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第1篇：旅游保險范文

我國的旅游意外險遭輕視

我國是旅游大國，國內游客每年出游人次堪以億計。出游前，依靠正確的選擇保險產品來化解風險，這是人們的最佳選擇。

國家旅游局有關人士稱：游客很少買意外險，一方面因為許多人對其不重視，認為反正就這么三五天，不會有什么大事，抱著僥幸心理省些小錢；另一方面是許多游客根本就沒有搞清旅行社責任險和旅游意外險兩個險種的區別及各自的理賠范圍。誤以為旅行社責任險已經附帶了游客發生意外的保險責任。

按目前有關規定，旅行社責任險屬于強制性必買險種，意外傷害保險則屬于推薦購買的險種，但是即使在北京這樣保險業相對發達的城市，旅游意外險的投保率也非常低。即使是攀巖、探險、自駕車這種高風險的項目，幾乎也沒什么人主動購買旅游意外保險。

強制性險種賠償范圍有限

有些游客認為，我參加了旅行社組織的旅游，那自然一切都是由旅行社負責的，這種看法并不正確。

根據國家旅游局的規定，正規的旅行社必須投保旅行社責任險，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動，就可享有該項保險的權益。但是，旅行社責任險的賠償范圍是很有限的，它只對由于旅行社的責任疏忽和過失產生的游客損失進行賠償。

旅行社責任險對旅行社的各項旅游安排，并不是都在保險范圍之內，如保險公司明文規定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無動力滑翔、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失不予賠償。

短期人身意外險最重要

面向游客的短期險種，就是旅游人身意外傷害險，這種險屬于商業保險，要游客自愿購買，旅行社不能強制。這種險主要保障的是游客在旅游期間所遭受的各種意外傷害，如摔倒、滑倒、撞車等由意外引起的損失和死亡，由重大自然災害所引起的意外傷害或死亡，也應該在理賠之列。

游客購買這種保險非常經濟實惠，只要幾十塊錢，可對整個行程進行保險，當然它有一定的賠付標準。其實，無論是旅行社，還是游客，沒有誰愿意出事，但是萬一發生意外，購買了旅游意外傷害險很快就可以獲得賠償。

旅游財產險減輕損失

第2篇：旅游保險范文

旅行社責任險≠旅游保險

目前通常談到的旅游保險有兩種，一種是旅行社責任險，一種是旅游意外傷害險。

很多游客以為旅行社只要投保旅行社責任險，他們就都受保障了，不管什么問題都能找保險公司了，其實根本就不是一回事。

根據國家旅游局目前的規定，正規的旅行社必須投保旅行社責任險，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動，就可享有該項保險的權益。對于旅游意外險，旅行社只是向游客推薦，并不強制購買。在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任；自由活動時間發生的意外，旅行社概不負責；在觀賞景點途中，導游有過提醒，出了意外也不是旅行社的責任。所以，出游者不要以為有了旅行社責任險就萬事大吉，一定要有自我保險的意識。

為自己選擇一次平安的出游

據了解，現在市場上適合出游的保險主要有意外險或各保險公司專門為旅游設計的旅游險。常見的主要有旅游救助保險、旅游人身意外傷害險、游客意外傷害險、住宿游客人身保險四個旅游險種。

旅游救助險：各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客無論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。

旅客意外傷害險：主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫療事故金1萬元。保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

旅游人身意外傷害保險：參加探險游和驚險游的游客最好購買，這類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區時起，直至游客離開景點和景區。

住宿游客人身險：每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續保，每位游客可以購買多份。這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金200元。

同時，隨著我們旅游方式的更新和發展，許多游客選擇自駕游的方式旅行，自駕游時人和車都應上保險。通常車主投保的大多只是三者險和部分車損險，很可能會忽略車上乘客和行李物品的保障，而長途旅行中車主、乘客的人身意外事故的出險率明顯要比平時高。所以人們在長假自駕出游時，除了一般的三者險和車損險外，很有必要再選擇一些7天或15天的短期人身意外險種，為旅途中的車主和乘客人身安全提供有效保障，為自己選擇一次平安的出游。

投保時你該注意的ABC

正確填寫投保單：填寫投保單時，一定要正確填寫，以免因為填寫了錯誤信息而使保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。

看清保險條款：很多投保人只知道旅游團投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。

并非保得越多越好：選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，補償性險種保多了形成超額保險，多交保費就不明智了。

出了事故應及時通知：保險公司依據《保險法》第二十一條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人”。因此出險后應及時報案。

當然，長假期間，每個人都有自己的想法，會選擇出境、隨團、自助、自駕車等不同的方式和不同目的地，買保險也應該根據具體情況加以選擇。比如出境游，應該選擇包括境外救助的險種；自助游應該選擇對人身安全和財物有更多保障的險種。而隨團游，則應該在簽訂旅行合同時，確認旅行社是否為您上了該上的保險，因為旅游人身傷害險是旅游管理部門強制要求旅行社必須為旅客上的險種，其他補充險種可以視需要加以選擇。作為旅游者，別把自己的生命安全完全系在旅行社身上，主動選擇好保險，這樣才能在遇到意外不幸時，有一個保障。尤其對于自助旅游者，更應求助于個人投保的其他旅游保險。針對現有的保險品種，游客應該根據自身的需要和經濟條件，適當、科學地購買旅游保險，以期實現經濟和享受的雙贏。

（作者信誠人壽保險有限公司北京分公司業務主任 ）

第3篇：旅游保險范文

為促進旅游市場健康發展，加強旅行社從業企業抵抗風險的能力，保障旅游者的合法權益，*市旅行社協會本著服務企業的宗旨，在征詢多數旅行社意見的前提下決定以公開招標的形式向在*市經營保險業務的保險公司發出集中采購招標書，并本著公開、公平、公正的原則，對投標書進行評議選定。希望達到旅游企業風險最小、利益最大、費率最優、服務最佳的目標。

二、旅游市場的基本情況

*市現有旅行社223家，年接待旅游服務人數150萬人，出入境23萬人次，隨著國內旅游市場深度挖掘以及海外市場的開發，有更多的國家將成為國人的旅游目的地，而旅游新產品的不斷開拓又將使更多的人參與到親近自然、挑戰自我的活動中，蓬勃發展的市場需要有保險公司提供堅實的后盾，同時也能為承保公司帶來穩定增長的保費收益。

三、招標內容

1、旅行社責任險業務。

2、旅游意外保險業務（國內、國外）（個人）。

3、旅行社責任險附加特殊旅游項目保險業務。

四、招標條件及要求

1、經中國保監會批準，在*市境內設有經營網點，具有合法銷售以上險種資質的財產保險公司。

2、旅行社責任險由每人每次事故賠償限額國內8萬元上調至20-30萬元，國外30萬元上調至40-50萬元。旅游意外險由國內每次事故每人10萬元調至20萬元，國外出入境每人調至30-35萬元。附加特殊項目保險每次事故每人20萬元（可自選）。

3、列舉招標內容中目前常見旅游各險種、保費。

4、詳細提供招標內容中各險種條款、投保要求及附加條件。

5、列舉保單優惠費率。

6、服務便捷、優化、網點相對密集、聯絡方便、嚴格履行行業規范和合同承諾。

就旅行社反饋目前保險公司提供的保單和履行情況、理賠情況，希望投標公司改進和提供以下服務：

1）旅行社責任險可根據旅行社規模、年接待人數，在每次事故每人賠償限額不變的前提下，將年度累計賠償限額做差異設定，并計算保費。

2）責任險的理陪，一般情況依法律裁決文書或經承保公司同意的調解書確認賠償項目與數額，但在發生死亡或二人以上重傷的情況下，承保公司應提供預付賠款。

3）保險理賠時應環節少、時間短，對于小額賠款有便捷的措施和方法。旅游意外險和特殊旅游項目險應在出險后可先行賠付部分費用。

4）旅游意外險承保范圍包括旅行社派出的隨團服務人員，對參保人員不應限制年齡。

5）因事故導致人身傷亡、殘疾的，應適用《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規定的項目和標準進行理賠。

6）責任險增加由于旅行社疏忽過失，導致旅游者誤機、誤團、證件遺失等違約責任以及出入境旅游者行李丟失所產生的相關費用賠償，可約定最高限額。

7）保險公司按實際保費收入提供一定比例的傭金給付旅行社分會作為工作經費。

8)旅游意外險增加保險范圍，負責對旅游者乘坐交通工具、餐飲中毒、突遇自然災難等情形所致損害進行賠償，在理賠后可取得代位求償權。

9）旅行社在處理事故而超額發生的費用，應有一定范圍內金額的免責條款。

10)在事故中發生死亡如沒有發生治療費，應按該險種承保最高限額全額賠付。

11）承保公司應建立常設服務機構、項目服務小組，制訂宣傳計劃，對旅行社進行培訓，遇有出險事故發生應提前介入，參與賠償方案的協商和制訂。

12）提供出入境旅游者遇險救治方案，能夠協調海外救治機構進行現場救治和費用支付。

13）旅游意外險應包括急性病的搶救、轉運、限時治療的費用承擔。

14）旅行社協會和旅游局質監所可作為旅游事故責任的協調者和旅游保險合同的協調者，加強旅游責任事故的行業調解機能。

五、投標日期、投標文件的報送方式

投標期限為*年12月21日起至*年12月26日下午五時止。

投標文件報送方式：凡符合上述條件的保險公司將以下資料以書面形式密封后送交*市旅游局旅行社管理處(82761207,聯系人李靜)：

1、營業執照副本和復印件

2、法人代表或負責人身份證明原件和復印件

3、經保監會批準且上年度審核合格的從業資格證書以及經營投標險種的資格證書原件和復印件

4、公司簡介

5、投標方案，包括以下項目：

保險條款、基本費率（明確列舉出具體保費標準、保額、優惠措施、分項計賠數額）、服務措施及承諾、費用（旅游意外險個人部分、航空意外險等）。

六、招標流程

1、12月18日（星期二），召開協會旅行社分會全體會員會議，發放2008年度*市旅行社保險團購招標書及參加團購招標確認函，請各旅行社法人代表填寫確認，并以大會表決形式通過。

2、12月19日（星期三），以協會旅行社分會名義向*地區所有具備資質的保險公司發出邀約函及招標書。

3、12月20日（星期四），以協會旅行社分會名義召開團體招標說明會。

4、12月21日至26日（星期五至星期三），按約定時間接受各保險公司制作的標書。

5、12月27日至12月29日，評標方式及開標時間

1）、評標方式：

a、12月27日（星期四），對各投標方案由旅游主管部門和旅行社協會邀請旅行社代表進行初步篩選，初選5家公司入圍。

b、12月28日（星期五）由旅游主管部門和旅行社協會組織旅行社代表聽取入圍保險公司代表現場陳述，進行評議，選定兩家保險公司為承保人。

c、12月28日（星期五）向中標公司發出中標通知書，向未中標公司發出書面回執。

2）、開標時間：*年12月29日

第4篇：旅游保險范文

據兩年前一項對京滬穗三地城市居民進行的調查顯示，購買旅游保險者寥寥無幾。兩年過去了，旅游的人數快速攀升。有專家預測，到2020年，中國每年的旅游總收入將達3.3萬億元。隨著出游者的增多，出游的風險自然增大。按理說，旨在防范旅途風險的旅游保險應日漸紅火起來，但事實并非如此。就目前情況來看，盡管有些保險公司已經特別關注到這個極具潛力的新領域，然而受種種因素的制約，這個巨大的市場并沒有隨著旅游業的火爆而日益升溫。

一方面是“旅游熱”不斷攀升，而另一方面是旅游保險鮮有人問津。旅游保險的問題到底出在哪兒？對此，記者調查了有關旅游保險所涉及的方方面面。

游客：保險意識淡薄根據有關規定，旅行社必須為游客購買旅游保險，由于這一硬性規定，隨旅行團出游，游客的安全基本可以保障。但有關資料顯示，目前出外旅游的人群中有80%是自助游。而這部分出游者基本上處于無保狀態。

據記者的了解，目前，游客在選定出游項目時，主動提出購買保險的不足5%，最好的情況也不足10%，大多數游客出游買保險的意識淡薄。

為何出游者不買保險呢？據幾家保險公司有關人士分析，出游者普遍有這種心態，認為出外旅游就那么幾天，沒必要花這個錢。也有不少人認為，現在的保險合同過于繁瑣，很難看懂，一旦索賠非常麻煩。也有相當部分人認為，旅游險種不僅品種單一，選擇余地有限，而且代售網點不多，購買不便。記者采訪過幾位經常外出游玩的朋友，他們都說沒想過要買保險，也不知道到哪里去買。

保險公司：旅游險是“芝麻”險種對于旅游保險的現狀，保險公司顯然是有很大的苦衷的。中國人壽北京分公司一位負責人解釋說，旅游保險對游客來說是一種保障高、消費低的保險，但對保險公司來說卻是一份“芝麻”險種。眾所周知，一份“旅游意外險”保險公司進賬僅為幾十元，而推銷出一份壽險保單則是幾千元，相當于賣旅游險幾百倍。這種保費收益的差距難以激起保險人員的營銷積極性，因此沒有一家保險公司在旅游保險上花大力氣。加之旅行者中大部分是自助游，每個人的旅行經驗、身體素質都各不相同，保險公司選擇承擔對象有一定的困難。而且旅游保險時間短，收費不高，如果單獨對一個自助游客辦理成本較高。尤其像北京、上海等地的游客，一般都是跨省游玩，假如遇到意外的話，那么理賠上比起本地來的就顯得困難得多。

盡管今年“五一黃金周”，保險公司已經為吸引消費者費盡心思創新產品，但仍然有出游者提出了險種太少的異議。記者從國內保險市場上了解到，目前只有中國人壽、新華人壽、太平洋人壽、平安保險等保險公司推出了針對旅游市場的為數不多的險種。因此，在市場上，可以被大眾選擇的余地比較小。一位在廣告公司上班的王小姐告訴記者，現在保險公司設計的產品太過大眾化。她希望旅游保險有更多、更豐富的內容，也有更多時尚的元素。

市場的變化應該反映出大眾消費觀念的變化。業內人士告訴記者，隨著消費層次的不斷提高，過去相對呆滯、一成不變的純觀光旅游保險不再吃香，越來越有“退出江湖”的趨勢。能夠滿足出游者需求的險種越來越受到市場的青睞。對此，保險公司不僅僅是感受到了壓力而且是改變保險推銷方式，保險公司也正在追求自變。

第5篇：旅游保險范文

    2008年5月21日,張某等16人由某市旅行社的導游帶領,乘游船前往金湖景區游覽。在游覽過程中,張某被山邊一棵斷裂掉落的枯枝砸中頭部并造成重傷,經送醫院搶救無效死亡。為此,張某親屬訴至法院,要求旅行社賠償因未為游客購買旅游意外保險而損失的保險利益30萬元。庭審中,雙方當事人對游客旅游意外保險誰來買爭議較大。

    [分歧]

    一種意見認為:旅行社負有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務。理由是:根據國務院的《旅行社管理條例》第二十一條規定:“旅行社組織旅游,應當為旅游者辦理旅游意外保險,并保證所提供的服務符合保障旅游者人身、財物安全的要求。”上述規定中的“應當”說明旅游意外保險是強制保險,旅行社負有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務。

    另一種意見認為:旅行社不具有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務。理由是:根據國家旅游局的《旅行社管理條例實施細則》第五十一條第一款規定:“旅行社從事旅游業務經營活動,必須投保旅行社責任保險。”《旅行社管理條例》第二十一條雖規定:“旅行社組織旅游,應當為旅游者辦理旅游意外保險。”但該條例規定的所謂應當為“旅游者辦理旅游意外保險”的含義是:旅行社組織旅游,應當為旅游者辦理旅行社責任保險。依此含義,旅行社所謂的法定義務應當指辦理旅行社旅游意外責任保險,而不是游客意外保險。為此,原告所訴的旅游意外保險屬人身保險業務中自愿險性質,不屬強制險,該自愿險應由游客自行購買。

    [評析]

    筆者同意第二種意見。理由是:1、依照《中華人民共和國保險法》第十一條規定“投保人和保險人訂立保險合同,應當遵循公平互利、協商一致、自愿訂立的原則,不得損害社會公共利益。除法律、行政法規規定必須保險的以外,保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。”當前,法律、行政法規并未有強制旅行社必須為旅游者辦理人身保險合同的義務。

    2、《旅行社管理條例》第二十一條雖規定:“旅行社組織旅游,應當為旅游者辦理旅游意外保險。”對此理解,根據國務院法制辦公室于2002年3月26日對國家旅游局《關于建議明確〈旅行社管理條例〉中“旅游意外保險”含義的函》,明確答復“旅行社組織旅游,應當為旅游者辦理旅游意外保險”的含意是:旅行社組織旅游,應當為旅游者辦理旅行社責任保險。

    3、《保險法》第九十二條規定“保險公司的業務范圍:(一)財產保險業務,包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務;(二)人身保險業務,包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務。……”依此規定,旅行社辦理的旅行社責任保險實屬財產保險范疇,而原告所主張的旅游意外保險屬人身保險的范疇。

第6篇：旅游保險范文

一、從游客角度分析制約原因

1.旅游者認識存在誤區一方面游客對旅游中風險的客觀存在沒有清楚的認知，即便是對風險有所認知，但對風險可能帶來的嚴重后果以及為此所付出的沉重代價認識不深。另一方面游客并不清楚如何進行風險轉移。

2.旅游者對旅游保險缺乏信任對于旅游保險賠付問題，人們認為買保險的時候，保險公司來求你；當需要賠付時，你得去求他。而實際情況是一些保險公司為爭奪客源，競相壓價，也是導致賠償難的重要原因，加之為搶奪客源，一些保險公司已經將保費壓縮到應收標準的三分之一。保費收入標準不斷降低，保險成本不斷提高，真正到需要理賠時條件自然就會苛刻起來。

3.旅游者對旅游保險的認知程度不高主要表現為:一是出于民族習慣的原因，大多數旅游者出門旅行都為圖吉利、求平安，認為參加保險不是好兆頭；二是存在僥幸心理，覺得外出旅游就那么幾天，沒有必要花這個錢；三是許多人認為保險程序過于繁瑣，出險索賠也非常麻煩，加上產品選擇余地小，購買也不方面，使一些本有投保意愿的旅游者也知難而退。

4.旅游保險產品品種不豐富目前的旅游保險產品不能滿足游客的多種選擇和實際需要，無法涵蓋出游中遇到的各種風險，無法滿足旅游者吃、住、行、游、購等多方面的保險保障需求，更別提跟上人性化、個性化服務的發展趨勢，這也影響了人們投保旅游保險的積極性。在一定程度上降低了人們購買旅游險的欲望。

5.投保渠道狹窄目前的投保渠道主要是旅行社、機票銷售點代售、網上投保三種形式。因旅游保險保費少，傭金低，旅行社、機票銷售點銷售的熱情不高。而網上買保險對絕大多數老百姓來說還相當陌生，游客一般選擇到保險公司網點去購買，這在很大程度上制約了大家購買保險的積極性。6.投保渠道不暢通在我國人身險和財產險分業經營，在這種分業體制下，自助游游游客欲獲得全面保障，旅客需要分別到壽險公司和財險公司咨詢和投保，費時費力。這無疑抑制了保險需求。

二、發展我國旅游保險對策建議

1.提高旅游者的風險意識很多保險意識不強的旅游者認為“干嗎花不必要的錢”，而真正到風險“變現”的時候，這些人又悔之晚矣。印度洋海嘯事件發生以來，國內出境旅游的人開始真正關注到了風險問題，更多的人認識到要從自身出發防范風險，保險成為很多出境旅游者的首選。所以，保險公司要結合相關案例進行保險意識宣傳。

第7篇：旅游保險范文

度假保險是法國保險人開辦的一個旅游保險新險種，其承保對象是外出度假旅游或野營者的家庭財產；保險責任是被保險人在外出度假旅游或野營期間，因其家中發生水災、火災、失竊等造成的家庭財產損失，由保險人負責賠償。由于該保險解除了人們外出旅游的后顧之憂，所以很受市場歡迎。

服務周到的行李多種保險

一般來說，游客如果丟了行李，不管在路途中還是在外住宿，責任方的經濟賠償總是有限的，不足以彌補其實際損失。鑒于此，法國保險人設計了一種名為“行李多種保險”的補充性保險，很受旅游者歡迎。該保險承保范圍極廣，可在全球范圍內（除去個別不許去的地方）對被保險人及其配偶、子女以及寫入合同中的其他隨行人員所攜帶和購買的財物，包括野營設備都承擔保險賠償責任。當他們的財物丟失、被竊、被搶以及損壞而遭受經濟損失時，由保險人予以全數賠償。

考慮周全的旅行取消保險

游客若在臨行前取消旅游，旅行社一般要扣除較高的取消損失費。離旅行出發日越近，則扣除的百分比越高，游客的損失也較大。為了補償游客的這種取消費損失，法國的一家保險公司開發了一種“旅行取消保險”：游客可以自愿投保該保險，并在登記旅行時簽訂的旅行合同中寫明。該保險一般按旅行總價款的20%～30%收取保險費，當投保人取消旅行計劃后，保險公司按旅行社扣除的取消費金額進行賠償。

旅游中的體育和娛樂活動專項保險

許多中青年人都喜歡體育活動，而體育活動免不了發生各種風險。因此，精明的保險人抓住這一商機，及時開發了相關的專項保險。一是個人事故保險，專門承保游客因滑雪、騎馬、露天野炊等引起的損傷、燒傷等風險，當被保險人死亡或傷殘時，由保險人一次給付賠償金。二是娛樂多種險和體育多種險，被保險人既可常年參加，也可以臨時參加，還可以投保體育設備以及火災、偷盜等引起的物品損失。

第8篇：旅游保險范文

一、江西旅游保險面臨的機遇

（一）旅游產業特點為發展旅游保險提供了良好基礎

與國內其他地區相比，江西旅游產業有其自身的特點和優勢。江西擁有優美的自然風光和豐厚的歷史文化資源，旅游基礎設施較為完善。近年來，以“紅色搖籃、綠色家園”為主題的紅色旅游迅猛發展，使得旅游資源得到進一步有效整合，旅游目的地和旅游精品線路建設也躍上了新臺階。

（二）旅游行業自身風險防范能力薄弱，需要通過商業保險手段轉移風險

隨著江西旅游業的快速發展，旅游行業自身風險防范能力薄弱的缺陷逐漸顯現出來，主要表現為：一是由于受行業進入門檻較低以及市場充分競爭等因素影響，地區旅行社存在“數量多、規模小、實力弱、營業額分散”等特點。目前江西省有旅行社672家，年營業收入1000萬元以上的為29家，僅占17％；資本金在30萬元以上的為35家，僅占20％，經營者抗風險能力較弱，一次大的旅游風險事故賠償就很可能導致眾多小旅行社倒閉。二是隨著旅游出行人數的急劇增加，旅游安全事故發生頻率有明顯增大趨勢，旅游部門面臨較大的旅游安全及風險管理壓力，通過商業保險手段有效轉移風險的需求日趨強烈。

二、江西旅游保險發展現狀

雖然面臨著良好發展機遇，但目前江西旅游保險發展速度比較緩慢，旅游保險市場還處于初級階段，與旅游業的總體發展程度很不相稱。

（一）旅游保費規模小，滯后于旅游業發展

雖然近年來江西省旅游收入增長迅猛，但旅游保險無論在保費規模上，還是在發展速度上，都與當地旅游業的發展程度不相匹配。以上述數據顯示，2005年以來，江西省旅游保費收入增幅都低于旅游收入的增長，占旅游收入的比重嚴重偏低，且有逐年下降趨勢，已滯后于旅游業的發展。

（二）旅游意外險承保率偏低，保障程度不足

據統計，2006年度江西省旅游組團為167萬人次，其中出國（境）游為7萬人次，而當年全市旅游意外險保費收入僅為173.7萬元，人均保費僅為1元左右，對應保額不足1000元。另一方面，據有關資料顯示，目前居民自助游已占全省旅游市場份額的70％以上，但由于沒有合適的旅游保險產品，這部分游客仍游離于旅游保險市場之外，無法得到相應保障。

（三）旅保合作體系初步建立，尚不成熟

由于缺乏統一引導和規范，江西省保險機構和旅行社之間的關系主要體現為旅游保險產品價格以及責任索償的博弈上，而缺乏行業合作的傳統。2007年，江西省旅游部門和保險公司攜手，共同簽訂《江西省旅行社責任險和旅游意外傷害險統保合作框架協議》，為推動旅游及保險行業間合作、規范市場秩序進行了探索，目前在具體操作層面上還有待進一步細化和完善，旅保合作體系尚不成熟。

三、制約旅游保險發展的因素

（一）對旅游保險市場缺乏準確定位，險種發展不平衡

旅行社責任險主要承擔旅行社因過失或疏忽造成對游客損害的賠償責任，是有限的法律責任。相比較而言，旅游意外傷害險及醫療救助險等承保的風險類型更廣泛，對游客的保障更為充分，承保方式更靈活，市場空間也理應更大。而自《旅行社投保旅行社責任保險規定》實施以來，旅游部門及保險機構對旅行社責任險給予了較多依賴和關注，卻忽視了旅游意外傷害險及醫療救助險在整個旅游保險市場體系中的重要作用，導致險種發展很不平衡。個別地方甚至還出現盲目擴大旅行社責任險責任范圍來替代意外險，使保險公司承擔不合理的損失賠償等現象。

（二）保險宣傳不到位，消費者投保意識不強

不少消費者對旅游保險還存在著很多認識上的誤區，投保意識不強。一是由于缺乏對旅游消費者風險及保險知識的有效宣傳，使消費者對旅游保險的認識模糊，不少消費者分不清責任險和意外險，更不用說意外險各個險種之間的區別。二是消費者普遍存在著僥幸心理，或者受傳統觀念影響，認為出行之前買保險會不吉利，認識不到旅途中客觀存在風險以及由此帶來的嚴重后果。

（三）保險機構熱衷于對現有市場的爭奪，開拓旅游保險新領域積極性不高

一是通過盲目擴大保險責任、降低保險費率以及高手續費返還等手段進行惡性競爭，熱衷于對旅行社責任險等現有保險市場的爭奪。

二是沒有對當地旅游市場進行深入調研和分析，或是看不到旅游保險的巨大發展潛力，在旅游保險新產品設計開發、銷售渠道開拓創新等方面的投入力度不夠，積極性不高。

（四）旅保合作粗放，市場缺乏旅游保險業務專門人才

旅游社和保險機構之間還只是停留在簡單的與被關系上，未形成良好的合作機制，相互間業務指導和信息溝通渠道不暢，造成“懂保險的不懂旅游，懂旅游的不懂保險”的局面。市場上開展旅游保險業務的專門人才比較缺乏，這也在很大程度上限制了旅游保險消費者的購買熱情，影響了旅游保險業發展。

四、促進江西旅游保險發展的對策

據統計部門預測，未來江西的旅游業仍將保持快速發展的趨勢，保險監管部門和旅游管理部門應充分抓住旅游保險發展的地區優勢，引領保險機構和旅游經營機構解放思想，大膽創新，開展全方位旅保合作，努力推動旅游保險工作邁上新臺階。

（一）從全面構建旅游安全保障體系、促進社會和諧的高度，推進旅游保險工作

一是積極推進旅行社責任險、旅游意外險及醫療救助險、旅游設施財產保險等各險種之間整體協調、可持續發展。旅游及保險行業應聯合起來，組織專門人員對當地的旅游安全風險狀況進行深入全面的調研和分析，充分開發和運用各種商業保險產品，為旅游產業發展構建科學、完備的風險保障體系。

二是制定差異化發展策略。旅游和保險主管部門要抓緊規范旅行社責任保險市場，促進保險機構的理性競爭，確保旅行社責任險做到應保盡保；要在旅行社責任風險和保險可保風險之間尋找最佳平衡點，確定合理的保險責任范圍和保險費率。根據東部沿海地區人民生活水平較高的特點，應適當增加保障額度，使產品更貼近市場需求。把旅游意外險作為做大旅游保險市場的重點，旅游管理部門通過制定相關考核管理措施，督促旅行社及旅游從業人員發揮推廣和普及旅游意外險的主渠道作用。

三是探索建立多元化旅游保險糾紛調解機制。探索建立由旅游、保險和法律三方專業人員組成的專業化旅游保險糾紛調節機構，逐步形成當事方協商、糾紛調解機構調解、仲裁和訴訟等不同層次的多元化旅游保險糾紛處理機制，快捷有效處理旅游保險中發生的各種糾紛。

四是提高旅游保險理賠服務質量。保險監管部門和旅游管理部門共同對旅游保險承保機構的理賠服務質量進行監督，建立相關考核評價機制，實現獎優限劣。督促保險機構建立“綠色通道”等快速理賠機制，對重大理賠案件實行預先賠付機制。

（二）實施創新，突破旅游保險發展的制約瓶頸

一是加快旅游保險新產品的研發。保險機構應加大旅游保險新產品開發力度，將旅游保險服務延伸到吃、住、行、游、購、娛各個環節，增強各產品之間的互補性。比如針對“自由行”游客較為分散、投保自主性差等特點，本著“保障固定、保費低廉、操作簡便”的原則開發定額的、撕票式的景區意外傷害保險產品，通過與各旅游景區單位建立起保險合作機制，由景區售票員在出售門票的同時向游客推薦自愿購買的保險產品，使游客在旅游目的地即可方便快捷地完成相應的投保程序。

二是創新旅游保險機制，建立旅游保險個人專屬制度。借鑒香港等地經驗，以各旅行社導游為主要對象，通過專門的旅游保險資格考試（難度比常規保險人資格考試要低）授予其專屬資格。獲得專屬資格的導游能夠充分運用旅游專業優勢和保險知識技能，在為游客安排旅行團、銷售旅游套票或提供其他旅行服務的同時，向游客充分提示旅游風險，推薦購買合適的保險產品。保險公司根據導游旅游保險的業務量向其支付合理的手續費，從而有效地調動起其推介旅游保險的積極性。

（三）加強旅游保險宣傳

一是擴大旅游保險宣傳的覆蓋面。保險和旅游部門聯合編印《旅游保險知識》等宣傳手冊，在旅行社、港口、車站、景區等地向游客免費贈送，加快旅游者消費心理的成熟，強化保險意識，使消費者既懂得購買適合出行的保險，又熟悉一旦事故發生后保險理賠的程序。

第9篇：旅游保險范文

【關鍵詞】旅游保險合同；風險；對策

王女士參加“泰山孔廟三日游”，在爬泰山的時候，旅行社要求所有游客先乘車至半山腰，但齊女士想沿途拍照片，于是拒絕乘車。事故正好發生在從山底到半山腰的山路上，由于一腳不慎，齊女士摔倒，經醫院診斷右手臂嚴重骨折。王女士回憶，當初組團時她曾詢問旅行社是否買了保險，服務小姐答復說買了，并且出示了旅行社購買的保險單。但保險公司卻不給予賠付。原因是旅行社只購買了旅行社責任險，而不是旅游意外保險。

一、旅游保險對于旅游者的重要性

旅游活動涉及吃、住、行、游、購、娛等各環節中難免會存在各種風險，如：自然災害、意外事故等。這些都可能損害旅游者的人身和財產安全，而旅游安全及旅游者權益的保障是旅游業發展的前提，是旅游業的生命線，是旅游者和旅游業最為關注的問題之一。目前旅游者和旅游經營者的風險意識普遍不足，旅游保險投保率不高，也正在制約著旅游業的發展。

事實上，誰也無法預料旅游活動中將會存在什么風險，多大風險，因此，以互助共濟為主要特征的旅游保險正是我們避免和減少損失的最佳方式。旅游保險可以分擔風險，補償或減少意外事故及一些不可抗力因素對人身和財產造成損失。

二、旅游保險合同中常見的問題

旅游保險是基于旅游保險合同而產生的，即旅游保險合同是旅游保險關系得以產生的依據，因此，只有旅游者或投保人真正與保險人簽訂了保險合同，約定了雙方的權利義務才能成為保障旅游者利益，補償損失的依據。我國有旅行社責任保險、旅游意外險等。由于旅游保險市場不規范，旅游者法律意識淡薄，旅游保險合同中經常存在以下問題：

（一）購買保險和簽訂保險合同中存在的問題

1、在旅游保險合同主體中，保險人一般是與投保人簽訂合同的保險公司。被保險人一般是旅游者本人，而由于旅游活動涉及多個行業，多個地點，投保人即交納保險費的人則是多樣的，可以是旅游企業（旅行社、游覽景區、酒店、航空公司等），也可以是個人，這不僅給旅游增加了更多風險，也給旅游者權益的保障帶來了難度。

2、旅游保險合同的客體即保險標的的確定問題。保險標的是保險合同的核心，分為財產及相關利益和人的身體、生命健康。由于旅游保險合同的標的具有綜合性，既包括財產及相關利益，又包括人的身體、生命，所以，這對確保保險條件、保險金額、計算保險費率和賠償標準的依據帶來了困境。

3、旅游保險合同內容的確定問題。由于旅游活動的跨部門、跨行業、跨地域等特點，這為風險和責任劃分帶來了難度，而合同內容即雙方當事人的權利和義務需要更加明確和細化，再加上由于投保人不知情不去了解或太盲目，于是，投保人、被保險人和保險人之間難免會產生一些分歧和爭議。

（二）旅游保險索賠中的問題

1、由于旅游意外險和旅行社責任險未分清而發生分歧

目前很多旅行社為了追求利益最大化，當對外宣傳或旅游者詢問時簡單告知已經投保，但并未明確投保的險種。其所說的保險其實都是指“旅行社責任險”。游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責任險就萬事大吉了，其實不然，在旅行途中遇到意外情況時，只有因旅行社的原因導致的旅游風險，旅游者才可以得到保險賠償。關于旅游意外險，其投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續。一旦發生意外，游客的權益會受到保障。

2、由于不清楚旅游意外保險和旅行社責任險的具體內容導致索賠難

（1）由于探險旅游的廣泛推廣，許多娛樂項目都不在保險公司賠付范圍內，幾乎所有的保險公司都明文規定，對旅行社組織的如：賽車、賽馬、攀巖、跳傘、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失，都不予賠償。另外有些保險細則還規定金銀首飾、文物、電腦、照相機、軟件、數據、信用卡等及其它不易鑒定價值財產的丟失和損壞不在賠償范圍。

（2）即使符合旅行社責任險規定條款，很多保險公司的理賠條件也十分復雜，如合同中規定“因被保險人的疏忽或過失，造成被保險人接待的境內外旅游者遭受的經濟損失不予賠償”等。這就要求旅游者在旅行社簽定相關合同前認真仔細閱讀保險合同中的條款，清楚了解雙方的權利義務、賠付條件、金額、方法等與自己切身利益相關的細節。

三、解決對策

1、完善“旅行社責任保險”，研究解決旅行社責任保險在責任范圍、賠償限額、理賠程序和無過錯責任等方面的實際需要，有效化解旅行社經營風險。

2、創新旅游意外保險產品和銷售渠道。針對游客的實際需求，改進旅游意外保險產品。增加產品的增值服務，實現產品的差異化；要利用電話、電子商務等現代化銷售手段，實現銷售渠道的多元化。另外，旅行社要將旅游過程中存在的風險提前告知游客，積極為游客介紹、推薦、辦理旅游意外險。

3、簽訂旅游保險合同時須了解保險公司和旅行社以及相關利益方的權利義務和責任，詳細閱讀合同中的條款，如旅行者隨身財產被竊、被搶或因第三方責任而被損壞以及由于惡劣天氣、自然災害、罷工、劫持等而導致旅程延誤等被保險人可獲補償等。

4、進一步完善并宣傳普及保障旅游者權益的相關法律法規，提高旅游者自我保護意識和維權意識，提高其防范和自救能力，避免或降低意外事故或風險帶來的人身和財產損失。

5、建立和完善旅游信息披露機制，如自然災害、天氣變化、安全等級等，還要建立一個全方位的旅游投訴機制，拓展爭議和分歧解決的途徑和渠道。

綜上所述，旅游過程中的安全風險處處存在，通過對相關法律法規的宣傳和講解，讓每一位外出的旅游者樹立起更好的維權意識，自我保護和風險防范意識，利用旅游保險降低風險，避免和減少意外事故對自己的身體和財產帶來的損失。

參考文獻：

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