前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財規劃的起點主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財規劃的起點范文

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪里――就是目前的家庭經濟狀況；要到哪里去――將來的理財目標；如何到目的地――實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標的實現就指日可待了。

第一步，總結家庭現狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標。足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。

第三步，制訂科學可行的手段和步驟，將目標付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結家庭現狀制訂合理的理財目標，避免好高騖遠。這樣，才能達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產注定會虧損。“你不理財，財不理你”，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產保值增值，已經成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當減少不必要的開支，學會開源節流，精打細算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續上揚的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業保險純粹是浪費錢財，有一份社保就足夠了，對商業保險認識不足。但人生在世，無法預料的天災人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

第2篇：理財規劃的起點范文

在本次決賽之前，該行的前期選拔已經進行了幾輪。進入當天最后決賽者，都是經過了全行初選、現場初賽后的佼佼者。

據了解，本次“金牌理財師”選拔大賽的核心內容是由該行理財經理為客戶提供專業理財咨詢，出具全方位理財規劃。通過對理財經理的專業理財能力進行全方位綜合評價，最終決出全行首屆“金牌理財師”。為加強比賽的專業水平和公正性，本次大賽還特別邀請了中國金融標準委員會專家進行專業指導評價。

該行有關負責人告訴記者，參加本次大賽的理財經理均來自一線，理財實戰經驗非常豐富，多數理財經理接受過專業的金融理財師培訓，更有超過六成擁有國際認可的專業理財師資格證書，在個人理財業務上起點較高，熟悉各類銀行本外幣理財產品的結構和各投資市場的情況，洞悉個人客戶理財的需求，可以根據客戶的需求提供個性化理財規劃。

光大銀行在全行選拔、打造“金牌理財師”，順應了客戶對銀行專業理財、個性化服務的需求。隨著個人可支配收入的不斷提高，財富管理的觀念越來越深入人心，而投資市場的風云變幻，也使得客戶正在摒棄傳統的自主理財方式，漸漸將目光轉向各種專業機構提供的專業理財服務，市場對專業理財服務，特別是專業理財師的需求量也越來越大。

第3篇：理財規劃的起點范文

與2010年度相比，短期化成為2011年最主要的市場特征。遺憾的是，這樣的格局似乎面臨終結。這其中可能存在變相高息攬存的目的，于是很快引起了監管層注意。

2011年6月底，銀監會以召開座談會的方式明確了不得通過短期化和違規提高收益率等手段變相高息攬存。9月30日，銀監會再發《進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》，再次禁止以高息攬存的方式調節監管指標。11月11日，在第四次經濟金融形勢通報分析會上，銀監會再次強調“嚴禁通過發行短期理財產品變相高息攬儲、規避監管要求、進行監管套利”。

產品發行情況相差甚遠

監管措施一出，銀行理財市場的超短期產品發行量應聲而落。普益財富數據監測顯示，2011年10月，1個月以下期限產品發行量環比減少233款，該期限產品占月度總發行數的比重也由之前最高的40%下降到26%，11月超短期產品下滑趨勢仍在繼續蔓延。

無疑，受這次監管影響最大的是中資銀行。在所有超短期產品中，中資銀行的發行數占據99%。同時中資銀行發行的產品中超短期產品占比達34%，而外資銀行這一比例僅為3%。

洋和尚更會念經？

嚴厲的監管措施直接導致中資銀行超短期產品發行數驟降，而外資銀行基本不受影響。從這一現象出發，可以分析中外資銀行在理財業務上的差別。

中資銀行多“另有目的”

中資銀行在2004年推出理財業務，主要是為了應對外資行的沖擊，留住客戶；在2008～2009年，發展理財業務主要是為了轉移自身表內信貸資產，為貸款挪騰出額度；2011年主要是為了保住存款，應對存貸比考核過關。雖然從效果上看，中資銀行的理財產品總體上比較穩健，為客戶的資產增值保值立下了汗馬功勞，但由于其發行理財產品在很大程度上還是為了配合傳統存貸業務的開展，如此的發展過程受到監管較多，產品系列上缺乏連續性，難以達到為客戶長期管理資產的目的。

外資銀行傳承“信托”理念

在產品設計中，外資銀行基本以結構性產品和QDII產品為主打，多樣的掛鉤標的、收益結構和基金投向豐富了理財產品的種類，在一定程度上避免了像中資銀行理財產品那樣同質化的現象。

在理財服務方面，外資銀行更加注重對財富管理的長遠規劃，而不是單純地銷售理財產品。例如恒生銀行倡導“關心、貼心、良心”理財業務待客之道，在對客戶的資產背景、財務需求、風險偏好、投資經驗等方面的背景資料進行了多層次深入分析后，結合不同生命周期的理財視角，由專業的投資顧問團隊與專屬的客戶經理、專享的產品研發團隊一起，共同為客戶制定、實施值得信賴的財富管理解決方案，并在落實執行過程中持續地定期監視。又如渣打銀行在理財服務中，推出財富管理系統，包含理財規劃，投資組合構建以及財富保障建議等組合。另外，匯豐銀行也是針對各個年齡段的理財客戶群體，提出不同的理財方案。與中資銀行以短信、電話、互聯網宣傳為主相比，這些外資銀行的綜合理財服務顯然更能貼合投資者的長遠理財規劃的需求。

在理財業務的開展過程中，外資銀行更加注重通過品牌建設來樹立自身的市場形象。如花旗的睿智理財、恒生的優越理財等對投資者都具有很大的吸引力。中資銀行在理財品牌建設上還處于起步階段，較成熟的、投資者耳熟能詳的品牌較少，除“金葵花”、“得利寶”、“利添利”這些具有相當口碑的中資理財品牌，大多數中資行都還處于依靠自身廣泛的實體營業網點來推介理財產品的階段。

第4篇：理財規劃的起點范文

“嗨！飛飛！”飛飛聽見有人喊他，一下子來精神了。

原來是飛飛班上的龍鳳胎――溫溫和馨馨。“溫溫、馨馨，你們是來找我玩的嗎？”飛飛很高興，他正愁沒人玩呢！

“不是。”雙胞胎異口同聲地回答，“我們要去銀行，爺爺要給我們辦理財卡！”

“什么銀行？什么理財卡？”飛飛糊涂了。

爺爺笑瞇瞇地說：“要不要和我們一起去辦啊？”

“這是專門給我們小孩子用的。”溫溫說。

“可以讓我們小孩子學著管理自己的零用錢呢！”馨馨補充道。

“那又何苦呢？我現在拿到零用錢也可以自己管理呢，想怎么花就怎么花，方便得很！”飛飛對理財卡不感冒。

“小同學，那你是不是經常覺得錢不夠花，或者一周的零用錢你一天就花完了呢？”爺爺也說話了。

飛飛摸摸自己的口袋，那里還有可憐兮兮的幾張零鈔，他點點頭。

“這就對了！你們小孩子沒有理財的意識，經常隨著性子亂花錢。這個理財卡就是為幫助你們從小掌握理財的知識而設立的！”爺爺開始為飛飛補充理財知識，“小同學，考慮考慮，理財可是門學問呢！”

飛飛不以為然：小孩子學什么理財啊！

書香蟲的成長知識柜

理財是一門大學問。給自己辦張理財卡，盡快熟悉銀行卡這一理財工具，既能養成勤儉節約的好習慣，長大以后我們也會受益匪淺。

理財教育在英國中小學非常流行，對不同年齡的人有不同的要求：5至7歲，要懂得錢是怎么來的，用在什么地方；7至11歲，要學習管理自己的錢；11至14歲，要懂得人們的花費和儲蓄受什么影響，并知道如何提高個人理財能力；14至16歲，要學會使用一些金融工具，比如銀行卡。

英國大多數銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶，有三分之一的兒童將零用錢和打工收入存入了銀行。

在我們國家，雖然對于兒童理財還不是很重視，但是對于成長中的我們，也可以借鑒一下這種方式，因為學會理財，不僅可以告訴我們如何用錢，還可以教會我們很多知識和培養我們的能力。

從現在開始，適當地存錢，和父母一起制定理財規劃，把壓歲錢、過節費、零用錢一點一滴地存起來，將成為我們個人理財的起點。一起來試一試吧！ 生活中，總會有許多的困惑和煩惱，就讓書香蟲來跟你一起共同面對吧。書香蟲在這里等著你的傾訴哦……

第5篇：理財規劃的起點范文

家長怕孩子把壓歲錢胡亂花掉而以代為保管的名義裝進自己的口袋。孩子如果要買什么東西，則須先征得家長的同意。對此，理財專家指出，這雖然可以防止孩子把壓歲錢無計劃地花掉，但也錯過了一個培養孩子理財能力的良機。因此，理財專家建議，家長應該與孩子一起制定理財規劃，使壓歲錢成為其個人理財的起點，從小培養孩子的理財能力。不少教育專家也表示，理財能力越來越成為重要的生存能力之一，如果從娃娃時候抓起，讓孩子形成良好的理財習慣，對其成人以后的發展具有重要的意義。

合理選擇儲蓄

雖然現在將錢存入銀行是貶值的，因為現在面臨著通脹壓力，而且CPI一直保持在高位。但是從培養小孩從小就開始理財這個角度來講，儲蓄是一個不錯的選擇。

小孩的壓歲錢一般不會有什么急用，所以不建議存活期。活期存款方便，但是利率低。應該選擇利息比較高的儲蓄產品，例如零存整取，年利率為3.33%，比活期0.72%的利率要高出3倍多。

選擇零存整取可以集零成整，并且還具有計劃性、約束性、積累性等功能。若小孩無身份證，不能開戶，可以家長的身份證開戶，然后將存折或卡交由小孩由其以后定期往里面存錢。

整存整取的利息也比較高，但是小孩的壓歲錢不可能是一次得到的，而等到所有的壓歲錢都拿到了再一次存入，又不能在日常培養小孩的理財意識。不如先辦理一個零存整取的賬戶，當小孩拿到壓歲錢后，讓其先自己支配規劃，然后再將剩余的錢存入賬戶中。這樣既能獲取較高的利息，又能培養小孩的理財意識。

基金定投

基金定投是現在一些銀行主推的一項產品，有的銀行在辦理這項業務時，若沒有身份證，可以提供戶口本以孩子的名開戶。這個得事先咨詢當地銀行以及基金公司。

小孩不適合買股票，但是適量的購買一些基金，只要數額不大，也能培養小孩的理財意識，還能讓小孩學習一些有關的金融知識。

但是選擇基金定投要求每月都按約定的數額存錢，過完年后還得安排好以后如何繼續進行下去。孩子手中壓歲錢多的，可以讓小孩自己先規劃好以后每月選擇多少錢購買基金，購買多少次等等。

保險贏取安全

購買保險是為了讓小孩能有一個風險意識，能防患于未然，因為誰也不能預測到未來的風險。

第6篇：理財規劃的起點范文

收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫里的才是你的財。要想攢好錢，就要一生養成量入為出的習慣。女人在消費方面的自制力會比男人稍差一點，但要讓一個女人完全像男人那樣去消費，是不可能的，如果那樣的話女人就不再是女人了，女人也就不再可愛了。但是過度的消費會使你無財可理。怎么去攢，其實方法很多。最簡單的就是用你的工資卡做基金或者保險的定額定投，每個月定時定額扣取一定費用，既能起到攢錢的效果，又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工資的10％～20％，存入一個只存不取的賬戶，長此以往，你會發現你有一筆額外的存款在你真正急需用錢的時候雪中送炭。

錢生錢是理財的重點

光會攢錢是不夠的，還要學會投資，要讓錢生錢，生錢是理財的重點。投資有風險，后果需自擔。所以投資之前先做個投資風險承受能力測試，看你是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然后再選取自己能夠承受的產品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響自己的情緒。

保守型理財性格可選取定期存款，貨幣基金國債實物黃金，普通銀行理財產品。根據自己的實際情況選擇投資；平衡型理財性格可以高風險和低風險產品各50％配置，做到風險最低化，收益最大化，激進型理財性格可以考慮股票基金比例偏重60％～70％，其他產品30％～40％的投資計劃，在承擔高風險的同時，力求高收益。

無論哪種理財方式，最重要是多收集各方面的理財信息，了解產品的特點，風險及其變現性，以應不時之需；再根據所能承擔的風險程度，配合個人或家庭對中長期的資金需求，做出合理的投資配置。

一輩子做好一件投資

基金是最好的長期投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去買基金，你愿意做房地產，或者愿意做書畫投資，古董投資都沒問題，中國有一句老話叫一招鮮吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活。

一個人一生的收入來源于兩個方面：一方面是工作收入；另一方面是理財收入。孔子云：“君子愛財，取之有道；君子愛財，更應治之有道。”這里說的“取”就是賺錢，“治”就是理財。一個人賺錢能力再強，如果不會理財，到了晚年還是會落得兩手空空，為衣食憂愁。從現實意義角度來看，1女性平均壽命長于男性，2現代社會離婚率日漸上升，3女性養兒育女后年齡上升競爭力下降，需要為自己將來的養老和生活方式做一個統籌規劃。經濟危機下學會理財，做個聰明的女人，做個幸福的女人，獨立的女人。

保險保障是理財的根本

有關部門統計數據顯示，我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，而女性退休又要比男性早5年。若從養老角度考慮，更長的生命周期意味著女性在養老和醫療方面有更多的風險。而女性無論在職場還是生活中，一切都需要健康的身體和積極的心態做保障。因此，未雨綢繆，早日為自己購買一份保障很有必要，保險在關鍵時刻往往能起到“以小博大”的作用。

20～29歲：定期壽險、保障類保險為主。作為時尚潮流的中流砥柱，年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統儲蓄的理財

第7篇：理財規劃的起點范文

“從零開始，再創輝煌”

很多人都想了解佟文師徒仨奧運會結束后生活究竟會發生多大的變化，佟文很簡單地回答說：“沒有任何變化，一切照舊。”吳衛鳳教練說：“前兩天我送給佟文八個字――‘從零開始，再創輝煌’。奧運會是生活的階段性目標，把這個階段的目標完成了，就像要升二年級一樣。”趙治山教練則說：“奧運會是對前期努力工作的一種總結，今后的訓練應該從高起點起步，全面放開思路，創新訓練理念。”吳教練補充說：“從零開始，再創輝煌”這八個字不僅適用在佟文身上，同樣適用在所有運動員身上。

奧運會結束后，佟文師徒三人參加了很多公益活動，最近一個階段十分忙碌。無論參加什么活動，師徒三人都要一起去的。9月6日，師徒三人參加了殘奧會開幕式，陪聾啞孩子一起看開幕式；9月8日。師徒三人參加了《大眾生活報》改版啟動儀式；9月9日，師徒三人到醫科大學，與汶川災區的少年一起參加了立志活動；9月13日，師徒三人來到財經大學，與天津市七所高校共度中秋佳節。9月16日，師徒三人共同接受了鳳凰衛視的采訪。吳衛鳳教練說：“最近確實參加了很多公益活動，主要是想讓更多人認識柔道，了解柔道。我們參加很多公益活動，也是希望社會上的人們對于柔道項目有一種認知。”

愛唱歌、愛照相愛追求新鮮事物

佟文生活寄語：

“熱愛生活，享受生活，快樂生活!”

當記者問佟文目前是一種什么樣的生活狀態時，佟文說：“熱愛生活，享受生活，快樂生活!”雖然這12個字看上去有些理想化，但佟文說出了自己的真實想法，“其實我的生活沒什么，雖然我的愛好非常廣泛，只不過真的沒有時間。”

熟悉佟文的人都知道，佟唱歌、愛照相、愛追求新鮮事物。很多人都以為佟文奪了奧運冠軍后，生活會發生改變，其實與奧運前別無兩樣。佟文說，平常白天的時候，除了訓練、吃飯、睡覺，根本沒有時間去做別的事情，只有晚上才有一點業余時間。熟悉佟文的人都知道，她最喜歡吃沙拉和冰淇凌。平常最喜歡穿帶顏色的休閑衣服，吳教練說佟文很白，穿帶顏色的衣服非常好看。記者來到基地采訪時，剛剛訓練完的佟文就換上了一件綠色的上衣，看上去非常精神。對于佟文的缺點，吳教練頗有感受，笑著說：“她就是太聰明了，教學的時候可不能偷懶，根本沒有機會唬弄她。”

佟文說，在基地訓練館里有一個卡拉OK，如果平常晚上有時間，吳教練就會組織大家去唱歌。熟悉佟文的人都知道，佟文是隊里當仁不讓的麥霸，佟文喜歡唱的歌有很多，但是她大多記不住歌詞，只有一兩首歌能夠記住。佟文的偶像是陳楚生，這已經不再是什么秘密，在央視《榮譽殿堂》節目中，佟文就曾經和陳楚生一起合唱過。佟文說他特別喜歡陳楚生的歌，不過只是愛聽，自己每一次唱他歌的時候都會跑調。在陳楚生眾多歌曲中，佟文尤其喜歡《這一刻》這首歌，“這首歌是他專門為奧運會制作的，尤其是歌詞非常好，我還用這首歌把它做成了電子相冊。”

說到這，佟文向記者展示了她制作的電子相冊，歌曲與圖片可謂搭配得天衣無縫。佟文說：“我平常很少有時間做這個電子相冊，喜歡做這個也就一年多的時間吧，做一個電子相冊最快也要兩個小時，必須選出好的圖片。”同時，佟文向記者展示了很多她平日里照的相片，還和我們的攝影記者交流著很多技術上的問題，并認真研究著專業照相機。佟文給自己的大熊貓毛絨玩具照了很多照片。談到使用專業照相機的感覺，佟文說：“相機太沉了，我的專項力量不夠。”

吳教練夫婦的房間在五樓，佟文和其他隊員的宿舍在四樓，走進佟文的宿舍，她床上三只很大的毛絨玩具格外吸引人，宿舍面積大概在20平方米左右。佟文說：“以前都是四個人一間的，奧運會的時候剛裝修過，

經典時刻

2008年8月15日，對于佟文、吳衛風和趙治山來說是一生難忘的日子。正是在那天，在女子柔道78公斤以上決賽中，佟文在最后十幾秒絕地反擊以一本的絕對優勢戰勝了日本對手，獲得奧運冠軍。奪冠后的佟文沖下賽場和場邊的教練吳衛鳳緊緊地抱在一起，之后吳衛鳳又使勁地親吻佟文的臉，兩人內心的激動都難以抑制，現場和電視機前的很多觀眾都以為她們是一對母女，其實她們只是師徒關系，卻有著比母女更深厚的感情。佟文13歲進入天津女子柔道隊后，正是吳衛風的精心培育，將她培養成為奧運冠軍。佟文雖然連奪三屆女子柔道+78公斤級世錦賽冠軍，但她卻因傷錯過了2004年雅典奧運會；2008年奧運會佟文終于實現了多年來的奪金愿望，成為“中國柔道第一人”一直是她奮斗和追求的目標。現在是兩個人一個房間。”談到自己的毛絨玩具，佟文總是有說不完的話， “就是很喜歡他們，睡覺的時候兩個手空空的感覺很累，抱著大熊貓感覺就很踏實。”佟文筆記本電腦的桌面背景圖案就是一只帶著金牌的大熊貓毛絨玩具。宿舍的格局很簡單，從門口進來，左側是連在一起的兩張單人床，右側則是一張很長的柜子，放一些簡單的物品。佟文說：“以前四個人一屋的時候，有時候晚上會打會兒撲克，現在很少玩了，主要是坐火車去外地比賽時會玩會兒牌，玩5、10、K或者斗地主。”

假期，是佟文很少接觸到的一個詞，在隊里12年，她只有3次回家過年的經歷。據佟文回憶，去年除夕的晚上，他們去法國比賽，當時到法國已經晚上7點多了，兩袋方便面成為她除夕夜最好的晚餐。每個星期日下午，隊里都有半天假，地處付村的基地周圍比較偏僻，所以佟文和隊友們總是打車去體院附近，買一些喜歡吃的零食，放松一下心情，“去濱江道肯定沒戲了，往返的時間都不夠。”

除了去外地比賽外，佟文絕大多數時間都是在基地里度過的；佟文的生活也比較簡單。平凡卻不乏充實，而且充滿活力。

關于家庭理財的問題

《錢經》：家里是否買了股票?賠了還是賺了?

佟文：我常年都在外訓練和參加比賽，據我了解家里沒有買過股票；我也沒買過股票，首先是我沒有時間去想這些事情，其次我對股票根本沒有興趣。

《錢經》：其他方面是否有投資?

佟文：沒有，還是那句話，我現在沒有時間去考慮這些問題，也許等我退役以后再考慮投資。

《錢經》：對理財的概念?日常消費都在那些方面?

佟文：沒有什么具體的概念；平常基本沒有消費，每周日下年會去基地外買些零食等物品，這些就應該是我的日常消費吧。

《錢經》：對時尚物品的消費多嗎?會買一些奢侈品嗎?

佟文：很少，買過照相機，因為我比較喜歡攝影：買過一些顏色鮮艷的休閑服飾，但平常很少有時間穿。不會買奢侈品。

《錢經》：對奢侈品，你都消費了什么呢?

佟文：沒有消費過。

《錢經》：買車了嗎?

佟文：沒有。

《錢經》：買商業保險了嗎?

佟文：沒有。

從零開始，理財初體驗

佟文的訪談讓我們看到一個快樂、平凡生活著的奧運冠軍，她生活的重心在于訓練、比賽，似乎沒有閑暇時間給予理財。理財對于她來說正如吳衛鳳教練送給她的那句話“從零開始”一樣，將是一個全新的體驗。

83年出生的佟文目前處于事業的高峰期，比賽收入或者今后產生的廣告代言收入正值人生高點，是理財規劃的最佳時期。現階段建立一個投入周期為3～5年，支出周期涵蓋10年甚至整個生命周期的理財規劃，可以為興趣愛好廣泛的佟文在退役后“享受生活，快樂生活”打好物質基礎。

首先，建議佟文將之前的比賽獎金和其他已有資金作一定的投資分配。由于是初次理財，建議資產配置以低風險的金融產品為主，如儲蓄、國債、貨幣市場基金、固定收益型人民幣理財等產品；在積累了一定的投資理財經驗后，再嘗試債券基金、股票基金、信托等中高風險的理財產品。

其次，為了輕松配置今后新的收入，可以通過辦理周周贏、約定定期存款、新股直通車、基金定投等方式實現“理財自動化”，待閑暇時再對已積累的收入做配置。

最后，要在現階段做一定的保險規劃，早投保，繳費少，保障高。佟文目前可以購買繳費期限不超過5年的年繳型保險產品，險種包括養老險、重大疾病險、意外傷害險和醫療險，保障期限可盡量長，為中老年的無憂生活做準備。

第8篇：理財規劃的起點范文

王芳現年22歲，是北京某高校大四的學生。由于家境不錯，父母每月給她2000元的生活費。課余時間，王芳還兼職了一份家教工作，每月有500元收入。她與其他同齡女孩一樣，喜歡逛街買衣服、化妝品，喜歡去K歌、出游，這樣一月下來，錢不知不覺地就蒸發了。每學期開學初，父母總是把一學期的生活費一次性打到王芳的活期存折里，雖然方便，但半年下來，利息并不多。此外，她還將過年時長輩給的3000元壓歲錢也存了活期。

王芳雖然學的是熱門的計算機科學專業，但是她對這個專業并不熱愛，即便如此，學習認真的王芳成績仍然不錯。如今，即將走向社會的王芳正面臨著找工作或讀研的雙向選擇，她很迷茫。以下是王芳每月的收入狀況表格。

每月收支狀況表

從王芳的收支狀況表中看到，王芳的服裝娛樂支出占總支出的68%，這方面支出過高，應降低服裝和娛樂支出比例，增加教育支出。

據王芳自己透露，她現有資產11600元，但都是流動性資產，增值能力差，無法抵御通貨膨脹，下面就王芳的基本情況，引用SWAT分析法作一個直觀的分析。

四大建議

分析了王芳的經濟狀況以及她的自身需求之后，我們可以給她提出以下理財建議。首先，要學會記賬，合理消費。

對財務狀況進行分析，我們可以很清晰地看到資金走向，從而分析出花銷的合理性，最終起到節約開支的目的。建議王芳從現在開始養成記賬習慣，將每月收支、當前資產和負債分賬戶分類一一記錄下來。同時，做好收支預算，培養合理用錢的意識，理性消費。

養成良好記賬習慣。做好預算只是第一步，下一步還需嚴格執行預算，控制消費。王芳應適當控制娛樂支出，在不影響生活質量的基礎上，調整消費結構。

其次，要做好個人職業規劃。

考研還是工作？主要還是看王芳自己內心的愿望。

建議王芳停下腳步來思考自己的價值觀和理想，以當前為起點，做一個人生規劃，至少做一個五到十年的職業規劃。不喜歡現在的專業，可以花時間分析一下，自己的興趣是什么，志向在何方。

做好個人職業規劃，認明未來工作的方向后，就需要朝這個方向努力了，可以在網上搜索自己喜歡的職位，比較自己的能力與招聘廣告要求有什么差距，有針對性地提高自己。

職業規劃，是個人理財規劃課程中的第一章，是非常重要的一項理財規劃，如果方向和目標不明確，再努力，也只是沒有航向的船，難以到達理想的彼岸。

王芳才22歲，有無限美好的未來和無數的可能。建議王芳聽從自己的心，選擇做自己感興趣的職業。

再者，投資實戰，提高FQ。

事實上，有意識地培養理財能力也是一種有益于一生的投資。

王芳的現有資產為11600元，建議留出每月生活費和適當娛樂費用后以及緊急備用金后，余款用于投資。經風險測試，王芳屬于穩健型投資者，這個類型的投資要求是重視趨勢，穩定中求成長，適合建議多元化投資組合。建議王芳30%投資股票，40%投資基金，20%用投資債券，10%存為定期存款。

目前股市已處于6000點左右，可謂高處不勝寒，建議王芳選擇價值被低估的藍籌股和二線藍籌，如果選擇不到好的股票，寧可踏空，也別急于出手，以免被套。

基金可以到權威評級網晨星網上選擇四星級以上基金，選擇基金時，應選擇規模大、歷史業績好、口碑和形象佳的基金管理公司。

此外，每月結余下來的錢也可以讓它流動起來，建議王芳每月利用這些錢做基金的定期定額投資。基金定投是指在一定的投資期間內，以固定時間、固定金額申購某支基金產品的業務。

定投時，首先要選擇一兩表現良好的股票型基金或平衡型基金。定投平均成本、控制風險的功能不是對所有的基金都適合，債券型基金和貨市場基金是收益一般較穩定，波動不大，定投沒有優勢。而股票型基金長期收益相對較高、波動較大，更加適合基金定投。選擇好基金，可以就近在銀行辦理一次性的手續，今后每期的扣款申購均自動進行。

“投資有風險，入市需謹慎”。自己的錢入市投資后，才會更關注投資理財領域。通過實際操作，學習到適合自己的分析和選擇辦法，能夠直面風險，規避風險，將來工作了有更大筆資金需要操作時，才能更有把握。

作為在校學生，王芳有很好的學習條件。在投資過程中，王芳可以去旁聽經濟系的課程，去圖書館查閱理財知識。理論學習與實際操作相結合，相信王芳一定能有所收獲。

最關鍵的，王芳應該學會投資自身。

第9篇：理財規劃的起點范文

于先生1962年出生，在外貿公司任部門經理。他的月收入與業績有較大關聯，最近行業情況一般，月人大約有4200元左右。太太的工作相對穩定，月入3500元。自有的另一套房產用于出租，可以獲得3700元的月租金收入。總的月入有11400元。

收入難以應對高額花銷

不過，他們的花銷與支出基本持平。包括生活基本開銷如衣食住行需要4400元，不固定的醫療費開支100元，為母親支付3000元每月的房租，以及其他支出約1000元。這樣，每月總的支出需要8500元。月結余2900元。于先生介紹說，碰上節假日的月份，可能會出現零結余或是財政赤字。

在年度收入方面，夫妻倆獎金共有12000元，但在旅行花銷上耗資巨大。一般需要4萬～5萬元。包括一到兩次的境外游，以及不定期的國內游。當然，這些花銷包括了行程中購物的費用。愛旅行的夫妻倆把年度結余變成了負數，約在28000～38000元。

投資資產縮水嚴重

于先生說，他在2008年之前投資了股票、基金，但是發現其實兩者差異不大，風險相關性很強。于是，2008年開始時，轉而投向海外市場，以分散風險。沒想到，近來的金融風暴讓他的資產損失慘重。對他的理財規劃、養老準備等都產生了很大的影響。

目前，在于先生的資產配置中，股票市值8萬元，股票型基金105萬元，海外基金市值5萬元。房產方面，于先生的自住房價值220萬元，另一套是和弟弟共同擁有的，價值215萬元，其中他的部分占130萬元左右。現在這套房產出租所得用于給母親支付房租。這都是于先生來負責的。

另外，于先生有現金3000元，一年內人民幣存款18萬元，長期外幣固定收益產品1萬元。

家庭負債為零。所有資產共487.3萬元。

對于先生來說，家庭資產的縮水雖然心痛，但沒有太大的擔憂，而運作公司資金則擔負更大的壓力。2007年，于先生得到公司的20萬元用于投資，以約定的銀行1年定期利率為標準，收益及損失全由個人承擔。于先生于是選擇了投資澳幣以及購買海外基金，主要是花旗銀行開發的礦業、原油、黃金及農產品投資。雖然期間得到了30萬元的收益，但現在的于先生基本回到了起點。澳幣投資還余有20萬元，而海外基金產品只剩下了6萬元。后市如何發展令他擔憂。

無商業保險期待早日退休

于先生和太太沒有投保任何的商業保險，究其原因，他用“不相信”三個字作答。當然，如果理財師的建議可以從他和太太的需求出發，有充分的投保理由，他會采納。

于先生目前的理財第一目標是為母親購置一套電梯房，讓母親出行更加方便。他腦中規劃了兩套方案。一是將現有的215萬元的出租房拋售，其中他占的130萬元用于新房的購買，房價可以在150萬元左右。而弟弟則負責每月給母親一筆贍養費。另一套方案是由于目前房價有所下跌，而給母親買房又是必行之路，考慮待基金市值有所回升時先拋售，完成買房，再等到房價上升時拋售現有的出租房。他想聽聽理財師的建議，到底如何才能“完美換房”。