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[摘要]數字化管理是經濟新常態背景下商業銀行適應經營新環境、應對市場新挑戰、引流行業新趨勢的技術支撐與有益探索。賦能商業銀行經營決策、強化商業銀行運營效能、助力商業銀行內控管理是經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的價值，從而高效優化商業銀行業務布局、推動商業銀行降本增效、提升商業銀行風控能力，最終推動商業銀行實現高質量發展。鑒于此，商業銀行應該立足經營理念轉變、聚焦業務轉型賦能、注重復合人才培育，從資源投入、業務轉型、人才培育三個維度入手，全面提升自身的數字化管理水平。

[關鍵詞]經濟新常態；商業銀行；數字化管理；降本增效

一、前言

經濟新常態背景下，商業銀行的經營環境面臨著各式各樣的變化，對商業銀行的經營管理形成了新挑戰與新機遇，具體來說：金融市場對外開放的持續深化將進一步激活行業競爭、金融體系改革的不斷加速將持續優化金融分工、宏觀經濟轉型發展的逐步推進將影響行業業務發展趨勢。在此過程中，金融市場各種新的金融服務與產品持續迭代，商業銀行經營發展面臨著新的挑戰與機遇。因此，提升自我綜合經營能力是確保商業銀行在日趨激烈的金融市場中實現跨越式、高質量發展的重要保障，而數字化管理是商業銀行實現這一經營目標的重要舉措與有益探索。鑒于此，筆者立足于經濟新常態的研究視角，重點探究商業銀行數字化管理的價值與路徑，以期對商業銀行的高質量跨越式發展有所裨益。

二、經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的價值

為精準分析商業銀行實施數字化管理的路徑，本文首先對經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的價值進行剖析，具體從賦能商業銀行經營決策、強化商業銀行運營效能、助力商業銀行內控管理三個維度展開，具體分析如下。

(一)加強數字化管理賦能商業銀行經營決策，優化商業銀行業務布局

加強數字化管理賦能商業銀行經營決策，優化商業銀行業務布局，這是經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的首要價值。從管理學角度來說，科學的經營決策來源于全面、及時、科學、高效的信息支撐，而數字化管理是實現對信息高效把握的關鍵舉措。在信息化時代，由于市場信息海量傳輸、魚龍混雜、變化迅速，商業銀行如何在紛繁復雜的市場信息中提煉出輔助自身穩健經營所需要的有效信息，成為商業銀行管理層必須面對的重要挑戰。尤其是在當前存貸利差不斷縮小、經營成本逐步攀升、盈利能力持續承壓的多重背景下，商業銀行必須依靠對海量數據的高效提煉來制定符合自身實際情況與市場發展趨勢的業務布局規劃，進而順應市場發展趨勢，獲得較好的發展前景。因此，商業銀行管理層必須高度注重商業銀行的數字化管理，提高數字化管理賦能的效率。

(二)加強數字化管理強化商業銀行運營效能，推動商業銀行降本增效

加強數字化管理強化商業銀行運營效能，推動商業銀行降本增效，這是經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的核心價值。毫無疑義，作為市場經營體，提高盈利能力必然是商業銀行追求的核心目標，而降本增效戰略是實現這一目標的必經之路。在實踐中，要真正推動商業銀行降本增效工作的高效執行，必須依靠自身運營效能的提升，與數字化管理便是提高運營效能的必要工具。從提高內部運營效率的視角來說，商業銀行發展數字化管理，可以對內部各部門的效率進行科學、客觀、全面的評價，從而通過優化內部制度來改善內部各項業務的流程及審批，繼而可以極高的凝聚商業銀行內部的協作力量，降低因內部管理不善而造成的效率損失。從提升外部業務開展效率的視角來說，商業銀行通過數字化管理的高效賦能，可以優化資源投入、強化營銷評價、改善服務能力，進而提高外部運營效率，最終提高商業銀行的盈利能力。

(三)加強數字化管理助力商業銀行內控管理，提升商業銀行風控能力

加強數字化管理助力商業銀行內控管理，提升商業銀行風控能力，這是經濟新常態背景下商業銀行數字化管理的重要價值。眾所周知，金融行業屬于高風險、杠桿經營屬性極強的行業，因此必須予以較為嚴格的監管要求，屬于強監管行業。在強監管的行業環境下，提升自身的風控能力是商業銀行實現穩健發展的基礎前提。商業銀行如何提升風控能力，并將風控能力高效轉化為助推業務發展的專業能力，這是商業銀行獲得競爭優勢的重要保障。筆者認為，商業銀行要實現風控能力提升對業務發展的賦能，最終確保自身穩健、高效、可持續的發展，必須要注重內部管控，以期不斷提升自高自身的風險預警、分析及處理能力，最終提高風控水平，獲得穩定的盈利，而實現這些目標必須依靠數字化管理能力的提升。立足對內部運營與外部業務開展的數字化管理高總，可以對商業銀行內外部各環節的信息實現高效、及時、精準的把握，從而能極速的對潛在的經營風險形成有效預警，并基于海量信息分析及預判，迅速制定應對的具體方案與策略，最終有效的防范經營風險的出現，提高商業銀行的經營穩健能力。

三、經濟新常態背景下商業銀行推動數字化管理的路徑

基于對商業銀行數字化管理的價值剖析，可以更精準、細致、高效的探究商業銀行實施數字化管理戰略的舉措路徑，筆者從理念轉變、業務轉型、人才培育三個維度出發，建議商業銀行加大商業銀行數字化管理的資源投入、加快商業銀行數字化管理與主營業務融合、加強商業銀行數字化管理人才的內培外引，以期快速提升商業銀行數字化管理能力，具體分析如下。

(一)立足經營理念轉變，加大商業銀行數字化管理的資源投入

立足經營理念轉變是經濟新常態背景下商業銀行推動數字化管理的基礎性舉措，核心內容是加大商業銀行數字化管理的資源投入。長期以來，商業銀行經營管理的精細化程度不高，核心癥結在于對數字化管理的重視度不足。因此商業銀行必須要轉變經營觀念，高度注重自身數字化管理工作的開展與運營。總體來說就是要加大商業銀行對數字化管理的資源投入，具體包括：第一，商業銀行要給數字化管理工作提供良好的軟硬件環境，對現有的硬件設備進行更新換代，同時注重軟件環境的改善，為商業銀行的數字化管理工作的順利開展奠定堅實的物質基礎；第二。商業銀行要優化數字化管理部門及崗位的設計，給予充足的人力資源保障，確保數字化管理落到實處，形成數字化管理戰斗力；第三，數字化管理必須基于數據信息的收集、整合、挖掘分析及應用，因此商業銀行要突出數字化管理部門及崗位的經營地位和權限，確保各類數據的可獲得性、高效性及精準性。

(二)聚焦業務轉型賦能，加快商業銀行數字化管理與主營業務融合

聚焦業務轉型賦能是經濟新常態背景下商業銀行推動數字化管理的關鍵性策略，核心內容是加快商業銀行數字化管理與主營業務融合。從商業銀行業務開展的邏輯上來說，商業銀行必須聚焦業務轉型的賦能，既要注重數字化管理能力的提升，更要注重數字化管理能力與主營業務發展的深度融合，真正將數字化管理能力轉變商業銀行業務開展的核心競爭力之一。從本質上來說，商業銀行之所以進行數字化管理工作的加強，核心目標仍然是為了促進自身主營業務的高效發展，故而無論是數字化管理的理念或者工具，都必須圍繞提高主營業務開展效能、降低主營業務運營成本的來開展，真正使得數字化管理助推商業銀行業務的轉型發展，適應新常態下各項挑戰，抓住經濟轉型發展的各類機遇。

(三)注重復合人才培育，加強商業銀行數字化管理人才的內培外引

注重復合人才培育是經濟新常態背景下商業銀行推動數字化管理的重要補充性策略，核心內容是加強商業銀行數字化管理人才的內培外引。知識經濟時代，優質的人才隊伍是商業銀行取得市場競爭優勢的核心要素，故而必須高度注重數字化管理人才隊伍的培養。當前商業銀行在人力資源領域具有一定的儲備，但仍然應認識到數字化管理工作對于人才的需求更加復合化，既要熟悉商業銀行業務經營屬性和特征，又要深度了解數字化工具的開發與應用，故而必須要進行綜合性、復合型人才的培育，具體方向是既要從內部挖掘優質的復合型數字化管理人才進行再培育，也必須持續的從外部引進優質的數字化管理隊伍，不斷的注入新鮮血液，提高商業銀行數字化管理團隊的工作活力。

四、研究結語

總而言之，在經濟新常態背景下，信息優勢是各類市場經營體贏得市場競爭的重要法寶，商業銀行也不例外。因此商業銀行在日常經營決策中必須高度注重數字化管理工作的開展，要將數字化管理能力逐步融入到各項主營業務經營中去，從而使得商業銀行的數字化管理能力成為自身業務競爭的重要競爭力之一，真正實現數字化工具對商業銀行主營業務的高效賦能。

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作者:王鵬 單位:中國人民銀行西寧中心支行