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第1篇：銀行合規管理的重要性范文

一、合規風險正成為銀行主要風險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰”。年，巴塞爾銀行監管委員會了“合規與銀行合規部門”文件；年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。

調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調“合規從高層做起”以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。

銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在年，中國銀監會主席劉明康就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高?！?/p>

二、商業銀行合規制度存在的問題

根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，并報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現本文來自轉載請保留此標記。象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。

其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。

最后制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，并經經營管理層通過之后即進入執行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關于“合規政策由董事會審議批準”的規定。

三、商業銀行合規制度建設建議

上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。

(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念

首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。

根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設；也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。

據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在后臺支持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。

其次，合規管理體系應注重完整性。

合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合；從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節；因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理并沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱；側重預先的風險防范，但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規管理的長效機制建設工作有待深化。

例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容；在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。

(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作

根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基礎。銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。

目前，某些商業銀行依然處于法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法本文來自轉載請保留此標記。律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高于法律專業人員的不合理狀態。

上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果

要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。

據調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員并不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。

(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展

銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，并及時提出規避風險的解決方案或建議。

據調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。

第2篇：銀行合規管理的重要性范文

【關鍵詞】合規風險；風險管理；巴塞爾協議

一、合規風險管理的內涵

2009年是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）的“合規管理年”，合規風險管理是深入學習實踐科學發展觀的一項重要活動，對于進一步健全和完善中國郵政儲蓄銀行內控機制，強化合規風險管理，提高合規管理水平和質量，促進中國郵政儲蓄銀行又好又快發展，具有十分重要的意義。合規風險管理以合規管理為落腳點，推動了中國郵政儲蓄銀行全面風險管理建設。

巴塞爾銀行監管委員會在2005年4月29日的《合規與銀行內部合規部門》中指出：“本文件所稱合規風險是指，銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險”。

《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。在精神上與巴塞爾委員會給出的定義相近。

二、郵儲銀行加強合規風險管理的現實意義

我國商業銀行合規風險管理起步較晚，但隨著銀行業對外開放力度不斷加大，國內銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規風險管理成為國內銀行的自主要求，加之監管部門高度重視合規風險管理，下發了《商業銀行合規風險管理指引》，為合規管理工作提供了指導。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內設機構進行經營管理，其合規風險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行隨著成立后各種業務的廣泛開展，其合規風險管理的有效性和針對性顯得尤為重要。

（一）郵儲銀行加強合規風險管理是主動適應金融業發展和外部監管新要求的需要

隨著銀行業務的日益多元化、復雜化和國際化，監管機構要持續跟蹤單個機構的風險變得日益困難，國際銀行業和監管當局清醒認識到加強銀行合規管理的重要性。巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》和中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》，對商業銀行的合規風險管理作了具體的規定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內商業銀行的前列，就必須加強自身合規風險管理建設，主動做好合規管理工作，以更好適應外部合規監管的需要。

（二）郵儲銀行加強合規風險管理是持續穩健規范經營，實現企業效益最大化的內在要求

商業銀行的健康發展，必須以規范經營和科學管理為基礎。中國郵政儲蓄銀行在開展業務過程中，隨著經營壓力和競爭壓力的與日俱增，一些機構和工作人員總是片面認為“中規中矩會影響發展”，從而導致在追求業務的片面發展過程中埋下了隱患。而大量實踐表明，具有良好合規風險管理的銀行必然具有持續競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此，加強合規風險管理是中國郵政儲蓄銀行實現持續穩健經營的內在要求，是完善全面風險管理、健全有效內控體系的重要基礎。

（三）郵儲銀行加強合規風險管理是提高自身制度執行力的核心所在

近年來銀行違規問題頻頻曝光，大案要案時有發生，綜觀這些案件發生的機構，風險管理和內部控制等機制在表面上有序運行，其實卻因沒有合規經營而被架空。中國郵政儲蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風險管理質量差異性的比較中就會發現，中資銀行其實不缺制度，真正缺的是執行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規經營和合規風險管理的重要性，違規違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會發生，再好的制度、措施都會失靈。而合規風險管理的重要作用和戰略意義，就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。

三、中國郵政儲蓄銀行合規風險管理的現狀

（一）合規風險管理文化的缺失

有些銀行認為在經營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認為在經營過程中如果強調重視合規必然會束縛企業的手腳，使企業的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認為合規管理會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”的消極態度，導致業務停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國郵政儲蓄銀行的一些分支行也存在此類現象，企業文化中缺乏合規風險管理文化。

（二）合規風險管理體系不健全，風險防范和控制流程不嚴密

從目前情況看，中國郵政儲蓄銀行在合規管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規風險管理職責分散，合規風險管理散落于稽核、審計、財務等不同部門，缺乏統一的組織協調，這種模式使得合規風險管理職能不能有效獨立于經營職能。二是基層機構還沒有成立專門的合規風險管理部門，設置專門的合規管理崗對合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架構。

（三）合規風險管理的執行力不強，不能有效開展

中國郵政儲蓄銀行作為新成立的銀行，其合規風險管理的意識和能力還需進一步提高。各級銀行對于合規風險管理的執行力度不一，特別是基層銀行的合規風險管理執行力不強，影響了總體的合規風險管理，還需各級監管部門通過對銀行的監控提高合規風險管理的執行力。

（四）合規管理專業人才匱乏，隊伍素質有待提高

目前，許多基層郵儲銀行員工來源于原來的郵政崗位，既懂金融知識又熟諳法規知識、風險意識的合規風險管理人才嚴重缺乏。合規管理只有在員工知法、懂法、守法和少數違法者受到嚴肅懲處的情況下，才能發揮其應有的作用，而目前郵儲員工隊伍素質嚴重制約了合規管理發揮高效作用。

四、中國郵政儲蓄銀行加強合規風險管理的對策

（一）加強合規文化建設，塑造深厚的合規文化

中國郵政儲蓄銀行應按照全員合規、全員參與的原則，組織開展針對業務人員、各級管理人員以及合規風險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓。對業務人員負責提供操作執行中相關法律法規、監管規定和行內規章制度的教育培訓，為內外部規章制度的貫徹執行創造條件；對各級管理人員提供外部監管要求、先進管理經驗、行內戰略目標和內控管理規定等的教育培訓，為其做好內部管理工作提供必要的智力支持；為合規風險管理人員提供法律法規新知識的培訓，確保合規人員具備應有的專業素養，以能勝任合規風險管理工作。要通過合規宣傳、教育和培訓，尤其是對違規行為的嚴厲懲處，逐步將規章制度的要求內轉化為員工自覺的行為規范，使全行員工形成合規思維、合規習慣和合規行為模式，從而建立和堅持良好的合規文化，形成良好的合規文化氛圍。

（二）建立有效的合規風險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統，合規風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》指出：如果一家銀行設有符合下述“合規部門原則”的合規部門，該銀行將能更有效地管理合規風險。中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》為商業銀行合規組織的建立提供了具有可行性的指導意見。因此，商業銀行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則建立構建合規管理組織架構，設置獨立的合規部，明確合規工作體系內各部門的職責定位，以及有效的分工合作機制，完善以合規部門、風險管理部門和內部審計部門為核心的合規風險管理框架。同時，合規部門應為各業務部門和本行員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規性提示、評價和報告等方式，警示督促業務部門管理合規風險。

（三）采取有效措施推動合規風險管理的有效開展

監管部門要督促銀行加強合規風險管理。通過合規工作指引、提供技術支持、加強合規檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規風險管理由外部監管要求轉變為自身合規經營的需要。構建科學的合規工作機制做保障，合規工作機制可在合規政策等文件中做出書面規定，良好的工作機制是合規工作高效開展并取得預期效果的關鍵性前提并將是否滿足合規要求作為對分支機構的重要考核指標，從考核導向上引導其重視合規工作。

（四）培養專業的復合型人才，從事合規工作的人員既要掌握足夠的法律法規知識，更要懂得銀行的各項業務和經營管理

通過外部指導、內部機制保障、考核導向和人才儲備等各項有利條件的實施，探索最佳的合規工作方式和方法，從而真正實現良好的控制效強化員工的教育培訓，不斷提高從業人員整體素質。郵儲銀行應通過組織持續有效的合規培訓和教育項目，加強員工對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質和更新知識結構。通過合規培訓，使員工能明確理解銀行在銀行經營過程中必須遵循的銀行“合規法律、規則和準則”的對象范圍，充分系統了解和掌握銀行的合規政策以及相關合規規程和文件的具體內容以及各自崗位的合規流程，形成一種濃厚的合規文化。

五、結論

合規風險管理對于進一步健全和完善商業銀行內控機制，提高合規管理水平和質量，促進商業銀行風險管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內設機構進行經營管理，其合規風險的管理機制相對比較薄弱。

研究發現，中國郵政儲蓄銀行合規風險管理意識缺失、管理體系不健全、執行力不強、缺乏專業人才，嚴重制約了中國郵政儲蓄銀行的合規風險管理水平，加強管理體系構建、培養合格管理人才、加強監管水平、提高合規風險管理意識，才能從根本上提高郵政銀行整體風險管理水平。

參考文獻

第3篇：銀行合規管理的重要性范文

關鍵詞：強化；合規管理；改善；內控環境

安全性對銀行的經營管理有著很重要的意義，也是經營管理的主要內容，在業務的各個細節方面的操作和對每個環境上的處理都必須要以合規為基礎，就國有銀行的整體發展來說，在過程中存在不少的問題，比如說制度執行的不嚴謹，過程操作的不夠規范，員工法制意識和自我保護意識不強，都會內控導致很多不好影響。對于存在高風險的銀行業來說，要以擁有健全的制度，規范化的操作以及嚴謹的管理制度為前提，要學習借鑒好的內控管理經驗，吸取經驗教訓，積極強化合規管理，改善內控環境，構建以合規文化和合規理念為中心的內控環境，尤其要加強對員工的合規守法意識教育，讓合規文化理念深入到每個員工心里，合規守紀，按章操作，使銀行各項業務合規穩健發展。

一、合規文化構建存在的問題

（一）員工對合規意識的認識不到位

一方面是員工對合規風險的管理認識不夠到位，了解也不深刻全面，沒能夠引起員工的重視。一些基層單位在管理制度方面存在很多不足和漏洞，由于管理人員只注重業務發展，對內控合規工作不夠重視，使個別員工無視制度的存在，工作不嚴謹，不按規定做事，沒有合規守法意識，使得管理的風險加大。另一方面員工對合規風險管理的意識不足，對工作的責任心不強。有些管理階層的人認為他的責任就是把總行下達的關于合規風險管理的制度傳達給員工有他們執行完成，有些不能還存在推脫責任現象。第三點，員工對合規和發展之間的關系了解的不夠全面。很多人意識不到以合規來保障建行發展的重要性，通常會覺得要想創新發展就不能拘泥于合規。

（二）強化合規管理，改善內控環境

首先要完善合規風險管理制度。一些基層行，在總行下達相關合規風險管理制度的基礎上，自己制定的合規風險管理制度還是存在一些不足。從實際業務管理方面來說，注重發展，忽視規范，在內控制度引導方面不夠明晰，在內控管理方面，缺乏有效的信息交流，制度執行的力度不夠。

（三）重視合規部門存在的重要作用

由于銀行在內控合規教育傳導方面，沒有做好教育示范工作，忽視員工的思想教育，員工在業務操作方面沒有好的示范和輔導，可能會導致錯誤的產生，以及對合規意識的缺乏。要正確的引導員工往好的方面發展，向優秀的員工學習，少批評多鼓勵，提高員工的積極性，尊重員工的工作，加強對合規文化的教育。加大監管力度，減少違規案件風險對業務經營的影響。

二、導致合規文化構建方面薄弱的因素

（一）合規制度制訂的不全面

雖然銀行的規章制度比較繁多，由于部門多，制定的內容就會出現不全面、不切實際、職責界限不清晰等不足導致制度不具有有效的權威。

（二）對合規文化的認識不足

合規文化的宣傳力度不夠，員工對合規文化的認識不足，制度沒有得到嚴格的執行，不遵守規定盲目的服從領導。

（三）合規的方式不足

由于內控機制作用的缺失，導致員工的操作風險加大，忽視過程中應有的防范意識。

三、構建合規文化的途徑以及建議

（一）加大對合規教育的學習力度，全面推進合規文化理念的發展

在構建合規文化的過程中，合規文化的教育學習有著非常重要的意義。首先。對員工進行思想道德和職責道德的教育很重要，培養良好的職業素質和職業情操，避免出現受賄、違章、違法亂紀等現象。然后是讓合規文化在員工心里生根發芽，讓每一位員工都能意識到合規從我做起，同時要求領導做好帶頭作用，員工會把領導作為榜樣學習，所以領導要為員工樹立好的榜樣，積極參與合規文化的構建。

（二）建設合規責任制度，創造合規文化環境

在考核方面要不斷完善考核制度，合理有效的制定考核方案，建立嚴謹的合規責任制度，加大執行規章制度的力度，杜絕出現的現象，獎懲制度要分明，可以有效的提高員工的積極性，創造良好的合規文化環境。

（三）日常操作的規范化有效的促進內控環境的發展

規范員工的日常操作，抓住日常工作的重點，提高員工對風險的防范意識，樹立合規文化的思想，可以推進內控合規管理的發展。我們要加強對日常工作中重要環節的風險防范，保障每個環節得到有效的控制。動態管理的有效實行可以保障會計工作的合規化。內控合規制度的完善對于有效的解決實際問題具有很重要的意義，可以降低操作風險。

（四）加大監督管理，穩固合規文化建設

依法合規經營的基礎在于內外的統籌兼顧。內控和外監要同時兼并，公開公正的經營制度，可以提高社會的監督力度。要加強對內控管理風險點和不足點的檢查力度，逐漸完善內控環境。

（五）加強領導班子建設，提高隊伍整體執行力

各級行領導班子既是制度的制定者又是執行者，既要授權又要承擔授權產生的責任，是提高系統制度執行力的重要角色。因此，領導班子一是要身體力行地執行制度，提高領導者執行力；二是要通過營造良好的執行文化，提高下屬的執行力。要獎勵優秀的執行者，嚴格監督制度執行，特別是要形成有章可循的制度管人的組織體系，增加內部管理的公平性、公開性，使管理職能化、制度化，從而全面提高隊伍整體執行力。

四、結束語

全面建設合規文化制度，貫徹以人為本的核心，以強化合規文化管理制度來改善內控環境，提高員工的職業道德素質，培養規范的操作行為，以誠信為基礎，創造良好的合規平臺，促進金融業更好更快的發展。合規文化的發展仍需不斷努力積累和積極探索。

參考文獻：

[1]建行安徽省蚌埠市分行課題組.增強合規管理針對性實效性[J].金融業發展與金融，2016.

第4篇：銀行合規管理的重要性范文

關鍵詞：國有控股商業銀行合規機制建設

一、國有控股商業銀行合規機制建設的必要性和緊迫性

隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業基本實現對外開放；股份制改造對國有銀行的規范經營、改進管理水平提出了新的要求，外部監管機構加大了對合規風險的監管和處罰力度。新的形勢對合規管理工作提出了更高的要求和標準。特別是近年來國內一些金融機構違法、違規問題的陸續曝光，使銀行業深刻地認識到切實加強合規管理機制建設的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業銀行合規機制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業銀行合規機制建設的設想，主要以完善公司治理、搭建合規風險管理架構、構建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規文化為切入點，探討我國商業銀行如何構建有效的合規管理機制。

二、目前國有控股銀行在合規機制建設中存在的問題

1、公司治理環境及內部體制建設不到位

2002年，我國中央銀行頒發了《股份制商業銀行公司治理指引》等文件，敦促商業銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業銀行大多根據監管部門的規定建立了股東大會、董事會、監事會等機構并制定了相應的議事規則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離：第一，總行與分支行間垂直的監管和報告機制有待進一步完善。我國國有控股商業銀行均由國有商業銀行轉制而來，繼續采用行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監管和報告機制有待進一步完善。第二，內部機構協調尚不到位。國有商業銀行的內設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規部門的具體職能定位還不清晰，合規部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規風險機制的完善。

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執行性差

（1）流程銀行未建立體現在“部門銀行”、“部門制度”現象突出。國有控股商業銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托“分權設置”的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環節因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。

（2）制度缺乏流程控制。國內商業銀行最初都是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴“學費”得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是國有銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發生的關鍵所在。

3、合規文化缺失，合規風險管理理念尚未確立

銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，“問責制”難以有效落實；受“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化的影響較深。

三、國有控股商業銀行合規機制建設的總體思路

1、通過完善公司治理強化合規風險管理

（1）強調合規從高銀行高層做起，設定鼓勵合規的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規文化；董事會和高級管理層的合規責任；銀行合規風險管理框架；合規部門的地位和職責；全行上下用以識別和管理合規風險的主要程序等。合規政策應明確指出業務部門對于合規風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規風險管理負最終責任。

（2）要建立有效的合規風險管理組織體系，確保合規部門切實履行自身的合規職責。要按照獨立性、權威性、全面性原則組建合規部門，并配備相應的人力資源：在總行、分行設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構設立合規崗位；明確合規管理部門與稽核部門的職責邊界：合規管理部門主要負責合規風險的識別、監測和報告，稽核部門負責實施合規檢查，合規部門設置應與稽核部門分離，其履職情況要接受稽核部門的監督與檢查；建立部門協作機制：業務部門應支持合規風險管理部門實施合規風險監測與評估，合規風險管理部門應推動業務部門防控合規風險。

（3）要科學設定清晰的合規風險報告線路。在國內商業銀行從“部門銀行”向“流程銀行”改造的過渡期，可先行采取以向上級合規風險管理部門條線報告為主，向所屬機構負責人報告為輔的方式，在合規機制比較成熟時逐步過渡為條線式報告。主要基于以下考慮：一是授權制度，國有銀行一直是依據機構或部門功能授權，不同于外資銀行則更強調對個人授權。二是崗位設置規則，國有銀行崗位設置通常沒有科學的崗位設置評價，崗位的職責、權限不明確，如采取分散化管理的組織結構，在各業務部門設立合規崗位，很難確立合規人員的獨立性和權威性。三是國內商業銀行的傘型組織架構，使得機構負責人權限過大，制衡不足，向上級條線合規部門直接匯報，能夠增強合規工作的獨立性。2、構建流程銀行，制度建設應充分體現流程控制

（1）構建流程銀行，按照橫向設置流程，按照流程設置部門?！傲鞒蹄y行”即銀行的經營組織結構和各種資源完全圍繞業務流程而展開、完全服從于業務處理流程的需要，而流程完全圍繞客戶和市場需求設計。商業銀行在組織架構再造時應將各部門按照前、中、后臺嚴格分離設置：公司、零售銀行部作為銀行前臺部門，風險管理、法律合規和運營部構成銀行中、后臺，人力資源、信息科技和財務會計是保障前、中、后臺有效運作的支持保證部門。從導向上看，所有部門的職責定位，都是圍繞產品和客戶來運轉。客戶辦理業務并沒有直接面對某個部門的概念，而是通過特定的渠道進入流程，每一筆業務的完成都要經過獨立的前、中、后臺處理，每一個部門都是通過流程為客戶服務的。其主要優勢在于：一是完全實現前臺營銷拓展與中后臺操作處理相分離，便于風險的流程控制。二是全新的業務流程設計，便于管理與運作。三是實現總行條線化管理模式，便于管理會計的核算。我國商業銀行要向流程銀行轉變，必須吸收國際先進銀行經驗，充分利用當代IT信息技術成果，全面優化整合資源，提高經營效率、提升核心競爭力。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。國有控股商業銀行要改變目前規章制度的制定模式，可聘請外部專業機構，發動各業務條線共同對業務流程進行梳理，實現員工手冊化、標準化作業；同時，進一步明確新制度的出臺必須經過必要的測試、核證和會簽過程，樹立制度的權威，各行應將其作為核心競爭力的內部工程來抓。合規部門應主動參商業銀行組織架構和業務流程再造過程，為銀行的流程再造以及業務管理垂直化和組織結構扁平化提供必要的合規支撐；加強對業務流程和制度梳理和規章制度的后續評價工作，及時提出測評意見。

（3）要完善配套的責任追究及績效評價制度體系。一要建立內部責任追究制度，借助具有威懾力的合規責任追究制度，懲處違規行為，落實合規責任，并及時糾正錯誤，規范經營管理行為，充分體現銀行的合規價值取向。二是要建立舉報監督機制。疏通并敞開員工舉報違規、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制，鼓勵員工舉報違規、違法行為，強化對違規、違法行為的有效監督。三是要打造制度的“高速公路”。加強制度與流程、系統的融合，強化全過程的硬控制，減少人為理解和執行的偏差。四是要構建科學有效的合規管理評價制度，科學設置合規管理考核事項，對關系銀行長期、穩健和安全的績效指標賦予絕對優勢權重，客觀評價各部門、業務條線和分支機構管理人員合規風險管理的能力和內部風險狀況，把合規評價結果與相關人員的獎懲掛鉤，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

3、培育良好的合規文化

（1）樹立“合規人人有責”、“主動合規”的理念。只有讓合規成為每一個銀行員工的行為準則和自覺行動，才能共同保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。同時要倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件。

（2）積極倡導“合規創造價值”的理念。合規風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規活動增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制。合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值。

（3）強調“有效互動”的合規文化。一是上下互動。合規文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進合規文化建設，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業務時都能遵循法律、規則和標準。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護良好的合規環境。二是部門互動。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動，相互協調，共同打造和諧的合規文化生態環境。三是內外互動。應加強與監管當局的溝通，通過合規與監管的有效互動，解決過去對銀行與監管者博弈的認識。一方面，監管規則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監管對象充分的話語權，使監管規則更具操作性，更符合銀行業穩健經營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當前法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，合規審慎經營，同時主動爭取有利于銀行未來發展和業務創新的外部政策。

國有控股商業銀行合規機制建設是一項長期系統工程，需要銀行高管層強有力的領導，各部門的大力協作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規建設。我們要在實踐中吸取先進經驗，積極探索加強合規風險管理機制建設的路徑和方法，不斷提高國有控股銀行合規管理水平。

【參考文獻】

[1]上海銀監局課題組：中資銀行合規風險管理機制建設研究[J]，新金融，2005（11）.

[2]施華強：“流程銀行”和銀行“流程再造”[J]，銀行家，2006（8）.

[3]關于我國商業銀行流程銀行建設的若干思考[EB/OL]，

第5篇：銀行合規管理的重要性范文

關鍵詞：商業銀行 風險管理 機制建設

1 全面風險管理機制建設中存在的問題

在當前經濟形勢下，商業銀行風險管理機制建設中還存在一定的問題，面臨的風險挑戰日益突出，如何有效防控風險，保持金融穩定，已經引起銀行、監管部門、政府普遍關注，探索和加強商業銀行風險管理機制建設任重而道遠。

1.1 商業銀行在軟、硬件建設上存在風險

伴隨著電子信息化的快速發展，商業銀行在“硬件”建設上存在諸多問題：一是電子化設備更新與柜面業務未達到完全同步發展；二是存在著網點建設、拆遷改造及硬件辦公設施配備參差不齊；三是后臺系統維護影響部分柜面操作。與此同時，商業銀行在“軟件”建設中也同樣存在不少風險：比如隨著業務的不斷拓展和知識的不斷更新，有的柜員對新業務不熟悉，有的管理人員在具體經辦業務時“人情大于制度”，不按商業銀行制定的規章制度辦事，存在制度不能認真執行的現象。致使本來很好的規章制度形同虛設。

1.2 缺乏有效的風險管理激勵約束機制

目前，商業銀行缺乏有效的風險管理激勵機制，制約著風險管理的良性發展。目前，商業銀行多未建立經濟資本配置機制，未對風險管理體系的可靠性、充分性和有效性實施評價，未建立針對風險管理體系的糾偏和糾錯機制；特別是當前經營管理績效評估辦法存在諸多問題。這種考核機制過多地對短期收益進行關注，而對潛在的風險認識不足。長期下去，會對商業銀行的經營帶來不可估量的風險。

1.3 良性風險管理文化沒有得到足夠重視

當前，商業銀行同業競爭越來越明顯，作為金融企業的商業銀行要想戰勝對手，獲得長久發展，就必須在商業銀行內部建立一套適合本行實際的風險管理文化，有了這個“法寶”作后盾，商業銀行的競爭力就會明顯得到加強。然而遺憾的是，由于商業銀行風險管理起步較晚，真正有效的風險管理文化并未建立。在具體辦事過程中，商業銀行員工的全面風險意識不高，還沒有認識到完整的風險管理文化的重要性，所有這些都制約著良性風險管理文化的形成。

1.4 風險管理運行機制沒有得到有效支撐

商業銀行風險管理運行機制不暢的原因有很多，但具體有以下幾個方面：一是風險管控流程仍然滯后，業務管理環節的崗位職責劃分不夠清晰、風險管理機制與業務流程的銜接無法有機統一。二是風險管理信息系統建設嚴重滯后，不能對有限的信息資源進行技術處理，沒有形成一套真正適合自身風險管理的信息管理系統，導致關鍵風險點識別、風險信息實時監控、風險預警以及風險的及時報告工作大打折扣。

2 針對全面風險管理機制建設中存在的問題，提出幾點搞好全面風險管理機制的建議

商業銀行全面風險管理機制建設一項長期性、系統性的工程，不可能一蹴而就。在實際工作中既要放眼于國內銀行業的發展趨勢，又要立足工作實際確保業務發展穩健經營，內控管理不能僅僅只停留在建立合規經營、合規操作的經營觀念上，還需要將風險防控理念貫穿始終，從而達到有效的防范與控制風險的作用。

2.1 建立合理的獎懲制度，嚴防風險發生。商業銀行要想搞好全面風險管理，就要多措并舉。一方面通過對日常網點開展定期和不定期檢查、監管檢查、柜面自查、員工行為排查等一系列方式，嚴密防范和控制防范風險。另一方面，建立并嚴格執行對違規及形成風險隱患的責任人員的責任追究制度，在追究直接責任人員責任的同時也要追究單位負責人的責任，以提高管理層的責任心，達到層層管理、層層防范的作用。

2.2 建立科學激勵機制，有效避免風險發生

規范科學的激勵約束機制是防范風險發生的“有力武器”。一是建立科學的風險管理激勵機制，引入激勵約束長期化的管理方式，將風險管理激勵約束機制納入總體發展戰略，避免以長期風險為代價的短期行為，以合理考核激勵機制激發廣大員工搞好風險管理的積極性。二是風險防控“不留死角”，以實現風險管理全覆蓋為最終目標，不斷改進和完善風險管理體系、管理程序和運行機制建設。

2.3 引進先進風險管理工具，加強風險信息系統建設

現代科學技術的發展為商業銀行風險管理注入了活力，商業銀行可以依據先進的風險管理工具實現有效的風險管理。一是引進先進的識別、監測、計量、評估、報告、處置風險管理工具，探索事實違約概率和違約損失率計量方法以控制風險，通過對風險的系統排查，識別和評估各類風險，建立“風險庫”，確定控制措施和要求，實施風險提示，發揮風險管理“防患未然”的作用。二是加強風險管理信息系統建設。將科技技術應用于風險管理，設計風險管理監測指標和評價指標，對風險進行量化評估，借助征信系統、客戶風險預警系統，進行風險信息數據的收集、整合和分析。

2.4 全面風險管理要“以人為本”，建立人才培養機制

不論是哪個行業，哪個系統，大凡搞的好的都是有人才在那里發揮作用，這是毋庸置疑的道理。因此，商業銀行要想搞好風險管理，就必須重視人才，做到“以人為本”。一是建設有效的人才激勵機制。通過選拔培養機制，努力鍛造一支綜合素質過硬的風險管理隊伍；依托現有的人力資源對風險管理人員進行培育，注重對風險管理人才的引進、培養和激勵。二是以人為本，提高員工經營管理能力和風險防控水平，有計劃、有步驟地組織各級經營管理人員進行經營理念、內控制度、風險管理等專業知識培訓。三是建立一個風險管理人員價值尊重的氛圍，使各級風險管理人員建立起強烈的價值歸屬感和崇高的使命感，為防范風險獻計獻策，認真工作。四是加強員工思想排查和教育。員工自覺的思想約束是保證各項規章制度貫徹執行的前提。一方面在加強員工思想排查的同時，注重加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風險的防范是商業銀行核心競爭力的體現。引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業，忠于職守，提高自身的職業道德水平。另一方面通過開展風險教育培訓等方式，培養所有員工具備識別風險的能力，形成防范風險的第一道屏障。自上而下構建良好的操作風險控制環境，做到人人關心風險、把握風險和控制風險。

2.5 加強合規風險管理，營造合規文化氛圍

俗話說“沒有規矩，不成方圓”，商業銀行要想搞好全面風險管理，就要在合規管理上做文章。一是要努力學習商業銀行合規管理方面的法律、法規，學習商業銀行合規管理方面的規章制度，明確各授權崗位的業務操作程序，堅持內控優先原則，嚴格內控標準，任何人、任何業務都必須處于內控制度的控制下，任何情況下不能出現例外。在全行內部倡導合規理念的同時，強化每個崗位，每個人的風險意識，樹立全方位風險管理理念。推行事前防范、事中管理、事后處置的風險管理模式。二是要全行上下營造合規文化氛圍。合規風險管理的形式多種多樣，商業銀行可以通過演講、知識競答等寓教于樂的形式宣傳合規的重要性，犯規的危害性，扎扎實實搞好風險管理文化建設，在全行營造“合規光榮、違規可恥”的文化理念，使大家從自身做起，從工作中的每一個細節做起，自覺從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”，努力營造良好的合規管理氛圍。

2.6 加強監管審查，提高內審管控力度

加強稽核檢查，強化審計監督力度是防范與化解經營風險的有效途徑。商業銀行始終要把資產質量、內部控制和風險導向作為審計重點，著重把安全保衛、財會、信貸、事后監督等業務納入核查范圍。定期不定期的組織稽核檢查活動和滾動式審計，不斷地排查和分析，發現問題及時整改，消除風險隱患，堵塞漏洞，防患于未然，遏制風險。對發現的違規責任人按規定進行處罰，落實違規責任，提高違規成本，增強員工風險意識，不斷提高風險防控能力；運用現代科技手段建立遠程監控中心，對全行所有網點進行全方位實時監控，發揮遠程監控中心在監督營業網點業務操作、差錯事故、突發事件等方面的重要作用，進一步提升全面風險管理的規范化和精細化水平。

參考文獻：

[1]王東升.對商業銀行信貸風險管理的幾點思考[J].中小企業管理與科技，2010（06）.

第6篇：銀行合規管理的重要性范文

關鍵詞：合規文化；內控執行；建設；強化

中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）02-00-02

銀行的經營管理主要講的是安全性，業務的每個細節操作和環節處理上都要始終堅持在合規的前提下來進行。在農業銀行的發展過程中，因為制度執行不嚴、操作不規范而造成種種不良后果不在少數。經驗教訓我們要吸取， 農行要進一步穩健發展， 必須積極構建合規經營理念和強化風險防范機制，把合規操作的理念貫徹和滲透到經營管理和操作的每一個環節和細節中，不斷構建和牢固形成農業銀行經營管理中全新的合規文化和合規理念。

銀行業屬于高風險行業，制度健全、管理到位、操作規范是銀行業穩健發展的基礎，發生在操作人員身上，表現在具體操作環節的大量的操作風險，實際是某些操作環節還存在著不合理性，某些操作人員的合規守法意識還不夠好。意識決定行動，這說明合規經營的理念在廣大員工頭腦中還沒有生根發芽，合規文化理念還沒有深深滲透到我們各項管理的工作和決策中。

一、農業銀行合規文化建設現狀

1.員工合規認識還未完全到位

一是員工對合規風險管理的深刻內涵理解不夠全面，重要性認識不足。部分基層單位的管理還存在著以信任代替制度、以情面代替考核、以習慣代替紀律的現象，個別基層領導甚至忽視規則和準則，示范作用不但沒有發揮，還讓下屬違規操作。部分員工合規意識不強，對一些基本制度、規定和操作程序了解不透徹，制度執行不給力，憑經驗、習慣操作辦業務，存在很大的風險隱患。二是員工對合規風險管理的要求認識不夠深刻。有的管理人員認為，自己負責把總行有關合規風險管理制度傳達給下屬員工，具體落實則由員工完成；甚至部分行職能部門對應履行的職責相互推諉，放任不管；還有的員工認為合規風險管理是領導的事，與自己沒有多大的關系。三是員工對合規與發展關系的把握存在片面化。部分認識不到銀行發展要靠合規來保障，往往把合規和發展對立起來，認為合規是思想過于拘泥的表現，要創新發展必須突破條條框框的束縛。

2.合規風險管理機制和內控制度體系有待完善

一是合規風險管理機制不完善。部分基層行，雖然有總行的有關合規風險管理制度，但自己的合規風險管理制度設計還有或多或少的漏洞，系統性、嚴密性不夠。在實際業務管理上也是發展在先，規范在后，一些基層單位領導說咋干就咋干，領導的意志代替管理制度，隨意性很強，粗放型風險管理屢見不鮮。二是內控制度體系不完善。一些基層單位在會根據實際情況制定一些內控制度，這是非常好的，但不少制度規定又存在著模糊化。由此，涉及操作層面的各個業務環節時導致對制度的理解和執行存在較大的差異。同時，單位以及部門內控信息交流欠缺，貫徹落實不力；不同分支機構間的信息溝通不暢，內控管理內容存在盲區。

3.合規部門的作用有待進一步發揮

從實際來看，銀行在內控合規方面普遍要求員工不能做什么，但在具體怎么做或者應該怎么做方面強調不多，監督檢查發現問題多以處罰為主，對一些員工好的做法獎勵少，在教育示范工作方面做的少。如果平時我們重視預防，注重員工的正面思想教育，對應該做什么多示范多輔導，員工更容易接受，也不容易出錯。如果經常進行的是反面教育，天長日久，即使沒有做過或者不會做，也有可能做或者可能學著去做。因此，當員工業務操作出現差錯時，教育批評是應該的，但應婉轉地講述該做什么就能避免錯誤，業務操作應該注意什么，多用正面的典型的例子，正確引導員工學習其他人優秀的做法。我們這樣做既是對員工的尊重，更是對合規文化的培育。另外由于體制機構的原因，合規管理部門還不能總攬全局，對一些基層行在快速發展中并未起到檢查和督導作用，導致一些額外風險影響到業務經營。

二、合規文化建設存在薄弱環節的原因

1.合規文化缺失。合規文化宣傳不夠深入，先進的合規文化理念還沒有深入人心，部分員工合規意識不強，對規章制度執行不嚴，對違規行為熟視無睹，對領導指示卻盲目服從。2.合規制度缺漏。銀行的規章制度多，但政出多門，內容存在缺漏重復、脫離實際、職責界限模糊等問題，制度的權威性差。3.合規手段缺乏。內部控制的計算機程序和系統還不能完全發揮作用，對員工的操作風險偏重事后監督檢查，事中難以及時做出應對和防范。4.合規機制缺位。合規管理部門在人財物等資源保障和供給方面處于弱勢地位，很難有效開展工作。內部控制風險管理缺乏獨立性、客觀性和強制性，缺乏總體規劃，存在著“運動員就是裁判員”的邏輯悖論，部門相互制衡、監督的機制沒有真正形成。內部控制在分支機構沒有建立合規績效考核問責機制。

三、合規文化建設的路徑建議

1.加強合規教育學習，積極推行合規文化理念

合規文化的學習培訓是合規文化建設的首要任務。一是加強對員工的思想道德教育和職業道德教育。合規文化確立的根本是講誠信，員工具有良好的道德。員工職業道德操守喪失便容易發生收受賄賂，違章擔保、內外勾結違法放貸等案件。通過合規文化的學習、培訓，增強員工合規意識，培養員工職守情操，才能樹立起農行的良好社會形象。二是倡導合規人人有責，讓合規文化深入人心。各級管理部門要把合規文化建設的具體內容和要求滲透到各崗位職責和具體的操作環節上，強調合規的第一責任人就是每一名員工，經常學合規，講合規，真正使合規文化深入人心。促進全行員工牢固樹立合規人人有責的思想。三是合規從領導做起。領導干部要做好榜樣，以身作則，嚴格遵守規章制度，帶動和影響全行員工，積極努力建設合規文化。

2.建立合規責任機制，營造合規文化氛圍

銀行要不斷改革和逐步完善績效考核機制，建立合理合情、有效的合規評價制度。在考核、評價各部門的領導干部時，其合規風險管理能力應當與履職考核掛鉤，與干部提拔使用掛鉤，通過績效考核的正確導向引導各級管理者加強合規管理，降低風險。建立嚴格的合規責任追究機制。強化政策和程序等規章制度的執行力，出現違規問題或隱瞞違規問題，造成單位資金損失和出現經濟案件的，嚴格追究各級責任人的責任，從嚴處理。對違規違紀人員始終保持高壓的態勢和從重處理，提高違規成本，以期落實責任。同時要完善“四無”創建的獎勵機制，重點加強激勵機制的建設。對合規工作做得好、多年來無案件事故的機構，或者在違規積分管理中未被扣分的人員進行表彰獎勵，調動員工積極性，讓合規文化深入員內心，使每一位員工在辦理業務時，自覺去防范和規避風險。對舉報違規、抵制風險有貢獻的，要按照總行有關規定，認真兌現，給予部門或者員工表揚或獎勵，培育合規文化氛圍。

3.規范日常操作，推進內控合規管理再上新臺階

要形成“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規文化理念，就必須從銀行的最基礎的業務入手，把合規文化理念不斷融入日常業務經營管理和辦理業務中，使內控執行成為員工的一種自覺行為。因此，我們必須規范員工上崗的日常操作，抓重點風險點，防控風險環節，強化員工合規意識，樹立合規文化理念。對此，我們一是要針對銀行系統管理模式、業務操作流程、不斷創新變化的業務品種，規范業務操作流程，及時清理、修訂和完善相關規章制度，特別現金及憑證管理、賬戶管理、授權業務、聯行匯兌業務、跨行通兌業務、貸款業務、人員交接、印章管理等重要環節要重點加以規范，以確保各環節控制有效。二是要實行動態管理，確保會計工作的合規有效。按系統類別、特點及業務品種分析研究并制定統一規范的業務操作流程，分析確定業務操作過程中的風險點，明確關鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關系。三是完善內控合規信息傳導機制，建立健全風險動態報告制度，及時提出操作風險的控制重點，加強員工風險管理綜合能力的培養，重點培養員工對各項業務的重要操作環節及風險關鍵點進行預測分析和解決問題的能力，從制度和管理上一次性解決問題，提高遏制違規、違章操作風險的有效性。

4.監督檢查，鞏固落實合規文化建設成果

內部控制和外部監管只有實現有效結合才能依法合規經營。從銀行的發展來看，一方面要提高經營的透明度，健全信息公開制度，利用社會力量監督經營行為；另一方面，加強現場操作檢查和非現場經營監管，整改落實，兌現獎懲，進一步鞏固合規文化建設成果。建立合規檢查的定期評價機制，上級組織要對業務部門、機構、網點有計劃的進行不同層次的合規性檢查，提高合規檢查評價的作用和效能；建立合規風險管理的考評機制，在合規檢查中，如果發現違法違規行為，要嚴肅追究相關責任人，對合規檢查中發現的在合規方面做得比較好的要及時總結宣傳并獎勵；建立檢查整改責任制，切實提高檢查質量。要充分發揮合規督查職能。利用各種內外部審計、檢查的成果，建立違規問題整改信息庫，積極進行分析研究，加強督促各部門、各級機構整改違規問題。同時加強與外部監管部門和內部審計部門的信息溝通和工作聯系，發揮合規部門的預警性，切實加強案件的隱患排查。針對內控管理的關鍵風險點和薄弱環節，把監管政策、同業規則、內部規章制度等方面作為重點開展合規檢查，使合規檢查從事后監督轉變到事前預防、事中監控，提高案件的防查效果。要動態監測、評估和分析各類風險，做到合規風險模型管理和經驗管理相統一，人力約束、技術約束和流程約束相結合。

總之，必須建立合規文化建設長效機制。堅持以人為本，通過合規文化管理，強化內控執行，創造一種民主和諧的合規平臺和內控環境，使全體員工具有良好的職業道德操守，能認真履行崗位職責、養成自覺合規操作的良好習慣，推進各項業務穩步、穩健發展。古人云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。也就是說：沒有規矩，不成方圓。合規文化建設是一個不斷積累的過程，需要不斷去研究探索，不斷完善提高。

參考文獻：

[1]胡喬木.新時期農業銀行合規文化建設策略[J].湖北農村金融研究，2012（5）.

第7篇：銀行合規管理的重要性范文

一、完善內控主體建設

1.建立內控機制。要積極培育符合我行實際的內部控制文化，使內控意識和內控文化滲透到每一位員工思想深處，使內控成為每位員工的自覺行為。熟悉自身崗位工作的職責要求，理解和掌握內控要點，及時發現問題和風險，把這些作為加強內控建設的重要任務。

2.完善風險識別和評估體系。要認真借鑒同業的先進經驗，積極運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統。重視貸款風險集中度及關聯企業授信監測和風險提示，重視早期預警，認真執行風險提示制度。

3.樹立正確的業務發展觀。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，在追求業務高速發展同時，更重視風險防范和內控建設。

4.建立內控信息聯絡機制。要建立完善內部管理信息系統，為內控的設計、執行、反饋提供信息保障。建立內控管理部門信息聯絡和定期聯系機制，及時、真實、完整地傳遞監管意圖、交流信息、溝通問題。

5.重視對管理人員的監管。要加強對管理層、決策層的監督控制，解決“控下不控上”的不合理現象。把內控文化建設納入高管人員的管理，實行內控問責制，促使其轉變觀念，發揮模范帶頭作用。

二、強化內控責任落實

1.加強組織領導。建立內控組織機構，成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的內控管理工作領導小組，明確職責和目標，形成由行長負責抓、分管領導具體抓、部門配合抓，層層抓落實的組織架構，負責全面組織協調、具體組織實施、擬定有關制度、內控措施評估和提交工作建設，切實加強組織領導，扎實采取有效措施，為開展內控管理工作奠定堅實基礎。

2.建立例會制度。全行要加強學習，熟練掌握各項規章制度，做到有章可循，定期進行風險排查和案件分析；要晨鐘暮鼓地強化防范意識，大事敲鐘，小事敲鼓，沒事敲木魚，做到警鐘長鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓，未雨綢繆地完善預防措施；要加強制度建設，不斷完善內控管理制度，各部門要充分發揮指導、監督作用。

3.強化部門自律監管。業務主管部門要實施“一崗雙責”、發揮再監管作用，要強化授權管理，認真履行崗位職責，確保監督不流于形式；同時各業務主管部門制定確實可行的自律監管檢查實施方案，堅持自律監管與自查自糾相結合、常規檢查與專項檢查相結合，確保監管檢查到位，不走過場，不留監管盲點；監察部門要對業務部門進行再監管，使監管真正落到實處，不斷提升有效監管水平。

4.落實防控措施。在日常經營管理中，要注重對風險點的防范，全行員工都應切記“隱患險于明露，防范勝于補牢，責任重于泰山”。各業務部門要真正把各項防范工作落到實處，組織“飛行隊”加強內控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點：一是指定專門專人負責各項規章制度的具體落實、實施；二是對上級行的各項制度認真組織學習并及時下達貫徹；三是針對檢查存在的薄弱環節、重點部位和業務開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則；四是對以前規章制度的執行情況進行綜合考核，確定重點監控部位，進行重點檢查；五是配備專職監管進行檢查輔導，檢查輔導執行規章制度中存在的問題和漏洞，及時反饋信息。六是抓好整改落實。對各類檢查中發現的存在問題要抓好后續跟蹤檢查，認真分析問題產生的根源，做到查找重點，對癥下藥，強力整治。對整改不到位進行補缺補漏，做到正視問題，認真對待，逐條落實，確保規范；對能整改的，當場予以整改；對既成事實不能整改的從中吸取教訓，有效防范，嚴防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現象；確保整改工作取得一定成效。七是嚴格追究責任。要真正提高內控制度的執行力，就要強化責任追究，完善懲誡問責制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責任人要從嚴處理，建立“違章責任登記制度”，實行嚴格懲誡。監察部門要加大執法監察力度，強化監督檢查，按照責任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴肅對違法違紀人員的查處。

三、強化各種規章制度的執行力

1.強化檢查。要重視檢查制度落實情況的重要性，不要等上級布置時來抓檢查，或發生案件后進行檢查，而是應該要做到常規性檢查，把執行力作為各級管理人員的首要職責，各業務主管部門要定期制訂檢查方案，事后的檢查結果要書面報告行領導，以此作為考核職能部室工作質量的主要依據。一要提高檢查頻率。安全保衛、信貸、

會計、科技、員工行為檢查或考評等要訂出規劃，規定多少時間必須檢查一次。二要確保檢查質量。檢查之前要有檢查提綱，包括內容、要求、檢查人員組成、目的要求等，檢查之后要有書面總結。三要突出風險點檢查。全面檢查是需要的，但更重要的是應找準風險點，多搞一些突擊性的、專題性的、帶有苗頭性的、針對性的檢查。 2.嚴格問責。重獎之下必有勇夫，而重罰之下，必將使違規者付出昂貴的代價，使之不敢違規。其內容主要有：業務主管部門有無按規定組織本專業制度執行情況進行檢查，其方案和檢查質量結果，問題的整改情況的落實情況如何；檢查組人員有無做和事佬情況，有無該查而不查，有無應發現而未發現，有無發現了未作報告、未要求其進行整改等情況。通過問責，對制度執行不到位的，要提出批評。如造成損失的，則視其損失情況進行責任追究。同時，對制度執行有力的同志要及時進行表彰以弘揚正氣。

3.實施倒查。實踐表明各類問題大多暴露在基層，在操作人員，但往往根在各級管理層，在于管理層管理不力，制度執行力不強。所以，執行力的實施內容應加上實施嚴格的責任倒查制度，建立檢查人員對檢查事實要負事實責任，以提高檢查人員的責任心和檢查質量；各業務主管部門未加強管理、未按規定組織各類檢查、未及時組織整改，而延誤時機造成損失的要倒查其責任。

4.定期輪崗。輪崗工作是銀監會和上級行業管理部門的要求，是案件專項治理的強制性要求，是防范各類風險暴露和各種陳年老帳的有效途經，也是鍛煉人才、培養復合型人員的有效途經。由于我行員工無論何種崗位，都有一定的職權，所以輪崗應該是全員的輪崗，但關鍵崗位的輪崗尤其必要。輪崗除了暴露問題外，也能約束有關人員違規的不良心態的產生。信貸人員的輪崗，可以是管片管戶的輪崗，也可以是跨網點輪崗。

四、強化合規管理

1.增強合規意識。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，是為適應股份制改革和現代商業銀行公司治理的需要。目前，我行內控管理還存在諸多薄弱環節，迫切需要增強合規意識，實施合規管理，有利于確立我行風險管理核心。開展合規管理是員工增強自我保護意識和能力的需要。全面增強合規管理，以有效識別、防范和化解風險為目的，避免因不遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁，監管處罰，重大財務損失風險和聲譽損失風險，確保各項業務穩健發展。

2.加強合規評價。只有加強合規評價，才能及時發現各級行執行合規管理的好壞。合規評價的內容主要由組織合規、權限合規、制度合規、監督合規和安全合規五個方面組成。組織合規主要評價崗位責任制度、學習制度、報告制度、休假制度、回避制度等。權限合規主要評價執行上級權限管理規定、授權制度、各崗位權限。制度合規主要評價嚴格執行各項規章制度、依法合規經營、合規操作。監督合規主要評價各級領導履行檢查制度、主管人員落實檢查制度情況。安全合規主要評價經營安全的結果，防止各類案件的發生。

3.提升合規管理水平。強化規章制度的學習和執行，正確運用規章制度和合規操作。構建合規管理平臺，把制度執行落實到操作層面，將合規風險發生的概率降到最低。加強對制度和操作合規性的監督和再監督，主要是對各業務主管部門及人員進行自查、檢查、督促是否執行各項制度的落實，監督保障部門及人員應強化再監督管理職能。建立存在問題的整改機制、重視違規問題的后續檢查，突出抓好存在問題的整改。建立部門合規協作機制，強化部門之間的協調配合與互動，確保合規管理的效率與質量。

五、改進內控激勵和考評制度

1.實現激勵與風險約束的平衡。內部控制是對內部各職能部門及工作人員的業務活動進行風險監控、制度管理和相互制約的方法和措施。內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。建立科學的激勵與約束機制的重點應該是以建立薪酬與經營績效和個人業績相聯系的機制為原則，建立科學合理的分層面績效評價體系的基礎上，對工作人員實行與其業績相掛鉤的多維激勵機制。

2.實現激勵方式多樣化。激勵供給方式要克服過去單一的物質激勵，而是要采取物質激勵和精神激勵相結合。為全體員工提供各種必要的保障。物質激勵是除績效工資，獎金外，還包括各種補貼、假期、培訓機會、辦公、生活等方面的福利。精神激勵是要將農行在業務經營管理凝聚的企業理念轉化為全行員工的共同價值觀和精神家園，讓個人的成長與農行的發展生死相依，讓每個員工樂在其中。

3.實現激勵考核以積分結果為重要依據。推行全員違規積分考核制度，根據《中國農業銀行員工違返規章制度處理辦法》、《中國農業銀行審計處罰處理暫行辦法》以及總行關于案件防范工作指引等有關制度規定制定，對單位、部門或員工違反各種規章制度，但不足以按照其他各種處理辦法進行處理的輕微違規行為進行積分。在積分對象上從柜臺人員，擴大到營業網點負責人、會計主管、客戶經理等各崗位人員，使每一項次違規違章都留下痕跡。在一年的積分考核周期內，根據不同類別人員不同的總積分標準，分別給予相應的處理。

六、提高整體風險防控能力

1.加強對領導干部合規經營意識和能力的培訓。每年都要制定合規教育學習活動方案，采取自學和集中學習相結合的方式，有計劃、有步驟地學習有關法律、法規，學習金融政策和各項規章制度，學習合規手冊和行為準則，認真剖析農行乃至整個金融系統的典型案件，向領導干部灌輸主動合規、合規創造效益的理念。

2.開展合規宣講教育，提高廣大員工合規經營和防范案件能力。強化規章制度培訓學習，是員工熟悉政策、規章制度，正確運用規章制度和合規操作的前提，把法規和準則作為合規的依據，讓廣大員工自覺遵守和執行，才能從源頭上防范合規風險。學習的內容為各個時期的政策、法規學習和培訓，使員工懂得自己在工作中“有所為，有所不為”，增強員工的合規操作意識，嚴格操作程序，堅決克服“大錯不犯，小錯不斷”的違規行為，防止案件的發生。

3.創新培訓方式，提高針

對性和效果。培訓方式要克服過去一言堂的老方式，要采取靈活多樣的培訓方式。首先針對不同的內容采取不同的培訓方式。其次，要針對不同的對象采取不同的方式。再次，要針對不同的時期采取不同的方式，從而提高培訓效果。 七、創造良好的內控環境

1.堅持正確價值引導，加強員工政治思想工作。思想政治工作是一切工作的生命線。任何時期都要注重員工的政治思想工作。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行安全形勢教育、典型案例教育、規章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀守法觀念，做到警鐘長鳴。

2.加強改革政策的銜接和配套，從根本上保障員工基本權益。各級行要增強員工的親和力和凝聚力，要關心員、愛護員工，時刻把員工的困難和冷暖掛在心頭，了解他的想法，傾聽他的呼聲，掌握他們處境，全心全意解決員工工作、生活、學習等方面的實際困難。針對當前農行改革、機制轉化中存在的一些矛盾和問題，要深入實際調查研究，及時了解員工的思想動向和行為排查，做到及時化解各種矛盾。

3.大力倡導新的用人觀，激發員工積極性和能動性。人是生產力中最活躍的因素，任何事情都是通過人做的。因此，要充分認識選人用人的重要性，要做到尊重人、培養人、使用人相結合。各級領導要做到尊重知識、尊重人才，只有這樣，才能留得住人才，通過搭建舞臺，不間斷的有效培訓，開發員工的智慧和精神諸能，使之最大限度地釋放能量，實現其價值。更要合理使用人才，要大力推行能上能下的管理人員聘任制度、雙向選擇的崗位競爭制度、人盡其才的內部交流制度。從根本上穩定人才，激發員工的積極性和能動性。

第8篇：銀行合規管理的重要性范文

一、明確培訓學習的重要意義

近年來，商業銀行票據業務得到快速發展，對培育銀企關系、增強服務功能、優化資產結構、分散經營風險、增強盈利能力起到了積極作用，在一定程度上拓寬了企業的融資渠道，支持了企業的發展，促進了地方經濟社會發展。但是在票據業務經營上，一些商業銀行經營思想存在偏差，片面追求市場份額，風險防范意識薄弱，放松票據業務的內部控制和管理，一些票據業務人員業務技能不高，工作不夠規范，以致出現諸多違規行為和風險問題，如不及時解決，將影響票據市場的健康發展和商業銀行的穩健經營。參加商業銀行票據業務基礎暨瑕疵票據識別專題培訓班學習，能夠有效增強票據業務人員的業務技能；既認識票據業務發展對銀行盈利的重要性，切實發展好票據業務；又懂得開展票據業務要做到規范，確保合法合規，防范產生票據業務風險，促進票據業務健康、持續發展。

二、培訓學習的收獲

(一)掌握票據業務知識，切實提高業務技能

這次培訓時間不長，但課程安排緊湊，學習內容十分豐富。通過學習我國票據市場的發展現狀和趨勢，我了解了在當前我國市場經濟條件下，票據市場的功能及票據市場發展的一般規律，掌握了我國票據業務的基本種類、適用范疇及流通的一般程序，熟悉了我國票據市場發展的法律保障制度與相關政策。對目前我國票據市場發展中存在的問題及如何解決有一定的認識。通過學習商業銀行票據業務基礎與創新，我掌握了票據承兌業務、票據貼現業務方面的知識，懂得票據的付款與追索權及創新票據業務的重要意義，進一步明確加強票據業務內部控制和風險管理的重要性和必要性?？傊畾w納起來，參加這次票據業務基礎暨瑕疵票據識別專題培訓班學習，我進一步加深了對票據產品的理解，提高了票據業務管理水平和實際操作技能，懂得如何去規范銀行票據業務操作流程，增強了自己票據市場風險控制能力，對自己今后開展票據業務幫助很大。

(二)提高票據識別能力，做到依法合規處理

“商業銀行瑕疵票據識別與依法合規處理”是這次培訓的一個重要內容，涉及到票據業務實際操作技能和處理方法，是屬于微觀方面的知識。在商業銀行防范金融風險上，除了抓好大的工作外，關鍵是要注意日常操作和細節問題，抓好日常操作和細節問題，確保合法合規，實質上就夯實了防范金融風險的基礎。在商業銀行瑕疵票據識別與依法合規處理上，我認真學習了“關于出票、背書、承兌、保證等票據行為的法律規定及相關瑕疵票據的識別與處理”、“關于票據記載要素的法律規定及缺少記載事項票據的識別與處理”、“關于票據簽章、票據粘單的法律規定及印章不清、騎縫章票據的識別與處理”和“關于正確填寫票據和結算憑證的基本規定及書寫不規范、日期簡寫或涂改票據的識別和處理”，這些都是票據業務實際操作技能和處理方法，是每個票據業務人員應該掌握的實務技能和基本功，是做好票據業務，確保合法合規的基本保證。我在這次培訓上，把很大精力和時間放在“提高票據識別能力，做到依法合規處理”學習上，碰到不懂和不理解的問題，虛心向老師請教，和學員們一起探討，求得正確的答案，使自己提高、進步很快，取得了良好的學習成果。

三、培訓學習心得

(一)加強學習，爭做學習型員工

通過這次學習培訓，我深刻認識到學習的重要性，總覺得人的一生是學習的一生，特別在當今發展迅速的時代，學習就更加重要，一個人不學習，就跟不上時代的需要，必定被時代所淘汰。作為一名票據業務人員，除深入學好票據業務知識外，還要學習市場經濟知識、法律知識和社會知識，用專業知識武裝自己頭腦，貫徹落實到平常的工作中。在學習中，要有目的，有方向，要進行系統思考、系統安排。做到不管學什么，都要與推動本職工作結合起來，在實踐中善加利用，解決學習不夠重視，功底不夠扎實，工作成績不明顯的問題。一定要有一種學習的危機感、緊迫感，把學習知識、提高素質作為生存和發展的緊迫任務，把學習當作一種工作和追求，牢固樹立終身學習的觀念，爭當學習型員工，要通過學習，不斷提高理論水平，提高知識層次，增強做好本職工作的能力。

(二)盡心盡職，做好票據業務工作

做好票據業務工作，除了掌握專門知識和業務技能外，關鍵是要端正工作態度，培養良好工作作風，做到盡心盡職工作。票據業務工作煩瑣細碎，特別是瑕疵票據識別與依法合規處理上，必須做到認真細致，嚴格按銀行規章制度規范操作，做到合法合規。盡心盡職是做好票據業務工作的保證，只有盡心才能做好工作，不出差錯，確保銀行資產安全；只有盡職才能忠實履行職責，全面完成工作任務，實現工作的完美和高效；我要始終盡心盡職工作，為銀行發展做貢獻。

(三)合規守法，加強金融風險防范

第9篇：銀行合規管理的重要性范文

作為本屆十大杰出CFO中惟一來自金融機構的CFO，李浩認為，“與其他企業CFO的工作一樣，銀行CFO也要追求利潤和增長，考慮ROA、ROE；但同時，更要考慮風險，銀行追求的是經風險調整后的利潤，如RAROC、EVA等指標。為實現這一目標，銀行的CFO要對風險具有更全面的識別、更準確的計量和更有效的管理，以及利用撥備和經濟資本對風險進行更全面的覆蓋能力。銀行財務管理不僅僅是對財務的管理，更是對風險的管理?；陲L險管理的價值管理對金融機構而言才是有意義的。”

風控 ：資本“安全閥”

“目前國內宏觀經濟持續穩定發展，為商業銀行的增長創造了良好條件。但商業銀行運營面臨的不確定性也在增大，如宏觀調控帶來的政策不確定性、資本市場的震蕩、利率和匯率等市場風險等?！崩詈浦毖?。

作為風險控制和內部控制的“關鍵先生”，CFO李浩認為風險對于銀行是一把雙刃劍，它既是銀行獲利的手段，又是蝕利的根源。銀行機構好的風險管理重要的是要形成理性、審慎的風險管理文化，同時建立科學的風險管理體制，并在此基礎上不斷完善風險管理政策制度和管理流程，開發應用先進適用的風險管理技術手段。

在李浩看來，招行的風險管理文化體現了以下五個理念：

首先要把握的是效益、質量、規模協調發展的理念。即在保證質量的前提下，通過規模的適度增長，實現長期穩定的盈利增長?！皼]有良好的風險管理素質和資產質量，任何商業銀行都不可能有真實的、持續的發展，也就不可能有真正的、持久的競爭優勢。不斷將這一理念融入每一個機構、每一個部門、每一項工作、每一個環節、每一個員工的思想和行為中，在任何時間、任何地點、任何情況下都不動搖。”李浩特別強調說。

其次，資本覆蓋風險的理念。“我們提取的貸款損失準備比較充分，準備金覆蓋率達到了180%左右，非預期損失主要靠資本去覆蓋。因此，資本管理的有效性和充足性顯得尤為重要?！?/p>

第三是全面風險管理的理念。商業銀行風險管理的難度不斷增加。招行一直努力以風險度量為基礎，以定價覆蓋風險和風險資本為手段，對信用風險、市場風險、操作風險進行專業管理，逐步推進全面風險管理體系建設。

四是有效的風險管理創造價值的理念。“比如信用風險管理的價值鏈，就是始于貸前調查，獨立于貸時審查，終于貸后檢查，盡管處于信用風險管理價值鏈上的不同環節，但實際背后反映的是一家銀行的風險文化、風險偏好、風險政策、風險工具、授信管理、流程管理、預警機制、監控機制等內容?！崩詈婆e例說。

最后是不斷夯實“穩健、理性、主動、全員”的風險理念。經過20年商業銀行的市場化實踐，招行逐漸形成以穩健的風險態度，理性地對待市場、同業和自己，主動管理經營風險、管理風險，要求全行員工共同參與風險管理全過程，實現市場營銷與風險管理的和諧統一。

近幾年，招行對風險管理組織架構與管理模式進行了不斷探索。

一是健全董事會，風險管理機制。在董事會下的風險管理委員會是銀行風險管理的最高決策機構。

二是推進總分行風險管理的專業化。總行高管層之下成立了風險管理專業委員會和相應的風險管理部門。其下設有總行專業審貸會，由授信審批和信貸管理專家組成。資產負債管理委員會負責全行的流動性風險、市場風險和整體資產負債管理。內控狀況評審委員會負責操作風險管理。風險管理部門設立相應的專家化管理團隊。分行對應總行設立相應的風險管理組織機構和部門。

三是建立健全信用風險管理體系。招行建立了從貸款調查、審批到回收各個環節相互分離、相互制約的信用風險管理體系，實行了統一授信、專業審批、獨立操作放款的制度安排，并對不良貸款實行單筆質詢制和不良資產問責制等，并實行專業化清收機制。

此外，招行還穩步推進風險管理體制的垂直化改革。在全行范圍內推行了“審貸官制度”，并開始對審貸官進行授權，試行了雙簽審批。

“任何有效的風險管理政策制度和管理流程都是需要在實踐中不斷修正的?！崩詈瓶偨Y道?！盀椴粩嘈拚贫群土鞒蹋覀儾扇×藦椥允跈嘀贫?；實施行業聚焦；持續完善貸后管理和貸款分類體系；改進集團風險管理；加強風險預警；嚴格信貸紀律等措施?！?/p>

此外，開發應用先進適用的風險管理技術手段是制度和流程有效實施的保障?！拔覀兘陙硐群箝_發、改進的客戶信用評級系統、債項評級系統、信貸管理信息系統、信貸非現場監控系統，”李浩介紹道。

2003年招行開始實施戰略轉型和管理國際化戰略，隨后全面引進風險資本概念，調整了以短期賬面收益為主導的傳統考核辦法，對分支機構的經營業績實施風險資本調整，2008年將實施全面預算管理、全面風險管理、全面流程管理、全面合規管理、全面服務管理、全面戰略管理，扎實推進管理變革。

招行一直十分注重內部控制體系的建立和健全。“尤其是自2002年國內上市和2006年境外上市以來，我們從公司治理、組織結構、制度建設、業務風險控制、合規及反洗錢管理等方面，不斷提升內部控制體系的健全性和有效性。”李浩特別提示道。

為符合兩地上市的各項合規要求，招行在公司治理上建立了現代化的公司治理結構，并根據公司章程制定了股東大會、董事會、監事會議事規則，制定和完善了信息披露制度、投資者關系管理制度、關聯交易管理辦法、重大事項向董事會備案制度等一系列規章制度。

而在組織架構方面，招行在國內商業銀行中開了嘗試建立“合規官制度”的先河，即在總行設立首席合規官，在各分行和總行部室設立合規官，并建立合規報告路線；建立了總行垂直管理體制。

另外，招行先后制定頒布的《招商銀行內部控制基本規定》、《合規政策》、《員工行為守則》、風險提示書等政策和規定在加強內部控制方面起了積極作用。

在良好風險管控和內部控制的體系下，借助資本的力量“苦練內功”是招行始終堅持的發展策略。

“我們認為，不抓批發業務現在沒飯吃，不抓零售業務將來沒飯吃，兩個抓差了未來都吃不好飯。”李浩如是詼諧地向本刊坦陳了招行對兩大主營業務的重要性。

2007年招商銀行稅前利潤的貢獻占比中，公司銀行業務占48.72%，零售銀行業務占22.52%，資金業務占比27.31%。公司銀行業務目前的利潤貢獻較大，有些創新業務也已經獲得市場的認同，如網上企業銀行，現金管理業務，年金業務和托管業務等。

資本 ：價值提升“助推器”

2006年招商銀行成功在香港聯合交易所掛牌上市。成為第一家在股份制改革后以A+H形式到香港上市的內地企業，也是第一家在上海交易所掛牌又到香港上市的內地企業。基于對宏觀經濟形勢的準確判斷，2007年招商銀行又通過增發H股、收購招商基金等連續的資本運作，在國內金融全面開放帶來的全面競爭的局勢下占據了寶貴的先發優勢。

從行業看，目前國內多家銀行都在政策允許方位內進行“全能銀行”的嘗試。從國內目前的情況來看，商業銀行設立基金公司，基本上都是由商業銀行直接投資或者引入戰略投資者共同設立基金管理公司的模式，如工銀瑞信、交銀施羅德、建信基金管理公司等，像招商銀行這樣直接通過收購原有基金公司部分股權并占據大股東地位將在營銷上給招商基金有力的支持。此前，招商銀行與招商基金合作推出溢財通等諸多產品，受到了投資者的歡迎。

在此基礎上，招商銀行一方面要加強資產負債管理，促進經營戰略結構調整，提高持續增長能力和管理全面風險的能力；另一方面，突出批發銀行業務的業務特色，提高零售銀行業務的專業化能力，增強各項業務的市場競爭力，以期為企業提供更好的服務。

對此李浩介紹說，2007年招商銀行獲準在美國紐約設立分行，成為自1991年美國《加強外國銀行監管法》頒布以來，首家準入美國市場的中資銀行，這將為“走出去”的中國企業提供了更多來自本土的選擇。

面對外資銀行近年來多渠道加強對中國市場的開發，目前已有內資銀行通過和外資銀行的合作以實現優勢互補的方式共同服務于企業的形式，李浩表示：“我們愿意根據市場與業務發展的需要，通過與證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、外資銀行、地方性銀行等金融機構的戰略聯盟，在客戶共享和業務互補基礎上，拓寬銀行業務的綜合經營平臺，延伸銀行的業務和市場領域?！?/p>

為實現招商銀行在“成為具有國際競爭力的中國最好的商業銀行”的中期戰略目標，李浩認為，“需要打造國內一流的、具有特色的批發銀行業務?！薄拔覀兣l銀行業務總體定位有三個要點：一是以價值創造為根本，在有效管理風險的前提下保持業務規模和盈利合理增長；二是以提升可持續發展能力為重點，在鞏固既有優勢的基礎上，進一步優化調整客戶結構和業務結構，加快新興銀行業務和中小企業金融業務的發展，積極培育新的增長點和新的優勢，逐步形成具有鮮明招行特色和強大品牌影響力的業務體系與產品系列；三是以提升市場競爭力為目標，不斷加強產品創新、服務提升和流程改造，致力于成為國內同業中產品創新能力強、服務優、效率高的銀行?！?/p>