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摘要：最近幾年，保險中介行業在迅速發展的同時，也面臨著風險，其大部分來自于保險費收入。要想在現在新經濟形勢下持續發展經濟，就要提早發現保險中介行業面臨的財務風險，并及時采取有效措施。

關鍵詞：新經濟形勢；保險中介行業；財務風險及防范措施

一、引言

在新經濟形勢下，保險行業得到快速發展，帶動了新興保險中介行業的發展。保險中介主要是為了保護消費者權益，但作為企業，存在財務風險的問題。如何看待這種財務風險以及怎樣采取相應的防范措施，本文對此進行了分析和討論。

二、了解保險中介行業、財務和財務風險

保險中介機構是社會保障機構在保險行業建立的獨立機構。保險中介行業顧名思義是夾雜在消費者和保險產品中間的行業，同時推動保險行業的穩定持續發展。保險中介行業不僅可以看出保險行業的發展趨勢，也可以為保險行業提供借鑒和啟發，是新經濟形勢下，消費者重要的保障。一個企業要想長久發展就必須有一套完整的財務管理系統。這就要求管理者不僅要注重業務發展，還要制定計劃提升企業收益，為企業多元化經營提供基礎保障。財務風險是企業在發展時，存在的可能發生的財務空缺、財務分配不當等問題從而對企業產生的隱形風險。財務風險同時還包括企業隨時可能喪失賠償能力的風險和股東撤資的風險，債券、租賃等是企業投資所占比重較大的，這也就使企業的支出費用固定，而債券和租賃的不穩定，對企業的賠付能力造成影響，從而使股東的收益大幅減少，導致股東撤資，對企業財務造成影響。

三、新經濟形勢下保險中介行業存在的財務風險

（一）財務風險的外部因素保險中介行業在新經濟形勢中存在很多財務風險，其客觀原因是復雜多變的外部環境，如經濟、社會、法律等因素。這些因素對財務的影響具有共通性的，對大部分行業都有影響，所以不是保險中介行業能否持續發展的決定性因素。

（二）財務風險的自身因素自身的因素才是保險中介行業財務風險面臨的大問題。第一、自身財務管理制度制定的不合理。管理手段薄弱，在新經濟形勢下最需要的是信息管理，大部分保險中介企業缺乏財務和信息管理系統，導致數據的完整性和準確性不能得到保障，在降低保險中介行業效率的同時，還增加了行業的財務風險；第二、中介機構內部缺乏治理。根據公司工資與業績掛鉤的政策，工作人員可能為客戶介紹不適合顧客的產品。團隊合作能力不強，任務分配不合理，遇到問題責任分配不明確，在管理上出現漏洞，從而財務出現問題。這就體現機構對內部員工缺乏管理和培訓，顧客不滿意客源自然會減少，那么企業收益自然會受到影響；第三，保險客戶風險。保險中介企業不如實告知顧客風險。由于現在我國的保險中介服務行業缺少經驗和實踐，保險公司和保險中介企業在數據上需要互相保密，就產生了很多利益方面的糾紛。

四、面臨財產風險，保險中介行業做出的防范措施

（一）建立完整預測評估體系面臨財產風險，保險中介企業首先要建立一套完整的預測評估系統，對周圍系統進行評估和預測，做到盡早將問題反饋給有關人員，從而加強保險中介公司的應對外部政策變化的能力。保險中介公司應安排更多的專業人員不斷對周圍數據的變換進行分析和研究，制定出切實可行的方案，及時調整企業的應對政策和方法，做到最大程度的降低因外部環境變化帶給企業的財務風險。

（二）改善企業的基礎管理方式改善企業的基礎管理方式，提高企業的工作質量和效率，根據現在經濟和技術水平不斷發展的趨勢，積極改進基礎管理方式，建立科學的工作流程，提高管理人員水平。現在保險中介機構財務管理涉及的各種管理方面的問題，單純地依靠人工操作已經沒有辦法滿足企業發展的要求，需要我們不斷地進行創新。

（三）加強企業的資金管理加強企業的資金管理，將資金進行最大利益化的使用，提升企業資金利用率是財務管理的重要工作。若想提高資金的利用率，首先要確保資金的安全，保險中介企業同時更應該注重資金周轉效率。在有關專家的建議下，建立健全完整的資金管理制度，做到資金的收支、分配都要嚴格地走公司的審批流程。在分配給分公司資金時，要進行提前預算，防止大量資金長期存留在分公司手中。在資金周轉比較順暢的情況下，可根據公司的實際情況對剩下的資金進行理財投資，實現資金的增值，但前提是要保證資金的安全和理財產品的可靠。

（四）完善客戶信息管理系統完善客戶信息管理系統，提高保險中介公司客戶管理信息系統管理水平，對客戶信息進行全方面的統計，了解客戶之前的保單受理情況，以及投保人病史，做到為保險公司提供全面的客戶信息。在完善客戶信息管理系統的同時，也要增強對保險公司的了解，清楚保險公司旗下的各種保險產品，做到準確的和客戶進行產品介紹。保險中介企業應建立健全一套屬于自己的信用風險懲罰機制。爭取申請得到法律保護。對保險公司的欺騙行為和投保人的隱瞞行為進行適度懲罰。情節較輕時進行資金懲罰，涉及金額較大時，則提交刑事部門審理。

五、結語

在新經濟形勢下，市場經濟條件競爭愈加激烈，在內部環境和外部環境的共同影響下，財產風險是不可避免的，尤其是保險中介行業，所以這就要求保險中介行業在財務管理工作中，重視財產風險的防范工作從而使財產中介行業日益成熟，并走上高速發展的軌道。我們要知道財務管理不只是管理人員的責任而應該是企業內部每個人都積極參與的大工程。所以我們每個人都應該時刻關注財產動向，為預防財產風險貢獻自己的力量。

參考文獻：

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[3]傅榕.我國保險中介市場發展問題及其分析[J].現代商業,2016(15):30-31.

作者：趙俊粟 單位：對外經濟貿易大學保險學院