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摘要：新時代下我國中小企業在進行融資時，時常面臨融資難、融資慢、融資成本高等問題，這導致我國中小企業生存能力較弱，發展過程較為艱難，面臨隨時被時代淘汰的風險。為盡可能改變這一局面，本文從中小企業融資需求量化、融資渠道、融資工具、融資信用入手，對新時代下我國中小企業融資現狀展開分析，結合現狀提出以“加強中小企業自身管理”“加強融資需求量化”“維護并優化融資渠道”“合理選擇中小企業融資工具”“構建完善的中小企業信用體系”為路徑，對我國中小企業融資進行優化，以期為新時代下我國中小企業生存及發展提供幫助。

關鍵詞：中小企業；融資；現狀；優化

中小企業是指可獨立自主經營但規模具有局限性的經濟單位，在稅收貢獻、技術創新、帶動就業方面推動了經濟和社會的發展，根據報道顯示，至2019年，中小企業數目占企業總數的90%以上，對我國社會及經濟影響重大。新時代下，我國經濟正處于轉型階段，中小企業承受著較大生存壓力與發展壓力，考慮到中小企業的生存及發展關乎著大眾就業、經濟發展與社會穩定，為給中小企業的生存及發展提供良好環境，有必要對“新時代下我國中小企業融資現狀及優化路徑”展開研究，以此幫助企業走出融資困境，在獲得更大生存空間的同時尋求發展突破。

一、新時代下我國中小企業融資現狀

(一)中小企業融資需求量化困難中小企業融資需求量化困難，是指中小企業在融資前對自身需求認識不清，不能確定自己究竟需要多少資金。關于中小企業融資需求量化，有兩點需了解：第一點，對中小企業融資需求進行精準量化，是合理融資、成功融資的第一步，若不能精準量化自身融資需求，融資方案往往得不到供資方認可；第二點，中小企業在對自身融資需求進行量化時，可能無法區分資本需求總量、外部融資需求量二者間的差異，從而導致無法對自身的融資需求進行精準量化。

(二)中小企業融資渠道存在問題中小企業融資渠道存在問題是新時代下我國中小企業融資的現狀之一，它在很大程度上增加了融資難度。關于中小企業融資渠道存在的問題，主要有以下三點：第一點，中小企業在很多時候不能判斷外界融資渠道是否安全可靠，而確定可靠的融資渠道(比如國有五大商業銀行)又更傾向于投資大項目、大企業；第二點，風險投資是可選擇的融資渠道之一，然而風險投資因其追求高收益等特點，多用于高科技行業的中小企業融資，其他行業的中小企業較難以其為投資渠道；第三點，中小企業選擇內源融資時，融資過程缺乏規范。

(三)中小企業融資工具選擇不當中小企業融資工具，即融資時中小企業采取的融資方法與方式的集合，融資工具選擇不當，即融資時中小企業采取的融資方法與方式低效、不安全且不能滿足中小企業融資需求。融資工具選擇不當，很多時候是因為中小企業忽視了融資創新，習慣了已有的融資方法與方式，比如某中小企業長期在某銀行處通過信用貸款的方式進行融資，雖然信用貸款無需抵押，但貸款利率偏高且對貸款人資質有較高要求，中小企業融資需求非常大時若仍舊采用信用貸款，則會面臨偏高的融資成本，令中小企業在經營發展時承受較大壓力。

(四)中小企業融資面臨信用困境中小企業信用如何直接關系著融資成敗，關于中小企業融資信用困境，主要可總結為兩點：第一點，信用調查體系不足，供資方無法全面、客觀地展開資信調查，自然也就無法信任中小企業；第二點，信用評估體系不健全，簡單來講就是當前信用評估體系無法精確、客觀對中小企業的信用等級進行評定，而信用評估有失精準與客觀，很可能會導致中小企業融資困難，或導致供資方錯過好項目。

二、我國中小企業融資優化路徑探討

(一)通過加強中小企業內部管理達到優化中小企業融資的目的通過加強內部管理達到優化中小企業融資的目的，簡單來講，就是通過提高中小企業的自身實力，發展創新來獲得資本認可，從而達成融資目的。關于加強中小企業內部管理，建議如下：一，結合中小企業中存在的問題不斷完善管理制度，以保障企業內部秩序、提高企業工作效率；二，重點加強財務部門及人員的管理，通過提高會計信息質量為中小企業融資提供良好條件。

(二)通過加強中小企業融資需求量化達到優化中小企業融資的目的關于加強中小企業融資需求量化能力，有以下兩點建議：第一點，對自身融資需求進行分類，一般情況下，可根據中小企業融資后的資金用途，將融資需求分為償債、投資、流動三大類；第二點，在融資時中小企業必須弄明白“融資做什么”“自身償還能力如何”“融資成本如何”等問題，在明白上述問題后，再根據事先構建的融資需求量化模型，聯系利率、退還方式及期限等等對自身的融資需求進行較為精準的量化。

(三)通過維護、優化中小企業融資渠道達到優化中小企業融資的目的關于維護、優化中小企業融資渠道，有以下三點建議：第一點，做好融資渠道了解與渠道儲備，比如在融資前收集多條融資渠道的信息、對融資渠道的安全性進行質疑與調查、比較多條融資渠道的質量等，通過這些做法盡可能避免融資騙局；第二點，重視融資關系培育，比如，比起國有五大銀行，當地農村信用社明顯傾向于投資中小企業，中小企業可與農村信用社培養良好的融資關系，以此為自身融資創造良好條件。第三點，對內源融資進行規范，比如以“向親戚朋友借貸”為融資渠道進行融資時，應對借貸金額、借貸日期、償還日期、償還方式等等進行清晰明確，并在第三方見證下簽訂具有法律效應的協議文件。

(四)通過合理選擇中小企業融資工具達到優化中小企業融資的目的關于合理選擇中小企業融資工具，有如下建議：建議一，在選擇融資工具時，需注重融資創新，要全方位聯系自身實際情況(應同時聯系融資需求、發展階段、所處行業)靈活進行選擇；建議二，在選擇融資方式時必須重視融資工具組合效應，簡單來講就是根據自身實際情況可選擇兩種或兩種以上的融資方式或方法，例如，中小企業在進行項目投資時融資需求較大(比如需要500萬元)，此時可從外源融資渠道進行選擇(比如聯系當地的城市商業銀行進行融資、吸收直接投資、商業信用等)，而在項目投資過程中，突然面臨短期資金周轉問題需要融資(比如要10萬元進行短期周轉)，此時就可以選擇內源融資(比如員工集資)。

(五)通過完善中小企業信用體系達到優化中小企業融資的目的關于完善中小企業信用體系，主要有三點建議：第一點，加快信用信息共享的腳步，以此完善中小企業信用體系，即在先進信息技術的支持下，加快工商、銀行、司法等部門間的公共信用信息互通，以此為資信調查、企業信用等級評估提供便利；第二點，合理采用定量分析的方法，結合實際數據，從客觀、科學的角度對中小企業信用評級方法進行優化，以減少信用等級評定過程中的主觀性與片面性。例如，城市商業銀行在網商貸業務中，對中小企業信用等級進行評定時，幾乎完全借助銀行背后的信息系統進行，先通過大數據技術在網絡上采集中小企業的信用相關數據，在簽訂“征信查詢同意書”后借助信息系統查詢客戶征信，然后將中小企業多方面的信用信息數據后輸入構建好的信用評級模型中，從而得到較為精確的信用等級，整個過程人為干擾的可能性極低，得到的信用等級評價結果較為客觀。

三、結束語

綜上所述，新時代下中小企業的生存及發展對我國社會經濟發展有重要意義，故對于可影響中小企業生存及發展的融資問題，相關企業與人員必須引起重視，積極分析融資現狀，不斷尋找中小企業融資的優化路徑，通過加強內部管理、精準量化融資需求、提供多元化融資渠道等做法，改善融資難、融資慢、融資成本高等問題，為中小企業融資提供便利，進而為中小企業的生存及發展創造出良好環境，促進我國社會發展及經濟繁榮。

參考文獻：

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作者：王德念 單位：濟寧綠蔭經貿有限公司