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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

【關(guān)鍵詞】移動互聯(lián)網(wǎng) 盈利模式 “軟件+服務(wù)”模式

1 移動互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢

1.1 移動互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)

移動互聯(lián)網(wǎng)具備三個顯著的特點(diǎn)：一是開放性，包括網(wǎng)絡(luò)的開放性、應(yīng)用開發(fā)接口的開放性、內(nèi)容和服務(wù)的開放性等方面，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的不斷深入發(fā)展，開放性已成為移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、應(yīng)用和服務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)，更多新穎的業(yè)務(wù)將出現(xiàn)在移動終端上而無需依靠現(xiàn)在的移動運(yùn)營商；二是分享和協(xié)作性，在開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，用戶可以通過多種方式與他人共享各類資源，實(shí)現(xiàn)互動參與、協(xié)同工作，用戶將具有更大的自主性和更多選擇，將由被動的信息接受者轉(zhuǎn)變成為主動的內(nèi)容創(chuàng)造者；三是創(chuàng)新性，移動互聯(lián)網(wǎng)為不同的用戶提供了無限可能，從而使各種各樣的新型業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)出來，滿足不同用戶的需要。

1.2 移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢

（1）移動用戶成為互聯(lián)網(wǎng)上最大的用戶群

移動通信的發(fā)展趨勢就是與互聯(lián)網(wǎng)的融合。在業(yè)務(wù)層面，移動互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)容和應(yīng)用體驗(yàn)方面融合發(fā)展，但移動互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品推出速度快于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)；在網(wǎng)絡(luò)層面，相對于桌面互聯(lián)網(wǎng)，移動運(yùn)營商致力于提供廉價的、高速的上網(wǎng)體驗(yàn)。對于用戶來說，移動互聯(lián)網(wǎng)具有終端的移動性和接入的便捷性、業(yè)務(wù)應(yīng)用的隨時性和私密性等特點(diǎn)；對于運(yùn)營商和服務(wù)、內(nèi)容提供商來說，移動互聯(lián)網(wǎng)具有更強(qiáng)的控制力和更大的開放性，能夠融合互聯(lián)網(wǎng)和電信網(wǎng)的商業(yè)模式。

推動移動互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展有三大力量：運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、終端廠商。運(yùn)營商以差異化的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)為中心，整合產(chǎn)業(yè)鏈做智能管道，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則將優(yōu)秀的桌面互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和服務(wù)移動化，并不斷開發(fā)出更多的業(yè)務(wù)服務(wù)以滿足移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的需求，而終端廠商圍繞著終端致力于提升移動互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)能力。

在移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的推動下，越來越多的移動通信用戶成為移動互聯(lián)網(wǎng)用戶。以美國為例，預(yù)計(jì)到2015年美國智能手機(jī)流量占比將達(dá)到98%，如表1所示：

另據(jù)第27次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報告表明，截至2012年底，中國移動用戶已達(dá)13億，其中有5億多已經(jīng)是移動互聯(lián)網(wǎng)用戶。

（2）移動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)呈爆炸式增長

隨著移動接入技術(shù)的迅速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的迅速增長和終端接入方式的層出不窮，移動數(shù)據(jù)流量快速增長，到2010年全球移動數(shù)據(jù)流量已超過移動語音流量。據(jù)美國思科公司的2011年度報告，2011年全球無線網(wǎng)絡(luò)連接數(shù)增長了一倍多，全球無線數(shù)據(jù)流量的增長在2011年超過了預(yù)期，達(dá)到133%，到2015年全球移動數(shù)據(jù)流量將是2010年的26倍，年均復(fù)合增長率將達(dá)到92%，到2016年移動數(shù)據(jù)流量將達(dá)到每月10.8EB，60%的移動用戶即全球約30億人口將加入千兆字節(jié)俱樂部，即移動用戶每月將消費(fèi)1GB的移動數(shù)據(jù)，詳見圖1所示。

我國的移動數(shù)據(jù)流量也具有同樣的增長趨勢，2011年前三個季度，中國移動無線上網(wǎng)業(yè)務(wù)流量達(dá)到2 173億MB，同比增長了58%，其中移動數(shù)據(jù)流量1 123億MB，WLAN數(shù)據(jù)流量1 050億MB。

（3）終端接入的多元化且應(yīng)用滲透到各個領(lǐng)域

移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展促使其接入方式也呈現(xiàn)多元化，目前的主要接入方式有：移動電視、PDA、智能手機(jī)、電子書、iPad、Notebook等。并且移動互聯(lián)網(wǎng)用戶逐漸滲透到互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和應(yīng)用的各個領(lǐng)域，如電子商務(wù)、微博、手機(jī)網(wǎng)絡(luò)新聞、手機(jī)搜索、手機(jī)網(wǎng)絡(luò)音樂、網(wǎng)絡(luò)文學(xué)、社交網(wǎng)站等，如圖2所示。

（4）產(chǎn)業(yè)鏈融合促進(jìn)移動互聯(lián)網(wǎng)不斷走向縱深

移動互聯(lián)網(wǎng)走向縱深的推動力是產(chǎn)業(yè)鏈融合，各行各業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)化”和“移動互聯(lián)網(wǎng)化”使移動互聯(lián)網(wǎng)必定走向合作共贏。在2G時代，移動互聯(lián)網(wǎng)的主要產(chǎn)業(yè)為彩鈴精細(xì)運(yùn)營、MMS娛樂、音信互動等；到了3G時代，就涌現(xiàn)了大量的移動產(chǎn)業(yè)，如精確定位、健康監(jiān)控、移動電子錢包、媒體直播、家庭監(jiān)控、移動衛(wèi)星電視；到了4G時代，由于有了更大的帶寬，將涌現(xiàn)更多的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，并且各個產(chǎn)業(yè)將不斷融合，如傳媒行業(yè)、金融行業(yè)、零售行業(yè)、制造行業(yè)、教育行業(yè)、醫(yī)療行業(yè)等廣泛的行業(yè)融合，這將不斷創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)存在形式和商業(yè)模式，如圖3所示。

（5）移動互聯(lián)網(wǎng)盈利模式多元化

移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)層出不窮也為商業(yè)模式的創(chuàng)新提供了廣闊的空間，除了下載流量、彩鈴彩信這些傳統(tǒng)的盈利模式外，移動互聯(lián)網(wǎng)的盈利模式也呈現(xiàn)了多元化趨勢。其中有廣告類盈利模式，是指免費(fèi)向用戶提供各種信息和服務(wù)，通過收取廣告費(fèi)來實(shí)現(xiàn)盈利，如門戶網(wǎng)站和移動搜索；內(nèi)容類盈利模式，是指通過對用戶收取信息和音視頻等內(nèi)容費(fèi)用盈利，如付費(fèi)信息類、手機(jī)流媒體、移動網(wǎng)游、UGC類應(yīng)用；服務(wù)類盈利模式，是指基本信息和內(nèi)容免費(fèi)，用戶為相關(guān)增值服務(wù)付費(fèi)的盈利方式，如即時通信、移動導(dǎo)航和移動電子商務(wù)；共生盈利模式，如以運(yùn)營商為主導(dǎo)的共生盈利模式。

2 移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈分析

2.1 移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)合作演進(jìn)路線

2G時代的移動互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供的主要是話音和低速率的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，這種服務(wù)非常有限，因此產(chǎn)業(yè)鏈也相對簡單，運(yùn)營商能夠把控整個價值鏈，主要是通過價格吸引客戶消費(fèi)，用戶的價值都比較低，業(yè)務(wù)收入的增長主要來源于用戶的不斷增長。到了3G時代，提供給移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的業(yè)務(wù)和服務(wù)是差異化的多種多樣的應(yīng)用，使產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生了很大的變化，運(yùn)營商不再在價值鏈中處于絕對控制地位，收入增長的來源也轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)有用戶價值的提升。

以往運(yùn)營商一家獨(dú)大，享有大部分價值，其他參與者都居于從屬地位，而在3G時代單憑網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商已無法完成價值鏈的主要環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)必須均衡發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)價值鏈分割后，對價值的重新分配取決于價值鏈的重新定位和各種力量的對比，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商從產(chǎn)業(yè)鏈中的獲利一般不會超過50%，并且不同的定位及力量的對比必將導(dǎo)致不同商業(yè)模式和盈利模式的產(chǎn)生。

泛行業(yè)的合作、清晰的利益分配、合作者的準(zhǔn)確定位，這將使移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈、盈利模式進(jìn)入一個新的階段。

2.2 移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)

在目前和未來4G時代的移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)營，終端軟件平臺和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)緊密結(jié)合，業(yè)務(wù)和應(yīng)用平臺已成為整個移動產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)，在產(chǎn)業(yè)鏈中處于控制地位，電信運(yùn)營商的地位在產(chǎn)業(yè)鏈中逐步下降，如圖4所示。

同時，終端廠商和應(yīng)用軟件開發(fā)商大舉進(jìn)軍移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，加大了整個產(chǎn)業(yè)鏈的競爭激烈程度，從而逐漸形成了以服務(wù)與應(yīng)用為主的幾大商業(yè)模式：“終端與業(yè)務(wù)”一體化模式、“軟件+服務(wù)”模式、傳統(tǒng)移動增值服務(wù)模式、運(yùn)營商主導(dǎo)的共生盈利模式，而前兩種模式在整個移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中處于主導(dǎo)地位。

終端廠商和應(yīng)用軟件開發(fā)商以相對較低的進(jìn)入成本及合作成本，削弱了原來處于產(chǎn)業(yè)鏈后端的業(yè)務(wù)/應(yīng)用平臺商在產(chǎn)業(yè)鏈前端環(huán)節(jié)對用戶的控制力度，從而利用其優(yōu)勢業(yè)務(wù)和特色業(yè)務(wù)獲取更大利潤及產(chǎn)業(yè)發(fā)言權(quán)。同時，技術(shù)的進(jìn)步也造成產(chǎn)業(yè)鏈用戶控制點(diǎn)向終端廠商和軟件開發(fā)商靠近，使強(qiáng)勢終端廠商利用終端掌控權(quán)而獲得內(nèi)容運(yùn)營優(yōu)勢。

隨著智能手機(jī)用戶群的不斷擴(kuò)大、終端制造技術(shù)和軟件開發(fā)技術(shù)的不斷進(jìn)步，終端和應(yīng)用服務(wù)已經(jīng)直接面向廣大用戶，如諾基亞、蘋果、Google。這些企業(yè)憑借自己強(qiáng)大的財力和技術(shù)優(yōu)勢，不斷整合各種資源，在產(chǎn)業(yè)鏈上已具備強(qiáng)大的競爭力。如蘋果公司既具備自己生產(chǎn)智能手機(jī)的軟、硬件實(shí)力，也具備提供各種應(yīng)用和服務(wù)的能力，它首創(chuàng)的手機(jī)軟件商店概念風(fēng)靡全球，很多商家都建立自己的手機(jī)軟件商店，例如諾基亞軟件應(yīng)用商店、谷歌軟件應(yīng)用商店、中國移動軟件應(yīng)用商店等。智能手機(jī)制造商將自己的用戶吸引在自己的手機(jī)平臺上，也吸引新用戶使用自己的手機(jī)，使得其在產(chǎn)業(yè)價值鏈的利益分配占比越來越大。

當(dāng)然，為爭得在產(chǎn)業(yè)鏈中更大的利益，各運(yùn)營商也在不斷地加強(qiáng)與終端廠商的合作。如中國移動和聯(lián)想公司合作，為廣大用戶提供更好的移動互聯(lián)網(wǎng)解決方案；中國聯(lián)通、中國電信與蘋果公司合作，通過蘋果的iPhone手機(jī)來擴(kuò)大自己的客戶群，這種合作和競爭還在不斷地演繹。

3 移動互聯(lián)網(wǎng)盈利模式研究

3.1 日本移動互聯(lián)網(wǎng)盈利模式

日本是全球移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展最好的國家，40%的日本國民在使用移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，80%移動用戶在3G終端上使用移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。

在日本的移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中，從手機(jī)制造商到內(nèi)容提供商，移動運(yùn)營商控制著整個價值鏈。運(yùn)營商好比價值鏈上各環(huán)節(jié)的客戶，移動運(yùn)營商為終端制造商、內(nèi)容提供商、服務(wù)平臺、廣告服務(wù)等制定統(tǒng)一的發(fā)展規(guī)劃，并制定產(chǎn)業(yè)鏈上各個參與者的收入分成比例。例如內(nèi)容提供商（CP）和運(yùn)營商按照9：1的比例分配收入，而在歐美大部分國家僅僅只有50%，這種收入分配比例就極大地鼓勵了CP/SP的創(chuàng)新，并有效地控制了移動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的資費(fèi)。在這種低資費(fèi)的市場環(huán)境下發(fā)展了大量的用戶，促進(jìn)了大量業(yè)務(wù)、應(yīng)用和服務(wù)的發(fā)展，同時極大地擴(kuò)大了用戶規(guī)模并培育了市場。日本最成功的移動互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式中，既有對互聯(lián)網(wǎng)的繼承和發(fā)揚(yáng)，又有手機(jī)支付這樣的創(chuàng)新模式。搜索、電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)（SNS）和手機(jī)支付是日本最成功的商業(yè)模式，其中前三者是互聯(lián)網(wǎng)的延伸和發(fā)揚(yáng)，而手機(jī)支付是移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造出的全新商業(yè)模式。

3.2 我國移動互聯(lián)網(wǎng)盈利模式

移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上各利益參與者的地位決定了當(dāng)前和未來一段時間我國移動互聯(lián)網(wǎng)盈利模式主要是以下幾種：“終端與業(yè)務(wù)”一體化模式、“軟件+服務(wù)”模式、運(yùn)營商傳統(tǒng)移動增值服務(wù)模式、運(yùn)營商主導(dǎo)的共生盈利模式。

（1）“終端與業(yè)務(wù)”一體化模式

手機(jī)終端發(fā)展的一個重要趨勢就是智能化，從原來只能承載話音業(yè)務(wù)變成既能承載話音又能傳送數(shù)據(jù)、圖片、視頻等多媒體業(yè)務(wù)，還能連接互聯(lián)網(wǎng)，具有收發(fā)郵件、移動辦公、網(wǎng)上交易等互聯(lián)網(wǎng)終端的業(yè)務(wù)特性，成為多媒體信息收發(fā)的智能化信息終端。“終端+業(yè)務(wù)”一體化模式是現(xiàn)在和未來移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的重要盈利模式之一。該模式有以下特點(diǎn)：第一，能夠?yàn)槭謾C(jī)終端廠商帶來新的利益增長點(diǎn)。第二，在很大程度上削弱了移動運(yùn)營商渠道壟斷，手機(jī)用戶在使用移動互聯(lián)網(wǎng)時，可以不使用移動運(yùn)營商的門戶網(wǎng)站，從而在價值鏈上取得主動權(quán)。第三，手機(jī)廠商在移動互聯(lián)網(wǎng)方面經(jīng)驗(yàn)不足，使得其必須加強(qiáng)與價值鏈其他成員的合作。

（2）“軟件+服務(wù)”模式

移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)在用戶中的廣泛使用，很多都取決于軟件以及其提供的服務(wù)，軟件平臺與應(yīng)用服務(wù)的競爭與合作是該產(chǎn)業(yè)新的趨勢。Google的Desktop和Amazon的AWS就是“軟件+服務(wù)”盈利模式的典型代表，以手機(jī)軟件平臺為核心的應(yīng)用服務(wù)在產(chǎn)業(yè)中將起到越來越重要的作用。

（3）運(yùn)營商的傳統(tǒng)移動增值服務(wù)模式

即傳統(tǒng)的移動增值業(yè)務(wù)的盈利模式，如運(yùn)營商按照流量盈利、按照短信條數(shù)盈利等。

（4）運(yùn)營商主導(dǎo)的共生盈利模式

在移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)價值鏈中，與運(yùn)營商利益相關(guān)的有用戶、SP/CP、終端制造商、設(shè)備/軟件提供商。其中，SP/CP與運(yùn)營商之間的競合博弈關(guān)系將是移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈中最重要的環(huán)節(jié)。在3G時代，移動運(yùn)營商與其他利益相關(guān)者的競爭和合作的成敗將關(guān)系到移動互聯(lián)網(wǎng)能否繁榮，因此運(yùn)營商和其他利益相關(guān)者的共生盈利模式在未來很長一段時間將會存在。這包括運(yùn)營商和終端廠商的合作盈利模式，如中國電信、中國聯(lián)通和iPhone的合作盈利模式；運(yùn)營商和廣電集團(tuán)的合作盈利模式，如手機(jī)電視，電信運(yùn)營商負(fù)責(zé)提供設(shè)備、技術(shù)等方面的支持以及計(jì)費(fèi)、客服、收費(fèi)等工作，而廣電則負(fù)責(zé)提供內(nèi)容；運(yùn)營商和移動門戶網(wǎng)站的合作盈利模式，運(yùn)營商向用戶收取流量費(fèi)，按照流量或是包月形式收費(fèi)，再向門戶網(wǎng)站或內(nèi)容提供商支付信息服務(wù)費(fèi)。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，這種合作共生盈利模式還將有更多的表現(xiàn)形式。

4 結(jié)束語

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，將會有更多的參與者進(jìn)入該產(chǎn)業(yè)鏈，并且整個產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，競爭的加劇將使產(chǎn)業(yè)鏈更加復(fù)雜。移動互聯(lián)網(wǎng)的盈利模式也不能簡單理解為某一種特定的、單一的盈利模式，而應(yīng)該被理解為一系列構(gòu)筑在開放融合應(yīng)用基礎(chǔ)上的盈利策略及思路的總和。當(dāng)前的各種移動互聯(lián)網(wǎng)盈利模式背后所反映出來的，正是移動互聯(lián)網(wǎng)作為一個融合產(chǎn)業(yè)所擁有的各方面產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)特色的綜合體現(xiàn)，隨著多種盈利思路的不斷碰撞，未來還將涌現(xiàn)出更多的創(chuàng)新盈利模式。

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第2篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

關(guān)鍵詞：基于用戶行為 移動互聯(lián)網(wǎng) 服務(wù)運(yùn)營商 業(yè)務(wù)營銷模式

1 概述

近年來，越來越多的人們成為了“掌上一族”，并使得我國的移動互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)得到了空前的發(fā)展。同時，人們在移動上網(wǎng)的過程中，其所具有的上網(wǎng)行為以及消費(fèi)特征也隨之發(fā)生了一定的變化。在這種形勢下，互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營商要想在我國目前激烈的市場競爭中獲得更高的市場競爭力以及更好的發(fā)展，就需要能夠在對用戶、市場等因素進(jìn)行充分研究、考慮的基礎(chǔ)上對現(xiàn)有業(yè)務(wù)營銷模式進(jìn)行一定的改進(jìn)與完善。

2 現(xiàn)時期我國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶行為分析

2.1 用戶群特征

在現(xiàn)時期中，移動網(wǎng)民用戶群具有著下述特征：年齡方面，移動用戶群體顯現(xiàn)出一種年輕化的趨勢，18-24歲區(qū)間人群在移動用戶總?cè)后w中占據(jù)著較大的比重;收入方面，1000-3000元為比重最大的收入水平，且在3000元以上的高收入群體中也具有著增加的趨勢，說明了高收入人員也逐漸融入到了移動網(wǎng)絡(luò)之中;學(xué)歷方面，則主要分為兩類：一類是學(xué)生以及白領(lǐng)，上網(wǎng)時間零散，學(xué)歷不是很高，且對于娛樂項(xiàng)目具有一定的需求;另一類就是碩士以上的高學(xué)歷，由于其對于業(yè)務(wù)以及信息獲取的質(zhì)量具有著較高的要求，更傾向于資費(fèi)較高、內(nèi)容精準(zhǔn)的移動業(yè)務(wù)。

2.2 消費(fèi)特征分析

目前，移動網(wǎng)絡(luò)用戶所具有的消費(fèi)特征主要為以下方面：第一，時間碎片化。同傳統(tǒng)PC互聯(lián)網(wǎng)用戶相比，通過移動上網(wǎng)的方式更能夠幫助其對于較為零碎的時間進(jìn)行利用，同時其在應(yīng)用體驗(yàn)、獲取信息以及所具有的消費(fèi)行為方面來看具有著碎片化的特征。第二，信息表面化。對于手機(jī)上網(wǎng)這種方式來說，用戶往往會因?yàn)槭謾C(jī)在界面以及系統(tǒng)方面所呈現(xiàn)的局限性而使其不能夠獲得更為全面、深入的信息，所得到的信息通常都會顯現(xiàn)出表面化的特征。第三，應(yīng)用目的性。在用戶移動上網(wǎng)的過程中，其在業(yè)務(wù)以及信息的選擇上往往具有著較為明確的指向性，尤其是在目前網(wǎng)絡(luò)資費(fèi)較為昂貴的情況下，其更希望能夠在較短的時間內(nèi)獲取更多的信息。第四，應(yīng)用穩(wěn)定性。在產(chǎn)品質(zhì)量保持恒定的情況下，移動上網(wǎng)用戶所具有的應(yīng)用頻率相對來說較為穩(wěn)定，而這就代表著移動產(chǎn)品對于用戶來說具有著較強(qiáng)的吸引力。

3 目前我國移動網(wǎng)絡(luò)市場及產(chǎn)品特點(diǎn)分析

3.1 產(chǎn)品特點(diǎn)

對于我國目前所具有的移動網(wǎng)絡(luò)來說，還處于一個產(chǎn)品普及的初期階段，不僅需要產(chǎn)品能夠具有更好的體驗(yàn)性以及時效性，還需要能夠保證用戶同市場間能夠具有更短的適配時間。對此，在我國目前的市場環(huán)境下，就需要產(chǎn)品能夠具有著更強(qiáng)的對于用戶進(jìn)行吸引的特征。而在移動產(chǎn)品數(shù)量以及種類不斷豐富的同時，用戶所具有的時間以及注意力卻是有限的，為了能夠在市場中獲取更多用戶的時間以及注意力，就需要企業(yè)能夠通過移動網(wǎng)絡(luò)同用戶間關(guān)系特點(diǎn)進(jìn)行充分研究的基礎(chǔ)上來開發(fā)出一套更加符合用戶需求的產(chǎn)品。就目前來說，我們可以根據(jù)產(chǎn)品提供信息內(nèi)容以及提供方式特點(diǎn)的不同將其分為個人信息、電子商務(wù)、娛樂服務(wù)以及公眾信息這幾大類。其中，娛樂服務(wù)是我國目前移動用戶應(yīng)用率最高的一類移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，其所具有的瀏覽器、游戲以及音樂等軟件是市場中目前最受歡迎的軟件類型。

3.2 市場狀況

規(guī)模方面：目前，WAP是我國網(wǎng)民移動互聯(lián)的最主要方式，規(guī)模則從03年至09年間出現(xiàn)了一種先降后升的情況。從該情況則可以看出，在我國移動業(yè)務(wù)發(fā)展初期，人們更多的是以一種好奇的態(tài)度去了解、應(yīng)用移動業(yè)務(wù)，但是隨著業(yè)務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象的顯現(xiàn)以及用戶需求多樣化的提升，就使得活躍用戶數(shù)量逐漸出現(xiàn)了一種降低的現(xiàn)象;用戶規(guī)模方面，在06及07年，隨著當(dāng)時我國移動網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量出現(xiàn)了一種降低的情況，但是我國移動網(wǎng)絡(luò)的總收入?yún)s是處于增加的狀態(tài)，且隨著09年人數(shù)上升之后更是整體顯現(xiàn)出一種逐年上升的趨勢;市場規(guī)模比例方面：在我國移動產(chǎn)品市場中，除去基本業(yè)務(wù)SMS信息占比超過了50%，其它增值業(yè)務(wù)中所具有的CRBT、WAP占據(jù)著較大的規(guī)模，而BREW以及IVR等則在市場中占據(jù)著較小的規(guī)模。

4 基于用戶行為的移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)運(yùn)營商業(yè)務(wù)營銷模式

通過上述我們對于互聯(lián)網(wǎng)用戶以及互聯(lián)網(wǎng)市場情況的了解與分析，我們則應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到我國在未來移動網(wǎng)絡(luò)工作開展過程中應(yīng)當(dāng)圍繞客戶生命周期對現(xiàn)有模式進(jìn)行更新。同時，由于不同用戶在對相同產(chǎn)品所具有的接觸、認(rèn)知以及應(yīng)用方面往往存在著一定的差異，就使得我們也應(yīng)當(dāng)根據(jù)其特點(diǎn)的不同而開展多樣化的營銷模式。其中，下面幾個模式是較為適合我國移動情況、適合企業(yè)大力開展的營銷模式：

4.1 同道營銷模式

對于該模式來說，就是兩個以上具有不同資源的企業(yè)通過彼此合作以及戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式所開展的營銷活動模式，比如移動支付、移動證券等多個行業(yè)合作所形成的融合型業(yè)務(wù)。通過企業(yè)間該種營銷模式的合作，能夠使合作的雙方都能夠通過更少成本的投入獲得更高的營銷效果以及經(jīng)濟(jì)收益。而從另一個方面來說，這種合作的方式也會因?yàn)楹献骰锇樗哂械牟僮魇д`而使合作的另一方因此承受了較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，而為了能夠?qū)υ擃愋惋L(fēng)險進(jìn)行最大程度的降低，就需要企業(yè)在選擇合作伙伴時能夠盡可能的選擇在市場中具有良好實(shí)力、聲譽(yù)的企業(yè)進(jìn)行合作，以此幫助兩者能夠獲得更好的品牌疊加效應(yīng)。

4.2 互動體驗(yàn)營銷模式

所謂互動影響，顧名思義就是通過號召用戶試用使其在試用的過程中能夠發(fā)表自身的意見并對其進(jìn)行收集，以此幫助用戶能夠更好的對產(chǎn)品所具有的價值以及品質(zhì)具有良好的感知，進(jìn)而使其產(chǎn)生購買行為。隨著近年來我國移動網(wǎng)絡(luò)事業(yè)的不斷發(fā)展，更多同類型、同功能的產(chǎn)品出現(xiàn)在了用戶的面前，而為了能夠?qū)⑵髽I(yè)開發(fā)的產(chǎn)品能夠同市面上所具有的同質(zhì)業(yè)務(wù)進(jìn)行良好的區(qū)分，就需要能夠進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品所具有的用戶體驗(yàn)。而在該模式所具有的發(fā)展方向上看來，其是一種互聯(lián)網(wǎng)互動以及整合的過程中，通過網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商同服務(wù)運(yùn)營商之間戰(zhàn)略合作的開展，能夠在用戶產(chǎn)品體驗(yàn)的過程中更好的了解用戶需求、將其付諸實(shí)踐，以此獲得更多的用戶數(shù)量以及更好的應(yīng)用效果。

4.3 草根營銷模式

通過微博、網(wǎng)站以及SNS社區(qū)等對自身產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)進(jìn)行推廣，則稱之為草根模式。通過產(chǎn)品早期用戶在互聯(lián)網(wǎng)以及相關(guān)媒介上對自己產(chǎn)品應(yīng)用所具有的感受進(jìn)行發(fā)表，則能夠?qū)哂邢嗤褂眯枨蟆⒄幱谶x擇狀態(tài)的用戶群體產(chǎn)生一種較為正面、積極的推動作用，并以此幫助用戶能夠主要對相關(guān)應(yīng)用產(chǎn)品以及內(nèi)容等進(jìn)行創(chuàng)造。對于該種方式來說，雖然其在產(chǎn)品業(yè)務(wù)推廣以及擴(kuò)大影響力方面具有著較好的效果，但是如果推廣過程中缺乏品牌支撐度，就很可能使該項(xiàng)業(yè)務(wù)最終偏離企業(yè)營銷目標(biāo)，因此更加適合應(yīng)用在低端用戶的推廣之中，對于定位在高端用戶的品牌來說則不適合應(yīng)用此營銷模式。

5 結(jié)束語

總的來說，在我國目前競爭激烈的移動互聯(lián)網(wǎng)市場中，服務(wù)運(yùn)營商要想獲得更好的發(fā)展，同自身營銷模式的建立與完善是分不開的。在上文中，我們對基于用戶行為的移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)運(yùn)營商業(yè)務(wù)營銷模式進(jìn)行了一定的分析與研究，而在實(shí)際工作開展時，也需要企業(yè)能夠合理運(yùn)用自身優(yōu)勢、選擇合適營銷模式，進(jìn)而在市場中獲得更好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]吳鋼.移動互聯(lián)網(wǎng)時代電信運(yùn)營商的商業(yè)模式――能力開放[J].信息通信技術(shù)，2011（01）：55-57.

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；物業(yè)管理；商業(yè)模式

一、研究背景

隨著智能手機(jī)的普及和互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，我國擁有智能手機(jī)的城市居民，約有69%的人群會使用互聯(lián)網(wǎng)。人們的上網(wǎng)習(xí)慣與自己生活息息相關(guān)，如休閑娛樂、生活繳費(fèi)、家政服務(wù)、投資理財、網(wǎng)絡(luò)購物等，而物業(yè)管理服務(wù)對象就是城市居民中的業(yè)主這一特定的人群。如果能把物業(yè)管理服務(wù)對象的需求整合起來，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺為業(yè)主提供各種服務(wù)，將有利于占據(jù)這個固定的消費(fèi)市場和人群。人們認(rèn)同并依賴移動互聯(lián)網(wǎng)的生活方式，所以物業(yè)服務(wù)在移動互聯(lián)網(wǎng)的平臺下，擁有巨大的市場潛力。利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)充分進(jìn)行物業(yè)管理，必將有效推動物業(yè)服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。隨著物料成本和人力成本的不斷上漲，物業(yè)服務(wù)企業(yè)在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式下，利潤空間逐步被壓縮，經(jīng)營壓力逐年增大。沒有過多的資本運(yùn)用于人才引進(jìn)和相應(yīng)的培訓(xùn)，這樣，不僅無法提升物業(yè)服務(wù)水平，還會使得物業(yè)管理的基礎(chǔ)服務(wù)水平日益下降，從而陷入惡性循環(huán)之中。提高物業(yè)企業(yè)的盈利水平，使業(yè)主的需求得到更好的滿足；更好地平衡企業(yè)收入增長與客戶滿意的關(guān)系，成為迫切需要。所以，要解決經(jīng)營困境就必須走企業(yè)多元化經(jīng)營道路，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺和技術(shù)優(yōu)勢實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”的商業(yè)模式。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”商業(yè)模式

“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”商業(yè)模式是一種創(chuàng)造更高價值的商業(yè)機(jī)制，它以物業(yè)企業(yè)為對象，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在體系結(jié)構(gòu)完整性基礎(chǔ)上，整合社會資源進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用商品運(yùn)營，能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)利潤最大化、最大限度滿足業(yè)主需求的商品及服務(wù)的一種商業(yè)模式。如圖1所示。

（一）互聯(lián)網(wǎng)帶來企業(yè)管理思維的變革

在“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”商業(yè)模式中，它的應(yīng)用對象有物業(yè)服務(wù)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營商、業(yè)主、商家等。“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”帶來的是物業(yè)管理思想和物業(yè)管理模式的雙重變革，如通過網(wǎng)站、微信公眾號、App軟件等應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)在線化運(yùn)營、精細(xì)化管理、品牌化發(fā)展，這些都將成為未來物業(yè)管理行業(yè)的企業(yè)管理的重要內(nèi)容。

（二）互聯(lián)網(wǎng)已引入到物業(yè)管理行業(yè)服務(wù)中

“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”是以互聯(lián)網(wǎng)為主要載體、線上線下互動的新型物業(yè)管理形態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)可以普遍運(yùn)用于各個環(huán)節(jié)的物業(yè)管理活動，而不僅僅只是一種應(yīng)用手段。許多物業(yè)公司已通過打造電子商務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)業(yè)主網(wǎng)上購物、消費(fèi)，通過物業(yè)管理平臺提供保潔、綠化、維修、客戶服務(wù)等，通過便民服務(wù)平臺提供家政、搬家、出行、支付、繳費(fèi)等服務(wù)，通過休閑服務(wù)平臺提供旅行、交友、保健養(yǎng)生等服務(wù)。很多物業(yè)服務(wù)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)主日常生活所有環(huán)節(jié)的在線化、遠(yuǎn)程化便捷控制，如平臺管理、用戶認(rèn)證、智能家居、家電、消防報警、停車管理、三表遠(yuǎn)程計(jì)費(fèi)，運(yùn)用智能化設(shè)備代替?zhèn)鹘y(tǒng)的人員管理等，提升服務(wù)效率。實(shí)現(xiàn)了物業(yè)管理的在線化、虛擬化、智能化，使得物業(yè)管理的行為變得更加可靠、可控、可查。

（三）相較傳統(tǒng)企業(yè)，舊模式已經(jīng)不適應(yīng)物業(yè)行業(yè)發(fā)展

“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”并不是指所有環(huán)節(jié)的完全在線化處理，作為一個服務(wù)行業(yè)，必須將物業(yè)管理活動落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)線上線下互動的新型服務(wù)形態(tài)。因此社區(qū)O2O的模式，是一種比較適合“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”的商業(yè)模式。相較于傳統(tǒng)企業(yè)，物業(yè)企業(yè)不僅可利用具有強(qiáng)大功能的移動互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)商業(yè)活動，通過移動互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售產(chǎn)品，傳遞產(chǎn)品價值，還可以通過移動互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)功能實(shí)現(xiàn)相關(guān)資源的獲取，進(jìn)行資源配置支持物業(yè)企業(yè)的商業(yè)活動。

（四）彩生活——引入一種物業(yè)管理新模式

彩生活服務(wù)集團(tuán)其主要業(yè)務(wù)是基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造彩之云平臺。通過調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，利用現(xiàn)代化、智能化的機(jī)械設(shè)備代替?zhèn)鹘y(tǒng)的人工勞動，減少用工數(shù)量，進(jìn)而降低用工成本。如利用機(jī)械化、現(xiàn)代化、自動化設(shè)備和儀器來進(jìn)行安全管理、清潔、保潔、園林綠化等服務(wù)。提升物業(yè)服務(wù)效率。因?yàn)椴噬畈捎幂p資產(chǎn)管理方式，其人力資源成本大大低于傳統(tǒng)物管公司。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，2012年年末每100萬平方米管理建筑面積的平均雇員人數(shù)為142名，而傳統(tǒng)的物業(yè)服務(wù)企業(yè)每100萬平方米管理建筑面積的平均雇員人數(shù)為224名。到了2013年末，彩生活所管理的每100萬平方米管理建筑面積的平均雇員人數(shù)下降為121名，大大降低了人力成本，實(shí)現(xiàn)了毛利率的大幅增長。2014年上半年，彩生活收入同比增長49%至1.63億元人民幣，毛利率同比增長12.1個百分點(diǎn)至66.1%。相信未來的物業(yè)服務(wù)價格差異化會進(jìn)一步拉大。準(zhǔn)確把握以人為服務(wù)對象這個重點(diǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和優(yōu)勢，落實(shí)“把社區(qū)服務(wù)做到家”的品牌理念，是彩生活服務(wù)集團(tuán)商業(yè)模式的成功之處。彩生活樹立國內(nèi)社區(qū)服務(wù)的榜樣形象，所以引入“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”商業(yè)模式勢在必行。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”模式應(yīng)用的建議

為了促成預(yù)期的物業(yè)管理效果，確保“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”的有效開展，在實(shí)踐中，應(yīng)注意以下幾個方面的問題。（1）制定相應(yīng)政策法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”作為一種新興的事物，其有效開展和實(shí)施需要政府部門制定相應(yīng)的政策和法規(guī)加以引導(dǎo)和約束，做到有法可依，有法必依。另一方面，“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”前期的建設(shè)與后期運(yùn)營維護(hù)，都需要制定統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、管理標(biāo)準(zhǔn)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范，通過政策法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，營造“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”良好的制度環(huán)境。（2）完善行業(yè)監(jiān)管和績效考核評估體系雖然“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”發(fā)展迅速，但還存在著不盡完善之處，其發(fā)展離不開行業(yè)的監(jiān)督、管理和約束，所以要完善行業(yè)監(jiān)管體系，使行業(yè)能夠健康發(fā)展。另外，還要制定嚴(yán)格的績效考核評估體系，把業(yè)主滿意度水平作為考核指標(biāo)，考核評估物業(yè)服務(wù)企業(yè)和商家的服務(wù)質(zhì)量，實(shí)施獎懲機(jī)制。促使物業(yè)服務(wù)企業(yè)和商家，實(shí)行多種管理和服務(wù)方式，提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)造品牌形象。（3）建設(shè)初期要加強(qiáng)調(diào)研實(shí)行統(tǒng)一規(guī)劃在“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”建設(shè)初期，要組織人員進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)研、項(xiàng)目論證。“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”的實(shí)施進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃，實(shí)施詳細(xì)的執(zhí)行方案，以免因?yàn)槿狈y(tǒng)一的部署，在后期建設(shè)中，導(dǎo)致各個環(huán)節(jié)各自為政，無法進(jìn)行信息共享和集成，最終帶來信息孤島，影響物業(yè)服務(wù)效果。（4）加大人才引進(jìn)與資金投入高水平的人才隊(duì)伍是有效管理的保證，企業(yè)必須引進(jìn)既懂技術(shù)又懂業(yè)務(wù)的具有一定互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)知識背景和物業(yè)管理工作經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)代復(fù)合型物業(yè)服務(wù)人才，進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”的日常管理、運(yùn)營和維護(hù)工作。同時，由于“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”建設(shè)需要投入大量資金，因此，企業(yè)在內(nèi)部應(yīng)開源節(jié)流，在外部應(yīng)開展多種形式的招商引資，如眾籌、私募等合作模式，加大資金投入力度。（5）加強(qiáng)多方主體參與力度“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”模式的主體為物業(yè)服務(wù)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營商、業(yè)主和商家為四方，在應(yīng)用中要加強(qiáng)四方主體的互動管理，加強(qiáng)四方主體參與的力度，形成共贏局面。如果任何一方只顧自身利益，罔顧他人利益，則勢必會對“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”的建設(shè)效果產(chǎn)生不良影響。（6）堅(jiān)持物業(yè)管理本質(zhì)，做好基礎(chǔ)服務(wù)工作“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”是一項(xiàng)重要的民生工程，它有益于提高我國城市物業(yè)管理信息化水平和管理效率。然而，部分職能部門和物業(yè)服務(wù)企業(yè)過分強(qiáng)調(diào)信息化手段在物業(yè)管理中的作用和地位，為了降低成本盲目地減少服務(wù)人員，從而忽視做好基礎(chǔ)服務(wù)工作，導(dǎo)致一些諸如報修之類的業(yè)主訴求，因?yàn)槿鄙偃耸侄鴽]有得到及時處理，降低物業(yè)服務(wù)品質(zhì)，失去民心。所以在“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”中，要明確用信息化手段進(jìn)行物業(yè)管理，目的是為了提高物業(yè)服務(wù)質(zhì)量，而不是把“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”模式變成物業(yè)小區(qū)信息化的產(chǎn)物。物業(yè)服務(wù)企業(yè)必須本著“以人為本”的物業(yè)管理本質(zhì)，真正實(shí)現(xiàn)物業(yè)管理行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

四、未來展望

在“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”中，物業(yè)管理的內(nèi)涵更加全面、豐富，它所實(shí)現(xiàn)的除了物業(yè)管理模式的轉(zhuǎn)變以外，還帶動了整個物業(yè)管理行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，物業(yè)服務(wù)除了為業(yè)主提供基本的物業(yè)管理職能以外，還為業(yè)主提供包括電子商務(wù)、便民服務(wù)、社交休閑等生活服務(wù)。物業(yè)服務(wù)企業(yè)變成一個中間商，來為業(yè)主提供生活所需的各項(xiàng)服務(wù)，使業(yè)主能夠在足不出戶的情況下，通過移動互聯(lián)網(wǎng)平臺，完成日常生活的給付配置。“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”迎合了物業(yè)管理未來的發(fā)展趨勢。一方面互聯(lián)網(wǎng)、智能化等信息化手段的應(yīng)用，降低了物業(yè)管理成本，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；另一方面“互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)”等信息技術(shù)的應(yīng)用，使業(yè)主與物業(yè)之間的聯(lián)系更加便利，提高了物業(yè)的響應(yīng)速度，降低了各種糾紛的產(chǎn)生。同時，“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)管理”迎合了業(yè)主的多種需求，拓展了各種衍生服務(wù)，使物業(yè)管理的內(nèi)容更加豐富，使物業(yè)服務(wù)的價值進(jìn)一步提升，滿足了業(yè)主的多樣化需求，為構(gòu)建和諧社區(qū)關(guān)系起到了良好的推動作用。

結(jié)束語

國家十三•五規(guī)劃中明確要建設(shè)“智慧城市”，2016年是國家十三•五的開局之年，這是基于我們的社會已經(jīng)進(jìn)入云技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)時代，生活中的各種信息構(gòu)成的社會大數(shù)據(jù)，必須有統(tǒng)一平臺整合處理，面對這一歷史性的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，物業(yè)行業(yè)正思考如何向發(fā)展型、現(xiàn)代型轉(zhuǎn)變，把互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用于物業(yè)管理中，它產(chǎn)生的價值和能量是指數(shù)級的，它的影響不僅是業(yè)務(wù)工作效率的提高，還顛覆現(xiàn)有的管理模式和商業(yè)模式，讓服務(wù)更加簡單、更有價值。所以，只有緊扣市場脈搏勇于探索轉(zhuǎn)型之路，物業(yè)行業(yè)才能持續(xù)健康有序發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的意義

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代是經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的產(chǎn)物，其為中小企業(yè)的發(fā)展帶來了很多的便利，尤其對中小企業(yè)物流管理更具重要的意義。首先，“互聯(lián)網(wǎng)+”下的中小物流管理，是在網(wǎng)絡(luò)化和信息化下建立起來的，能夠?qū)χ行∑髽I(yè)物流進(jìn)行高效的管理，協(xié)助顧客與產(chǎn)品生產(chǎn)商之間進(jìn)行的聯(lián)系，方便隨時了解企業(yè)的原料供應(yīng)情況，促進(jìn)企業(yè)的良性生產(chǎn)。其次，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代中小企業(yè)物流管理模式的存在和應(yīng)用，能夠拉近企業(yè)和客戶之間的距離，縮短客戶的反應(yīng)時間，促進(jìn)企業(yè)將更多的時間放在核心產(chǎn)品的研發(fā)和使用上，以此來提升中小企業(yè)物流管理的效率和水平，降低企業(yè)物流管理的成本。第三，“互聯(lián)網(wǎng)+”的中小企業(yè)物流管理，能夠改變傳統(tǒng)的物流管理模式，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”的網(wǎng)絡(luò)化和信息化進(jìn)行集約式物流模式的應(yīng)用，在降低物流成本的同時，縮短物流運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險，以此來促進(jìn)企業(yè)各項(xiàng)工作的順利開展。由此可見，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代為中小企業(yè)物流管理模式的創(chuàng)新提供了很大的發(fā)展機(jī)遇。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”對中小企業(yè)物流管理的影響

1.對企業(yè)物流的流向和流量進(jìn)行調(diào)節(jié)

“互聯(lián)網(wǎng)+”下的中小企業(yè)物流管理，能夠通過網(wǎng)絡(luò)信息進(jìn)行物流數(shù)據(jù)的搜集和匯總，然后利用云技術(shù)和大數(shù)據(jù)等形式，將物流信息進(jìn)行優(yōu)化，據(jù)此降低物流管理的成本和效率，從而實(shí)現(xiàn)物流管理的智能化發(fā)展。同時，“互聯(lián)網(wǎng)+”下的物流管理模式，充分的利用了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，其加強(qiáng)了物流運(yùn)輸管理的效率和質(zhì)量，規(guī)避了物流運(yùn)輸管理中的風(fēng)險，為企業(yè)爭取了更多發(fā)展的機(jī)會，幫助企業(yè)將生產(chǎn)經(jīng)營方向轉(zhuǎn)到更加擅長的領(lǐng)域去。尤其是在很多連鎖產(chǎn)業(yè)上，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)能夠使物流管理產(chǎn)生更多的連鎖反應(yīng)，從而幫助企業(yè)準(zhǔn)確調(diào)節(jié)物流的流向和流量。

2.改善傳統(tǒng)物流的包裝形式

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，中小企業(yè)物流管理模式逐漸向著智能化方向發(fā)展，其中條形碼技術(shù)就是“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的產(chǎn)物，其能夠?qū)崿F(xiàn)對物流產(chǎn)品的自動識別和校對。例如：生產(chǎn)企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)的過程中，可以通過外包裝的條碼對產(chǎn)品進(jìn)行識別，這樣有利于幫助物流人員快速且準(zhǔn)確的明確產(chǎn)品的類型，為物流的運(yùn)輸和儲存提供更多的便利和有效性，這對產(chǎn)品后期工作的開展也會帶來很大的便利。同時，條碼技術(shù)的應(yīng)用，還能夠幫助物流倉儲人員準(zhǔn)確快速的對產(chǎn)品進(jìn)行分類，了解并掌握產(chǎn)品的倉儲情況，提高企業(yè)物流管理的水平。

3.借助“互聯(lián)網(wǎng)+”，實(shí)現(xiàn)物流管理的信息化

信息化時代下，GPS等定位技術(shù)逐漸被應(yīng)用到生產(chǎn)生活的各個領(lǐng)域中，其在中小企業(yè)物流管理中的應(yīng)用就是直接表現(xiàn)之一。在中小企業(yè)物流管理中，可以通過汽車定位、跟蹤的技術(shù)，隨時了解企業(yè)產(chǎn)品運(yùn)輸?shù)那闆r，為企業(yè)提供一個實(shí)時而又準(zhǔn)確的產(chǎn)品運(yùn)輸情況，為企業(yè)物流后續(xù)工作的開展提供更加有效的依據(jù)，降低物流運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險，節(jié)約物流運(yùn)輸?shù)某杀荆瑥亩龠M(jìn)企業(yè)物流管理工作的高效開展。因此，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，物流管理逐漸實(shí)現(xiàn)了信息化，所以建立起一套較為長效化的物流運(yùn)輸與管理的信息化系統(tǒng)是尤為重要的。

三、基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的中小企業(yè)物流管理模式的創(chuàng)新

1.基于“互聯(lián)網(wǎng)+”，構(gòu)建企業(yè)物流管理一體化的平臺

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，各行各業(yè)都已經(jīng)向著一體化的方向發(fā)展了，中小企業(yè)的物流管理也不例外。物流管理的一體化能夠拉近企業(yè)各部門之間的距離，對企業(yè)的物流資源進(jìn)行更加高效的分配。因此，中小企業(yè)應(yīng)該在企業(yè)理論化數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對物流活動進(jìn)行科學(xué)的分析、規(guī)劃和協(xié)調(diào)，構(gòu)建一體化的物流管理平臺和模式。

一體化的物流管理模式，能夠?qū)鹘y(tǒng)的分散在各部門之間的物流工作整合起來，然后利用專門化的物流管理部門，將各工作環(huán)節(jié)的物流工作控制起來，促使企業(yè)物流管理工作向著扁平化的方向發(fā)展，提高物流管理的效率，節(jié)約物流管理的成本，實(shí)現(xiàn)物流資源最大化的分配，在為客戶提供便利的物流服務(wù)的同時，為企業(yè)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。另外，一體化的物流管理模式，能夠促進(jìn)企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模的、批量化的產(chǎn)品生產(chǎn)，同時利用先進(jìn)的物流設(shè)備提高產(chǎn)品分揀，運(yùn)輸?shù)男剩源藖砉?jié)約物流管理成本。

2.加強(qiáng)企業(yè)物流管理的信息化，優(yōu)化產(chǎn)品的包裝環(huán)節(jié)

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，企業(yè)物流管理逐漸向著信息化的方向發(fā)展，所以中小企業(yè)順應(yīng)時代的發(fā)展潮流，制定更加完善的物流規(guī)劃，將其納入到企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃中，推動企業(yè)物流管理的信息化水平是非常必要的。同時，企業(yè)要積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)行物流信息的獲取，建立起物流信息的交流平臺，提高物流資源的的利用率，便于企業(yè)對物流信息進(jìn)行快速的查詢，避免激發(fā)企業(yè)上下流之間的矛盾，?畝?促進(jìn)企業(yè)各項(xiàng)工作的順利開展。

企業(yè)物流管理的信息化能夠?yàn)楫a(chǎn)品的包裝和倉儲提供便利，所以信息化管理的實(shí)現(xiàn)使得產(chǎn)品的分揀、包裝和儲存會逐漸向著自動化、智能化、集約化的方向發(fā)展。

3.結(jié)合第三方的物流形式，對物流資源進(jìn)行有效整合

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，電子商務(wù)平臺迅速興起，并在很多個領(lǐng)域都得到了廣泛的應(yīng)用。而電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的迅速興起也促使第三方物流形式應(yīng)運(yùn)而生。第三方物流管理形式主要采用合同形式，為企業(yè)節(jié)約更多的時間和精力，從而研發(fā)和生產(chǎn)更多核心的產(chǎn)品，為企業(yè)物流管理節(jié)約時間，提供便利。這種第三方物流形式的應(yīng)用雖然具有一定的優(yōu)勢，但同時也應(yīng)該對此進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行合同內(nèi)的規(guī)定，避免由于物流管理的問題而影響企業(yè)的正常生產(chǎn)。同時，企業(yè)還應(yīng)該對物流管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，為企業(yè)物流管理提供新的生命力，從而為企業(yè)其他業(yè)務(wù)尤其是核心業(yè)務(wù)的開展奠定基礎(chǔ)，提供便利。

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

一、社區(qū)O2O的現(xiàn)狀

在互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)平臺風(fēng)口、“飛天豬”明星效應(yīng)渲染下，大批互聯(lián)網(wǎng)巨頭、草根創(chuàng)業(yè)者、物業(yè)企業(yè)等紛紛試水社區(qū)O2O。讓人大跌眼鏡的是，這個曾被看做是有望成為下一個超萬億級市場的“綠洲”，僅僅兩年多時間，曾經(jīng)夸下海口要占領(lǐng)這一市場的企業(yè)卻紛紛倒下、逃離。縱觀當(dāng)前社區(qū)O2O市場，大致以三種形式存在。

第一種，財大氣粗、跑馬圈地的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。這些企業(yè)搭建平臺，跑馬圈地，主要通過廣告、社區(qū)的高成本地推、向物業(yè)企業(yè)購買資源等來增加平臺的用戶量，快速形成平臺化效應(yīng)。然而事與愿違，平臺用戶大多成為“僵尸”用戶。究其原因有三：其一，簡單的線下服務(wù)搬到線上，是一種商務(wù)形式的移植，而沒有促進(jìn)物業(yè)服務(wù)質(zhì)量提高，更沒有商務(wù)模式的創(chuàng)新；其二，利用物業(yè)企業(yè)掌握的業(yè)主資源優(yōu)勢，迅速將業(yè)主引導(dǎo)上平臺，開展其他電子商務(wù)活動，收益與物業(yè)企業(yè)無關(guān)，其本質(zhì)是 “利用”物業(yè)企業(yè)，干著過河拆橋的勾當(dāng)，反過來卻被物業(yè)企業(yè)先把橋拆了；其三，急于求成，玩“燒錢”的游戲，對業(yè)主的電商習(xí)慣培養(yǎng)、用戶服務(wù)體驗(yàn)失去耐性，導(dǎo)致錢燒完，平臺亦死的悲慘結(jié)局。

第二種，以小搏大、小心嘗試的草根創(chuàng)業(yè)者。草根創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)意新穎，激情高昂，但擺在面前的主要問題是：資金有限、資源有限、技術(shù)有限。尤其到落地層面存在很多難以逾越的困難，一般的創(chuàng)業(yè)者優(yōu)選與物業(yè)合作，因?yàn)槲飿I(yè)企業(yè)有直接面對用戶的有利資源，而合作模式基本上都是利益分成。但大部分物業(yè)企業(yè)還沒有超前的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營思維，只看重眼前的利益，所以與物業(yè)企業(yè)合作共贏的推廣落地模式也舉步維艱，但繞過物業(yè)進(jìn)行強(qiáng)力地推，又難忍成本之痛。

第三種，“別人吃肉，我想喝湯”的物業(yè)模仿者。全國一片電子商務(wù)浪濤之聲，敏銳的物業(yè)企業(yè)紛紛效仿，都希望成為電子商務(wù)的弄潮兒。這種物業(yè)企業(yè)自己搭建社區(qū)O2O技術(shù)平臺，也分為兩種情況：其一，大型的物業(yè)企業(yè)組建研發(fā)團(tuán)隊(duì)，自主研發(fā)社區(qū)O2O平臺，依托自身管理分布在全國各地的千余個樓盤，大力推進(jìn)社區(qū)O2O服務(wù)模式。這種模式看似有技術(shù)、社區(qū)依托等優(yōu)勢，其實(shí)分布在全國各地物業(yè)小區(qū)周邊資源的整合難度不亞于上述草根創(chuàng)業(yè)模式，同時還會引起周邊同行的競爭性排斥，因此運(yùn)行起來也非常艱難，最終其依托自身物業(yè)項(xiàng)目的社區(qū)O2O平臺，只能退守成基于互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)部管理系統(tǒng)。其二，部分中小型物業(yè)企業(yè)，因自身無技術(shù)支撐，委托第三方制作微信應(yīng)用或APP應(yīng)用試水社區(qū)O2O，結(jié)果均因技術(shù)、周邊資源、運(yùn)維等原因無疾而終。

綜上，目前國內(nèi)社區(qū)O2O還處在一個試錯階段，沒有一個成熟的模式，還在探索中發(fā)展。

二、物業(yè)企業(yè)做社區(qū)O2O的必要性與可行性

第一是拓展服務(wù)項(xiàng)目，提升服務(wù)品質(zhì)的需要。物業(yè)企業(yè)生命的基礎(chǔ)是能為業(yè)主提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，然而大多數(shù)物業(yè)企業(yè)為節(jié)省成本，減少服務(wù)人員數(shù)量，放松服務(wù)人員的質(zhì)量管控，導(dǎo)致服務(wù)項(xiàng)目少、服務(wù)質(zhì)量差、服務(wù)意識淡薄。要從根本上解決這些問題，必須引進(jìn)現(xiàn)代化的管理理念，利用先進(jìn)的管理工具。通過社區(qū)O2O，可以規(guī)范管理，提高服務(wù)質(zhì)量，引入周邊的服務(wù)體系，彌補(bǔ)物業(yè)企業(yè)本身直接服務(wù)的不足，為創(chuàng)造和諧的社區(qū)業(yè)主關(guān)系奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第二是拓寬經(jīng)營渠道，開創(chuàng)盈利空間的需要。當(dāng)今全國大部分地區(qū)單一、低廉的物業(yè)費(fèi)幾乎不可能支撐物業(yè)企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，高質(zhì)量的服務(wù)又從何而談。在這種情況下，物業(yè)企業(yè)必須開拓創(chuàng)新，完全可以在社區(qū)引進(jìn)O2O模式，從事小區(qū)的電子商務(wù)經(jīng)營活動，合理、合法拓寬企業(yè)的經(jīng)營范圍，提升盈利能力，為高品質(zhì)的物業(yè)服務(wù)提供保障。

物業(yè)企業(yè)從事社區(qū)O2O有著得天獨(dú)厚的條件。第一，近水樓臺，地推成本低廉；第二，唇齒相依，需求了解透徹。物業(yè)企業(yè)對本社區(qū)業(yè)主剛性的、高附加值的等一切需求了如指掌，完全可以量身定做社區(qū)O2O，做到成本最低、利潤最大。

三、創(chuàng)新模式，擁抱社區(qū)O2O

物業(yè)企業(yè)依托自身管理的物業(yè)小區(qū)開展社區(qū)O2O經(jīng)營活動，盡管有一定的優(yōu)勢，但也存在互聯(lián)網(wǎng)思維、技術(shù)保障等多方面困難。從下面四個方面入手，將會大幅提高社區(qū)O2O的成功率。

1.解放思想，擁抱社區(qū)互聯(lián)網(wǎng)

物業(yè)企業(yè)畢竟是從傳統(tǒng)行業(yè)出來，不具備互聯(lián)網(wǎng)思維，不掌握互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作的規(guī)律，這就需要去學(xué)習(xí)，去接納。同時，基于互聯(lián)網(wǎng)的社區(qū)O2O是開放的、高效的，與當(dāng)下物業(yè)社區(qū)封閉式管理是相矛盾的，物業(yè)企業(yè)要擁抱互聯(lián)網(wǎng)，就必須做到管理透明和開放。然而，自我革新必然會觸及一部分自身利益，這需要物業(yè)企業(yè)解放思想，為長遠(yuǎn)發(fā)展，舍棄眼前小利，用互聯(lián)網(wǎng)思維開創(chuàng)物業(yè)管理服務(wù)新模式。

2.就位角色，深耕社區(qū)服務(wù)

在物業(yè)這個半封閉，近似壟斷的行業(yè)，少數(shù)物業(yè)企業(yè)固守“占地為王，我的地盤我做主”的偏見，以不擇手段的盈利為目的。如私收停車費(fèi)、私設(shè)廣告牌、限制網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商為業(yè)主鋪設(shè)網(wǎng)線，甚至連送水、送氣的都被阻止在小區(qū)門外。作為物業(yè)企業(yè)，要嚴(yán)格自律，以服務(wù)好業(yè)主為己任，緊緊圍繞“服務(wù)”來定位自身角色，履行服務(wù)職責(zé)，深挖業(yè)主的服務(wù)需求，持續(xù)提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。與此同時，整合社區(qū)周邊的服務(wù)資源，比如家政、洗衣、修理等，將之有序引入社區(qū)，彌補(bǔ)物業(yè)服務(wù)在深度和廣度上的不足，為業(yè)主提供全方位、立體型服務(wù)。

3.依托平臺，提高技術(shù)保障

物業(yè)企業(yè)做社區(qū)O2O，自建或者委托第三方定制微信、APP或者其他平臺的方式不可取。主要原因是：其一，物業(yè)企業(yè)本身是微利性的，要組建、管理和維持高端技術(shù)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)轉(zhuǎn)，成本非常高，一般中小型企業(yè)無法承受。其二，根據(jù)自管小區(qū)定制的O2O平臺，本身就固化著封閉的基因，沒有開放性，無法進(jìn)行充分的資源共享，不易形成大規(guī)模的社區(qū)O2O運(yùn)營生態(tài)，同時后期的升級維護(hù)也存在諸多困難。鑒于此，選擇第三方專業(yè)公司運(yùn)營SAAS模式的共享平臺是最優(yōu)方案，這種平臺的技術(shù)支撐和運(yùn)行維護(hù)全由平臺提供方負(fù)責(zé)，物業(yè)企業(yè)只管使用即可，規(guī)避了平臺開發(fā)和運(yùn)行技術(shù)風(fēng)險，降低了物業(yè)企業(yè)的運(yùn)維成本。同時，SAAS架構(gòu)的平臺，向海量的企業(yè)提供多元化服務(wù)，能有效解決平臺資源孤立性問題，具有廣泛的共享拓展空間，為快速建立社區(qū)O2O資源生態(tài)圈提供保障。

4.提升管理，適應(yīng)電商模式

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

引言

為研究提升物業(yè)服務(wù)水平發(fā)展物業(yè)服務(wù)企業(yè)，本課題組選擇沈陽市居民和物業(yè)服務(wù)企業(yè)為對象進(jìn)行了調(diào)查研究。調(diào)查的主要目的是了解不同層次業(yè)主對物業(yè)管理的需求及滿意度，以求對物業(yè)公司發(fā)展成互聯(lián)網(wǎng)+大型現(xiàn)代管家式物業(yè)服務(wù)公司提供有建設(shè)性的意見。得出結(jié)論：物業(yè)服務(wù)企業(yè)的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者要用互聯(lián)網(wǎng)思維管理和發(fā)展企業(yè)，并基于“互聯(lián)網(wǎng)+”概念創(chuàng)建居住區(qū)物業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，加快物業(yè)服務(wù)企業(yè)的發(fā)展，滿足人們生活的需要，實(shí)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)化。

一、沈陽市目前物業(yè)公司管理現(xiàn)狀

本報告結(jié)合實(shí)際情況，在對沈陽市市已實(shí)施物業(yè)管理的部分小區(qū)和有關(guān)物業(yè)管理公司、業(yè)主委員會的物業(yè)服務(wù)管理行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r廣泛調(diào)研后，對沈陽市物業(yè)服務(wù)管理存在的問題進(jìn)行了深入的分析，并對沈陽市物業(yè)服務(wù)管理今后的發(fā)展趨勢進(jìn)行了預(yù)測。

目前，沈陽市的物業(yè)管理工作在全省是領(lǐng)先的，在全國處于中上等管理水平，但與深圳、廣州、上海等先進(jìn)城市相比還有一定差距，當(dāng)前存在的問題是：

1.物業(yè)管理立法滯后，理論體系不夠健全

2.物業(yè)管理市場競爭機(jī)制尚未形成

3.物業(yè)管理收費(fèi)難且不規(guī)范

4.物業(yè)管理發(fā)展的區(qū)域性不平衡

5.物業(yè)管理人員素質(zhì)不高，并缺乏專業(yè)人才

6.物業(yè)管理經(jīng)營內(nèi)容不全面

二、調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果分析

通過對調(diào)查問卷收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，加上傳統(tǒng)物業(yè)公司發(fā)展成互聯(lián)網(wǎng)+大型現(xiàn)代管家式物業(yè)服務(wù)公司意愿的實(shí)證分析（業(yè)主角度與物業(yè)公司角度），運(yùn)用SPSS17.0軟件進(jìn)行Logistic模型估計(jì)，對樣本采用Enter方式得出Logistic物業(yè)公司可否發(fā)展成互聯(lián)網(wǎng)+大型現(xiàn)代管家式物業(yè)服務(wù)公司模型的分析結(jié)果，結(jié)果顯示大多數(shù)變量的作用與預(yù)期的結(jié)論一致，結(jié)論如下：

1.業(yè)主對物業(yè)公司現(xiàn)狀的滿意度比較低

2.物業(yè)公司對其自身的發(fā)展前景堪憂

3.不同層次業(yè)主的需求

4.業(yè)主對基于“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的智能化住區(qū)的期盼值較高

5.物業(yè)公司發(fā)展成互聯(lián)網(wǎng)+大型現(xiàn)代管家式物業(yè)服務(wù)公司是必然趨勢

三、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+大型現(xiàn)代管家式物業(yè)服務(wù)模式的建設(shè)措施

1.兼并重組，做大做強(qiáng)，協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)外資源

目前物業(yè)公司普遍存在公司規(guī)模小、公司實(shí)力弱、公司經(jīng)營模式單一和公司虧損等問題。像這些因?yàn)榉N種原因而無法繼續(xù)正常運(yùn)行的物業(yè)公司，可以考慮被兼并重組。而像某些規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的公司則可以選擇性的兼并這些小規(guī)模物業(yè)公司。公司實(shí)行股份制管理模式。這樣既可以解決小公司所面臨的問題又可以使兼并重組的公司具有公司規(guī)模大、公司實(shí)力強(qiáng)、公司經(jīng)營模式多樣化、公司經(jīng)營成本低等優(yōu)勢。物業(yè)服務(wù)可以按照互聯(lián)網(wǎng)思維，即社會化思維，通過社會化、市場化的途徑，眾包協(xié)作，按照管作分離的模式，物業(yè)服務(wù)企業(yè)只做各類物業(yè)管理和服務(wù)的專業(yè)的組織者、監(jiān)管者，將物業(yè)基礎(chǔ)管理事務(wù)、業(yè)主服務(wù)需求發(fā)包給他們?nèi)プ鳂I(yè)落實(shí)，從而讓所有管理和服務(wù)事務(wù)都能專業(yè)地實(shí)施。從而提高服務(wù)效率、提高顧客響應(yīng)速度。使互聯(lián)網(wǎng)+大型現(xiàn)代管家式物業(yè)服務(wù)公司做得更大、更強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)自身競爭力。

2.互聯(lián)網(wǎng)+管家式物業(yè)服務(wù)運(yùn)作平臺

二十一世紀(jì)Internet已經(jīng)成為人們生活、工作、學(xué)習(xí)越來越離不開的平臺。例如網(wǎng)上電子商務(wù)、社會信息數(shù)據(jù)庫等。“互聯(lián)網(wǎng)+”代表一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，即充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，又將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于經(jīng)濟(jì)社會各領(lǐng)域之中，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力。因此，可基于“互聯(lián)網(wǎng)+”概念創(chuàng)建居住區(qū)“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)服務(wù)”模式以提供智能化服務(wù)，緊跟行業(yè)發(fā)展，滿足人們生活的需要，實(shí)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)化。將傳統(tǒng)的線下服務(wù)與線上服務(wù)有機(jī)整合到一起，實(shí)現(xiàn)線上獲取信息、瀏覽預(yù)約，線下跟蹤服務(wù)的智能化體制。“互聯(lián)網(wǎng)+物業(yè)服務(wù)”模式提供的智能化服務(wù)內(nèi)容主要有以下幾點(diǎn)：

a.創(chuàng)建基于互聯(lián)網(wǎng)的短信信箱系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與業(yè)主群組的雙向、實(shí)時、快捷、低成本的溝通。

b.創(chuàng)建基于互聯(lián)網(wǎng)的智能化管理系統(tǒng)。

c. 創(chuàng)建全方位監(jiān)控的智能化管理系統(tǒng)。

3.豐富企業(yè)服務(wù)內(nèi)容

如今業(yè)主更關(guān)注物業(yè)服務(wù)的內(nèi)容、服務(wù)的質(zhì)量、服務(wù)的品味等，以滿足精神層面的需求；同時，隨著時間的推移，全新理念的物業(yè)服務(wù)已進(jìn)入現(xiàn)代居住區(qū)，它不僅要安排整個家庭的日常事務(wù)，更兼具私人管家的身份，向業(yè)主提供物超所值的服務(wù)。例如：

a.管家式服務(wù)：接送朋友或孩子、代收郵件快遞、照看老人

b.家政服務(wù)：清潔服務(wù)、代買服務(wù)、衣物洗熨

c.綜合服務(wù)：代訂禮品、車輛租用、室內(nèi)設(shè)備設(shè)施檢查服務(wù)。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 影響 對策

我國四大銀行推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)融合的初級階段，隨后互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的種類不斷豐富、范圍也不斷擴(kuò)大，尤其是2013年淘寶網(wǎng)創(chuàng)立的余額寶加速了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融從網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，全面介入到支付、融集資金、小額信貸等銀行核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行也帶來了巨大沖擊，為此商業(yè)銀行只有調(diào)整經(jīng)營模式，積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，加大配套支撐，積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)。

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融一般是指互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融行業(yè)深度融合所形成的金融新業(yè)態(tài)新模式，具有融資、支付和交易中介等金融功能。互聯(lián)網(wǎng)金融主要以以下三種業(yè)務(wù)形式存在：互聯(lián)網(wǎng)支付模式、P2P模式以及以電子商務(wù)平臺為基礎(chǔ)的眾籌模式。

1.1 互聯(lián)網(wǎng)支付模式

互聯(lián)網(wǎng)支付主要有傳統(tǒng)金融在線化和第三方支付模式兩種。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在線化是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)遷移到互聯(lián)網(wǎng)中，通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，方便客戶，提升服務(wù)水平。目前傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在線化主要集中在網(wǎng)上銀行、在線支付（移動支付）。第三方支付模式是以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導(dǎo)的支付帳戶模式，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。如支付寶、財付通、盛付通等。互聯(lián)網(wǎng)支付模式本質(zhì)就是貨幣的虛擬化，為社會公眾提供了更加便捷、低成本的支付服務(wù)。

1.2 P2P模式

P2P模式主要有擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式、第三方擔(dān)保模式的P2P網(wǎng)貸平臺、“P2P 平臺下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的宜信模式以及綜合交易模式所構(gòu)成。擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式是一種相對比較安全的網(wǎng)絡(luò)交易模式，它是由出借人和借款人通過P2P平臺進(jìn)行交易，首先出借人需要將資金充值到虛擬的賬戶中，隨后平臺對借款人進(jìn)行信用評級，以此實(shí)現(xiàn)交易；第三方擔(dān)保模式的P2P網(wǎng)貸平臺最大的特點(diǎn)就是將P2P引入了保險公司的擔(dān)保；“P2P 平臺下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的宜信模式指借貸雙方不直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同，而是通過第三方個人先行放款給資金需求者，再由第三方個人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者。

1.3 眾籌模式

眾籌就是大眾籌資，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向公眾或特定的公眾籌集項(xiàng)目資金的新興融資方式，其回報方式可以是實(shí)物，也可以是非實(shí)物。只要網(wǎng)友喜歡的項(xiàng)目，都可以通過眾籌模式獲得啟動的第一筆資金。眾籌模式最大的優(yōu)勢就是有利于中小企業(yè)的發(fā)展、便于國家創(chuàng)新能力的提升、為社會提供更多的就業(yè)崗位。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國興起的時間較短，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的各項(xiàng)法規(guī)以及監(jiān)督機(jī)制還不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中存在各種風(fēng)險。

①非法集資風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，其產(chǎn)品的創(chuàng)新性、發(fā)展的草根性、同時本身具有的環(huán)境復(fù)雜性，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)滯后，其合法性得不到有效的監(jiān)督與管理，結(jié)果出現(xiàn)了一些沒有金融經(jīng)營許可證的企業(yè)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，而且他們的融資行為都是以非法集資為目的的。②信用風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在很大程度上是依賴與個人信用而建立的，比如網(wǎng)絡(luò)融資平臺在提供金融服務(wù)時，需要資金的募集者承擔(dān)信用風(fēng)險，但是由于我國的信用監(jiān)管體系還不完善，一旦發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，有關(guān)部門很難對網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)者進(jìn)行信用控制。③互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)安全風(fēng)險。目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是依托于安全的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)而存在的，一旦互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的安全受到威脅，那么互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的個人利益就沒辦法得到保護(hù)。我國現(xiàn)在幾乎每天都在發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)盜竊用戶資產(chǎn)的事件，如杭州“跑酷金融”上線6天就遭到黑客攻擊，被迫關(guān)閉；“余額寶”先后出現(xiàn)賬戶盜刷、用戶資料泄露等事件。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

3.1 弱化了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融地位

首先互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對商業(yè)銀行的中介角色帶來了巨大的弱化風(fēng)險：一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，降低了信息獲取成本和交易成本，作為金融中介角色的銀行服務(wù)需求也必然會降低，因?yàn)椴煌枨罂蛻糁g可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)直接交易。二是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了信息傳遞方式，信息的對等性越來越高，而銀行的中介職能是依托信息的不對等而建立的，一旦信息出現(xiàn)對等交流后，銀行的中介角色必然就會弱化。其次互聯(lián)網(wǎng)沖擊了商業(yè)銀行的支付地位。第三方支付模式的運(yùn)行改變了商業(yè)銀行支付中介地位，導(dǎo)致商業(yè)銀行的支付結(jié)算功能弱化。

3.2 推動商業(yè)銀行經(jīng)營模式的變革

移動支付、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的拓展對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式構(gòu)成了巨大的挑戰(zhàn)，其主要表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行的壟斷支付地位被打破，銀行支付業(yè)務(wù)是銀行的主要業(yè)務(wù)之一，也是銀行資產(chǎn)的主要來源，而隨著第三方支付模式的開展，銀行的壟斷支付業(yè)務(wù)被打破了，銀行的中堅(jiān)業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重的威脅，比如傳統(tǒng)的水、電、氣等繳費(fèi)，已經(jīng)繞開銀行而獨(dú)立進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；二是銀行的基本信貸業(yè)務(wù)格局也被改變。目前基于互聯(lián)網(wǎng)金融的信貸業(yè)務(wù)模式非常多，信貸用戶不再依托銀行渠道而實(shí)現(xiàn)自己的融資需要，他們可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)信貸手續(xù)，而且網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的手續(xù)更加便捷，種類豐富，能夠滿足不同層次客戶的需求，因此基于互聯(lián)網(wǎng)信貸金融業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說形成了巨大的影響。因此商業(yè)銀行要采取積極的態(tài)度、根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的新形勢發(fā)展積極變革業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。

3.3 促使商業(yè)銀行進(jìn)入多元融合發(fā)展階段

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了金融界的邊線界定，傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始向證券、保險租賃等領(lǐng)域發(fā)展。銀行機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)的合作范疇與深度也越來越廣泛，形成了金融與金融的業(yè)務(wù)融合。同時銀行也在積極拓展線上與線下的業(yè)務(wù)融合，盡可能提供增值延伸服務(wù)。通過銀行的多元融合，促進(jìn)銀行的良性發(fā)展，提高銀行的發(fā)展質(zhì)量。

4 商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的具體措施

4.1 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢

首先，商業(yè)銀行管理者要清楚的認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變革所帶來的影響，站在戰(zhàn)略高度正視互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，銀行管理者應(yīng)該意識到其對銀行所帶來的積極作用，并且通過與互聯(lián)網(wǎng)金融的對比認(rèn)清銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所存在的問題，進(jìn)而有效的改進(jìn)；其次商業(yè)銀行要充分挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度非常快，但是其在發(fā)展過程中存在較大的風(fēng)險，因此銀行部門要借助傳統(tǒng)銀行的安全系數(shù)高、風(fēng)險可控性強(qiáng)、信用體系完善等優(yōu)勢，提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)銀行的市場競爭力。

4.2 積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行要積極利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新技術(shù)，以發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)理財、網(wǎng)絡(luò)融資為突破口，積極推廣創(chuàng)新性的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)：

一是積極發(fā)展網(wǎng)上支付模式，在大數(shù)據(jù)時代背景下，只有掌握網(wǎng)絡(luò)市場，才能取得利潤的新增長點(diǎn)，因此銀行要積極拓展線上支付方式的創(chuàng)新，在現(xiàn)有的線上支付方式基礎(chǔ)上向以實(shí)現(xiàn)線上收單、電子賬單支付、跨行資金歸集為一體的支付結(jié)算體系發(fā)展。

二是建立以客戶為中心的服務(wù)模式。基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，智能化功能的不斷完善，需要銀行積極打造以客戶為中心的智慧銀行，智慧銀行是以滿足客需求為前提而進(jìn)行的業(yè)務(wù)流程的重塑，以此提高客戶的滿意度。

4.3 加大互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的配套支撐

首先要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范，提高對互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的監(jiān)管力度，保護(hù)客戶的金融信息，避免受到網(wǎng)絡(luò)不安全因素的影響；其次要積極培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)文化重塑機(jī)制，積極開展有利于金融業(yè)務(wù)拓展的思想大討論，通過良好的內(nèi)部協(xié)作機(jī)制，提高商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)市場的敏感度，進(jìn)而根據(jù)市場的變化做出快速的反應(yīng)；最后要積極培養(yǎng)復(fù)合型人才。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，需要大量的具備綜合素質(zhì)人才，只有具備了復(fù)合型人才才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的順利開展。

當(dāng)然商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的措施除了上述的幾種之外，還包括：建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)制度、加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)的合作、注重道德風(fēng)險、建立行業(yè)自律，規(guī)范競爭市場環(huán)境等等。

5 結(jié)束語

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變觀念，以互聯(lián)網(wǎng)思維積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)所帶來的各種沖擊與影響，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，運(yùn)用各種先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加快實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展計(jì)劃、積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及建立“智慧型”網(wǎng)絡(luò)銀行等策略，以促進(jìn)商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展，從而提升商業(yè)銀行的市場競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

中圖分類號：TR393.4

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號：1000—8772（2015）10-0047-04

一、研究背景

在過去的一段時間，以“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，引起了全社會的廣泛關(guān)注。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國尚處于起步階段，缺少相應(yīng)的法律制度及與其特征相適應(yīng)的監(jiān)管模式，存在風(fēng)險監(jiān)管的隱憂。鑒于此，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展必須是建立在完善法律法規(guī)基礎(chǔ)上，探索符合其特點(diǎn)的法律監(jiān)管模式，進(jìn)而完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管體系。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管現(xiàn)狀

本章主要比較總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及其特點(diǎn)，然后分析了我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

最初的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如網(wǎng)上銀行，單純局限于通過互聯(lián)網(wǎng)信息信息技術(shù)模擬傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的流程。但現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融推出了很多傳統(tǒng)金融業(yè)中并不存在的業(yè)務(wù)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個趨勢是技術(shù)應(yīng)用探索和大數(shù)據(jù)金融。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將會重點(diǎn)關(guān)注對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)新領(lǐng)域的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)在于：第一，提供日常公共服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融非常注意提供公共事業(yè)服務(wù)這類貼近生活的服務(wù)第二，服務(wù)人性化，互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站設(shè)計(jì)清晰，所有業(yè)務(wù)介紹和流程表述明確。用戶在享受業(yè)務(wù)的時候會體驗(yàn)到貼心的服務(wù)流程，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過這種人性化服務(wù)來吸引和保留大量用戶；第三，強(qiáng)調(diào)針對個人金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的大部分用戶屬于個人用戶，針對個人金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將會更加多樣化。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融開始涉獵銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)，并且其內(nèi)部金融業(yè)務(wù)相互摻雜、相互滲透的局面逐步形成，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)呈現(xiàn)出綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融跨業(yè)經(jīng)營的進(jìn)一步發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的綜合性和交叉性會越來越深入，互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)公司會成為未來中國互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營的主要形式，我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式不能對其進(jìn)行有效監(jiān)管。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新為公眾提供了更為完善的法律服務(wù)，推動了普惠金融的發(fā)展，同時，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險日益顯露，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管重要性日益增加。當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管內(nèi)容繁多，不成系統(tǒng)，本文從金融監(jiān)管對象的視角總結(jié)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀。

1.互聯(lián)網(wǎng)銀行法律

銀監(jiān)會借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在總結(jié)國內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營開展的現(xiàn)狀，制定公布了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，該辦法主要規(guī)定了電子銀行業(yè)務(wù)的申請與變更、風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)交換與轉(zhuǎn)移管理、業(yè)務(wù)外包管理、跨境業(yè)務(wù)活動管理、監(jiān)督管理以及法律責(zé)任。同時，銀監(jiān)會公布《電子銀行安全評估指引》，意在確保電子銀行系統(tǒng)的安全。

2.互聯(lián)網(wǎng)證券法律

根據(jù)我國現(xiàn)行法律，不允許在互聯(lián)網(wǎng)上直接發(fā)行證券。2012年證監(jiān)會制定公布了《關(guān)于修改〈證券發(fā)行與承銷管理辦法〉的決定》，在該決定中規(guī)定根據(jù)申購情況調(diào)整網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行的比例，首次公開發(fā)行股票的發(fā)行人及其主承銷商應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行之間建立雙向回?fù)軝C(jī)制。

3.互聯(lián)網(wǎng)保險法律

2011年，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的不斷發(fā)展，為了防范網(wǎng)絡(luò)保險欺詐風(fēng)險，真正做到保護(hù)相關(guān)金融服務(wù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，保監(jiān)會制定頒布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》，明確規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開展的資質(zhì)條件、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面。為了進(jìn)一步完善相關(guān)法律規(guī)則，保監(jiān)會印發(fā)《保險、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，對互聯(lián)網(wǎng)銷售保險的準(zhǔn)入門檻、經(jīng)營規(guī)則以及信息披露做出了規(guī)定。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融超市法律

互聯(lián)網(wǎng)金融超市是近期以來非常流行的一個金融服務(wù)理念。目前，法律層面還缺少涉及市場準(zhǔn)入和運(yùn)營監(jiān)管的具體法律規(guī)定，只是在監(jiān)管原則方面做出了規(guī)定，如證監(jiān)會在2012年公布的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引（試行）（征求意見稿）》，監(jiān)管層需要制定具體監(jiān)管層面的法律規(guī)定。

5.互聯(lián)網(wǎng)支付法律

中國人民銀行在2005年制定了《電子支付指引（第一號）》，首次將電子支付作為監(jiān)管對象，意在規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)，維護(hù)在電子支付活動中相關(guān)各方的中的合法權(quán)益，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。為了進(jìn)一步完善相關(guān)的法律法規(guī)，中國人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，依據(jù)辦法和細(xì)則向符合條件的非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放《支付業(yè)務(wù)許可證》，并對其行為進(jìn)行監(jiān)督和管理。在不斷完善電子支付法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，逐步形成完善的互聯(lián)網(wǎng)金融支付監(jiān)管體系。

6.互聯(lián)網(wǎng)借貸法律

當(dāng)前，我國確實(shí)針對互聯(lián)網(wǎng)借貸的法律法規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)借貸的監(jiān)管主要是比照普通借貸業(yè)務(wù)來進(jìn)行。主要由工商部門來監(jiān)管：第一，向工商行政機(jī)關(guān)申請營業(yè)執(zhí)照；第二，向工商行政機(jī)關(guān)申請?jiān)黾印盎ヂ?lián)網(wǎng)信息服務(wù)”經(jīng)營范圍，并辦理相應(yīng)的經(jīng)營性網(wǎng)站備案。為了完善相關(guān)法律法規(guī)，銀監(jiān)會在2011年制定頒布了《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知》，意在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上完善風(fēng)險隔離，防止民間借貸風(fēng)險通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行大范圍蔓延。針對互聯(lián)網(wǎng)借貸的準(zhǔn)入及運(yùn)營等法律監(jiān)管有待監(jiān)管層做出明確規(guī)定。

三、構(gòu)建我國互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管統(tǒng)一模式的必要性

本章主要分析了金融統(tǒng)一監(jiān)管體制的概念特點(diǎn)，進(jìn)而結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)指出統(tǒng)一監(jiān)管模式的必要性。

（一）統(tǒng)一監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制是指根據(jù)不同的監(jiān)管對象，監(jiān)管層確立的關(guān)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排。實(shí)踐中，金融監(jiān)管體制必須建立在與金融業(yè)的經(jīng)營模式的基礎(chǔ)上，金融服務(wù)的經(jīng)營模式有分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營，相應(yīng)地，金融監(jiān)管體制也有分業(yè)監(jiān)管體制和統(tǒng)一監(jiān)管體制（混業(yè)監(jiān)管體制），還存在一種綜合前二者特點(diǎn)的金融監(jiān)管體制，稱為不完全集中監(jiān)管體制。

統(tǒng)一監(jiān)管體制或混業(yè)監(jiān)管體制，該體制強(qiáng)調(diào)通過統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)籌安排對金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)管，中央銀行或其他專設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以充當(dāng)監(jiān)管主體的角色。

統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)勢在于：第一，包容性強(qiáng)，創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要特點(diǎn)，而統(tǒng)一監(jiān)管體制可迅速適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)創(chuàng)新及時進(jìn)行有效監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空；第二，優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境，統(tǒng)一監(jiān)管通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管理念、監(jiān)管目標(biāo)及統(tǒng)一的監(jiān)管法規(guī)等，可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險并進(jìn)行有效監(jiān)管；第三，降低監(jiān)管成本，在統(tǒng)一監(jiān)管體制下，監(jiān)管者和被監(jiān)管者雙方的成本都極大降低，從而實(shí)現(xiàn)對監(jiān)管資源的充分有效利用。

（二）統(tǒng)一法律監(jiān)管的必要性

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新尤其是其混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，監(jiān)管層必須跟上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展針對監(jiān)管模式作出相應(yīng)的變革。

目前監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)行的依然是分業(yè)監(jiān)管體制。在當(dāng)時確立這種體制的目的是保證金融業(yè)的穩(wěn)定與安全，避免風(fēng)險在不同金融行業(yè)之間互相傳遞。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)創(chuàng)新的加快，一直以來運(yùn)用的分業(yè)監(jiān)管模式，已經(jīng)暴露出監(jiān)管的問題。主要表現(xiàn)在：

1.壓制金融創(chuàng)新

分業(yè)監(jiān)管體制針對涉及不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的混業(yè)業(yè)務(wù)，需要通過長時間的協(xié)調(diào)溝通才能對新業(yè)務(wù)推出有效的監(jiān)管政策。為了降低監(jiān)管風(fēng)險，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對那些難以界定為是否屬于其監(jiān)管的新產(chǎn)品采取抵制態(tài)度，抑制金融創(chuàng)新，從而阻礙了我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品的正常發(fā)展。

2.監(jiān)管重復(fù)

在分業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管層的業(yè)務(wù)分割，容易產(chǎn)生監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空，因此在實(shí)踐中，對于互聯(lián)網(wǎng)金融跨行業(yè)金融產(chǎn)品和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管，存在相互爭奪、相互推諉責(zé)任的問題。鑒于此，分業(yè)監(jiān)管體制一方面加重了監(jiān)管層的監(jiān)管成本，另一方面使監(jiān)管效果大打折扣。此外，監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管重點(diǎn)不同也會導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管沖突。

3.對金融控股公司監(jiān)管失靈

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，已經(jīng)開始出現(xiàn)金融控股集團(tuán)的發(fā)展趨勢，監(jiān)管層對金融控股集團(tuán)的發(fā)展一直沒有相應(yīng)采取有效的辦法加以監(jiān)管。在2004年“三會”共同簽署《三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》中，一方面在監(jiān)管組織上實(shí)行監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制，另一方面在監(jiān)管方式上實(shí)行經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制，監(jiān)管層順應(yīng)改革提出了“主監(jiān)管人”理念。這一政策的出臺沒有能夠綜合評估金融控股公司的整體風(fēng)險，也后續(xù)的具體規(guī)定的支撐，在實(shí)踐中難以明確判斷出主監(jiān)管人。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融需要統(tǒng)一監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新如火如荼。互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行大量的金融創(chuàng)新，向社會提供日益豐富多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，在這些業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，傳統(tǒng)的證券、銀行和保險行業(yè)之間相互結(jié)合加深，綜合性強(qiáng)，這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品同時兼具多個金融行業(yè)的的性質(zhì)，分業(yè)監(jiān)管難以對其形成有效監(jiān)管，按照金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管職責(zé)劃分的監(jiān)管體制已經(jīng)越來越難以及時做到對金融創(chuàng)新的有效監(jiān)管。

互聯(lián)網(wǎng)金融控股集團(tuán)出現(xiàn)。一些金融機(jī)構(gòu)為了獲取更大利益，通過并購，逐步發(fā)展成為金融集團(tuán)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的規(guī)模日益增大，其內(nèi)部的資本流動呈現(xiàn)出復(fù)雜的特征，尤其是互聯(lián)網(wǎng)資本對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的滲透及其信息化化，使監(jiān)管當(dāng)局單純通過分業(yè)監(jiān)管難以對金融集團(tuán)進(jìn)行有效監(jiān)管，金融集團(tuán)風(fēng)險成為分業(yè)監(jiān)管的相對真空地帶。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展迅速，混業(yè)經(jīng)營逐漸成為主流，互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)逐漸增多，使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)不同業(yè)務(wù)間的的界限日益模糊，分業(yè)監(jiān)管體制已經(jīng)無法做到對這一切的有效監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)作模式的發(fā)展客觀上要求監(jiān)管模式必須隨著而作出相應(yīng)調(diào)整。

鑒于此，金融業(yè)經(jīng)營體制的變遷有一定的現(xiàn)實(shí)必然性，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的混業(yè)特點(diǎn)客觀上要求金融監(jiān)管體制朝著統(tǒng)一監(jiān)管的方向演進(jìn)。

四、我國互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)一監(jiān)管體制的法律模式設(shè)計(jì)

在普惠金融戰(zhàn)略落實(shí)的背景下，監(jiān)管層開始醞釀有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管新規(guī)。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)提供金融服務(wù)。同傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)涉及金融的各個方面，綜合性更強(qiáng)。有針對性地建立統(tǒng)一監(jiān)管的模式，完善監(jiān)管的制度、組織和方式，可以有效引導(dǎo)其向適宜的方向和領(lǐng)域發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要法律風(fēng)險

1.監(jiān)管主體標(biāo)準(zhǔn)不清，互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性包含了各種不同的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新及其綜合性趨勢，其所提供的金融服務(wù)沖擊著我國的目前實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管模式 。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的邊緣性，在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下，沒有一個明確的監(jiān)管部門將其納入監(jiān)管范圍。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律規(guī)定缺失，當(dāng)前，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的立法嚴(yán)重滯后，其性質(zhì)缺少明確的法律規(guī)則進(jìn)行確定，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管處于無法可依的尷尬境地，同時，法律的不確定性也給互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展造成了潛在的重大風(fēng)險和不確定因素，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極性，同時可能出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙非法套現(xiàn)等違法行為，一旦發(fā)生糾紛，交易雙方的權(quán)利都難以得到有效保護(hù)。

3.缺少對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的明確定位，當(dāng)前，部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)意圖將自身定位為金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要進(jìn)行收付款和電子支付等業(yè)務(wù)，但是，隨著《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的頒布，這部分自己定位為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的對象被法律界定為非金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致了定位不清問題的產(chǎn)生。

（二）我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)行法律評價

針對互聯(lián)網(wǎng)銀行和保險的監(jiān)管法律，現(xiàn)行法律制度較為完善，目前已初步構(gòu)建起相關(guān)法律監(jiān)管框架。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及其所帶來的金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵的不斷豐富，相關(guān)監(jiān)管制度有待于進(jìn)一步完善和更新。將互聯(lián)網(wǎng)金融明確增加到《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《保險法》等法律中。

互聯(lián)網(wǎng)電子支付盡管發(fā)展時間不長，但是監(jiān)管體系的構(gòu)建非常迅速。

互聯(lián)網(wǎng)借貸處于法律監(jiān)管的空白地帶，現(xiàn)行法律并沒有明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的性質(zhì)和地位，也沒有規(guī)定監(jiān)管部門明確的監(jiān)管職責(zé)，近年來，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展迅速，風(fēng)險日益增多。鑒于此，需要補(bǔ)充完善互聯(lián)網(wǎng)借貸的監(jiān)管法律法規(guī)。

互聯(lián)網(wǎng)金融超市提供的服務(wù)具有混業(yè)的屬性，其涉及橫跨不同金融行業(yè)業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)交易的屬性會增大金融風(fēng)險，而且非金融機(jī)構(gòu)也參與到金融服務(wù)的提供鐘來，分業(yè)監(jiān)管模式難以實(shí)現(xiàn)對其進(jìn)行有效監(jiān)管。面對混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的矛盾，需要完善相關(guān)法律法規(guī)，建立統(tǒng)一監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融超市的有效監(jiān)管。

（三）監(jiān)管法律制度設(shè)計(jì)

1.在監(jiān)管原則方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的混業(yè)和開發(fā)的特點(diǎn)使傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及現(xiàn)場監(jiān)管等手段不足以對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施有效監(jiān)管。鑒于此，監(jiān)管方向應(yīng)該是對互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管，即關(guān)注金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式及其綜合性，并根據(jù)這一特點(diǎn)確定統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，同時，要進(jìn)行綜合金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一監(jiān)管，而不是根據(jù)不同的業(yè)務(wù)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管。

統(tǒng)一監(jiān)管模式能夠較好地適應(yīng)各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，監(jiān)管層應(yīng)完善統(tǒng)一監(jiān)管模式為我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)造一個適度寬松的外部環(huán)境。針對余額寶、眾籌等其他新型的金融服務(wù)，政府部門應(yīng)該適用統(tǒng)一監(jiān)管的原則，并出臺相應(yīng)的管理辦法來落實(shí)這一個原則。

2.在制度方面，應(yīng)制定出臺互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律制度。制定出臺有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律制度，必須在充分認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)內(nèi)容。在明確業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營與業(yè)務(wù)退出方面建立符合混業(yè)經(jīng)營的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)， 同時借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融立法的規(guī)范，立足我國的現(xiàn)實(shí)國情，補(bǔ)充完善對業(yè)務(wù)合法性和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的規(guī)定， 最終建立既能控制風(fēng)險又能鼓勵創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律。

3.在組織方面，加強(qiáng)不同監(jiān)管部門間協(xié)作。分業(yè)監(jiān)管的模式無法對互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合業(yè)務(wù)實(shí)施有效監(jiān)管， 主要表現(xiàn)在重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管信息協(xié)調(diào)不順暢。在具體實(shí)踐中，應(yīng)協(xié)調(diào)銀證保監(jiān)管信息的溝通和機(jī)制的溝通，共同應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管。這涉及到跨部門監(jiān)管的問題，要統(tǒng)一協(xié)調(diào)。

4.在監(jiān)管方式方面，應(yīng)做到平衡鼓勵創(chuàng)新與風(fēng)險監(jiān)管。因此應(yīng)該實(shí)行原則性監(jiān)管， 一方面防范金融創(chuàng)新風(fēng)險， 另一方面又要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。既著手完善相關(guān)規(guī)章制度，明確規(guī)定風(fēng)險預(yù)防措施， 防止重大風(fēng)險的發(fā)生， 又要把握好尺度， 避免金融監(jiān)管過嚴(yán)， 阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的發(fā)展。具體的措施包括：

建立專門的網(wǎng)絡(luò)銀行管理制度。從事網(wǎng)絡(luò)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開始前，必須到監(jiān)管部門辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的登記備案，并提供符合法律規(guī)定的材料。完善現(xiàn)行法律法規(guī)，補(bǔ)充完善明確適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律條文最終形成一個明確化、規(guī)范化的監(jiān)管格局。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管辦法。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，參照國際上對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管模式，最終形成一種符合我國國情的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)管。加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，提高監(jiān)管人員的互聯(lián)網(wǎng)信息運(yùn)用水平。

五、結(jié)論

鑒于以上分析，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及到銀行、證券、保險等各種金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新的綜合性不斷加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)持股多個金融機(jī)構(gòu)提供多樣化綜合化的金融服務(wù)的局面已經(jīng)形成。對互聯(lián)網(wǎng)金融來說，綜合經(jīng)營適應(yīng)了金融服務(wù)多樣化個性化的趨勢，有助于擺脫對傳統(tǒng)經(jīng)營模式的依賴，推動我國金融服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和快速發(fā)展。

在未來的幾年后，如果針對互聯(lián)網(wǎng)金融推出統(tǒng)一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一切相配套的政策措施，必將推動形成良好的外部監(jiān)管環(huán)境，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營良好，交叉性、跨行業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品大量涌現(xiàn)且被投資者普遍接受和廣泛使用，金融風(fēng)險適度。

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作者簡介：李塵奇（1992-），男，湖南人。中央財經(jīng)大學(xué)本科，研究方向:數(shù)理金融，法律 。

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式范文

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;影響;對策

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融定義

互聯(lián)網(wǎng)金融以傳統(tǒng)金融模式為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)為媒介，和企業(yè)公司間建立起便捷的交易渠道的新興金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融將資金融通、支付、投資和信息中介進(jìn)行整合形成環(huán)環(huán)相扣的服務(wù)鏈。互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行結(jié)合，在新媒體時代的需求下互聯(lián)網(wǎng)金融作為電子商務(wù)的重要組成部分市場需求呈現(xiàn)遞增的狀態(tài)，被廣大用戶所接受并應(yīng)用于日常的生活工作。互聯(lián)網(wǎng)金融通過計(jì)算機(jī)對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理大大的提高了工作效率，降低了失誤率，并形成了趨于功能化的金融服務(wù)體系形成，特別是普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等特色金融模式的形成，突破了原有的金融模式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融特征

1.成本低。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易的環(huán)境下，交易雙方在網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)督鑒定下，執(zhí)行無中介無交易成本的信息篩選、匹配、定價和支付的過程。這種新興的金融模式不僅有利于金融機(jī)構(gòu)節(jié)省大量用來拓展市場業(yè)務(wù)的資金，將預(yù)計(jì)投入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)資金和運(yùn)營資金投放到新業(yè)務(wù)發(fā)展上，其次相對開放、種類較為齊全的金融產(chǎn)品為消費(fèi)者的選擇提供了更多的途徑，提高了工作運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

2.效率高。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不能脫離計(jì)算機(jī)發(fā)展，在嚴(yán)謹(jǐn)操標(biāo)準(zhǔn)的操作規(guī)程上，加快了業(yè)務(wù)的辦理速度。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的崛起縮短了業(yè)務(wù)辦理所用的時間給客戶帶來質(zhì)量高的體驗(yàn)，避免了用戶排隊(duì)等候的現(xiàn)象。部分放貸機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)推廣與電商建立的信用額度實(shí)現(xiàn)資源共享，在風(fēng)險分析和個人信用評估問題上進(jìn)行分析解讀經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘和分析，短時間內(nèi)為用戶提供貸款。比如當(dāng)下發(fā)展較快的阿里信貸在發(fā)展逐步趨于成熟的過程中成為新一代的“信貸工廠”。

3.覆蓋廣。新媒體時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展打破了傳統(tǒng)金融受地域和時間等客觀約束條件。當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融模式整合了現(xiàn)有資源，為客戶提供了多元化，快捷便利的金融服務(wù)，提供了標(biāo)準(zhǔn)安全的交易平臺，創(chuàng)造了商業(yè)契機(jī)。另外傳統(tǒng)金融模式更趨向于大型國有企業(yè)和外資聯(lián)營企業(yè)等，在小微企業(yè)提供金融服務(wù)和金融項(xiàng)目方面一直處于留白區(qū)。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式有效的填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的盲區(qū)，在一定程度上優(yōu)化了資源配置，提高了資源的整體利用率，帶動經(jīng)濟(jì)整體躍進(jìn)。

4.發(fā)展快。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是電子商務(wù)發(fā)展的具體體現(xiàn)之一，也是電子商務(wù)的重要組成部分。互聯(lián)網(wǎng)金融依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，電子商務(wù)的應(yīng)用和進(jìn)步很好的解決了互聯(lián)網(wǎng)金融大量數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)繁瑣問題。2013年天弘基金推出的余額寶，推行一個月，資金規(guī)模逾百億，客戶數(shù)量達(dá)400萬，吸金能力不可小覷，資金募集規(guī)模龐大。

5.管理弱。互聯(lián)網(wǎng)金融管理環(huán)節(jié)薄弱具體體現(xiàn)在兩個方面，一方面是風(fēng)險控制能力較差，其次風(fēng)險監(jiān)管工作不到位。風(fēng)險控制能力差具體體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有與銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行對接，由于信用信息沒有進(jìn)行共享，加之互聯(lián)網(wǎng)金融目前還不具備成熟風(fēng)險防范經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)有效的風(fēng)險預(yù)防機(jī)制，限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展腳步。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)勢劣勢分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)勢

首先互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營成本和市場監(jiān)管成本上比商業(yè)銀行投入的少的多，這就利潤空間的放大提供了相對適應(yīng)的溫室環(huán)境。我國商業(yè)銀行在控制金融風(fēng)險的問題上執(zhí)行著嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管辦法。在嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)下對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)合法的檢查，過高的門檻使得商業(yè)銀行的數(shù)量被限制。而商業(yè)銀行過嚴(yán)的監(jiān)管辦法在一定程度上與銀行的金融服務(wù)能力形成制約的關(guān)系，無形之中也增加了商業(yè)銀行的運(yùn)營成本。互聯(lián)網(wǎng)金融很好的化解了門檻過高和運(yùn)營成果負(fù)荷較重的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準(zhǔn)入門檻與市場監(jiān)管成本較低，因此該領(lǐng)域成為眾多投資商眼中的“肥肉”，使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式快速復(fù)制拓展，占領(lǐng)金融市場。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展劣勢

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，這就決定了業(yè)務(wù)本質(zhì)就是要依賴于網(wǎng)絡(luò)平臺來完成業(yè)務(wù)流程。因此，一旦網(wǎng)絡(luò)平臺遭到木馬病毒攻擊、釣魚網(wǎng)站等惡性影響，互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)入癱瘓狀態(tài)，網(wǎng)絡(luò)事故的處理能力和應(yīng)對能力的缺失成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路上的絆腳石。其次我國的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚發(fā)展程度較低，與商業(yè)銀行的個人隱私數(shù)據(jù)庫還不具備可比性，因此客戶的隱私問題和財產(chǎn)安全問題不能得到有效的保障。

互聯(lián)網(wǎng)金融的另一劣勢在于監(jiān)管缺位的現(xiàn)象沒有得到有效的解決和重視，導(dǎo)致了交易風(fēng)險系數(shù)大幅度上升。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)繁多，各機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立，缺乏合作與共享，不能較為全面獲取企業(yè)和個人的信用信息，無形中加大了放貸的風(fēng)險。并且互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)處于“數(shù)量多，規(guī)模小”的狀態(tài)，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)辦理受到業(yè)務(wù)資源的制約，同時也讓信用信息的使用率大打折扣，互聯(lián)網(wǎng)金融在該方面的缺口給不法分子提供了可趁之機(jī)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式拓寬了競爭市場

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用和發(fā)展極大的拓寬了原有銀行服務(wù)業(yè)務(wù)，同時也將服務(wù)客戶群體范圍擴(kuò)大。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響下，商業(yè)銀行定位的傳統(tǒng)目標(biāo)客戶群結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，打開了金融市場的大門。在發(fā)展的大背景下市場競爭也越來越激烈，呈現(xiàn)白熱化狀態(tài)。隨著受眾的增加，競爭者也越來越多，中小型銀行也一起加入到這場追逐賽中，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢被縮小，而多樣化的金融服務(wù)優(yōu)勢被放大。互聯(lián)網(wǎng)交易極大程度的方便了企業(yè)與個人的業(yè)務(wù)辦理流程。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用為銀行的發(fā)展帶來了更多的契機(jī)。

（二）優(yōu)化資源配置，解決融資難題

互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用有效的解決了數(shù)據(jù)量大的難題，同時互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)通過云計(jì)算和微貸技術(shù)的輔助，能在短時間內(nèi)對小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級進(jìn)行準(zhǔn)確的定位和評估，極大的降低了人為操作的失誤率。同時互聯(lián)網(wǎng)金融平臺促進(jìn)了個人數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)信用體系的建設(shè)步伐，將投資者的網(wǎng)絡(luò)交易記錄作為其信用貸款的參考指標(biāo)，大大的降低了銀行方面的財務(wù)風(fēng)險，也簡化了中小企業(yè)融資及個人貸款的繁瑣過程。該模式的應(yīng)用極大程度上克服了中小企業(yè)的融資難題，實(shí)現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化，大幅度的降低了交易成本，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了保障。

（三）推動利率市場化進(jìn)程

互聯(lián)網(wǎng)金融模式作為市場供求雙方的中間橋梁，客觀的反應(yīng)出雙方的價格偏好。互聯(lián)網(wǎng)金融模式對金融機(jī)構(gòu)而言是其有效應(yīng)對商業(yè)銀行利率市場化的舉措之一。在一定程度上互聯(lián)網(wǎng)金融為借貸雙方提供交易平臺，資金借方提出報價，資金貸方通過流動性、風(fēng)險性等因素進(jìn)行綜合考慮選擇貸款對象，達(dá)成共識完成交易。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，利率市場化進(jìn)程加快，央行的基準(zhǔn)利率不再作為金融機(jī)構(gòu)的中心指導(dǎo)了，而將目標(biāo)投放到市場，尋找利率基準(zhǔn)。互聯(lián)網(wǎng)模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融市場利率變化成為金融機(jī)構(gòu)判斷客戶群利率水平的重要參考指標(biāo)之一。

（四）加速金融脫媒

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，充當(dāng)資金信息中介的角色。就融資問題來看，互聯(lián)網(wǎng)金融模式提供了便于融資集資的平臺，并對資金信息進(jìn)行有效整合，提供了合作契機(jī)。從支付角度來說，網(wǎng)絡(luò)收付款、自動分賬、轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)的便捷操作對傳統(tǒng)支付方式造成了巨大的沖擊，并開始逐漸替代銀行的支付業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的開啟和發(fā)展一定程度上加速了金融脫媒，商業(yè)銀行的資金中介功能被逐漸邊緣化。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對策

（一）提升科技研發(fā)與應(yīng)用水平

在互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的時代背景下，研發(fā)與創(chuàng)新成為第一生產(chǎn)力。在市場競爭日益激烈的背景下，無疑更便捷更安全的官方交易系統(tǒng)，成為客戶信賴應(yīng)用的不二之選。商業(yè)銀行逐步將信息技術(shù)逐步應(yīng)用于數(shù)據(jù)處理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)操作等諸多環(huán)節(jié)，信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)發(fā)展水平的重要性不言而喻。顯然科技先進(jìn)的優(yōu)勢將成為市場的寵兒，占據(jù)市場競爭的主動權(quán)，因此商業(yè)銀行要重視對科學(xué)技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)的投入。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于銀行自身的經(jīng)營管理模式中，提高數(shù)據(jù)分析整合的速度和效率，形成科學(xué)全面的市場細(xì)分系統(tǒng)。商業(yè)銀行在不斷的發(fā)展構(gòu)建科學(xué)系統(tǒng)的同時，也要在系統(tǒng)風(fēng)險防范問題上投入精力，提高重視。保障網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，做到發(fā)展防范兩手抓。重視加強(qiáng)對客戶信息安全和財務(wù)安全的保護(hù)，提升網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的監(jiān)督和預(yù)警能力。

（二）改善傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)依賴于物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，無形之中加大了銀行自身的成本投入。在新媒體時代的今天，物理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的功能性逐漸被削弱，互聯(lián)網(wǎng)支付方式逐漸替代了物理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的辦理，也極大的便捷了人們的日常支付方式。手機(jī)移動支付在無線網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展下逐漸被廣泛接受并應(yīng)用。我國互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用范圍廣泛，成交率大幅度增長，商業(yè)銀行可以改變現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，削弱傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理，極大的壓縮節(jié)約了客戶用時，為客戶帶來了便捷，對于銀行自身而言也減少了投入成本。

（三）擴(kuò)大客戶群組范圍

商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)拓展方面有些得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，首先商業(yè)銀行的權(quán)威性高，其次在金融拓展領(lǐng)域和風(fēng)險方面問題上有些較為豐富的經(jīng)驗(yàn)，同時銀行的客戶信用數(shù)據(jù)庫和客戶資源都是其他金融機(jī)構(gòu)無法企及的。因此，商業(yè)銀行通過發(fā)展小微業(yè)務(wù)拓寬市場，從而放大客戶群組范圍將取得非凡業(yè)績。商業(yè)銀行堅(jiān)實(shí)的資源基礎(chǔ)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)算、咨詢等非金融領(lǐng)域要比互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)更易上手，通過金融服務(wù)領(lǐng)域拉大客戶群組對于商業(yè)銀行而言成為新的發(fā)展方向。

（四）提高原有服務(wù)水平

當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融平臺呈現(xiàn)開放性和多元性，其交互式的營銷手段為客戶量身定做具有針對性和專項(xiàng)性的金融產(chǎn)品。所以，提高金融服務(wù)能力，便捷業(yè)務(wù)操作流程，將成為時代的主流，也成為吸引客戶的發(fā)光點(diǎn)之一，在一定程度上減少了客戶資源的流失量。另外，市場需求量相對飽和，為應(yīng)對激烈的市場競爭，占據(jù)市場的主動權(quán)，商業(yè)銀行方面要從客戶體驗(yàn)入手調(diào)查，根據(jù)客戶的心里需求出發(fā)，改善現(xiàn)有的金融產(chǎn)品機(jī)構(gòu)，拓寬金融服務(wù)賬目，將行業(yè)服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)營銷進(jìn)行結(jié)合捆綁銷售優(yōu)化業(yè)務(wù)質(zhì)量。首先銀行方面可以在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程鏈中稍加改善，調(diào)取客戶存款、貸款、匯款、支付銀行卡理財信息，建立個人數(shù)據(jù)檔案。銀行通過對客戶信息的了解，根據(jù)客戶的投資方向和消費(fèi)習(xí)慣對客戶進(jìn)行推薦和講解。為客戶量身定做品質(zhì)上稱具有針對性的金融產(chǎn)品。第二銀行的業(yè)務(wù)流程過于繁瑣，要化業(yè)務(wù)操作流程勢在必行。因此銀行可以從申請銀行卡、貸款申請、貸款審批等三個支撐類業(yè)務(wù)入手，為客戶提供簡單便捷的服務(wù)。第三在新媒體時代下，互聯(lián)網(wǎng)營銷已經(jīng)成為主流，因此順應(yīng)時展，順應(yīng)市場潮流，商業(yè)銀行也需要在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展和推廣上有所建樹。因此充分互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣，開展?fàn)I銷活動，通過了解客戶需求，提供針對。

（五）建立網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)

過去存在于我國金融業(yè)服務(wù)問題上的弊病表現(xiàn)為大部分的金融機(jī)構(gòu)的80%金融產(chǎn)品針對20%的高端客戶開放，俗稱傳統(tǒng)金融業(yè)的二八法則。在當(dāng)代這一法則依舊沒有打破，舒服了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，縱使商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品豐富多樣，但由于對消費(fèi)者的喜好把握不清，導(dǎo)致銀行在營銷問題上無從下手，相當(dāng)被動。因此商業(yè)銀行建立網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)勢在必行。客戶個人檔案的建立依附于客戶日常的交易記錄、信用記錄等，一方面信息準(zhǔn)確性較高，另一方面也能構(gòu)建起較為完整的互聯(lián)網(wǎng)信用評估體系和信用數(shù)據(jù)庫。根據(jù)數(shù)據(jù)庫提供的建議性分析，為客戶提供較為匹配的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行通過構(gòu)建自己的網(wǎng)絡(luò)信息庫實(shí)現(xiàn)所謂的精準(zhǔn)營銷。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展看似打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務(wù)模式，并逐漸替代。從另一角度而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是對銀行現(xiàn)有服務(wù)模式的填充。在市場需求量相對飽和的狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融從傳統(tǒng)商業(yè)銀行手中分走一定的客戶資源和支付份額，對商業(yè)銀行的融資造成了沖擊。商業(yè)銀行在這個關(guān)鍵的發(fā)展點(diǎn)必須要居安思危，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，豐富產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，拓展業(yè)務(wù)項(xiàng)目，放大原有客戶群組范圍，提高服務(wù)能力。商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融合。兩者間并非處于一山不容二虎的尷尬局面，因此注重合作實(shí)現(xiàn)共贏成為商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的重要舉措。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]關(guān)正標(biāo).互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行的影響及對策[J].赤峰學(xué)院學(xué)報（自然科學(xué)版），2014（9）：38-39

[2]張旭.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策[J].中外企業(yè)家，2014（11）：39-40+42

[3]明儀皓，朱盈盈，張蕾.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響及對策[J].西南金融，2014（11）：59-62