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第1篇：理財規劃書范文

【摘要】文章結合實際，從七個方面論述了數字化醫院進行財務規范化管理的途徑，闡明了財務規范化管理的意義和作用，對醫院深化財務管理提供了可借鑒的理論指導依據。

“規范出效益”已成為人們的共識，規范化管理也被越來越多的領域所采用，并越來越充分地顯示出它極大的潛能。醫院財務管理規范化的標志，是各項經費管理活動的正規有序。近年來，借助數字化醫院強大的信息優勢，我院財務部門逐漸理順工作流程，進行規范化財務管理，使醫院經費的使用效益大大提高。通過實踐，不斷總結經驗并對出現的問題進行優化改進，本文從以下七個方面對醫院財務規范化管理進行探討。

1嚴格規范財務管理流程，提高工作效率

目前在財務管理工作流程過程中，我們常常會看到這樣的現象：醫院工作人員拿著單據需要找各級領導進行審批，但又不知道該單據需要審批到哪一層次，財務人員不斷接受工作人員的咨詢，進行解釋和指導，但仍然有人抱怨財務報賬太麻煩，甚至會誤認為是財務人員有意卡他，使財務與醫院相關科室的關系不易溝通、協調，單據的業務審批和財務審核效率低下。這主要是由于財務管理工作的流程描述不到位、不直觀、不規范、可操作性差造成的[1]。要改變目前這種狀況，就要嚴格規范財務管理工作流程，通過邀請業務部門的相關人員修訂流程圖，對各個工作程序予以圖解化，用一套業務流程描繪符號來繪制流程圖，符號規范，線路清晰，一目了然，使財務管理制度能夠全面、直觀、形象的反映，財務形象不斷改善，內控制度得以落實；同時也有助于財務人員輪崗時了解熟悉各工作崗位的程序與責任，很大程度縮短了崗位轉換的適應期，大大提高了工作效率。

2明確崗位工作規范，強化崗位職責

崗位工作規范對工作程序、方式、方法和完成標準，及相互關聯的崗位之間的協調關系、交接內容和方式都有明確的規定，可以防止任職者在完成任務過程中工作的隨意性和出現問題時不知所措，避免工作中出現紕漏、辦事拖拉和相仿崗位之間的扯皮、互相推諉，有助于保證任務完成的質量并提高工作效率[2]。崗位工作規范的研究制定有利于財務管理者實踐經驗的有效繼承和保證工作的連續性，防止人變、人走事空。

3嚴格落實內控制度，加強預算經費使用管理

為確保管好用好各項經費，財務部門嚴格落實“四分”制度，即會計、出納分設，支票、印鑒分管，收款、開票分開，結算、報銷分審。通過“四分”制度，環環相扣，有效管控財務內部疏忽，防范財務內部出現風險的可能性，確保了資金的安全。每月總經濟師都要通過醫院會計核算管理系統對當月發生的支出數據進行查詢，并對異常數據進行審查，抽查原始憑證，督促整改。院主官每月對裝訂成冊的憑證進行最后把關審簽。憑借信息系統及對原始憑證的層層把關，嚴格落實醫院經費使用內控制度，確保經費使用的合理性。

財務部門掌握著各事業部門經費的預算情況，是各部門經費使用的第一關，審核會計應對各事業部門的預算情況了如指掌，對經費的使用及票據的真假做到嚴格把關，嚴禁超預算或無預算使用經費情況的發生，維護預算的法規性和嚴肅性，盡量杜絕虛假發票報銷及搭便車情況的發生。

4強化黨委科學管財，規范經費使用過程

近年來，醫院黨委借助數字化優勢不斷強化科學理財意識，堅持把管財、議財作為醫院建設一項經常性基礎性工作常抓不懈。院黨委從醫院全面建設出發，把財務工作納入黨委重要議事日程，年初制定經費預算時，嚴格遵循“量入為出、精打細算、厲行節約、統籌安排、保障重點”的編制原則，把一些不合理、超財力的項目統統堵在預算之外。堅持定期聽取財務部門經費預算執行情況匯報，高效運用預算經費管理系統，分析經費管理使用形勢，查找問題的癥結所在，共同研究整改對策，制訂跟蹤問效措施，提高經費的整體效益，實現按計劃用財。

及時發現和解決財務工作中存在的問題，做到管財議財集體化、公開化、制度化、經常化，確保財務工作健康有序運行。

嚴格落實經費審批權限和聯審會簽等制度，一切經費開支，必須堅持黨委集體理財和分管領導“一支筆”審批制度。院黨委要求財務部門根據實際情況每年對醫院財務管理規定進行修訂，并對三處一部及院領導各自及聯合審批權限進行了規范，各部門預算內經費由部門正職審批，超過審批權限時由相關副院長及主官審簽。對超過一定限額的開支，單位主官要共同把關、聯合審批，及時掌握經費的投向、投量。

5創新工作思路，不斷提升財務人員理財能力

一名出色的財務人員必須有豐厚的理論基礎和嫻熟的會計技能。目前，軍隊醫院財務人員隊伍的現狀，與醫院的發展建設要求存在較大差距。很重要的原因就是軍隊醫院財務人員缺乏系統的專業培訓，大部分都是由專業相近的人員到醫院從事財務工作。軍隊財務干部的素質如何，直接關系到財務法規的貫徹執行及各單位的理財水平；同時也影響到我軍整體財務保障水平、保障能力。所以作為財務工作者要從崗位做起，練內功強素質，嚴格認真，干好本職工作，做好賬。做到“三個強化”，即：強化自律意識、強化照章辦事意識、強化學習意識[3]。

參考文獻

[1]應黎鴻,張孟,李潔.談軍隊醫院財務管理工作流程描述[J].軍隊財務，2008，（6）：48

[2]靳麗萍.財務管理規范化實施過程研究.現代商業[J].，2008，18（36）：79-80

第2篇：理財規劃書范文

Abstract: According to the libraries editorial funding status,how to make the limited funds to achieve better results, to maximize the desired social benefits scientifically and rationally are discussed.

關鍵詞:縣級圖書館;采編經費;現狀;合理規劃

Key words: county libraries; editorial expenses; the status quo;rational planning

中圖分類號:G25文獻標識碼:A文章編號:1006-4311(2010)06-0084-01

圖書館經費是創辦圖書館、發展圖書館事業和維持圖書館日常活動的資金。它是圖書館存在的基本條件。圖書館經費管理是圖書館管理的重要內容。其主要來源通常有以下幾方面:(1)政府撥款。(2)企業、事業單位和社會團體從本單位預算中為所屬圖書館撥款。(3)社會團體和私人捐贈,這是圖書館獲得經費的一種重要補充。(4)圖書館自籌資金等。

1縣級圖書館采編經費使用現狀

近些年來,制約縣級圖書館發展并影響其服務質量的重要問題之一就是經費問題,這種形勢值得政府和社會各界的重視。面對浩如煙海且價格不斷上漲的文獻資料,面對日益增長的讀者閱讀需求,購書經費有限且來之不易的縣級圖書館的文獻采編工作,往往陷入顧此失彼、捉襟見肘的境地。致使圖書館與讀者之間的矛盾集中地體現在文獻供用方面,并呈日益突出的態勢。因此,如何合理使用采編經費,使之最大限度地發揮應有的社會效益,是每一個從事采編工作的人員都應認真思考并必須做出回答的問題。

2縣級圖書館經費的合理規劃

2.1 縣級圖書館應根據本館的文獻采集計劃來使用購書費。任何一個圖書館為做好本館的藏書建設工作,都應制定本館的書刊采編、補充計劃,縣級圖書館的采編人員應根據本館所制定的采集計劃,有針對性、有步驟地采集書刊,做到有章可循、有的放矢,減少購書的盲目性和隨意性,避免購書費的浪費,防止突擊購書或將購書費挪作他用等現象的發生。

2.2 縣級圖書館應本著為當地經濟建設服務的宗旨,多采購一些與所在地區政治、經濟、文化建設發展相適應的文獻資料,進而形成自己的藏書特色。以友誼縣為例,圖書館應增強對農技農機等知識的重視,關注科研發展,服務于地方經濟發展。圖書館作為社會公益性的文化事業單位,理應時刻將社會效益放在首位,本著服務社會,服務經濟建設,服務群眾的宗旨,努力提高服務質量。從事采編工作的同志應走出館門,深入了解農業生產的布局、現狀和特點,根據經濟建設的特色和需要來采購文獻資料,通過有針對性地提供文獻信息來為當地的經濟建設服務,進而發揮圖書館的應有作用,使得圖書館的藏書建設工作在為經濟建設服務的過程中形成自己的特色體系。

縣級圖書館應充分了解本館讀者的閱讀需求,將最大限度地滿足讀者的需求作為采集文獻資料的立足點和出發點。圖書館的各項業務工作歸根到底是圍繞讀者服務工作展開的,其宗旨在于更好地為讀者提供服務。圖書館采集文獻資料的目的也是為了滿足讀者的實際需求,進而發揮文獻資料的作用。采編人員應經常深入流通部門,深入讀者,通過定期到流通部門值班來聽取讀者的意見,掌握讀者對書刊資料的需求情況,在充分了解本館讀者實際需求的基礎上,有針對性地采集讀者所需的文獻資料。對于以直接選購為文獻采集主要手段的縣級圖書館來說,應成立由分管業務的館領導、采編人員及流通部門人員共同組成的購書小組,以保證所選購的書刊資料能滿足讀者的需要,確保有限的購書經費能合理、有效地使用。

2.3 提高縣級圖書館采編人員的知識素質。文獻資料的選擇是一項具有較強的知識性和學術性的活動,尤其現在出版的圖書品種很多,存在著魚龍混雜的現象,有部分出版物甚至是文化垃圾,因而采編人員的知識水平及素質的高低在很大程度上決定了圖書館書刊選擇的優劣。采編人員要做好采集工作,合理有效地用好有限的購書經費,自身應具備一定的素質。一是具有良好的政治思想素質,有良好的職業道德,有強烈的事業心和責任感,有吃苦耐勞的工作作風,有勤奮好學、刻苦鉆研的精神。二是具備合理的知識結構,有較為廣博的知識面,有較為系統的圖書館學專業知識,有較強的業務技能,在掌握圖書館學專業知識的基礎上,廣泛涉獵、了解其他相關學科的知識,使文獻資料的采集能在一定的深度和廣度上進行,從而與當今科學知識的分化與綜合發展趨勢相適應。

2.4 縣級圖書館對有限的購書經費應專款專用,杜絕購書經費被挪用。為保證圖書館有限購書經費的專款專用,應將經費直接撥入圖書館的專門賬戶,并建立嚴格的經費配套及使用的審計、監督、追究制度。注意節約。節約是中國人的傳統美德,在當前條件下,我們仍要發揚艱苦奮斗的精神,結合各地實際采取多種措施節約圖書館經費。

2.5 縣級圖書館應加強館際互借,重視文獻資源的共建共享工作。隨著社會的發展,文獻信息量的劇增和價格的不斷上漲,單個的圖書館即便購書經費再多,也無法滿足讀者日益增長的需求。縣級圖書館應在所在地的地市級館的統一領導、統一規劃下,加強館際間的分工協作,通過合作發展館藏、集中編目等形式,提高文獻資源保障率,避免購書經費的重復和浪費,促進館際間文獻資源的共建共享。

文獻的采集除了購入方式外,還有一些非購入方式,如征集、交換、捐贈等。

2.6 縣級圖書館應認真對待文獻采購過程中存在的一些非理性因素,如折扣、關系(人情)書、上級指派書等。對于圖書采購中存在的折扣,筆者以為應將折扣也用于購書,使有限的經費盡可能地多購書刊;對于那些關系(人情)書、上級指派書,則應盡量少買或堅決頂住不買,避免有限購書經費的流失和浪費。只有認真地處理好上述有關問題,正常的文獻采購工作才不會被擾亂,有限的購書經費才不致被浪費。

另外還要動員和吸納社會閑散資金。

總之,要實事求是、立足現實,管好用好有限經費,使現有經費的效用最大化。耍在開源節流上下功夫,拓寬經費渠道,避免圖書館經費的無端流失。

參考文獻:

[1]董紹杰,王盛茂.略論圖書館與市場經濟[J].中國圖書館學報,1995,(3).

[2]王萍霞.圖書館經費團境及對策設想[J].圖書館工作與研究,1996(6).

第3篇：理財規劃書范文

一．活動主題

提升理財力，人生才有競爭力

二．活動目的

此次活動將整合社團內部資源，充分調動社團成員的積極性，使其對大學生如何理財有一定的認識與了解，學會正確理財，懂得生活，樹立正確的價值觀，將來更好的立足社會。同時加強各社團之間的緊密協作，體現社團合作在學生工作中的重要性。此次活動對邀請公司以及其產品與服務也是一個得力的宣傳，所產生的效應可為其發掘一定的潛在市場。

三．活動對象：天水師范學院全體同學

四．主辦單位：天水師范學院初踏行動社

五．協辦單位：大學生職業發展協會、援手創業俱樂部

青年家政協會、校友聯絡志愿者協會

六．活動時間：20XX年XX月3日下午3點

七．活動地點：天水師范學院第二報告廳

八．邀請對象：海通證劵天水分公司

九．活動總負責人：杜春陽

十．活動安排

1．活動籌備階段

對外聯絡:①.邀請各與會人員及學校廣播站、電視臺等校內傳媒組織

②.確定并通知與會嘉賓講座的時間地點，做好接送準備

負責部門：外聯部

負 責 人：任飛

活動前期宣傳:①.制作、張貼橫幅和海報

②.組織人員開展學生動員活動，提高在校學生對本次活動的關注度

負責部門：宣傳部

負 責 人：李敏

會場布置及活動設備的調試

負責部門：項目部

負 責 人：石穎

2活動開展

負責部門：項目部

負 責 人：李旭峰

禮儀部負責迎接嘉賓

嘉賓及有關與會人員入場

主持人介紹嘉賓并宣布活動開始

嘉賓講話

學生與嘉賓互動交流

合影留念

宣布活動結束，歡送嘉賓離場

3．活動總結

負責部門：秘書部 財務部

負 責 人：李亞婷

對本次活動進行總結

聯系廣播站及電視臺進行講座后期的宣傳，擴大其影響力

做好對優秀參與人員與活動組織人員的獎勵工作

做好財務結算

十一．活動預算

1．宣傳橫幅 60元× 3條 =180元

2．宣傳噴繪 15元×6平方米=9 0 元

4．正式請諫 4 元× 2 個 =8 元

5．榮譽證書 5 元× 1 0份 =50 元

6．礦泉水 18元× 1捆 =1 6元

7．其他費用 100元

總 計： 474元

十二. 注意事項

1. 講座開始前，工作人員重新檢查所有與會程序及其音響電子設備，確保講座順利進行。

2. 事先做好主持人與嘉賓的交流。

3. 組織與會人員有序入場，避免混亂。

4. 保證講座期間秩序井然，不能出現喧嘩、囂亂等現象。

5. 對陰雨天氣做好必要防范。

6. 對停電等突發事件做好應急準備。

附

講座流程：

1. 介紹與會嘉賓

2. 主持人宣布活動開始，負責人做好活動記錄

3. 嘉賓講話

4. 學生與嘉賓互動、交流

5. 宣布會議結束

第4篇：理財規劃書范文

理財規劃師國家職業資格認證考試于2003年在全國試點推廣，著眼于培養具有本土特色的中國理財規劃師。歷經3年多的試點和教材開發的不斷完善，已經成為國家勞動和社會保障部眾多職業資格考試中完善而有特色的考試之一。嚴格的考生報名資質和科學的考察思路和方法，得到各地勞動部門和相關用人單位的高度認同，參考人數每年大幅增長，考題更貼近我國理財市場實際，在應試考試的同時，給考生日后的實際理財操作提供了很好的指導。

據國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書處介紹，此次考試是第一次全國統考，包括基礎知識、專業技能和綜合評審三科。基礎知識包括職業道德和宏觀經濟、會計、法律、證券、保險、信托、稅收等與理財息息相關的基礎理論知識，突出理財的廣度和理財規劃師應該具備的把握理財大背景的專業能力；專業技能包括消費規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收規劃、財產的分配與傳承等人生大事件的規劃與實際操作技能，要求理財規劃師具備綜合的理財規劃技能和實物操作能力；綜合評審突出具體家庭理財案例分析和規劃，旨在提高規劃師的知識運用和解決實際問題能力，從理財理念和規劃運用上全面提高綜合能力。

學員經過上海點金理財培訓有限公司120小時的強化培訓，理財知識及能力有顯著提高。在基礎知識考試中有91％的人通過，專業技能考試中，80分以上者占48％，培訓效果相當突出。

第5篇：理財規劃書范文

[關鍵詞]無線網絡；電力數據；采集；應用

中圖分類號：TP274.2 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2015）27-0072-01

電力系統的經濟運行和調度需要對變電站、水電站、配變設備以及開閉所等進行實時的監測，并且要及時將監測數據發送到管理中心的服務器上進行相應的處理。電力系統的監測點大多分布較為分散，并且范圍較廣，利用無線通信技術進行數據的傳輸能夠起到事半功倍的效果。

1、基于無線網絡的電力數據采集系統介紹

新型的基于無線網絡的電力數據信息采集系統的建立，主要是由中心處理子系統以及前端數據采集系統兩部分組成。前端數據采集系統包括采集器、集中器以及電能表等幾部分，可實現對底層數據的采集。通過無線方式實現集中器和采集器之間的通信，在利用485總線實現采集器和電能表的通信，從而可實現電能表通過采集器向集中器傳輸數據的作用。中心處理子系統是由主站計算機及其相關軟件共同構成的。主站計算機通過PSYN或是GPRS實現與前端數據采集系統中的集中器的通信，從而實現抄讀及遠程監控的作用，并且能夠對用戶電能表的數據進行分析、讀取以及參數設置等。

2、無線網絡數據采集系統方案簡介

2.1 系統的總體方案

遠程電力數據采集系統是建立在無線通信和電話通信的基礎上的，可以將其細化為數據庫服務器、無線網絡、數據前置機以及電力數據采集終端等幾部分。遠程電力數據采集改變了傳統的點對點撥號的方式，采用MODEM撥號上網、無線網絡等進行數據信息的采集，并且在內外網服務器上建立相應的安全隔離機制，采集終端將采集的數據傳送到管理中心的主服務器上，通過通信接口和GPRS數據傳輸終端進行連接，再經過無線網絡通信協議對其封裝后傳送到中心服務器，從而實現電力數據信息的遠程采集、控制工作。

2.2 通信的總體方案結構

遠程電力數據采集系統主要是通過GPRS/CDMA的實時在線特性、系統的無時延特性以及其同步接收處理多個數據采集點的數據等來作為通信方案的，這種方案能夠較好的滿足系統的傳輸實時性以及對數據信息采集的要求。通過接口將內外服務器相連，并且只能傳輸指定的數據信息。

3、數據采集系統的硬件實現

前端數據信息采集系統包括采集器和集中器兩部分，并且他們的硬件設置基本相同。主要就是，通過RS-45接口將集中器和GPRS模塊連接，將收集到的數據轉發到主站計算機。集中器的硬件設計主要分為數據存儲模塊、數據處理模塊以及數據傳輸模塊。數據處理模塊采用高性能的16位單片機，能夠確保任務的快速執行，一般均可在1個時鐘周期內完成，能夠實現高級編程，為軟件的開發提供了便利。對于數據的存儲可采用鐵電隨機存儲器FM18L08，這種非揮發性存儲器，有利于系統的擴展。對于無線數據傳輸模塊，可以采用CWDP1205芯片進行數據的傳輸。

4、數據采集系統的軟件設計

4.1 無線網絡通信協議

根據我國的相關規定制定的無線通信協議，適用于集中器與采集器、采集器與采集器之間的無線射頻載波信道通信。該協議主要可分為三層。物理層、鏈路層以及 應用層。物理層主要是用CWDP1205進行硬件實現，鏈路層能夠提供可靠的無線數據傳輸，將應用層傳輸過來的長數據幀，合理的拆分成較短的數據幀，然后加上相應的包頭和校驗和，重新打包之后進行數據的發送傳輸。接收數據時，將數據進行解包處理，然后將短數據幀重新組合成完整的長數據幀，再移交給應用層。CWDP1205無線射頻通道屬于不穩定的通信信道，因此，需要一個輔助的機制來完成數據信息的可靠傳輸。

4.2 無線網絡初始化設置

CWPD1205芯片是基于XE1205無線射頻收到裝置設計的，因此，在進行與CWDP1205通信之前，要先設置XE1205的寄存器。XE1205寄存器通過SPI總線進行數據寫操作，由SDA、SCL來控制該模塊的收、發等工作狀態，NSS-C作為SPI的使能端，IRQ0與IRQ1是用于設定數據傳送時鐘和驗證碼的中斷控制、SCK是時鐘控制端、MOSI與MISO是模塊內部寄存器的數據輸入輸出接口、DATA用于外部數據的輸入輸出。XE1205的內部寄存器是用來設置發送頻率、工作模式以及帶通濾波器的帶寬等。通過2byte的設置來控制數據的收發工作，其中，1Byte包含一個讀寫控制位、一個停止位、一個起始位以及5位寄存器地址；2Byte在讀模塊中用于讀取數據，在寫模塊中用于發送數據。當SCK處于上升沿時，改變MOSI的數據，在下降沿時采集MOSI數據。

4.3 基于無線網絡的數據傳輸

在CWDP1205完成初始化之后，首先對傳輸的數據進行檢測，看是否有需要用無線射頻方式傳輸的數據，如果有責轉換到相應的傳輸狀態，對CWDP1205的寄存器進行設置，將接收模式轉換為發生模式后再進行數據的發送。反之，如果沒有，則寄存器仍然保持原來的空閑狀態，CWDP1205則保持接收模式。無線數據的接收工作對于實現整個無線數據通信的過程是至關重要的。

5、用電信息采集系統的應用與發展

5.1 遠程抄表應用

遠程抄表工作是供電企業的核心業務，用電信息采集系統現場采集電能終端的信息，按照系統主站預先設定的任務參數，每天上報、補報電能表的各種電能示值數據。采集主站對其進行存儲和管理。有系統對營銷體系的每個抄表段發起抄寫、核對、接收流程，在電能信息獲取階段點擊功能按鈕，利用系統數據庫接口從電能數據采集系統中得到每個電力用戶的抄表信息，最后完成電能信息采集與核對環節。

5.2 防竊電應用

用電信息采集系統應用具有實時監控竊電行為的功能，如果發生用戶竊電、電能表出現異常數據等情況，立刻發出報警提示，使防竊電工作逐漸轉為智能化。

5.3 提供優質服務

用電信息采集系統不但能夠為供電企業收集用戶用電信息，同時，它的開發建設也為電力用戶實現信息共享、交流互動提供了可能性。用電信息采集系統能夠為電力用戶提供一系列優質服務，包括電力平衡度提示、用電時段提醒、用電設備報警、用電數據查詢、發送停復電通知等。

6、總結

隨著人們生活水平的提高，人們對于電力的需求量越來越大，而電力數據信息的采集工作在整個電力系統中占據著重要作用，因此，對于電力數據信息采集系統的設計至關重要。文章利用低功耗的單片機CWDP1205以及MSP430F149芯片，實現了基于無線網絡的電力數據信息采集系統的建立。這種方法的電力數據采集系統，具有成本低、節點增加刪除方便、易于安裝以及抗干擾能力強O諸多特點，并且具有良好的通用性。

第6篇：理財規劃書范文

國內理財“專家”素質參差不齊，制約了理財市場的發展

隨著經濟市場越來越成熟，分工越來越細，“生財有道”就需要靠專業化的指導與幫助。但國內理財市場上，現有的“理財專家”素質參差不齊，難以適應消費者的需要。首先，現有的多數“理財專家”都是企業自封的，執行的是企業標準；其次，自金融風暴以來，多元化的投資理念盛行，市民對財務投資安排的要求越來越高，而現有的“理財專家”都是精通于某一專業領域，如證券分析師、保險人等，很難為客戶提供公正、全面的服務，遠遠達不到做“財務醫生”的要求――為客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，量身定做資金管理方案。

其中理財規劃專業人才的缺乏與其素質的參差不齊表現得最為明顯。理財規劃是指運用科學的方法和一定的程序為個人制訂出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實現個人資產保值與增值的行為。而理財規劃師是提供這一服務的職業。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個人理財主體的情況可謂千差萬別，需求更是紛繁復雜，加之當今社會發展瞬息萬變，理財規劃幾無定式可言。因而任何一次理財規劃的完成，都要經歷分析新情況、設定新目標、擬定新方案的基本步驟，實質上是一次完整的創新過程。這也意味著對理財規劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識，而且需要對中國的文化等也要有所掌握，這樣才能根據中國的現實情況為不同的客戶制訂理財規劃方案。

目前，在中國這樣一個蘊含巨大財富的龐大市場，卻缺乏屬于自己的財務策劃師。我國專業的理財規劃師缺口超過20萬。如今活躍在中國理財市場，為中國人提供財富管理服務的是一批國際上的資深理財專家，有些是藍眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無法流暢自如地與國人溝通。在這樣的背景下，培養本土化的，屬于中國人自己的理財規劃師勢在必行。

我國特有的理財市場環境迫切需要本土化的理財規劃師

我國的理財市場具有很多特性，比如客戶的需求、預期和投資組合在中國的各個地區幾乎是天壤之別。理財經理人需要為特定的市場群體量身定制具有針對性的戰略才能取勝。一名專業的理財師能夠“讓錢生錢”，即針對個人或機構在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，根據投資者不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案。

我國理財規劃與國外理財的不同點主要體現在以下幾個方面：

一是市場環境不同。

二是金融環境不同。以美國為代表的西方發達國家的金融市場較國內發達，可供投資者選擇的金融產品豐富，金融服務水平較國內高。

三是法律環境不同。西方發達國家在稅法、遺產法等方面的規定，較國內嚴格得多。如在實行聯邦制的美國，稅法規定十分繁瑣，一旦納稅人的申報不符合規定，將受到嚴懲；而在中國，稅法規定相對簡單。

四是信用環境不同。在西方發達國家，建有完善的個人信用體系；而在國內，個人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國內理財市場的發展。

五是理財需求的側重點不同。國外的個人理財需求更偏重于稅務籌劃、遺產規劃、員工福利和退休計劃等方面；而國內的個人理財需求可能更偏重于保險規劃和投資規劃等方面。

六是個人價值觀不同。比如許多中國人忌諱談遺產規劃；再如中國人與美國人消費觀念不同，中國人喜好“先儲蓄，后消費”，而美國人更偏愛“超前消費”。

因此，理財規劃師首先要十分熟悉中國的市場環境與文化環境，立足于中國特殊的國情進行服務。但與這種本土化需求相對的是理財培訓與認證市場中，各種“洋證書”的領跑。在國內，目前主要有以下幾種認證培訓。

一是在國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業標準中，理財規劃師作為一種新認定職業列在其中。國家每年組織考試，分為三級(助理)和二級考試(中級)，頒發國家理財規劃師認證資格。

二是“CFP――國際金融理財師”。CFP是國際上權威的金融理財職業資格。中國金融理財標準委員會在中國實施金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)兩級認證制度，業已成為國際金融理財師的成員。

三是美國、香港注冊財務策劃師為目前國內市場上發展規模最大的、受國際認可的“理財專家”資格。目前，香港注冊財務策劃師選舉首設中國賽區，財務策劃師在內地發展較快。

在這些理財規劃認證中CFP、CWM、RFP等理財規劃師“洋認證”炒得不亦樂乎。-但是這些在國外非常成熟的培訓體系、理財服務體系未必能適合中國的國情。有針對性培養出中國本土化專業理財規劃人員，才是中國理財培訓工作的關鍵。

如何培養本土化的理財規劃師

首先，要確立我國自己的系統的理財規劃師認證系統。

目前我國已初步實現了這一認證系統。2003年1月，國家勞動部門公布的第五批53項職業標準中，理財規劃師作為一種新認定職業赫然列在其中。2004年，國家勞動和社會保障部《理財規劃師國家職業標準》；2005年4月開始全國統一試點考試和職業資格認證。這一認證體系的確立使我國有了自己的認證系統，建立在國外法制經濟環境的“洋證書”基礎之上，其起點便在于建立本土化的理財規劃師。可以說，在本土化這一點上，這一認證相對走在了前列。

由于各國在稅收制度、投融資制度、動產及不動產融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國家居民生活水平、生活習慣、消費觀念和對后代生活的關注方式不同，其對于居民的長期財富的管理和規劃也就大相徑庭。因此，理財規劃師行業必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國家或地區已有的模式和內容，更不能將別國的專業知識和操作規程直接拿來使用。在參考國際通行做法的同時，更重要的是腳踏實地從中國現實出發，辦好中國人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學。

在國際通行的理財規劃方法中，對于證券投資規劃來說，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財工具。這個

“主流觀點”并不符合中國現狀，盡管中國正在不遺余力地鼓勵資本市場發展，但金融市場仍處于起步階段。中國資本市場的非系統性風險一直居于高位，關聯交易、業績失真、虛假陳述、欺詐發行乃至市場操縱等等屢見不鮮，價值投資和風險規避與中國資本市場幾乎無緣。由此導致的直接后果是，股票、企業債券、可轉換債券等經典直接融資工具和以它們為投資對象的基金產品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國外的理財規劃理念和方法是行不通的。對現實的路徑依賴決定了我國金融系統將在很長一段時間內屬于中介主導型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據這一判斷，由商業銀行提供的結構性存款、人民幣理財產品、信貸資產證券化產品，基金公司提供的指數基金、貨幣市場基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險公司提供的投資性產品等等應當是本土理財規劃師應當重點考慮的投資規劃工具。因此，理財規劃本土化的第一個要點是；優先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國現行金融環境中進行創新。

中國當前仍堅持金融分業經營、分業立法，金融產品創新更易落入法律空白區域。顯然，理財規劃在中國將面臨一種很高的潛在法律風險，一旦出現高風險的新型理財工具，即使導致個人遭受損失也無法得到有效的法律補償。而如果在理財規劃過程中不能對此類風險進行良好的控制，一旦給客戶帶來不必要的損失，理財規劃就意味著失敗。

隨著理財需求的日益提升，專門為理財而設計的創新產品必然也會花樣翻新，其中蘊含的法律風險也將悄然增加。換言之，理財規劃在中國應對金融創新產品持慎重態度，必須進行深入的法律風險控制。國內曾多次出現非法集資大案，很多個人在高收益的誘使下紛紛進行巨額投資，盡管很多人血本無歸，但總是不斷有人上當。究其根本原因，就是因為集資手法不斷翻新，在形式上越來越合法，非專業投資人無從判斷其實質法律風險。如某機構為融資專設了一家擔保機構，該擔保機構專職提供融資擔保，一度將其資產抵押違規擔保數十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結果可想而知。因此，理財規劃本土化的第二個要點是；謹慎參與金融創新，嚴格控制法律風險。這顯然又與英美法系國家的情況大相徑庭。

第四，結合中國文化特點進行風險與需求分析。

風險偏好分析是進行金融投資規劃的重要基石，然而國人的風險偏好卻給這一經典金融分析方法出了一道難題：一方面，國人表現出高度的風險厭惡特性，因而儲蓄率一直居高不下，資產配置難以優化；另一方面卻又表現出高度的風險喜好，這從高參賭率、高投機性等現象中可見一斑。國人這種矛盾的風險性格使很多成熟分析方法與范式無所適從，這無疑是理財規劃將要面臨的一個基礎性難題。而在技術層面上，理財規劃以不確定性為基礎，以風險管理為出發點，強調組合、期限和期望，這又與國人常見的定勢思維和線性思維存在沖突。如果理財規劃師像經濟學家一樣假定客戶是“理性的”，后果很可能會是災難性的。無論如何，基于理性和市場分析方法無法直接套用，中國的理財規劃師還須在理財規劃的發展過程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財規劃師自身素質。

橫跨整個生命周期的個人理財在不同時間段對理財工具的需求各不相同，從現金流管理到保險規劃，從投資規劃到稅收籌劃，從退休規劃到不動產規劃，乃至財產傳承規劃，理財規劃變得日益復雜，專業性極強。毋庸諱言，會賺錢并不意味著會理財，由于缺乏足夠的時間和專業知識，個人往往并非自身財富的最佳管理者，專業而全面的理財規劃自然就顯得越來越重要。然而，囿于金融系統和法律傳統的限制，國際理財規劃的全面本土化無疑任重而道遠，相形之下，真正的本土理財規劃似乎更適合國人。

因此，要成為一個合格的理財規劃師，應根據我國現實的法律、經濟環境，全面掌握金融及相關行業知識，并在實踐中，通過以下幾個方面提高自身素質。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財規劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識，并不斷更新充實，這一點不言而喻。

二要虛心請教、接納和學習不同的文化。理財規劃師的知識體系更需與時俱進，要開闊自己的視野，不斷更新自己的知識儲備。

三要勇于創新。經驗固然可貴，但墨守成規不可行。不要一開始就否定一個計劃方案，要先聽、多聽并發問，避免太早下結論。

四要積攢人脈網絡。人際關系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽取別人的意見，要向他人學習相關的技能和知識。

第7篇：理財規劃書范文

關鍵詞：通識課程；投資與理財；建設；開發

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養信念執著、品德優良、知識豐富、本領過硬的高素質專門人才和創新人才”，當前，國內對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內涵從性質、目的、內容三個方面進行了界定。 從性質上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學生都應接受的非專業性教育；從目的上說，它旨在培養積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發展的社會的人和國家的公民；從內容上說，它是一種廣泛的、非專業性的、非功利性的基本知識、技能和態度的教育。

隨著經濟和金融業的迅速發展，投資與理財得以廣泛興起，理財規劃必將成為經濟金融界的熱門話題。《投資與理財》通識課程是投資理財專業必修的核心專業課，課程著重于專業技能實訓，以經濟發展所需要的應用型人才為培養目標，在廣泛市場調研的基礎上，確定本專業學生畢業的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業的客戶經理、理財規劃師助理等一線理財工作。課程要求學生能熟悉各種理財工具的特點及風險收益關系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設計出理財方案打下良好的基礎。通過工作任務的仿真操作，提高學生的學習興趣，掌握學生對理財工具的運用能力從而提高理財規劃能力。以學生為本，注重“教”與“學”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學生進行活動，讓學生在活動中樹立責任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業能力 職業情景的創設，以多媒體、實訓和案例分析等方法提高學生解決和處理實際問題的綜合職業能力 。

一、課程性質與作用

投資與理財是一項綜合性、專業性很強工作，投資與理財畢業生必需學習證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產品，熟悉理財服務的基本規范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業能力培養的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學過程中，緊密圍繞工作任務和任職要求組織教學內容，努力形成“教、學、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學的同時，將國家助理理財規劃師職業能力知識要求融入課程教學，為培養學生崗位能力和職業素養起重要支撐作用。本課程開設是在學生學習相關專業基礎課程進行的。《投資與理財》課程的學習為學生理財職業能力的培養和后續頂崗實習打下堅實的基礎，課程開設與前后課程連接恰當。

二、設計的理念與思路

《投資與理財》課程設計以培養學生提供理財咨詢、制定理財方案等職業能力為重點，滿足一線崗位專業素質需要為目的，通過與行業合作，開發和設計課程內容，教學內容和職業資格考試緊密融合，注重學生實務操作能力訓練，著力培養學生崗位素質能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業能力培養為重點

本課程設計以完成理財規劃工作為導向，將理財規劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據工作項目確定學習項目，在各個項目中以職業能力形成為依據選擇學習領域，設計學生情境。學習項目和學習情境設計以崗位的基本素質、基本業務、基本規范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業能力的訓練，同時將職業資格證書對知識、能力和素質的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設計市場調查、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合案例分析，培養學生勝任一線理財崗位的職業能力和素質。

（二）與企業合作進行基于工作過程課程開發和設計

根據高職[16號文件]要求，在課程設計中，從課程標準的制定到項目課程方案設計及課件的制作，均需進行充分的市場調查，邀請行業專家、技術能手參與討論分析，參考行業培訓標準和理財規劃師做業規范，共同開發《投資與理財》課程。通過校企合作，校內外實訓基地建設，采用校內模仿、工學交替等形式，充分開發學習資源，給學生提供豐富的實踐機會。教學評價采用過程評價和結果評價相結合，重點考核學生崗位職業能力和素質。

（三）課程設計體現職業教育的職業性、開放性和實踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規劃師崗位能力設計，以工作過程為導向，采用項目化教學，精心設計學習情境，教學內容安排緊密圍繞工作內容和崗位任職能力展開。通過實時的經濟時訊、依托國內外證券市場、經濟、金融市場以及校內實訓室模擬軟件的綜合應用，為學生學習創造接近真實的的工作任務、工作流程氛圍，體現課程的職業性、開放性和實踐性。

三、課程目標

（一）知識目標

通過學習掌握現金規劃、消費支出規劃、融資規劃、保險規劃、投資規劃、教育規劃、退休規劃、遺產規劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務操作。

（二）能力目標

具備現金需求分析、現金規劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規劃方案的能力；具備風險管理和保險規劃、提供保險咨詢服務的能力；具備收集客戶資料、投資規劃、提供各項投資咨詢服務的能力；具備退休養老規劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務的能力；具備財產分配和傳承客戶狀況分析、財產分配方案制訂、咨詢服務能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務分析報告、綜合制訂各分項理財規劃具體方案的力。

（三）素質目標

通過本課程的學習，學生應掌握個人理財的一般原則，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規劃和職業生涯規劃提供堅實的基礎。在些基礎上，能根據客戶的不同情況，綜合考慮各種經濟因素，制定出合理的個人理財規劃方案，實現人生各階段的目標和理想。

四、課程重點與難點

（一）課程教學重點

與客戶面談溝通，建立合作關系的技巧；家庭財務信息收集、填寫；客戶住房目標設計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養老金籌劃方案編寫；養老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設計；理財規劃方案執行等。

（二）課程教學難點

理財合同的設計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學內容的組織與安排

（一）以理財服務工作過程為基礎，整合序化教學內容

理財工作過程分為：建立客戶關系――收集客戶信息――財務分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務等組成。按工作過程整合序化教學內容為：熟悉理財基本工作業務流程和要求―提供簡單理財服務―提供綜合理財服務。將理論知識講解、業務流程操作融入到各項目中，采用教學做一體化、理實一體化的教學方式，體現課程安排的職業性、實踐性和開放性。

（二）按理財規劃工作內容設計學習情境

將理財規劃工作內容根據工作過程的需要整合到各學習情境中，在綜合實訓室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓練，邊學邊練，實現教學做一體化。

（三）強化四個環節的工作

崗位認識，通過校外實習基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質要求；校內實踐教學，通過校內模擬仿真系統，進行基于工作過程訓練，培養職業崗位能力；社會實踐，通過假期安排學生到用人單位實習，了解產品，服務社會；頂崗實習，通過半年頂崗實習，實現工作真實體驗。

五、教學模式的設計與創新

在教學模式的設計和創新方面，本課程積極探索“工學交替”、“任務驅動”、“項目導向”、“理實一體化”的教學模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內模擬實習基地培養學生核心專業能力，將理論課和實踐課有機結合起來，達到理論教學與實踐教學一體化。

（一）“工學交替”

利用校內實訓環境，結合理財軟件應用，讓學生體驗《個人理財規劃》的基本流程和實務操作，從而實現學生綜合能力。學生在實訓環境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。

（二）“任務驅動”

以理財實際業務為主題單元載體設置學習情境，在進行教學設計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅動任務，實現理論與實踐一體化。學生以理財規劃任務承擔者的角色完成課程的理論學習和技能訓練，最后又以綜合實訓來考核學生的專業技能和能力水平。在“任務驅動”下，學生在職業情境中學習，職業能力將得到真實提升。

（三）“項目導向”

結合崗位能力要求提出項目內容，由主講老師引導學生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發學生濃厚學習興趣，從而提高學生分析和解決問題能力。

（四）“理實一體化”

將理論教學與實踐教學一體化，融“教、學、做”一體化，讓學生邊學邊練。借助多媒體設備、PPT課件、專業教學軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓操作。多媒體的強大演示功能和老師的現場操作與分組實訓的結合從而實現“互動式教學”。從而讓學生達到感性和理性認識的統一。

六、實踐教學條件的建設與使用

（一）校內實訓設備與實訓環境

名稱：投資與理財綜合實訓室

條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務器1臺，學生用機50臺。內部組建局域網，與校園網互通。服務器安裝有智管財務管理軟件、用友財務軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統及操作系統等軟件滿足專業教學。

功能：為投資與理財專業學生提供教學平臺和模擬實訓平臺。理財規劃、投資咨詢、財務核算等。

實訓項目：證券投資、期貨實務、理財規劃方案設計、理財軟件綜合應用等。

（二）校外實習基地的建設與利用

實訓功能：實地考察、見習和頂崗實習。

實訓項目：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、理財規劃、投資咨詢等。

參考文獻：

[1] 林雙.美國通識教育對我國大學通識教育課程改革的啟示[D].長春：吉林大學碩士學位論文，2011.

[2] 徐曉飛.本科生院體制下計算機教育的改革與創新[J].中國大學教學，2012.

[3] 黃俊杰.大學通識教育的理念與實踐[M].高雄：“中華民國”通識教育學會，2011.

第8篇：理財規劃書范文

CFC是北美少數拿到Certified認證資格的專業協會。在北美，Cer―tiffed的意義是代表獲得業界一定的地位和認可。認證理財顧問師(Certified Financial Consultant，CFC)是由美國認證理財顧問師協會(1nstitute Of FinancialConsultants，IFC)所頒發及認可的一個全球性會員資格。會員專業包括會計、保險、法律、銀行、基金管理、稅務、房地產等。取得認證理財顧問師資格是應對日益激烈職場競爭的一種強有力的工具。為了滿足市場的需求，幫助理財專才自我增值，得到國際認可的理財規劃師課程現已登陸中國。

作為此次論壇主辦方之一的亞太理財規劃師協會于2004年在香港成立。協會聚集了一群專業精英，他們主要來自于理財相關的各個行業，包括銀行、保險、會計、法律、證券、基金、教育等。協會的目標是希望能借鑒美國理財策劃的跨行業間合作經驗，打破行業內不同專業協會過去各自為政的現象，擴大人際脈絡和圈子；同時為理財客戶提供全方位的服務，也為理財事業的發展和理財教育的普及作出貢獻。亞太理財規劃師協會不僅在不同理財領域提供各種專業的培訓課程，如ACCA、CFA、CFC等備試課程，而且還與香港各專業機構合作，定期在亞太地區舉辦各種類型的國際性研討會，協助各地會員了解最新的市場動態，已在社會各界人士中樹立了良好口碑。協會十分歡迎來自不同財務策劃專業學會的會員，在符合協會指定資格后，成為亞太理財規劃師協會的會員。

另一主辦方――深圳市金英才信息咨詢有限公司，成立于2001年，是一家綜合實力很強的企業管理顧問公司，致力于為客戶提供專業化、個性化的培訓解決方案。公司擁有一批來自中國內地和港、澳、臺地區的高級專業講師，均具備碩士以上學歷或行業的專業資格。公司還建立了國際化、專業化的培訓網絡體系，可以了解國際經濟市場最新的走向與動態，并能對客戶的委托進行及時有效的反應，快速組織培訓項目，優質高效地完成受托任務。公司在保險、銀行、證券、基金管理、國際貿易系列培訓方面具有豐富的實踐經驗，培訓理念先進，為社會各界提供了優質的培訓服務。

第9篇：理財規劃書范文

關鍵詞一：理財規劃過程

在您挑選一家銀行的貴賓理財服務之前，請先了解一下理財規劃的制定過程。一般來說，完整的理財規劃過程包括以下4個方面：

（1）理財顧問首先詢問客戶的理財需求，了解客戶近、中、長期的財務目標；

（2）理財顧問會把客戶的財產做詳細的“體驗”，進行資產狀況的“配比”分析，一旦發現某項金融資產的比例過高，即建議做適度的比例調整；

(3)理財顧問會為客戶進行風險承受能力測試，充分了解客戶的風險承受能力，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產品；

（4）理財顧問將根據上面的分析，重新分配客戶的金融資產，設計一套新的理財方案。

關鍵詞二：理財顧問

弄清楚了理財規劃的制定過程，相信您一定認識到了對于一家銀行的貴賓理財服務而言，好的理財顧問將起著至關重要的作用。那么，一位好的理財顧問又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優秀的理財顧問應該具備的要素，也列舉了不稱職的理財顧問的拙劣表現。如果你在實際體驗中還有更多發現，都可以將這個表無限延伸下去。

關鍵詞三：服務體系

銀行能否提供完善的服務體系也是選擇貴賓理財服務的重要標準。完善的服務體系可以體現在不同的細微之處。當你在考察一家銀行的服務體系時，可以從以下這些方面著手：

銀行是否會書面承諾在售后服務里為客戶提供各種投資產品，比如基金、儲蓄計劃、保險計劃等的對賬單；

這種對賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個的信息；

理財顧問設計的理財方案或投資計劃，銀行方面是否會為客戶提供一份整合報告；

理財計劃處理的時效性如何；

當理財計劃出現問題的時候，銀行能否提供一個良好的投訴機制；

一旦出現糾紛和客戶投訴，相關部門將在多少天以內解決這個問題；

如果因為理財顧問的工作失誤造成客戶的損失，銀行是否有相應的措施來保護客戶；

能否提供全天候24小時的電話專線服務；

萬一發生意外情況，是否可以隨時向銀行請求支援。