配套法律法規體系建設，政府應完善小微企業融資支持的輔助系統，修訂和完善現有的《證券法》，進一步完善資本市場的運作機制，建立多層次開放性的資本市場體系，增加小微企業通過資本市場直接融資渠道等。

（二）企業自身措施

1.提高管理素質、轉變經營觀念。培養小微企業管理者重視自身良好信譽的意識，樹立良好信用觀念。按照國家規定遵循誠實守信原則，注意建立良好的信用記錄，維護和完善信用信息征集和評價機制。

2.建立健全完善的內部財務管理制度。小微企業應嚴格按照我國會計制度進行日常會計核算，確保會計資料真實完整，堅決杜絕各種做假賬和違法辦理會計事項等行為。提供給銀行的會計報表和各類資料都應該是準確、真實的，能有效地反映企業內部的經營狀況。小微企業只有嚴格按照銀行發放貸款的程序要求，如實準確地提供企業有關的財務報表等資料，這樣才能贏得銀行的信任與支持。