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第1篇：農家樂建設項目方案范文

關鍵詞：金融服務 城鎮化 原則 經驗

寧夏農業銀行服務城鎮化建設概述

（一）寧夏農業銀行服務城鎮化建設的原則

突出重點原則。開展“三農”和縣域信貸業務，必須結合農業銀行在農村金融體系中的定位及其服務能力，在穩妥推進農戶貸款的同時，重點滿足縣域市場具備還款能力的、與大型商業銀行經營特點相適應的規?；⑸虡I性信貸需求，通過細分市場找準重點投放領域。

商業經營原則。商業化經營既是國家對農行服務“三農”的基本要求，也是農行在新時期服務“新三農”的根本特征。要通過分行在“三農”和縣域市場的商業化經營，引導和促進“三農”和縣域各類資源的優化配置，實現農行和“三農”的共同成長。堅持商業經營，必須要堅持收益有效覆蓋風險和成本，堅持資本約束信貸規模擴張，堅持橫向平行制衡、縱向權限制約的信貸業務基本流程，堅持評級、授信、授權、擔保、分類、撥備、核銷等信貸基本管理手段。

差異管理原則。在當前我國城鄉二元經濟結構背景下，“三農”和縣域信貸市場與城市信貸市場在客戶對象、信貸需求、風險特點、管理要求等方面具有明顯的差異，必須制定符合“三農”和縣域信貸市場實際的信貸政策、管理制度和信貸產品。同時根據縣域經濟發展的不同階段和資源稟賦特點，因地制宜、分類指導，通過差異化的政策安排，細化農村金融市場中的具體操作辦法，實現在商業化經營基礎上對“三農”和縣域的有效服務。

（二）寧夏農業銀行服務城鎮化建設重點領域

縣域個人生產生活。以從事種養業農戶為基本客戶群體，滿足農戶的生產、生活需要，努力擴大以惠農卡為載體的農戶小額貸款覆蓋面。重點支持訂單農業和處于農業產業化鏈條上的農戶；支持有能力及信用的種養大戶、家庭農場、專業合作社社員等規?；洜I農戶；支持農機大戶、農產品運銷專業戶、多種經營戶、個體工商戶等經營大戶。大力拓展縣域個人住房按揭和其他消費類貸款，穩步開展縣域中高端個人客戶的綜合消費和綜合授信貸款業務。

現代農業生產。大力支持有優勢、特色、基礎、前景、農戶帶動力強的農業產業化龍頭企業發展，重點支持寧夏回族自治區級及國家級的農業產業化龍頭企業的技術研發、基地建設和農副產品收儲、加工、銷售。加大農副產品加工類、農牧業生產類、輕工業類、醫藥工業類農業產業化龍頭企業的信貸支持力度。加大對農業產業化重點區域和重點產業集群的支持力度。

農村特色資源開發。立足寧夏的資源優勢，擇優支持火電、風電、礦產等資源開發；圍繞枸杞、清真牛羊肉、奶牛、馬鈴薯、瓜菜五大戰略主導產業，盯住糧食、淡水魚、葡萄、紅棗、制種、牧草六個優勢產業和羊絨、中藥材等特色產業，及其上下游資金鏈上的客戶，發展優勢特色經濟，逐步深入擴大服務“三農”覆蓋面；支持園藝業、民族工藝品制造業、觀光農業、農家樂休閑旅游業和名勝風景區等特色產業。

農村現代商品流通。支持農村流通網絡建設，有選擇地支持重點產區和集散地農產品批發市場、集貿市場等流通領域基礎設施建設和大型糧食物流節點、農產品冷鏈系統和生鮮農產品配送中心建設，做好“萬村千鄉市場”、“雙百市場”、“新農村現代流通網絡”和“農村商務信息服務”建設的配套信貸服務。

農村基礎設施建設。加強有關農村公路建設的框架合作協議，以自治區級交通運輸投資運營平臺為借款主體，加大對農村公路建設、養護和管理的支持力度。積極營銷農村電網改造和建設項目，支持戶戶通電工程、新農村電氣化“百千萬”工程建設。

農村城鎮化建設。積極推廣“綠色家園”品牌，開展農村城鎮化建設貸款業務，以符合條件的政府投融資平臺為載體，支持有產業支撐、具備城市化條件、財政基礎穩固的縣城和經濟強鎮水電路氣等城鎮基礎設施項目建設，提升城鎮功能；發展有市場需求、自有資金投入比例高的普通住宅開發項目；適度支持規劃合理、入駐率高、產業集群明顯的市級以上工業園區建設。

寧夏農業銀行服務城鎮化建設的實踐歷程

（一）大幅提高“三農”領域的貨款

2008年以來，分行累計發放涉農貸款170億元，截至2010年12月末，涉農貸款余額達89.6億元。累放縣域貸款123.6億元，縣域貸款余額64.2億元，較2008年初增加39.7億元，年均增幅21.2%。

（二）推動主導產業優化升級

支持枸杞產業鏈升級發展，創新推出了存貨抵押、應收賬款質押等多款融資產品，累計發放貸款3.6億元，重點支持一批枸杞名牌企業。2010年創新推出“公司擔保＋專業合作社＋10％保證金”，累計發放貸款6300萬元，支持了315戶枸杞販運和種植大戶；累計發放近1億元農戶小額貸款支持7692戶枸農穩定和擴大種植面積。

支持羊絨工業園產業集聚。近三年，累計向21家羊絨企業發放貸款24.2億元，新增貸款9.3億元，帶動了同心地區羊絨集散地、靈武地區羊絨加工生產基地的進一步做大做強。2010年，針對羊絨企業“搶購”資金緊缺的問題，凈增羊絨收購貸款4億多元。在分行信貸資金的持續注入下，全區羊絨收購量較2007年前增加3000噸左右。

支持清真牛羊肉產業做大做強。從原種繁殖、基地育肥、加工銷售等環節，支持重點龍頭企業和養殖戶擴大規模。累計投入貸款6.3億元，支持吳忠、西夏區、固原等地的肉牛養殖基地或養殖戶，靈武、同心、鹽池等地的灘羊養殖園區或養殖戶，涉及肉牛存欄數43萬頭，灘羊65萬只。

支持生物制藥、飼料加工企業的快速發展。充分發揮城鄉聯動優勢，大力支持以玉米、大豆等為原料的生物制藥和飼料加工等涉農生產、加工、銷售企業。累計發放7.5億元貸款，支持泰瑞制藥、啟元藥業、伊品生物、大北農飼料等以糧食為原料的加工企業。

（三）促進農村就業并增加農民收入

針對農產品加工企業上、下游資金結算往來密切的種植戶、養殖戶、販運大戶、訂單農業戶金融需求，出臺政策，創新推出了“公司+基地+農戶”等多種擔保方式，滿足不同類型農戶生產經營的需求。三年來累計發放農戶貸款近30億元。在不到三年時間里，累計發行惠農卡42萬張，為9.6萬農戶提供20.2億元的授信額度，農民通過惠農卡自助可循環實現貸款13.1億元，有效解決了生產、生活的資金困難。

（四）有效擴大服務“三農”的覆蓋面

累計支持涉農企業、合作社等法人單位組織270多個，累計發放涉農法人貸款147 億元。其中：農業產業化龍頭企業貸款52.3億元，余額達到17億元，對國家級、自治區級農業產業化龍頭企業的服務覆蓋面分別達到76%和47%。累計發行惠農卡42.5萬張，累計發放農戶小額貸款54億元。與七個縣市簽訂了新農保協議，發放新農保惠農卡10.78萬張，辦理代付基礎養老金4.2萬人、金額682萬元；養老金保險22萬人、金額2419.8萬元。

加強寧夏農業銀行支持城鎮化建設的經驗總結

（一）加強農行與政府的協作機制，促進政府政策的支持力度

為了加強農行在支持城鎮化建設中的作用，政府部門應根據“十二五”規劃的要求，支持農行落實組織機構、資金和人員，切實把城鎮化建設列入信貸政策和信貸資金支持的重點。政府部門要制定符合經濟原則的項目方案，加強項目包裝和落實，可以通過搭橋貸款等多種方式滿足融資需求。同時要營造良好的投融資環境，加大誠信建設，維護農行債權，增強農行的放貸信心。此外，政府應該提高管理水平，防止城鎮建設的盲目性和無序性，保證城鎮建設的經濟效益，這樣才能實現政府、農業銀行和城鎮建設多方共贏的良好局面。

（二）加大力度，支持“三農”和縣域金融服務工作

制定“縣域”業務發展規劃，加強對縣域經濟和金融市場的調查研究，根據縣域經濟社會發展情況、資源稟賦、客戶分布、網點布局和同業競爭態勢，建立覆蓋13家縣支行的金融生態圖譜，作為服務三農的“行動路線圖”和細分農村金融市場的“作戰地圖”；優化業務結構，增加市場份額，鞏固競爭優勢，提高“三農”和縣域綜合服務能力；大力實施“1327”縣域支行推進計劃，加大對1家總行示范縣域支行、3家分行重點推進縣支行、2家西部百強縣支行、7家國定扶貧重點縣支行的政策扶持和資源傾斜力度，激發縣域支行經營活力和競爭能力；加強考核，資源配置向縣級支行傾斜，鼓勵縣級支行加快發展；穩步推進三農事業部的改革。

（三）明確目標，提升農村產業金融的市場份額和盈利水平

加強縣域中高端業務的營銷，在農業現代化、農村城鎮化、縣域工業化和城鄉社會一體化中尋找機會，對當地效益好、風險低、信用優的客戶，量身制定金融服務方案，創新支持模式，拓展業務發展空間，搶占市場競爭高地。開辟縣域對公業務新市場，抓住國家產業政策調整、新興產業政策扶持力度加大，縣域新興產業不斷發展壯大的機遇，積極探索對農村專業合作組織、農村物流產業、農產品批發市場、種養殖基地、特色園區等新興業態的服務方式，支持當地經濟發展和產業升級。提升“三農”對公業務的綜合營銷能力，對“三農”和縣域對公客戶實施精細化管理。

（四）開拓創新，深化“三農”金融服務工作

加強對已出臺“三農”政策制度的運用，逐步規范和完善“三農”制度體系；完善服務“三農”渠道建設。推進縣域網點轉型，加強自助服務區建設，充分挖掘現有網點服務潛能。做好網點輻射范圍內的各項“三農”金融服務工作，全面提升縣域行營銷服務能力。配套加大縣域服務渠道建設投入。積極開展金融機構空白鄉鎮“三農”延伸服務工作?？偨Y、完善流動客戶經理組工作機制，推廣流動客戶經理組服務方式，加強對經濟較發達、居住人口集中、生產季節性強等農行網點未覆蓋的農村地區的金融服務，有效擴大服務覆蓋面。

（五）加強監管，防控“三農”業務風險

加強“三農”對公客戶的風險管理。加強對重點區域、重點行業和熱點業務的風險研究。履行信貸資金支付分級審核制度，加強對信用企業資金流的監管，掌握企業對外擔保情況，認真核查、準確錄入相關信息，監督企業按真實用途使用信貸資金，確保授信額度理論值真實合理，避免企業挪用信貸資金，防止客戶現金流鏈條不暢誘發的到期貸款還款違約風險。追加風險補償，降低貸款風險；管控農戶貸款風險。防范操作風險和道德風險。創新多種風險補償和轉移機制，有效緩釋貸款風險。加強風險監測工作，落實“三農”貸款貸后管理工作，做實三農對公客戶貸后管理工作，組織開展“三農”貸款自律監管工作。

（六）加強信息化建設及人員培訓，夯實三農金融部基礎工作

抓好信息系統建設和運用，依托系統支持，加強對縣域貸款的精細化管理，提升信貸業務經營管理水平和風險防控能力。加強對“三農”和縣域經營數據監測，調整規范涉農貸款社會效益統計制度口徑，及時準確反映農行服務“三農”成果。加強培訓，增強業務開拓精神。加大對縣域客戶經理的培訓力度。加強宣傳溝通，提升社會形象。

參考文獻：

1.馬青，蔣錄升.欠發達地區金融支持城鎮化建設的調查與思考―基于銅仁地區個案分析[J].區域金融研究，2011（1）

2.朱建華，周彥伶，劉衛柏.欠發達地區農村城鎮化建設的金融支持研究[J].城市發展研究，2010（4）