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金融支持中小企業發展問題研究

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金融支持中小企業發展問題研究

摘要:根據目前齊齊哈爾市中小企業融資融資現狀以及金融機構支持體系的調查研究,分析了中小企業在融資過程中存在的不足,提出了完善中小企業自身實力以及對金融機構優化的對策,促進齊齊哈爾市金融支持中小企業的發展的策略。

關鍵詞:金融支持;中小企業,金融創新

一、齊齊哈爾市中小企業金融服務現狀

(一)金融主管部門積極創新為中小企業解決融資難問題

齊齊哈爾市企業結構的基本特點是大企業優而少、小企業弱而多,這就客觀上造成了大企業信貸寬松貸款滿足率趨于飽和,而中小企業受綜合因素影響信貸偏緊的失衡局面。解決中小企業融資難,是落實和執行適度寬松的貨幣政策的突破口,這不僅是地方經濟更好更快發展的需要,也是我市銀行尋求有效信貸增長點和擴展經營利潤空間的關鍵所在。為此,在人民銀行會同市政府金融辦、市經委先后召開了齊齊哈爾市改善中小企業金融服務座談會、齊齊哈爾市中小企業金融服務需求懇談會,經過反復研究論證,整合貨幣信貸、征信管理、金融服務等各項業務職能,出臺了《關于加強金融支持中小企業保增長促發展的實施意見》,建立了中小企業培優壯大、信貸營銷、利率定價、銀企對接、信用擔保、信用體系、直接融資、信息共享、景氣監測、安全保障等十項機制,一攬子解決制約中小企業融資瓶頸的現實問題。

(二)金融經營機構為中小企業發展助力

齊齊哈爾市各金融機構充分發揮金融在支持中小企業發展中的重要作用,按照“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的原則調整經營思路,積極培植中小企業優良客戶群體,并以此作為建立特色服務體系和擴大市場占有率的重要措施。同時,各金融機構積極制定中小企業信貸發展目標和計劃,不斷提高中小企業貸款在信貸總量中的比重,從全年信貸總量中單獨拿出三分之一的資金用于支持中小企業發展,積極主動地為中小企業排憂解難。齊齊哈爾市各金融機構開辦“銀行+合作社+龍頭企業”、“銀行+合作社+融資擔保公司+保險+核心企業”等融資供應鏈,推行農村土地承包經營權、農機具、預期收入權、股東財產等為抵(質)押物的擔保貸款,為農民合作社提供信貸支持。2014年12月末,全市金融機構發放農村土地承包經營權貸款17億元,比上年同期增加近10億元,發放農機具抵押貸款3185萬元,比上年同期增加2635萬元,創新發放預期收益權貸款2億元。

(三)金融市場發展趨于完善

進一步完善金融市場、金融服務、金融信用、金融監管體系,金融商務區(金融街)初步成形,金融業成為功能強大、服務高效、開放程度高、有較強競爭力的支柱產業。金融網絡更加健全,銀行機構達到22家,保險機構35家,其他金融機構50家。金融產業更加壯大,金融業成為全市的支柱產業。金融生態更加優良,金融開放度進一步提高,金融資產質量達到國內良好水平,省級金融生態達標市、國家金融生態城市的成果更加鞏固。

二、齊齊哈爾市中小企業融資存在的問題

(一)融資成本高昂

齊市中小企業在向銀行申請貸款時,大部分銀行會選用抵押貸款的方式,很少選用信用貸款的方式,一般情況下僅僅是在基準貸款利率的基礎上上浮較小比例,借此用來降低部分貸款風險。大部分商業銀行通常設置“補償性余額”、“收取違約延期支付費用”等手段來變相的提高貸款利率。此外,就籌集資金所需費用而言,中小企業在申請貸款的過程中,一般要進行“固定資產抵押登記”“信用評估”等,這些費用的特點是數額相對固定。融資金額相對較小,使得此類費用在初始融資中所占比重較大。當企業資產不足需要外部擔保進行介入時,受到擔保支出等費用的影響,使得企業的融資成本也將有所提高。

(二)融資渠道狹窄

中小企業的資本來源主要是銀行各類貸款,來源于權益性投資的比例較少。在其融資過程中,過多依賴債務融資,且債務資本主要集中在商業銀行,一是由于中小企業信貸支持機構的缺位和多元化債務融資工具的缺乏,使得中小企業無法像國有企業和上市公司那樣通過債券市場發行債券來籌集資金。二是由于金融機構缺乏將風險相對較高信貸資產證券化的工具,使得中小企業貸款業務的風險無法分散,從而限制了其他金融機構扶持中小企業貸款的動力,迫使企業的融資只能求助于商業銀行。

(三)自身財務能力較弱

中小企業管理人員的經營理念相對比較差,管理體系還需完善,經營管理的能力跟不上,這是經營管理方面的薄弱。此外,在企業的產品方面也存在很大的問題,產品的技術不夠,產品的質量不好,導致企業的產品銷量不穩定,企業的資金鏈相對來說也不穩定,抗風險的能力非常小,面對企業這樣的經營狀況,銀行會考慮到企業的經營風險高,企業的規模小等,此種情況下,中小企業貸款融資的成功率就很低。

三、完善齊齊哈爾市中小企業發展的金融支持策略

(一)提高企業競爭實力

想要在市場競爭中立于不敗之地,關鍵要建設自己的核心競爭力,擁有不同于他人的核心產品、核心技術、核心戰略、核心文化,沒有這樣的優勢和特色,就難有立足之地。面對經濟全球化、競爭國際化、市場一體化、資產資本化的大環境,企業要快速發展,就必須保持清醒的頭腦,一步一個腳印地打造競爭優勢,做到創名牌、爭第一、精工細作、創品牌,同時依靠科技創新,與世界同步,與顧客同行。大力實施管理創新,用創新的觀念引導發展。把創新貫穿于全盤工作的始終,以思想領先,帶動戰略領先。以觀念超前,帶動經營方式轉變。以理念創新,打破常規,超越自我。通過創新活動,建立新的機制、新的體系、新的思路、新的框架和新的模式。讓企業的員工當好企業的主人,人人都是經營者,使每一位員工都成為企業發展的推動者、經濟效益的創造者、經營成果的受益者,把職工的人生追求與企業的前途命運聯系在一起,激發全體員工投身企業發展的積極性和主動性,形成了全員參與企業管理、凝心聚力共圖發展的良好局面,廣大職工都以前所未有的危機感、緊迫感、責任感投身崗位工作,形成了強大的凝聚力、向心力和創造力。

(二)提高企業財務能力

一是要建立健全企業財務管理制度,建立良好的、長效的內部控制體系,提升財務信息透明度,明確公司資金運用途徑,提高企業信譽額度,形成雙邊信譽約束機制。通過強化企業自身實力,中小企業的市場競爭力也將大幅提升。二是中小企業應認真分析行業的市場環境,因地制宜地謀求生存發展的道路,突破主觀的心理意識,向集約型經營模式轉化,提升企業的運營管理機制,在保證產品質量的前提下節約生產成本,增強企業核心競爭力,提高企業經濟效益。同時,企業的經營者應加強學習,掌握企業管理運營知識,并對企業員工進行培訓。此外,中小企業在自身經營發展方面,對企業的信用并不重視,影響銀行等金融機構對中小企業經營能力的評價,使其在融資時面臨阻礙,因此,中小企業應重視企業信用,提高信用觀念,加強管理,保持良好的信用記錄。

(三)金融機構要加大對中小企業的信貸投入

引導和鼓勵銀行業金融機構對于符合國家產業政策、產品市場、效益良好、有發展潛力、有利于增加就業、講信用的各類中小企業予以重點支持,一是科技含量高、產品附加值高、市場潛力大、符合環保政策的高新技術型企業。二是出口創匯型、專業特色型、協作配套型企業。三是農業產業化龍頭企業、物流服務、商貿服務和旅游服務企業。四是向“專、精、特”方向發展的中小企業。各金融機構要充分利用各自優勢,推出符合中小企業不同需求的貸款產品和貿易融資種類,在風險可控的基礎上給予傾斜支持,新增中小企業貸款增長幅度要快于各項貸款平均水平。特別是在當前金融危機持續蔓延的特殊背景下,各金融機構要重點對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現經營或財務困難的中小企業,加大信貸及多元化融資支持。

(四)優化金融服務體系

創新信貸產品,滿足中小企業的不同層次需求。各銀行業金融機構要根據市場變化和客戶金融需求,推出符合齊齊哈爾市中小企業的信貸產品和金融服務。一是積極試辦“多戶聯保、逐年授信、動態調整、周轉使用”的中小企業聯保貸款業務,依托行業協會,組織一定數量的中小企業按照“自愿組合、風險共擔”的方式組成聯保體,按一定比例建立貸款風險準備金,約定聯保體的責任,明確申貸額度和分保額度,由金融機構根據聯保小組成員生產經營等綜合情況提供合理的授信。二是積極支持“吃配經濟”發展,充分利用裝備制造業骨干企業的產業鏈優勢,鼓勵和支持為其配套的中小企業辦理信貸、承兌、貼現等金融業務。三是針對生產環節,以生產廠家為核心,通過有原料和產品交易的上下游企業相互擔保,或以交易合同為抵押,在控制風險的前提下,滿足產業鏈條中的企業尤其是中小企業生產經營性資金需求。四是完善應收賬款質押登記系統,積極開辦應收賬款質押融資業務,有效解決不同類型中小企業抵押擔保難問題。

參考文獻:

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[5]宋華.中小企業融資問題研究[M].北京:首都經濟貿易大學,2015.

作者:徐麗 李喜云 張莉 單位:齊齊哈爾大學經濟與管理學院

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