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第1篇：金星農(nóng)莊范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 新型金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)主要包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社三類。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2009年末，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已達(dá)172家，其中村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社16家；吸收股金共計(jì)70億元，吸收存款269億元，貸款余額已達(dá)181億元，其中農(nóng)戶貸款5.1萬(wàn)戶，貸款余額65.5億元；小企業(yè)貸款5000萬(wàn)戶，貸款余額91億元，二者分別占貸款余額的36%和50.4%。這說(shuō)明農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作是符合制度設(shè)計(jì)預(yù)期的，對(duì)支持農(nóng)戶和小企業(yè)起到了較好的作用。

一、農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的作用

（一）增加了農(nóng)村資金供給

村鎮(zhèn)銀行通過(guò)吸收金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人和自然人的資本，增加了農(nóng)村資金供給。貸款公司將從境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行那里批發(fā)的資金再零售給農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)，促成了城市部分相對(duì)過(guò)剩的流動(dòng)性進(jìn)入了農(nóng)村；農(nóng)村資金互助社以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)之間自愿互助的方式將當(dāng)?shù)剜l(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的資金留在了當(dāng)?shù)厥褂?，一定程度上緩解了農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)貸款難問(wèn)題。小額貸款公司通過(guò)吸收股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，擴(kuò)大了農(nóng)村金融資金來(lái)源。

（二）豐富了農(nóng)村金融品種

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)民和農(nóng)村民營(yíng)小企業(yè)資金需求量小、頻率高、時(shí)間緊的特點(diǎn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，為其提供了多樣化的金融產(chǎn)品和差異化的金融服務(wù)，改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出合適的金融產(chǎn)品，較好地滿足了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)及新農(nóng)村建設(shè)多元化的金融需求。

（三）促進(jìn)了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

村鎮(zhèn)銀行的存在和發(fā)展對(duì)農(nóng)村原有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)形成了競(jìng)爭(zhēng)壓力，直接或間接地促進(jìn)了農(nóng)村原有金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)改善服務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、簡(jiǎn)化流程、“服務(wù)農(nóng)村”的方向，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。

（四）方便了農(nóng)村金融活動(dòng)的開(kāi)展

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)設(shè)立在中西部金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低的地區(qū)，它的建立與發(fā)展提高了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，有效改善了“零銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的金融服務(wù)狀況，提高了農(nóng)村居民存貸款的方便程度。

二、農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不足

（一）偏離辦行宗旨

由于村鎮(zhèn)銀行是“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”的獨(dú)立的企業(yè)法人，銀行發(fā)起人或出資人必然會(huì)把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化作為自身最大的追求目標(biāo)；而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為風(fēng)險(xiǎn)高、效益低的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)追逐利益的需要很難實(shí)現(xiàn)為農(nóng)服務(wù)的既定經(jīng)營(yíng)理念，它們會(huì)逐漸偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場(chǎng)定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國(guó)有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)。

（二）籌集資金困難

首先，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于我國(guó)農(nóng)村貧困地區(qū)，雖然是農(nóng)民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優(yōu)勢(shì)，但由于這些地區(qū)受地域條件和開(kāi)放程度等限制居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。

其次，村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間較短，農(nóng)村居民對(duì)其缺乏了解，與國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度大打折扣。

第三，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少業(yè)務(wù)手段傳統(tǒng)落后，缺乏對(duì)絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行的初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。

（三）風(fēng)險(xiǎn)程度較高

村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識(shí)、法律意識(shí)淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債之風(fēng)不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。相對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防能力相對(duì)薄弱，應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)錯(cuò)綜復(fù)雜的社會(huì)治安形勢(shì)能力欠缺。

（四）操作成本較高

據(jù)央行貨幣政策司的調(diào)查，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款加權(quán)平均利率為基準(zhǔn)利率的1.31倍，試點(diǎn)的7家小額貸款公司截至2007年末，發(fā)放貸款的加權(quán)平均利率高達(dá)22.62%。農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢也制約了農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。目前很多農(nóng)村資金互助社是由投資人到農(nóng)村地區(qū)將農(nóng)民的資金集中起來(lái)創(chuàng)業(yè)，也就是使以前所謂的民間信用浮出水面，但是如果農(nóng)民沒(méi)有充足的資金，那么資金互助組織的發(fā)展也必然舉步維艱。

三、政策建議

（一）明確支持重點(diǎn),增加投放力度

一是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化能夠使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)性信貸轉(zhuǎn)變?yōu)橄颥F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品深加工、名牌研制和市場(chǎng)拓展等經(jīng)營(yíng)性信貸資金為主的方向轉(zhuǎn)變, 這種轉(zhuǎn)變必然促進(jìn)龍頭企業(yè)和基地建設(shè)的快速發(fā)展。 除政府、企業(yè)、農(nóng)戶多種投資外, 信貸資金需求逐步呈現(xiàn)數(shù)額較大、相對(duì)集中和趨于穩(wěn)定的運(yùn)行特征, 這就要求信貸資金的支持必須具有足量性和連續(xù)性, 促進(jìn)“ 市場(chǎng)帶龍頭、龍頭帶基地、基地聯(lián)農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)體系發(fā)展。

二是支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?！笆濉逼陂g 需要新建中小型水利設(shè)施、抗旱補(bǔ)水井、新建堤防、維修水利工程等, 貸款需求大 需要提供有力支持。

三是支持工業(yè)園區(qū)建設(shè)。工業(yè)園區(qū)是新建的發(fā)展?jié)摿^大的中小企業(yè)基地,是金融業(yè)的重點(diǎn)支持對(duì)象。

四是支持小城鎮(zhèn)建設(shè)。小城鎮(zhèn)建設(shè)包括通鄉(xiāng)通村公路、水、電、氣、通訊等設(shè)施建設(shè), 預(yù)計(jì)今后五年縣域市政和小城鎮(zhèn)設(shè)施建設(shè)的資金需求量增幅較大。同時(shí)農(nóng)民住宅磚瓦化將大幅度上升, 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)成為信貸資金的增長(zhǎng)點(diǎn)。

五是支持醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育發(fā)展。

（二）拓寬資金來(lái)源，壯大銀行實(shí)力

一是利用各種媒體和平臺(tái)向公眾宣傳設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義和目的，介紹村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展的相關(guān)業(yè)務(wù)，正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。

二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)半徑。村鎮(zhèn)銀行職工應(yīng)深入“三農(nóng)”的各個(gè)觸角，及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行。

三是加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)，實(shí)施穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

新型金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)與發(fā)起人如發(fā)起銀行之間合作從服務(wù)鏈的角度來(lái)弱化信貸風(fēng)險(xiǎn)。如由于涉及到監(jiān)管指標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，目前村鎮(zhèn)銀行對(duì)于大型農(nóng)戶加工企業(yè)尚不能進(jìn)行信貸投放，但發(fā)起銀行可對(duì)其進(jìn)行支持，從最開(kāi)始的生產(chǎn)到加工、銷售的產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)起銀行可對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行全程輔導(dǎo)，分擔(dān)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）健全管理機(jī)制，創(chuàng)新金融工具

在農(nóng)村歷來(lái)有重男輕女的觀念，男性比女性接受教育時(shí)間普通要長(zhǎng)，新型金融機(jī)構(gòu)在信用遴選、有效群組和還款計(jì)劃中應(yīng)對(duì)性別進(jìn)行有效的控制，以便提高貸款回收質(zhì)量。

新型金融機(jī)構(gòu)還可以擴(kuò)大消費(fèi)信用，象大宗耐用消費(fèi)品、電信消費(fèi)需求等，可以考慮將這種需求與新型金融的小額信貸形成促銷捆綁，如利用贈(zèng)送通話時(shí)數(shù)激勵(lì)提前還款或信譽(yù)良好的借貸人，利用短訊息提示還款資訊，從提前繳付的電話通話費(fèi)中自動(dòng)扣取還款，或以電話形式辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)等。這類業(yè)務(wù)的開(kāi)展，不僅可以加速還款，還可以啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)，提高農(nóng)民收入及生活質(zhì)量。

加大信貸營(yíng)銷力度, 不斷完善信貸管理。要努力改善貸款過(guò)程中存在的“申報(bào)過(guò)嚴(yán)、手續(xù)過(guò)繁、時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、審批權(quán)過(guò)分集中”的現(xiàn)狀, 加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與注重經(jīng)營(yíng)效益并重, 建立清收盤活與增加有效投人的雙重考核機(jī)制, 增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自主經(jīng)營(yíng)能力。要加強(qiáng)支付結(jié)算管理, 提高大額支付和小額支付覆蓋面, 疏通匯劃渠道, 強(qiáng)化支付結(jié)算管理,保障農(nóng)民工的儲(chǔ)蓄、匯兌服務(wù)獲得與城鎮(zhèn)居民同等待遇。

參考文獻(xiàn)：

①中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì).村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定［Z］．2007-

01-22．

②中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)．農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定［Z］．2007-01-22．

③中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì). 貸款公司管理暫行規(guī)定［Z］．2007-

01-22.

④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行. 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)［Z］．2008-05-04.

第2篇：金星農(nóng)莊范文

技術(shù)特點(diǎn)本設(shè)計(jì)

按照國(guó)家噴灌工程技術(shù)規(guī)范進(jìn)行試驗(yàn)研究，PVC管材符合《硬聚氯乙烯管材》、《聚丙烯管材》、《噴灌用低密度聚乙烯管材》等現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。在大田土地表面上鋪放由PVC管材構(gòu)成的硬聚氯乙烯主線水管、支硬聚氯乙烯線水管，彼此連通構(gòu)成輸水管路；在支線水管的側(cè)壁上設(shè)有出水通孔，由PVC硬聚氯乙烯材料制成的鞍座粘接在支線水管外側(cè)壁面上，且密封覆蓋出水通孔；在相鄰的支線水管相對(duì)端外部上分別固設(shè)掛鉤座和銷軸座，掛鉤膠裝在掛鉤座上，在銷軸座上配裝銷軸，相鄰直線水管相對(duì)一側(cè)的端部相互插裝配合，在插裝配合的相鄰支線水管端部的內(nèi)壁與外壁面之間配裝密封膠圈，掛鉤鉤在銷軸上，相鄰的支水管依次連成一體。由此構(gòu)成的人工移動(dòng)式硬聚氯乙烯管大田噴灌裝置，可以提高噴灌設(shè)備的作業(yè)效率和作業(yè)質(zhì)量，延長(zhǎng)裝置的使用年限，降低設(shè)備制造和使用成本，并且具有便于操作、移動(dòng)方便的優(yōu)點(diǎn)。

技術(shù)創(chuàng)新點(diǎn)

把PVC硬聚氯乙烯管材、管件應(yīng)用到大田噴灌中，可承擔(dān)1MPa工作壓力。這種管材以其外觀好、使用年限長(zhǎng)、造價(jià)低、連接拆卸方便快捷等優(yōu)點(diǎn)，可替代鋁合金管材在大田噴灌中運(yùn)用，具有噴灌作業(yè)效率高、噴灌質(zhì)量好、制造與使用成本低、質(zhì)量輕、連續(xù)拆卸與移動(dòng)方便快捷、通用性好等特點(diǎn)。PVC材料的應(yīng)用打破了鋁合金及塑料軟管在該領(lǐng)域幾十年的統(tǒng)治局面，是大田噴灌設(shè)備材料使用的一個(gè)重大創(chuàng)新。

研究方法及路線

1）研究方法。在現(xiàn)有的固定式大田噴灌設(shè)備的基礎(chǔ)上，采用新的管材、新的工藝，進(jìn)行新型移動(dòng)式大田噴灌設(shè)備的研制。2）技術(shù)路線。管路的研制輔助部件的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)及構(gòu)件的制造密封件的設(shè)計(jì)及模具的研制管路壓力考核技術(shù)改進(jìn)生產(chǎn)考核管路及輔助部件的模具設(shè)計(jì)與制造生產(chǎn)考核產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)化。3）成果轉(zhuǎn)化方案。目前該新型移動(dòng)式大田噴灌設(shè)備已研制成功，并經(jīng)過(guò)5a的抗壓、耐腐蝕試驗(yàn)，在黑龍江省各地縣得到了廣泛應(yīng)用，因使用方便而深受廣大用戶的好評(píng)，并已獲得國(guó)家實(shí)用新型專利。

第3篇：金星農(nóng)莊范文

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)不相容問(wèn)題,是指各項(xiàng)激勵(lì)政策不能有效解決新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身利益與制度利益之間的矛盾,使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的行為方式、結(jié)果難以和制度的利益目標(biāo)保持一致,難以按照制度設(shè)計(jì)所期望的策略采取行動(dòng)。

具體而言,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)不相容問(wèn)題體現(xiàn)在股東和經(jīng)營(yíng)者之間目標(biāo)的一致性上。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)股東包括國(guó)有、民營(yíng)、外資等多方利益主體。《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(新36條)的出臺(tái),降低了村鎮(zhèn)銀行發(fā)起銀行持股比例,允許民營(yíng)資本發(fā)起、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)打開(kāi)了廣闊的空間,也增加了股東的復(fù)雜性。同時(shí),設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)金融支農(nóng)的初衷,使得新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨著政府(社會(huì)利益的代表方)和股東同為委托人的雙重委托關(guān)系。如果政府、股東、經(jīng)營(yíng)者等主要利益相關(guān)者之間的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不一致,加上存在不確定性和信息不對(duì)稱,經(jīng)營(yíng)者的行為有可能偏離政府、股東的目標(biāo),而委托人又難以觀察到這種偏離,無(wú)法進(jìn)行有效監(jiān)督和約束,從而損害目標(biāo)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者不承擔(dān)全部成本,卻能獲得額外收益,人有動(dòng)機(jī)違背制度目標(biāo),道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重,加劇了激勵(lì)不相容問(wèn)題。因此,化解激勵(lì)不相容,進(jìn)而協(xié)調(diào)好新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多個(gè)目標(biāo)之間的權(quán)衡與替代顯得尤為迫切。

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)不相容的具體表現(xiàn)

自20世紀(jì)50年代以來(lái),“三農(nóng)”金融的發(fā)展就沐浴在財(cái)稅等扶持政策的雨露中,但農(nóng)村信用社在“三農(nóng)”領(lǐng)域多年的耕耘,仍然承擔(dān)了很大的改革成本。有鑒于此,為實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo),同時(shí)兼顧支農(nóng)的政策性目的,政府有關(guān)部門制定了一系列的正向激勵(lì)措施,包括通過(guò)建設(shè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),對(duì)農(nóng)村貸款和中小企業(yè)貸款的補(bǔ)貼制度,使其擁有獲得平均利潤(rùn)的機(jī)會(huì),從而安心為農(nóng)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)服務(wù)。對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)政策由財(cái)政部、稅務(wù)總局等多個(gè)部門制定出臺(tái),主要包括新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策、縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策、涉農(nóng)和中小企業(yè)不良貸款呆賬核銷政策、涉農(nóng)信貸損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策等系列扶持優(yōu)惠政策等。具有代表性的是財(cái)政部2008年5月出臺(tái)的《中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》。辦法針對(duì)上年末的存貸比高于50%且達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)要求的村鎮(zhèn)銀行,按其上年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼,期限為2009年至2011年。

另一方面,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,作為金融市場(chǎng)主體應(yīng)有的經(jīng)營(yíng)權(quán)限在多個(gè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域受到限制。一是對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展前景定位模糊,人們對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)識(shí)和接受程度還有待提高,對(duì)其業(yè)務(wù)辦理的安全性還存在著不少疑惑。二是同等市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體享受不對(duì)等的待遇,使得新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在會(huì)計(jì)結(jié)算、資金清算等方面存在較大的局限性,依附于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),限制了負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時(shí)也局限了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)客戶群體選擇面,在日趨激烈的農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)中處于十分不利的地位。三是激勵(lì)不相容的監(jiān)管力度造成了較大的管理成本。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)按照要求隨時(shí)上報(bào)各種經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),增加了相當(dāng)大的額外工作負(fù)擔(dān),同時(shí)受到過(guò)嚴(yán)的的業(yè)務(wù)控制,采用風(fēng)險(xiǎn)回避方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn),失去更多的盈利機(jī)會(huì)。四是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定價(jià)能力和財(cái)務(wù)能力不能有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn),業(yè)務(wù)成本高且風(fēng)險(xiǎn)大,雖然有各種補(bǔ)貼政策仍難以彌補(bǔ)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

由此可見(jiàn),新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的財(cái)稅政策與金融政策的激勵(lì)方向并不一致,這種不相容狀況使得多個(gè)目標(biāo)之間很難形成均衡。人囿于商業(yè)性目標(biāo)追求自身生存與發(fā)展,不得不繞開(kāi)各種管理和考核,使相關(guān)制度政策流于形式,其結(jié)果是正向激勵(lì)的期望值很難達(dá)到。

激勵(lì)不相容對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的影響

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展內(nèi)涵豐富,對(duì)其評(píng)述應(yīng)主要包括政策性目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)性目標(biāo),以及對(duì)未來(lái)發(fā)展起著支撐作用的核心競(jìng)爭(zhēng)力目標(biāo)。

政策性目標(biāo)

政策性目標(biāo)在宏觀上主要表現(xiàn)為三個(gè)方面:一是通過(guò)增加供給彌補(bǔ)需求不足;二是推動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)的建立;三是解決部分農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)和轉(zhuǎn)移問(wèn)題。

而在微觀上,具體也表現(xiàn)為三個(gè)方面:一是支農(nóng)力度,包括涉農(nóng)貸款增量指標(biāo)、涉農(nóng)貸款增速指標(biāo)、涉農(nóng)貸款占比指標(biāo);二是涉農(nóng)貸款便捷性,主要指業(yè)務(wù)處理的時(shí)間和手續(xù)的簡(jiǎn)便性;三是涉農(nóng)貸款覆蓋面,主要指“三農(nóng)”貸款的覆蓋面。

經(jīng)營(yíng)性目標(biāo)

經(jīng)營(yíng)目標(biāo)包含銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須具備的安全性、流動(dòng)性、盈利性的“三性”原則所涵蓋的主要指標(biāo)。

1.盈利能力:包括稅后利潤(rùn)、資產(chǎn)收益率、資本收益率等指標(biāo)。

2.市場(chǎng)增長(zhǎng)能力:包括資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)率、存貸款增長(zhǎng)率等指標(biāo)。

3.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力:包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率等。

核心競(jìng)爭(zhēng)力目標(biāo)

核心競(jìng)爭(zhēng)力目標(biāo)包括銀行的流程、信息科技、人力資源、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面的因素。

1.發(fā)展戰(zhàn)略:銀行總體目標(biāo)、發(fā)展方向、業(yè)務(wù)發(fā)展模式、盈利增長(zhǎng)模式。

2.信息科技:信息科技在客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面的支持作用。

3.公司治理:體現(xiàn)分權(quán)、制衡思想的產(chǎn)權(quán)明晰的治理結(jié)構(gòu)。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理水平:具有可操作性的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,較好風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完備性和運(yùn)行的有效性。

5.人才吸引力:有效的激勵(lì)約束機(jī)制和職業(yè)發(fā)展空間。

6.產(chǎn)品創(chuàng)新:符合“三農(nóng)”需求的,受消費(fèi)者歡迎的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。

7.清算結(jié)算能力:辦理結(jié)算、進(jìn)行資金清算的效率,體現(xiàn)在結(jié)算的便捷性和結(jié)算渠道。

結(jié)合激勵(lì)政策對(duì)以上可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)進(jìn)行分析,有關(guān)結(jié)果如表1所示。

從以上分析來(lái)看,激勵(lì)政策所產(chǎn)生的正向激勵(lì)效應(yīng)主要體現(xiàn)在盈利狀況、支農(nóng)力度等政策性目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)成果上,激勵(lì)不相容則主要體現(xiàn)在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的有關(guān)指標(biāo),如人才吸引力、信息科技、市場(chǎng)增長(zhǎng)率等未能得到有效支持。即使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策性參與動(dòng)力較強(qiáng),但在實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展,還應(yīng)加大力度培育作為金融市場(chǎng)主體應(yīng)有的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)不相容的解決措施

要想?yún)f(xié)調(diào)有關(guān)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的財(cái)稅、金融政策,優(yōu)化正向激勵(lì)措施,化解激勵(lì)不相容問(wèn)題,產(chǎn)生政策協(xié)同效應(yīng),主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面展開(kāi):

明確激勵(lì)目標(biāo)

確定適當(dāng)?shù)募?lì)目標(biāo),可以誘發(fā)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正確的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)和行為。在目標(biāo)激勵(lì)的過(guò)程中,不僅要明確個(gè)體目標(biāo)與制度目標(biāo)、宏觀目標(biāo)和微觀目標(biāo),還要有針對(duì)性地明確每一項(xiàng)激勵(lì)措施出臺(tái)所期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo),進(jìn)而建立起新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有效的激勵(lì)結(jié)構(gòu)。同時(shí),由于利益相關(guān)方的需求是多元化的,每一種需求的滿足存在著明顯的效用遞減規(guī)律,因此,在明確激勵(lì)目標(biāo)時(shí),應(yīng)把握每一個(gè)激勵(lì)目標(biāo)的進(jìn)度,制訂好切實(shí)可行的實(shí)施步驟。

豐富激勵(lì)手段

目前,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)手段主要有稅收、財(cái)政補(bǔ)貼等經(jīng)濟(jì)措施。在發(fā)揮財(cái)稅政策的引導(dǎo)、示范、激勵(lì)作用的同時(shí),也需要加強(qiáng)財(cái)稅政策手段的多樣性、系統(tǒng)性。同時(shí),還應(yīng)加強(qiáng)金融、價(jià)格等經(jīng)濟(jì)手段和行政獎(jiǎng)勵(lì)等非經(jīng)濟(jì)手段來(lái)健全激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地開(kāi)展支農(nóng)業(yè)務(wù),因地制宜地推動(dòng)創(chuàng)新性業(yè)務(wù)發(fā)展。

建立傳導(dǎo)機(jī)制

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)政策是否有效,是否能夠有效地調(diào)節(jié)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)品種,取決于傳導(dǎo)機(jī)制是否順暢。在激勵(lì)政策的實(shí)施和傳導(dǎo)過(guò)程中,要加強(qiáng)中間變量包括價(jià)格、結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)等的協(xié)同性。即使一個(gè)變量受到干擾而中斷,仍可通過(guò)其他中間變量發(fā)揮調(diào)節(jié)作用,促使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)兼顧多個(gè)目標(biāo)。

健全評(píng)價(jià)機(jī)制

有效的監(jiān)督制衡機(jī)制有助于控制委托問(wèn)題的不利影響,因而在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)過(guò)程中應(yīng)被置于極其重要的位置。目前,對(duì)激勵(lì)政策的監(jiān)督和評(píng)估由不同的政府部門完成,但監(jiān)督評(píng)價(jià)的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,甚至流于形式,應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。此外,除監(jiān)管部門的日常監(jiān)管指標(biāo)外,對(duì)激勵(lì)相容機(jī)制的實(shí)施效果、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融功能的實(shí)施情況還應(yīng)建立相應(yīng)的指標(biāo)體系來(lái)評(píng)價(jià)。

結(jié)語(yǔ)

第4篇：金星農(nóng)莊范文

摘要：本文主要探討金融危機(jī)的狀況之下，影響農(nóng)民工失業(yè)的因素，以及失業(yè)農(nóng)民工返鄉(xiāng)再就業(yè)培訓(xùn)的客觀必要性，在這基礎(chǔ)上進(jìn)一步討論分析金融危機(jī)影響下的返鄉(xiāng)農(nóng)民工技能培訓(xùn)中存在的一系列的問(wèn)題，并提出解決方法。

關(guān)鍵詞 ：金融危機(jī) 失業(yè)農(nóng)民工 再就業(yè)技能培訓(xùn)

國(guó)內(nèi)就業(yè)受到20 0 8年美國(guó)金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，我國(guó)大多數(shù)地區(qū)的企業(yè)、工廠遇到了極大困難。一些私人企業(yè)和小型企業(yè)為了緩解壓力，紛紛開(kāi)始大規(guī)模裁員，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，在 2008 年 10 月到 20 09 年 1 月間，有 39%的企業(yè)和工廠出現(xiàn)過(guò)崗位取消，人員全減，減額總減幅高達(dá)-8.1%。在這些失去工作和職業(yè)的人員中，外來(lái)務(wù)工的農(nóng)民占了很大的比例，農(nóng)民工的失業(yè)數(shù)量增大，對(duì)他們的家庭造成很大的影響，農(nóng)民工大范圍的返回鄉(xiāng)，加大了當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)壓力，在某種程度上影響社會(huì)的穩(wěn)定。

一、金融危機(jī)是導(dǎo)致農(nóng)民工失業(yè)的最大誘導(dǎo)因子

經(jīng)濟(jì)環(huán)境受到金融危機(jī)的負(fù)面影響，許多企業(yè)和以進(jìn)出口為主的小型工廠，特別指出的是一些中型的企業(yè)在其自身的發(fā)展中面臨極大的困難，根據(jù)2009年的浙江省工商局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在2008 年的上半年中浙江省全省的 1200 余家企業(yè)工廠歇業(yè)待開(kāi)。這種大范圍的企業(yè)虧損直接導(dǎo)致大量的務(wù)工人員失業(yè)，受沖擊影響最大的就是我們的農(nóng)民工。

二、組織失業(yè)農(nóng)民工進(jìn)行再就業(yè)技能培訓(xùn)是客觀必要的

1.對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工進(jìn)行再就業(yè)技能培訓(xùn)是保持社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的積極措施。農(nóng)民工因?yàn)槭プ陨淼墓ぷ鲘徫缓徒?jīng)濟(jì)來(lái)源而回到自己的家鄉(xiāng)，這種大密度的返鄉(xiāng)給當(dāng)?shù)卣墓芾韼?lái)一定的困難。農(nóng)民工的再就業(yè)關(guān)系到社會(huì)的個(gè)個(gè)面面，選擇合適的措施方法，再通過(guò)失業(yè)農(nóng)民工的再就業(yè)技能培訓(xùn)使得失業(yè)的農(nóng)民工再一次走上新的工作崗位，這種方式是提升全民的素養(yǎng)內(nèi)涵、積極推動(dòng)社會(huì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)國(guó)家和諧的重要途徑。

2.再就業(yè)技能培訓(xùn)的目的是提高農(nóng)民工自身的素養(yǎng)。我國(guó)的農(nóng)民工接受教育程度普遍較低，各方面綜合素質(zhì)偏低，而農(nóng)民工占全國(guó)人口數(shù)的很大比例，對(duì)于他們的再就業(yè)技能培訓(xùn)來(lái)講，在職業(yè)發(fā)展當(dāng)中有很大的發(fā)展空間，并且農(nóng)民工本身也具有特別極強(qiáng)烈的求知欲望。中國(guó)青少年研究中心有一項(xiàng)與農(nóng)民工相關(guān)的研究調(diào)查，該研究調(diào)查表明：農(nóng)民工中存在高達(dá) 97%的人希望繼續(xù)學(xué)習(xí)一些相對(duì)應(yīng)的知識(shí)技巧，他們對(duì)文化知識(shí)以及專業(yè)知識(shí)有著極強(qiáng)的求知欲望和極大的進(jìn)取精神，很希望通過(guò)再就業(yè)技能培訓(xùn)得到一份更好更加穩(wěn)定的工作。

三、在農(nóng)民工技能培訓(xùn)中遇到的難點(diǎn)和問(wèn)題

1.對(duì)農(nóng)民工再就業(yè)培訓(xùn)的培訓(xùn)宣傳不夠細(xì)致。當(dāng)前，一些部門和機(jī)構(gòu)對(duì)再就業(yè)技能培訓(xùn)不太重視，沒(méi)有深入的認(rèn)識(shí)，因此不加大力度進(jìn)行宣傳，在一些地方，許多農(nóng)民工甚至不知道什么是在就業(yè)培訓(xùn)，其中一小部分對(duì)培訓(xùn)了解的人群往往也認(rèn)識(shí)不夠透徹，有的人甚至認(rèn)為這種培訓(xùn)就是形式主義而沒(méi)有實(shí)際內(nèi)容，有的則認(rèn)為是一些盈利公司開(kāi)設(shè)的培訓(xùn)班，他們并不了解這是政府幫助他們就業(yè)所做的努力。正因如此這種培訓(xùn)，真正參加并受益的人其實(shí)不多。

2.培訓(xùn)的內(nèi)容與企業(yè)需求相違背。失業(yè)返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加培訓(xùn)是為了再就業(yè)，如果培訓(xùn)的內(nèi)容和市場(chǎng)企業(yè)對(duì)農(nóng)民工的需求不符，這將導(dǎo)致農(nóng)民工即使參加培訓(xùn)仍然不能順利就業(yè)，這就導(dǎo)致農(nóng)民工喪失了對(duì)培訓(xùn)熱情和積極性。

3.培訓(xùn)監(jiān)管力度不夠大。培訓(xùn)的內(nèi)容涉及到各個(gè)方面，各個(gè)領(lǐng)域，導(dǎo)致參與的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)眾多?，F(xiàn)在為止，關(guān)于農(nóng)民工失業(yè)再就業(yè)培訓(xùn)的領(lǐng)域尚在起步階段，缺少有效的監(jiān)查管理機(jī)制，致使有些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)尋找監(jiān)管漏洞，以此來(lái)欺騙受培訓(xùn)者，更有甚者甚至虛報(bào)培訓(xùn)材料，近而騙取當(dāng)?shù)氐呢?cái)政撥款，影響國(guó)家對(duì)失業(yè)農(nóng)民工扶助政策的落實(shí)。

四、有關(guān)技能培訓(xùn)問(wèn)題的研究

加強(qiáng)農(nóng)民工對(duì)再就業(yè)培訓(xùn)的認(rèn)識(shí)。很大一部分失業(yè)返鄉(xiāng)的農(nóng)民工居住在偏遠(yuǎn)、荒涼、信息閉塞的地方，再加上農(nóng)民工所受學(xué)歷普遍較低，很多農(nóng)民工對(duì)這種培訓(xùn)形成不了足夠正確的認(rèn)識(shí)。要做好農(nóng)民工的技能培訓(xùn)，重中之重就是要投入更大更多的力度去宣傳，還要借助于各種媒體、培訓(xùn)走進(jìn)村莊、讓培訓(xùn)受益者現(xiàn)身講述等各方面、各種角度進(jìn)行多緯度的宣傳，盡最讓每一位失業(yè)的農(nóng)民工深入正確的了解國(guó)家的培訓(xùn)政策、國(guó)家的培訓(xùn)內(nèi)容等，從而做到培訓(xùn)工作真正受益于每一位農(nóng)民工。

綜上所述，在金融危機(jī)的艱難環(huán)境里，對(duì)農(nóng)民工實(shí)行失業(yè)再就業(yè)培訓(xùn)將在很大的程度上幫助農(nóng)民工再次找到合適工作崗位，幫助他們走出失業(yè)的陰影，解決政府壓力。

參考文獻(xiàn)

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第5篇：金星農(nóng)莊范文

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；發(fā)展；建議

中圖分類號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-0352-02

近年來(lái)，國(guó)家高度重視農(nóng)村金融改革，大力支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。《溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》于2012年3月28日，經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)實(shí)施。這次改革方案中確定的金融綜合改革12項(xiàng)主要任務(wù)中，明確提出要加快發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新的發(fā)展。

一、我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀

所謂新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是指按照《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干建議》（銀監(jiān)會(huì)[2006]90號(hào)）的要求，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社在內(nèi)的三類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。①新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)對(duì)象是廣大的“三農(nóng)”及個(gè)體工商戶或中小企業(yè)臨時(shí)短缺的資金需求，著力于整合區(qū)域內(nèi)的金融資源。

我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在2006年以后迅速發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增長(zhǎng)幅度極大，其中村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展最搶眼。據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年年報(bào)，截至2011年年底，全國(guó)已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家、貸款公司10家、農(nóng)村資金互助社50家；已開(kāi)業(yè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額1316億元，80%是用于“三農(nóng)”和中小企業(yè)，其中農(nóng)戶貸款余額432億元，小企業(yè)貸款余額620億元。②大多數(shù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低的中西部地區(qū)設(shè)立，毫無(wú)疑問(wèn)，它的設(shè)立與發(fā)展有利于提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋率，為農(nóng)戶存貸款提供更多的便利。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在一定程度上發(fā)揮著支農(nóng)主力軍的作用，有效解決了農(nóng)村的信貸供需矛盾，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了新鮮血液。但另一方面，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)時(shí)間短，基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)驗(yàn)不足，在發(fā)展中依舊存在許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

（一）資金來(lái)源不足，發(fā)展?jié)摿κ芟?/p>

目前，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在與發(fā)展的資金來(lái)源較少，這是由多方面原因造成的。首先，由于市場(chǎng)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)的降低，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的自有資本更顯不充足，如在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)人民幣，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)人民幣，③遠(yuǎn)低于農(nóng)村商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)（不低于5000萬(wàn)人民幣），而農(nóng)村資金互助社的注冊(cè)資本通常也僅在20萬(wàn)左右；其次，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大部分運(yùn)行時(shí)間只有6、7年，人們對(duì)其缺少了解，其安全性得不到公認(rèn)，信譽(yù)度低，網(wǎng)點(diǎn)較少，導(dǎo)致其吸收存款困難，致使儲(chǔ)蓄、放貸等多種業(yè)務(wù)發(fā)展受阻；最后，政策制度的嚴(yán)格限制，使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資渠道受阻。就村鎮(zhèn)銀行而言，盡管政策上允許民間資本參股村鎮(zhèn)銀行，對(duì)民間資本持股比例適當(dāng)放寬，但是并沒(méi)有準(zhǔn)許民間資本作為主發(fā)起人設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，民間資本無(wú)法作為控股股東，對(duì)銀行沒(méi)有實(shí)質(zhì)的控制權(quán)，這無(wú)疑打擊了民間資本參股村鎮(zhèn)銀行的積極性。

（二）市場(chǎng)定位模糊，金融產(chǎn)品不適合農(nóng)村市場(chǎng)需求

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)按政策規(guī)定，是獨(dú)立法人，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧，仍屬于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。④這是一種錦上添花的運(yùn)行機(jī)構(gòu)，它以追求利潤(rùn)最大化為最高目標(biāo)，因此會(huì)首先選擇成本最低，風(fēng)險(xiǎn)最低的貸款對(duì)象。而農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)既面臨自然風(fēng)險(xiǎn)，還面臨較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，屬于效益低、風(fēng)險(xiǎn)高的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)。為了追求更大的利益，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)會(huì)逐漸偏離“立足地方，服務(wù)村鎮(zhèn)”的市場(chǎng)定位，尋求新的市場(chǎng)定位。

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于成立時(shí)間短，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的信貸需求情況了解不夠，存在經(jīng)營(yíng)管理模式落后，自主創(chuàng)新能力弱，金融產(chǎn)品比較單一等問(wèn)題，還不能很好適應(yīng)農(nóng)戶多層次、多元化、多結(jié)構(gòu)的信貸需要。貸款品種單一，短期流動(dòng)資金貸款較多但缺少中長(zhǎng)期貸款，無(wú)法滿足大農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要。

（三）監(jiān)管模式存在嚴(yán)重問(wèn)題

我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要采取自上而下的垂直監(jiān)管模式，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)分兵把守，沒(méi)有進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)和溝通，監(jiān)管信息難以共享，基本上處于各自為戰(zhàn)的狀態(tài)，監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空現(xiàn)象同時(shí)存在。一方面盡管新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，地域逐漸分散，但承擔(dān)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管任務(wù)的監(jiān)管辦事處、人民銀行縣支行等監(jiān)管人員數(shù)量有限，導(dǎo)致監(jiān)管效率低下；另一方面對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在多頭管理，僅在注冊(cè)登記方面，就出現(xiàn)不同類型組織分別在銀監(jiān)部門、工商部門、民政部門登記三種情況。

（四）政策扶持力度不夠，缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制

政府僅僅是通過(guò)行政壓力，迫使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金流向農(nóng)村，承擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”的社會(huì)責(zé)任，但是并沒(méi)有更多地從新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益和戰(zhàn)略布局角度來(lái)考慮其生存與發(fā)展問(wèn)題，對(duì)其缺乏有效激勵(lì)措施。這將導(dǎo)致新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村貸款需要的滿足承受較低的資本回報(bào)甚至虧損，逐漸退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。

過(guò)于苛刻的準(zhǔn)入政策、嚴(yán)格的金融牌照制度、復(fù)雜繁瑣的審批手續(xù)也阻礙了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)足發(fā)展的政策建議

（一）拓寬資金來(lái)源渠道

充足的資本是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)生存發(fā)展的基本保障。政府及有關(guān)部門可以考慮進(jìn)一步降低準(zhǔn)入門檻，允許實(shí)力雄厚、財(cái)務(wù)狀況良好地非銀行金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)機(jī)構(gòu)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起人；同時(shí)，提高企業(yè)法人和自然人的持股比例，引導(dǎo)民間資本和私人資本進(jìn)入新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)融資渠道多元化。

（二）強(qiáng)化支農(nóng)理念，加強(qiáng)自身建設(shè)

在網(wǎng)點(diǎn)布局上，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，本著彌補(bǔ)市場(chǎng)空當(dāng)?shù)脑瓌t，以農(nóng)村金融服務(wù)力量薄弱的貧困邊遠(yuǎn)地區(qū)為重點(diǎn)。

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)上有很大的靈活性，在決策上有較強(qiáng)的獨(dú)立性強(qiáng)，在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，針對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)的多樣化需求，簡(jiǎn)化審批等程序，探索更加靈活、便利的服務(wù)模式；積極開(kāi)發(fā)符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)制定合適的貸款還款期限，針對(duì)農(nóng)戶多樣需求，開(kāi)發(fā)不同類型的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（三）完善監(jiān)管方式，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展必須首先化解金融風(fēng)險(xiǎn)，高效合力的監(jiān)管則是化解風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。地方政府在對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中發(fā)揮著重要的作用，要在此基礎(chǔ)上對(duì)不同類型的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)村鎮(zhèn)銀行要通過(guò)強(qiáng)制信息披露、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式實(shí)施全面的審慎監(jiān)管，及時(shí)了解其財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況；對(duì)貸款公司要加強(qiáng)對(duì)投資人和對(duì)利率的監(jiān)管，通過(guò)完善評(píng)級(jí)體系加強(qiáng)管理；對(duì)農(nóng)村資金互助社主要實(shí)行社員自律管理，重點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)真實(shí)性監(jiān)管，在允許的范圍內(nèi)賦予其更多的自。

第6篇：金星農(nóng)莊范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)管理；發(fā)展

一直以來(lái)相比城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度相對(duì)較慢，而且存在盈利空間小等問(wèn)題。這些因素一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模普遍較小、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)邊緣化等問(wèn)題。近年來(lái)，隨著我國(guó)政府對(duì)農(nóng)村金融改革推行力度的加大，進(jìn)一步提高了對(duì)農(nóng)村金融的資金供給，一定程度上推動(dòng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。但是從整體水平上看，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是從數(shù)量還是資金規(guī)模上看都存在很大的發(fā)展空間。同時(shí)，隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷加快，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，市場(chǎng)自由化的趨勢(shì)也愈加明顯，很多金融機(jī)構(gòu)都將發(fā)展方向轉(zhuǎn)向了尚未完全開(kāi)發(fā)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，這對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)說(shuō)是一重大機(jī)遇，但是農(nóng)村金融市場(chǎng)在發(fā)展的過(guò)程中也面臨著一系列的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展無(wú)論是外部還是內(nèi)部都面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此研究我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，保證農(nóng)村金融市齙某ぴ犢燜俚姆⒄咕哂兄匾意義。本文的寫作思路是：首先通過(guò)回顧我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程，描述其發(fā)展規(guī)模及特點(diǎn)；進(jìn)而分析了我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上提出促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的建議。

一、金融市場(chǎng)概念界定

（一）金融市場(chǎng)相關(guān)理論

金融市場(chǎng)的理論發(fā)展可以追溯到肖和麥金農(nóng)學(xué)者提出的關(guān)于金融抑制論和金融深化論，學(xué)者在此基礎(chǔ)上進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，極大地豐富了金融市場(chǎng)的理論基礎(chǔ)，為市場(chǎng)的發(fā)展提供了理論基礎(chǔ)。通過(guò)結(jié)合肖和麥金農(nóng)對(duì)于生產(chǎn)力發(fā)展的理論分析可以得出我國(guó)在社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制中還存在著一系列待完善問(wèn)題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的落后一定程度上制約了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。因此，我國(guó)政府可以結(jié)合農(nóng)村市場(chǎng)自身的發(fā)展特點(diǎn)制定和不斷調(diào)整金融發(fā)展制度，進(jìn)一步提高市場(chǎng)調(diào)控水平，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論

與金融風(fēng)險(xiǎn)類似，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)指由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的一系列不確定的因素從而可能會(huì)對(duì)農(nóng)村金融資產(chǎn)造成損失的潛在可能性。通過(guò)分析并且制定一系列措施規(guī)避發(fā)展過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展具有重要意義。

二、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直保持著較高水平，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也得到了極大的改善，農(nóng)民們對(duì)金融產(chǎn)品的需求也在不斷增加。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)于解決農(nóng)村居民的金融需求具有重大意義，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供必要的資金保障，在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)重要的市場(chǎng)地位。針對(duì)這一點(diǎn)，我國(guó)政府可以針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)特點(diǎn)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行針對(duì)性改革，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)覆蓋范圍。同時(shí)對(duì)于在農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題，比如農(nóng)村資金供給和金融產(chǎn)品的研發(fā)等，政府要及時(shí)采取有效的解決措施。

（一）我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生背景及發(fā)展歷程

1.我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生背景

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)落后、農(nóng)村居民的收入有限以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)了解的匱乏等一系列因素共同導(dǎo)致了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的復(fù)雜背景。這些因素很大程度上翻蓋了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展。除此之外，目前我國(guó)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)格局還不能夠適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，不能很好地滿足農(nóng)村居民的資金需求，很大程度上抑制了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)?shù)玫秸吧鐣?huì)的廣泛關(guān)注，從而使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供重要的支持。

2.我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特點(diǎn)

我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特點(diǎn)首先表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模不斷擴(kuò)大。自從2006年我國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了關(guān)于放松農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策以來(lái)，社會(huì)各部門都大力倡導(dǎo)遵循低門檻、嚴(yán)監(jiān)管的原則，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社以及貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立。近年來(lái)，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量規(guī)模不斷擴(kuò)大。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量截至2014年末已經(jīng)超過(guò)3000個(gè)，并且保持相對(duì)較快的發(fā)展速度。相比村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度，貸款公司以及農(nóng)村資金互助社的發(fā)展速度相對(duì)來(lái)說(shuō)較為緩慢，兩者數(shù)量合計(jì)為63個(gè)。但是總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還是保持著相對(duì)較快的發(fā)展速度。

其次是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)呈多元化發(fā)展趨勢(shì)。隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村居民們對(duì)金融服務(wù)的需求也在不斷地提升。像銀行理財(cái)、支付等服務(wù)都是重要的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要主體。為了適應(yīng)整體市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也為了滿足金融機(jī)構(gòu)本身的需要，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，針對(duì)農(nóng)民的真正需求推出相應(yīng)服務(wù)。就拿村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品的多元化及差異化是其發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。相比市場(chǎng)上大型的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行有著規(guī)模小而靈活，能夠更好地了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)以及當(dāng)?shù)氐娜嗣}資源、公關(guān)渠道等大型商業(yè)銀行所不具備的特點(diǎn)。因此，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)充分利用了自身的優(yōu)勢(shì)，不斷推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的差異化及多元化，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自身長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

三、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立機(jī)制的差異導(dǎo)致了我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避以及內(nèi)部管理機(jī)制的不同。下面就農(nóng)村資金互助社、貸款公司以及村鎮(zhèn)銀行來(lái)分別分析其面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀。

（一）農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

農(nóng)村資金互助社的運(yùn)作形式可以描述為以下流程：首先由加入農(nóng)村資金互助社的社員以存款的形式將資金繳納給互助社，然后互助社將這些資金以貸款的方式發(fā)放給社員，并且要求接受貸款的社員在一定期限內(nèi)歸還貸款，最后互助社將資金的盈利通過(guò)分紅的形式再返還給社員。農(nóng)村資金合作社的參與主體有社員、互助社以及制定相應(yīng)法律規(guī)范的政府，相應(yīng)地，風(fēng)險(xiǎn)也可以分為三大類。

1.互助社社員的還貸風(fēng)險(xiǎn)

互助社社員的還貸風(fēng)險(xiǎn)包括社員的信用風(fēng)險(xiǎn)、社員的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)以及突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)三小類風(fēng)險(xiǎn)。首先信用風(fēng)險(xiǎn)是任何金融機(jī)構(gòu)都會(huì)面臨的一種風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要是因?yàn)樯鐔T的貸款普遍用于農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程，社員貸款同質(zhì)性強(qiáng)，申請(qǐng)及歸還貸款的時(shí)間較為集中。相應(yīng)地，資金鏈斷裂的可能性比較大。突發(fā)事件則是指由不可預(yù)測(cè)的事件的發(fā)生造成了還款人不能按時(shí)歸還貸款的一種情形。

2.資金互助社的運(yùn)作管理風(fēng)險(xiǎn)

主要包括互助社管理者的道德風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在互助社管理者違反信貸的規(guī)章制度造成的資金損失；管理風(fēng)險(xiǎn)則指互助社管理人員的專業(yè)水平不高，從而導(dǎo)致的管理素質(zhì)的缺失。

3.政府操作管理的風(fēng)險(xiǎn)

政府操作管理的風(fēng)險(xiǎn)由道德風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)組成。政府主要是通過(guò)法律法規(guī)的制定進(jìn)而間接影響資金互助社的資金運(yùn)作過(guò)程。目前，我國(guó)農(nóng)村資金互助社發(fā)展還不完善，在很多面臨管理風(fēng)險(xiǎn)的情形下需要政府給予一定的資金援助。道德風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為政府在互助社需要政府資金注入的時(shí)候沒(méi)能及時(shí)地給予資金支持從而導(dǎo)致互助社資金斷裂的情形。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)則是指由于政府監(jiān)管的缺失造成了互助社面臨的一系列問(wèn)題。

（二）村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

目前我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展?fàn)顩r隨著地區(qū)的不同存在著較大的差異，同時(shí)在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展過(guò)程中還面臨著一系列的風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、定位風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等。

1.政策風(fēng)險(xiǎn)

政策風(fēng)險(xiǎn)主要是指我國(guó)宏觀政策制定的波動(dòng)導(dǎo)致的政策風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)、民營(yíng)銀行準(zhǔn)入門檻的降低給村鎮(zhèn)銀行發(fā)展帶來(lái)的不確定風(fēng)險(xiǎn)等。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)認(rèn)知度較低、成立時(shí)間不長(zhǎng)等原因造成的。因?yàn)榇彐?zhèn)銀行普遍具有經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、注冊(cè)資本低等特點(diǎn)，一旦村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)出現(xiàn)問(wèn)題很有可能會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.定位風(fēng)險(xiǎn)

定位風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立宗旨是服務(wù)于三農(nóng)，但是村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過(guò)程中表現(xiàn)出了逐利的特點(diǎn)，發(fā)展方向逐漸偏離農(nóng)村業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)業(yè)務(wù)，一定程度上違背了服務(wù)于三農(nóng)的宗旨。

4.操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)則因?yàn)楹芏啻彐?zhèn)銀行都普遍存在著制度不完善、員工專業(yè)素質(zhì)低培訓(xùn)不足等問(wèn)題。再加上一些村鎮(zhèn)銀行管理人員的“兼職化”的傾向容易造成管理和監(jiān)管的不到位。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不能夠及時(shí)地被發(fā)現(xiàn)和處理。

（三）貸款公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

與資金互助社和村鎮(zhèn)銀行一樣，貸款公司在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中也面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)。首先是風(fēng)險(xiǎn)防控能力較差，一些服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的貸款公司存在著內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不健全的問(wèn)題。在發(fā)放貸款前，缺乏對(duì)借款人的資質(zhì)、款項(xiàng)用途以及貸中和貸后的追蹤管理不完善，很大程度上加大了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、對(duì)我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

一直以來(lái)相比城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度相對(duì)較慢，而且存在盈利空間小等問(wèn)題。這些因素一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模普遍較小、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)邊緣化等問(wèn)題。農(nóng)村金融市場(chǎng)在發(fā)展的過(guò)程中也面臨著一系列的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展無(wú)論是外部還是內(nèi)部都面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此研究我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，保證農(nóng)村金融市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)快速的發(fā)展具有重要意義。綜合以上分析，本文認(rèn)為，對(duì)我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議主要包含以下幾方面的內(nèi)容：①加強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)信用體系建設(shè)；②完善市場(chǎng)監(jiān)督管理C制；③加快金融產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新；④加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策指導(dǎo)。下面針對(duì)各點(diǎn)具體分析。

（一）加強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)信用體系建設(shè)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中面臨的一大風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，而造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因就是農(nóng)村居民的信用體系還不健全。因此，推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)信用體系的建設(shè)就顯得十分重要。首先，權(quán)威的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是必不可少的，機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)農(nóng)村居民以及農(nóng)村中的中小型企業(yè)進(jìn)行信用級(jí)別判定，其貸款限額將會(huì)受到信用級(jí)別的影響。其次是在全國(guó)農(nóng)村地區(qū)范圍內(nèi)加快建設(shè)統(tǒng)一的信用機(jī)制。除此之外，嚴(yán)格的貸款管理制度也是必不可少的，比如可以要求借款人在借款的同時(shí)需要有可靠的擔(dān)保人進(jìn)行擔(dān)保。

（二）完善市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制

我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中面臨著較多的風(fēng)險(xiǎn)，完善市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制有著重要意義。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有國(guó)家級(jí)、省級(jí)以及市級(jí)之分，但是我國(guó)新型農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同于城市金融監(jiān)管，在監(jiān)管上應(yīng)當(dāng)差別對(duì)待。首先，三級(jí)監(jiān)管之間的差異應(yīng)當(dāng)盡可能被縮減，從而能夠有效減少各級(jí)監(jiān)管之間的反應(yīng)時(shí)間。此外，由于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的復(fù)雜性，監(jiān)管部門的權(quán)力應(yīng)當(dāng)?shù)玫胶侠淼膭澐?，比如，可以適當(dāng)加大省、市一級(jí)的農(nóng)村金融監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)力，從而使各級(jí)管理部門的權(quán)利得到適當(dāng)?shù)貏澐帧?/p>

（三）加快金融產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新

創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)作為能夠有效分散金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑應(yīng)當(dāng)?shù)玫匠浞种匾暋？傮w來(lái)說(shuō)，目前我國(guó)新型金融機(jī)構(gòu)所推出的金融產(chǎn)品相對(duì)較為單一，不能夠很好地滿足多樣化的金融需求。比如，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以創(chuàng)新性地推出與農(nóng)戶以及農(nóng)村地區(qū)中小型企業(yè)的金融需求所匹配的金融產(chǎn)品及服務(wù)，充分滿足農(nóng)村地區(qū)差異化的金融產(chǎn)品及服務(wù)需求。

（四）加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策指導(dǎo)

目前雖然一些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)由試點(diǎn)逐步進(jìn)入到蓬勃發(fā)展期，但是在風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍需要國(guó)家相關(guān)政策的大力指導(dǎo)，從而為塑造一個(gè)更為公平有利的農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境。比如，國(guó)家可以針對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資信息不通暢、成本較高等問(wèn)題，針對(duì)性地完善對(duì)“三農(nóng)”的補(bǔ)貼政策，并且可以輔以適當(dāng)?shù)囟愂諟p免政策，進(jìn)而能夠充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。其次，國(guó)家對(duì)于我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行妥善的處理措施，如重組或者其他等方式，進(jìn)一步增強(qiáng)發(fā)放貸款的安全性，進(jìn)而能夠一定程度上降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張曼.我國(guó)新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理――基于農(nóng)戶聲譽(yù)機(jī)制的思考[J].山東社會(huì)科學(xué)，2009（6）：128131

第7篇：金星農(nóng)莊范文

關(guān)鍵詞 煙后秋甜玉米；金甜鈺6號(hào)；種植密度；農(nóng)藝性狀；產(chǎn)量

中圖分類號(hào) S513 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2017）01-0009-01

為探索隴川縣煙后鮮食秋甜玉米最佳播種密度，為煙后鮮食秋甜玉米標(biāo)準(zhǔn)化栽培提供理論依據(jù)，隴川縣農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心于2016年選用鮮食甜玉米品種金甜鈺6號(hào)進(jìn)行了種植密度試驗(yàn)[1-2]。

1 材料與方法

1.1 試驗(yàn)概況

試驗(yàn)地點(diǎn)設(shè)在隴川縣戶撒鄉(xiāng)項(xiàng)姐村民小組，海拔高度1 400 m，試驗(yàn)地塊平整，排灌方便，土壤類型砂壤土，肥力中等，前茬為烤煙。供試玉米品種為金甜鈺6號(hào)。

1.2 試驗(yàn)設(shè)計(jì)

試驗(yàn)設(shè)4個(gè)種植密度處理，分別為3.75萬(wàn)、4.50萬(wàn)、5.25萬(wàn)、6.00萬(wàn)株/hm2。3次重復(fù)，隨機(jī)區(qū)組排列[3-4]，小區(qū)面積24 m2，小區(qū)長(zhǎng)5 m，寬4.8 m，8行區(qū)，采用覆膜壟作寬窄行直播栽培，寬行距90 cm，窄行距30 cm。試驗(yàn)田四周留有2 m以上保護(hù)行。

1.3 試驗(yàn)實(shí)施

試驗(yàn)于2016年7月17日播種，10月20日收獲。基肥施控釋肥（24-6-10）450 kg/hm2、硫酸鋅30 kg/hm2，硼砂15 kg/hm2。苗期（六葉期）追施尿素150 kg/hm2；大喇叭口期追施尿素300 kg/hm2。及時(shí)間苗、補(bǔ)苗，防治病蟲(chóng)害2次。其他管理措施同大田，本試驗(yàn)除了密度設(shè)置處理不同外，其他試驗(yàn)條件均相同[5-6]。

1.4 調(diào)查內(nèi)容與方法

在整個(gè)試驗(yàn)期間，觀察記錄不同種植密度的主要農(nóng)藝性狀，收獲時(shí)對(duì)小區(qū)甜玉米帶苞葉鮮穗和去苞葉鮮穗進(jìn)行稱重。

2 結(jié)果與分析

2.1 不同種植密度對(duì)金甜鈺6號(hào)甜玉米主要農(nóng)藝性狀的影響

由表1可以看出，隨著種植密度的增加，金甜鈺6號(hào)的株高、穗位高、空稈率、禿尖、收獲株數(shù)和收獲穗數(shù)有不同程度的增加，而穗長(zhǎng)、穗行數(shù)、行粒數(shù)有不同程度的降低；穗粗隨種植密度的增加無(wú)明顯變化。

2.2 不同種植密度對(duì)金甜鈺6號(hào)甜玉米產(chǎn)量的影響

由表2可以看出，在種植密度為5.25萬(wàn)株/hm2時(shí)帶苞葉鮮穗和去苞葉鮮穗產(chǎn)量最高，分別為24 445.83、16 804.17 kg/hm2；種植密度為6.00萬(wàn)株/hm2時(shí)帶苞葉鮮穗和去苞葉鮮穗產(chǎn)量次之，分別為23 887.50、16 529.17 kg/hm2；種植密度為4.50萬(wàn)株/hm2時(shí)帶苞葉鮮穗和去苞葉鮮穗產(chǎn)量分別為21 112.50、14 720.83 kg/hm2；種植密度為3.75萬(wàn)株/hm2時(shí)帶苞葉鮮穗和去苞葉鮮穗產(chǎn)量分別為18 750.00、12 779.17 kg/hm2，產(chǎn)量水平最低。

3 結(jié)論

本試驗(yàn)結(jié)果表明，金甜鈺6號(hào)甜玉米在隴川縣煙后秋播最適種植密度為5.25萬(wàn)株/hm2，其農(nóng)藝性狀較好、產(chǎn)量較高，去苞葉鮮穗產(chǎn)量可達(dá)16 804.17 kg/hm2。

4 參考文獻(xiàn)

[1] 潘彩芳.秋玉米不同種植密度與種植方式對(duì)比試驗(yàn)[J].廣西農(nóng)學(xué)報(bào)，2011（1）：1-3.

[2] 李少昆，劉永紅.南方地區(qū)甜、糯玉米田間種植手冊(cè)[M].北京：中國(guó)農(nóng)業(yè)出版社，2011.

[3] 趙依杰，陳貽釗，郭建銘，等.不同種植方式對(duì)臺(tái)灣“甜心格”水果玉米的影響[J].農(nóng)業(yè)科技通訊，2012（5）：98-100.

[4] 劉偉，呂鵬，蘇凱，等.種植密度對(duì)夏玉米產(chǎn)量和源庫(kù)特性的影響[J].應(yīng)用生態(tài)學(xué)報(bào)，2010（7）：1737-1743.

第8篇：金星農(nóng)莊范文

本月首先需留意的重要天象是，從上個(gè)月26號(hào)土星開(kāi)始在天秤座逆行，并且將持續(xù)到年中的6月。在土星剛開(kāi)始逆行的一段時(shí)間里，人們會(huì)特別感受到來(lái)自某方面的重大壓力和責(zé)任，因此坦率地說(shuō)這個(gè)月并不適合開(kāi)展新的計(jì)劃，即使是旅行也不容易讓人感到輕松。不過(guò)，換種角度看，旅行或可成為一個(gè)減壓的好辦法。

受土逆影響，天秤及其對(duì)宮的白羊座，以及和土星呈四方格局的巨蟹、摩羯，會(huì)發(fā)現(xiàn)本月有一些緊要的事情需要處理，因此很難抽身去展開(kāi)一段自由的旅行。不過(guò)，鑒于木星剛進(jìn)入白羊不久，而金星在1號(hào)到4號(hào)還停留在射手的尾巴，白羊大可以利用這幾天時(shí)間安排一次愉快的節(jié)日之旅。此外，愛(ài)享受的金星幾乎整月都在摩羯座運(yùn)行，在它的撩撥下，摩羯人也有望在下旬進(jìn)行短程的游玩。

逆行土星落在獅子和寶瓶的旅行宮位，這兩個(gè)星座在本月也不宜出行，否則在旅途中極有可能面對(duì)各種阻礙和麻煩。除非這次旅行對(duì)你們來(lái)說(shuō)是故地重游，或是完成一個(gè)久遠(yuǎn)的夙愿（土星逆行和未竟事宜、未完成的議題有關(guān)）。

5號(hào)之后，金星一直徘徊在摩羯座，這對(duì)想要旅行的金牛和天蝎都是大好消息――天蝎有望進(jìn)行愉快的短途旅行，而金牛座會(huì)非?？释L(zhǎng)途旅行。水星于4號(hào)到22號(hào)在寶瓶座勾留，在它的照耀下，這段時(shí)間有利于射手座的短途旅行和雙子座的長(zhǎng)途旅行。之后水星將進(jìn)入雙魚座和太陽(yáng)匯合，因此在下旬，雙魚也有旅行的機(jī)會(huì)，尤其是22號(hào)到24號(hào)這兩天。

需要注意的事項(xiàng)有：3號(hào)新月這一天，旅途中的射手座要小心迷失方向、被人欺騙或過(guò)于粗心大意導(dǎo)致財(cái)物上的損失。11號(hào)上弦月和18號(hào)滿月這兩個(gè)時(shí)間段，金牛、天蝎、寶瓶、獅子都需要謹(jǐn)慎從事，避免和人發(fā)生沖突爭(zhēng)執(zhí)，而自駕游的人一定記得帶好地圖、看清楚路標(biāo)，以免迷失方向。25號(hào)下弦月期間，射手、雙魚、雙子和處女需留意和人發(fā)生口角和肢體沖突的可能性。

總體來(lái)說(shuō)，上中旬受寶瓶座能量影響，人們會(huì)傾向于選擇那些具異域風(fēng)情的旅行地，以及能夠呼吸新鮮空氣的高山、草場(chǎng)和海濱。同時(shí)，出于文化研究和探索目的的旅行者在此期間也會(huì)大有斬獲。而下旬的旅行受到雙魚座能量影響，會(huì)更適合具有宗教神秘氛圍的目的地，并且靠近大海、湖泊的地方也是不錯(cuò)的選擇。

月度最適合旅行星座

第1名 雙子座

上中旬太陽(yáng)、火星和水星都運(yùn)行在你的旅行宮，讓你具備開(kāi)放的心胸和強(qiáng)大的行動(dòng)力去展開(kāi)旅行計(jì)劃。你大可以安排一次旅行來(lái)度過(guò)春節(jié)假期。如果你是單身的雙子，那么在旅途中很有可能天雷勾動(dòng)地火，和某個(gè)人一見(jiàn)鐘情！小心不要被熱情沖昏了頭腦，這段戀情有明顯的不穩(wěn)定因素，而且它會(huì)考驗(yàn)?zāi)愕淖孕判摹?/p>

建議出行時(shí)間：3號(hào)、5號(hào)、13號(hào)

建議目的地：靠近高山和海洋的地方，熱鬧的小城或小鎮(zhèn)

第2名 金牛座

金星從5號(hào)開(kāi)始進(jìn)入你的旅行宮，并和你的太陽(yáng)交相輝映，它會(huì)給旅程帶來(lái)良好的人際助緣和享樂(lè)的好心情。因此，本月你不妨在辛勤工作之余送給自己一次長(zhǎng)途旅行的獎(jiǎng)賞。在旅途中你有很大的幾率遇見(jiàn)能夠提攜或幫助你的人。不過(guò)，需要特別留意11號(hào)和18號(hào)這兩天的安排，整個(gè)行程也需做好財(cái)務(wù)預(yù)算，以避免盲目消費(fèi)。

建議出行時(shí)間：5號(hào)、10號(hào)、24號(hào)

建議目的地：風(fēng)景優(yōu)美的鄉(xiāng)村、牧場(chǎng)和農(nóng)莊等田園型目的地

第3名 寶瓶座

上中旬太陽(yáng)和火星位于你的命宮，而4號(hào)到22號(hào)水星也在此停留。這段時(shí)間你極有可能故地重游，或是完成一個(gè)久遠(yuǎn)的旅行夙愿。受土星逆行影響，本月不宜突然展開(kāi)旅行計(jì)劃，或是去你以前沒(méi)有去過(guò)的地方。此外，這次旅行非常適合和好朋友或兄弟姐妹在一起，你們之間會(huì)有愉快的溝通和說(shuō)不完的趣事。

第9篇：金星農(nóng)莊范文

3月21日～4月21日

白羊座是一個(gè)強(qiáng)調(diào)自我存在感的星座，擁有旺盛的肉體精力和非凡的生命活力。因此你們會(huì)喜歡能夠充分展現(xiàn)自我力量，帶來(lái)征服的戶外活動(dòng)。這也是一個(gè)由火星主宰的本位星座，由此賦予了你們開(kāi)拓的熱情，大膽強(qiáng)硬的作風(fēng)和冒險(xiǎn)的勇氣，同時(shí)，肉體精力的釋放也會(huì)帶給你們身心的愉悅和舒暢。你們是十二星座中最熱愛(ài)戶外運(yùn)動(dòng)的一族，登山，滑雪，攀巖，蹦極，駕車越野，種種帶有冒險(xiǎn)和挑戰(zhàn)性質(zhì)的戶外運(yùn)動(dòng)都會(huì)給你們帶來(lái)自我實(shí)現(xiàn)的成就感，而那些需要高強(qiáng)度爆發(fā)力的活動(dòng)則是你們最擅長(zhǎng)的。由于白羊座和原始粗獷的能量相聯(lián)結(jié)你們需要回歸到那些純樸的鄉(xiāng)野，山間以及充滿野性力量的荒蠻之地。需要提醒你們的是，過(guò)于魯莽沖動(dòng)的性格特質(zhì)容易導(dǎo)致意外傷害，因此切記在戶外和旅行中要做好安全保障工作。

金牛座

4月22日～5月21日

金牛座在十二星座中是相對(duì)保守和沉穩(wěn)的一個(gè)星座，土象特質(zhì)和固定星座的屬性讓你們腳踏實(shí)地穩(wěn)扎穩(wěn)打，但與此相應(yīng)的持久耐力卻是無(wú)人能及的。由于對(duì)生存安全感的極度重視，你們通常會(huì)在做好充分計(jì)劃和萬(wàn)全準(zhǔn)備的情況下才會(huì)開(kāi)始從事項(xiàng)運(yùn)動(dòng)，或是展開(kāi)一段旅行，受金星的主宰，金牛座也是十二星座中感官知覺(jué)能力最強(qiáng)的，這賦予你們對(duì)大自然寧?kù)o美感的品味和鑒賞力，也帶給你們對(duì)戶外生活中身體舒適度的較高需求。金牛座的能量和沉穩(wěn)的太地，蓬勃生長(zhǎng)的草木相聯(lián)結(jié)，因此那些田野，草場(chǎng)，山林，農(nóng)莊，以及優(yōu)美的田園風(fēng)光之地都是你們的最愛(ài)，由于你們緩慢而穩(wěn)定的步調(diào)，需要按照自己的內(nèi)在節(jié)律自由自在地遨游在大自然中，不受時(shí)間速度限制的徒步和穿越是最適合你們的。

雙子座

5月22日～6月22日

聰明活潑的雙子座具有強(qiáng)大的好奇心和探究欲。風(fēng)象和變動(dòng)星座的屬性賦予你們不安于室的特質(zhì)，并且喜歡追求層出不窮的新鮮事物，因此，你們不會(huì)滿足于一成不變的生活模式。而是需要到戶外去尋求更廣闊的生命視野和心智上的刺激。由于雙子座受水星掌管，你們通常具有絕佳的手腦協(xié)調(diào)性，以及靈活敏捷的四肢，所以也常常在那些需要一定技巧性的運(yùn)動(dòng)中有非常杰出的表現(xiàn)，比如滑雪，滑冰、攀巖、沖浪，帆船、滑翔傘以及各種球婁運(yùn)動(dòng)。此外，單車長(zhǎng)途和山地車越野很可能是你們的最愛(ài)，自駕車旅行則是最適合你們的旅行方式――不僅能夠充分發(fā)揮你們靈敏的方向感和司機(jī)才能而且沿途自由變幻的風(fēng)景也非常符合你們隨心所欲的天性。需要謹(jǐn)記的是，雙子座掌管著上肢和雙手，因此需特別留意保護(hù)好自己的手臂和腕關(guān)節(jié)。

巨蟹座

6月23日～7月23日

巨蟹座是由月亮掌管的水象星座，通常擁有豐富敏銳的情緒反應(yīng)，以及對(duì)情緒安全感的高度需求。因此你們不會(huì)輕易去從事冒險(xiǎn)性的戶外運(yùn)動(dòng)但那些可以適度激發(fā)你們的情緒興奮，并且?guī)?lái)情感滿足的活動(dòng)則會(huì)受到歡迎。像野營(yíng)露宿，打獵野炊，采集花草，釣魚，野外燒烤，攝影寫生這一類的戶外活動(dòng)，既可以和大自然親密接觸，又能帶來(lái)人際互動(dòng)或情緒上的滿足感，是你們戶外活動(dòng)的首選，巨蟹座也熱愛(ài)那些承載著古老歷史記憶的事物諸如地質(zhì)考察，探洞，采集礦石，調(diào)查民俗，考察古跡這一類的活動(dòng)，可以充分滿足你們這方面的需求，此外，受水象特質(zhì)的影響 巨蟹座能夠通過(guò)親近江河湖海獲得充沛的能量，因此也可以嘗試一些水上活動(dòng)，比如跳水，漂流，沖浪和帆船等。

獅子座

7月24日～8月23日

獅子座是由太陽(yáng)掌管的火象固定星座，精力旺盛而持久，并且渴望以充滿自信，富有創(chuàng)意的方式展現(xiàn)自己。因此你們?cè)敢馔度肽切﹦?chuàng)意十足，受人矚目的戶外運(yùn)動(dòng)，由于你們也擁有非凡的勇氣和高度的意志力，像攀巖，攀冰　速降，探險(xiǎn)，野外，定向溯溪，沖浪，小輪車這一類具有高度挑戰(zhàn)性的戶外項(xiàng)目最能夠激發(fā)你們的話力，并且讓你們享受被眾人矚目和贊賞的成就感。而在長(zhǎng)途旅行中，你們會(huì)選擇那些大名鼎鼎的地標(biāo)，留下征服的足跡。獅子是百獸之王，而太陽(yáng)則光耀萬(wàn)物這賦予了你們優(yōu)秀的組織管理才能和熱情慷慨樂(lè)觀進(jìn)取的天性適合在戶外團(tuán)體活動(dòng)中成為組織者和領(lǐng)導(dǎo)者，并將陽(yáng)光和歡樂(lè)帶給身邊的旅伴。由于獅子座掌管心臟和脊柱，因此要特別注意這方面的運(yùn)動(dòng)損傷。

處女座

8月24日～9月23日

處女座向來(lái)以細(xì)膩敏銳的辯識(shí)能力和實(shí)事求是的態(tài)度著稱，由此也被賦予了一絲不茍對(duì)待事物的專業(yè)性態(tài)度和良好的心智能力，受守護(hù)星水星的影響，你們和雙子座一樣擁有強(qiáng)烈的求知欲和靈巧的肢體協(xié)調(diào)性，因此會(huì)受到那些具有高度技巧性和精確度的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的吸引，比如滑雪，沖浪，射擊等等。不過(guò)，你們通常并不具備持久的體力，因而不太適合從事需要強(qiáng)大體能的活動(dòng)。處女座也是土象的變動(dòng)星座，這給你們帶來(lái)敏銳觀察現(xiàn)實(shí)和處理問(wèn)題的能力，因而像野外定向，荒島生存這一類具有知識(shí)趣味性并需要靈活應(yīng)變能力的活動(dòng)特別能夠發(fā)揮你們的潛能。一般來(lái)說(shuō)，處女座體質(zhì)非常敏感腸胃也比較脆弱，在戶外活動(dòng)和旅行中需特別關(guān)注自己的飲食和健康，并防范各種身體過(guò)敏和中毒。

天秤座

9月24日～10月23日

天秤座是由金星掌管的風(fēng)象星座，喜愛(ài)和諧，寧?kù)o，美好的環(huán)境氛圍，通常也喜好理性思考和心智，運(yùn)作甚過(guò)于身體的活動(dòng)。這些基本屬性決定了你們不會(huì)特別地沉迷于高強(qiáng)度的戶外活動(dòng)和體能拓展，天秤座也本能地具有反復(fù)權(quán)衡思考和保持理性平衡的特質(zhì)。

因此你們可能會(huì)對(duì)那些挑戰(zhàn)身體極限和極具冒險(xiǎn)性的戶外項(xiàng)目望而卻步，優(yōu)雅的金星賦予你們對(duì)大自然美感和韻律的欣賞，以及對(duì)和諧融洽的人際關(guān)系的強(qiáng)調(diào)。像野外露營(yíng)、野炊、游泳、釣魚、遠(yuǎn)足這一類相對(duì)平和的活動(dòng)，既可以滿足你們對(duì)自然的審美需求，又可以讓人與人之間的關(guān)系變得更加親密和融洽，所以是非常適合你們的戶外項(xiàng)目。在長(zhǎng)途旅行中

你們非常享受那些風(fēng)景優(yōu)美，遠(yuǎn)離塵世喧囂之地同時(shí)也會(huì)被具有濃厚的又化或藝術(shù)氛圍的地方所吸引 。

天蝎座

10月24～11月22日

由冥王星掌管的天蝎座是水象的固定星座，通?？瓷先ダ潇o而不動(dòng)聲色但內(nèi)心深處卻涌動(dòng)著強(qiáng)烈的激情。你們最容易被那些窮根究底，突破常規(guī)，挑戰(zhàn)極限，并且帝來(lái)神秘體驗(yàn)的活動(dòng)吸引，比如野外探險(xiǎn)、探洞、潛水(尤其是深海潛泳)、溯溪、蹦極、速降等等。探索神秘未知和挑戰(zhàn)生存極限帶來(lái)的強(qiáng)烈情緒體驗(yàn)都可以給你們帶來(lái)非凡的樂(lè)趣；閻王星也賦予了你們應(yīng)對(duì)危機(jī)的強(qiáng)大潛能和高度的意志力。盡管看上去末必?fù)碛袕?qiáng)壯的體格，但卻具備驚人的毅力，能夠有效地保存和運(yùn)用自己的精力，并貫徹到底地執(zhí)行任務(wù)。也因此，諸如野外生存、拓展訓(xùn)練、馬拉松長(zhǎng)跑等項(xiàng)目可以極大地激發(fā)你們的潛能。受水象特質(zhì)的影響，你們也會(huì)喜愛(ài)那些可以帶來(lái)激情體驗(yàn)的水上運(yùn)動(dòng)，比如沖浪、漂流、水上摩托之類。在戶外活動(dòng)中你們特別需要做好安全保障工作。

射手座