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摘要：在企業的經營管理過程中，資金所占的地位是至關重要的，它是整個企業持續運轉的源泉，資金管理工作是現代化企業經營管理工作的核心。在大數據時代背景下，企業資金管理工作中應該利用大數據相關技術不斷創新和完善資金管理工作，針對資金管理工作中所存在的問題，要及時進行解決和調整，以制定出符合現代化企業的資金管理方案。本文中首先提出了資金管理的重要性、作用以及意義，其次從幾個方面提出了資金管理工作中存在的問題，最后從6個方面論述了在大數據時代下資金管理優化的路徑：樹立資金管理觀念、加強資金安排、提高資金使用率、提高資金管理能力、提高資金管理信息化水平和提高資金管理人員綜合素質水平，為現代化企業資金管理工作提供可靠的理論參考依據。

關鍵詞：大數據時代；資金管理；存在問題；優化路徑

隨著全球一體化進程的不斷加快以及科學技術的突飛猛進，現代化企業的發展離不開資金的支持。在企業中進行資金管理工作，將資源進行最優化的配置，不斷優化資金管理方案，對企業的發展以及投資管理決策起著重要的推動作用，同時也是實現企業升級轉型的有效手段。

1資金管理的重要性、作用和意義

現代化企業的經營和管理自始至終都有資金的參與，所以資金管理工作不容忽視。隨著市場競爭的日益激烈，企業對資金的需求也尤為強烈。資金管理工作是否有效和科學，對企業是否能持續和穩健發展至關重要。市場競爭和行業競爭，使得企業不得不加大自身的生產經營工作和對外投資管理工作，這個發展和擴張的過程無疑與資金息息相關，只有大量的資金投入才能為企業的發展鋪路。資金在企業經營發展中的重要性作用，決定了資金管理工作的重要性，科學、合理、有效地進行資金管理，發揮資金的最大化效用，使有效的資源得到最優化的配置，避免資金的閑置，提高資金的利用效率，將資金的時間價值發揮出來，實現資金的保值和升值。所以，對資金管理方案進行優化，不僅是現代企業內部管理的需要，同時也是企業降低經營風險的有效手段，合理科學地使用資金，是企業走可持續發展道路的助推器。資金管理工作貫穿于企業的各個生產經營管理環節，它如影隨形地伴隨著企業的每一項工作的開展，資金管理工作的成效，與企業的生死存亡息息相關。企業在建立初期，要對資金進行籌集；企業在發展中期，需要有資金的支持；企業在業務擴展階段，更需要大量的資金做后盾；企業在獲利后，更需要對資金進行有效地分配和使用，以推動企業向著更高的發展方向邁進。在市場競爭日益激烈的前提下，企業應該對資金管理進行不斷地創新和優化，這是提高其自身競爭力的必要手段，也是進行內部管理工作創新的重要組成部分。在大數據時代下同樣如此，通過利用大數據的相關技術，創新資金管理方案，提高資金的使用效率，實現資源的合理配置，最終提高企業經濟效益。

2資金管理存在的問題

現代化企業在進行資金管理工作中，由于對資金管理力度不夠而導致的資金鏈斷裂、成本投入增加等問題比比皆是，有的企業在融資完成后，對資金的安排并未按照預期，資金在賬戶中的沉積，都是對資金和資源的一種浪費。另外，資金管理工作的獨立性，未與企業的經營管理方向保持一致，這是資金管理觀念落后的一種體現，即使資金管理工作做得再好，對企業的發展也會產生一定的影響。雖然在大數據時代下，企業中的資金管理工作有了大數據技術的支持，工作效率有所提高，但是由于受到傳統思想觀念的根深蒂固，對大數據技術的使用往往徒有虛表、形式主義嚴重，并沒有真正地將大數據技術應用到管理工作中。以下對現階段資金管理工作中存在的問題作了相關論述，相關工作者應該正視工作中存在的問題，及時提出解決對策和方案，以便于更好地推動資金管理工作的開展。

2.1資金管理制度不完善

沒有規矩不成方圓，資金管理工作中更需要制定完善的管理制度，這是工作進行的前提依據，只有制度約束的資金管理工作，才能推動企業的穩健發展。目前，有的企業中雖然制定了相應的資金管理制度，但往往制度不夠完善和全面，口頭形式嚴重，所以資金管理工作的有效性不高，資金管理工作沒有一定標準，存在較大的隨意性，這對企業的發展非常不利。

2.2資金管理人員專業水平不高

現階段企業中的資金管理人員，由于受傳統思想觀念的影響，對于新知識的接受能力較差，甚至從心底產生抵觸情緒，不愿意接受新知識和新技術，這是管理人員綜合素質能力較低的表現。資金管理人員認為只要將日常的資金管理事務處理好，就能夠萬事大吉，學習新知識和新技術沒有用，與時展的要求嚴重不符，企業的資金管理工作水平停滯，最終將會影響企業的發展。

2.3籌資方式單一

現階段企業籌資方式單一也是資金管理工作中所存在的問題。現代企業在發展過程中，應該根據企業經營的模式進行籌資渠道的多方位選擇，僅僅依靠內部籌資來提高企業的生產和運營是遠遠不夠的；而主要依靠外部籌資，根據外部籌集資金風險大、成本高、保密度低等特點，對企業的發展也會產生一定的影響，所以在外部籌資選擇中也必須要謹慎。現代化企業要根據當前市場經濟體制，利用經濟發展的優勢，對自身的發展潛力進行挖掘，同時要結合企業自身的實際情況去選擇籌集資金的渠道，要進行多方位、多渠道的選擇，切勿選擇單一的籌資方式，合理優化的配置資金，以推動企業的健康發展。

2.4信息化管理落后

現階段，雖然企業在財務信息化管理上的工作取得了一定的成效，但是由于財務管理系統自身的特性，使其與其他管理系統有很大的差別，缺少相對獨立的資金管理體系。企業各項信息數據無法得到及時地共享，對于企業管理決策者而言，滯后的信息數據無法形成及時地決策，同時企業的實際財務情況也無法體現，長此以往影響企業的發展。

3在大數據時代下資金管理優化的路徑

3.1樹立科學的資金管理觀念

現代化企業在進行資金管理工作時，前提條件是必須要制定一套完善的資金管理體系和方法，同時要不斷樹立全員的資金管理觀念，從自身的崗位工作做起，提高資金的使用效率。在對資金進行使用的過程中，要利用先進化的技術手段以及高效的途徑，進行資金的周轉，調周轉率，使有限的資金發揮無限的價值，使投資更具針對性和有效性。對于企業內部資金的使用，要結合企業的實際發展和市場的需求，不能盲目和隨意，資金的使用過程中同樣要注意規避風險，將資金管理的使用風險降到最低。與此同時，現金流作為資金管理的重要組成內容，必須要對其進行重視，對于現金流的情況要進行嚴格地控制和分析，加強對現金流的管理，對資金進行科學地預算，將資金風險發生的概率降到最低，這對企業投資和決策活動的意義非常重大。

3.2加強資金的合理安排

在大數據技術的幫助下，要對資金進行合理地運用，發揮其最大化的價值。以下從資金存量、資金流動、大額資金、債務資金四個方面闡述了如何合理地安排和利用資金：第一，對資金的存量進行嚴格監督和控制，其中要建立完善的資金存量系統，系統的建設可以幫助企業對資金使用的情況進行詳細地查詢，對資金進行全方位的動態式管理，并與企業的發展戰略、預決算等方面進行相關的結合，為企業各項工作的開展和推進提供可靠的信息；第二，利用大數據的相關技術對企業資金的流動情況進行監督和控制，同時建立資金流動情況的實時監督機制，對支出的資金進行嚴格審核，將企業資金風險降到最低；第三，重點監控企業的大額資金，對企業大額資金的收支情況，要嚴格檢驗相關單據和會計憑證，以保障相關信息內容的真實性和可靠性；第四，要對債務資金進行相關的監控，利用大數據相關技術，對企業中的債務資金進行相關的統計和管理，并對債務資金的走向進行嚴格分析，也可以利用大數據技術建立資金管理系統，將企業資金支付的流向情況做系統化整理。

3.3提高資金的使用效率

在大數據時代下，通過運用大數據技術來提高資金的使用效率。首先，企業的發展方式主要為產業鏈，其中以核心產業為重點，向上下游延伸。內部成員主要出于產業鏈之上，為有效防止資金的外流，一般企業會優先選擇與內部企業進行交易，從而滿足內部結算需求。因此，企業的一個完善資金的結算平臺建設，實現企業的結算方式網絡化發展，減少跨行及跨系統結算的資金支出，節約企業的財務成本支出。借助大數據技術構建企業資金管理系統，開設企業結算賬戶，確保企業擁有基本的賬戶與必要的貸款賬戶，實現對企業資金的每日收集、結算及核實，最大程度地完成企業沉淀資金的集中化處理。其次，企業資金集中系統的建設，可充分利用企業的集中資金進行短期的金融投資，借助投資短期理財產品的方式，進一步降低企業資金管理的成本。通過對企業沉淀資金的集中處理，減少企業資金沉淀產生的財務成本浪費。

3.4提升資金的管理能力

在大數據時代下，資金管理能力的提升，包括以下兩個方面：第一，提高資金的管理能力，必須要實施動態、多方位、多層次的資金查詢系統，借助大數據技術，在保證資金信息充分安全的前提下，明確各個部門的資金信息，提高資金的管理能力，提高資金的使用效率；第二，建立并完善企業資金預算管理信息化系統，在系統建立的過程中，要借鑒同行業中的先進管理經驗，并結合企業自身的實際情況，建立符合企業發展的資金預算管理信息化系統。在大數據背景下企業提升自己的管理能力，要能夠將信息化作為重點的關注內容，同時企業中應樹立信息化的管理觀念，并利用大數據的先進技術，發揮資金管理在企業財務管理中的重要作用，以此來提高資金管理工作的準確性和高效性，提高企業的市場競爭力。

3.5提高資金管理信息化水平

在大數據時代下，企業的發展必須要符合時展的趨勢，建立完善的信息化系統，對于企業資金管理工作而言，如何提高資金管理的信息化水平，是現代化企業必須要考慮的問題。只有通過信息化的先進手段，對資金管理工作的各個環節進行嚴格地監督和控制，做到早預防、早發現、早解決。如何提高企業資金管理的信息化水平，從以下兩方面著手：第一，將資金管理的各個流程和管理進行梳理，并采用自動化的管理系統；第二，實現資金管理自動化系統中各模塊之間的共享，企業中通過各模塊對信息數據進行獲取，從而提高資金的使用率，降低了資金的風險，而企業決策者通過及時的信息數據，可以提高決策的高效性和科學性。

3.6重視培養人員的工作水平和積極性，不斷提高業務能力

在工作的過程中，崗位工作人員發揮著重要的作用。企業中如何提高資金管理水平，與相關工作人員的綜合素質有著密切的聯系。所以對于企業而言應該定期對從事資金管理的相關人員進行專業知識、工作技能等方面的培訓，以提升其綜合素質水平，開展部門之間的交流會等，以提高團隊協作力，營造互幫互助的環境，提高工作人員的歸屬感，最終提高資金管理人員的工作水平，提高其綜合業務能力。與此同時，還要制定相應的獎罰措施，對于資金管理工作中成績突出的人員，要給予一定的物質獎勵或精神獎勵；而對于在資金管理工作中拖沓、散漫的工作人員，要給予及時的警告，嚴重地要給予相應的處罰，為資金管理工作創造一個良好的環境，提高資金管理人員的工作積極性和主動性。

4結語

總之，在大數據時代下，企業資金管理中存在的問題頗多，企業應該不時調整資源的管理方式以及制定優化的制度，利用大數據技術建立資金管理系統，合理、科學地開展資金管理的相關工作，嚴格控制和監督資金的流向，以此來降低資金的風險率，提高使用率。要借助大數據技術，將企業資金管理工作進行不斷完善和創新，以符合時展的需要，提高企業的資金管理能力，提高企業的核心競爭力以及社會形象。

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作者：陳人嘉 單位：國網吉林省電力有限公司吉林供電公司