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第1篇：理財規劃方案案例范文

吳先生：35歲

職業：某上市公司高管人員

年收入：40萬元

吳太太：32歲

職業：某知名軟件公司的中層管理干部

年收入：25萬元

兩人結婚5年，育有一名4歲的兒子。夫妻兩人的生活甜蜜又充裕，除了擁有一套價值200萬元沒有按揭的自住房外，還有一套價值40萬的商住樓，也是沒有按揭，現用于出租，月收租金2000元。現有定期存款50萬，活期存款30萬，及30萬的銀行保本類理財產品，年收益在3.75％。另外吳先生還投資了50萬資金在股市。自家的生活費每月3000元，家里兩部車，費用每月3000元左右，孩子每月的教育費也要3D00元左右，此外兩人每月固定給各自的老人2000元的贍養費。保險方面，吳先生夫妻倆都購買了商業保險，重大疾病和意外險各50萬，同時還有一些醫療附加險，年交保費在3萬元左右。至于小孩的兒子的保險還暫時沒有考慮。

吳先生家庭屬于產階級富有家庭。家庭總資產目前為400萬元，資產比率主要集中于不動產房產上，占家庭總資產的59％，家庭既無長期貸款也無短期信用卡負債，家庭投資主要集中于不動產上，變現能力差。現金與活期比率過高，對于資產成長性不利。

目前吳先生家每一員投資收益率為1.18％，家庭資產創造收入較低。目前吳先生家投保了意外和重大疾病險各50萬元，保費投資3萬元，占家庭總資產的0.75％，保險方面投資較低。

吳先生夫婦都屬于高收入白領，家庭年收入近70萬元，收入主要收入分兩部分，薪資收入和投資收入，其中薪資收入65萬元，占家庭收入的93％，家庭存款所帶來的投資性收入占比僅為7％，可見吳先生夫婦薪酬收入的變化對家庭收入的影響相當大，家庭現金流的收入風險將主要來自于孫玉夫婦職業發展的穩定性。

在支出方面，吳先生家庭日常開支占家庭月支出的67％，1.35萬元的月度日常開銷低于家庭每月總收入的23％，家庭儲蓄率達到77％，屬于花銷較低儲蓄較高的家庭，由于具有較高的儲蓄率，吳先生家理財空間較大。

吳先生家理財目標

吳先生希望孩子六歲前為孩子在海淀人大附小附近購買學區房一套

吳先生打算孩子18歲時為孩子準備30萬元供孩子出國留學使用

吳先生希望理財經理幫助測算一下目前家庭保險保障是否完善。

吳先生家理財規劃方案

目前海淀學區房為3～5萬元每平米，以一套100平米兩室一廳房子為目標計算。兩年后買房需準備300萬元，由于吳先生家目前已有兩套房產，再購買房產為第三套住房，根據銀監局要求，目前大部分銀行已叫停第三套租房貸款，因此吳先生無法辦理銀行購房貸款，建議吳先生可以利用現有住房進行抵押，辦理銀行個人消費貸款。家庭現有住房可抵押，預計可向銀行貸款房屋資產的65％，即130萬元。另外吳先生家現有投資資產160萬元，仍有10萬元資金缺口，吳先生以4％的投資收益率計算，仍需每年準備4.9萬元即可實現換房目標。

第2篇：理財規劃方案案例范文

百年一遇的經濟危機席卷全球，在這個掙錢一天比一天困難的日子里，怎么花錢就顯得尤為重要了。一邊是嚴峻的薪金形式，一邊又是誘人的大減價商品，我們到底是要捂緊自己的錢包，應對多變的未來日子，還是抓住機遇，享受千載難逢的低價生活呢？

答案很誘人，魚和熊掌，我們兼得！具體怎么做？理財規劃啊！貌似很專業的事情，其實并不難。事實上，大家或多或少應該都做過理財規劃。你不一定去過銀行或理財公司做專業的咨詢，但你一定盤算過買下心儀的寶貝后，如何過到下一個發薪日吧？不錯，這就是簡單的理財規劃，只不過在計劃的時間和內容上非常基本罷了。面對如今復雜的形式，我們需要的是考慮的因素多一些，考慮的時間遠一些。空說無憑，我們舉個具體的事情來說。就說現在大家討論最激烈的買車吧。購置稅減半的消息一出，龐大的準車族們就坐不住了。商家也是趁熱打鐵，五花八門的促銷和降價接踵而來。可對于大多數人來說，買車還算是個大開支。買車的支出、買完車以后的生活，養車的費用等等，都得好好算計一下。可我們既不是專業的理財師，也不是買車達人，這些眼花繚亂的費用和計算我們從何做起呢？在這里，我們要感謝計算機時代、感謝網絡時代、感謝理財時代。由于身處于這些時代里，現在的專業理財規劃軟件可以說是觸手可得。隨便搜素一下，各大財經或專業銀行網站都有在線的購車規劃工具免費提供給準車族們使用。

舉個相對完善的例子，工行網站理財頻道的購車規劃。整個規劃分為六步進行。第一步，輸入購車時間和車輛價格，系統自動計算出總購車費用，其中是包含養路費和購置稅的；第二步，輸入目前自己的購車準備情況，例如目前自己的總資產、購車資金、每月的收入和支出等等；第三步，輸入所中意的車輛的養車費用；第四步，系統將給出目前購車規劃的資金情況，對于購車資金不足的情況，系統將給出貸款方案；第五步，系統給出購車后的貸款償還情況，對于還款有問題的案例，系統將提示修改之前的購車方案，例如控制每月的生活支出或是延長貸款的年限等等。最后，得益于銀行網站的平臺，系統會直接推介出相應的理財產品以供了解選擇。在最終完成了可執行的購車方案后，系統會出具一份完整的個人購車規劃書，需要的話可以打印出來。從頭到尾，規劃的形式就是問答。大家只要把自己的情況和買車的需求填入相應的位置，最終的結果就出來了。其中具體的判斷規則大家可以放心，因為這款規劃軟件是與工行合作的專業理財軟件公司開發的，基本滿足各項理財準則。

有了理財規劃軟件的幫忙，是否買車、如何買車存錢兩不誤這些問題就迎刃而解了。我們要做的就是，做好購車規劃，享受品質生活。

第3篇：理財規劃方案案例范文

案例分析

王先生，34歲，市場總監，夫人32歲，財務，兒子今年6歲，每年各類學費20000元，稅后年收入約80萬，轎車資產50萬，年費用5萬，家庭各項年開支50萬，現有可投資資產6000萬，其中含長期通過民間股票借貸取得的穩定投資收益，每年約有2000萬投入，平均年收益約12%。

已配置各類理財產品3000萬，其中50%是權益類產品（私募基金1000萬，現虧損7%，代客理財500萬，現虧損5%），30%是PE類產品（期限3+2年），20%是銀行固定收益理財產品（現年化收益6.5%），另有1000萬購買了貨幣式基金，房產2套，約1500萬，自住房800萬，投資房700萬，無房貸，現有租金收入12000元/月。夫妻準備50歲退休，退休后能保證現有的生活水平。理財目標：年收益15%以上。

要求：假設壽命為85歲，根據其理財目標，為王先生一家做個理財規劃書。

理財師陸曉暉的方案：（部分節選）

假設：

通貨膨脹率在王先生退休之前為5%；退休后為3%；股票市場收益率平均為14%（21年A股平均收益率）；PE投資年平均回報為25%；房產租金與價值都以通脹相同的速度上漲；貨幣式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不計；保證現有的生活水平理解為保持現有的支出水平。

1 計算

家庭資產：7550萬；每年家庭總收入：833.4萬；

總回報率：833.4萬/（6000萬+700萬）=12.44%

年度支出：50萬

投資年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年

計算可得：第一段要求年化收益率為：12.3%

2 年度預期收支情況表

3 對于目前資產配置的評價

1）目標收益率定位偏高，可能導致客戶承受不必要的高風險；

2）理財配置上忽略了保險資產的配置；

3）從整體收益率來說目前資產配置的收益率已基本滿足客戶的需要；

4）現金等價物配置比例過高，流動性高的現金等配置一般定為3～6個月的月度支出額，而目前貨幣式基金遠遠超過這一比率。

5）將固定收益的配置集中于民間股票借貸這一非主流的配置中，不確定性較高，需要改善。

具體說明：

1）貨幣式基金比率下調至50萬，約為一年的支出，作為儲備金；

2）保持股票委托投資和陽光私募基金投資比率不變；

3）增加銀行固定收益投資至1000萬元，投資年限小于等于1年；

4）將股票委托借貸比率由2000萬調整至500萬，大致為盈利部分；

5）增加固定收益類信托的配置，配置1500萬，目標收益率約為11%左右。

6）投資類房產比例由700萬上調至1250萬，占到家庭資產的30%左右。

整體資產收益率計算：

貨幣式基金平均收益率：2.5%；

股票委托投資和基金類投資預期收益：14%；

銀行固定收益：6.5%；

固定收益類信托：11%；

投資類房地產：2.5%租金回報加通脹增值；

PE投資25%的預期回報；

股票委托借貸年均回報：12%；

合計整體回報率12.3%。

5 保險配置

根據雙十原則，建議配置保額為800萬的大病醫療附加消費型壽險。

第4篇：理財規劃方案案例范文

早會內容講解要點：

一、開場白[公司口號激勵]

二、關于員工輪流主持早會的意義

三、帶著一些情緒的分享。

1.欣慰：對公司經理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對新員工的激勵話語。

2.失望：對公司的工作氛圍，團隊的合作性，員工的主觀能動性，以及對公司業務指標的落實情況。

3.慚愧：對自己在公司的表現不是很滿意。

四：金融營銷涵義的詮釋，淺談與普通產品銷售的區別。

五：互動。提問目前員工是否有幫客戶制定理財規劃方案。

六：淺談理財規劃方案設計。通過不同類型客戶的舉例。

七：簡述如何幫客戶建立正確的投資理念。

八：結合自身的實戰經驗總結出在操盤中出現虧損的三個重要原因。

1.人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，投資心理決定勝敗。

2.止損止盈沒設，人離開了單子還在。倉位過重，直接拉爆倉。

3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉鎖倉，導致資金逐漸縮水。

九：結束語[作為專業從事金融的理財人士，需要不斷去學習充電]。

早會發言內容：

很榮幸今天由我給大家主持這個早會，首先我們例行公事喊下公司口號。

各位**的同事們，大家早上好！

公司要求我們每位員工輪流主持早會，我覺得這個方式真的很不錯。一方面可以鍛煉員工的表達能力，培養我們的創新力，調動我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個平臺讓我們每個人展示一下。

來到公司差不多已經有半個多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開早會。之前我還在焦急的等待，我在想什么時候會輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒想到這么快就輪到我了。

可以說我今天是帶著一些情緒來給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺，還有慚愧的情緒。

記得我是上個月17號來公司接受培訓的，那時是張經理給我進行了為期兩天的精彩培訓，另外看到公司的很多老員工都有了業績，包括他們與客戶的交流方式總體感覺也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對我印象都比較深，我感到很欣慰。

這期間公司也來了好幾位新員工，當然新員工可能之前對電話銷售沒有接觸過，甚至有的連金融行業也沒有了解過的，走進一個新壞境多少需要一些時間來適應，因為每個人的適應能力和工作方式方法不太一樣，所以一個月，兩個月沒有業績也是比較正常的，只要你不是每天過來打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計劃，安排好開發客戶與回訪客戶的時間，把握好與客戶交流溝通的方式節奏，那么隨著意向客戶的積累，總有一天會有收獲的，俗話說量變產生質變，其實這個道理也一樣。

之前公司高層反應說采取的是一種從香港引進的完全信任式的管理模式，經過這段時間的觀察，確實存在很多不足之處，至少目前來看不是很適合公司現在的發展。因為，大家也都在反應公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動性不高，團隊的協作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開展，老員工也沒有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實也需要有一個配合的，比如在談客戶的時候，往往在一些關鍵性的環節，可能由于新員工的知識缺乏，業務水平的局限，我覺得這時候最好可以進行配合，可能效果會好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等。可是總覺得實施起來效果不明顯，落實起來顯得不是很給力。所以我也產生了一些失望的情緒，這其中，當然也包括我自己在內，雖然說我之前有從事過倫敦金的工作經驗，也許做的時間久了，接觸的東西也就多了，反而會讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個電話量，可我已經欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。

對于老員工，現在手頭上暫時有那么一兩個客戶，所以工作重心主要放在維護客戶方面。畢竟，我們做的是金融產品的營銷，有別于傳統意義上的商品銷售。金融銷售，不僅僅是要將我們的理財產品銷售給客戶，也是在幫客戶去做理財規劃，幫他們去建立一種正確的投資理念，服務才是最重要的。

我想請問一下目前公司有要求我們去幫客戶做理財方案嗎？或者有哪位同事幫助客戶制定理財規劃方案。

因為考慮到每位客戶的情況都是不一樣的，我們會遇到各式各樣的客戶。有年紀輕的，做投資的閑錢比較多的，承受風險能力比較強的，也有比較激進型的，這時候就可以去幫這樣的客戶布局一些短線操作的交易策略，因為白銀每天波動也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數比較大一點的，閑置資金比較少的，承受風險能力相對比較弱的，也有可能比較穩健型的，這時候就需要幫助客戶制定一套做趨勢波段操作的中線布局方案。當然不同類型的客戶，要根據客戶的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢一下我們的劉軍師。

另外，做投資并不是一夜暴富的，這個道理大家都知道。可是往往有一些投資者，他們想著進入這個市場就想每天最好能把資金翻一番，可結果往往是虧的一塌糊涂，爆倉的我也親眼見過好多。并不是說這個市場不好，賺不到錢，也不是說他們自己笨，最主要原因我自己總結了有三點。

一：人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關鍵。

二：止損止盈沒設，人離開了單子還在。這種情況往往是發生在倉位過重的情況下。碰巧趕上一輪反向大行情，直接拉爆倉的。

第5篇：理財規劃方案案例范文

很多時尚白領女性，大手大腳慣了，對自己毫不吝嗇，穿則名牌、行則打的、下班泡吧、每年保持兩次以上外出旅行，可謂是“物質精神雙豐收”，可理財方面卻完全是本糊涂賬，以“月光女神”自居。隨著年歲的增長，成家、買房、深造、養老等現實壓力接踵而至，瀟灑的白領女卻再也瀟灑不起來。

現代女性不僅要，瞳得賺錢，還要懂得理財。與其先甘后苦，不如好好地學習一下理財術，讓“她”時代的“小金庫”名副其實起來。

“財”女三步走

笫一步：

克服消費沖動

案例

張倩是典型的“潮女”，打扮時尚，喜歡購物，只要心血來潮，不管手頭的工作多忙，都想方設法去商場血拼購物一番，刷卡刷到手抽筋，直到商場關門時才精疲力竭地提著大包小包往回走。回到家，望著那快要擠爆的衣櫥，才發刪言用卡早已透支。緊接著，張倩就要節衣縮食好一陣來還信用卡上的錢。

分析

女性大都有購物的嗜好與沖動，這是導致許多女人個人理財失敗的重要原因。沖動性的消費，很容易讓女性陷入不自覺的消費擴張，甚至進一步動用循環利息，使自己的財務出現窘境。

與男性相比，女人天生在花錢上容易隨性而為，計劃性比較差。并且，女性消費的觀念是很矛盾的，有時很精打細算，一分一毫都計較；另一方面，又是最容易因沖動而買了不少無謂的東西。克服自己的消費沖動，恐怕是做“財”女最難的一步。

支招

要想控制購買欲至少要做到兩點，首先，在選購東西的時候，要慎重考慮自己目前是否真的需要這件東西，假如這件東西目前不需要，那就堅決不買它，哪怕它的價格非常優惠。因為家里很多束之高閣的東西就是由于這樣的誘惑才被買回家的；其次，要清理掉錢包中那疊厚厚的、隨時引發你購物欲望的打折卡、會員卡，身上不帶過多的現金是控制消費的好方法。控制了錢包，在某種程度上就能控制肆意膨脹的消費欲望。

第二步：

學會　規劃

案例

孫虹是公司有名的“財”女，工作5年就在市中心購了一套精致的二居室，引得大家好羨慕，紛紛請教理財高招。孫虹解釋說，理財沒訣竅，無非是開源節流罷了。的確，孫虹的理財方案很簡單，她在年初時給自己做了一份年度財經預算，量入而出。購物以實用為主，除了每月固定存一筆錢入戶，季度獎金、年終獎金的一半也被納入儲蓄。

分析

“凡事預則立，不預則廢”，一份好的理財規劃是成功理財的開始。大多數女性的邏輯思維能力不強，不喜歡條條框框制度化的東西，不喜歡受約束，且十分感性，碰到喜歡的東西即使借錢也要買。這樣一來，錢很容易就花完了，甚至成為“月光女神”。所以。無論職業女性還是家庭主婦，都應該學會制定理財規劃，計劃消費。

支招

如何制定理財規劃呢?先確定自己未來繼續深造、創業、購房等目標所需要的大致金額，測算一下達到這些目標每月需要的積累額度，再根據自己的收支狀況，確定一個每月最低儲蓄額度，暫且不理會二者可能存在的差距，但千萬不能只做一個“月光族”。并且將來一旦收入情況發生變化，應對規劃進行必要的調整。

在無法“開源”的條件下“節流”就尤為重要。身為女性，難免要參與各種聚會和活動，但切記減少不必要的應酬消費；上下班選用公交系統節約開支，移動電話可以選擇適合自己的套餐計劃；單身租房可以采取與朋友合租等等。比較有效的做法是每月領到工資后，第一時間就儲夠規劃的額度，只拿剩下的錢應對各種開銷。

第三步：

開發你的“錢”途

案例

李女士與丈夫共同經營一家小餐館，每月收入約12000元，除去房貸和各種開銷，每月節余約5000元。前年，股市紅火，李女士把這部分節余款全部投資了股票，誰知，去年遇上金融風暴，全部被套牢。禍不單行，去年10月，李女士外出采購時，不慎出了車禍，右腿粉碎性骨折，醫療費需要幾萬元，而李女士未買保險，所有費用全部自己承擔，無奈之余，丈夫只好轉讓了餐館。現在夫妻倆天天唉聲嘆氣，不知道未來怎么辦。

分析

投資理財最忌盲目跟風，見股票漲買股票，見期貨買期貨，要知道，傳播消息者永遠比你快一步，你買股票時，人家正準備拋出，結果股市下跌，吃虧的是你。投資還講究見好就收，俗話說日盛則棲，月滿則昃，貪欲過大的下場是偷雞不成蝕把米。另外，投資的額度也非常重要，千萬不要孤注一擲，總要留點儲備糧應急。

支招

人無遠慮，必有近憂。除了儲蓄，女性也要具備保險意識，給自己和家人買一份保險，可以排除車禍、火災、生病等意外傷害給自己帶來的惡性負債。以家庭為單位進行投資，首先要學會收集各方面的理財信息，了解投資產品的特點、風險及其變現性，以應不時之需；再根據所能承擔的風險程度。配合家庭對中長期的資金需求，作出妥善的投資計劃。投資時以低風險產品為主要考慮對象，如貨幣基金、國債、人民幣理財產品、外幣理財產品等。要注意的是，在投資時，別忘了留出3～6個月的工資作為應急準備金。

新銳理財：網絡幫你忙

第6篇：理財規劃方案案例范文

恒安標準人壽高級理財規劃師

恒安標準人壽張磊理財工作室 國家職業資格認證理財規劃師 MDRT美國百萬圓桌會議會員

濟南市優秀保險人

山東省十大保險明星

張磊，一個追求卓越與快樂的女性。新聞專業畢業的她，曾經是一名電臺著名主持人。然而，人生的華爾茲總是在不經意間來個華麗轉身，最終成為恒安標準人壽的高級理財規劃師。

雖然剛過而立之年，但她已有10年的工作經驗。眼前年輕的張磊理性中透著知性、堅定中透著溫婉，年輕而平靜的她早已榮譽滿身，成為行業內的知名精英：入圍美國百萬圓桌協會、蘇格蘭杯競賽業務明星獎、開業沖天飛鷹獎、連續總公司歷屆高峰會十佳會員、入公司以來蟬聯并獲得所有競賽榮譽方案、“終身騎士”榮譽稱號、濟南市優秀保險人、山東省十大保險明星……

李小舟：電臺主持人是讓很多人羨慕的職業，你為什么轉身到恒安標準人壽做理財師呢？職業轉型給你帶來什么收獲？

張磊：從電臺主持人到理財師可以說是因為偶然。我記得2006年，濟南的大街小巷、報紙、車體、戶外等顯眼處都是外資保險公司的廣告，如此有聲勢的宣傳，一定是資金雄厚、有市場前景的職業。于是我開始了解，當時有個概念，從2006年到未來的16年，叫做保險業的黃金十年。這個概念非常吸引我，我開始考察，記得當時有六家，恒安標準人壽是其中之一，而且是國內注冊資本金最大的一家合資公司，也是唯一一家職員制公司。最重要的是恒安標準人壽的企業理念特別吸引我――“生活比生存更廣闊”，我覺得生存只是延續生命，是低品質的，而生活卻是內涵豐富、有生命品質的，是可以活出真正自我狀態的。

還記得我第一天走入公司時，就被那里特別的文化氛圍所吸引，正符合我心中高貴、典雅的品位和環境，有種“一見鐘情”的感覺，對，就是初戀的感覺。從那刻起，我默默地在心里許下了一個愿望和承諾：我要做最專業的理財顧問，把HASL特有的“以需求為導向”的高品質服務帶給每一位客戶。在讓人羨慕的電臺主持到理財師的角度轉換過程中，我最大的收益是：轉變、新鮮、創新、經歷、成長、快樂。

李小舟：你在山東和行業內是知名人士，你是如何把電臺主持和理財規劃師都做得如此專業和出色呢？其中的秘密是什么？

張磊：談不上什么秘密。如果說有秘密，我想第一是感恩。我很慶幸，總是遇到貴人。我感恩每一位陪伴我一路成長的老師、領導、同事和朋友，我覺得自己是一個既幸福又幸運的人。第二是真誠。如今，我仔細盤點走過的每一步，從事的雖然是不同的工作，但我都是非常真誠地對待，這份真誠是我人生最寶貴的財富，工作也會很真誠地回報我。現在我能夠為無數家庭進行理財規劃，也緣于我的真誠，他們非常信任我的人品。做人有個規律，朋友一旦認可你的人，也會認可你做的事。

李小舟：你特別欣賞“生活比生存更廣闊”的理念，對你而言這句話的內涵是什么？有何特殊意義？

張磊：這是個非常美好的理念。“生活”和“生存”是兩種不同的態度和思考方式。我認為，“生活”表達的是一種積極和科學的生活態度，代表著拼搏、進取、擔當、感恩、遠見以及對健康價值準則的認同和尊重；而“生存”則表示消極、被動、推諉、逃避、自私、短視以及價值準則的缺失。對我而言，“快樂工作、快樂生活”是我的生活理念，我也會把這種狀態和理念傳遞給身邊的朋友和客戶，更希望盡自己所能帶給客戶更美好的服務。所以，我喜歡“生活化”的工作，給浮躁的社會和競爭激烈的行業注入一股溫暖而清新的感覺。也許就是這種工作狀態，吸引了很多人，我的業績直線上升。因為業績突出，3年前公司在濟南成立了第一家理財工作室，并且以我的名字命名“張磊理財工作室”，我非常受鼓舞。有了工作室，我開始為客戶搭建更多資源的平臺，很多客戶在我的平臺上，建立了合作關系，他們都非常感謝我這個“紅娘”。為了讓客戶得到更多的收獲，我們經常組織一些運動休閑、子女教育、健康人生、形象顧問、心理咨詢、家居裝飾、讀書會友、愛心行動等高品味的沙龍活動，使客戶之間互相交流、互通有無，真正實現“生活比生存更廣闊”的生活理念。

李小舟：許多人對“保險行業”懷有“排斥心理”，你是怎樣看待這種現象的？

張磊：是的，這種心理很普遍。其實人們排斥的不是保險，而是排斥保險業務人員窮追猛打和以銷售產品為目的的服務方式。很多人傳統意識中接觸到的保險服務都是“以產品為導向”的被動銷售，很多保險工作人員也是以推廣產品為目的，不考慮客戶的真正需要，所以人們一聽到“保險”，就認為是“拉保險”、“跑保險”，自然的條件反射就是“排斥“和“反感”。其實，很多人無法認識到自己的“需求點”，更不會科學地通過保險這一金融工具來規避生活中的潛在風險。所以，作為一名合格稱職的壽險顧問和理財規劃師，其主要目標是幫助客戶進行科學的需求分析，然后根據每個客戶的家庭實際情況為其“量身定做”個性化的建議書，提供最合理的解決方案。然而，很多從業人員為了完成任務，就顧不上從客戶的角度去科學規劃，而只考慮出售保險產品，所以讓人心有反感。

我的解決方案非常簡單，就是“以需求為導向”。人都喜歡別人關心自己，為自己考慮，當我真心實意地站在客戶的角度去跟客戶溝通時，他們能夠感覺到我的真誠，所以客戶對我的評價是：感覺你和其他保險人員不一樣！哈哈，之所以不一樣，就是我站在了客戶的立場，當以“客戶的需求為導向”時，自然會打動客戶的心。

李小舟：你研究客戶的心理嗎？連續多年入圍MDRT美國百萬圓桌會議會員，這是需要業績的，你是如何做到年年達標的？

張磊：嗯，我們有專業的成功案例教學片，就是以打心理戰而成功的。但我是個例外，沒有走這條路線，因為我是一個非常簡單的人，所以不會去研究客戶的心理，但我會用真誠的心去跟客戶交流，在交流中我自然會感覺出客戶的需求。知道了需要，我會用心用專業就像對家人一樣負責的態度替他們規劃理財方案，只要是我從客戶的實際出發，站在他的角度用心做出來的計劃，客戶就會感覺到我的負責和真誠，即使這次他暫時不選擇，我們也會成為朋友。我的很多客戶都會在需要幫助時找到我，而不僅僅是“買保險”。有的客戶在工作中有了煩惱會約我坐下來聊聊，請我幫他策劃公司的發展和規劃；有的感情出現問題，也會找到我傾訴和解決；有的客戶孩子上學、有的想尋覓伴侶、有的調動工作都會找到我出謀劃策，而我也是樂此不疲地忙活。我有位客戶，她的兒子上高中，由于“代溝”很難與兒子溝通，她找到我，希望我做橋梁。于是，我經常跟她兒子溝通，給他激勵和輔導，分享自己的成長經驗，并提供一些高考信息等，后來他順利通過高考。他經常會把自己的收獲和煩惱說給我聽，我也很樂意跟他溝通和分享。如今他已經出國深造，還笑稱將來學成回國也要加入我這一行，做職業經理人。我深深為這種超越客戶成為朋友的信任關系而感到幸福。

所以，我愿意除了保險和理財業務之外，在更多方面為客戶朋友提供資源。給朋友之間搭建合作平臺，是我最開心的事。我經常組織一些聯誼會、自駕游等活動，讓不同行業的客戶成為朋友，為大家搭建起一個交流的平臺，互幫互助，互通有無，促成了很多合作新項目。所以，很多朋友都開心地說，張磊給我們的“附加服務”的收益早已超過我們的理財收入了！是的，讓客戶感受到與眾不同的高品質售后服務，一直是我“贈人玫瑰，手有余香”的價值理念。也正因為如此，很多客戶把我當作可依賴的朋友和閨蜜。這讓我收獲了自己價值的快樂，也心存感恩大家的信任！

李小舟：作為一位專業的理財師，你認為人們在日常生活中應該養成哪些好的理財習慣？

張磊：一是先儲蓄后消費。很多人都是將每月的收入先消費完了,最后剩下的部分存起來,其實這樣到頭來存不下多少,甚至成為“月光族”。所以科學的方法應該是每月的收入先定存下一部分資金,不一定很多,但日積月累就會積少成多,化整為零。要將付給自己未來的錢，列入月度固定支出項目內。二是記錄家庭賬本。其實一個家庭像一個公司一樣,會有資產、負債、現金流量等,不妨制定一個”家庭現金流量表”將各項收入和消費記錄下來,既能督促自己避免不必要的消費,也能不斷審視和修整家庭理財目標的計劃。三是巧用信用卡。信用卡不必過多,1-2張即可,多了反而刺激消費導致浪費。四是長期投資,善用復利。時間+復利=原子彈。這個道理大多數人都聽說過,但真正做到的并不多。這需要一個良好的心態和持續性,真正堅持下來,將會受益頗豐。

李小舟：家庭理財有哪些小竅門可以借鑒？

張磊：一是將應急金可以購買成貨幣基金,既沒有認購和贖回手續費,又沒有任何風險,同時可以T+2天到賬，可以當活期儲蓄來應急支用,卻可以得到高于活期儲蓄的利息。二是“三五法則”，貸款與信用問題，每月還貸額度不要超過家庭收入的35%，20%較合適。三是“二零法則”，從現在開始要準備20倍年支出的費用,確保無論發生任何風險家人和孩子的生活都不會有所影響。目前年支出=收入-存款。四是“100法則”，股市投資與風險承受度100-年齡，也就是股市投資占全部存款的比例數。

李小舟：保險在家庭生活中能夠起到什么作用？

張磊：保險可以說是家庭中的“穩定器”。比如，我們說像桌子上的這杯水，如果沒有這個杯子，里面的水會怎么樣？可想而知，灑落一地，對嗎？其實保險就像外面的這只杯子。再比如，我們每個家庭都會有兩扇門，最里面是木門，最外面就是“防盜門”，所以保險其實就是家庭的防盜門，起著關鍵的防護作用。所以，我們在家庭理財金字塔中，將“保險”位于最底層的最基礎的保障，如果沒有最基層的保障，之上的一切都是空中樓閣。一個健康的家庭保障體系，應該拿出年收入的10%-20%，保額不低于年收入的10倍來做好最基礎的保障，這樣無論遇到任何的風險，家人的生活都不會有任何的改變。從被保險人來講：先是家庭的主要經濟支柱，先大人后孩子。從產品來講:先考慮意外、疾病的基礎保障再考慮子女教育金、大人養老金，然后投資性規劃等。從需求點來講:家庭結構不同,面臨的風險點及需求也不同,同時在人生不同階段，根據家庭狀況的不斷變化，都要進行合理的補充和調整，不是一份保單能解決所有問題。此外,選擇一個信譽好的公司和專業的壽險顧問也是很關鍵的因素,因為購買后是一個長期持續的服務。

同時，保險還有很多其它金融工具不具備的特，比如保護個人財產，具有專屬性。朋友有個案例，張先生是位公司老板，其妻是全職太太。12年前，先生白手起家創辦公司，太太當時是先生公司的出納，兩人在工作中日久生情，走入婚姻，懷孕后在家做了全職太太。先生把公司經營得有聲有色，公司收入節節攀升，張太太在家也過得舒心快樂。可是一年前，太太發現老公有了外遇，一氣之下提出離婚，沒想到先生非常痛快地答應。在財產分配上使太太陷入非常不利的境地。兩人名下的家庭資產只有一套房子，兩輛轎車，銀行存款不足5萬元，讓太太沒有想到的是公司凈資產竟然是負值。太太認為十多年來，據她了解公司凈資產應該有上千萬元，要求先生分給她500萬元，另外每個月給女兒支付2萬元撫養費，而先生只答應支付2000元。法官調解的結果是：女方通過公司賬目無法舉證先生有轉移資產行為，且太太和先生同為公司股東，股東間糾紛與離婚案件無關，所以不予裁定；至于撫養費，法官認為每月2萬元屬于過高要求，維持2000元標準。如果張太太提早10年為自己和女兒購買了“恒愛相傳兩全保險”，那她生活的結局大有不同，可以保障她和女兒的生活衣食無憂。

通過這個案例可以看出，智慧的女性完全可以利用保單的“專屬”功能為自己做好家庭婚姻財富管理，這份收益永遠不會因為生活發生離婚等變故而改變。但很多人在生活順暢的時候，會認為這個舉動無所謂。

李小舟：你如何平衡工作與生活關系？

張磊：善用時間管理。如果做好時間管理，工作與生活是可以平衡和兼顧的。我所從事的行業，工作時間最大的特點就是可以自我掌控，我會有比較系統的時間管理表，比如月行事例、周行事例和日安排表，根據事情的輕、重、緩、急做好分類，把拜訪客戶的時間、員工的輔導時間和自己的休閑時間做好計劃表，如果沒有特殊變化就可以按計劃執行，如果有臨時變化稍作調整即可。這樣工作效率很高，生活休閑也很豐富多彩。比如，每周我要游泳兩次、看一場電影、周末節日陪伴家人、每年還安排旅游度假等。

其實，工作是為了更好的生活，我經常也把“快樂工作、快樂生活”理念傳遞給身邊人。去年，我去加拿大的溫哥華參加全世界壽險業最高榮譽MDRT年會，MDRT所倡導的“全人的精神”就是“事業、家庭、健康、學習、財富、奉獻”人生“六大”方面的完美平衡。我深受啟發，所以回國后，我不僅自己這樣做，還此理念傳導給客戶和朋友,以“全人”目標實現平衡人生,感受生活的幸福、美好與快樂，真正實現“生活比生存更廣闊”！

第7篇：理財規劃方案案例范文

也許你正忙著制定部門發展規劃或所在職位的工作計劃。但你是否想過，為自己的職業生涯做一份計劃呢？

一個職業目標與生活目標相一致的人是幸福的，職業生涯設計實質上是追求最佳職業生涯的過程。

成功的人生需要正確規劃，你今天站在哪里并不重要，但是你下一步邁向哪里卻很重要。

步驟一：了解你自己

一個有效的職業生涯設計，必須是在充分且正確地認識自身的條件與相關環境的基礎上進行。

你需要審視自己、認識自己、了解自己，并做自我評估。自我評估包括自己的興趣、特長、性格、學識、技能、智商、情商、思維方式、思維方法、道德水準以及社會中的自我等內容。

詳細估量內外環境的優勢與限制設計出自己的合理且可行的職業生涯發展方向，通過對自己以往的經歷及經驗的分析，找出自己的專業特長與興趣點，這是職業設計的第一步。

步驟二：清楚目標，明確夢想

如果你不知道你要到哪兒去，那通常你哪兒也去不了。

每個人眼前都有一個目標。這個目標至少在你本人看來是偉大的。沒有切實可行的目標作驅動力，人們是很容易對現狀妥協的。

蓋爾?希伊在《開拓者們》中，通過一份內容十分廣泛的"人生歷程調查問卷"，訪問了6萬多個各行各業的人士，發現那些最成功和對自己生活最滿意的人有一個共同的特點：他們都致力于實現一個其實際能力所難于達到的目標。他們的生活有意義，而且比那些沒有長遠目標驅使其向前的人更會享受生活。

制定自己的職業目標并沒有想象的那么難，只要考慮一下你希望在多少年之內達到什么目標，然后一步一步往回算就可以了。目標的設定要以自己的最佳才能、最優性格、最大興趣、最有利的環境等信息為依據。通常目標分短期目標、中期目標、長期目標和人生目標。

確立目標是制定職業生涯規劃的關鍵，有效的生涯設計需要切實可行的目標，以便排除不必要的猶豫和干擾，全心致力于目標的實現。

步驟三：制訂行動方案

你的職業正在幫助你實現人生的最終目標嗎？你是否有一種途徑可以讓你現有的職業與你的人生基本目標相一致？

正如一場戰役、一場足球比賽都需要確定作戰方案一樣，有效的生涯設計也需要有確實能夠執行的生涯策略方案，這些具體的且可行性較強的行動方案會幫助你一步一步走向成功，實現目標。

通常職業生涯方向的選擇需要考慮以下三個問題：

我想往哪方面發展？

我能往哪方面發展？

我可以往哪方面發展？

如果你現在是一個財務人員，但你的5年、10年或20年個人職業規劃是希望成為一個理財規劃師。那么，你應該問自己下列幾個問題：

我需要哪些特別的培訓和學習才能使我夠資格做一名理財規劃師？

為使自己發展路上順暢坦蕩，需要排除的內部和外部障礙有 哪些？

我目前的上司在這方面能給我幫助嗎？我周圍的人在這方面能給我幫助嗎？

目前的公司對我最終成為理財規劃師的可能性有多大？是否比在其他公司機會更大？

作為理財規劃師這個職位的經驗水平和年齡層次是怎樣的？我是否符合這個范圍？

步驟四：停止夢想，開始行動

行動。這是所有生涯設計中最艱難的一個步驟，因為行動就意味著你要停止夢想而切實地開始行動。如果動機不轉換成行動，動機終歸是動機，目標也只能停留在夢想階段。

職業規劃成功的案例都是在有明確的職業目標后，在求職過程中不斷與那個目標看齊。當然，并不是每一個人都具有遠見，定下自己的目標，并有計劃地不斷朝這個方向努力的，但這一點對職業發展起著致關重要的作用。

立即行動，無論你是處于大學畢業剛剛踏上職業路途的年輕人，還是40歲左右并且正陷在一份你不喜歡的工作之中的中年人，現在都是你進行職業規劃的好時機。只要你還沒有到安享晚年的地步，任何時候開始你的職業規劃都不為晚。

計劃不如變化快

計劃不如變化快。影響你職業生涯規劃的因素諸多，有的變化因素是可以預測的，而有的變化因素難以預測。要使職業生涯規劃行之有效，就須不斷地對職業生涯規劃進行評估，修正生涯目標、考慮生涯策略、方案是否恰當，以適應環境的改變，同時可以作為下輪生涯設計的參考依據。

成功的職業生涯設計需要時時審視內外環境的變化，并且調整自己的前進步伐。目標的存在只是為你的前進指示一個方向。而你是它的創造者，你可以在不同時間不同環境下更改它，讓它更符合你的理想。

在今天，我們的工作方式不斷推陳出新，除了學習新的技能知識外，還得時時審視自己的生涯資本并意識到其不足的地方，不斷修正自己的目標，才能立于不敗之地。

帶上職業導航圖

不論你的夢想是建立一家自己的咨詢公司還是管理一家跨國企業，期望未來的職業生涯不是夢。

第8篇：理財規劃方案案例范文

案例:

40歲的王先生是一家公司的技術工程師,年收入15萬元,工作及收入都很穩定。按照目前公司的經濟效益和發展前景,他可以安穩地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員,月收入1800元,二人有一個10歲的女兒。

前幾年,王先生在貴陽老家的老父親患了重病,出院后身體虛弱,需要人照顧,而老母親也年事已高。為了更好地照顧老人,去年2月,王先生把父母接到上海共同居住,這使原本不大的兩室戶顯得十分擁擠。

最近,王先生把原居住的兩室戶換成了三室一廳的大房子,向銀行分10年用公積金借貸20萬元。王先生除在公司交的社保外無其他保險,生性保守的他也很少參與投資,換房裝修后留下3萬元左右的儲蓄。

保險需求:

1、60歲后安心退休,并維持現有的生活水平。

2、子女能接受較好的教育。

方案一

民生人壽保險理財規劃師張振中

人屆四旬,正步入事業鼎盛時期,對家庭責任也會日感深重。從保險角度看,40歲也應該到了“不惑”的時候了。自然規律,人過四十,身體機能開始走下坡路,50歲以后發病幾率會明顯提高,客觀上促使相同保障情況下費率明顯提升,所以40歲左右是做好保險規劃最后的黃金時機,一定要把握好。

王先生是家庭經濟的頂梁柱,工作穩定,收入水平中上,但健康保障和理財渠道不足,存在較大的財務風險,因此為其推薦了理財和保障兼顧的民生富貴雙盈組合計劃。王太太年收入不高,特為其推薦民生如意相伴這款側重健康保障的產品。王先生的女兒已經10歲,教育費用安排必須提到日程上來了,特推薦民生金榜題名少兒教育金保險計劃,這樣可以強制儲蓄,專款專用,為其今后求學之路預備了一定的可靠保障。另外,給王先生家每人都附加了民生額外給付重疾險和保費豁免險,一定程度上保證了萬一出險,經濟上能夠較少地拖累家人。

經過規劃,王先生全家首年繳納保費共計28628.51元,這在現有經濟條件許可范圍之內,也在家庭年收入20%的合理控制線之下。

點評:該套設計方案通盤考慮了王先生全家人的相關情況,保障較為全面,在其力所能及的條件下兼顧了保障和收益,可以較好地達成退休養老和子女教育的理財目標,比較有效和可行。

方案二

生命人壽北京分公司理財師李盛巍

毫無疑問,王先生絕對是家中的經濟支柱,但自身的保障卻有很大缺口。再加上20萬元貸款的負債,所以首先需要的是王先生自身的保障。

其次,隨著父母的到來,家中的開支(包括對父母的照顧)都會相應的增加。為照顧父母,妻子有可能會在家不出去工作,又或者會找保姆照顧,家庭開支也會相應增加。

第三,女兒已經10歲,再過幾年即將面臨上初中、高中乃至大學的經濟壓力,如果孩子需要出國學習,經濟負擔將會加重。

第9篇：理財規劃方案案例范文

關鍵詞：個人財務規劃;高職;財務管理專業;人才培養;延伸調整

作者簡介：潘純（1974-），女，湖北赤壁人，長江工程職業技術學院講師，研究方向為會計教學;但紅光（1975-），男，湖北赤壁人，江漢大學副教授，博士，研究方向為文學與職業教育。

中圖分類號：G715 文獻標識碼：A 文章編號：1001-7518（2015）26-0050-05

根據《2013年中國私人財富報告》統計的數據，2012年中國個人持有的可投資的資產，規模已達80萬億人民幣，銀行理財產品增速強勁，年均復合增長率超過40%[1]。據香港《南華早報》2015年3月5日報道，中國內地有8366名所謂超高凈值個人，2014年在全球排名第五[2]。全球知名財經媒體《福布斯》的最新調研成果《2015中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，“2014年底，中國私人可投資資產總額約106.2萬億元，年增長12.8%，主要由股票、基金、債券等金融性資產增長所帶動。預計2015年底，中國私人可投資資產總額將達到114.5萬億元。2014年末，中國大眾富裕階層的人數達到1388萬人，同比增長15.9%。預計到2015年底，這一人數將達到1528萬人。”[3]這些數據催生了一個新興行業――個人財務管理規劃服務業。根據《2011年中國理財行業發展報告》的數據，我國個人理財規劃師缺口達60萬左右[4]，成為金融行業和外資企業最急需的人才。隨著互聯網個體商業與互聯網金融的興起，更加劇了個人的財務管理規劃師供不應求的局面。面對個人財務管理規劃人才市場的巨大需求，高等職業教育應在順應培養由記賬、報表會計向管理咨詢提升轉型的同時，盡快向培養面對個人財務管理規劃服務的專業人才進行延伸調整。

一、個人財務管理規劃的概念與核心內容

（一）個人財務管理規劃概念的內涵

個人財務管理規劃服務，源于發達國家銀行的財富管理業務。在國際上，個人財務管理規劃也稱個人財務規劃、個人理財策劃等。為了表述的統一，同時避免與現在中國內地銀行的“理財”業務相混淆，本文中采用“個人財務管理規劃”一詞來闡述。據牛津大學出版社出版的《財務和銀行詞典》解釋，個人財務管理規劃是以依據基本財務狀況，預測短期和長期的財務需求，制定一套個人理財策略。而維基百科的《自由的百科全書》的解釋對具體項目做了拓展，其中包括個人收支、資產、債務、稅負、保險等項目。還有針對人生支出項如婚姻、子女（含教育）、贍養父母、養老、醫療、住房、旅行、動產及非經常性開支的財務管理規劃，以及個人財產如現金及存款、保險、年金、投資、股票、證券基金、債券、期貨、貴重金屬（黃金、白金、白銀）、外匯、郵票、錢幣、古董及字畫等進行管理[5]。

顯然，個人財務管理規劃，是一項個人的綜合財務管理服務，是接受個人委托和授權的、滿足個人需求的、綜合的個人財務規劃與管理的服務。

（二）個人財務管理規劃服務的核心內容

目前，個人財務管理規劃服務世界各國都有各自的標準，但在其核心內容基本上大同小異。我們僅以美國和日本作為案例，來了解個人財務管理規劃的核心內容。

1.美國個人財務管理規劃的核心內容是設計符合個人或家庭需求的財務管理規劃方案。其方案通常圍繞個人及家庭的人生各個階段的重大目標來設計與規劃，美國的個人財務管理規劃的方案設計通常以一生為期限，主要包括教育計劃、退休金計劃以及遺產計劃等。

美國針對個人及家庭的教育計劃的特色是避稅、無收入限制、子女不能控制或使用賬戶、可以轉讓等，其通過投資或儲蓄的設計，確保個人有足夠的資金支付大學期間的各項費用。在美國的個人教育計劃中，如：“529”大學儲蓄計劃①、監護人賬戶、教育金儲蓄賬戶。美國個人財務管理規劃服務通過各金融機構提供的個人退休基金計劃主要有：“羅斯個人退休賬戶”②、傳統個人退休賬戶、監護人個人退休賬戶，供自己選擇。其中，“羅斯個人退休賬戶”最具特色。它的優勢在于：儲蓄長期累積時不用繳稅、提取時不用繳稅、甚至可以把錢轉給下一代人。美國的個人遺產計劃的特點是，在確定家庭成員關系的基礎上，訂立遺囑并確定遺囑受益人;在對個人所擁有的遺產進行估價的基礎上，為未成年子女指定監護人，選擇適合的信托基金;同時，安排子女的教育計劃，確保子女享有可靠的經濟保障，并順利完成學業。并在合法的原則下，運用合理避稅的手段使遺產稅最小化[6]。

2.日本個人財務管理規劃服務一般由私人銀行依據個人財富目標而設定。根據個人的意愿和計劃以及時間、資金的需求，來提供資產運用方案。私人銀行提供咨詢的一般項目是，收集個人必要的財富信息，包括年齡、資產、收入、家庭成員構成以及個人夢想與人生計劃、個人金融資產投資的目的、投資經驗和風險承受力等，并對其進行分析和診斷，制訂可供不同個人或家庭選擇的金融服務商品一覽表，包括保險估價、稅務咨詢以及不動產活用等相關報告。協助個人執行財務管理規劃。最后，通過私人銀行實施執行程序，并進行有效性評估、修正計劃等跟蹤服務[7]。

二、海外個人財務管理規劃服務的興起與認證規范的形成