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第1篇：保險產品培訓崗范文

【關鍵詞】農村人身保險保險產品創新

一、我國農村人身保險市場的現狀

第一，農村人口老齡化對醫療、養老保險有極強的需求。目前，我國鄉村人口的老齡化程度比城鎮更嚴重。農村人口老齡化也會逐步改變人們消費及儲蓄結構，提升人們養老的危機意識，為商業養老保險在農村的開展留下廣闊空間。此外，老年人群體是一個各種慢性病高發的群體，這不僅對醫療保險提出了更高的要求，而且由于農村家庭保障功能的日趨弱化，老年人護理問題也日益突出，老年照料護理類的險種，將擁有廣闊市場。

第二，農村家庭結構小型化增加了對養老保險的需求。隨著農村經濟社會結構的變遷，中國農村家庭結構小型化的趨勢日益明顯。農村家庭結構小型化改變了人們“養兒防老”的觀念。農民養老觀念的變化，為農村商業養老保險的發展提供了需求空間。第三，特殊農民群體的人身保險需求。城市化使得大量農民離開相依為命的土地。因此，失去土地后的農民對養老保險提出了高質量要求:希望既能解決當前人口的養老，又能惠及后代人。也就是要為有限土地補償費用尋找一個資金經營者，它可保證資金高效運行，能實現本金的保值和增值，由團體不記名地分享經營利益。失地農民也急需健康保險，以滿足醫療保障需求。第四，農戶對保單質押貸款的需求。當前的正規金融安排不支持農戶資金借貸需求，農戶借貸資金中絕大部分來自民間金融。從實踐層面的反映來看，多功能的養老金賬戶，尤其是能夠對農民的生產生活急需提供靈活貸款支持的養老金賬戶，深受農民歡迎。新疆呼圖壁“農村社會養老保險證”質押貸款經驗為保險業提供了較好的啟示。

二、我國農村人身保險發展中面臨的問題

1.真正適合農村市場的人身保險產品的種類和數量均不足

在當前階段，風險保障是農民購買保險的主要目的，但目前為農民設計的保險產品，一是產品未能充分考慮城鄉差異，同質化現象嚴重。二是保險產品價格相對較高，超出多數農民的購買能力。

2.農村人身保險在營銷體系和業務管理體系的建設與創新等方面仍有待加強

總體來看，農村營銷網絡的構筑還未成型，完整、有效的營銷渠道體系的建立也尚需時日。同時我們也應看到，伴隨著農村營銷服務部的建設，教育培訓工作沒有及時跟上，營銷人員整體素質仍有待提高，少數農村地區在客戶回訪、續期收費等方面存在著較為突出的問題，客戶利益難以得到有效保障。此外，在業務管理體系方面，機構、人員、資金、單證等管理亟待加強，業務、財務和管理信息工作亟需改善，以進一步適應農村市場的內控機制和標準化業務流程的建立。

3.農村市場相對脆弱，如果開發不當，極有可能出現從眾性投保、群體性退保等非理，嚴重破壞市場資源

由于我國廣大農村地區民風純樸，農民的自我保護意識和自我保護能力較弱，市場傳染性強，銷售誤導和無理拒賠的后果可能相對城市來講后果要嚴重得多。正如監管機構所講:農村保險市場的開發就像生態一樣需要保護，如果開發得好，潛力是巨大的，農村保險市場就像一個聚寶盆，挖掘不完；如果開發得不好，由于壽險產品的替代性很強，農民可能就不會再買保險產品，保險在這個地區就無法發展，甚至絕收。

4.外部政策環境還不能滿足農村人身保險的業務發展要求

廣大農村地區的自然條件和經濟狀況決定了發展農村人身保險業務的經營成本遠遠高于城市。同時，幾乎空白的社會保障體系使農村人身保險市場承擔的社會責任也遠高于城市。因而，政府的有效推動是發展農村保險業務的關鍵因素之一，但目前關于財政、稅收等方面的配套政策還不能滿足業務的發展，部分地方政府主動利用保險和保險公司的意識亟需加強，對農村人身保險發展的政策支持力度也有待加強。

三、我國發展農村人身保險的相應對策

1.積極開發真正適合農民需求的保險產品，力求做到條款簡單、保費低廉、保障適度

各家壽險公司應加大農村人身保險產品的創新力度，針對農民的收入狀況和實際需要，重點開發醫療、養老、意外等保障險種。有條件的地區可適當發展投資分紅型產品，但應盡量控制在較低的比例范圍內。在產品設計與推廣上，要調整好躉交、短期和長期業務的比例，保持合理的結構，將壽險小額期交業務放在優先發展的位置，以保護農村人身險業務的可持續性發展。需要注意的是，產品開發上要特別引導以勞動力為主要參保對象，而目前農村市場參保對象多為兒童。

2.加大農村人身保險的營銷網絡構建和業務管理體系等方面的創新力度

推進農村營銷服務網點建設，加強營銷人員培訓和管理，不斷探索適合農村人身險發展的組織形式創新，也成為推動農村人身保險市場發展的重要因素。另外，目前農村保險普遍存在重視開展業務而管理不足的情況，主要表現在客戶服務工作不充分，在客戶回訪和續期收費方面存在的問題比較突出。因此，各家保險公司應健全客戶服務體系，提高客戶服務水平，盡快建立一套適合農村特點的行之有效的續期收費和客戶回訪制度，并盡快提高營銷人員的素質。此外，有條件的保險公司應考慮設立專門的農村保險部門，由專人專崗負責，這樣將大大提高工作效率。

3.針對農村市場的特殊情況，各家保險公司在業務發展過程中要明確城市與農村不同的社會問題，避免社會矛盾的出現

農村市場在開展保險業務時，一定要明確法律關系，明確保險公司所擔當的角色；在客戶服務中，絕不能有欺詐和誤導行為，務必搞好售后服務。針對農村市場的脆弱性，保監會已于2006年10月出臺了《促進農村人身保險健康規范發展的通知》，相信這必將對規范農村市場的機構準入和退出機制，規范公司經營行為，打擊和防止誤導行為，實行保護性地開發農村人身保險市場起到強大的指導作用。

第2篇：保險產品培訓崗范文

關鍵詞：投資連結保險；投連險；保險市場；客戶；消費者

中圖分類號：F84文獻標識碼：A

投資連結保險誕生于20世紀中期的西方發達國家。當時由于通貨膨脹的嚴重影響，傳統壽險的長期保單由于儲值能力的局限已無力再與銀行及證券公司爭奪私人資本市場。為應對這一危機，英國于六十年代推出了第一份投資連結保險，從此投資連結保險登上了金融市場的舞臺。1999年底平安保險公司的投資連結型保險品種“世紀理財”面向上海市場，標志著投資連結保險產品正式進入中國，迄今已有9年的歷史，經歷了多次波折，在探索中不斷發展壯大，同時也發現了在我國實際市場情況下出現的諸多問題。

一、投資連結保險相關介紹

投資連結保險，簡稱投連險，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投資連結保險的具體內容和名稱在各個國家雖然不一樣，如在美國和日本稱作變額保險，在英國稱基金連鎖保險，但他們都有共同的特點：保單的保障因素和投資因素相分離，保障因素以保險精算為基礎，提供合同約定的純風險保障權益，投資因素則是根據保護意愿，根據共同基金的原理由保險公司代為運作，保護承擔投資風險。

投資連結保險在產品設計上通過“普通賬戶”和“投資賬戶”進行管理，客戶交納的保費按照一定規則分配，分別進入兩個賬戶。普通賬戶內的資金用于保證對客戶的最低保險責任；獨立彰化下有若干個投資組合，每個投資組合分成若干個等價的基金單位，客戶有權決定保費在投資組合之間的分配比例。通過這種管理，投資連結保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業績聯系起來。投資賬戶中的資產價值將隨著保險公司實際投資收益情況發生變動，所以客戶在享受專家理財好處的同時，一般也將面臨一定的投資風險。

二、我國投資連結保險市場銷售現狀

自1999年10月23日平安的“世紀理財”投資連結保險在上海推出以來，其銷售范圍已經不斷擴大到我國的各個大中型城市，發展迅速。根據保監會2001年的統計，截至2001年，全國保費收入高達106.62億元，同比增長542.26%，平安投資連結保險全國保費收入已接近80億元，約占市場份額的75%。

近年來，金融市場經歷了較多的波動與調整，投資連結保險在探索中曲折向上發展。在2006年我國證券市場的強勁推動力下，投資連結保險有了更加迅猛的發展，投資連結保險已經成為決定壽險業保費增長的主要因素。根據保監會2008年3月10日公布的1月份數據顯示，全國壽險保費為708億元，比上月環比增長86.6%，比上年同期增長近70%。盡管股市出現了震蕩，但投資連結保險依然是決定壽險業保費增長的主要驅動力，且未因股市震蕩而出現萎縮。同時，從公司排名中可以看到，投資連結保險的增長是一個重要因素。其中，泰康人壽以同比增長182.76%、環比增長119.20%的速度超越太平洋人壽，擠入當月單月保費全國“三甲”的行列，引起各方的關注。這種“投連險決定排名”的現象，自2007年以來屢屢上演，一些外資保險公司因此“后來居上”。在滬外資壽險公司投資連結保險產品2007年同比增長10．41倍，占該險種市場份額的73.22%。

截至2008年3月31日，中國市場上共有24家公司推出了34種壽險型投資連結保險產品。2008年4月22日，中國人壽推出了首個投資連結保險產品“國壽裕豐”，宣布進軍投資連結保險市場，無疑又給市場注入了新的競爭力，投資連結保險市場的發展速度將會更加迅猛，競爭也將更加激烈。

三、我國投資連結保險市場目前所面臨的問題

雖然我國投資連結保險在我國已表現出蓬勃的生機，但是在保單的銷售市場波動確是異常強烈。造成這種波動的原因是投資收益不穩定，這是投資連結保險相對于其他壽險險種所特有的性質決定的。這種收益的不穩定主要是由于以下兩個方面造成的：

1、投資渠道狹窄。目前，投資連結保險的投資渠道包括：各種國債、金融債券、銀行存款、證券投資基金以及2003年保險法規定的可投資于保險行業相關的股票，其中主要投資的對象是市場表現較好的基金，所以又被稱作“基金中的基金”。然而就目前而言，投資基金的種類仍然較少，與國外投資連結保險的投資渠道相比，我國政策范圍以及金融市場所允許的投資渠道相對狹窄許多，造成了投資風險的波動較大。

2、我國證券市場仍欠規范，投機行為嚴重，市場波動較大。證券市場是投資連結保險投資資金的主要流向，證券市場的波動必然嚴重影響著投資賬戶的收益，尤其近年來，股市大起大落，與之成正相關的投資連結保險的收益也大起大落。

相對由于金融市場所造成的投資收益不穩定帶來的投資連結保險市場的銷售（包括退保）不穩定，同時還決定于另外一方面的因素――投資者，即保戶自身的主觀原因，這也是本文主要提出觀點的立足點。

投資連結保險作為一種保障+理財投資的金融產品，其優勢與進步性毋庸置疑，我國目前已經具有容納它的客觀條件，對于投資連結保險的設計本身并非是承擔這一巨大銷售波動的“罪魁禍首”，銷售條件才應是造成這種相對的“非常態”的主要原因。

投資連結保險銷售的好壞的根本因素是取決于消費者投保需求，需求越大，保費收入就越高，市場勢頭就好。而這種需求是建立在消費者對投資連結保險的認識上的，認識不同對其產生需求大小就不同。但市場的現狀是這種“認識”很不到位，認識的不到位必然導致這種需求的相對不穩定，從而導致了市場銷售相對正常情況（不妨稱剔除消費者認知因素后，只由市場波動引起的保單銷售波動的理想情況為正常情況）的不穩定。當然，理想情況是達不到的，但就目前我國的情況而言，偏離這種理想情況還很遠，這一點無可否認。

四、消費者正確認知程度對保單銷售市場的影響

要討論消費者認知對市場的影響，首先要知道什么是合理的、正確的認知。投資連結保險是一種集人生保障與理財投資為一體的金融產品，購買者應該是既有保險需求又有投資能力的群體。購買投資連結保險的投資者，應該是致力于長期的投資，因為保險保障功能也需要長期的續費才能得以實現。對于只需求保障功能，并不具備長期投資能力的群體來說，若購買投資連結保險，在市場走高、投資收益高的時候會對自己所購買的保險信心十足，但是一旦遇到市場不景氣，如2002年的市場低迷期，投資連結保險出現投資虧損，這部分客戶便會因為抗風險能力不足而逃出市場，需求下降。對于并不需要保障功能，單純為了投資收益而購買投資連結保險的客戶剛好與之相反，在市場走高的時候，投資連結保險的收益是不及其他專職投資的理財產品的，這些部分客戶可能就會離開投資連結保險市場，轉而進入如基金或證券市場，也造成需求下降。

如果市場上消費者正確的認知不足，便會有大量的上述兩種不該購買投資連結保險產品的群體，錯誤地進入投資連結保險市場，一旦市場有所波動，這兩股力量就會放大這種波動在投資連結保險市場上的影響，造成“非正常情況”的波動。

目前，在我國老百姓的理財觀念中，比較常見的是輕保障重收益，短期投機心態比較強。而投資連結保險風險總的來說，要比股票、基金低，因為有專業的投資專家對投資連結保險賬戶進行打理，但既然是投資，就一定會受市場的影響，也不能直接類比股票、基金，它的投資收益是要長期來觀察的，看一兩年的收益事實上沒有什么太大意義。

五、關于提高客戶對投資連結保險理解認識的建議

1、端正市場定位。將保單賣給什么樣的客戶是保險公司給險種的市場定位決定的，而面對保險行業的競爭越發激烈，很多保險公司為了追求市場份額與保費收入，對投資連結保險進行了不正確的市場定位，甚至只要能賣出去，什么人都可以成為客戶。將這種不正確的市場定位引入保險人的銷售，必然造成很多不適合購買投資連結保險產品的客戶。

2、平衡投資連結保險的保障性和投資性。保險產品的基本功能為保障，如果過分強調投資而淡化保障將嚴重背離保險產品的本質。沒有保障功能的或者保障功能很弱的投資連結保險產品會給保戶帶來很大的風險，勢必因資本市場的波動而造成投資連結保險市場的大波大浪。中國保監會魏迎寧多次強調保險的保障功能，曾經指出在支持新型產品發展的同時，要堅決反對新型產品的“去保障化”。“一些新型產品本來是有保障也有儲蓄功能的，如果把保障功能去掉了，就剩下一個儲蓄和投資增值功能，這個產品從性質上來看就不是保險產品。而按照《保險法》規定，保險公司不能經營非保險業務。”為了強化投資連結保險的保障性質，中國保監會在2007年出臺了《投資連結保險精算規定》，該規定的出臺是為了強化投資連結保險的保險保障功能，防止投資連結保險成為純粹的投資工具，被保險人完全風險自擔，得不到保險保障。

3、加強對保險人的培訓，提高準入門檻。到2002年底，我國獲取保險人資格認證的已有120萬人之多。然而，在人隊伍不斷膨脹的同時，他們的素質與質量卻并沒有相應提高，甚至有所下降。一項對上海市的研究顯示，保險人中，待業及下崗人員占91%，高中及以下學歷占80%，這與投資連結保險作為一種高端壽險產品的發展需要不相符合。投資連結保險的發展，要求其營銷人員必須專業化，他們應能綜合運用風險管理、證券和房地產投資以及稅收和金融等各方面專業的理財知識，需要建立終身學習的制度，以便隨時充實專業知識，更需要牢固樹立以客戶利益為導向、持續不斷地為客戶提供優質服務的意識。

第3篇：保險產品培訓崗范文

一、后勤保障部門約束機制是有必要的

后勤保障部門工作人員本身就有著對公司的各個環節順利運行的職責，保險公司是實現“一人為眾，眾人為一”的機構，這個機構的功能運作需要各位后勤人員來實現。保險公司是為人民服務的機構，各位是利用這個平臺具體為人民辦事的人員。不要僅認為是為保險公司做貢獻，是為人民的生活保障做貢獻。因此后勤保障部門是公司的正常運行的保證。其次保險企業要完善員工的職業規范和行為準則，推行反商業賄賂的承諾。后勤保障部門在員工個人自學的基礎上，對《保險從業人員行為準則》進行了討論交流。以下是后勤保障部門體會：

首先合法合規、愛崗敬業、誠實守信以及提高專業勝任能力，這是保監會對保險從業人員的基本要求，也是我們后勤保障部門的基本職業道德要求。俗話說，沒有規矩，就不成方圓。商業保險作為一項重要的社會風險化解機制，對確保勞動人民的基本生活，維護社會穩定，促進社會的健康發展均具有重要的意義。因此我們作為保險從業人員，必須深入學習保險法，確保我們的行為合法合規，為保險事業的健康發展貢獻一份力量。誠實守信、愛崗敬業和保守秘密，是做人的基本要求，也是我們基本的職業道德。作為保險從業者，在保守客戶個人信息的基礎上，我們必須認真工作，為客戶提供高質量的服務。因此，我們要增強提升專業勝任能力的緊迫感，加強對業務、制度、法律法規的理論學習，并將其運用于我們的工作實踐中。

其次，結合人事崗位、計財崗位設置情況，有以下幾點體會：

1、加強對保險方面的法律法規的學習，尤其是新保險法的學習。新修訂的保險法是保險市場發展變化的產物，對保險從業人員具有重要的指導意義。因此，我們一定要學習，并執行保監的規定，確保我們對業務、費用的處理等，合法合規。

2、人事管理、行政管理都必須按公司各部門的定崗定員，組織結構、崗位職責情況及標準確定，人員的招聘、配備，人員的升遷、異動，定薪、調薪手續的辦理；人員入廠手續的辦理；人員離職手續的辦理；培訓計劃及培訓組織；績效考評方案及落實等必須按照公司規定辦理，落實行為準則。

3、出納人員、會計人員，都必須做到誠實守信，保守秘密。每天，出納、會計都能接觸到客戶的第一手信息，也掌握公司的收入、退保、理賠等財務信息，這都是公司的重要商業機密。因此，我們一定要遵守職業道德，恪守信用，實時求是，不泄露公司的商業秘密。

4、認真學習公司的內部管理制度、人事管理制度、行政管理制度、財務核算制度和流程等，加強對人事的管理，確保公司人員到位到崗；加強對行政的管理，確保公司日常工作順利進行；加強對收付費的管控，確保收付費的及時性、準確性和完整性。同時要增強風險意識，在實際工作中，遇到新問題、新業務，要多加思考，提前做好風險的管控措施，降低收付費方面的風險。

以上是后勤保障部門學習《保險從業人員行為準則》的幾點體會。后勤保障部門將在日后的工作中，牢記以下幾條基本準則，并以此作為實踐的指導。

二、運營一線部門約束機制是有必要的

我公司運營一線部門是指運營管理部、個險行銷部、團體中介部、銀行保險部。各部門認真學習行為準則，各部門應從保險銷售、理賠和客戶服務人員行為準則著手深入學習，具體體會如下：

按照準則要求,運營一線部門人員須依法、科學、有效監管,在保護投保人、被保險人和受益人權益的同時,維護市場秩序、防范風險,從而促進保險業又好又快發展。此外,運營一線部門人員不得違反監管工作紀律,不得利用職務便利及影響為本人和他人謀取不正當利益。保險從業人員則應誠實守信,不隱瞞、不說謊、不作假,不損害投保人、被保險人和受益人權益,同時應公平競爭,自覺抵制不正當競爭。

準則重點規范了消費者投訴較多的“銷售誤導”和“理賠難”問題。保險銷售、理賠和客戶服務人員則須根據客戶需求、經濟承受能力推薦適合的保險產品,并以客戶易懂的方式提供保險產品的信息,不得進行任何形式的誤導。此外,保險銷售、理賠和客戶服務人員應主動提示保險產品可能涉及的風險,不得有意規避,應確保所有文件的有效性和準確性,不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄。理賠方面,上述人員應客觀、公正、及時理賠,不得拖賠、惜賠,對于客戶咨詢應迅速回應并及時提供服務,不得推諉懈怠。

首先要做到自覺遵守各項法律法規、規章制度，把法律合規放在首位。今年十月一日，新《保險法》即將實行，對保險人的要求更加嚴格。我們要深刻學習新《保險法》和國家頒布的各項法律法規，嚴格要求自己的各項行為。

作為保險人，面對被保險人、投保人和受益人來說，我們處在強勢的位置，更要設身處地的為客戶著想，以被保險人、投保人和受益人的利益為出發點，正確的行使自己的權利。

作為理賠崗，要考慮到客戶并不是專業的保險人士，要對客戶做好條款的解釋工作。尤其是保險責任內和責任免除的各種情況，客戶出險后應如何處理，理賠申請所需要的各種資料等等，要事先對客戶和各渠道做好宣講。

其次要做到愛崗敬業，盡職盡責，努力為客戶做好服務工作。運營部作為客戶服務中心，是公司對內交流的橋梁，也是對外連接客戶的紐帶。開業后，隨業務量的逐漸加大，很多客戶通過電話或者直接到公司進行咨詢和要求解決問題，這對我們的專業要求和服務意識要求更高。我們要更加地熟悉產品條款、保障利益、理賠申請的內容，不僅要做到在自己的崗位上做到專業，還要了解其他崗位的工作職責，全面地解決客戶的各種問題。

第三要有風險防范的意識。理賠崗作為保險服務的最后一個環節，一定要謹慎的處理客戶的各種申請，按照公司的理賠制度，對合理的理賠申請及時進行賠付，對不合理的理賠申請做出拒賠通知。不管是哪一種情況，都要和客戶、和人做出關于總公司理賠決定的合理解釋。同時，將理賠的數據進行分析，反饋到核保部門和業務部門，對完善公司產品和完善公司服務做出貢獻。

第四，遵循保密原則，保守公司秘密，保守客戶隱私。作為公司的內勤員工，要嚴格遵守公司的各項規章制度，保守商業秘密。同時在和客戶溝通時，如處理賠案、進行生存調查或理賠調查、陪同客戶體檢的過程中，接觸到客戶的財務、健康、家庭等信息，要注意保守客戶的隱私，不向外宣揚。這不僅是個人道德的要求，也是保險行業協會的自律規則要求。

通過這次學習后，對照崗位職責，發現還需要再進一步熟悉各產品的保險條款和公司的規章制度，進一步學習新《保險法》，做好風險防范，遵循保密原則，更好地為客戶提供服務。

三、管理人員約束機制是有必要的

管理人員是公司的龍頭，管理人員加強從業人員的行為準則約束機制是公司各項工作順利進行的保障。我公司管理人員應恪盡職守，勤勉高效，嚴格自律，發揮表率作用。認真學習兩個行為準則，深刻體會如下：

首先，是應統籌兼顧協調發展，妥善處理企業與客戶、企業與員工、企業與股東、個人與企業之間的利益關系。協調發展有效地保護客戶的根本利益。保險公司作為一個以為客戶提供的風險保障的行行業，只有奉行穩健經營的原則，安全運營，廣大客戶的利益才有保障，也只有安全運營的前提下，才能夠為客戶提供優質高效的保險服務，進而實現客戶利益的最大化。協調發展有利于企業與客戶、企業與員工、企業與股東、個人與企業之間的利益最大化的實現。對股東來說，為了自身最大化利益的實現，要求保險公司的經營者既要保持良好的資產質量和盈利水平，又不能過快地擴張規模是股本攤薄、股權稀釋，這就必須做到協調發展。協調發展有效地保護了廣大員工的長遠利益。只有做到了協調發展，穩健經營，保險行業才能夠成為百年老店，實現基業長青，從而為員工提供長期穩定收入。協調發展有效地支撐了社會公眾的社會經濟活動。客戶在很大程度上體現為自身對未來養老、醫療、住房和子女教育的預先儲備，一旦出現擠兌將意味著全局性危機和對公眾利益的極大的損害。因此，只有做到了協調發展，客戶、股東、員工和全體社會公眾的根本利益才有保障，也才談的上讓保險公司發展的成果惠及全體利益相關者。

其次，是應樹立科學的發展觀和正確的業績觀，創新進取，努力提高所在機構的發展質量、競爭能力和服務水平。

管理人員要全面落實科學發展觀，堅持改革創新，努力建設成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現代金融企業，切實增強市場競爭力和適應形勢變化的能力。建立和完善現代保險企業制度，是保險業貫徹落實科學發展觀和提高競爭能力的必然要求，是深化保險公司改革的方向，也是當前應對國際金融危機影響的有效途徑。面對國際金融危機和宏觀經濟形勢變化對保險業的影響，保險公司關鍵是提高管理人員自身素質，努力變被動應對為主動適應。要堅持建立現代保險企業制度的方向不動搖，不斷增強保險企業的綜合實力、國際競爭力和抗風險能力。

再次，管理人員應堅持科學決策、民主決策，正確行使權力，遵守決策程序，尊重員工民主管理權利。深化改革，使公司的勞動關系發生了深刻的變化，如何協調企業的勞動關系，使之和諧穩定，這就需要繼續發揮管理人員民主管理的作用，建立一整套行之有效的協調勞動關系的機制。要辦好企業，必須依靠廣大員工的積極性、主動性和創造力。這就需要關心員工、愛護員工，真心實意為員工辦好事、實事，讓員工把心留住，把根留住。當前員工的素質在提高，他們的民主要求也在提高，只有采用民主的方式，經常聽取員工的意見，尊重員工的民力，才能調動員工的積極性，增強企業的凝聚力。因此，管理人員參與公司民主管理是公司應堅持科學決策、民主決策，正確行使權力，遵守決策程序，尊重員工民主管理權利的體現

第4篇：保險產品培訓崗范文

關鍵詞：積極作用 人素質 素質培訓

中圖分類號：C961 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2011）06-216-02

中國保險業是一個年輕的產業，也是中國發展最快的行業之一。中國保險業的總資產從1980年恢復業務不到5億元到2005年底的15225億元，年均增速32%。到2005年初，國內保險業的總資產已經達到1.1萬億多元。目前，中國境內有93家保險公司，其中保險集團和其控股公司6家，財產保險公司35家，人身保險公司42家，再保險公司5家，從業人員200萬左右{1}。另一方面，近年來，不論是勞動力市場還是人才市場，求職者的隊伍日益壯大，崗位競爭也日趨激烈，但是保險人長期供不應求。隨著中國融入國際市場步伐的加快，外資與合資公司的加入，保險行業的競爭也日趨激烈，誰占有更大更多的市場份額，誰就應該在形象、誠信、服務上下功夫，而這些都需要通過加強保險人隊伍的素質建設來實現。但近幾年來，保險人的法律定位不明確，整體素質不高，已經嚴重影響保險行業的發展。

一、保險人對我國保險業發展的積極作用

我國《保險法》專章對保險人進行了有關規定，1996年2月和1997年12月兩次出臺了《保險人管理規定》，明確了保險人在保險業發展中的地位和作用。在現實生活中，保險人制度的實施，孕育了一批又一批優秀的人隊伍，他們在各自不同的崗位為促進保險業的發展作出了巨大的貢獻。具體表現在：

1.彌補了保險公司一線展業力量的不足。通過保險人的活動，直接為各保險公司收取了大量的保費，并取得了可觀的經濟效益。在保險公司經營管理中，一線尤其是最基層的公司展業力量不足，有的基層公司雖然人不少，但真正派上用場的不多，保險人隊伍的出現，解決了不突破公司原有體制又能增加公司活力的矛盾，避免了公司改制的陣痛。目前有的保險公司通過人所獲得的保費收入已占總保費收入的50%，保險人營銷已成為促進保險業務快速發展的重要手段。

2.推動著保險公司經營機制的轉換。近年來，我國保險市場競爭主體的增多，中外保險公司在國內市場上短兵相接，保險市場的這一客觀趨勢要求國內保險公司機制的轉換。保險人營銷隊伍的存在，在一定程度上加速了國內保險公司的體制改革。比如說，在現行的保險人制度下，保險人的酬勞完全取決于其業績狀況，實現了人員管理上的人員能進能出，收入能高能低，這既有利于調動其積極性，又對原有員工的思想形成很大的沖擊，在一定程度上促進了保險公司人事分配制度的改革。

3.促進了制度的完善，提升了保險產品質量。隨著保險人隊伍的出現，一系列經營管理上新情況新問題紛至沓來。管理者與人之間、人與人之間、人與客戶之間、人與市場競爭、競爭與秩序、規模與效益、結構與速度等一系列的新情況。呼喚保險人管理的規范化制度化，幾年的探索與嘗試已使相關規章制度與經營管理日趨完善。如中國人民保險股份公司已建立個人人代收保險費管理制度和個人營銷單證管理規定。產險人從簽單、收取保費、客戶報案、查勘定損、理賠、費用開支、賬務處理、核算、報表制作等均納入了三個中心管理，既使產險營銷員處于公司可控之中，公司經營風險得到了有效控制，又充實和完善了公司的規章制度，使公司朝著規范、誠信、效益方向發展。

保險人最大的優勢是與客戶進行一對一、面對面的聯系，銷售手段靈活，既可以詳細地向顧客介紹險種、條款，提供投保方案，真正讓客戶體會到“客戶是上帝”，同時通過廣泛的接觸社會公眾，可以及時捕捉到大量的信息，了解市場的需要，以便保險公司及時推出新的保險產品來滿足市場的需求。因此，通過保險人登門入戶推銷保險，既可以滿足被保險人的現實需求，又可以發現更多的保險潛在需求，為設計、開發新險種提供第一手資料，從而有利于產品的更新升級和換代。

4.有利于保險活動實現社會效益。保險人的展業活動伸展到各行各業，覆蓋了城市的方方面面，為社會各層次的保險需求提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務，發揮了巨大的社會效益。目前，保險人活躍在社會的各個角落，和客戶進行著廣泛的接觸和溝通，比較快速地了解和滿足多種保險需求，他們成為了展示保險公司形象的重要窗口，成為了連接保險公司和客戶的紐帶，顯示了保險造福社會的功能。

5.直接有效地宣傳和普及了保險意識。保險人直接有效地宣傳和普及了保險知識，對提高和增強整個社會的保險意識起到了極大的推動作用，客觀上為拓展保險業務領域奠定了基礎，推動著我國保險業向縱深方向發展。而且也創造了新的就業機會，為構建社會主義和諧社會作出了貢獻。保險人作為保險業發展的新興產物，為凡愿意且能夠在保險領域的奮斗者提供了機遇和施展才華的平臺。保險業的這一功能，充分顯示了保險管理社會的功能。保險公司在促進社會穩定、構建和諧社會上的作用通過保險人隊伍再次彰現。

二、我國保險人素質的現狀及存在的問題

據對北京市、廣東省、湖南省和河南省保險營銷人員素質狀況調查和不完全統計，四個地區的保險營銷人員情況大致如下：人員結構方面，35歲以下56%，36~45歲占41%,45歲以上占3%；大專及以上文化程度為8%，高中文化水平占78%,初中及以下占14%；男女比例大致為6∶4，少數民族從業人員所占比重大致為10%。從業人員來源構成方面,高等院校畢業分配占4%，公開招聘占8%，軍隊復員、轉業占2%,家屬和子女占4%，其他崗位調轉占2%；從從業的類型看，自主選擇、朋友推薦、父母意愿、下崗無奈、作為跳板和貪圖新鮮所占比重分別為12%、23%、6%、45%、11%和3%；從業態度方面，抱喜歡、不喜歡、當作飯碗和無所謂態度的分別占15%、26%、45%和14%；對保險業發展的信心方面，很有信心者占25%，有信心者占36%，無所謂者占33%，無信心者占6%②。

由上可知，保險營銷人員90%以上是從其他行業或下崗職工中招聘而來,受過高等教育的專業人才只占8%。其文化層次以高中水平為最多,縣級保險公司則以初中生為主；真正喜歡、自主選擇保險行業的人員只是少數，對保險業抱著“無所謂、走一步算一步”想法的占了絕大多數。不僅如此，許多公司在招收沒有任何專業知識的人員后，經過一兩星期的培訓，即令其上崗推銷保險。這些情況致使營銷人員整體素質低下，成為制約我國保險業大發展的重要因素。其具體表現是：

1.對保險專業以及營銷方面知識知之甚少。客戶簽訂保單之前最大的需求就是明確自己在投保以后會獲得多大的保障。鑒于保險本身較強的專業性，一般潛在客戶很難通過自己的了解掌握各險種的保險范圍，人實際上是以專業知識的傳授者身份出現的。這就要求人吃深吃透條款，并根據客戶的實際需要來選擇合適的險種,但不少營銷人員在展業時只會生硬地背誦某些條款,遇到客戶提問時作出似是而非的解釋。由此帶來兩個直接后果:破壞保險人形象,為保險責任未來賠付埋下隱患。

2.缺乏職業道德素質。一些營銷人員在展業時,對保險合同的條款不作全面細致的介紹,只片面強調客戶應得到的收益和事故賠償金,宣傳投保的收益高于銀行存款利息,對保險合同中的“除外責任”和“被保險人義務”等條款則輕描淡寫。甚至有時新聞媒介也在誤導或誘導客戶購買傭金高的險種,對傭金低但合乎客戶實際需要的險種則不予介紹,導致許多客戶改投保、退保或脫保。有些保險人在推銷保險時經常出現夸大其辭、給回扣和惡意招攬等現象。更有甚者,個別營銷人員為在短期內簽到保單,不惜采取騙保形式,簽到保單后私吞或挪用保費。由此帶來的經濟糾紛不僅嚴重損害了保險公司的形象,而且極大地影響到我國保險業的長遠發展。

3.心理素質低下和不注重儀表素質。推銷是最容易遭遇挫折的職業。推銷員經常受到冷落、拒絕、嘲諷、挖苦、打擊與失敗,每一次挫折都可能導致情緒的低落和自我形象的萎縮。有些保險人在遭受他人的拒絕精神低迷，自暴自棄，意志消沉，沒有勇氣再面對行業的困難；有的甚至干脆退出保險行業。有些人不注意自己的儀表與穿著，拜訪客戶時衣裝不整，不修邊幅，使客戶產生一定的反感情緒；有的客戶甚至產生戒備之心，從而影響到保險人的展業。

三、提高保險人素質的措施

1.提高保險人保險營銷的專業素質。對保險人而言，他們的工作性質是代表保險公司向社會公眾推銷保險產品，實質上扮演的是保險推銷員的角色。他們要成功地把保險成品推銷出去，還必須具備作為一名推銷員所具有的素質。作為一個保險推銷員應具備品質包括：能正確選擇新客戶；能通過正確的方式約見和接近客戶；掌握將產品推向客戶的技巧；能正確處理客戶的異議；能合理應對客戶形形的拒絕借口；能正確面對各式各樣的顧客和掌握推銷禮儀。這些素質的形成不是一朝一夕所能完成的，一方面需要人員不斷的學習，另一方面也需要保險公司為人提供的正規學習機會和學習的環境，如組織公司的人進行定期和不定期的培訓。

2.提高保險人的法律素養。保險人賣保單就是代表保險人和投保人簽訂保險合同，這是一種法律行為,當保險合同簽訂后,雙方要承擔相應的權利和義務。因此，保險人應熟知經濟合同法、保險法，知道雙方的經濟行為是否具有法律效力，掌握簽訂保險合同的基本原則，熟悉保險合同的訂立、變更和終止程序，違約責任及其認定發生合同糾紛時的仲裁和訴訟程序等。簡而言之，就是保險人要有一定的法律素質。

3.提高保險人道德素質。加強保險人道德素質建設是一件對全社會有益的事，加強保險人的道德素質建設是一項全社會的大工程。首先，需要良好的社會環境作保障，比如立法、社會輿論監督機制、社會信用機制的建立和完善。通過這些機制的監督和管理來提高保險人的道德素質。其次，需要人的參與。道德建設是一項社會事業，不但需要全社會參與，對每一個保險人而言，也需要每一個人的參與。每一個人的參與就是要求保險人人人自律，互相監督,這完全靠個人的自覺。但從某些角度看仍然是教育和社會環境的作用結果，所以提高人的自覺性還需要大力加強教育和樹立良好的社會風尚。再次，需要保險公司和保險監督部門的參與。

4.增強保險人心理素質。保險事業是一項艱苦的事業，在這個階段，保險營銷是一件十分艱苦的工作，特別是對于初來乍到的人，他們沒有建立自己的關系網，營銷工作將十分艱難。他們需要通過無數次的陌生拜訪、再拜訪來逐漸展開自己的營銷工作，這其間會有很多的挫折。從理論上說，人員良好的心理素質應包括這幾個方面：第一是情感素質。人員對經營對象產生的肯定與否定的心理過程，它通過處理業務流露出來，情感素質直接關系到業務洽談的成敗。第二是意志素質。人員在業務活動過程中表現出來的自覺地組織自己的行為，并克服困難、排除干擾的素質。第三是性格素質。人員在對待經營對象的態度和行為上表現出來的個人心理性格。不同的營銷人員有不同的性格，有的坦率、剛立，有的溫和委婉等等，性格素質和后天的教育和學習有很大的關系。第四是能力素質。是營銷人員在掌握知識的過程中表現出來的嚴密性和靈活性，既包括人的一般能力，也包括保證經營活動順利進行的專業能力。要使人員基本具備這些素質，保險公司必須為實現這一目的的行為主體做好幾方面的工作：一是“上工”時的“動員大會”，這在保險公司是每天早上的晨會，通過晨會，同仁們可以在一起交流經驗，互相鼓勵，增加團隊的向心力，增強人的信心。二是聘請專業的心理培訓專家對保險人的心理素質培訓進行指導，“科技是第一生產力”要在科學的方法中出成效。三是保險公司要建立獎勵機制和保障機制，獎勵要“重”，保障要“妥”，正所謂“重賞之下必有勇夫”，厚重的獎勵定能激發人的潛能；而保障則是考慮保險公司的經營成本，如果保險公司對沒有業績的人員進行盲目的保障，則會有養閑人之憂，而沒有任何保障則會使人無心展業。兼顧這些原則，可以對保險公司的新人給予適當的保障，鼓勵其持續工作。

5.提高保險人儀表素質。儀表素質對保險人來說也是不可缺少的，一名保險人會不斷地拓展新業務，就會不斷地拜訪陌生的客戶。對一個陌生人而言，在很多情況下，一個人的儀表代表了他的全部，儀表在一定程度上決定著一次業務的成功，作為一個保險人首先得有得體的著裝打扮。保險人每天要和許許多多素不相識的人見面。我們應該懂得關于使自己的服裝引起對方的注意，給人以清新感，這樣才有機會進一步接近客戶。無論是什么樣式的著裝，都要穿得整潔、體面、利落，行動起來要顯得勻稱、瀟灑，并根據自己的體型特點，不同季節更換不同的衣服。同時要注意發型、指甲的整潔、衛生，而且還要有端莊大方的舉止。人與顧客交往要彬彬有禮，笑顏常開，舉止淳樸，風度大方。交談時要用明快的語調，熱情洋溢地與對方說話。話題要簡明，不要讓顧客產生厭煩。

良好的儀表是打開營銷工作大門的一把鑰匙，對保險公司而言，人代表的也是公司的形象，所以，要把每天的儀表形象作為員工能否上崗的依據，制定嚴格的儀表規章，嚴格要求每一個員工。

6.對保險人進行經常性的多層次的培訓，提高其綜合素質。保險公司對保險人要經常培訓，同時要科學培訓以提高保險人的綜合素質。

總之，隨著我國保險市場的不斷開放和國內外保險公司競爭的日趨激烈，一部分專業素質差、服務水平低的保險人將被市場所淘汰。保險人唯有樹立強烈的競爭意識，提高自己的心理素質、道德素質、營銷法律專業素質和儀表素質，除此之外人還需要有優秀的公眾形象、開拓創新能力、隨機應變能力、人際交往能力、語言表達能力、環境適應能力等多方面的素質，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。

注釋：

{1}單學濱.營銷人員綜合素質探析.陜西省經濟管理干部學報，2005（4）

②李芒環.我國保險營銷人員素質芻議.洛陽工學院學報，2005（9）

參考文獻:

1.單學濱.營銷人員綜合素質探析.陜西省經濟管理干部學報，2005(4)

2.李芒環.我國保險營銷人員素質芻議.洛陽工學院學報，2005(9)

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11.劉東姣.保險中介誠信的多維透視與綜合治理.保險研究，2005(6)

第5篇：保險產品培訓崗范文

隨著保險行業的迅速發展和保險行業間競爭的加劇，保險企業對人才質量的要求越來越高。保險實務專業畢業生具有計算機操作技能、保險產品營銷能力、組織協調能力、核保核賠技術能力、查勘理賠工作能力、保險會計實際操作能力、客戶服務能力、公關溝通能力等是保險企業對人才的基本要求。然而由于高校擴招、生源銳減和保險行業發展困境等因素的影響，現階段高職生源特別是保險實務專業生源的質量急劇下降，高考200多分就可錄取，是高考錄取的最后批次最低分數檔次，學生素質特別是文化素質較差，使保險實務專業教學很難達到預期目的。保險實務專業畢業生就業發展困境當前，我國保險人才市場遭遇到一種企業人才需求巨大但保險專業畢業生卻難以就業和更難發展的奇特困境:一方面，隨著保險業的快速發展，保險機構對人才的需求越來越大，供需缺口不斷增加，預計至2020年，中國保險從業人員將從2010年的390萬人遞增至1200萬人，保險專業人才需求缺口達800萬;［4］另一方面，大量保險實務專業的畢業生又面臨著就業難發展難的問題。筆者認為，造成這一困境的原因主要有:(1)許多保險公司在招聘中只招聘有一定保險工作經驗的人員和本科以上學歷者，對于高職院校保險實務專業應屆畢業生則往往拒之門外。據課題組對一些保險公司的招聘廣告資料統計，保險公司在招聘中對工作經驗提出明確要求的有95．6%，對學歷提出明確要求的有95．2%，而其中要求本科(含)以上學歷的占到全部學歷要求的79．5%。這種招聘要求使高職保險實務專業畢業生望而卻步;(2)高職保險實務專業畢業生到保險公司就業的崗位基本都是保險營銷員，職業地位低且基本沒有底薪或底薪很低，使剛剛畢業的學生在保險公司就業后很難立足，因此許多保險專業的學生不愿意到保險行業就業;(3)保費英雄的用人方式和環境使沒有人脈資源的大學畢業生在保險公司就業后其業績往往不如下崗再就業人員和其他沒有受過保險高等教育的人員，他們普遍感到工作壓力很大且很難得到升遷和發展，因此許多學生就業后流失的現象較為嚴重;(4)保險行業社會形象差、保險員工地位不高、不受社會尊重等因素也使得許多保險實務專業畢業生不愿到保險機構就業。

保險行業快速健康穩定發展是保險實務專業生存發展的前提。我國保險業要擺脫目前發展困境走上快速健康發展的軌道，應從以下幾個方面著手:(1)國家有關部門和保險行業應加強全民風險和保險意識的宣傳教育，倡導科學理性的保險消費觀念，提高全民風險和保險意識;(2)保險公司在經營中應牢固樹立服務與效益并重的經營理念，通過提高服務質量、拓寬服務領域來尋找長期效益與短期利潤的結合點，并以此指導公司建立合理的考核制度和有效的內部激勵約束機制，創新性地建立人聘用、管理及考核機制，提高人素質，改變人手續費與業務質量好壞、服務水平高低不掛鉤的狀況，扭轉以高手續費率換取業務規模的現狀;(3)保險公司應注重人才的培養和儲備。目前我國保險行業處于加速發展時期，企業之間的人才競爭異常激烈，因此保險公司應制定保險業人才建設的整體規劃，積極主動與高校等專業教育機構合作培養適應崗位需求的保險人才，加強職工培訓，多角度地增加人才供給，從源頭上解決保險人才供求不平衡的問題;(4)加強保險業的誠信制度和道德建設，提升企業形象，對于保險行業來說，誠信缺失已成為保險業可持續發展不容回避的嚴峻挑戰。因而加強保險業的誠信制度和道德建設，完善誠信制度，健全保險監管及失信懲戒制度，完善信息披露制度，對于促進保險業的可持續發展具有十分重要的理論和現實意義。開展保險公眾教育，普及保險知識是保險實務專業發展的基礎保險作為一種通過社會互助機制進行專業化風險管理的經營形式，發揮著社會“穩定器”和“助動器”的作用，擔負著“促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民”的重任。保險作為風險管理的重要手段，是社會和個人應對客觀風險、提高生存質量和發展能力的積極舉措。由于我國保險業起步晚，再加上正面宣傳不足，社會大眾的保險意識、保險觀念缺乏。在現實生活中，諸如因沒買保險而“一病致貧”的，買了保險但沒出事就認為是“白買”的種種現象，正是缺乏風險和保險意識的表現。因此，國發［2006］23號文件《國務院關于保險業改革發展的若干意見》明確提出，要將保險教育納入中小學課程，發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。普及公眾的保險教育，有利于幫助社會公眾樹立現代風險管理理念，促進國民綜合素質的提升;有利于開啟我國保險市場，培育理性和成熟的保險消費者，實現我國保險的可持續性消費;有利于拓寬大學生的就業渠道，創造更多的就業機會，提升保險行業從業人員的綜合素質，從而促進保險業的健康發展與社會的和諧穩定，更好地發揮保險在和諧社會建設中的作用。提高保險實務專業人才培養質量是保險實務專業發展的關鍵人才培養質量是專業生存之本。高職院校要提高保險實務專業人才培養質量，必須從以下幾個方面著手:(1)高職保險實務專業應根據企業用人需求確定“通才”培養目標。隨著保險業的發展，保險業需要具有扎實的理論知識、較強的專業實踐能力、較強的語言文字表達能力、人際溝通協調能力、必備的外語、計算機應用能力以及知識面寬、綜合素質較高、富于創新意識和團隊合作精神的能適應21世紀我國金融保險業和社會保障事業發展需要的面向各類保險機構所需要的高端應用型人才。也就是說企業需要既有專業技能又有較高綜合素質的“通才”，因此，高職保險實務專業必須根據企業需求確定“通才”培養目標。(2)加強師資隊伍建設，提升教師實踐技能和人才培養能力。教師是教學質量的重要保障。職業教育由于有著面向“就業導向和服務宗旨”的特征，因此，在師資培養上必須體現職業教育特色，培養出一批具有職業教育特征且能夠勝任職業教育事業的師資隊伍。

目前，保險實務專業教師最大的問題是沒有保險從業經歷，對保險業務上崗流程與規范、保險產品與事務處理、保險企業經營管理流程與崗位任務、保險產品營銷技巧的運用等不了解、不熟悉，不能勝任高技能型人才培養工作。因此必須注重在企業實踐中培養教師，組織專業教師到保險公司長期兼職或掛職鍛煉，實現教師的教學與企業的實訓深入“對接”。教師只有對保險企業有所了解，對保險崗位較為熟悉，對崗位技能了如指掌，才能有的放矢地開展教學工作。學校要從多行業聘請兼職教師，充分發揮其在人才培養中的優勢，使專兼職教師團隊優勢互補，共同促進。加強校企深度合作，真正建立校企合作辦學、合作育人、合作就業、合作發展的“四個合作”人才培養新模式。校企合作是經濟發展對高職教育發展的必然要求，也是高職院校生存發展的內在要求。對于職業教育而言，“最真實的職教情景，最有效的職業教育資源不是在學校，而是在企業”。因此，高職院校應該加大人力、物力、財力的投入力度，調動企業參與職業教育的積極性，真正實現“雙主體”辦學、專業共建、資源共享、人員互派，扎實開展工學結合，有效推進訂單培養，達到校企利益共享，促進校企合作穩定健康發展。創新教育理念與教學方式，注重培養學生綜合素質。保險行業盡管是一個“朝陽行業”，但也是一個“需要堅守的行業”，高職畢業生要想在該行業生存發展下去，不僅需要具備過硬的專業技能，而且需要具有較高的綜合素質，如心理抗壓能力、人際溝通能力、誠信服務意識、團隊合作精神等，這就要求教師善于運用第一、第二課堂，將職場培訓模式引入保險專業教學過程中，采用項目式、活動式、晨會式、案例式、情景式等多種教學形式，強化挫折教育、誠信教育、服務意識教育，強化人際溝通能力訓練，培養學生健康的人格和吃苦耐勞的品質。［6］加強就業服務和就業基地建設是保險實務專業發展的保障高職教育就是就業教育，要實現保險實務專業持續穩定健康發展，提高畢業生的就業率和就業質量是重要保障。為此高職院校必須:(1)加強就業教育和就業服務工作。通過就業政策、就業觀念和就業技巧等教育，轉變學生的就業觀念;采取多種服務形式為學生就業服務，如舉辦就業知識講座、訂閱就業指導刊物、模擬招聘會、組織成立大學生職業規劃發展協會、幫助學生進行職業生涯規劃設計、聯系企業舉行專場招聘會、充分利用網絡就業信息資源開辦就業網站、聯系定點單位接納學生實習等。(2)加強“保校”合作，特別是與保險企業建立穩定的訂單培養和就業基地，建構學校教育與就業之間的“綠色通道”，確保保險實務專業畢業生高效高質量地就業。

作者：喻靖文 單位：湖北職業技術學院

第6篇：保險產品培訓崗范文

[關鍵詞]體育保險經紀人誠信成因措施

體育保險經紀人在我國是一個較新的職業。工作職責是受被保險人的委托，代表被保險人選擇保險人并代為與保險人接洽辦理保險合同事宜。體育保險經紀人從被保險人的利益考慮出發，為被保險人設計保險，提供咨詢和代辦保險手續等其他服務。隨著社會進步和體育事業發展，尤其是體育的產業化和商業化運作模式的推廣，體育保險經紀人已成為體育產業發展中不可缺少的內容。而體育經紀人誠信問題是促進體育保險業的主要因素，也日益成為社會和體育保險業界關注的焦點。目前體育經紀人誠信缺失已成為制約我國保險業可持續發展的因素，成為體育保險業必須面對的嚴峻問題。

一、體育保險經紀人“誠信”缺失的成因

1.專業人才缺乏，人員素質低

在國外，體育保險經紀服務范圍廣泛，既有市場調查、承攬業務等簡單服務，又有風險管理咨詢、保險方案設計等附加價值高的服務，因此對從業人員的要求較高。發達國家根據各自保險市場的要求設置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經紀人具有相應素質。此外，還有比較完善的培訓體制，除了保險監管當局自己開辦學院進行培訓外，還借助各類自律機構、專門院校和保險、法律等方面的專家培養高級人才。但中國目前的體育保險經紀公司，因為發展歷史很短，幾乎是在沒有任何操練和演習的狀態下進入體育保險市場的，毫無經驗可言。人才缺乏、門檻較低，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到體育保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業的保險問題時，因為從業人員素質有限，很難做到“最大誠信”。人才匱乏已成為我國體育保險經紀人發展的瓶頸。

2.體育保險經紀人的歸屬感缺乏

(1)歸屬感的一般理論。歸屬感，從字面上解釋是歸于、屬于某種事物的情感，或者說是感覺自己屬于某個特定的組織、地域和群體。從表層而言，歸屬感體現為一種滿意度，簡單來說就是指一個人對他所從事工作的態度。從深層看，歸屬感表現為一種團隊意識、創新精神的發揮及主人翁意識、個人能動性的體現，是員工價值觀和企業價值觀的高度統一。探求歸屬感的關系，可知它是外部環境作用于人而產生的一種內部主觀意識，并且這種意識再進一步影響人在環境中的行為，歸屬感是介于外部環境與人的行為之間的一個中間變量。

(2)體育保險經紀人的歸屬感缺乏原由。體育保險經紀人的歸屬感與誠信行為具有正相關關系。首先縱向考察我國體育保險發展。在我國體育保險業處于起步階段，體育保險經紀人對博弈論和納什均衡等經濟理論知之甚少，體育保險買賣信息不對稱肯定存在，產權、管理、信用制度既不完善，也沒有專門的誠信教育。隨著近幾年體育產業化腳步的加快，業務壓力不斷增大，體育保險經紀人大進大出、良莠不齊，部分銷售人員僅把體育保險銷售作為謀生手段、尋找其他新工作的過度，使保險經紀人對行業和公司的忠誠度不斷下降，甚至缺乏歸屬感，導致部分人員更容易以不誠信行為獲取短期利益。

3.體育保險誠信管理制度缺失制約了體育保險經紀人誠信體系建設

制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失;另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋，如經紀人挪用保費等問題，如果沒有制度能保證經紀人不接觸現金。那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的體育保險產品，只能道聽途說地片面了解體育保險。

4.體育保險經紀人法律的監管體系不健全，保險操作不夠規范

立法是體育保險發展的關鍵和保障。目前我國體育保險主要是在《保險法》和《體育法》的法律框架內運行。但是迄今為止，在《保險法》和《體育法》中均沒有關于體育保險經紀人的具體條款。這在客觀上放縱了體育保險經紀人的操作。有關體育保險經紀人法規的缺失,使得體育保險經紀人的具體操作涉及很多法制的空白區域，在實踐中也缺乏可操作性。由于對于體育保險經紀人的法律地位，體育保險關系的建立，體育保險的授權及其方式，體育保險經紀人的權利與義務，體育保險經紀人的基本行為規范等事項都未作出具體的規定，現階段根本談不上對體育保險經紀人實行有效的制約與監管。必然會導致體育經紀人操作上的不規范。

二、解決體育保險經紀人誠信問題的措施

1.提高經紀人的整體素質和專業業務水平

適當提高體育保險經紀人準入門檻，運用各種綜合的評價指標考核、選聘經紀人，把好體育保險經紀人的“入門關”與“質量關”。目前的體育保險經紀人資格考試過于簡單化，只注重經紀人資格考試的成績，忽視對其教育程度、實際經驗和職業道德等多方面的素質要求。因此，應該改革現有的資格考試制度，開展系列化的體育保險專業資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓、考試，從業人員可結合自身的特點由低級到高級發展自己的職業生涯。此外，體育保險經紀人培訓和繼續教育作用也不容忽視，加強師資力量建設，探索建設經紀人繼續教育網絡，并將繼續教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達到培訓目標，且工作態度惡劣的經紀人，取消與之簽訂的合同，另聘優秀經紀人。

2.提高體育保險經紀人歸屬感的策略

(1)樹立正確的體育保險從業價值觀。價值觀直接影響人們的行為。要引導體育保險經紀人充分認識體育保險在國民經濟發展和社會主義和諧社會建設中的重要作用，樹立正確的從業價值觀，尋找從事體育保險業的價值和意義，從而產生職業自豪感和強烈歸屬感。

(2)傳遞真實有效的體育保險業信息。向體育保險經紀人全面清晰傳遞信息，有利于他們對機遇充分了解，對困難充分準備，避免了盲目進入后產生的極大心理落差。初入者的心理契約不被破壞，可以增強其安全感，從而提高歸屬感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配機制。“不患寡而患不均”，同一個團隊內利益分配是否公開公平公正，很大程度上影響到成員對該團隊的認同和歸屬。絕對的公平公正是沒有的，但是相對的公平公正機制卻是可以建立的。首先要做到公開。考核標準應該具體明確、通俗易懂，每個人都有能力進行民主監督。其次是改變考核標準的制定和實施全部由管理層說了算的局面，增加員工(工會)的參與度。再次是嚴格執行。考核和利益分配制度是非常嚴肅的事，不能因人、因事而異，執行中不能隨意改變規則。總之，要在考核和利益分配上體現員工的企業主人精神。一個有企業主人精神的員工，必將是有強烈歸屬感的員工。

(4)打造具有人文關懷的企業文化。諸多研究表明，企業文化對員工潛移默化的影響作用是巨大的。體育保險公司實行嚴格的績效考核，以業績論英雄，員工業績好時的可以得到全部精神榮譽、經濟獎勵，業績差時無人記起，收入不及糊口，從而引發體育保險經紀人的不安全感，削弱歸屬感。打造具有人文關懷的企業文化可以采用以下做法:一是完善目前業績考核的單一考核體系;二是經常開展員工思想政治工作;三是建立日常績效輔導機制。因為績效輔導能及時發現員工行為與目標之問的差距，幫助員工改進工作方式，提高績效，從而增強歸屬感。

3.加強體育保險誠信管理制度體系建設

誠信的企業風尚的樹立，要依靠深厚的法律支撐、嚴格的制度保證和規范的道德約束等為基礎。作為體育保險從業及監管部門:

(1)要加強體育保險誠信建設的宣傳教育。誠信建設有利于體育保險業的可持續發展，加強誠信教育，一方面是對體育保險市場主體的誠信教育，要使行業主體及廣大從業人員認識到，誠信從業有利于維護行業長遠利益;另一方面是對社會的宣傳，讓更多人了解體育保險，走進體育保險。

(2)要從制度層面上來約束和規范保險市場主體的行為，切實加強體育保險業的誠信建設。要從投保人和被保險人的投保前如實告知、保險人的風險提示到保險產品的銷售、風險發生后的理賠定損等環節明確規定誠信的基本要求或底線及相應的處罰措施。

(3)要培育體育保險經紀人評級機構，對社會主動公布體育保險經紀人的信用等級，用市場的手段和經濟的辦法，引導保險主體自覺講求誠信，謀求長遠利益。

4.完管與立法建設善有關體育保險經紀人的監管和立法，規范體育保險經紀人市場

我國的體育保險經濟發展時間不長，在監管方面的有關措施還不健全，體育保險監管的現狀與國際差異很大。確定體育保險經紀人的傭金支付標準、責任賠償標準、財務管理、業務經營等內容，規范市場競爭是誠信建設的基礎。

(1)須盡快建立政府監管、社會監管、機構內控三位一體的監管體系，采取適當措施。

(2)要建立一支高素質的、專業的、一流體育保險經紀人服務自律監管隊伍，變他律監管為自律監管。

(3)加大對體育保險經紀人市場的監管力度和頻率，實施全方位、寬領域、深層次監管。

(4)提高體育保險經紀人市場監管的透明度，建立定期聯系制度，來強化監管。

(5)協調體育保險經紀公司與保險公司的運作。督促各保險公司按國際慣例對待體育保險經紀人，對客戶與體育保險經紀人的報價一致等，使體育保險經紀人市場處于規范運作中。

三、結語

體育保險行業的“誠信”工作，尤其是體育保險經紀人的“誠信”問題，關乎到我國體育產業化的良性發展問題。體育保險行業的從業人員、監管部門都應當足夠重視這一問題，規范行業標準使體育保險行業在健康的軌道上發展。

參考文獻:

[1]趙芳:關于我國體育經紀業立法的研究[J]．北京體育大學學報，2002，25(5):582～584

[2]薛濤:試析我國體育保險經紀人市場的發展[J].體育與科學,2007,28(5):53～56

[3]徐勤兒:我國體育保險存在的問題及其對策分析[J]．特區經濟，2005，(9)

[4]馬彥林:美國體育經紀人制度的啟示[J].平原大學學報，2001，(8)

第7篇：保險產品培訓崗范文

中國平安保險(集團)股份有限公司于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業。今天小編給大家整理了平安保險實習工作總結，希望對大家有所幫助。

平安保險實習工作總結范文一20__年大學生保險行業個人實習報告范文經過近一個多月在__保險公司銀行業務部的實習，在領導和同事們的關照和指導下，及自身的不懈努力，讓我在各方面都取得了長足的進步。在公司我學到的不僅是理論知識，更多的是自我綜合素質方面的認識。最主要的是不僅讓我學會了做事，還教會了我如何做人。

對培養我的工作意識和提高我的綜合素質有著特殊的意義。在此我由衷的感謝__人壽保險公司，給了我這么好的一次機會。針對這次實習我主要從這幾個方面來說說我的感受及所取得的進步。

一、系統培訓使我對工作有了更好的認識和了解，對樹立信心起到很大的作用。

進入公司前我就聽聞：

“保險不是人做的”“一人做保險，全家不要臉”等話。給了我，一點壓力，進入公司的前兩周，公司對我們這些新人進行了一次封閉式的系統培訓，首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業，這是我由生來接受過最系統的培訓，我覺得“培訓”這是公司給我的最大福利。無論做任何一個行業，擔任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產品、對行業的自信心這是很重要的。

一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢?其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫，但它刺激著我的神經，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業。

二、銀行網點實踐讓我的業務技能及溝通技巧不斷增長，公共關系和工作能力不斷提高。單單培訓和演練還是不夠的，某些認識都還是膚淺的，還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。

特訓完后我跟師父到網點前線現場實踐，一邊是團隊長繼續培訓及同事們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復琢磨。一周多下來，覺得自我已經能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，已經能夠獨立完成銷售任務時。

團隊長給我分配了一個農行網點，通過實踐幾周，我的銷售技能上了一個臺階，我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在工作中我還需要處理團隊合作中的人際關系和溝通問題，要搞好人際關系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機構例如銀行等機構的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會順心應手，相信這也是現今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題。

三、不斷的自我總結提高了我的自我學習能力，會議主持提高了我的膽識及演講水平。

每天去網點工作，遇到任何問題解決不了的，公司都要求我們把問題記下來，小組解決不了，會議上各小組再一起解決。我們集思廣益，發揮群體作用，如果自己進行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個面，甚至只是一點而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補這個不足，大家從多角度地看問題，結論也就更加全面、合理、準確。通過討論，能使我們立對糾錯，提高個體認識，在這個過程中，傾聽、思考、分析、評價、表決這一系列的活動使小組里的每一個成員都受到了鍛煉，同時，這也是一個取長補短的過程，彌補自身認識上的不足，從而不斷提高自身認識水平。業績分享的時，再把成功者的經驗記下來，互相交流學習。公司的這種要求讓我體會到了員工團隊的專業、高效、凝聚力。輪流的會議主持提高了我的膽識及演講水平，正因如此我發覺我成長的很快。

雖說我取得了不少進步但我還存在著以下幾點的不足：

一是工作中有時自信心不足，有放棄的念頭。時而出現低級錯誤;二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁，沒有及時找出失敗的原因。三是對一些業務知識特別是銀行、金融、證券知識不夠熟悉。四是社會閱歷相對來說較少，跟客戶聊不起來。在今后的工作中，我將發揚成績，克服不足，堅持不懈地努力學習各種理論知識，并用于指導實踐，以更好的適應行業發展的需要;熟練的掌握各種業務技能才能更好的投入工作，我將通過多看、多學、多問、多練來不斷的提高自己的各項業務技能;通過實踐不斷的總結經驗，提高自己解決實際問題的能力，并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。最后由衷的感謝我的母校對我的培養，感謝__人壽保險公司，給了我這么好的一次機會。

平安保險實習工作總結范文二一、實習基本情況

1、實習時間：20__年1月20日—20__年1月30日

2、實習地點：人壽保險公司濟南分公司

3、實習內容：保險范圍內的工作及相關內容

二、實習內容保險營銷，就是與保險市場有關的人類活動，即保險人為了充分滿足保險市場上存在的風險保障需求和欲望，而展開的總體性的活動。包括保險市場的調查與預測、保險市場營銷環境分析、投保人的行為研究、新險種的開發、費率的合理擬定、保險營銷渠道的選擇、保險產品的推銷以及售后服務等一系列活動。

保險營銷就是與保險市場有關的人類活動，現階段我國的保險市場處于較高的壟斷地位，新的營銷觀念尚處于萌芽狀態，保險營銷人員整體素質不高，極不適應保險消費市場需求，必須尋求創新。

重要的思路有兩條：(1)注重關系營銷，留住顧客;(2)突出營銷中的文化含量和品位，建立企業文化，塑立美麗的企業形象。

第一、保險營銷并非等于保險推銷。保險營銷的重點在于投保人的需要，是圍繞滿足投保人的需要而進行的整體營銷，即從搜尋保險市場上的需求一直到完成險種設計以及對投保人投保后的服務等一整套營銷活動。而保險推銷的重點則在于保險產品本身，主要是為了銷售保險產品而進行的活動。具體表現為：保險營銷不僅僅包含保險推銷，而且還包括保險市場預測、設計新險種、協調保險企業的內部環境、外部環境以及經營活動的目標，促進保險企業在競爭中取勝等內容;保險營銷還是一種注重長遠利益的保險企業活動，也就是在注重促銷的同時還注重樹立保險企業的形象，為保險企業的發展作出預測與決策，而保險推銷則側重于短期利益，是一種為獲得眼前的銷售利潤而采取的一種行為。雖然保險營銷和保險推銷都以盈利為目的，但保險營銷是通過投保人的滿意而獲得利潤，而保險推銷則是通過直接的銷售來獲得利潤，所以，從營業員的角度來看，營業員要與顧客很好地溝通以保持密切的聯系，淡化賣保單的商業行為，強化作客戶永遠朋友的服務行為。從保險企業的角度來看，保險營銷要求保險企業建立一套遠比保單推銷復雜的營銷系統，來完成包括調查分析、實際營銷、售后服務在內的一系列活動。

第二、保險營銷更適于非價格競爭原則。

保險商品價格(費率)是保險人或保險主管機關依據對風險、保額損失率、利率、保險期限等多種因素的分析，并通過精確的計算而確定的，因而它是較為客觀、較為科學的。為了維護保險人和被保險人的利益，這一價格一般不能輕易提高或降低。因此，為了保證保險人的償付能力，為了促進規范競爭，國家有關部門要對保險價格進行統一管理。

所以，價格競爭在保險營銷中并不占有重要地位，相反而非價格競爭在保險營銷中卻占有重要地位。

對于保險營銷人員，保險企業應建立企業文化來管理。人是有多方面、多層次需求的。當現代的科學技術創造了很高的生活標準，充分滿足了人們生活需要和安全需要后，人們在追求自尊、交際、自我成就等更高層次需要時，報酬、允諾、刺激、威脅和其他強制手段就不會太起作用。而企業文化作為一種把人的精神屬性和價值追求提到首位的管理方法，正好恰恰滿足了這一需求。

就保險而言，它通過儀式、典禮、文化沙龍等一系列形式，把保險企業價值觀念變成所在企業員工共有的價值觀念，通過共有價值觀念進行內在控制，使本企業成員以這種共有價值觀念為準則來自覺監督和調整自己的日常行為，借以增強保險企業的凝聚力、向心力，齊心協力實現保險企業的目標。

三、實習表現與效果實習收獲主要體現在以下幾方面。

1、工作能力。

主動參與保險市場調查等工作，同時認真完成實習日記、撰寫實習報告。實習單位的反饋情況表明，我們的學生具有較強的適應能力，具備了一定的組織能力和溝通能力，普遍受到實習單位的好評。大多數學生能勝任單位所交給的工作。

2、實習方式。

實習單位指定指導人員師傅帶徒弟式的帶學生，指導學生的日常實習。學生在實習單位，以雙重身份完成了學習與工作兩重任務。我們同單位員工一樣上下班，完成單位工作;又以學生身份虛心學習，努力汲取實踐知識。我們認真的工作態度、較強的工作能力和勤奮好學的精神受到了實習單位及其指導人員的一致好評。

3、實習收獲。

主要有四個方面。一是通過直接參與公司的運作過程，學到了實踐知識，同時進一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高務。二是提高了實際工作能力，為就業和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經驗。

三是我們在實習單位受到認可并促成就業。

四實習過程中，結合實習單位的具體情況，幫助我們學會具體地分析問題、解決問題，學會深化專業知識，用專業知識指導實踐，指導我們做好具體工作;在業務不多的實習點，挖掘他們的實踐經驗;檢查我們實習工作日記，掌握實習情況，指導工作及時有效;督促我們認真完成實習報告。

4、總結交流。

返校后召開了各種形式的交流會，內容豐富、氣氛熱烈，同學們積極發言談經歷，談體會，談感想，論題豐富，論據翔實。實習指導老師親臨交流會，既肯定了同學們的成績，又指出了實習中的不足，并對同學們的觀點或體會進行了點評。

平安保險實習工作總結范文三一、實習目的

提高實際工作能力，豐富社會經驗，掌握信息管理知識在實際工作中的運用。

二、公司簡介

_年1月份我十分有幸的來到中國平安保險(集團)股份有限公司實習。在去之前，我對它不是很了解，隨著后來在平安的工作慢慢了解到中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中國平安”)是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團。公司成立于1988年，總部位于深

圳。_年6月，公司在香港聯合交易所主板上市，股份名稱“中國平安”，股份代碼2318。_年3月1日，中國平安a股股票正式在上海證券交易所掛牌上市，股份簡稱為“中國平安”，代碼為“601318”。公司控股設立中國平安人壽保險股份有限公司(“平安人壽”)、中國平安財產保險股份有限公司(“平安產險”)、平安養老保險股份有限公司、平安資產管理有限責任公司、平安健康保險股份有限公司，并控股中國平安保險海外(控股)有限公司、平安信托投資有限責任公司(“平安信托”)、深圳市商業銀行。平安信托依法控股平安證券有限責任公司，深圳市商業銀行依法控股平安銀行有限責任公司。截至_年6月30日，集團總資產為人民幣3,587、18億元，權益總額為人民幣381、04億元。_年7月20日，公司市值超過1,500億港元，居于國際大型金融保險機構行列。公司通過旗下各專業子公司共為3,700多萬名個人客戶及約200萬名公司客戶提供了保險保障、投資理財等各項金融服務。公司擁有20多萬名銷售人員及近4萬名正式雇員，各級各類分支機構及營銷服務部門3,000多個。_年上半年，公司實現總收入為437、39億元，凈利潤達到人民幣41、62億元。從保費收入來衡量，平安壽險為中國第二大壽險公司，平安產險為中國第三大產險公司。

中國平安的企業使命是：對客戶負責，服務至上，誠信保障;對員工負責，生涯規劃，安家樂業;對股東負責，資產增值，穩定回報;對社會負責，回饋社會，建設國家。公司倡導以價值最大化為導向，以追求卓越為過程，做品德高尚和有價值的人，形成了“誠實、信任、進取、成就”的個人價值觀，和“團結、活力、學習、創新”的團隊價值觀。公司貫徹“競爭、激勵、淘汰”三大機制，執行“差異、專業、領先、長遠”的經營理念。

三、實習內容及步驟

我的工作主要分為兩個階段，第一階段在營業部。分擔營業部的外勤工作。第二階段是在培訓部。當時平安公司正在進行1月增員的活動，對新員工的崗前培訓需要做大量的資料整理工作。

平安見聞一：

每天8點30分的早會。

每天早上八點半是平安公司上班的時候，公司的喇叭里就會響起動感十足的音樂。這時候所有員工都要開始接受嚴格的考勤。平安的早會內容和各個外勤人員息息相關，所以對外勤人員的早會出席率有著極高的要求，也和各外勤人員的工資掛鉤。

8點25分，外勤所有業務員和本部的內勤們在營業部的排隊站好，本營業部經理站在隊列前面。然后廣播里宣布早會開始，每日的早會是由各個部門的職員輪流主持。

早會的第一項是齊唱公司司歌《平安頌》，這首歌是郭鋒專門為平安公司而做。歌詞如下：

四海之內，心手相牽，選擇平安是你我的心愿;

誠實、信任、進取、成就，我們的信念永遠不變;

讓每一個早晨與平安相見，人生擁有溫馨的家園;

讓每一顆心靈與平安相連，生命書寫輝煌的詩篇。

追求卓越，全心奉獻，回饋社會是我們的諾言;

和平、友愛、幸福、歡樂，人類走向燦爛的明天;

讓每一個早晨與平安相見，人生擁有溫馨的家園;

讓每一顆心靈與平安相連，生命書寫輝煌的詩篇。

生命書寫輝煌的詩篇。平安!平安!平安!

(每次回來跟朋友說到平安每天早晨都會唱司歌，他們都會說是學松下幸之助的。)

然后是大家齊頌公司訓導，開始幾句話是這樣的，“思想品行，光明磊落;組織紀律，令行禁止;工作態度，嚴謹求實……”。

會正式內容的第一項通常是昨日業績報告也就是所謂的“大早會”。把各個市區做一個大比較，再在本市區各個營業部在昨日成保的業績量做比較。平安公司十分重視激勵政策在管理中的應用。我所在的營業區是四處，在這十個部中展開千里馬與蝸牛命名政策來激勵各營業部的業績量。對前一日業績最好的部是當日的千里馬部，業績最差的定為當日的蝸牛營業部，一個蝸牛形象會掛在公司入門時的業績展覽墻上，上面掛著所對應的營業部的名稱。

業績較好的營業部為了當上千里馬，努力的展業，做業績。某時段業績一般的營業部也為了擺脫蝸牛營業部的稱號而苦苦掙扎。

大早會過后就是各營業部的各自的早會。就像關起家門說自己的事一樣，營業部經理和主管門為了趕超其他營業部也是煞費苦心的想策略，帶新人，研究新險種，分享成功經驗。也開展一些有益于提高員工素質的活動。

營業部的早會過后還會開各個小組的早會。由小組主管分析到每個小組成員成功或失敗的經驗。大家相互提出意見和建議。

一層一層會議開到現在，差不多時間到了9點左右，早會基本結束，大家開始新的一天的工作，內勤人員整理各種報表，出建議單，接洽理陪案，蓄期或者加險。外勤人員開始奔波于眾多客戶之間，開始展業，送建議書，送知音卡，簽單，處理理陪初期。

平安見聞二：

特殊的就業群體和內部開銷的嚴格控制制度。

平安保險集團現在人力資源安排上實行的是“一國兩制”、“因地而異”的方法。一方面在南方大城市，例如上海、深圳等地，保險意識比較好的城市，公司采取精英戰。公司運用自己在平安大學的教育培養出一支支人數少而業務非常精通的保險業務員隊伍。他們一個營業部可能只有二三十人。

而在北方的一些省份還實行著人海戰術。每年兩次的增員月，讓每個業務員忙的不亦樂乎。這種強力的增員計劃給保險銷售量上帶來了一次次的突破，但也在保險業務員的業務水平和綜合素質上拉低了水平。

就河北分公司的現狀來講，各地市分公司仍以增員力為衡量的標準，相互攀比，設立比賽，增強員工戰斗力。公司現在所招收的員工，大部分是失業下崗職工，或者是即將倒閉工廠的工人，或者是農村家庭婦女，還有一部分家里經營小店的業主們。員工普遍文化程度不高，在了解，接受新險種時接受速度慢。并在后面的展業中時時的露出對險種的認識不足的問題。保險業務員對險種的認識不足不僅僅會降低業務量，還會對客戶造成對公司形象與文化的誤解。壽險業務員因工作需要應對大眾的健康問題有個比常人要更清楚，更細致的認識。例如在各個年齡段我們可能面臨的健康問題是什么，或者說隨著年齡的增長，我們的健康危險指數的曲線是怎么樣的。因為保險業務一般都是長期的，投保期有_年，20年，30年的不等，一保就要保到70歲或者終身險的。所以我們對客戶的長期分析是必要的。

平安公司認識到就業群體的特殊性，在深圳總部設立了平安大學。培養平安管理人才。把新理念、新思想帶到平安管理階層。在各個省、直轄市設立培訓點。培訓更多的員工。讓他們拓寬視野。還在不定期的階段，提出某部分做的非常好的員工集中做經驗分享。大家相互學習。在平安公司，學習氣氛是很濃的。

內部開銷嚴格的控制制度。

保險業在中國暫時是個艱苦的職業。業務員在展業中會經常受挫。有時這會影響到業務員持續工作的熱情。激勵政策在保險業管理中是非常重要的一個環節。公司每階段都推出不同的激勵計劃，這個階段可大可小，短期的可能是在開月7天內升鉆的，長期的可能是13個月連續做鉆石員工的。激勵品可大可小。小的有價值3040元的電扇，大到價值千元左右的納米羊絨被。公司的激勵品大多以生活中常用品為主，實用性強。員工可以自己拿回家自己用，也可以搞活動為名，把自己所得的激勵品當禮品送給大單客戶。分公司提供的激勵品是分公司運營經費里的，各營業部自己也出臺激勵政策，這部分資金主要來自部里得到的獎金，甚至部經理個人腰包。在平安公司里，沒有浪費的現象。就連打印用紙也不例外，業務員們每打一份建議書都是自己出錢的。業務員們和內勤工作人員都把公司的財物當作自己家的去用心的呵護。正穩步邁向國際舞臺的中國平安將以完善的治理結構，國際化的管理團隊，凝聚人心的企業文化，成熟的風險管理，優良的產品、服務及市場能力，努力把公司建設成為國際領先的綜合金融服務集團和金融服務業的百年老店。中國平安獲得了廣泛的公眾認同及社會榮譽。

四、實習結果與分析

平安讓我學到了書本上學不到的知識，你會感到來到這里你長大了很多，它有一整套完善的培訓設施讓我們不斷的學習再學習，來到平安你會感到是來到一個溫暖的家，有各個同事的熱情幫助、有主管的精心照顧。只要你有不懂的問題他們都會耐心的給你講解，直到你懂為止。有句對做保險人的評價是這么說的：“做時間長的人都會成為人精”。在這里不僅可以學到課外的知識，還可以學到一些社交的技巧，在平安你會知道什么是責任，你要對每個客戶負責，時刻把客戶的利益放在首位，這樣你才可以有更多的客戶。平安對每個員工都是公平的，只要你努力你就有無窮的機會晉升，公司給我們一個展示的舞臺，我們就要充分利用好，向我們的夢想前進。未來是屬于我們這一代的!

第8篇：保險產品培訓崗范文

    保險人是根據保險人的委托,向保險人收取手續費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。保險人是連接保險人與被保險人的橋梁,常見的保險人包括專業人、兼業人、個人人。自1992年美國友邦保險進入中國以來,我國保險人隊伍近年來發展迅速。截至2006年12月底,全國共有專業保險機構1563家,占中介機構的74%;全國共有保險營銷員155.8089萬人,同比增加9.0207萬人,增長6.15%。其中,壽險營銷員137.5956萬人,增長3.57%;產險營銷員18.2133萬人,增長30.74%。而目前,我國保險人存在著大量不“誠信”行為,致使保險行業的社會認同感大大降低,嚴重阻礙了我國保險行業的發展。 

    一、保險人“誠信”缺失的成因 

    (一)地位不明確 

    保險人雖然是為保險公司工作,與公司簽訂的是合同,明確的是雙方的權利和義務,而不是勞動合同。保險人擁有自己的客戶群,并不依附于保險公司,自己也是老板,不算是公司的員工,也無法享受公司為職工提供的社會保險和各種福利,從某種程度上講可以稱之為自由職業者。保險人雖然接受保險公司的培訓,但是因其不是公司正式員工的編制,其合法權益不能完全得到保障,出現問題責任難以落實。但他們卻是營銷的主力,因而,在銷售保單的時候受到的約束力不強,個人短期行為明顯,也使得保險人的社會認同感在某種程度上大大降低。 

    (二)人員素質低 

    我國對保險人實行就業準人制度,即每一保險人員必須取得相應的資格證書才能從事這一職業。然而現實是,保監會曾于2003年降低從業門檻,只要初中學歷就可報考人員資格,從業考試合格率得到了大幅提高。“門檻”的降低使很多人可以進入這個行業,于是大量的下崗工人,或是家庭婦女,或是沒有找到合適工作的人都可以去到保險公司。這樣做的后果是,保費收入得到了一定程度的提高,但就涉及到專業的保險問題時,因為從業人員素質有限,很難做到“最大誠信”。 

    (三)激勵措施不當 

    按照我國制度規定,保險人傭金不得超過實際保費收入的8%,這一制度對保險人有著激勵和約束作用。而現在這種制度并不能激勵保險人。從被保險人的利益出發,只要能賣出一筆保單,人就有收人,因而保險人流動性很強。人在轉換保險公司時,沒有對續期傭金的牽掛,而一份壽險保險期限往往長達二三十年,人流動頻繁,影響了客戶對保險公司的印象。往往受利益驅使難免會出現人故意誘導、欺騙被保險人的現象,使人的誠信度大打折扣。 

    (四)對保險人法律的監管體系存在漏洞 

    目前,我國對保險法人適用的法律法規主要有《民法通則》、《保險法》等相關規定。實際上,保險屬于商事,這與民事有明顯的區別,但是我國實行民商合一,沒有獨立的商法典,而民法通則中沒有專門關于商事的規定,這顯然不能適應市場經濟發展的需要。《保險法》雖然幾經修改,但仍然不能適應保險業快速發展的狀況,在很多方面都缺乏法律依據或實施細則,如雖設專章規定保險人制度,增加了關于對保險人違法行為實施制約和處罰的條文,但內容卻僅限于原則性規定,在實踐中也缺乏可操作性。對于保險人的法律地位,保險關系的建立,保險的授權及其方式,保險人的權利與義務,保險人的基本行為規范等事項都未作具體的規定,更談不上對保險人實行有效的制約與監管。

    二、解決保險中不“誠信”問題的措施 

    (一)明確定位保險人的地位 

    鑒于我國對保險人的管理還未走上正軌,雖然保險人屬于自由職業者,但是保險人對保險人的管理有其必要性,將保險人定位于自由職業者有利于保證其獨立平等性。對保險人可以設定人的福利,并對業績優良的人實行獎勵,開展各種競賽,建立穩定、持續的晉升和激勵機制,物質的激勵會使得他們將個人利益與公司利益結合起來。 

    (二)改革傭金制度,減少道德風險 

    對現有的保險人傭金制度進行改革,嚴格各類保險人的傭金制度。適當降低首期傭金支付率,提高續保期傭金比率,促使人提高后續服務,增加投保人滿意度。對從事保險業務的新手和長期從事業務的保險營銷人員,提取不同比例的傭金。也可以考慮從傭金中提取部分作為每月固定的收入,或作為底薪以保持人隊伍的穩定性,促使保險營銷人員向職業化方向發展。此外,保險人大部分都是原失業或未就業人員,屬于社會的弱勢群體,國家應從稅收制度上給予扶持。國內一些省份的地方保監局根據當地實際情況分步驟地適當上調營業稅的起征點,在很大程度上解決了保險人稅負過重的問題,有利于促進保險市場的持續健康發展。同時,保險人有必要根據觀測到的營銷業績變量,設計一個激勵合同對人進行獎懲,以促使人選擇有利于保險人的“誠信”行為。 

    (三)提高人的整體素質和業務水平 

    適當提高保險人準入門檻,運用各種綜合的評價指標考核、選聘人,把好營銷員的“入門關”與“質量關”。目前的人資格考試過于簡單化,只注重人資格考試的成績,忽視對營銷人員教育程度、實際經驗和職業道德等多方面的素質要求。因此,應該改革現有的資格考試制度,開展系列化的保險營銷執業資格考試。首先有一個基本的資格考試,獲得資格的人可以銷售最基本的保險產品。然后,針對不同的險種、不同階段的營銷人員,有不同的培訓、考試,從業人員可結合自身的特點由低級到高級發展自己的職業生涯。此外,保險人培訓和繼續教育作用也不容忽視,加強師資力量建設,探索建設人繼續教育網絡,并將繼續教育試點逐步推廣;同時,建立保險人退出機制,對于未達到培訓目標,且工作態度惡劣的人,取消與之簽訂的合同,另聘優秀人。 

    (四)完善對保險人員的制約體系 

    對人等級評定制度建設,監管部門應利用現代信息化技術,盡快建立人的信息和查詢系統。同時,行業自律組織也要發揮相應的作用,行業內部要通過自律組織加強協作力度,充分實現信息共享,完善行業,對違規違紀人員公示,改善保險業展業過程中的信息不對稱,而且嚴重的還要將其驅逐出保險業,并追究相應的法律責任。此外,需要建立行業統一的信用評級標準,對優秀的人進行宣傳和表揚,從正面引導人樹立誠信意識、規范行業行為。 

    三、結語 

第9篇：保險產品培訓崗范文

我是非車險的負責人，因為人員只有兩人，人員有限，所以我的日常工作比較具體，包括客戶維護、業務續保、非車險業務承保初核、展業、政策性保險業務的開展，如農業保險有農房保險、水稻保險、森林保險等，并且負責理順和諧調有關部門的關系，如農業部門、林業部門和財政部門等。同時，還負責理賠服務，包括車險、非車險的現場查勘定損理賠等工作。積累了大量的工作經驗，不僅僅讓我學會了怎樣做事，同時也學會了怎樣做人。

三年的時間仿佛是彈指一揮間，不過，當我靜下心來，仔細回想三年來的工作和成績，使我有了很深的成就感，同時，又讓我有了使命感。我要在以后的工作中，努力地工作，不負客戶的重托和領導的信任。

一、任務完成情況

近三年來，在公司領導的帶領下，我們非車險部樹立“發展是第一要務”的思想，艱苦奮斗，為公司的良好運轉做出自己的貢獻。近三年我部保費收入累計2009年實收保費680萬元，2010年實收保費850萬元。2011年全年任務1030萬元，目前已實收保費950萬元。

業務質量在三年間，一邊工作一邊促進，到2011年業務素質明顯提高。賠款支出萬元，同比減少萬元；簡單賠付率%，同比下降%；車均賠款元，同比下降%；經營利潤大幅上揚。實現利潤萬元，完成分公司下達計劃的%，人均效能有所突破，人均保費達萬元，人均利潤萬元。立案率、案件處理率和案件賠付賠等各項理賠指標均達到分公司要求。2009年以來，我部多次榮獲（榮譽）。

作為支公司非車險部負責人、查勘理賠一組負責人，自2009年以來，本人積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創造，不斷加強自身業務素質的訓練，不斷提高業務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業業務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業務，知曉本公司經營的各項業務產品，并能有針對性地開展宣傳和促銷。抓住發展機遇，保持非車險業務快速健康發展；抓大促小，做到既抱“西瓜”又不丟“芝麻“，把展業觸角伸向效益企業和保險空白點，以韌性和耐力做好了小散業務的承保工作。

二、任務開展情況

車險、非車險業務是公司主業經營的兩個重要方面，車險通過精細化管理等一系列管理措施，結構和滿期賠付率有了明顯改善，業務規模仍占首要地位。從近年來非車險業務的滿期賠付情況來看，經營風險在可控范圍之內，利潤貢獻也很突出，因此要提高公司的經營效益，在繼續深化車險精細化管理的同時，更要加快非車險業務發展的速度，擴大非車險業務規模，提高結構占比。

2010年年末，李先生把車借給生意場上結識的一個朋友，第二天，警察便找上門來。原來，這位朋友駕車發生交通事故后逃逸，整個過程正好被道路監控系統拍攝下來，警察憑借車牌登記信息才找到張先生。雖然李先生這次事故中沒有責任，但作為車輛擁有者也必須承擔事故損失。律師認為，車主為車輛投保交強險后，保險公司是交通事故侵權賠償案件的第一賠償義務人，而保險公司承擔保險賠償責任的條件針對肇事車輛，而并不是肇事司機。因此，不論租借方是否負有事故責任，保險公司都應根據合同約定，在保險限額內承擔賠償責任。

事后，李先生與對方車主達成賠償協議，但當他集齊材料來到我這里時，我向他理解了部分金額拒賠的原因，由于他在投保時申請了指定駕駛員特約條款，因此當非指定駕駛員駕車出險時，我們根據合同約定實行一定比例的免賠。若在查勘中，發現駕駛者沒有交管部門核發的執照，或者執照準架車型與駕駛車型不符，我們還會出全額拒賠的處理。

李先生對我們的工作表示了理解，從而更明白了我們和他之間關于保險的約定，使我們合作的關系越來越融洽。

除此之外，因我們部門就我們兩人，我們每天都比較忙，我每天都要處理客戶維護、業務續保、非車險業務承保初核、展業、政策性保險業務，農業保險中農房保險、水稻保險、森林保險等業務，負責理順和諧調有關部門的關系，如農業部門、林業部門和財政部門等，在與這些客戶打交道的過程中，使我明白了，要從客戶的實際需求出發，處處為客戶著想，把誠信真正地種在客戶的心里，我們在獲得一份理解和尊重的同時，保險才會獲得一份信賴，才會有發展的后勁。

三、對非車保險業務的計劃和展望

1、要高度認識非車險業務發展的重要性和必要性。要從公司長期健康發展的角度來看待這個問題，在全年工作部署時重點安排，加強政策支持力度，加強風險管理，增加業務收入，非車險業務結構占比總體不能低于%，即使對個別險種結構特別差的分公司，2011年的比例也不能低于%。

2、要加強組織建設和隊伍建設。要完善分公司財產險、人身險管理部門的建設，營造良好的工作氛圍，依靠優質的管理和長期的員工職業生涯規劃來吸引人才、留住人才；不斷引進優秀管理人才和業務骨干，加強業務技能培訓和學習，提高非車險業務團隊的整體素質，從人員選聘、工資待遇、考核管理等方面要大力支持，逐步建立一支技術過硬、忠誠度高、市場拓展能力強的專業隊伍。

3、要深入了解當地保險市場，掌握非車險市場動態。要緊盯市場的發展動向，及時調整、改善工作方針和措施；加強與總公司業務管理部門的溝通，研究開發適銷對路的保險產品；在誠信服務上不斷創新，真正把保險當作事業來干；在理賠環節上要作到既不濫賠也不惜賠，要對我們的服務對象負責，努力打造的服務品牌，以服務贏得市場。

4、加強風險管理，提高業務質量。面臨激烈的市場競爭，不能忽視風險管理和成本核算，要回歸保險經營的本質，加強對風險的管控，發揮再保險風險分散、穩定經營的作用，對每筆業務都要做好風險評估和分析，加強防災防損，確保業務質量。

四、個人自身的優缺點及進步