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第1篇：保險經紀公司的前景范文

現代保險經紀制度已有百年歷史，保險經紀在保險發達國家是保險營銷的一種重要形式。相比之下，我國的保險經紀業起步較晚，還有很大的阻力和自身的不足。保險經紀業在中國是一個新興產業，也是一個朝陽產業。雖然目前比較弱小，但保險經紀業的發展和壯大是中國保險業與世界接軌的必然趨勢，未來的發展前景廣闊。與西方保險經紀發展歷程相比，我國的保險經紀業極有可能出現跨越式的發展。

【關鍵詞】

保險經紀；發展現狀；制約因素；發展前景

1 國際保險經紀的發展現狀及特點

現代保險經紀制度起源于英國，距今已經有上百年的歷史。目前在國際保險市場上，保險經紀己成為一種成熟的保險營銷模式。通過這種制度的安排，投保人能受益于保險經紀人的專業化服務和支持運作系統，保險公司則能通過保險經紀人系統集中資源于產品研發、保險承保和間接的客戶服務上。保險經紀人已成為保險市場中不可或缺的組成部分，發揮著舉足輕重的作用。

國際保險經紀市場的主要特點有：

（1）歷史悠久。歐美等國家的保險經紀已有上百年的歷史，在長時間的發展和磨練中形成了制度完善、運作規范、競爭有序的成熟保險經紀市場。

（2）業務規模大，市場份額高。在保險發達的國家，保險公司保險收入的絕大部分來源于保險中介，特別是保險經紀人的占比很高。在英國，財產險領域60%以上的市場被保險經紀人控制，尤其是勞合社承保的業務，全部由經紀人承攬；荷蘭保險經紀的市場份額達到60%以上；法國90%以上的工業保險項目是通過保險經紀人實現的。

（3）服務范圍廣，專業性強。國際保險經紀機構不僅從事方案設計、保險詢價、保險安排等一般性的保險經紀服務，而且能夠為客戶提供風險管理咨詢等高附加值的服務。保險經紀機構擁有一批保險和其他行業的專家，根據客戶對風險保障的需求提供專業顧問服務。

（4）市場集中度高。雖然保險經紀機構數量眾多，但在市場上占據主導地位的卻是一些大公司，他們的業務規模大、網絡覆蓋廣，在全球很多地方都設立了分支機構，并擁有全球保險經紀市場的大部分份額。根據Datamonitor資料來源，2009年世界前三大保險經紀公司（Marsh、Aon、Willis）的全球市場份額達到37.6%，市場高度集中。

（5）自律性強。在保險發達的國家，監管部門對保險經紀人的監管比較寬松，行業規范主要以保險經紀機構有效的自我約束和行業自律為主。很多國家都設立了保險經紀人協會等行業自律組織，制定并監督執行行業規范和準則，約束成員的市場行為，維護行業共同利益和市場競爭規則。

2 我國保險經紀的發展現狀及制約因素

2.1 我國保險經紀的發展現狀

經過十幾年的發展，我國的保險經紀行業與成立之初相比有了很大的提高，但整體實力還不強，主要表現在：

（1）規模小，市場份額低。在我國經濟高速增長及保險行業快速發展的環境下，我國的保險經紀發展也取得了較好的成績，傭金收入持續大幅增長，但與整體保險行業相比，規模仍然很小，市場份額仍然較低。目前保險經紀的市場份額不足3%，即使在保險經紀業務集中的財產險領域，市場份額也只有6%左右。保險經紀行業還沒有發展成為我國保險市場的重要組成部分，其影響和作用有限。

（2）經營模式較單一，風險管理等領域少有涉足。歐美等成熟國家的保險經紀，其職能除了提供保險安排和保險索賠等服務外，還為客戶提供事前防災防損建議、風險管理與咨詢、保險精算分析等增值服務，充分體現保險經紀作為風險管理專家的作用。而目前我國的保險經紀提供的服務仍以保險詢價、保險安排、協助理賠為主，風險管理技術力量和經驗不足，風險管理咨詢業務少有涉足，保險經紀的專業性發揮有限。

（3）經營層次低，以股東資源競爭和價格競爭為主。在我國，股東型的保險經紀機構成為保險經紀市場的主導力量，因此保險經紀之間的競爭更多的是比較股東資源的多少和關系網的大小，而公司自身并沒有形成鮮明的經營特色，也缺乏風險管理、專業人才等核心競爭力。此外，競爭的手段也是以降低保險費率和壓縮傭金率為主，保險經紀的專業價值少有體現。

（4）產品創新能力不足。在國際保險市場上，保險經紀機構通常可以參與研發保險產品。而目前我國保險經紀提供給客戶的基本是市場上現有的產品，或者產品組合，或者在原有保單中增加一些必要的附加條款，或刪除一些保障作用小或者沒有實質保障作用的條款，缺乏真正創新性的保險產品和服務，同質化經營較為普遍。

（5）專業人才匱乏。保險經紀行業是一個對綜合素質要求很高的職業，保險經紀人不僅要具備保險專業知識和豐富的實踐經驗，而且還要熟悉法律、金融、財務等方面的知識，特別是作為風險管理專家，需要在某一專業領域，例如航運、電力等有著豐富的經驗。而目前我國保險經紀機構的員工大多來源于保險公司的市場人員，具有風險管理經驗的保險專家屈指可數。保險經紀專業人才的不足在一定程度阻礙了保險經紀自身的功能發揮。

2.2 制約我國保險經紀發展的主要因素

（1）從投保人方面看。目前我國的國民保險意識普遍不高， 對保險需求層次較低，保險經紀人發揮專業價值的空間較小。同時，我國的保險經紀業尚處于起步階段，發展也受到客戶認知的制約。

（2）從保險公司方面看。在保險經紀制度尚未建立的時期，保險公司承攬了銷售、承保、理賠等所有經營環節，形成了“大而全”的經營模式，特別是在“以保費論英雄”的市場環境下，保險公司之間的競爭演化成為以營銷能力為主導的競爭，而弱化了產品設計、服務創新等核心競爭力。在這種背景下，以銷售為主要職能的保險經紀人從一出生便面臨著保險公司的排斥與抵制，原本的合作關系變為直接的競爭關系，保險經紀機構的經營困難不言而喻。

（3）從市場結構及險種結構看，目前我國保險公司數量少且市場高度集中，前三大保險公司壟斷了保險市場的絕大部分市場份額，導致保險經紀人的選擇空間小，而且在與保險公司的談判時處于極其被動的地位。從險種結構看，目前我國的車險占比高達70%以上，形成一險獨大的局面。車險是相對簡單、固定的保險產品，基本上不需要保險經紀人的介入，而保險經紀人可以發揮專業價值的其他領域，如責任險、船舶險、信用險等，目前整體需求不高，規模不大，這也正是我國保險經紀整體市場份額低的主要原因。

（4）從監管方面看。目前我國保險市場的法律法規仍不健全，表現在：一是對保險公司的監管上，監管部門對條款費率等方面限制較多，導致市場上各家保險公司的產品同質化、費率統一化，嚴重限制了保險經紀人進行產品比較及價格談判的空間；二是對保險經紀公司的監管上，法規操作細則仍不完善，政策不配套，如經紀人傭金無明確標準，缺乏保險經紀行業自律組織等。

3 我國保險經紀的發展前景

保險經紀業在中國是一個新興產業，也是一個朝陽產業。雖然目前比較弱小，但保險經紀業的發展和壯大是中國保險業與世界接軌的必然趨勢，未來的發展前景廣闊。

首先，從外部因素來看。我國經濟持續穩定發展是保險市場未來增長的基礎，保險經紀業作為保險產業鏈的一環，也必然在保險業巨大的增長空間中取得快速發展；國民保險意識的不斷增強及對風險保障需求層次的逐步提高，必然會擴大對保險經紀的需求；保險市場產銷分離、專業化發展的方向，也會帶來保險公司經營理念和方式的轉變，為保險經紀的價值發揮提供空間；法律法規政策的不斷健全和完善，為保險經紀的快速、規范發展提供制度保障。

其次，從保險經紀本身的作用和價值來看。保險經紀人的專業性有利于解決市場中的“信息不對稱”問題，一方面保險經紀人可加強對被保險人利益的保護，另一方面由于保險經紀人對被保險人及其所處行業的風險更為了解，也有利于降低保險公司的承保風險；保險經紀人也有利于降低保險市場的交易成本；有利于促進保險產品和服務的創新；有利于整個保險市場的規范化經營與發展；同時也是迎合中國保險市場盡快與國際接軌的需要。

近兩年，中國保險監督管理委員會陸續出臺了一系列的政策，如鼓勵和支持保險中介集團化發展，加強清理整頓保險中介市場，提高保險中介的準入門檻等，這些政策皆有利于保險經紀業的規模化、專業化和規范化發展。我們認為，與西方保險經紀發展歷程相比，我國保險經紀業極有可能出現跨越式的發展，這個發展速度將會伴隨著我國經濟和整個保險產業的快速發展得到迅猛提升。同時，由于電銷、網銷等新興渠道的競爭使得我國保險經紀業無法達到西方保險經紀業的高峰水平。

【參考文獻】

[1]《保險經紀理論與實務》，唐運祥，2000

[2]《中國保險業：矛盾、挑戰與對策》，孫祁祥，2000

[3]《中國保險中介市場問題研究》，魏華林，保險研究，2002（6）

[4]《論保險經紀市場的發展》，孟龍，保險研究，2000（12）

[5]《保險經紀業發展戰略研究》，李昊軒，碩士論文，2005

[6]《中外保險經紀人制度比較與研究》，朱長虹，碩士論文，2002

第2篇：保險經紀公司的前景范文

[關鍵詞]倫敦勞合社，市場管理，融資體系

一、英國保險市場

(一)英國保險市場概況

英國保險市場是歐洲最大的保險市場，也是世界第三大保險市場。2003年，保險費收入占世界保險費收入的9.1%。2005年，英國保險市場有保險從業人員33.9萬人，占金融機構人員的1／3；保險資金占股票市場投資的17%；每天支付養老金和人壽保險給付金1.56億英鎊，每天支付財產保險賠付金5400萬英鎊。

保險作為保障工具和儲蓄工具在英國非常普及。2005年，英國人均長期業務保費支出為1800英鎊，在歐盟名列第一，在世界名列第三。英國保險費收人占gdp的比例在歐洲最高，在世界排名第二。

近年來，隨著經濟全球化的日益深入，英國保險公司海外業務比重日益擴大。2005年，英國保險公司的純保險費將近1／4來自于海外業務。海外業務保險費收入320億英鎊，其中長期業務占240億英鎊，非壽險業務占80億英鎊。

目前，英國保險公司大致可分成三大類：公司(保險公司和再保險公司，以及經紀人公司)、勞合社和保賠協會。保險業主要有以下營銷渠道：保險經紀人、直接經銷、保險、以及獨立金融顧問等。長期以來，保險經紀人一直是推銷保險產品的主力軍。

2005年，英國保險市場有1167家在英國注冊或在歐盟成員國注冊的保險公司，其中大約有870家公司只經營財險業務(例如，汽車保險、家庭財產保險和企業財產保險)，有237家公司只經營長期業務(例如，人壽保險和養老保險)，有60家公司既經營財產保險又經營人壽保險。因此，英國保險市場競爭非常激烈。

當前，在全球并購風潮席卷下，英國保險業并購迭起，其中最為著名的當屬商聯保險并購案：1998年6月，英國商聯保險(commercial union，cu)和保眾保險(general accident，ga)合并成立了商聯保險(cg uplc)。2000年5月30日，cgu又與norwich union保險公司合并成立了現在的商聯保險集團(cgnu)。目前cgnu已是英國最大的保險公司。據悉，僅2000、2001兩年間，就有好幾家英國保險公司宣布倒閉；此外，外國保險公司接手英國公司案日益增多。如今，英國大部分保險公司仍由英國當地公司控制，但實際上其中部分公司早已被外國公司掌控。

2000年，英國成立了普通保險標準委員會(general insurance standards councils，gi,sc)，該委員會已參與2001年保險政策和法規的制定工作。2001年6月，一份由政府支持的長期儲蓄市場回顧性雜志問世。與此同時，布魯塞爾方面制定出了一項新的保險經紀人條例。目前，大多數英國保險公司所面臨的最大問題是：保險公司的償付能力和金融管理方式。由于英國近期經濟前景出現了極大的不確定性，加之英國至今未加入歐元區等原因，給英國保險業的發展蒙上了一些陰影。

(二)英國保險市場業務狀況

英國保險公司業務主要分為兩大部分：普通保險業務和長期保險業務。普通保險業務包括：航海、航空、車輛、地產、意外事故及健康、債務風險等。長期保險業務包括：人壽險、養老金、長期健康保險等。2005年，在英國1182億英鎊保險總收人中(勞合杜除外)，26.4%為普通保險收入，達312億英鎊；長期保險業務收入占73.6%，達870億英鎊。

1.2005年英國普通保險業務純保費收人為312億英鎊，其中汽車保險的純保費收人為102億英鎊、總支出(包括賠款)為103億英鎊、承保損失為1億英鎊；財產保險的純保費收人為85億英鎊、總支出為77億英鎊、承保利潤為8億英鎊；其他(包括財產保險、意外及健康保險、責任保險和現金損失保險，但海上保險、航空保險、運輸保險和再保險除外)的純保費收人為125億英鎊，總支出(包括賠款)為117億英鎊，承保利潤為8億英鎊。

2.2005年英國長期保險業務純保費收人為870億英鎊。其中人壽保費為310億英鎊；個人養老金為240億英鎊；團體養老金為300億英鎊(其中養老年金110億英鎊)；人壽年金為3億英鎊；收入保障及重大疾病保險為19億英鎊。

3.2005年英國長期業務的保險給付為937億英鎊。其中，人壽保險單為370億英鎊；養老金合同為550億英鎊；年金為7億英鎊；收入保障為10億英鎊。

總體來看，普通保險的業務經營是虧損的，而長期保險業務的經營是贏利的。保險公司難免出現經營損失的險種，因此，只能綜合各種保險險種，平衡利潤。另外，英國保險公司更多是靠資金運用，獲取投資收益。

(三)英國家庭保費支出

英國大多數家庭購買保險(詳見表1)。

(四)英國保險投資狀況

截至2004年12月31日，英國保險資金在英國及其他地區投資公司股票和其他資產的金額超過11890億英鎊。普通保險資金投資達1030億英鎊，長期保險業務資金投資達10860億英鎊。

英國保險公司大多數投資股票，其擁有所有英國公司股權的17%。長期業務資金及普通保險業務投資總額為11890億英鎊。其中：英國事業單位債券(包括金邊債券)為1870億英鎊；海外事業單位債券為590億英鎊；英國普通股票為2690億英鎊；其他英國公司債券為1450億英鎊；海外普通股票為1350億英鎊；其他海外公司債券為1020億英鎊；信托為990億英鎊；財產為840億英鎊；現金其他投資為1090億英鎊。

二、倫敦勞合社保險市場

(一)倫敦勞合社保險市場的發展

在全英保險市場中，勞合社可謂獨樹一幟。不僅是世界最大的保險市場，而且是國際航空和海上保險業務的龍頭。近幾年，經過調整之后，勞合社加大了資本投入，擴大了保險范圍，并由此提高了勞合社的盈利率。

現代倫敦勞合社是1871年根據議會法案建立的。倫敦勞合社不是一家保險公司，它是個人會員和法人會員構成的保險市場，它不經營保險，只是給經營者提供場所、服務和幫助。經營者遵守勞合社理事會制定的規章制度。

(二)倫敦勞合社保險市場的結構

倫敦勞合社市場由勞合社會員、承保辛迪加、管理人、勞合社經紀人構成。

勞合社會員提供市場需要的資本。會員提供的資本用于承保風險。到2003年1月，勞合社共有法人會員762名，提供資本116.94億英鎊；個人會員2198名，提供資本27.01億英鎊。

承保辛迪加是勞合社個人會員和法人會員組織。承保辛迪加在勞合社市場內作為獨立的經營單位進行運作，它由管理人管理。2002年該市場共有71家辛迪加組織，主要承保海上保險、航空保險、巨災保險、職業保險和汽車保險。

管理人管理辛迪加，通過聘用承保小組代表承保辛迪加來承保風險。這是2003年初開始實行的一種新的管理方式。管理人被授予特權在勞合社市場內進行管理。一些管理人是股票交易所的上市公司；另一些是私營公司。對辛迪加來說，管理人是資本提供者。他們作為市場的法人會員在多方面起作用。

勞合社經紀人必須通過勞合社理事會注冊，在專業知識、道德品質和財務狀況方面必須滿足理事會的要求。其作用與普通經紀人一樣，如果某人想要在勞合社投保，通常必須找勞合社經紀人辦理。只有勞合社經紀人能夠進入勞合社大廳辦理保險業務，同時也可以像其他保險經紀人一樣與保險公司進行業務往來。

勞合社根據勞合社法案和勞合社委員會的嚴格規定對勞合社經紀人進行管理和控制，包括監督他們的財務狀況，為他們處理賠案，簽署保單，收集共同海損退還金等，并出版報刊，進行信息搜集、統計和研究工作。勞合社承保人以個人名義對勞合社保險單的承保責任單獨負責，其責任絕對無限，會員之間沒有相互牽連的關系。勞合社從成員中選出委員會，勞合社委員會在接受新會員入會之前，除了必須由勞合社會員推薦之外，還要對他們的身份及財務償付能力進行嚴格審查。如勞合社要求每一會員具有一定的資產實力，并將其經營保費的一部分(一般為25%)提供給該社作為保證金，會員還須將其全部財產作為其履行承保責任的擔保金。另外，每一承保人還將其每年的承保賬冊交呈勞合社特別審計機構，以證實其擔保資金是否足以應付他所承擔的風險責任。根據勞合社委托書，承保人所收取的保險費由勞合社代為管理。

勞合社的承保人不與保險客戶直接聯系，而只接受保險經紀人提供的業務。保險經紀人是受過訓練的專家，他們精通保險法和業務，有能力向當事人建議何種保險單最能符合其需要。保險客戶不能進入勞合社的業務大廳，只能通過保險經紀人安排投保。經紀人在接受客戶的保險要求以后，準備好一些投保單，上面寫明被保險人的姓名、保險標的、保險金額、保險險別和保險期限等內容，保險經紀人持投保單尋找到一個合適的辛迪加，并由該辛迪加的承保人確定費率，認定自己承保的份額，然后簽字。保險經紀人再拿著投保單找同一辛迪加內的其他會員承保剩下的份額。如果投保單上的風險未“分”完，他還可以與其他辛迪加聯系，直到全部保險金額被完全承保。最后，經紀人把投保單送到勞合社的保單簽印處。經查驗核對，投保單換成正式保險單，勞合社蓋章簽字，保險手續至此全部完成。

(三)倫敦勞合社保險市場的安全管理措施

勞合社有一套獨特的安全管理系統，以保護保單持有人的利益。第一層是保費信托基金。保費信托基金是最初交納的所有保費，由辛迪加的管理人管理。該基金只用來支付賠款、再保險保費或承保費用。3年以后才能進行利潤分配。保費信托基金有嚴格的投資規定。第二層是勞合社基金，它由勞合社會員的個人財產組成，也包括他們的私有住宅。該基金由勞合社信托部管理。第三層是勞合社中央基金。它是所有會員交納的年度會費。在會員不能承擔承保責任的情況下，才能動用該基金支付保單持有人的賠款。該中央基金也得到了世界著名保險及再保險集團承保，期限為5年，保額為5億英鎊。

(四)倫敦勞合社保險市場管理結構的變化

勞合社在現代化及改革的進程中有一項新的發展，那就是創建了一個特權機構。勞合社機構是授予者，勞合社的承保人是被授予者。這種結構在2003年初開始實施，其目的就是要提高市場的贏利能力，得到被授權者的監督和幫助。作為授權者，勞合社將能夠起到比以前更積極的作用。新的特權委員會由勞合社市場內外的11個成員組成，管理著市場的監管事務和商務。

進入20世紀90年代以來，由于世界保險市場競爭加劇，加上勞合社本身經營方式的影響，勞合社的經營陷入了困境。從1993年開始，勞合社大力進行改革，實施了“重建更新計劃”。改革的一個令人矚目的措施便是向勞合社引入了公司會員，允許公司資本進入勞合社，打破了勞合社會員只允許是自然人的傳統慣例。勞合社的公司會員承擔有限責任，自1994年1月1日被準人勞合社以來，公司會員的數目及其承保能力連年增長。到1999年底，勞合社已有885個公司會員，其承保能力達130億美元，占勞合社承保能力的80%。公司會員要將其經營保費的50%或更多上繳勞合社，擔保金最低不少于80萬美元，這個比例相對于個人會員所要求的25%和30%的比例要高得多。勞合社目前還在醞釀更多的改革計劃，包括打破只接受勞合社經紀人招攬業務的傳統做法，嘗試從世界上其他保險經紀人處直接獲得業務。

1997年，世界著名的評估機構標準普爾公司推出的“世界最大商業保險公司”排行統計表中，包括了勞合社，首次披露的市場評級為a 。按非壽險保費凈收入排行，勞合社列世界第二，非壽險保費凈收人為108.66億美元，僅次于日本東京海上與火災保險有限公司。

三、對我國保險市場的借鑒

(一)整合保險險種

從保險公司來說，普通保險的業務經營，容易發生虧損，而長期保險業務的經營能夠贏利。因此，保險公司應整合各種保險險種，平衡利潤。針對醫療、養老制度改革后居民的迫切需要，做好醫療、養老保險；針對就業改革后失業者增多而提供失業保險；開展教育保險等。

在我國，保險市場還不完善，要想提高國民的保險意識，保險公司應在某些方面作出讓步，讓老百姓認識到保險的好處，這才是最有效的手段。絕不能出現某種保險出險率高，就拒保或單方面提高費率的狀況。這樣就會引發誤會，失信于民，加深老百姓對保險的誤解。

(二)提高公司資金的安全性

目前中國保監會對監測保險公司償付能力狀況構筑了兩道防線：第一道是通過預警指標體系對保險公司的償付能力狀態和變化趨勢進行監測。第二道是強制性的償付能力額度監管，對償付能力充足率小于100%的保險公司，保監會將把它列為重點監管對象，根據其嚴重程度分別采取責令提出整改方案、責令拍賣不良資產、責令停止新業務和依法接管等措施。同時將對保險公司的產品、業務范圍、增設分支機構、資金運用渠道等審批事項與公司的償付能力狀況掛鉤，將償付能力是否充足作為一項基本條件。

勞合社市場運作給我國保險公司提供了一個可供參考的安全管理模式。中國保監會可借鑒勞合社資金安全管理模式，加強對保險機構資金安全性的管理，保證保險市場的穩定，推動保險業的發展。

(三)加強資金運用

第3篇：保險經紀公司的前景范文

[關鍵詞] 保險中介；發展；困境

[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.24.144

1 廣東省保險中介的發展情況

1.1 廣東省保險中介的發展現狀

新世紀，保險專業中介機構開始迅速成長。經過30年發展，廣東省保險中介市場結構、市場規模、市場功能等各方面都發生了深刻變化，為保險業發展做出了重要貢獻。筆者通過研究大量數據，將廣東省保險中介的發展現狀主要歸納為以下幾個方面：業務發展持續向好，市場體系逐步完善，自主創新成績突出，隊伍建設成效顯著，功能作用初步發揮，中介監管進一步加強。

1.2 廣東省保險中介的發展前景

（1） 現在廣東省保險中介的規模很小，還有很廣闊的發展空間

據統計，廣東國保險業務來源只有一小部分是通過保險中介和兼業，其中，廣東省保險經紀公司在財產險業務來源中占有的比重還不足3%，壽險中占有的比重則更低。另外，廣東省的保險中介公司數量也偏小。

（2） 保險中介職能更加明確，與保險公司攜手拓展其生存的空間

為適應保險中介業的發展，當務之急是為中介業提供一個良好的發展空間。

首先，要加大各保險公司的體制改革力度，加快保險公司集約化經營的步伐，以適應專業化經營和社會化分工的經濟發展趨勢。其次，要充分發揮保險中介公司的專業化優勢，積極開拓業務途徑。最后，要加強社會媒體的宣傳，提高社會知名度形象，使相關人員意識到，中介公司是他們合法權益的最有力的維護者。

2 廣東保險中介面臨的發展困境

保險中介機構管理規定的出臺，標志著保險中介法律地位的確立，及“以保險中介機構為主體，保險兼業為補充”的保險中介市場格局的形成。隨著保險市場的開放，顯現出來的諸多問題，急需要我們解決。

2.1 對保險中介機構存在偏見

保險中介機構的真正發展是近兩年的事，被社會的認知也是剛剛開始，因此也就免不了對其有所偏見，主要表現在以下方面：

（l） 客戶對保險中介機構的偏見。客戶的保險需求往往停留在較低層次的需求上，甚至認為，經紀人的傭金表面由保險公司支付，但羊毛出在羊身上，而直接向保險公司投保可以節省費用。保險機構在此方面給人們的印象比保險經紀人更為嚴重。

（2） 保險人對保險中介機構的偏見。一些保險公司組織機構冗雜，集約式經營的觀念不強，對成本核算不細，個別公司的個別險種高額退費就達30%以上，再加上手續費和其他費用，成本就更高了。而中介公司的中介費用一般在20%左右，保險公司還是可以接受的。

（3） 社會公眾對保險中介機構的偏見。由于我國保險中介機構剛剛發展起來，各項制度建設不太完善，個別中介機構存在著違規經營現象，給社會帶來消極影響，破壞了中介機構在社會中的形象。

2.2 保險公司和中介機構的矛盾比較突出

（l） 對于保險公估業務來說，由于保險公司都有自己的理賠部門，多數公司認為肥水不流外人田，只把難辦、解決不了的案子交給公估公司，這樣，在出險率一定的情況下，公估的業務就更少了。

（2） 一些保險中介公司利用自身擁有的股東業務和手中掌握的其他業務，漫天要價，一些中介機構的開價在30%以上，對此，保險人非常反感。

（3） 一些保險公司、投保單位以及銀行等兼業部門為了個人和群體利益，利用手中的權力人為地排擠中介機構開展業務。

2.3 相關法律和規章制度滯后

中國保監會目前雖出臺了保險機構、保險經紀機構和保險公估機構等管理規定，但在某一方面出現了法規真空。例如，一些保險中介機構利用手中掌控的業務，不斷抬高要價，這種招標式的經營方式勢必引起保險市場的惡性競爭，給市場秩序帶來不良影響。

2.4 保險中介市場人才匱乏

保險兼業機構從業人員大多沒有進行專門的培訓，保險知識匱乏，對所的保險險種也不很了解，而且流動性很強。再者，保險經紀人和保險公估人在數量和質量上與市場的需求還差得很遠，特別是保險公估人。目前這種專家式的保險公估人才少之又少，雖然一些通過考試合格獲得資格，但真正具有相當高的從業技能、經驗和能力仍是少之又少。

2.5 保險中介市場競爭力不強

我國保險中介機構經營主體數量目前非常有限，其社會地位還未被公認，其市場競爭只是體現在與各家保險公司的業務競爭上，而不是各中介經營主體之間的競爭，壟斷氛圍較濃，缺少有效的中介市場的競爭機制，不利于中介主體的技術水平、服務水平等方面的提高。

2.6 中介機構經營不規范

一些兼業人利用保險公司急于擴占市場規模的心理，在簽訂低費率，高回扣的協議后，四處招攬保險業務，獲取正常費率與低費率之間的差價及高回扣手續費，甚至利用假保單騙取保費中飽私囊。還有相當部分的兼業機構和個別保險中介機構未經保險監管部門的批準，擅自開辦保險業務給市場帶來不良影響。

3 對廣東省保險中介發展的建議

鑒于保險中介市場在發展中存在的諸多問題，我們應該采取以下措施，保證保險中介市場穩定發展。

3.1 在政策取向上，積極支持保險中介市場的發展

保險中介市場政策的制定要在法規、稅收、手續費標準等各個方面具有連續性和配套性，利用政策T具相互補充。宏觀上應保護保險中介各經營主體協調發展，避免市場在合理配置資源方面出現的失靈；微觀上及時調整各中介主體的比例，構建適應保險中介產業發展的各類組織形式，引入競爭機制，提高效益，排除壟斷，在人才、技術、社會宣傳等方面予以大力的支持，使我國保險中介公司發展成為“知識化、專業化、技術化、國際化”的保險中介組織機構。

3.2 逐步放寬費率管制，擴大保險中介機構活動空間

市場經濟中任何商品的價格在價值規律和供求關系影響下都會發生變化，費率作為保險產品的價格表現形式，也不例外。保險經紀公司作為被保險人的顧問，應為被保險人提供“物美價廉”的保險商品；但在我國保險費率嚴格管制的市場環境中，被保險人在保險產品價格上卻沒有太大的選擇余地。因此，我們要采取有效的方式逐步放寬費率管制，為保險中介市場的發展創造更為廣闊的空間。

3.3 積極支持保險中介主體的準入，加強中介市場的競爭力

目前我國中介經營主體還是非常有限，缺乏有效的競爭，其市場作用還沒有充分地發揮出來。只有市場主體充分多，才能平衡交易雙方的力量，才能按市場機制優勝劣汰。此外，在大力培育國內保險中介主體的同時，還要適當引進外資保險公估公司等中介主體，吸收國外的先進技術、管理經驗和經營理念，遵照國際慣例運作，更好地與國際接軌，使我國中介機構向“知識化、技術化、專業化、國際化”邁進。

3.4 加強監管，維護保險中介市場秩序

對保險中介機構的準入、執業行為等方面要進行嚴格監管，堅決查處侵害保險人和被保險人利益的中介活動，堅定公眾的市場信心。在政策上積極支持原有的、具備條件的保險公估公司等中介機構按著現有的法律規定進行合法化，公開經營，而不具備準入條件的中介機構予以取締，從而規范保險市場秩序。

第4篇：保險經紀公司的前景范文

[關鍵詞]保險中介，風險投資，投資特點，作用及挑戰

我國專業保險中介業發展模式仍處在不斷的探索之中，風險投資在我國也是一個新興事物，在近十年得到了快速發展。如何評價兩個新興事物在一個新興市場的結合及其帶來的新變化，將是一項非常有意義的研究。

我國專業保險中介可分為保險、保險經紀及保險公估公司，截至2007年底，處于經營狀態的保險公司為1755家，經紀公司為322家。全國經渠道實現保費收入357.46億元，同比增長53.24%，市場份額5.08%。作為保險市場銷售主體之一的專業中介的發展并沒有達到預期效果，在整個保險市場份額中所占比例較低，沒有擺脫經營效率相對較低的困境。

一、風險投資進入保險中介業的現狀分析

(一)我國風險投資發展分析

風險投資是由專業風險投資人通過購買股權或提供貸款的方式將資本提供給具有很大升值潛力的新興公司，并提供增殖服務促進被投資公司快速增長，然后通過公開上市、股權轉讓、兼并收購或其它方式退出，在產權流動中實現高額投資回報。美歐各國的風險投資在促進本國高新技術公司的發展發面做出了重要貢獻。

截至2006年底，我國風險投資機構的總數為345家，管理的資本總額為663.8億元，累積投資額為410.8億元。風險投資已經進入多個行業，已從初期的針對高新技術企業轉向投資行業多樣化，傳統行業獲得風險投資的支持力度明顯增加，投資階段明顯前移。

大批有利于風險投資的政策出臺，為其發展提供了有力的政策支持。《2006～2020中國科學技術發展規劃綱要》及《配套政策》中，明確把發展風險投資作為自主創新的最重要政策工具之一。2006年修訂的《中華人民共和國合伙企業法》正式確認了“有限合伙”的企業形式，并且擴大了合伙人范圍，明確了合伙企業不繳納所得稅，基本解決了風險投資發展的法律和制度障礙。創業板市場也即將在國內推出，為風險投資增加了退出通道。

(二)風險投資進入保險中介業情況

根據相關公開信息的不完全統計，截至2007年底，風險投資進入了6家在我國開展經營的保險中介公司。

1.華康投資咨詢有限公司，美國IDG技術創業投資基金投資2500萬美元。

2.中國眾合有限公司，紅杉資本中國基金投資1000萬美元。

3.泛華保險服務集團，鼎輝國際投資基金和國泰財富基金參與多輪投資。

4.明亞保險經紀有限公司，獲得了包含桑迪·威爾在內的投資者多輪投資。

5.搜保網，獲得美國風險基金COBB&ASSOCIATES的200萬美元投資。

6.車盟汽車保險經紀公司，共從華登國際投資基金以及德同資本基金等六家風險投資商處獲得風險投資4000萬美元。

(三)風險投資進入中國保險中介業的原因分析

風險投資除了追求高額的回報之外，投資中國保險中介業還有更加深層次的原因，是由中國市場的獨特屬性決定的。

1.分享中國價值。近年來，“中國概念”的價值凸現，在國際資本市場受到廣泛追捧。保險業作為中國最具發展前景的行業之一，風險投資的市場價值效應是顯而易見的。

2.巨大的市場潛力。保險業發達國家的保險中介業實現保費一般占總保費的60%左右，而中國.目前只有5%，保險中介業具有巨大的發展空間。

3.較高的成功率。風險投資的資金支持加上其豐富的項目管理經驗，可以保證被投資公司順利地成長，風險投資的海外資源也增加了被投資公司海外上市的成功率。

4.保險中介業符合消費屬性。風險投資的投資領域正在從IT、通信、網絡及生物醫藥等高科技項目逐步擴展到面向廣大消費者，尤其是中產消費階層的消費類項目，保險中介業剛好符合此類投資項目的標準。

(四)風險投資特點分析

風險投資均幫助被投資公司對市場運營模式進行了創新，抓住了細分市場或空白市場，形成了一定的競爭壁壘。風險投資均是在保險中介公司發展初期進行投資，并且在多輪的投資中積極跟進。項目目標客戶均針對廣大的中產消費階層，符合風險投資對于成長性的認定要求。被投資公司股權架構等均較為復雜，顯示了風險規避的需要。

(五)目前的發展成效

目前獲得風險投資的各家保險中介公司的發展各不相同，由于缺乏相關的公開數據作為支撐，尚不能對其績效進行評價。但毫無疑問，風險投資的介入確實在市場模式方面進行了創新，也為保險中介業的跨越發展提供了思路，吸引了更多的資本關注保險中介業。

二、風險資本投資泛華保險服務集團的模式分析

泛華保險服務集團(下稱“泛華”)是亞洲第一家在全球主要資本市場上市的保險中介公司。2007年10月底登陸美國納斯達克(NASDAQ)全球市場，股票代碼為CISG，募集資金2.16億美元。泛華于1999年在廣東開始保險服務，截止到2008年1月，泛華已經完成了10個省市的銷售網絡建設，已基本覆蓋經濟發達地區。

(一)風險投資為泛華發展提供了資金支持、創新思路和模式

從泛華發展歷程可以看出，兩只風險投資基金分別于2001、2004、2005、2006年4次對泛華進行風險投資，風險投資不僅提供了發展資金，更為泛華確定業務方向、創新發展思路起到了至關重要的作用。在風險投資的支持下，泛華的發展路徑不斷清晰，公司架構以及品牌側重不斷完善。

(二)風險投資為泛華搭建了完善、復雜的公司架構

為規避風險，泛華在中國大陸地區之外設立了多家控股公司，對泛華中國公司進行多級控制。在中國大陸開展業務的所有、經紀公司均由另外兩家投資公司控制，而這兩家投資公司則由三名自然人股東控制。泛華中國公司與所有、經紀公司之間沒有直接的股權聯系，僅憑借與兩家投資公司簽署的合同，從而取得所有、經紀公司的經營成果。如此的架構，有效地規避了政策風險。

(三)風險投資大力支持泛華的擴張策略

與其他中介公司兼并收購不同的是，泛華利用資本的力量迅速吸收已有公司加盟，本質上泛華的操作可以被認為是一種風險投資模式。

泛華目前經營核心模式為后援平臺+個人創業。強大平臺指泛華提供統一的信息技術、品牌與服務、產品以及培訓，提供統一的財務內控系統、作業流程、人力資源管理系統，并在此平臺上建設龐大的銷售隊伍和網絡。個人創業是泛華提供一定的啟動資金，支持有實力的個人營銷員開展創業，并且在達到一定程度后組建新的公司。泛華最具特色的地方在于股權分配的吸引力，通過股份置換，泛華的人以及加盟的公司有可能從泛華得到相應的股份，從而以股東的身份為泛華工作，這是目前中國境內人無法享受的待遇。

泛華積極引導經紀公司加盟泛華實施的創業平臺建設，瞄準目前已經存在的2000多家中小經紀公司，通過兼并以及資本合作的方式迅速擴張。可以說，泛華背后的風險投資為其提供了擴張所必需的資金支持。

(四)風險投資為泛華設計了最為稀缺的銷售渠道

可以看出，泛華的專業性綜合金融中介的構想相比于其他渠道具有明顯的優勢。泛華作為首家亞洲地區上市的保險中介機構具有較大的市場吸引力，上市時發行價由原定的每股11-13美元兩次提價后達到16美元，表明了資本市場對于泛華思路與概念的認同。

(五)風險投資有效提升了泛華的經營績效

截至2007年9月30日，泛華擁有17家保險公司、4家保險經紀公司，包括170多個銷售和服務網點，超過10400名注冊保險人，以及超過500名電話銷售代表。網絡覆蓋中國8個省市，絕大部分都是經濟發達省市。

泛華近年來業務增長迅速，堅持非壽險與壽險保險并重，積極尋求進入回報更高的壽險銷售領域。營業收入由2004年的3400萬元增長到2006年的24650萬元，三年的復合年度增長率達到169.4%。2004年虧損9240萬元，2006年則實現盈利5740萬元，增長速度及發展勢態明顯好于整個保險中介業。2007年上半年，隸屬于泛華的四家公司全國營業收入排名分別為第3、11、14和20位，占所有公司營業總收入的4.87%。隸屬于泛華的一家經紀公司的營業收入排名為第17位，占所有經紀公司營業總收入的1.12%。截止于2007年6月30日，年度凈利潤為5870萬元，營業收入為17260萬元。

可見，風險投資放大了泛華的實力，給泛華帶來了快速增長的必要條件，大規模的擴張沒有風險投資的支持顯然是做不到的。

三、風險投資進入保險中介業的障礙、作用與挑戰

(一)風險投資進入保險中介業已基本沒有法律障礙

中國目前的各類法規并沒有專門針對風險投資進入保險中介業的規定。中國保險業加入WTO的承諾允許外資建立獨資經紀公司，對于外資進入保險中介業再無其他規定。保監會的政策也鼓勵保險中介機構集團化以及必要的兼并。可以說，風險投資進入保險中介業已基本沒有法律障礙。

(二)風險投資對于保險中介業發展的重要作用

1.帶來了充足的發展資金，有助于解決資金短缺的困擾。

2.帶來新的管理模式和創新思路，促使保險中介業步入規范化、集團化發展的軌道。

3.帶動了保險中介市場模式創新，鼓勵了創新熱情。

4.提升了保險中介業的正面形象。風險投資進入保險中介業有利于提高社會對于保險中介業的認知與接受程度。

5.極大地推動保險中介業的兼并與合作。風險投資支持下的保險中介公司，將把并購作為主要的擴展模式，通過向眾多中小公司提供技術和后期服務以及必要的資金支持，將會極大地促進標準化服務的大型中介公司的出現。

6.加速綜合的金融服務銷售渠道的出現。我國目前缺乏能夠涵蓋保險，銀行，證券，信托，理財，擔保等各項金融服務的綜合性金融銷售渠道。風險投資的戰略目標必然是將單一保險中介渠道轉向綜合性金融銷售渠道。

(三)風險投資給保險中介業帶來的新挑戰

1.被投資的保險中介公司可能喪失發展主動權。在風險投資理念影n向下，被投資公司可能被迫進行“包裝上市”，不利于長期的可持續競爭力發展，而且“包裝上市”可能引發的財務或者法律方面的漏洞。被投資公司采用同一種運營模式在全國迅速擴張可能難以成行，增加了投資的風險以及管理的難度。

2.風險投資面臨對手競爭以及市場退出的挑戰。目前國家對于風險投資沒有十分健全的法律政策規定；缺乏完善成熟的風險投資退出機制，風險投資的退出還不夠順暢；保險業知識產權及創新機制保護缺失，被投資公司的商業模式很容易被競爭對手模仿并超越。

3.保險監管機構的監管方式亟待改進。目前接受風險投資的保險中介公司追求打造綜合性金融服務提供商，業務范圍涉及多個金融行業，因此監管主體以及監管方式存在模糊。

同時其下屬多家經紀公司或公司分別上報報表，體現不出股權關系，監管機構難于掌握被投資公司真實的經營數據及市場份額。另外其注冊地、資本運作“兩頭在外”的運營模式，有可能形成一條中國保險中介業資金以及盈利不斷輸出海外的通道，影響金融安全。

四、前景展望

第5篇：保險經紀公司的前景范文

關鍵詞：保險；電子商務；優勢；現狀；前景

中圖分類號：F840.4 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.08.42 文章編號：1672-3309（2013）08-95-02

隨著網絡和信息時代的到來，電子商務得到了前所未有的發展。然而保險電子商務雖然發展多年，但其優勢并未真正被業內人士及客戶所重視。在電子商務飛速發展的大環境下，保險做為經濟鏈條當中的重要一環，其電子商務的發展也應受到重視。

一、保險電子商務的概念

保險電子商務有廣義與狹義之分。從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網為客戶提供有關保險產品和服務的信息，并實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，并由銀行將保費劃入保險公司的經營過程。從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基于互聯網技術的經營管理活動，對公司員工和人的培訓，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。

通常我們所指的保險電子商務是指狹義的部分，也稱為網上保險，即指保險公司或保險中介機構以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險經營管理活動的經濟行為，包括利用網絡進行營銷促銷、廣告宣傳、市場調查、網上咨詢、網上投保、核保、簽單、理賠等。

二、保險電子商務發展的原因

（一）保險電子商務的優勢

電子商務因其普遍性、方便性、安全性等優勢，得以被人們普遍接受，并快速向各個行業滲透。

第一，成本節約。保險電子商務減少保險公司及客戶的人員消耗，降低成本。具體表現為保險電子商務可以減少保險公司在錄單、送單、單證管理、電話傳真費用等方面的工作量，節約了人力及物力成本，使保險公司可將其投入于更高附加值的工作。以貨物運輸險為例。貨運險是較為典型的分散型險種，即出單量大，單均保費少，通常一張保單的保費收入在幾十元至幾百元之間。傳統的操作方式是，業務員將投保單交由錄單中心錄單，再將出好的保單以掃描或者傳真的方式請客戶審閱，如沒有問題則遞交到客戶處。但因為貨運險的投保信息，如保險金額、起運日期、船名航次等不確定性高，經常需要批改的情況是比較多的，有時甚至在客戶拿到保單之后也會有批改的情況。那么就需要將原保單作廢重出，已遞交客戶的保單，則還需要回收。由此產生的錄單、制單、送單成本是可以想象的，既耗時又耗力。而采用電子商務的模式，貨運險目前較常用的就使用網上出單系統，即客戶自行在客戶端登陸、錄單、打印保單，同時可以修改保單，從而省去了電話、郵件的通知，保險公司反復確認、出單等環節。

第二，效率提升。通過使用網上出單系統等保險電子營銷工具，客戶可以進行便利、快捷的自助服務，減少、優化了操作流程，提高了客戶及保險公司雙方的工作效率。尤其對于分散型業務及客戶，電子商務使保險公司更容易實現其管理及維護。一方面，客戶可以體驗到高效、方便的服務，不受地點、時間的限制，在7*24小時內，只要有網絡的地方就可以隨時投保、出單，使自己的利益得到最大的保障。另一方面，保險公司也提高了業務處理的效率，有效解決了傳統銷售方式客戶服務精力有限的問題，使其將更多的精力投放于業務拓展。

第三，風險管控。保險電子商務的應用使保險業務的風險控制能力得到加強，賠付率較傳統渠道顯著下降。據統計，與傳統貨運險相比，網上出單業務的簡單賠付率平均下降17個百分點。另一方面，保險電子商務由于其即時性及數據可追蹤，使得各個環節的錯誤和遺漏的概率減小，人為操作的失誤減少。

第四，客戶維系。電子商務可以使保險公司直接掌握客戶資源及信息，根據客戶需要還可為其量身制定產品組合及系統功能，使客戶有更好的體驗。另一方面，對于已經習慣于電子商務的客戶往往對電子商務產生依賴性，而很難再回復到之前的傳統操作模式。同時，保險公司通常會根據客戶需要在客戶端配置強大的統計、管理功能，方便客戶的管理使用，甚至成為客戶管理流程的一環，這些在一定程度上保留了客戶資源。

第五，品牌提升。電子商務的開展極大地提升了公司的品牌價值和市場競爭力，提高了客戶對公司品牌的美譽度和忠誠度。

（二）國外的先進經驗

保險電子商務在國外由來已久。從全球保險行業發展趨勢看，電子商務已成為重要的銷售渠道之一，尤其在歐美等發達地區，保險電子商務的發展已經進入到良性快速發展階段。隨著中外保險企業交流日益頻繁，許多外資險企將市場放在中國，勢必將這種先進的模式也帶入國內。如華泰保險的貨運險網上出單系統，華泰財產保險從2004年起即受其股東美國安達保險集團（以下簡稱ACE）先進理念的影響，開始推廣并使用貨運險網上出單系統。其最早使用的便是ACE的全套系統，其技術支持也多來自ACE的支持。后隨著貨運險業務的不斷發展，華泰于2008年開始借鑒ACE的經驗并結合中國的市場需求，開發了自己的網上出單系統。又如美亞保險，從其進入中國展開業務以來，貨運險就開始推廣、使用電子保單。

三、中國保險電子商務的現狀

（一）中國保險電子商務的模式分析

根據建設主體、發展目標、產品內容等方面的區別，可以將我國已有的保險電子商務分為四種模式：由保險公司自建網絡平臺，保險經紀人或人網站，第三方網站，專業財經網站或綜合門戶網站開辟的保險頻道。

第一，保險公司自建網絡平臺。保險公司在其原有公司網站的基礎上增加投保版塊，或者另外建設一個附屬網站，設立保險產品門店，完成從宣傳保險產品到簽發保單，甚至是受理賠案的整個保險業務過程。其主要特點表現為：保險公司實力較強，可銷售本公司的產品；有足夠的后臺支持人員；借此可宣傳保險知識和公司形象；提供的服務流程較為全面。但保險公司出于人力成本及維護成本考慮，這種操作模式并非通用。更多是打造本公司的出單系統，為客戶提供便捷的工具。

第二，保險經紀人或人網站。這類網站多為經紀人或人開設，利用其專業知識為客戶提供平臺。這類網站的代表有易保、網保、慧擇等。這類網站隨著其客戶資源不斷累積，業務量不斷增加，為了減少與保險公司之間的溝通環節及重復工作，在逐漸采取系統對接。

第三，第三方網站。第三方網站不屬于任何保險公司或附屬于某大型網站，是為保險公司、保險經紀人或人、客戶提供技術平臺的專業互聯網技術公司，為眾多保險公司和客戶提供交易場所。保險公司和顧客以此平臺為媒介，互相促成保險合同。慧保網是這一模式的典型。這種模式的特點主要表現為：由第三方的商業機構建設；提供眾多保險公司產品；有較強的IT技術力量。

第四，專業財經網站或綜合門戶網站開辟的保險頻道。這類網站的目的在于滿足消費群的保險需求，例如和訊的保險頻道正是他們為增加網上的財經內容而開設的。淘寶網也為了豐富其產品，體現多元性，開通了“淘寶保險”欄目。

（二）中國保險電子商務的新機遇、新需求

第一，為客戶提供完整的產業鏈條。許多具有專業領域及背景的專業網站，多為各種功能的集合。如大連海運網、重慶航交所等，逐漸建立并完善了自己的網站，整合了融資、船運等多種版塊，目前正在醞釀將保險也嵌入其中，以形成完整的產業鏈條。

第二，保險銷售電商化為第三方支付企業提供機會。保險電子商務化為產業鏈上其他環節的企業提供了重要的機遇，包含電子支付、網絡營銷、電子商務平臺、技術支持方等眾多環節的企業將有機會參與其中并獲利。

四、中國保險電子商務的發展前景

2012年中國保險電子商務市場在線保費收入規模達到39.6億元，較2011年增長123.8%，占中國保險市場整體保費收入的0.26%。其高速增長的主要原因是：首先，經過了2011年整體市場的下滑，在國民經濟企穩后保險市場迎來復蘇；其次，標準化程度更高的財產險增速遠超整體市場，為保險電子商務化提供了穩定的產品基礎；第三，中國電子商務市場經過了幾年的高速增長之后步入成熟期，大型電商平臺、第三方支付企業紛紛通過擴展品類以及向傳統金融市場的擴張來維持市場增速，這為傳統金融的互聯網化提供了有力的支撐；最后，面對傳統渠道增速趨緩、銷售成本上升的市場現狀，保險公司及中介企業紛紛通過拓展以電銷、網銷為代表的新渠道來提升增量、降低銷售成本。與此同時，中國網絡購物市場交易規模仍然持續增長，在社會消費品零售總額中的占比達到6.2%。有預計顯示，2016年中國保險電子商務市場在線保費收入規模將達到590.5億元，滲透率將達到2.6%。

電子商務在中國經歷了十數年的發展之后，其對傳統行業的影響正在不斷提升。電子商務、互聯網支付等相關行業的高速發展已經為保險行業的電商化奠定了產業及用戶基礎。保險電商化時代已經到來。

參考文獻：

[1]程艷紅.淺析我國保險電子商務的發展機遇與挑戰[J]. 黑龍江對外經貿，2008，（05）：52-53.

第6篇：保險經紀公司的前景范文

一、保險業的現狀

五十多年來，特別是改革開放20年來，伴隨著中國的持續和人民生活水平的穩步提高，中國的保險業有了飛速的發展。

到2000年底，中國的保險業務收入已達到1595.9億元，同比增長14.5％；截止2000年底，保險公司總資產達到3373.9億元，比年初增加649.5億元。從1980年恢復辦理國內保險業務以來，我國的保險業務收入以年均近30％的速度增長，遠遠高于同期國內生產總值9.41％的年均增長速度。2000年的保險深度即保費收入占國內生產總值之比為1.79％，保險密度即按全國人口人均交納保費約為130元，都比上一年有所提高。

在中國保險市場上，截至2000年底，共有31家保險公司，其中國有獨資保險公司4家，股份制保險公司9家，中外合資保險公司6家，外資保險分公司12家。保險中介機構從無到有，已成立保險經紀公司3家。另有30多家專業保險公司、5家保險經紀公司、3家保險公估公司獲準籌建。此外，還有重新批準的兼業保險機構約6萬家。約200家外資保險公司的代表機構在中國一些大中城市建立。

中國保險監督管理委員會于1999年11月18日在北京成立后，一年多來已先后在31個中心城市設立了派出機構，擴展了保險監管的覆蓋面，加強了保險監管的力度。

中國保險行業協會于2000年11月正式成立，對加強全國的保險行業自律，維護公平競爭的保險市場秩序將發揮重要的作用。

經過20多年的努力，到上一個世紀末，中國在構造一個成熟的、健康的、規范的保險市場方面取得了顯著的成績：以國有獨資和股份制公司為主體，中國和外資公司并存，多家公司相互競爭；保險法規逐步健全，保險監管日益加強；保險公司內部經營機制漸趨完善，管理水平不斷提高；一大批優秀的保險專業人才脫穎而出；保險業同業其他部門的合作已經啟動；中國保險市場向著國際化的目標前進。所有這一切都為新世紀中國保險業的更大發展奠定了扎實的基礎。

二、2000年中國保險業取得的成就

回首2000年，我們高興地看到，這一年是中國主義改革開放和化建設進程中具有標志意義的一年。我國國民經濟繼續保持較快的發展勢頭，經濟結構的戰略性調整順利部署實施。西部大開發取得良好開端。我國勝利完成了第九個五年計劃。我國繼續實行對外開放政策，逐步擴大對外開放的領域，加速了about我國入世的對外談判進程，取得了顯著的成果。

2000年我國經濟建設取得了輝煌成績，而保險業作為的穩定器和經濟建設的催化劑，發揮了它應有的作用，正如中華人民共和國主席2000年4月10日為《保險知識讀本》的出版所作的重要批語中指出：“金融是現代經濟的核心。保險是金融體系的重要組成部分，它對促進改革、保障經濟、穩定、造福人民具有重要的作用。”主席“希望各級領導干部帶頭保險的基本知識，努力和掌握保險工作的特點和，加強對保險事業的領導和管理，促進我國保險事業更好地為改革開放和主義現代化建設服務”。

遵照主席的重要批語，適應我國改革開放和經濟建設的需要，2000年我國的保險監管部門和保險業界做了大量卓有成效的工作，在培育保險市場、維護保險市場秩序、發展保險業務、加強經營管理、提高服務質量、贏得經濟效益和效益方面取得的成績是有目共睹的。

我國保險業在2000年所做的大量工作中，應當特別提到的有以下幾項：

（一）加強保險監管，健全保險法規。

如上所述，保監會設立了31個派出機構，在全國范圍內從從組織機構上加強了監管力量。在原有的保險法規的基礎上，這一年保險監管部門又頒布實施了《保險公司管理規定》、《保險公估管理規定（試行）》、《財產保險條款曲率管理智行辦法》、《機功車輛保險費率規章》和《機動車輛保險條款》等規章制度，對進一步規范經營行為、維護保險市場的公平競爭發揮了有力的作用。

（二）構建保險中介人市場，完善保險市場因素。

和我國其他行業一樣，保險中介入長期以來基本上處于缺位狀態，不利于為客戶提供方便周到的服務。在已經實行的財產保險兼業人制度和1992年之后實行的個人壽險人制度的基礎上，2000年保險監管部門批準了—批保險經紀公司、保險專業公司和公估行，其中有些已經建成營業，還有一部分正在積極籌建當中。保險中介機構的增加，對于完善保險市場結構，活躍保險市場交易，為保險各方當事人提供服務，都有重要的意義。

（三）國有獨資保險公司的改革有了良好的開端。

眾所周知，國有改革是中國政府三年以前提出的三項改革工作中的重中之重。令人可喜的是，同有企業改革已經達到了預期的目標。而國有獨資的保險機構，經過1996年以后的幾次重組，機構的調整和重新設置也已經塵埃落定。從2000年年初開始，中國最大的兩家國有獨資保險公司即中國人民保險公司和中國人壽保險公司先后邁出了改革的歲伐，改革的總的思路和目標是：根據市場競爭的要求，調整公司的組織結構，增強市場應變能力和競爭實力；把市場機制引入人事制度中去，進一步體現勞動差別和人才價值；明確各部門、各崗位的工作職責和工作標準，提高工作效率和管理水平。應當說、改革只是初步的，也是有成效的，但與既定的目標相比還有很大的距離、改革有待于進一步深化。

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（四）保險創新開始浮出水面。

創新是保險業發展的動力和源泉，特別是在知識經濟蓬勃發展的今天，尤其如此。2000年，我國保險業界已經注意保險創新的重要性和緊迫性，并見諸于行動。

產品創新：在我國通貨緊縮、利率下調、證券市場日趨規范、投資渠道增多，擴大消費信貸、刺激內需，以及進行保障制度、醫療制度和住房制度改革的情況下，保險業如果仍然固守舊有的保險產品，經營將難以為繼。因此，實行保險產品的創新勢在必行。這一年，各家人壽保險公司先后推出了具有保障和投資雙重功能的投資連結保險和分紅保險（應當指出，這些產品在國外已經推行多年）。有的財產保險公司推出了理財型的家庭財產綜合保險。有些財產保險公司還陸續推出在國外實行多年的職業責任保險等等。新產品的競相推出，拓寬了保險公司的經營之路，繁榮了保險市場，適應了客戶需要。

服務的創新：有些公司在全國范圍內開通24小時的服務熱線，提供險種咨詢、保單查核、預約投保、投訴舉報等多方位的服務。各家人壽保險公司都設有“客戶服務中心”、“客戶服務之家”，急客戶之所急，想客戶之所想，把服務工作提升到一個新的水平。

服務手段的創新：除了傳統的直銷、人和經紀人銷售外，網上保險也漸露頭角，不少保險公司通過互聯網進行宣傳、咨詢、投保和理賠服務。

（五）保險業同銀行業、證券業的合作順應了金融一體化的潮流。

2000年這一年被我國保險業界人士視為銀保合作年，這是恰如其份的。從報刊等新聞媒體的報道可以看到，國內眾多的保險公司先后同國有商業銀行和股份制銀行簽署了銀行和保險合作的協議，形成了強強聯合、信息共享、共同發展的“雙贏”格局。繼1999年11月中國保監會批準保險資金間接入市，即購買證券投資基金后，2000年保監會又幾次提高了各家保險公司購買證券投資基金的投資金額占總資產比例的上限（其中最高的可達15％）。這一舉措不只增加了證券市場上作為機構投資者保險公司的投資額，活躍了證券市場，而且也有利于保險資金的保值增值。

以上都是在國際金融一體化的趨勢下出現的我國金融業各部門相互合作、相互滲透的新的苗頭，對我國整個金融業的發展將產生積極的。

（六）外資參股開始進入中國的保險領域。

新華人壽和泰康人壽于2000年先后成功募集外資股，此舉的意義不僅在于增加了兩家中國保險機構的資本，壯大了經濟實力，而且也說明外資看中了中國保險業的廣闊發展前景，他們不僅以合資方式，而且通過參股的渠道進入中國保險市場。這對吸引更多的外國人來華投資，盡快實現我國保險行業發展的國際化，都具有現實和深遠意義。

三、努力構建具有中國特色的保險市場框架

中國人民以主義經濟建設和改革開放的輝煌成績，送走了二十世紀，并滿懷信心地迎來了新世紀的曙光。

根據我國第十個五年計劃期間（2001—2005年）經濟和發展的主要目標，我國保險監管部門對我國未來五年保險業發展的整本定位是，大體形成一個經營主體多元化、運營機制市場化、經營方式集約化、政府監管法制化、從業人員專業化、行業發展國際化的具有中國特色的保險市場框架。同時，根據專家預測，二十一世紀最初幾年我國保險業將以12％的年均增長速度發展。到2005年末，中國保險費總收入預計可達到2800億元左右，保險費收入將占國內生產總值的2.3％，全國人口平均人交保費為230元。

根據我國和的總體規劃，考慮到我國即將加入世界貿易組織這一新的情況，要實現二十一世紀最初幾年的保險業發展計劃，除繼續實行那些行之有效的保險發展產業政策、法規、監管原則和經營管理方式以外。我認為還應當和解決好以下幾個：

（—）培育和發展多元化的保險經營主體。

，我國的一些商業保險公司承擔了經營政策性保險業務的任務，這不利于政策性業務的開展，也不符合商業保險公司的利潤最大化的經營方針。應當將政策性保險從商業保險公司中剝離出來，成立政策性的保險機構，如出口信用保險公司、農業保險公司等等，以明確劃分商業保險和政策性保險的界限。

按照《保險法》和有關規定，我國保險公司的組織形式只有國有獨資保險公司和股份制保險公司兩種：中資以外的保險公司的組織形式只有外資保險公司的分公司和中外合資保險公司。

借鑒國際保險市場的經驗，應當培育多種形式的保險機構，除已有的組織形式外，可在適當的時候設立相互保險公司、保險合作社乃至自保公司。據專家論證，相互制保險公司把政府、農民和保險公司三者利益集于一身，更適合于經營農業保險業務。至于外資保險機構，也可不僅限于中外合資和外資分公司兩種，可鼓勵更多的外商參股中資保險機構，也可設立外資保險公司在華注冊的全資子公司。根據國外的經驗，外資子公司既有利于其本身自主經營業務，也有利于當地保險監督部門的監管。

保險市場主體多元化，還包括設立足夠數量的保險中介機構（人、經紀人和公估人）和為保險業服務的律師事務所、師事務所、評級公司等。

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（四）保險創新開始浮出水面。

創新是保險業發展的動力和源泉，特別是在知識經濟蓬勃發展的今天，尤其如此。2000年，我國保險業界已經注意保險創新的重要性和緊迫性，并見諸于行動。

產品創新：在我國通貨緊縮、利率下調、證券市場日趨規范、投資渠道增多，擴大消費信貸、刺激內需，以及進行保障制度、醫療制度和住房制度改革的情況下，保險業如果仍然固守舊有的保險產品，經營將難以為繼。因此，實行保險產品的創新勢在必行。這一年，各家人壽保險公司先后推出了具有保障和投資雙重功能的投資連結保險和分紅保險（應當指出，這些產品在國外已經推行多年）。有的財產保險公司推出了理財型的家庭財產綜合保險。有些財產保險公司還陸續推出在國外實行多年的職業責任保險等等。新產品的競相推出，拓寬了保險公司的經營之路，繁榮了保險市場，適應了客戶需要。

服務的創新：有些公司在全國范圍內開通24小時的服務熱線，提供險種咨詢、保單查核、預約投保、投訴舉報等多方位的服務。各家人壽保險公司都設有“客戶服務中心”、“客戶服務之家”，急客戶之所急，想客戶之所想，把服務工作提升到一個新的水平。

服務手段的創新：除了傳統的直銷、人和經紀人銷售外，網上保險也漸露頭角，不少保險公司通過互聯網進行宣傳、咨詢、投保和理賠服務。

（五）保險業同銀行業、證券業的合作順應了金融一體化的潮流。

2000年這一年被我國保險業界人士視為銀保合作年，這是恰如其份的。從報刊等新聞媒體的報道可以看到，國內眾多的保險公司先后同國有商業銀行和股份制銀行簽署了銀行和保險合作的協議，形成了強強聯合、信息共享、共同發展的“雙贏”格局。繼1999年11月中國保監會批準保險資金間接入市，即購買證券投資基金后，2000年保監會又幾次提高了各家保險公司購買證券投資基金的投資金額占總資產比例的上限（其中最高的可達15％）。這一舉措不只增加了證券市場上作為機構投資者保險公司的投資額，活躍了證券市場，而且也有利于保險資金的保值增值。

以上都是在國際金融一體化的趨勢下出現的我國金融業各部門相互合作、相互滲透的新的苗頭，對我國整個金融業的發展將產生積極的。

（六）外資參股開始進入中國的保險領域。

新華人壽和泰康人壽于2000年先后成功募集外資股，此舉的意義不僅在于增加了兩家中國保險機構的資本，壯大了經濟實力，而且也說明外資看中了中國保險業的廣闊發展前景，他們不僅以合資方式，而且通過參股的渠道進入中國保險市場。這對吸引更多的外國人來華投資，盡快實現我國保險行業發展的國際化，都具有現實和深遠意義。

三、努力構建具有中國特色的保險市場框架

中國人民以主義經濟建設和改革開放的輝煌成績，送走了二十世紀，并滿懷信心地迎來了新世紀的曙光。

根據我國第十個五年計劃期間（2001—2005年）經濟和發展的主要目標，我國保險監管部門對我國未來五年保險業發展的整本定位是，大體形成一個經營主體多元化、運營機制市場化、經營方式集約化、政府監管法制化、從業人員專業化、行業發展國際化的具有中國特色的保險市場框架。同時，根據專家預測，二十一世紀最初幾年我國保險業將以12％的年均增長速度發展。到2005年末，中國保險費總收入預計可達到2800億元左右，保險費收入將占國內生產總值的2.3％，全國人口平均人交保費為230元。

根據我國和的總體規劃，考慮到我國即將加入世界貿易組織這一新的情況，要實現二十一世紀最初幾年的保險業發展計劃，除繼續實行那些行之有效的保險發展產業政策、法規、監管原則和經營管理方式以外。我認為還應當和解決好以下幾個：

（—）培育和發展多元化的保險經營主體。

，我國的一些商業保險公司承擔了經營政策性保險業務的任務，這不利于政策性業務的開展，也不符合商業保險公司的利潤最大化的經營方針。應當將政策性保險從商業保險公司中剝離出來，成立政策性的保險機構，如出口信用保險公司、農業保險公司等等，以明確劃分商業保險和政策性保險的界限。

按照《保險法》和有關規定，我國保險公司的組織形式只有國有獨資保險公司和股份制保險公司兩種：中資以外的保險公司的組織形式只有外資保險公司的分公司和中外合資保險公司。

借鑒國際保險市場的經驗，應當培育多種形式的保險機構，除已有的組織形式外，可在適當的時候設立相互保險公司、保險合作社乃至自保公司。據專家論證，相互制保險公司把政府、農民和保險公司三者利益集于一身，更適合于經營農業保險業務。至于外資保險機構，也可不僅限于中外合資和外資分公司兩種，可鼓勵更多的外商參股中資保險機構，也可設立外資保險公司在華注冊的全資子公司。根據國外的經驗，外資子公司既有利于其本身自主經營業務，也有利于當地保險監督部門的監管。

保險市場主體多元化，還包括設立足夠數量的保險中介機構（人、經紀人和公估人）和為保險業服務的律師事務所、師事務所、評級公司等。

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保險創新除了組織結構的創新、制度創新、營銷手段的創新、技術和產品的創新，我們還應當看到在國際保險業現在已經出現的服務創新。

第7篇：保險經紀公司的前景范文

1.對承保的影響

1.1對保險公司承保業務數量上的影響

一定的強制性保險可以增加保險業務。如：機動車輛第三方責任強制險，由法律《機動車交通事故責任強制保險條例》強制規定，對于財險公司車輛險業務的擴展發揮著決定性作用。

1.2對保險公司承保方式的影響

保險公司在承保方面存在很多詬病：如向學生強行推銷意外傷害險；強行與銀行個人消費貸款捆綁銷售產壽險；在汽車保險中，指定固定的車輛修理公司或者修理用的配件等。而我國《反壟斷法》對上述行為進行了進一步規范，有助于保險企業的合作競爭。

1.3保險公司與中介機構的合作

保險人、保險經紀人和保險公估人構成保險中介制度的主體。但我國對保險業的監管規范方式是日本型監管方式,即具有傾向于發展人制度,而不重視發展保險經紀人制度的特點。目前我國保險制度中存在的問題主要有：立法部門制定的相關法規不完善，監管機構規范力度不夠，保險公司內部控制制度不嚴格等。為此，我國在保險中介制度方面應完善以下幾點：1)加快建立以規范保險中介制度的專門法律為主并與其他法規相結合的多層次的法律規范體系；2)監管機構應從法律規范的角度加大監管力度；3)建立并完善保險中介者的內控規范等。

2.對保險合同影響

2.1如實告知的相關規定

如實告知義務的履行，這對保險人承保時提出了要求，即必須要詢問；另外，“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅”，使保險人在解除合同方面有了時間限制，保險人在該方面應該提高辦事效率，避免不必要的賠付；而且，如實告知義務是緩解保險人與投保方在保險標的或被保險人身體狀況上的信息不對稱的有效途徑，也是平衡當事人之間利益的有效手段。

2.2不可抗辯條款

由于兩年不可抗辯期條款的出現，壽險公司要提高對運營核保在死差益風險控制。因為由于長、短期險的特征差異，受二年不可抗辯期條款的影響也是不一樣的，相對來講，長期險所受的影響會更大，所以核保應著重控制長期險中因法律環境變化而增長的死差益風險。核保對長期險的風險控制手段主要是體檢，由此會導致運營成本提升，適當調整產品費率成為必然，迫使保險人在承保時候要嚴格核保，進行相關風險勘察和防范，避免道德風險，避免增加賠付成本。

2.3保險合同條款形式的相關規定及其影響

在新保險法第十七條中增加了對保險合同格式條款的規定。采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。顯然法律的規定是傾向于保護被保險人利益的，在這樣的情況下，保險公司只能夠完善保險合同，在相關模糊字眼上更加精準化，以避免今后的法律糾紛。

3.對保險投資的影響

近幾年來,隨著投資環境不斷改善及保險公司風險防控能力不斷增強,保險公司資金運用范圍不斷擴大。但投資渠道擴大過程中總會受到法律上的一些限制。如果資金運用范圍過小,資金安全性固然較高,但收益不會太好；而如果資金運用范圍過大,其風險也相應增加。新保險法中大大拓寬了保險資金投資渠道,也是對目前已經擴大的一些保險資金運用方式在法律上的認可。但保險公司并不能無限制地進行投資。美國次貸危機提醒我國監管部門，房地產和經濟周期關聯性十分緊密，投資房地產應有嚴格的比例限制。

4.對保險監管的影響

保險法在放松對保險公司微觀經營的管制的同時，加強了對保險市場的宏觀監管，特別是償付能力監管。其主要表現和影響為以下三個方面：

(1)明確監管責任。保險法中規定“保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監控”的規定。該條明確規定保險監管機構有責任擔當起對保險公司償付能力的監管，以法律形式明確了對保險公司償付能力進行監管的重要性。

第8篇：保險經紀公司的前景范文

一、保險中介市場存在的問題

1.市場秩序不規范

在保險中介市場，個別中介機構和保險公司片面追求規模和短期利益，不能正確處理“好”和“快”，當前利益和長遠利益的關系，違規經營表現突出。一是無證現象較為普通，一些不具備資格的機構和個人擅自開辦保險業務；二是部分中介機構和個人以業務為籌碼，哄抬手續費，降低費率，加劇了保險公司之間的惡性競爭；三是部分中介機構虛開中介發票，為保險公司套取費用，業務財務嚴重失真；四是銀行、郵政等兼業機構索要高額手續費，消費誤導等較為突出；五是個別保險公司營銷員，多頭“買單”、“賣單”，壽險公司營銷員誤導欺詐保戶，保險中介的不規范對加劇保險市場混亂起到推波助瀾的作用。

2.專業優勢不明顯

部分中介機構人員東拼西湊，沒有專業知識，他們根本不具備保險中介機構資質，沒有真正認識到中介市場的作用，沒有認真規劃，思考經營發展的突破點、著力點，沒有充分發揮保險中介貼近市場，貼進投保人的優勢，只滿足于“業務尋租，手續費詢價”或“轉買、轉賣”，在人才、技術、經營管理上沒有特色，專業化優勢不明顯，只追求與保險公司在低層次上進行同質化競爭，不能適應走專業化創新發展的要求。

3.內控管理不健全

絕大部分中介機構存在“重業務，輕管理”的思想，合規經營意識淡薄。一是法人治理機構不健全，股東會和董事會形同虛設；二是內控制度不健全，缺乏完善的業務財務管理制度，已有的制度只停留在紙上，墻上，執行不到位；三是基礎管理薄弱，90%以上的中介機構無專門的財務人員，財務和業務管理不規范，不合規，大多數中介機構不設立專門的代收保費賬戶，甚至個別機構長期不建立業務檔案和專門賬薄，不進行會計核算。

二、產生這些問題的主要原因

1.發展基礎薄弱，增長后勁不足

資金，人才匱乏是制約保險中介發展的最主要因素。一是資本實力較弱。大多數保險中介公司注冊資金僅為幾十萬元，有的公司成立伊始，就以各種名義將注冊資本進行抽逃，后續發展缺乏資金支持；二是專業人才匱乏。中介公司持證率普遍不高，高層次專業性人才更是鳳毛麟角，高管人員中熟悉業務的人才較少，有的高管根本從未涉足保險行業，無法適應保險中介的發展需求，小作坊的保本經營狀況，難以維系長期發展，更無法吸引更多資金和人才，致使大多數保險中介機構難以形成持續發展的良性循環。

2.投機動機過強，發展模式畸形

近幾年，投資保險中介行業主要有兩種情況。一是部分積累了一定客戶資源的保險業務員，看好保險中介的發展前景，出于自己當老板的考慮開設了保險中介公司；二是部分掌握了一定資源的個人，出于開設保險中介機構的門檻低，收益見效快的考慮，抱著趁早撈一把的心理開設保險中介公司。這些人大多是缺乏長期戰略投資者，只是投機逐利意識驅使，缺乏長遠打算。在保險業務的拓展上，主要依托過去積累的點滴人脈關系或股東背景承接了一些零散業務，強調人際關系，不注重專業人員的培養，從而弱化了市場競爭的作用，導致大多數保險中介公司發展后勁不足，可信任度不高，無法和保險公司形成長期的穩定的合作關系，無法滿足保險消費者及保險公司的需求。

3.市場環境失范，經營行為扭曲

在當前競爭激烈而缺乏有效自律的市場中，個別保險公司的不規范經營行為和對規模的極度膨脹心理，成為滋生中介違規的土壤。保險公司為獲取保費，對部分強勢中介（主要是兼業機構）過高的手續費要求，只能忍痛接受，有的保險公司或保險營銷員為了完成任務，更是不管其風險大小，費用多高，統統拿來，個別保險公司或個別營銷員為了彌補費用不足，動起歪腦筋，走上旁門左道，采取從其他渠道變相套費，在業務上違規批退，虛掛應收，在財務上虛列費用，通過專業中介虛開發票。個別專業中介機構為維護“良好”的兄弟合作關系，獲取“開票費”等，也都給予積極配合。個別保險中介機構逐漸成為保險公司違規經營的幫手和重要渠道。在當前保險中介市場上，部分保險中介機構正是依附于不規范的保險市場， 通過（下轉43頁）（上接41頁）虛開發票，哄抬手續費等違規行為獲得其生存的空間。

三、監管的相關對策

1.完善監管，營造良好的市場環境

保險中介市場環境的好壞，決定參與市場競爭對手的優劣。要想營造良好的市場環境必須做到以下幾點。一要提高中介機構市場準入門檻。適當提高中介機構的準入門檻，在注冊資本下限，股東及企業高管人員的審查方面設立更加嚴格的條件，減少行業的投機性。對兼業機構進入市場也應從嚴把關，對注冊資本過低，經營管理混亂的機構及個體戶不予發證；二要建立聯合監管機制，加強機關單位、部門的協調溝通，形成保監會與保監局之間的縱向聯動，保監部門與工商、稅務、銀監等部門之間的橫向協同的聯合檢查機制，加大中介市場的查處力度；三要不斷探索實施分類監管，從保險中介從業人員，兼業機構，專業中介機構等分別研究制定符合市場實際，具有統籌兼顧，分類指導，既保持政策的連續性，又有很強的可操作性的分類檢查制約標準，不斷提高監管的有效性。

2.優化市場結構，推動市場多元化發展

針對保險中介市場主體良莠不齊，依法合規經營意識淡薄的現狀，作為監管部門應根據中介市場的實際情況，重點培育發展保險經紀公司，特別是那些資金實力雄厚，經營目標明晰，能在很短的時間內迅速形成經營規模的經紀公司；支持發展保險評估公司，發揮評估公司在提高理賠效率，解決理賠難方面的積極作用；引導和提倡專業機構深入基層、社區及鄉鎮建立門店式服務網絡；限制發展兼業，支持管理規范的銀行、郵政等兼業機構的發展，清理違規嚴重，內控薄弱的兼業，加快構建結構優化，主體多元的保險中介市場體系。

3.強化公司管控，從源頭規范市場秩序

保險公司是保險中介機構違規行為的源頭和原發地。要想規范保險中介市場，要強化保險公司的管控責任。首先，保險公司要完善法人治理結構，切實轉變發展方式，從追求短期效益，向可持續發展轉化，從非理性價格競爭，向追求效益更大化轉化，確保業務財務的真實性。其次，要通過加強對保險公司的監管力度，強化省級公司對中介業務的管控，設立專門的中介管理部門，研究制定相關的管控制度，落實管理責任，實行責任追究。

第9篇：保險經紀公司的前景范文

如果將金融類專業與保險行業扯上關系，那可稱得上千絲萬縷了。如果非得在金融類專業中找出保險行業的近親不可，恐怕非金融保險專業莫屬。隨著保險業的發展，掌握金融保險的基本理論與實務，具有較強的操作技能，適應金融保險崗位群的高技能應用型人才為保險業所青睞，金融保險專業就是順應保險業的發展孕育而生的。

作為金融保險專業的人才，像金融學和保險學的基礎理論和基礎知識，經濟法概論、貨幣銀行學、保險學原理、國際金融、證券投資學等學科知識都是必學的。只有掌握了扎實的理論知識并合自身實踐，才能勝任保險公司、保險經紀公司、保險咨詢公司等各類企業的風險管理部門的工作。

金融保險專業的一些過來人認為，金融保險專業的就業渠道是相當廣的，既可以到保險公司就業，也可以去銀行、企業等，但是要想拿高工資，干好工作，前提是你必須有良好的工作業績，而業績又關涉到你專業知識是否學得精且深。如果你進保險行業工作前有理財規劃師、精算師等保險從業資格證書，這些將助你一臂之力。還有，金融保險專業屬于越老越值錢的那種，一般都要求有工作年限。剛畢業的學生一般都要從基層做起，慢慢積累經驗。

中華英才網獵頭在線最新的《金融行業人才研究報告》顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個省市對金融行業人才的需求量很大。金融領域人才的總體供求情況很不平衡，企業對金融行業人才的需求量遠遠大于人才的供應量，這個比例接近9比1。從金融行業人才的職業分布情況來看，保險類的供求比例差距比較大，企業對保險類人才的需求較多，而市場上該類人才的供應量相對較少。

家族語錄：金融分析師、基金經理、證券經紀人、保險精算師、投資管理人才等六類金融人才目前可謂熱得發燙。國際獵頭公司德卡咨詢的合伙人Tom透露，與兩年前相比，他們在金融保險行業的客戶數量增長了100％至200％，客戶的人才需求量達到之前的3至4倍。當前，金融保險行業的職位需求明顯增加，尤其是歐美銀行類的職位對人才需求更加激增。熟悉中國市場，并且有外國金融機構的專業知識的人才，是目前高端市場的搶手人才。

家族工資卡：在戰略管理、日常運營等領域有10年以上工作經驗的高級人才，在外資銀行的平均月薪是2萬元人民幣，但在國有銀行可能只有6000至7000元。而國內外資金融機構中，華人高級職員如總監、副總裁等的年薪普遍在50萬元人民幣以上，高者甚至超過200萬元人民幣。

家族近親：經濟學、國際經濟與貿易、財政學、金融學、國民經濟管理、貿易經濟、保險、金融工程等。

家族領地：中國人民大學、天津工業大學、上海財經大學、

影像二：保險經濟學專業(經濟學)

如今，保險行業的業務已走向多元，形成了融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務體系。隨著保險行業的業務不斷拓展和延伸，經濟學專業由此衍生出保險經濟學。

保險經濟學是經濟學的一個分支，運用經濟原理來分析、研究關于保險領域問題的一門學科，它分為微觀保險經濟學和宏觀保險經濟學。微觀保險經濟學研究的是個人、保險人、保險中間人、保險監管人怎么樣在市場當中做出選擇，在資源有限的情況下達到效用最優。宏觀保險經濟學則主要研究保險在整個國民經濟中的作用及影響。

那么，經濟學專業何以能受到保險行業的青睞，并且在眾多專業中穩坐第二把交椅呢?我們說這與經濟學專業自身的特殊性是分不開的，經濟學專業培養的是了解市場經濟的運行機制，具有運用數量分析方法和現代技術手段進行社會經濟調查、經濟分析、市場數據收集和實際操作的能力，能熟練掌握一門外語，具有較強的文字和口頭表達能力的專門人才。經濟學專業所涉及的這種分析調查市場的能力正迎合了保險業業務開展的需要。保險業中很重要的一項業務就是投資，即信托、證券、資產管理，如何將這些資金投到好處，且又低風險高收益，這是保險業必須考慮的問題，于是經濟學專業的人才便成為了保險行業重點引進的人才之一。

保險經濟學主要學習政治經濟學、《資本論》、西方經濟學、統計學等，雖然該專業所學的課程知識都比較枯燥深奧，但卻很實用。另外，該專業的畢業生就業前景看好，既可到公司企業做經濟預測、分析人員，也可以做對外貿易人員、市場營銷人員等。雖然前景看好，但是知識學得不扎實不精也是白搭。為此專家建議：要熟練掌握SPSS等經濟學專業分析軟件。一般而言，大學在大三甚至大四才開設此課程，但學生可從大二開始就自學。同時該專業學生一般要盡量多參加一些公司的市場調查活動。要想掌握吃飯的本領，只有比別人付出更多。基礎市場調查工作是非常辛苦而且單調的，但如果不親自去實踐，連數據如何得來的都不知道，人家公司憑什么讓你去分析數據?此外，想進外企大公司，那外語至少得過六級，此乃“硬件”。

家族語錄：《中國大學畢業生就業報告(2009)》藍皮書顯示，2008年本科各專業就業率中，工學、管理學、經濟學位居就業率前三名。據麥可思人力資源信息管理咨詢公司的調查表明，經濟學專業的畢業生中，93％的學生在畢業之前或剛剛畢業時找到工作，6％的學生在畢業1年以后實現就業。按照10分制進行計算，該專業的應屆就業率指數為9.40，與其他專業相比，應屆就業率指數屬于中等偏上。

家族工資卡：《中國大學畢業生就業報告(2009)》藍皮書顯示，2008屆本科畢業生在工作半年后，月收入經濟學大類最高，工資基本上都在3000元以上。

家族近親：金融學、國民經濟管理、保險、金融工程、網絡經濟學、投資學等。

家族領地：中國人民大學、天津財經大學、上海師范大學、重慶工商大學、河北工程學院、中國海洋大學、山西財經大學、合肥工業大學等。

影像三：工商企業管理專業(工商管理類保險方向)

從字面上來看，工商管理類專業和保險行業有點八竿子打不著的味道，但如果仔細去了解保險行業，我們可能會禁不住感嘆，原來工商管理類專業在保險行業里起著舉足輕重的作用。根據保險行業的發展要求，工商管理類專業專門針對保險行業的資產管理和人力資源管理設置了工商企業管理(保險方向)專業。

工商企業管理(保險方向)專業培養的是具有較系統的保險公司管理基礎知識與實際工作能力(持有助理人力資源管理師，保險經紀人、公估人，營銷經理、金融理財師、助理理財規劃師等資格證)，且能適應國有、合資、外資等各類保險公司對基層管理人員所需要的德、智、體全面發展的、具備“誠信篤行”道德精神和“好學善研”專業品質，有一定的外語水平，能很快融入各類保險企業的高等應用型管理人才。

該專業已畢業且在保險行業工作兩年以上的同學普遍認為，做好保險行業的管理工作除了應具備扎實的理論知識外，還應掌握一門外語，熟練使用辦公軟件。還有，此專業剛畢業的同學到保險行業工作一般都是從拉單、學習保險條款、練習算保費等最基層的事情做起。另外，在學校老師會系統地講授知識，會給時間讓你練習提問，可是在公司，沒人給你這樣的機會，你只能是自己看著聽著想著記著學著模仿著，一有時間就抽空練習著。

家族語錄：在人才市場上，沒有經驗或經驗不足的工商管理(保險方向)專業的畢業生應聘一般傳統管理類崗位，將受到有技術背景并有一定管理經驗的其他專業畢業生的有力沖擊。課堂上講授的理論一般比較抽象，必須合工作實際才能發揮應有的功效。企業一般會安排管理專業的新員工下基層接受相應的鍛煉，以積累進入管理層所需的經驗。目前，工商管理(保險方向)專業人才發揮作用的空間還是很大的。從數量上來看，在未來20年中，我國預計需要各類管理人才1000萬到1300萬人，這是一個不小的數字。

家族工資卡：保險行業里的人力資源管理崗位的薪酬相對較高，在東部沿海發達地區，規模較大的企業的人力資源部新員工一般每月可以拿到3000元以上，資深的人力資源管理經理月收入則大致在1萬至2萬上下浮動。

家族近親：市場營銷、會計學、財務管理、人力資源管理、電子商務、國際商務等。

家族領地：北京大學、廈門大學、南京工業大學、東北財經大學、湖南大學、西安建筑科技大學等。

影像四：醫療保險學專業(醫學類)

醫療保險學專業屬于新興專業，但其卻因保險行業的發展需求而極具生命力。醫療保險學專業培養的是能在政府部門、社會保險部門、政策研究機構、各類醫療機構、商業保險機構和高等院校勝任醫療保險工作及教學的高級專門人才。該專業對同學們自身的素質要求較高，同學們應具有社會科學背景的素質――對醫療保險的社會屬性和社會作用有深刻的了解；具有自然科學素養――以一名準醫務工作者對疾病和病人做出醫學分析，具有科學技術手段――把醫學、經濟學與保險學融合一體，進行醫療保險管理和經營的能力。

由于醫療保險學專業是新興專業，因此該專業的大部分畢業生都覺得工作不是很好找，他們感嘆最多的就是，自己所學的專業既對臨床醫學知識不是很精通，又不學保險精算，由此出現了高不成低不就的局面!

當該專業的畢業生都在呼吁，有那么一天，中國人對于購買保險的意識就像到移動營業廳去充值一樣自覺時，我們是不是更應該轉變一個觀念，隨著國家對醫療保險的重視，以及相關保險行業的興起，醫療保險學專業將會慢慢地迎來自己的春天。還有，其實每個專業都會出現就業瓶頸的時候，關鍵是，你能否合專業特點，設計出一條適合自己并且有發展空間的道路!

家族語錄：醫療保險、醫院管理等專業就業前景日益看好，成為新興“熱門”專業。也許在現在的中國，學醫療保險專業可能在就業上暫時有些茫然，其實這是必然的。現在醫療保險專業就像剛剛出生的嬰兒，正處于懵懂和急速發展的時期。而醫療保險事業以后究竟如何發展，究竟以何種速度發展，就取決于我們大家在這個時期所作的努力。

家族工資卡：人口的老齡化和生活的日益富裕，將使醫療衛生成為21世紀初最賺錢的職業之一。醫療保險學專業剛畢業的學生，工資基本上在2000元左右，隨著工作年限的增加，工資也會持續上漲，有的可以達到3000至5000元。