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第1篇：委托收款協議范文

甲方：_________

乙方：_________

為簡化甲方的繳費手續，甲乙雙方本著自愿平等、公正公開的原則，就甲方以同城特約委托收款方式繳納移動通信費用的事宜達成以下協議：

一、甲方同意授權乙方通過甲方的開戶銀行采取同城特約委托收款方式繳納移動通信費用。

二、甲方同意采取同城特約委托收款方式支付移動通信費用的用戶為：

單位名稱：_________

用戶名稱：_________ 用戶身份證號碼：_________

用戶號碼：_________

注：單位為個人付費時需提供個人用戶身份證件

三、乙方每月通過銀行以約定方式向甲方收取上述號碼產生的上一個月的移動通信費用。若甲方帳戶余額不足，將導致銀行無法劃撥整筆應繳款項。

四、甲方應確保其在本協議項下登記的開戶行賬戶真實有效，并已授權甲方的開戶行通過同城特約委托收款方式或小額支付系統的定期借記業務支付移動通信費用；甲方在承付期內應確保其賬戶有足額款項用以劃撥應繳移動通信費用。因甲方提供的開戶行賬號、手機號碼等信息有誤，或者因賬戶余額不足、銷戶、凍結、未授權等甲方原因致使托收失敗、托收錯誤從而導致欠費的，由甲方負責；甲方應到乙方的營業前臺，使用現金繳費方式補繳欠費。乙方有權追繳甲方未繳款項、停止通信服務，并每日按甲方所欠費用的0.3%收取違約金。

五、非甲、乙雙方過失（如銀行系統的客戶資料錄入工作延誤等）造成托收失敗的，乙方應協調雙方開戶銀行盡快完成結算處理，甲方應協助乙方使用其他繳費方式繳納移動通信費用。

六、本協議自簽訂之日起生效，在甲方未辦理銀行托收業務取消手續前，本協議有效。本協議書壹式肆份，甲乙雙方各執壹份，雙方開戶銀行各執壹份。

甲方戶名：_________

開戶行名稱：_________

開戶行行號：_________

銀行賬號：_________

甲方單位財務章：_________

甲方經辦人：_________

經辦人身份證號：_________

甲方聯系電話：_________

甲方通信地址：_________

甲方（簽章）：_________乙方（簽章）：_________

第2篇：委托收款協議范文

__________單位：

我單位因業務需要，現委托__________作為我公司合法委托收款人，授權其代表我單位進行代收款工作。

人的一切行為均代表本公司，與本公司的行為具有同等法律效力。本公司將承擔該人行為的全部法律后果和法律責任。特此委托。

人名稱：__________

身份證號碼：__________

開戶行：__________

賬號：__________

委托人：__________

日期：x年x月x日

公司付收款委托書

委托方：____________

受托方：_______________

身份證號碼：_______________

委托方因業務需要，特委托__________在其與__________(付款單位)的業務往來中，作為_____(款項)的收款人。

代收金額：人民幣_____拾_____萬_____仟_____佰_____拾_____元_____角_____分(￥_____)。付款單位對以下受托方賬號的付款行為即視為向委托方完成付款。委托方委托收款行為所引起的一切經濟及法律責任與付款單位無關。

特此委托!

戶名：__________

賬號：__________

開戶行：__________

委托方簽章受托方簽章

日期：

日期：

公司付收款委托書

委托收款協議

委托人姓名：______________

身份證號碼______________________________

受托人姓名：______________

身份證號碼______________________________

現委托上述受托人在本人與________________欠款糾紛一案中，作為本人參加非訴訟的委托人，全權此事，受托人在處理上述事情時應遵守各項法律法規。

委托權限：協商、調解、和解、收集證據、訴訟、控告。

所有追收的欠款或現實所有權益直接匯入委托人指定的賬戶。

開戶名稱：_____________________________________________________________

開戶銀行：_____________________________________________________________

銀行帳號：_____________________________________________________________

特別聲明：未經委托人同意，被委托人無權直接收取現金，否則您的還款行為視為無效!

我們僅委托該人與您進行友好洽談協商，督促您盡快履行還款義務，未授權他使用綁架、非法拘禁、傷害、暴力等法律禁止的行為，對他的非法行為你可以報告當地警方或投訴。

第3篇：委托收款協議范文

“財智帳戶”應收款服務

中國工商銀行緊密結合客戶資金運動特點，向客戶提供最為適合的應收款服務，協助客戶快速歸集資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。

1.借記

如果收付款雙方賬戶均開立在中國工商銀行，經付款人預先授權后，中國工商銀行可以按收款人提供的帳戶、金額、盲格扣收付款人帳戶資金，幫助收款人快速、方便地實現全國范圍的收款。

2.“即時通”

“即時通”是中國工商銀行運用現代計算機技術和通訊網絡，為公司客戶提供的項資金異地通存通兌服務?？蛻粼谥袊ど蹄y行開立賬戶后，可以在中國工商銀行任一綜合網點對該賬戶進行資金存取操作資金劃轉瞬間完成。王要功能包括異地現金存人、異地轉賬存入和異地轉賬付款。

3.“支票直通車”

“支票直通車”是中國工商銀行利用現有的POS網絡，開發出的旨在加快支票結算謎度提高支票結算安全性，方便支票結算夏易的一項創新結算產品。基本功能包括在線實時支付、在線確定是否空頭和在線鑒別支票密碼。

4.電子銀行

中國工商銀行電子銀行為客戶提供高效的收款平臺客戶可通過在線提交單筆或批量收款文件，主動扣收對方賬戶，實現資金快速入賬。服務方式有網上收費站和B2B在線收款兩種。

5.委托收款

委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。單位或個人憑已承兌的商業匯票(含商業承兌匯票和銀行承兌匯票)、國內信用證、儲蓄委托收款(存單)、債券等付款人債務證明辦理款項結算的，均可使用委托收款結算。

6.上門收款

中國工商銀行提供專業化的上門收款服務。通過嚴格的內部控制，并利用專用設備及IC卡手段，確保收款安全。所收款項及時入賬。

7.協議錢箱

中國工商銀行提供協議錢箱服務。雙方簽訂協議后在客戶現鈔量較大、銀行在營業終了前難以清點時，可先按客戶填寫的進賬單金額記賬，當日起息，次日清點核對。

“財智帳戶”應付款服務

在傳統的利用支票、匯票、本票進行支付的基礎上，中國工商銀行不斷創新支付產品，提高客戶財務管理效率，協助客戶有效控制付款行為。

1.電子匯兌

中國工商銀行依托實時清算系統，為客戶提供安全、方便、決捷的電子匯兌服務。中國工商銀行系統內任意網點之間的匯款，加急業務可實時到達收款人賬戶，批量業務24小時內到賬。

2.網上銀行支付

中國工商銀行強大、安全、便捷的電子支付平臺，足不出戶滿足客戶的各類支付需求。通過證書機制實現對支付額度和支付方向的雙重控制確保支付安全。服務方式有電子付款、批量付款、預約付款、企業財務室4種。

3.工資

中國工商銀行根據客戶提交的付款指令，可以客戶將工資批量支付到員工的個人賬戶，簡化工資發放手續，減輕工作強度，減少業務差錯。

4.牡丹卡公務用卡服務

“牡丹卡公務用卡服務”是中國工商銀行利用牡丹商務卡為政府及企事業團體提供物品采購、會務費、參展費、團體差旅費等付款服務，以及利用牡丹個人卡為政府及企事業團體提供工資、報銷個人差旅、培訓、醫療、保險等費用的付款服務。

5.信用證

中國工商銀行提供國際信用證和國內信用證服務?？蛻艨梢栽诰W上銀行提交信用證開證申請和修改申請，查詢進出口信用證項下的部分單證交易信息。

6.外匯匯款

中國工商銀行所有綜合網點均受理公司客戶和個人客戶的外匯匯款業務，境內匯款可確?？蛻糍Y金實時到賬通過SWIFT系統，對外匯款通達全球主要國家和地區。

7.“全球快匯”服務

依托網點、電子銀行等廣泛服務渠道和高效的業務處理系統，以及符合國際標準的安全加密技術和健全的風險監控機制，中國工商銀行的“全球快匯”產品可為客戶提供安全高效、費用合理的資金匯劃服務，資金匯劃清算速度達到同業先進水平。 “全球快匯”產品功能包括匯款服務、資金歸集和劃撥服務、支付指令處理服務、同業清算服務、同業[劃服務。

8.買方付息

出票人與中國工商銀行簽訂銀行承兌匯票買方付息協議持票人持銀行承兌匯票向工商銀行申請辦理貼現時，工商銀行按照票面金額全額付款貼現利息由出票人支付從而強化銀行承兌匯票支付能力。

“財智帳戶”帳戶管理服務

中國工商銀行根據客戶財務管理需要，利用技術、網絡優勢協助客戶對賬戶資金流入、流出及留存進行有效監控，提供完善的信息服務，實現資金流和信息流同步傳送，促進資金流和物流的緊密給臺，提供更全面的業務決策信息支持。

1.賬戶收支管理

根據客戶資金管理要求，協助客戶實現收支兩條線管理。例如，支出賬戶資金只能由指定賬戶撥人，以便于集中控制付款，收人賬戶資金只能劃轉指定賬戶，保證收款資金安全。

2.賬戶余額管理

根據客戶資金管理要求，協助客戶進行賬戶余額控制，保持最低資金占用。例如，賬戶零余額(指定余額)管理即每個營業目終了將賬戶資金全部(或保留指定余額)劃回指定賬戶。

3.支付控制

客戶出于某種原因，如保證關鍵支付或資金安全需要對銀行存款支付進行控制時中國工商銀行可按客戶指令對賬戶余額進行保留，提供帳戶支付控制服務。

第4篇：委托收款協議范文

為了促進票據業務持續健康，更好地滿足經濟發展需要，人民銀行日前了《中國人民銀行關于完善票據業務制度有關的通知》（以下簡稱《通知》）。本文就《通知》對票據市場的重要作用進行了具體，并通過搜集有關材料，就本次《通知》中的幾個容易引起疑問的進行了解讀，對商業銀行提出了相應對策與建議。

《通知》對票據市場發展的重要意義和作用

《通知》從票據真是交易關系的審查、票據質押的具體操作、銀行承兌匯票的查詢查復方式、承兌匯票委托收款及銀行匯票提示付款等方面對票據業務相關制度進行了修改和補充完善。此次《通知》的，從一定程度上解決了《票據法》頒布實施以來票據業務操作過程中存在的諸多問題，有利于改善企業票據融資環境，促進票據市場的健康發展和繁榮，暢通貨幣政策傳導機制，支持和促進經濟發展，對于我國票據市場的完善和發展具有里程碑性質的重要意義。

《通知》的，對票據市場的發展起到了實際的推動作用，具體分析主要有以下兩個方面：

一、從企業和銀行間兩個方向增強了票據的融資功能，有利于票據市場的繁榮。

首先，對企業融資而言，改善了企業的融資環境。一是《通知》拓寬了票據查詢的渠道，允許商業銀行通過大額支付系統、“中國票據”網、傳真等方式查詢，大大提高了企業的票據融資速度；二是明確商業匯票真實交易背景的審查由承兌行和貼現行負責，將辦理商業匯票據承兌和貼現時提供的增值稅發票擴展至普通發票，擴大了企業的票據融資范圍；三是有條件地放開了商業匯票的兌付限制，未經背書轉讓的商業匯票提示付款時，持票人不再限于委托票面記載的開戶銀行收取票款，可向票面載明銀行的系統內任一開戶分支機構收取票款，能夠更好地滿足企業的結算和融資需求。企業融資環境的改善，為票據市場的繁榮奠定了良好的基礎。

其次，對商業銀行間融資而言，提高了銀行間的票據流通速度和融資效率。一是《通知》規定商業匯票轉貼現和再貼現時無須再提供交易合同、增值稅發票等跟單資料，轉貼現銀行和辦理再貼現的人民銀行只對票據的要式性和文義性是否符合、法規和規章制度的規定進行審核，簡化了銀行間票據的流通轉讓手續，有利于票據在商業銀行間的批量流轉和銀行間融資效率的提高。二是人民銀行為商業銀行辦理再貼現后，必須按規定辦理再貼現票款的到期收回，不得以其他方式要求再貼現申請行辦理票款到期收回，簡化了商業銀行再貼現的手續，減少了商業銀行的票據再貼現融資還款壓力，增強了票據的再貼現融資功能。

二、規范票據行為，加強風險控制，有利于票據市場的健康發展。

一是《通知》對質押到期后質權人如何將票據退還出質人，質權的實現方式的等方面進行了明確，統一規范了票據質押的操作，從票據質押方面加強了銀行對票據的風險控制。二是為防止不法單位逃廢銀行債務和個別銀行截留他行資金，對未經背書轉讓的商業匯票提示付款進行了明確的規定，加強了票據市場中秩序的維護力度。

對有關內容的解讀與商業銀行的相應對策建議

解讀之一：取消轉貼現和再貼現業務對票據真實交易關系的審查，是否說明人民銀行已經認可融資性票據？貼現行在為企業進行票據承兌和貼現時應如何處理？

《通知》中明確了商業匯票真實交易關系的審查職責在承兌行和貼現行，轉貼現行不再承擔商業匯票真實交易關系的審查責任，這從一定程度上增強了票據的融資功能，但并非意味著對融資性票據的認可。因為，畢竟轉貼現交易的融資性質定位與融資性質的票據是完全不同的兩碼事。，真實交易背景仍然是規避票據風險的重要前提和基礎，轉貼現交易的票據仍然必須是具有真實貿易背景的票據，只不過對這種具有真實交易背景的票據在某些交易環節上進行了操作層面的一些完善，而不是對票據融資性質進行定位。

要防止融資性票據出現，可以從三個環節著手，一是承兌，二是貼現，三是轉貼現。其中，最有效的環節是承兌和貼現環節，因為這兩個環節跟企業直接打交道，對企業真實經營情況和資金流轉情況掌握的信息比較多，對于企業簽發和貼現的票據有沒有真實交易關系最具有發現能力。而第三個環節通過向貼現行索要增值稅發票和交易合同復印件的方式只能對貼現環節的審查起到一定程度上的監督作用。但是，這種監督由于不直接跟企業打交道，只是一種形式上的監督，即檢查貼現行在形式上有沒有增值稅發票和交易合同的復印件，而對真實交易關系的實質性監督無能為力。這種監督的過程中，轉貼現行需要提前花費很大的人力、物力準備增值稅發票和交易合同的復印件，票據買入行也要花費大量的人力進行跟單資料的審查和保管，經常是花費在跟單資料審查上的精力要超過花費在對票面本身的審查上。因此，這種監督是以增加票據交易成本、損失票據交易效率為代價的。要防止這樣的問題出現，只能從票據承兌和貼現兩個源頭上下力氣。所以，人民銀行取消了轉貼現行對商業匯票真實交易關系的審查要求，明確了商業匯票真實交易關系的審查由承兌行和貼現行負責。

今后對商業匯票真實交易關系的審查集中在票據承兌和貼現行身上，監管部門對票據業務的合規性檢查也將集中到承兌行和貼現行。一旦出現大的票據案件或者票據風險，監管部門必然會將重點放在對票據承兌行和貼現行所承兌和貼現票據的真實交易關系檢查上。因此，商業銀行不應因取消了轉貼現對票據真實交易關系的審查而放松對票據承兌和貼現真實交易關系的審查，必須從現在開始進一步加強對票據承兌和貼現業務的規范和管理，嚴格把關日常票據承兌和貼現業務中的真實貿易背景審查，防范票據風險，以促進本行的票據業務規范、健康。

解讀之二：主債務履行完畢，票據解除質押時，被背書人以單純交付的方式將質押票據退還背書人是否合適？是否背書的連續性？

《通知》規定：“主債務履行完畢，票據解除質押時，被背書人以單純交付的方式將質押票據退還背書人。票據到期時，由持票人按支付結算制度的有關規定行使票據權利。”實際操作過程中，很多人擔心在單純交付的情況下，出質人再背書轉讓或委托收款時，如何證明質押已撤銷，回頭背書返還是否更合適；質權人不作回頭背書，簽章前后不能街接，是否影響背書的連續性?，F對以上兩個作如下：

第一，以單純交付的方式解除質押是較合適的方式，回頭背書返還票據不適宜。因為《票據法》規定的背書只有轉讓背書、質押背書和委托收款背書三種形式。質押票據返還不適合上述任何一種形式的背書，顯然，質權人以回頭背書返還票據沒有依據；即使可以以回頭背書交付票據，又會產生質權人是否有被追索的義務之爭論與疑慮。實際上，票據質權以占有票據為成立的要件之一，質權人將票據返還給出質人，則質權因票據的返還而消滅，出質人在行使票據權利時，無需證明質押是否撤銷。因此，在質押到期時，以單純交付的方式將質押票據退還出質人是一種比較合適的方式。

第二，單純交付的方式退還票據，不影響背書的連續性。《票據法》第三十一條明確規定，“以背書轉讓的匯票，背書應當連續?！薄扒翱钏Q背書連續是指在票據轉讓中，轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接?！憋@然，背書簽章前后銜接是指在“票據轉讓中”，而質押背書屬于非轉讓背書，因此質押背書并不適用于第三十一條的規定，出質人持質權人單純交付的票據再背書轉讓或委托收款，并不影響簽章的前后銜接。

根據以上分析，商業銀行在處理質押業務時，一方面應該按照規定做好質押背書，防范業務風險；另一方面，可以在營銷的過程中，針對質押票據以單純交付方式歸還后的相關手續對客戶做好解答工作，以解客戶的后顧之憂，在規范中擴大票據質押相關業務的開展。

解讀之三：質押票據所擔保的債務到期后，背書人未能履行債務時，如何理解被背書人不得以轉讓或貼現的方式實現其質權？質權的實現時間如何掌握？

關于第一個問題，有觀點認為，質押票據的到期日可能早于主債權的到期日，如果不允許質權人通過轉讓或者貼現票據的方式實現質權，則主債權在到期日不能及時實現。最高人民法院曾在《關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》第四十七條中明確規定：“因票據質權人以質押票據再行背書質押或背書轉讓引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應當認定背書行為無效?！被谏鲜鲆幎?，《通知》否定了以票據轉讓或貼現的方式實現質權。規定“被背書人在票據到期時按支付結算制度的有關規定行使票據權利。被背書人為銀行的，比照商業匯票貼現到期收回的處理手續，并在托收憑證備注欄注明‘質押票據收款’字樣。”

關于第二個問題，在質權人實現票據權利的時間上，《通知》強調了“質押的票據所擔保的債務到期時，被背書人依法實現質權”，沒有明確票據到期日早于主債權到期日應何時行使票據權利。從《票據法》來看，應當允許質權人于債權到期日前行使票據權利，否則可能會錯過票據提示付款的期限。而《擔保法》中第七十七條明確規定，“以載明兌現或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單兌現或者提貨日期先于債務履行期的，質權人可以在債務履行期屆滿前兌現或者提貨，并與出質人協議將兌現的價款或者提取的貨物用于提前清償所擔保的債權或者向與出質人約定的第三人提存。”因而，《通知》中所述“被背書人在票據到期時按支付結算制度的有關規定行使票據權利”，應當理解為只要質押的票據到期，質權人就可以按照支付結算制度的規定行使票據權利。

所以，商業銀行應該高度重視《通知》的提醒，“在受理票據質押申請時，充分考慮票據到期日與主債權到期日的關系，質押票據到期日應當在主債權到期日之前”，以免影響主債權的及時實現。

解讀之四：《通知》中規定“持票人持未經背書轉讓的商業匯票委托開戶銀行向承兌銀行收取票款時，托收憑證上添制的開戶行與票面記載的收款人開戶行應是同系統的銀行”，對此商業銀行應注意些什么？

根據《通知》的此條規定，商業銀行在日常票據業務中應注意：一、受理單純的客戶委托收款業務和票據質押業務時，應注意區分未經過和經過背書轉讓的票據，避免受理非本行系統內簽發的承兌匯票因此條規定不能成功委托收款而帶來不必要的麻煩；二、規范已貼現票據委托收款的背書操作，在進行貼現行加蓋結算專用章和授權人名章后再進行委托收款背書，避免直接作貼現申請委托貼現行收款的錯誤背書，保證已貼現票據權利的正常轉移和到期票據款項的順利收回。

解讀之五：如何通過《通知》中所述的“票據”網進行查詢查復？通過“中國票據”網查詢查復有何意義？

為提高票據查詢查復效率，解決現行票據查詢查復方式效率低下之問題，中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心設計開發了依托“中國票據”網（chinacp.com.cn）的票據查詢查復系統。該系統利用IT技術，以查詢行與查復行間“點對點”的查詢方式，初步實現了票據市場匯票查詢方式的電子化。

第5篇：委托收款協議范文

代運單位（簡稱乙方）：_________

地址：_________

為了鞏固國家衛生城，確保廠區、生活區環境潔凈，做到垃圾日產日清，根據《_________省城市環境衛生有償服務辦法》規定，甲方將日常生活垃圾（不包含施工土頭、樹枝等雜物和易燃易爆物品）委托乙方運到市垃圾處理場，經協商制定合同如下，以便雙方共同遵守：

一、合同時間：自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止。

二、清運辦法：

1．采用垃圾桶_________個，放在_________，乙方每日派汽車運一次，垃圾桶壹年半至貳年更換。

2．每日垃圾量_________桶，由甲方直接送_________清潔樓，再由乙方轉運到垃圾處理場。

3．每日垃圾量_________桶，由乙方派_________車上門收集_________次，運往清潔樓再轉運到垃圾處理場。

三、甲方應把日常垃圾按乙方指定地點裝入桶內，乙方負責清運。否則可不運。

四、付款辦法：甲方應付給乙方清運費每月_________元（每季度頭十天內一次性付款）結算方式采用同城特約委托收款（即委托_________銀行辦理）。

五、甲方應按期交納費用，超期交款乙方增收滯納金_________％或停止清運。乙方如沒按時清運，請打電話_________聯系。

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六、本協議未盡事宜，雙方隨時協商或另定協議。

七、本合同期滿后，垃圾量如無增減可順延，否則另定。

八、本協議一式四份，甲乙方各執一份，雙方銀行各一份。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

開戶銀行：_________開戶銀行：_________

帳號：_________帳號：_________

代表（簽字）：_________代表（簽字）：_________

電話：_________電話：_________

第6篇：委托收款協議范文

銀行承兌匯票作為一種高信用保障、使用便捷的支付結算工具，受到銀企雙方的追捧。因其廣泛的應用性，也成為票據資金風險的聚焦點。

風險成因分析

盲目簽發。某些基層行社沒有準確掌握承兌匯票的適用范圍，在核準操作環節風險意識淡薄，放松條件，盲目簽發。

審查不嚴。對出票人資質條件審查不嚴，不按規定比例交納保證金，簽發、承兌無真實貿易背景的銀行承兌匯票，出票人一旦與收票人發生經濟糾紛，或因賬戶無足額資金、無有效擔保，將迫使銀行墊款。

信用欺詐。不法分子利用銀行承兌匯票具有延時付款、可反復轉讓等特點，先簽發真匯票，再根據真匯票偽造內容完全相同的假匯票或用事先偽造好的假票替換真票或通過偽造商品交易合同、增值稅發票復印件等騙取銀行資金。

風險防范對策

嚴格系統控制關。銀行承兌匯票在整個業務流程中，潛藏著信貸審查、臨柜復審環節的風險。通過加強內控制約，盡快補充修訂有關票據法律法規，制訂詳盡的銀行承兌匯票業務操作規程，加強票據簽發管理，明確銀行承兌匯票應記載的事項，克服缺陷或者無效的銀行承兌匯票流通而產生的風險。

嚴格貿易背景審核關。堅持合法的商品交易，以“了解你的客戶”“了解你的客戶業務”為原則，切實加強客戶授信調查。認真審核承兌申請人提交的商品購銷合同、權利質押合同、保證合同、提貨單、倉單等能夠證明承兌申請人真實交易背景的憑證資料。根據約定的付款進度，及時收集客戶銷售實現的增值稅發票原件，并在查驗后復印留檔，防止承兌申請人通過關聯關系虛構交易套取銀行資金。

嚴格保證金繳存關。根據信用評級不同，在辦理承兌業務時，按比例收取一定金額的保證金，對未評級授信的客戶則收取全額保證金。保證金敞口部分，要求客戶必須提供足額抵押、質押或第三方保證。保證金實施專人、專戶管理，收到客戶繳存的保證金后，立即辦理凍結手續，銀行承兌匯票未獲全額解付前，保證金不能動用。

嚴格審驗查詢關。流通是票據的基本特性，在辦理銀行承兌匯票轉讓、貼現時要做好審驗查詢。

一是審查銀行承兌匯票是否依法簽發，記載事項是否清晰、完整，必要時及時向承兌行電報查詢。

二是審查持票人的合法性，是否非法取得該匯票。背書轉讓須記載被背書人名稱，背書人須簽章，匯票背書須連續，只有這樣才能顯示背書轉讓權利，以及擔保、證明的效力。

三是認真履行承兌協議。對持票人寄來的委托收款憑證和匯票，必須做好票面要素、背書連續性、匯票真偽、簽章等合規、合法性審驗，準確無誤后抽出匯票底卡，將委托收款第三聯加蓋印章，立即履行見票即付的義務。

四是規范查詢方式和程序。對他行查詢時，查詢要素必須與底卡核對，做到查詢準確、回復及時。

嚴格重要空白憑證和質押物管理關。加強對空白銀行承兌匯票和業務印章的管理，堅持印、押分管原則，嚴格執行出入庫、領用、登記、交接、作廢和銷毀制度，禁止出現“一人多崗”“審貼不分”的情況，防范內外勾結、偽造和變造票據風險。集中管理大額存單、房產證、汽車大票等抵質押物，規范抵質押物入庫和解押手續，防范票據超過提示付款期而引發的經濟糾紛。

嚴格后續責任落實關。加強對票據使用情況、承兌申請人經營情況、財務狀況的后續監測，對存在嚴重經營風險或違規經營行為的，及時糾正并追究相關人員責任。同時，加大票據業務宣傳和培訓力度，通過多種方式引導企業根據自身經濟活動需要，正確使用銀行承兌匯票，幫助企業財務掌握甄別票據真偽的方法和技術，避免接受假票和瑕疵票據，保障票據流通。

第7篇：委托收款協議范文

近年來，銀行承兌匯票已經成為不少企業的重要融資渠道。隨著票據業務的迅速發展，票據貼現業務成為銀行的一個盈利增長點，與此同時，業務中的風險也如影隨形，一些不法分子利用業務管理中的風險漏洞實施詐騙，給銀行造成重大財產損失。為有效防范票據貼現業務中存在的風險，筆者整理出以下幾種比較常見的風險點及防范對策以供參考。

假票風險

假票風險是指通過偽造紙質、簽章、金額等要素變造或克隆票據。隨著科技水平的提高，制假手段也越來越高明，在缺少先進防偽儀器的情況下，單純用肉眼判斷存在很大的風險性。在辦理貼現業務過程中，經常發現經辦柜員只是對票據是否曾簽發向出票行進行查詢，未對票據真實性進行仔細審核。而確保票據的真實性是票據貼現業務的基礎，也是最重要的一個環節。因此必須提高經辦人員的責任心，加強對票據防偽知識的學習。

以下列舉幾種常見的防偽標識： 1.微縮文字：銀行承兌匯票正面“銀行承兌匯票”字樣的下劃線是由漢語拼音“HUIPIAO”字樣組成；透光可見票面中間安全線處有英文字母“PJ”字樣。2.水印防偽：透光可見票面分布銅錢和花朵水印。3.油墨防偽：銀行承兌匯票正中大寫金額線由熒光水溶線組成，在紫外光燈下會有熒光反應，如此處金額被涂改、變造，則會發生變化，線條會消失。4.紙張防偽：在紙張中分布有無色熒光纖維，在紫外光燈下能看到紅藍纖維，可用針挑出；匯票紙張中還加入一種化學元素，如用酸、堿性物質涂改，紙張會變色。5.熒光圖案：紫外光燈下可在票面右下角看到清晰的蘭花圖案，線條紋理清晰，花形美觀、逼真。

延付風險

延付風險主要是指貼現行在票據到期時向付款行進行委托收款，因票據上的一些錯誤（被背書人書寫錯誤，背書人簽章模糊，騎縫章不規范等）被退回要求錯誤責任單位補打證明而導致收款延期，從而給銀行造成延誤期內資金利息損失的風險。

要預防此類風險，首先，在受理貼現時，對票據要素審核的同時，要對票據的背書進行仔細確認，查看有無“不得轉讓”“已辦理質押”及其他特殊說明，如存在的，一律不得貼現；其次是對存在瑕疵的票據，在辦理貼現時，要求客戶打好證明，對于拿捏不定是否需要出證明的瑕疵應將存在的瑕疵與承兌人進行溝通，以取得承兌人的認可（對認可人的姓名、聯系電話做好記錄），避免日后承兌人以此借口延付票款。

公示催告風險

公示催告程序是指人民法院根據申請人的申請，以公示方式告知并催促不明確的利害關系人在一定期限內申報權利，到期無人申報權利的，則根據申請人的申請，依法作出除權判決的程序。對于貼現銀行來說，這是一種潛在且最難以預計的風險，因為承兌匯票期限一般為6個月，而法院公示催告期一般為60天，往往公示催告期限在承兌匯票到期之前，也就是說貼現銀行作為票據權利人要到票據到期向付款行請求付款時才會得知該票據被公示催告過。由于公示催告是在出票行當地法院，對于在異地進行貼現票據的銀行很難得知該票據在貼現后是否被公示催告。

要防范此類風險應注意以下幾點：1.首先要充分了解“公示催告”法律程序，增加信貸人員的法律意識，辦理貼現前應對企業提供的交易合同、增值稅發票等資料仔細審查，確保交易的真實合法性。2.要經常在中國法院網了解“公示催告”上的信息，特別要關注已貼現票據的出票行所在地的信息。3.在辦理貼現前，查詢票據是否有掛、止、凍、他查；在辦理貼現后，另發一則內容為“該票據已在我行貼現，若之后有掛、止、凍、他查，請告知我行”的查詢信息，并留存對方查復信息。4.增加擔保。與客戶協商簽訂補充協議并要求提供擔保，如出現票據已被催告并付款，且客戶無法償還的，則由擔保公司償還。

操作風險

第8篇：委托收款協議范文

 

關鍵詞：內部控制  風險管理  風險防范

商業銀行作為現代經濟的有機組成部分，所創造的信用和提供的金融服務，已經成為經濟正常運行的保證，在現代市場經濟中起著重要的作用，它作為融通資金的信用中介，創造信用貨幣，創造存款，擴張信用，為整個經濟社會提供了廣泛的金融服務。隨著金融市場的迅速發展，銀行的各種業務也有了新的發展，同時也引進了許多新的金融工具。銀行金融創新的發展和中間業務領域的不斷拓寬，也帶來了大量的風險，因此，現代商業銀行的風險管理成為銀行管理重心。巴塞爾委員會指出銀行面對的風險主要有信用風險、市場風險和其他風險(包括利率、操作、法律風險等)。

    在商業銀行的風險管理中，我們應該把內部控制作為核心內容。有效的內部控制機制是確保商業銀行穩健經營的前提，也是防范金融風險的第一道防線。商業銀行的內部控制機制是否健全、切實有效，日益為銀行監管部門密切關注。

    一、商業銀行內部控制機制

    根據美國欺詐性財務報告委員會(OSO)的定義，內部控制是指受組織的董事會、管理層和其他人員的影響的一個過程，內部控制的設計為以下類別的目標得以實現提供了合理的保證:經營的效果和效率、財務報告的可靠性和遵循適用的法律和法規。內部控制系統包含五個相關的組成部分:控制環境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監測。

    而巴塞爾銀行監管委員會(F3asle )對內部控制的定義有了擴充，進一步強調董事會和高級管理層對內控的影響.要求組織中所有的各級人員必須參加內控過程，對內控的過程產生影響。巴塞爾委員會將內部控制的三大目標分解為操作性目標、信息性目標和合規性目標。

    1998年巴塞爾委員會在控制環境中強調的管理的督促和控制文化;在風險評估方面將風險的識別和風險的評估并舉;在控制活動方面又突出了職責分離的重要性;該委員會還特別對信息和溝通作了更多的解釋;除了監測活動外，還把缺陷的糾正也列人了內部控制活動的范圍。

    2001年1月，巴塞爾委員會公布了新資本協議的第二稿，經過吸收多方意見和三年的過渡，該協議將于2004年全面實施。1988年的(巴塞爾協議)的誕生是西方各國銀行開始重視防范與管理金融風險的產物，而新的巴塞爾條約將成為在新的金融環境下世界各國銀行進行風險管理的最新法則。為了適應更為靈活的銀行風險狀況，巴塞爾委員會試圖促使銀行不斷改進自身的風險管理水平，使用對于風險狀況反應更為靈敏的衡量方式，進而更為準確測定一定風險狀況下所需要的資本金水平，而且更多的強調銀行要建立內部風險評估體系。

    內部控制的主要目標是有效的控制和化解風險，確保各項業務的持續穩健的發展。為了實現這一目標，商業銀行需要明確內部各部門的職責權限，采取一系列具有組織、制約、協調功能的控制方法、措施和程序，以提高銀行管理質量和效率，保證銀行財產安全和完整。

    二、商業銀行風險測且

    為了有效控制風險，我們必須量化風險。當然，將風險量化不能作為判斷銀行風險的絕對標準。因為，首先，量化風險要作一些假設，這會低估風險;其次，除了風險量化外，還需要進行定性判斷，甚至連最簡單的借款申請也要對貸款人的管理能力、行業背景、違約行為、股權結構等進行判斷，而這些因素是難以量化的。所以風險管理過程應該既包括風險量化，又包括風險估計判斷。

  風險的量化指標有三個，分別為敏感性(Sensitivity)均方差(Volatility)和受險價值(VAR)。

    敏感性是利息邊際收益與導致該收益變化的某些基本參數變化的比率，基本參數一般包括利率、匯率等。其計算公式為:

    S二個別參數的變化/市場參數的變化

    S( 96 )=〔個別參數的變化參數/市場參數的變化

    均方差是為圍繞目標變量上下波動產生的偏離的統計平均值，它常常用于計算市場參數、收益或者市值上下波動而發生的偏差的統計平均數據。假設隨機變量為X,平均值為E(X)，觀測值出現的概率為Pi，則對于n個觀測值有:

下面重點介紹受險價值、BAR ( Value at Risk) o  VE1R值就是在一定的容忍度(或置信度，置信度=1一容忍度)內，某金融組合或工具在未來一定的時間區間所面臨的潛在的最大損失金額。受險價值實際包括兩部分:可能的損失和發生的概率。因為概率難以測量，所以一般根據歷史數據，測算不確定變量的概率分布。受險價值最大的優點是將所有風險融合成一個值。vAR的計算在某種程度上含有銀行偏好的主觀因素。容忍度的選擇是根據銀行的風險厭惡程度，目前各商業銀行用不同的容忍度報告其VfR。數據觀察頻率的選擇，比如每月或每天，也是主觀的。

    根據收益分布曲線，可以得到不超過某一概率(即容忍度)的最大收益偏離值，就為VAR。我們可以很容易得到，均方差越大，則正態分布曲線越扁平，在給定的容忍度下的損失越大。在實際應用中，VAR的計算經常與分布曲線的均方差聯系在一起，簡單表示為均方差的某個倍數，從而使VI1R的計算大大簡化。

    三、具體業務風險的防范

    商業銀行的內部控制是從定性和定量上進行全面實施的。在量化風險的前提下，我們還要采取具體的防范措施.來降低各種風險發生的概率。以下，將就銀行的結算業務進行具體的闡述。

第9篇：委托收款協議范文

【關鍵詞】信用證 償付 探討

一、償付概述

所謂償付系指受開證行委托第三國銀行就信用證款項的支付代行付款職能，出口商提交單據給被指定銀行后，被指定銀行如果做出了單據相符的判斷，被指定銀行可以在向開證行寄送單據的同時，向償付行發出請求付款的指令，償付行基于開證行的預先償付授權，在接到索償行的請求后即付款，開證行指定償付行將加快資金流轉速度，有利于信用證交易的實現。

償付是國際信用證結算中大量存在的行為，其起源伴隨19世紀國際貿易結算中開始使用信用證而始，至20世紀國際貿易大規模使用美元等流通貨幣而普遍運用。償付產生的原因是：進出口商在信用證中規定的支付貨幣，既不是進口國的貨幣，也不是出口國的貨幣，而是第三國的貨幣，而開證行擁有的第三國貨幣資金調度或集中在第三國銀行，要求該銀行代為償付信用證規定的款項，償付銀行通常是開證銀行的存款銀行或約定的墊款之銀行。國際信用證償付的法律依據為國際商會第725號出版物《跟單信用證項下銀行間償付統一規則》（《URR725- The Uniform Rules for bank-to-bank Reimbursement Under Documentary Credits》-2008年版）。

因為償付行在支付索償行后，會按照與開證行的預先安排在約定時間內要求開證行清償代墊款項，或者直接扣劃開證行在償付行賬戶資金，因此，償付安排也派生有一定的融資功能。尤其是信用證項下支付幣種在開證行所在國、索償行所在國、償付行所在國的融資利率有較大差異時，使用償付以節約融資成本的功能也越顯重要，通常會采用假遠期證指定償付行即期支付的模式來達到低成本融資的目的。比如，中國從非洲進口銅精礦，因進口商必須要銷售出進口貨物之后才有錢支付進口款項，而國內的美元融資成本是LIBOR+500，非洲的美元融資成本是LIBOR+800，而選擇美國紐約的償付行的融資成本只需要LIBOR+250，就可以采用開立3-6個月的遠期進口信用證+加具指定花旗銀行紐約分行即期償付的模式進行結算，滿足進出口雙方的需求，償付成本可由開證行（開證人承擔），也可由索償行（受益人）承擔。

隨著近10年來國內信用證結算方式在國內貿易的興起，中國銀行首先將償付行為引入國內信用證清算，使用了以下定義“信用證同業償付業務是指國內信用證項下開證行，在開立的可議付延期付款信用證或遠期信用證當中指定第三方境內銀行類金融機構作為償付行，償付行憑開證行的承兌電文和授權付款指示向議付行即期付款，開證行在承兌到期日歸還償付行償付款項本息及費用的業務方式”。該定義及操作模式隨后為各家銀行引用并復制，目前已成為多家銀行的成熟業務。

二、償付信用證的特點

加具償付條款的信用證，原則上具備以下特點：

A 須為可議付延期付款信用證或者遠期信用證；

B 且須預先在信用證條款中指定償付行，即開證前就要與償付行達成協議；

C 有假遠期條款，即允許受益人（即賣方）選擇遠期（在承兌到期日）受償或者即期受償的權利；

D 有即期償付成本（即被指定償付行對開證行承兌電文貼現的成本）及成本由哪一方（受益人或開證人，即賣方還是買方）承擔的條款；

E 要求受益人（即賣方）交單時須確認是否辦理即期償付。

為處理方便，中國銀行簡化了國內信用證技術要求，在償付行已接受開證行條件的情況下，直接在開出信用證中加具“XXX銀行為償付行，本信用證由XXX銀行代開證行即期付款”條款，即直接確定假遠期即期付款，成本無需受益人承擔。

從辦理流程及權責關系看，國內證償付更類似于銀行開出承兌匯票，并指定了受票人到指定銀行辦理貼現，承兌到期日承兌行向貼現銀行支付票款的行為，只是無需受票人到貼現行開戶，而是通過開證行辦理資金收付即可。

三、償付和代付的區別

由此可見，償付和代付在融資功能上有所共同，但其實是完全不同的產品。經過對同業的調查了解，詳述我們認知的償付和代付區別如下；

A 信用證償付是國際慣例，歷史相當悠久，而代付僅是近7、8年的同業創新。

B 代付是委托行和融資行的關系，是一種融資行為，到期時融資行向委托行追償到期代付款項，而委托行亦可以是開證行，也可以是議付行或者委托收款行，委托行承擔的是清償到期代付款項的義務，而非到期支付信用證款項的義務；