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第1篇：理財營銷方案范文

以黨精神為指導，本著便民、為民、利民的原則，通過政府引導、市場運作、規范管理，著力提升蔬菜直銷店蔬菜供應水平和服務功能，豐富服務內容，進一步擴大“農店對接”覆蓋面，構建流通成本低、綠色安全的農產品直銷網絡體系和管理運營體系，建立平抑蔬菜價格長效機制和規范順暢的運營機制，為社區居民提供更加便利化、多樣化的服務。

二、目標任務

1、制定出臺《市社區蔬菜直銷店管理規范》，規范蔬菜直銷店運營管理，實現社區蔬菜直銷店經營企業統一采購、統一銷售、統一計量。

2、建立覆蓋全市各社區蔬菜直銷店的電子商務便民服務網絡體系，實現電子商務信息平臺與追溯設備、監測設備和便民呼叫中心信息平臺的有效對接。

3、加強各實施企業蔬菜配送中心(農殘檢測室)基礎設施和配套設備建設，建立實施企業與蔬菜、糧油等生產基地、合作社無縫對接，最大限度地擴大蔬菜、糧油等農產品直銷的范圍。

4、強力推動“南菜北運”工程，培育2-3家“南菜北運”大型骨干實施企業，建立與全國各大蔬菜生產基地的“農店對接”網絡體系。

5、建立社區蔬菜直銷店蔬菜儲備與投放機制，使社區蔬菜直銷店成為推動市級蔬菜儲備投放的重要載體。

6、通過各項規范管理和運營，達到社區蔬菜直銷店銷售蔬菜價格低于同期周邊農貿市場、超市（特價除外）價格的20%以上的目標，以優質的菜品和實惠的價格讓利于民。

三、具體措施

（一）強化管理，規范運營

督促各企業逐條履行《市社區蔬菜直銷店經營管理協議》，重點抓好以下工作的落實：①督促企業認真落實政府臨時價格干預措施。在正常營業期間，做好與周邊農貿市場、超市價格比對，確保蔬菜直銷店蔬菜價格低于周邊農貿市場、超市價格的20%以上；②督促企業配備必要的設施設備，每店營業人員確保2-3人以上，所經營蔬菜的品種不少于30種；督促各企業在春節前使所有門店開業，營業時間每天不少于8小時；③督促企業落實直銷店管理“六統一”，掌握各企業社區蔬菜直銷店運營管理模式；④督促企業開展“農店對接”，鼓勵支持企業增加清真副食品、調味品及糧油等生活必需品；⑤督促企業定期開展員工培訓，開展優質服務活動，做到舉止文明，禮貌待客；⑥督促企業統一門頭、牌匾及店內管理制度等，各店營業員做到統一著裝，商品價簽規范，做到明碼標價，并適時更換；⑦監督企業在公示欄內公示蔬菜價格、農藥殘留檢測報告及監督電話等需公示的內容；⑧協助企業辦理綠色通行證等相關手續；⑨協調市代建辦、土地儲備局做好康居A區等5處15套營業房的交接工作，協調企業盡早入駐并投入使用；⑩督促企業搞好店內外環境衛生；建立并落實安全生產責任制度。

（二）加強蔬菜配送中心建設，增強蔬菜配送能力

支持企業加快推進蔬菜配送中心基礎設備及配套設施設備建設。

(三)大力推進“農店對接”工程，減少流通成本

加強各實施企業與區內外蔬菜種植基地的訂單農業，增加種植品種，最大限度地實現“農店對接”。同時，大力實施“南菜北運”工程，引導各實施企業開展客菜聯合采購，與全國各重點蔬菜生產基地建立產銷對接關系，建立覆蓋全國的農超對接網絡體系，最大限度地減少客菜的流通環節；加強與各清真副食品、調味品及糧油等骨干企業的對接，使進店生活必需品實現平價銷售。力爭年底前使全市社區蔬菜產銷對接的比重在現有基礎上明顯提高。

第2篇：理財營銷方案范文

摘 要： 近年來，隨著建筑行業的發展出現頹勢，各高校土木工程專業的招生形式也日趨下滑。針對行業現行趨勢，對建筑相關專業人才培養方案提出了新的要求。本文結合我校應用技術型教學改革形式，就土建類專業人才培養方案改革進行探討。

關鍵詞： 建筑行業；人才培養；土木工程

人才培養方案是實施人才培養的綱領性文件，是實現人才培養目標的根本保障，是組織教學活動的首要依據，只有做好人才培養方案的頂層設計，才能彰顯“應用技術型”人才培養模式，突出人才培養特色，提高人才培養質量。

一、人才培養方案改革要點

1、以專業建設為基礎，實行學分制教學，精煉公共基礎課、優化專業基礎課、豐富專業拓展課、突出核心專業技能課，合理細化課程體系，深化課程內涵改革和教學資源建設，推動教學管理改革，使人才培養方案基本達到滿足學生發展的不同需求，努力構建本科“基本理論滿足+技能專長突出+成長空間大”和專科“人文素養較高+技能夠用+適應社會”的人才培養目標。

2、人才培養方案改革應當遵循以下原則：

（1）實事求是，改革創新；（2）緊扣應用技術型人才培養定位；（3）緊跟國家、襄陽地方經濟發展布局；（4）體現差異化，體現人才培養結果導向；

（5）突顯產教融合

3、具體要求

（1）科學定位培養目標

專業培養目標和培養規格要切實鮮明，明確學生在行業產業鏈中的位置，以學生將來在產業鏈的定位來確定專業學生的培養目標。

（2）各層次理論課與實踐課比

各層次人才培養方案的修訂須強化職業核心技能，突出職業核心技能的實踐性訓練。按我院人才培養實際，本科各專業理論和實踐類課程學時比建議不高于6：4，專科各專業理論和實踐類課程學時比建議不高于4：6。

（3）研究地方經濟，服務地方經濟

地方社會需求是地方院校人才培養的邏輯起點。人才培養要貼近地方人才市場需求，深入分析專業面向的就業崗位、崗位職責、工作內容、能力要求、任職資格等，要特別關注國家、本省、本市未來的經濟發展和本專業領域的技術發展新趨勢，合理確定各專業人才培養目標及人才培養規格，使我院培養的人才更具有適應性、創新性。

（4）合理構建課程體系

強化基礎素質，大力推進公共課改革

扎實專業通用技能基礎，打造專業通用能力課程平臺

突出專業核心技能，形成職業核心能力課程平臺

（5）主動深化校企合作 ，探索產教融合機制

在專業人才培養方案制訂過程中，要充分發揮行業、企業專家和專業指導委員會（專家群）的作用，探索采用“項目導向”、“任務驅動”、“訂單培養”等工學結合的人才培養有效模式；與行業企業共同制定和實施人才培養方案，合理地柔性調整教學進程，充分發揮各種教學資源的作用，探索把課堂延伸到企業的模式，努力實現專業教學過程的職業性、實踐性和開放性。

二、教學考核方式改革

弱化原有的以紙面考核、理論考試為主的考核模式和方式。積極探索“多樣化、多維化、多介質化、多情景化”的考核方式，課程考核應緊緊圍繞“職業核心能力+德育”為中心，突顯學生思想品德、身體基本素質、職業核心能力。

1、探索以職業技能為核心的考核模式，重能力弱分數，嘗試實操考核、項目考核、答辯考核、設計考核、作品考核、企業實習考核等多種考核方式。

2、實行學分互換和學分J定，探索以技能考核為中心的考核模式。對于學生的動手能力、創作水平、競賽能力、企業實習經歷、發明創造、項目課題等大膽認可，可置換成相應課程或學分，鼓勵學生積極參與企業生產、各種社會活動，鍛煉學生各項職業技能。

三、大力推進公共課改革

公共課是人才培養方案的重要組成部分，大力推進英語、數學、體育、思政、計算機等類的公共課的改革對于人才培養具有重要意義。公共課改革要依據“以職業能力需求為出發點，因材施教、因專施教，培養應用技術型人才”。重點強化公共基礎課課程改革，公共基礎類課程要突出培養可持續發展人才的理念。高等數學、大學英語、計算機基礎等公共基礎課程根據國家、地方經濟發展要求、學生實際情況和專業需求構建適應性的內容，以培養目標為準繩，應用且實用，實施靈活教學。

高度注重學生的文化綜合素質、思想道德素質和身體素質的培養，嘗試建設一批內容優良、品類豐富、數量充足、結構合理的素質教育課程。探索“思政課程、國學國粹、學生管理、體育”的協同教學模式，探索構建公共課程的網絡視頻課，創新基礎素質的特色培養。

根據學科特點、專業特點，通過課程建設、教材建設、學科建設、隊伍建設等逐步突破循序漸進的推進公共課改革。

1、課程設置及教學內容

課程設置及教學內容改革是公共課教學改革的中心環節，要充分體現改革的總體要求。（1）課程設置及教學內容要體現學科特色、學生層次及教育對象的變化狀況，因材施教；（2）課程設置要體現有利于學生身心全面發展、個性化發展和自信心的提升；（3）課程設置要盡可能的和學生的職業生涯規劃需求相匹配。

2、教學方法與教學手段

加快教學方法的改革，是深化學院公共課改革的必然要求，是全面推進素質教育的需要，是培養學生掌握運用現代技術，實施創新教育的需要。要體現四個有利于的原則，即有利于發揮學生的主體地位及作用；有利于學生個性和潛能的發展；有利于培養學生的創新精神；有利于培養學生學會學習的能力。

四、師資隊伍建設

師資隊伍的穩定與否事關學院各項事業成敗之根本，教師隊伍的水平高低決定了學生培養質量，加強教師隊伍建設，力求使學院教學隊伍“結構合理、儲備充分、體系完善、擴展性強”，確保師資隊伍為學院可持續發展保駕護航。

1、對于緊缺型教師，一方面學院可采用“引進來”的方式積極引進，可適當給予一定特殊待遇，保證基礎的教學任務落實；另一方面，可對現有教師有選擇的“送出去”，到其他高校、企業等進行學習培訓，并簽訂相關協議。

2、積極打造“雙師型”教學團隊。鼓勵教師組建工作室、進入企業掛職、承擔實踐教學任務，也可探索通過深化校企合作模式，將學生的協同培養擴展到教師和學生的共同培養，打造適應學院未來人才培養需求的“雙師型”教學團隊。

3、鼓勵老師們利用假期或教學任務少的時間外出充電，通過短期培訓、專項學習、訪問學者等形式，打造一批能適應未來新的人才培養的優秀青年教師。

第3篇：理財營銷方案范文

    1.1課堂實訓投資與理財專業涉及的知識面廣、對學生的綜合理財能力要求高,該專業在課程安排上較為緊湊:一類理財工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統的證券、保險等專業。因此,筆者認為該專業在授課時要力求學一門理財工具課程就掌握一類理財工具的投資理論和投資實踐,應邊學習邊實踐、利用實踐更好的指導理論學習。課內實訓的主要目的是熟悉投資內容、熟練投資技能。對于課程間內容重疊性較大的課程,在設計教學計劃、撰寫課程標準時應合理安排實踐的重點。例如,《金融學》對主要金融機構和經濟學進行了介紹,則在《西方經濟學》中則淡化理論講解、強化宏觀和微觀政策變化對投資理財影響的實踐。對于重點的理財工具對應課程,應以經典投資理論運用為指導設計實踐環節。例如,《證券投資學》可按照價值投資、技術投資等經典理論為核心開展實踐。對于管理類課程應當結合理財規劃實踐展開,例如《市場營銷》實踐環節應當依據開拓潛在金融客戶的各項環節展開。課堂實訓的開展必須要結合課程內容采用多種教學法才能充分調動學生的參與積極性。該專業大多數課程的相關市場數據較容易獲得,因此實訓應積極采用模擬教學法。例如,投資類課程可采用實盤模擬、課程比賽等方式進行實訓。培養學生分析和評價財務狀況能力的課程除模擬教學法外,還應充分使用案例教學法。培養學生建立客戶聯系能力的課程應充分使用角色扮演教學法。

    1.2綜合實訓綜合實訓的主要目的是面向就業培養學生的崗位適應能力。高職院校學生畢業后主要在金融和非金融機構從事銷售崗位,而該專業學生對于營銷能力的培養和重視不足造成學生就業后在開拓新客戶時往往出現由于缺乏溝通技巧、營銷心態定位不準確等原因而導致優秀的理財計劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此,筆者認為綜合實踐課程中除了訓練學生撰寫可行的理財規劃方案外還應當引入特定投資人或被保險人,學生在指定時間段內通過認識客戶、了解客戶財務狀況、分析客戶理財需求、提出可行性理財方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環節真實模擬工作場景鍛煉投資組合能力和營銷能力。綜合實訓在實踐環節設計時應充分考慮學生的就業傾向分方向進行著重指導、兼顧投資組合能力和營銷能力的訓練。將對金融類投資工具更感興趣的學生分為一組,邀請證券公司、商業銀行、非金融機構等專業人士指導學生進行證券理財實踐,同時在校內指定幾位投資人,校內指導教師在預定的投資回報率下引導學生撰寫可行的綜合理財方案,每個學生尋找“客戶”并推銷自己的理財方案。將對保險更感興趣的學生分為一組,邀請保險公司專業人士指導學生利用分紅險、健康險、意外險進行理財規劃,同時在校內指定幾位被保險人,校內教師引導該批學生撰寫符合被保險人實際情況的可行性理財規劃,每個學生尋找“客戶”并推銷自己的保險理財規劃。根據筆者的經驗,校內指定的投資人、被保險人以非本專業教師、就業指導中心教師為主,師生比一般保持1個教師對應5-8位學生,每位“客戶”從候選理財規劃方案中選擇30%進行“購買”。在整個實訓過程中,被指定者從溝通能力、專業能力、方案可行性三個方面對學生進行評定。

    1.3課外實訓成立學生社團利用校內外資源舉辦投資理財相關主題活動是該專業課外實訓的途徑之一。結合筆者的經驗以社團為核心的課外實訓應從如下方面入手:第一,引入機構贊助比賽和活動、由學生社團負責舉辦和運作,不僅可以調動學生積極參與實踐活動還可以鍛煉學生的綜合素質。第二,社團在校內定期組織活動向全校同學宣傳理財知識和技巧。例如,社團邀請校外專家進行理財專題知識講座。社團和證券營業部定期在校園開展證券開戶活動,該活動既可以鍛煉學生的新客戶拓展能力又可以為學生進入證券公司營業部內勤崗位實習創造條件。社團和保險公司營業部定期在校園開展人身意外險銷售活動,特別是開展保費為5元—10元的短期人身意外險銷售活動,不但能提高全校學生的保險意識還能為學生進入保險公司營業部內勤崗位實習創造條件。第三,社團在校園網上設立投資理財版塊,面向全校進行投資理財交流。鼓勵學生在該版塊發帖公布自己的投資觀點和理財計劃,鼓勵學生積極回答版塊內同學提出的理財問題。第四,在學生社團的內部運行中,指導教師在社團活動中應積極引導學生關注和發現生活的中理財方法,同時社團活動在設計時應讓學生充分展示自己的理財策劃和建議。社團內部常規活動中,社團可以按四周為一個周期,每位學生推薦一個綜合理財方案由社團負責人登記,每個周期結束社團負責人公布一次每個綜合理財方案的盈虧情況,收益排名靠前的方案撰寫人與同學分享心得體會。

    2.校外實踐

    2.1積極參加比賽對于強調策劃和建議能力的投資與理財專業而言,實盤模擬比賽是培養學生實踐能力的途徑之一。比賽可分為三類:課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學針對某項任務或目標進行比賽,這不但能豐富教師的授課方式還能調動學生積極參與實踐。校企合作比賽是指以學生社團和企業為中心面向全校同學舉辦企業命名的專項比賽,根據筆者的調查,校企合作比賽對于深入校企合作、推動專業建設、增加學生實習崗位等都有積極的效果。組織學生參加校外比賽能鍛煉學生的技能、提高教師的指導能力、擴大院校知名度。

    2.2加強校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結合投資與理財專業來看,校企合作應從3個方面展開:引入企業專家參與制訂課程標準和教學、鼓勵專職教師到企業掛職鍛煉、為學生在企業創造實習機會。結合筆者的經驗,校企合作中企業在人力和物力上的投入一般難以達到院校的預期,因此筆者認為鼓勵專職教師到企業掛職鍛煉是加強校企合作操作性較強、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業進行輪崗鍛煉,不但能提高專職教師實踐指導能力,還能提高專家指導制訂教學計劃的效率。引入企業專家教學除了傳統的進校授課外,還可以通過校企座談、企業專家進校舉辦系列講座、企業專家指導實訓、企業專家指導社團活動等方式靈活進行。在開拓校企合作方面,筆者認為校方應積極開拓與非金融機構的合作力度,例如小額貸款公司、擔保公司、信托公司等。這些新興機構普遍存在成立時間短、數量眾多、人才緊缺的情況,校企合作框架下高職院校學生進入該類企業實習及就業的概率較傳統金融機構要高。

第4篇：理財營銷方案范文

目前商業銀行開辦個人理財業務的內容：一是理財方案的設計。為客戶計算和整理相 應的 投資組合，向客戶推薦最適合客戶需求的金融產品。二是理財計算器。包括股票買賣計算器 、基金買賣計算器、保險計算器等。三是理財信息輸出。在理財信息庫中存儲每位客戶的 理財信息，當客戶需要時就可打印輸 出。四是事務提示。包括客戶經理提示、客戶警示等。 然而，盡管銀行個人理財業務的范圍較廣，功能也較全，但并沒有達到理想的實 際效果。人們對銀行理財的認識還停留在傳統的存貸款業務上，真正知道銀行個人理財業務 是干什么的不多，當然辦理此項業務的客戶也不可能太多。

造成銀行理財業務缺乏魅力的原因是多方面的，根據調查，主要有以下幾點： 在業務品種方面，缺乏廣泛的適應性。近年來，銀行個人理財業務品種在 不斷增加， 有的還為不同的客戶“度身訂制"了不同的產品，但面向大眾的產品并不多，很多業 務局限性較大。例如，辦理“理財金 賬戶"的客戶，存款要達到20萬元。辦理“銀證通”的客戶幾乎都是新股民，若是老股民已 經在證券公司開戶，則要求他們把原賬戶結清，再重新辦理“銀證通”，大多數客戶都會嫌 麻煩，干脆就不辦了。

在宣傳方面，缺乏認知度。究竟什么是個人理財？連銀行自己的一些 員工也一知半解 ，甚至都搞不懂，弄不清楚。現在銀行大多數員工 只掌握本崗位的業務，其他關聯業務一問三不知，和客戶“親密接觸"的一線員工不 了解理財業務，又怎么去開展理財市場營銷呢？

在專業技能方面，缺乏高素質的復合型人才。 在很多業務中，理財員只是辦理一些簡單的業務， 并不是真正意義上的理財。真正的理財是一項高智力的中介服務業務，涉及到市 場、資本、金融、投資、貿易等各個領域，需要具備廣泛而又系統的金融專業知識 ，通曉各種金融商品和投資工具，了解國際國內金融形勢的專家。而這種高素質的復合人才 正是目前所缺乏的。因此，目前各家商業銀行的理財水平還局限在某些業務的表面操作上， 這就難免制約了銀行理財業務的開拓與發展。 在服務方面，缺乏營銷能力。一個合格的市場營銷員，需要全面掌握理財業 務品種，根 據不同客戶的特征和需求靈活運用。而現在許多網點分工過細，職責分明，專人專職，極 大地限制了理財員能力的發揮。有時還會出現下述情況：某位理財員業務精通 ，但卻不是一名很好的“說客"，他的介紹方案無法吸引客戶，取得客戶認同，從而導致營 銷 失敗。個人理財是建立在信任基礎上的業務，這就要求銀行一線員工不僅要有良好的業務技 能，還要有良好的營銷技巧，雙管齊下，才能打動客戶的心，才能向市場要客戶，向客戶要 效益。

在收費方面，缺乏客戶意愿。自從去年央行頒布《商業銀行中間業務實施辦 法》以來，各家 商業銀行普遍擴大了收費范圍，銀行理財業務更是收費的重點。很多服務項目由過去不收費 改為收費，加大了客戶理財的成本，阻礙了銀行理財業務的發展。 由于以上種種缺失，銀行理財還停留在口號上、形式上，達不到高質、高效、高收的目 的，影響了銀行理財業務的開展。

第5篇：理財營銷方案范文

關鍵——提高認識

幾年前，xxx營業所即審時度勢，圍繞效益興行為目標，提出了重點以營銷保險帶動理財業務的發展戰略。當時，保險作為一種長期的投資理財產品，無論是銀行員工還是普通居民都感覺到比較陌生，鄉下農民更是不甚了解。針對這種情況，該所將保險業務培訓學習放在了首位。所領導經常與員工直接溝通交流，深入探討營銷保險以帶動各項業務的發展。因此，該所依托與保險公司保持的良好合作關系，經常邀請保險公司專家前來培訓交流。并且組織了名為《美滿人生，從個人理財開始——打造理財新觀念》的專題理財講座，代替說教式的授課方式，重點對國內保險的發展道路，以及保險將來對銀行業的發展和對每個人的生活所帶來的深遠影響，進行了生動的描述。由于上述培訓的適時開展，全所員工對保險的了解得以進一步加深，不少員工都主動參與認購，既吸引了大家對保險理財的興趣，也為員工積累了大量的保險投資經驗，提高了市場營銷能力，從而形成了培訓促營銷、營銷促了解的良性循環。隨著員工對保險相關知識的不斷積累，營銷保險業務都得以順利，并在xxx分行營業網點處于領先的地位。

手段——激勵機制

為調動員工的營銷積極性，科學激發團隊營銷活力，從單一分紅產品的營銷逐步過渡到以滿足客戶養老、住院醫療、短期人身意外傷害、子女教育、投資、家庭財產保險等多元化保險需求的綜合產品的營銷為主，以實現產品結構的合理化和收益的多元化。制定了《保險績效考核辦法》，進一步強化激勵作用，嚴格按照“誰銷售、誰受益、不截留”的原則，將保險的手續費全額及時劃給營銷人員；其次，營業所拿出一部分上級行的獎勵費用，根據員工營銷保險額直接獎勵到營銷人員；同時，將保險銷售業績納入營業所經營管理和員工考核辦法中，提高了員工的重視度；此外，他們還開展業務互動，根據保險銷售情況考慮基金銷售分配，激發了員工對保險的營銷熱情，從而促進了各項理財產品的整合與協調發展。

誠實——贏得信賴

誠實，不僅是一種品行，一種責任，更是一種資源。只有對客戶以誠相待，細致周到，才能贏得客戶的信賴，換取客戶的誠心。海淵營業所員工在營銷保險上感受最深的就是“誠實”二字。

在xxx縣xxx鎮周邊客戶群體中，中老年客戶占相當比重。針對老年人大多求穩怕亂的投資心理，他們有針對性地向客戶推薦投資期短、保障性好的險種，當好客戶的理財顧問，深受客戶的歡迎。有一次，營業員在柜臺上認識了一位當地退休老師，為其制定了一份詳細的保險計劃，客戶看過之后，滿意地按營業員做的計劃一次性購買了xxx萬元的“國壽鴻豐”保險。當客戶拿到保險合同單時，笑著說：“你們認真負責地為我制定了一份既經濟又細致的保險計劃，你們做事的精細打動了我，在你們身上我看到了自己當年的影子！”后來這位客戶逢人就夸：“農行這幾位年輕人，問啥他都懂，我買一份保險，他替我想得又周全，辦得又細致，這幾個顧問，我特放心，特滿意！”后來這名客戶成了營業所的“鐵桿”客戶，并介紹幾位老人前來辦理了xxx萬元“穩贏一生”險種。

第6篇：理財營銷方案范文

論文摘要：隨著我國金融經濟的發展,個人理財服務在我國金融機構中已發展得如火如荼,同時個人理財業務市場較之以前表現出一些新的變化，這對我國金融機構順利開展個人理財服務提出了挑戰。本文以個人理財業務市場的新變化為切入點，為金融機構應對這些變化提出了一些創新性的建議。

金融機構個人理財服務是指銀行以自然人為服務對象，利用掌握的客戶信息與金融產品，按照客戶的實物性資產、現金收支流狀況，圍繞客戶的收入、消費、投資、風險承受能力、心理偏好等情況，制定個人財務管理計劃(如設計資產組合，調整負債結構，規避稅收等)，達到其收益預期，實現其人生的未來規劃。

個人理財服務的目的

個人理財服務的目的主要有以下幾種:一是居家生活的需要。二是人生規劃的需要。三是投資增值的需要。個人理財業務的發展過程充分體現了金融機構研究并不斷挖掘市場需求，度身定制理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客戶群體需求的功能，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系。個人理財還更多地體現金融機構差異性、價值性的特質，具有為個人優質客戶提供整體服務和附加服務的功能。

個人理財服務市場的新變化

個人理財業務與機構銀行業的界限越來越模糊。由于銀行業零售和商業業務利潤的不斷減少，非利息收入領域的競爭愈加激烈，因此導致個人理財業務與傳統機構銀行日益接近，平行發展、交替發展和業務交叉的現象不斷增加。例如，在個人理財業務的私人客戶群體中出現了機構性的需求，即投資業務專業化、投資產品復雜化，而在與傳統機構銀行業與機構客戶的關系中，一些個人化的因素也已經出現，如企業家和政府官員與銀行之間建立起私人業務關系。

信息時代的來臨對個人理財業務提出挑戰。一方面，隨著個人電腦的普及和互聯網技術的發展，新的競爭者很容易進入個人理財業務市場，這對金融機構來說無疑將面臨市場競爭的加劇，而對客戶來說則意味著更多的選擇。另一方面，信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計算機則為客戶快速簡潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計算機互聯網技術的發展為客戶創造了追求高水平、多元化服務和資產管理方法的條件，而這對個人理財業務來說則是面臨著更大的挑戰。

同業競爭日趨激烈。我國有實力的金融機構及已經入駐的外資商業銀行都在紛紛調整策略、整合資源，聚焦優質高中端客戶，制定競爭優質客戶的策略方案，以優質客戶的需求為市場導向，依托科技信息、網絡，優化組合營銷渠道，大力打造理財優質品牌。

新形勢下我國金融機構開展個人理財服務的對策

1、不斷增強滿足客戶差異化需求的能力。金融機構要考慮目標客戶對金融產品的實際需求，分析業務的發展前景，確定市場需求規模和該項業務的市場定位，創造出適銷對路的金融產品，為客戶提供“六適”服務，即“在適當的時候，用適當的方式，以適當的價格，向適當的顧客，銷售適當的產品，收到適當的效果”。同時在綜合經營的大趨勢下，逐步實現從產品到研發創新的轉變，強化研究，大膽創新，開發滿足客戶需求的理財品種，真正實現讓客戶資產增值。

2、為客戶提供全方位理財服務。金融機構要在做好客戶細分的基礎上，重新設計和進行產品組合，針對不同層次的客戶的需求不同，設計不同的產品和服務，為客戶提供差異化的個人理財服務。同時，金融機構要根據客戶不斷增長的理財增值需求，制定優先發展投資增值型理財產品的研發與推廣策略，進一步加強與保險、證券、基金、信托、租賃、財務公司等金融同業之間的戰略合作，通過持續不斷地引進與開發收益好、流動性強的理財新品，確保理財業務內容充實，在為客戶提供更為科學的理財理念的同時，達到有效增加儲蓄存款的目的。

3、提高營銷活動針對性與效率。作為履行市場營銷支持職能的產品經理，其與前臺客戶經理的支援關系是通過“一對多”的支持構架得以實現的，即一位產品經理需要對應多個客戶經理提品方面的技術支持，同時一個客戶經理也需要從多個產品經理處獲得支持，只有這樣，才能在發揮產品經理專業化優勢的前提下通過客戶經理的多元化產品營銷，滿足客戶不同的需要，使營銷活動取得最佳效果。然而，實現產品經理與客戶經理之間的在市場營銷中的緊密協作不是能自動達成的，需要通過一套完善的制度和運行機制加以保證。為加強金融機構個人理財服務的產品開發和營銷的支持，應盡快建立個人理財的產品經理隊伍，并制定相應的制度和運行機制，加強產品經理與客戶經理在市場營銷中的協作機制，提高市場營銷的協同性與效率。

個人理財服務無疑是金融機構一個新的利潤增長點，相對于金融機構開展的其他業務來說，個人理財服務還是一片“藍海”，還有很多追逐利益的空間，所以金融機構要要改善個人理財的手段和理念，力爭在這個領域有所作為。

作者單位：廣西財經學院金融系

參考文獻：

[1]陳繼紅,鄭振歐.香港銀行業個人理財服務發展的背景及內容比較[J].金融與保險，2004, 2:9.

第7篇：理財營銷方案范文

一、商業銀行個人理財業務存在的不足

（一）國家政策上的限制

為了防范銀行系統風險，我國目前實行的仍然是分業經營，這是商業銀行發展理財業務最大的障礙。在金融市場上，三大市場主體中保險公司、銀行、證券公司各開展各自業務，領域不發生交叉，并且都可以代客理財，但銀行的理財業務存在明顯的局限性，銀行不能涉足證券、基金等業務，其理財方式多是為客戶的咨詢提供建議和投資方案，或者與信托公司合作進行互補的理財業務合作，或是銷售保險、基金類產品。

（二）提供的理財產品缺乏實質性創新，同質化比較嚴重

當前我國商業銀行推出的理財產品大部分只是將傳統的業務和服務改頭換面，在功能和投資方向上都是換湯不換藥，且品牌觀念淡薄，無法突破限制帶來創新樹立自己的特色，同時一部分商行盲目追求產品規模的迅速增長而不注重豐富理財產品內容，這些都無法滿足客戶的投資需求。

（三）企業營銷觀念落后

銀行理財產品多是擺放于宣傳架上，缺乏有效的講解和宣傳。而良好的產品銷售離不開完善成功的營銷能力，離不開合理的規劃。在銀行存貸業務較為被動的情況下，銀行應該主動積極地營銷自己的理財產品，通過投放廣告、整合資源，組織專門講解人員一對一地向客戶宣傳產品的具體信息及獲利情況等方式吸引潛在客戶。

（四）專業人才匱乏，工作人員專業素質不過關

由于投資囊括了稅收、財務、法律、金融等方面知識，綜合性較強，需要專業水準高、素質過硬、通曉資本市場運作、具備靈活運用各金融工具能力的優秀人才從事。而大部分銀行自身培訓此類工作人才的成本較高，吸引的人才有限，提供的服務難以令客戶信服和滿意，有推銷產品提升業績的嫌疑。同時，銀行對產品的營銷觀念也比較落后，信息不充分，難以吸引潛在客戶。

（五）銀行信息披露程度不夠

大部分銀行的理財產品信息在網站和大廳內公布，且信息并不完善，客戶并不了解具體情況，只能通過到前臺人員處詢問，這樣就沒有發揮銀行的主動性去吸引客戶群體，流失了潛在市場。所以，應該定時回訪客戶，向其詳細告知投資方案、相關產品，定時披露風險收益情況，使信息透明公開化。再是，對客戶的投訴和信息反饋要及時處理，并建立業務的風險監控和防范機制。

二、銀行理財業務突破瓶頸的對策

（一）從政策空白點入手金融創新，突破分業經營限制

從目前看，分業經營極大地限制了銀行業務的推廣。所以銀行要在遵守現有政策的前提下，從政策空白點入手，積極進行金融創新。

（二）重視產品的創新，實現產品差異性戰略

要不斷對市場的需要進行分析預測的基礎上有針對性地設計理財產品，提高產品的附加值。要做好市場的調研，建立自己的特色產品，在同質化現象日趨嚴重的市場中獨樹一幟，樹立品牌效應。同時還要注重整合現有資源和產品，與其他金融機構加強合作，取得共同效益。

（三）細分目標客戶市場

應該考慮綜合市場情況，合理進行市場定位。首先是根據銀行自身的目標和戰略，找準潛在客戶群體。同時，銀行還要建立和完善客戶資料檔案，根據客戶的收入水平、投資要求與風險偏好情況，根據風險匹配原則，為客戶量身定做合適的理財產品，對于高端客戶，應密切關注，幫助其制定差異化的理財規劃，并主動向其推薦新的理財產品，通過讓其滿意的服務，達到以口相傳的口碑效應，吸引更多理財意識較強的高端客戶；對于其他客戶也應重視理財產品的宣傳，為他們安排合理的理財知識講座，提高其對銀行的信任。還要建立以客戶為核心的規范管理制度和服務流程。

（四）完善網上理財服務平臺。

要充分發揮科技對銀行業務的支撐作用。通過金融電子化、網絡化、信息化建設，可以極大地方便客戶交易和信息反饋，監督和促使銀行改善服務質量。平臺不僅能突破時間空間的限制，也能促進銀行提高工作和服務效率。通過網絡平臺的管理和運用高科技創新產品，可以提高產品的內在價值，吸引新客戶的同時加強原有客戶群體的忠誠度。

（五）培養高素質的理財和營銷核心人才

銀行的理財服務人員與客戶人員直接接觸和交流，他們的能力影響客戶對銀行、對產品的選擇，他們的營銷方式直接影響客戶對產品的認知。所以應該重視對人才的選拔和培訓，通過培訓提高他們的財務、會計、稅收、投資等方面的專業能力，建立一支業務水平高的精英隊伍。同時還要重視培養通曉客戶心理的營銷隊伍，培養他們以客戶為中心的理念，利用完善的營銷體系開拓潛在的客戶市場，建立長久持續的客戶關系。

（六）商業銀行應推動利率市場化進程

商業銀行應在此進程中發揮主體作用，通過市場密切關注利率對理財產品的影響，避免其產品利率惡性競爭。

總體來說，我國商業銀行的理財業務還處于不成熟階段，在產品設計、推廣、營銷和服務方面有待于提高，但同時發展理財產品蘊藏著極大的市場潛力，收益較大，也正因為如此，商業銀行應該把握市場機遇，擴展新的業務增長空間，并對其理財業務進行有效的改革和創新以不斷提升利潤空間，提高經營效率。

參考文獻

[1]鄧恩，盧艷.商業銀行個人理財業務的問題與對策[J].經濟導刊，2010(02）.

第8篇：理財營銷方案范文

一、各項指標完成情況。

1、負債業務增勢明顯。到12月末自營存款余額為萬元，較年初新增 萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務的66%。對公存款 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額 萬元，較核定基數增 萬元，完成任務的120%;對公日均存款余額 萬元，較核定基數增 萬元，完成任務的161%。

2、資產業務快速發展。xx自營貸款 萬元，較去年新增 萬元，其中個人資產業務 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務111%，對公資產余額 萬元，較去年新增 萬元。貼現累計發生額 億元。

3、中間業務穩步推進。全年實現中間業務收入近 萬元，完成全年任務111%;完成國際結算量近 萬美元;信用卡發卡 張;期繳保險 萬元，躉繳保險 萬元。

二、總結xx年各項業務發展和管理，我們主要采取了以下工作措施：

(一)明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。

支行在去年末就對xx年工作目標進行了規劃，明確負債新 個億，對私存款 億，對公存款 億;資產新增 億，個人資產 億，公營貸款 億。年初支行再次召開工作會，就xx度全年工作進行統一的部署和安排，對xx年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。

(二)強化市場營銷機制。

1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從全年情況來看，支行共計實現新開戶 戶，實現新戶存款新增 萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中， 區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近 個億。

2、在零售銀行業務日常工作中，對 區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。

一是大戶營銷：將 萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;

第9篇：理財營銷方案范文

上半年，我們積極履行承諾，完成各項目標工作。部門的同志積極參加總分行組織的各期零售業務培訓，堅持每周例會制度，不斷豐富自己的專業知識，對我行發行的每期理財產品說明仔細研究，認真對每位購買理財的客戶進行風險評估，真正做到把合適的產品推薦給合適的客戶。使客戶真正了解產品的投資方向，有目的的選擇適合自己的理財產品。部門的所有同事都熱情、耐心、細致的解答，專業的服務品質，得到了眾多客戶的好評和肯定。

二、提升管理服務水平，樹立全新銀行形象

財務管理不斷強化。按照省分行要求，相關資產購置實行集中采購制度，以降低成本費用，促進分行效益的穩步增長。對新增辦公設備及營業網點使用的電子設備等，及時上報省分行統一購置，滿足生產所需。按照制定的資產管理辦法，加強各部門、各分支行日常固定資產的實物管理工作。結算管理逐步完善。按照省分行應收應付款項、長短款和現金調撥管理等辦法，進一步規范了會計行為。有序開展現場檢查、非現場檢查和年度報表專項會審檢查，強化業務資金管理，提高營運收益。

在有效防范授信風險的前提下，大力開展個人貨款業務，上半年共辦理xx，由于每筆xx業務都能嚴格按照貸前調查，貸時審查，貸后管理的要求去做，保證了xx質量，未出現一筆違規、逾期、欠息現象，達到了收息率100%，不良率0的目標。在上半年總分行組織的個貸業務檢查中和理財業務檢查中均獲得了領導的好評和肯定。

三、強化營銷體系建設，創新銀行經營發展之路

進一步完善營銷體系，完善了四縱四橫的營銷體系，切實樹立大營銷理念。通過強化培訓和實戰演習，初步搭建了三支隊伍。同時，不斷優化工作流程，加強風險防控，確保營銷體系建設規范運作，不走彎路。客戶經理隊伍在我行營銷項目開發和業務拓展中發揮了越來越重要的作用。在營銷體系建設中，我行制定了較為實際的營銷考核方案，充分調動了營銷人員的工作積極性，最大限度地激發員工的工作的主觀能動性，實現人才和效益雙贏。

繼續開展理財服務進社區的活動，根據總分行理財進社區的統一部署，在支行行長的大力支持下，我部門制定了緊緊圍繞周邊、社區居委會、高檔社區、新建利群購物廣場進行營銷宣傳的方案，在全行員工的積極配合下，首先零售部的全體同事們針對我行熱銷的理財產品，利用居委會召開樓道長會議時向百余名位社區居委會主任和千余名多位樓道長進行宣傳，讓他們變成我行業務的義務宣傳員，堅持沒人每周開辦一至二次社區理財課堂，每天上街散發和張貼宣傳海報，在全行員工的積極配合下，上半年共參加社區居委會會議次，舉辦次理財課堂，與居委會建立了良好、持續的合作關系，受到了廣大市民的好評。這些營銷活動引起了社會各界的廣泛關注，拉進了社區居民和我行的距離，有效地增加了我行基礎客戶和目標客戶資源，為我行上半年順利進行理財銷售奠定了基礎。

四、提高營銷策略，狠抓理財客戶的留存

因各行理財產品發行市場競爭激烈，這就給我們的留存工作帶來了很大的難度，零售部的人員積極主動的開展了到期理財客戶的留存工作，并在實踐中總結出了一套行之有效的好方法。首先，把到期理財客戶按風險偏好及年齡層次進行分類，針對不同的客戶群體采取了電話，見面，上門等不同的方式進行營銷，收到了良好的效果。同時，依托分行年初開展的活動及我支行自行開展的積分有禮活動，大力營銷定期儲蓄，穩住了客戶。狠抓到期理財客戶的留存工作，這部分客戶的留存工作對我行今年管理資產業務的發展有著重要的意義。

五、深度挖掘客戶資源，公司業務發展取得明顯成效

緊緊圍繞抓住機遇、創新營銷、做大規模、樹立品牌的公司業務發展思路，鞏固地位、擴大優勢、拓寬領域、提升能力，創新營銷方式，主動融入市場，充分發揮網點、網絡和結算三大優勢，著力構建適應企業資金鏈的結算服務體系，帶動了對公存款的穩步增長。

在加強營銷工作的同時，我們還特別注重加強萬以上的大客戶的穩定、挖潛維護工作，在日常工作中，我們一直強調工作要做到細處，除了幫客戶處理好技術上的問題，在服務質量上有所提升。在堅持處理問題，堅持了換位思考。我部每位員工在堅持每天查詢其管理的客戶的資金變化情況，對大出大進的資金進行認真分析，重點關注，同時還能在與客戶的電話溝通過程中，站在客戶的角度考慮問題，能細心解釋問題細節的利弊，想客戶所想，急客戶所急，甚至會顧及到客戶的生活習慣等小細節，從而給對方一個優秀合作伙伴的定位，從而贏得客戶從心底的認同，提高了客戶的忠誠度和貢獻度。

六、提升服務，做好三方存管客戶的保證金回流工作