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第1篇：銀行行長履職報告范文

論文摘要:人是最大的資源，也是最大的風險。當前，切實加強和改進對銀行機構高管人員的監(jiān)管，對于防范操作風險和案件發(fā)生，提高國內銀行業(yè)的競爭力意義重大。以人為本，構建對銀行機構高管人員監(jiān)管的長效機制，一是完善法規(guī)體系，實現(xiàn)人本監(jiān)管;二是抓住關鍵環(huán)節(jié)，加強行為監(jiān)管;三是完善法人治理結構，強化機制約束;四是提高檔案管理科技水平，實現(xiàn)資源共享。

人是最大的資源，也是最大的風險當前，切實加強和改進對銀行機構高管人員的監(jiān)管.對于防范操作風險和案件發(fā)生，提高國內銀行業(yè)的競爭力，具有十分重要的意義，也是提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性的現(xiàn)實要求。

一、抓住關鍵，正視銀行機構高管人員對銀行業(yè)發(fā)展的作用

以人為本，多管人少管事，鼓勵金融創(chuàng)新，確保各種行為的誠實守信是當前國際金融監(jiān)管總的趨勢一作為銀行機構的經(jīng)營管理者和決策者，其高管人員的道德、素質和能力的優(yōu)劣，直接影響著銀行機構風險防范和經(jīng)營發(fā)展的效果，關系到銀行機構的生存

(一)加強對高管人員的監(jiān)管是貫徹現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念的要求。

銀行監(jiān)管當局對每一家銀行機構的監(jiān)管，無論是合規(guī)性監(jiān)管，還是風險性監(jiān)管，實際上是對人的監(jiān)管。對人的監(jiān)管分為兩種途徑，一是對全部人員的監(jiān)管，即對操作規(guī)程、規(guī)章制度及執(zhí)行狀況的監(jiān)管，一種是直接對高管人員監(jiān)管，并通過高素質的高管人員對其內部人員實現(xiàn)管理，以達到規(guī)避風險、獲得良好效益之目的。顯然，加強對高管人員的監(jiān)管是監(jiān)管當局降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效能的合理選擇。銀監(jiān)會成立以后，確立了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管新理念，把管法人作為銀行監(jiān)管的重要內容，其目的就是在健全科學的法人治理構架后，通過一級法人加強對下屬機構的內部控制和風險管理;通過對高管人員任職資格和任職行為的管理，防范人為風險，以管好法人來促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

(二)加強對高管人員的監(jiān)管是現(xiàn)代法人治理規(guī)則的要求。

公司治理結構風險是目前國有商業(yè)銀行的制度性風險所在目前國有商業(yè)銀行在總行層面上建立起了公司治理框架，但這種框架更多的是形式上的架構，在內容上和實質精神上還沒有達到要求，而且現(xiàn)代公司治理的理念和精神在其經(jīng)營性分支機構仍未得到有效滲透與貫徹，影響了公司治理的有效性。按照現(xiàn)代公司治理規(guī)則，股份公司的董事長應當是產(chǎn)權方的代表，是最大股東派出的董事，銀行行長應當是由董事會選舉、決定或聘任的。在現(xiàn)行銀行體制下，總行級高管人員的產(chǎn)生，是由組織部門考查任免的，分支行級高管人員是由其上級考核任免、地方組織部門備案的，均有行政級別。行政任免高管人員往往又要受到各種關系的制約和左右，用人往往成為平衡關系、鞏固權力的杠桿和琺碼。這種高管人員的產(chǎn)生環(huán)境和方法與現(xiàn)代化股份制公司的治理規(guī)則及國際慣例有著一定的差距。需要進一步引起關注的是城鄉(xiāng)信用社高管人員的監(jiān)管問題，由于城鄉(xiāng)信用社等非銀行金融機構系獨立法人，在經(jīng)營與管理上較國有銀行或股份制銀行有著更大的自主性，因而高級管理人員對機構經(jīng)營所起的作用和產(chǎn)生的影響更是遠遠大于銀行分支機構。城鄉(xiāng)信用社雖說都建立了“三會一層”，但其職責劃分并不完全清晰，而且高管人員也是組織考核與任免。這種體制上的缺陷使得公司治理結構很不健全，也為銀行業(yè)高管人員出現(xiàn)道德風險埋下了伏筆。在這種情況下，加強高管人員的市場準人和日常行為監(jiān)管，使之能夠正確履行職責顯得尤為迫切。

(三)加強對高管人員的監(jiān)管是彌補當前銀行管理體制缺陷的要求。

目前，國有商業(yè)銀行的分支機構設置方式使得分支行的行長享有在轄區(qū)支配人、財、物等資源的權力。雖然總行一級有公司治理結構，管理上不斷加強集中控制，但是國有商業(yè)銀行機構設置戰(zhàn)線長、機構多、隊伍龐大、各地情況不一，在分支行行長的權力控制過于集中和缺乏有效治理的現(xiàn)實情況下，一些分支行在執(zhí)行上級規(guī)定、按章辦事等方面，仍有空子可鉆，內部控制在執(zhí)行時就容易變成內部人控制，影響了總行風險控制的效力。這種缺乏有效約束的權力為其違規(guī)操作、滋生案件留下了可怕的漏洞。如中行哈爾濱市河松街支行案，就是與分支機構權力過大有關。與此同時，如果主要負責人帶頭違反法律制度，基層員工就會上行下效，從而導致內控機制全線崩潰，“破窗效應”無限放大。特別是目前銀行機構內部人員監(jiān)督與舉報機制不暢等問題的存在，使得有些高管人員的問題長期得不到暴露和解決。因此必須加強對高管人員經(jīng)營決策等履職行為的監(jiān)管，從關鍵環(huán)節(jié)上堵塞制度性缺陷帶來的管理漏洞。

(四)加強對高管人員的監(jiān)管是防范操作風險和案件專項治理的要求。

近些年，國內外由于金融機構高管人員因素而引發(fā)的金融風險屢見不鮮。2004年銀監(jiān)會系統(tǒng)共依法取消244名各類金融機構高級管理人員的任職資格，并建議各類銀行機構處分違規(guī)人員4294人。而2005年以來，又接連暴露出“中行河松街支行案”、“北京‘森豪公寓’按揭涉嫌騙貸案”等一系列銀行大案。分析案件頻發(fā)的原因，一個重要因素就是高管人員不能依法按章履職、內部控制不力而導致內部人作案。因為在市場經(jīng)濟中，無論什么樣的業(yè)務，什么樣的經(jīng)營策略和規(guī)章制度，最終是靠人來做的，受到考驗的首先是人。具體到每一個銀行員工，都是社會中的一員，他所處的社會環(huán)境無時無刻不在影響著他的思想變化。一旦銀行從業(yè)人員甚至高管人員的人生觀、價值觀被金錢所控制，個人利益的驅動就會使他們敢于違規(guī)操作、火中取栗，最終把手伸向國家的口袋。因此，從內部管理層面上講，銀行業(yè)務的穩(wěn)健操作需要高素質的管理人才，只有經(jīng)營管理水平高、執(zhí)行政策能力強的高管人員才能不斷嚴密內控制度，把制度落實到位，并以制度規(guī)范全員行為，這也是防范風險的關鍵。由于政策法規(guī)素質、經(jīng)營管理理念、管理能力和管理方法的差異，不同的高管人員在同一個機構的經(jīng)營管理成效也會不同。一個沒有管理能力和管理合力的高管人員群體，必然導致有制度難落實、內控不力等問題，為內部違規(guī)操作、內部人作案提供風險隱患。因此，加強對高管人員品德素質的考核和履職能力的監(jiān)管是防范操作風險、減少案件發(fā)生的重要途徑。

(五)加強對高管人員的監(jiān)管是提高監(jiān)管權威和監(jiān)管有效性的需要。

當前，國有銀行和城鄉(xiāng)信用社雖然進行了多年的改革，但中國幾千年的官本位體制造成的官本位思想，仍然在銀行機構傳習，高管人員往往只對任免他的組織部門或上級機構負責，以行政級別博弈監(jiān)管部門，以在地方政府的影響博弈監(jiān)管權威。一個典型的現(xiàn)象則是，基層行社高管人員被取消一定期限的任職資格后，其上級單位將其調人不受資格管理限制的部門任負責人，行政級別不變，待遇不變，變的只是任職的位置，這樣做的結果就可能把風險帶到一個新的部門。又如在包頭億元騙貸案中，農(nóng)行包頭分行的高管人員不是將精力放在整改上，而是去監(jiān)管部門“斡旋”，要求挽回“形象”。其行為從表面上看，是相關領導責任意識不強，其實質是同銀監(jiān)部門博弈，向監(jiān)管權威挑戰(zhàn)，是官本位意識在作怪。監(jiān)管部門作為行政事業(yè)單位，手段不多，監(jiān)管措施能不能落到實處、收到實效，能不能形成威懾力，其中最重要的一點就是要抓住對高管人員監(jiān)管這支利劍。

二、把握現(xiàn)狀，重視銀行機構高級管理人員監(jiān)管工作存在的問題

近年來，銀行監(jiān)管部門加強了對銀行機構高級管理人員任職資格管理和經(jīng)營業(yè)績考核工作，在一定程度上提高了監(jiān)管的權威和效率。但仍存在一些不容忽視的問題:

(一)對高管人員實施監(jiān)管的有關政策法規(guī)沒有隨改革進展及時跟進。

銀監(jiān)部門分設后，出臺了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，修改了《商業(yè)銀行法》部分條款，但在高管人員監(jiān)管上還沒有一個系統(tǒng)的管理辦法。目前對銀行機構高管人員監(jiān)管的法律法規(guī)，主要還是沿用《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》以及《金融違法處罰辦法》等相關法規(guī)，銀監(jiān)會僅以文件形式對《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的部分內容作出適用性修改，但由于執(zhí)法主體與文件規(guī)定不一致，權威性上受到質疑。特別是在涉及行政處罰方面，沿用人民銀行原來頒布的文件規(guī)定，不能“名正言順”，具體操作中仍有難度。

(二)現(xiàn)行法規(guī)體系對高管人員任職期間行為監(jiān)管的規(guī)定不夠完善。

對銀行機構高管人員的監(jiān)管應該是一個連續(xù)的、完整的動態(tài)過程，包括其對市場準人、任職行為以及市場退出等的監(jiān)管。目前的法規(guī)體系主要體現(xiàn)了對高管人員任職資格審核、取消等方面的監(jiān)管，而對高管人員日常經(jīng)營行為的監(jiān)管規(guī)定少，且彈性大，難操作，形成了監(jiān)管部門對高管人員任職資格審查的多，對任職期間經(jīng)營行為監(jiān)管的少;對銀行機構經(jīng)營行為監(jiān)管的多，對高管人員監(jiān)管的少;對銀行機構違規(guī)行為處罰機構的多，處理高管人員的少。同時，由于目前監(jiān)管者與被監(jiān)管高管人員的日常交流不多，缺乏日常動態(tài)的行為監(jiān)管，難以控制高管人員道德風險和經(jīng)營風險，導致部分高管人員為了追求業(yè)績在任期內存在短期行為，或不盡職、疏于管理而導致金融風險不斷積聚等。監(jiān)管部門一般在發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時，才約見其高管人員進行談話，后續(xù)監(jiān)管缺少連續(xù)性。一旦發(fā)生道德風險，監(jiān)管部門只能“救火”，損失也難以挽回。由于直接觸及高管人員任職行為的監(jiān)管力度不大，對履職情況沒能進行有效的跟蹤監(jiān)控，使得銀行監(jiān)管有效陛大打折扣。

(三)現(xiàn)行法規(guī)對高管人員道德風險防范的可操作性差:

有效預防高管人員職務犯罪、道德風險也是當前監(jiān)管工作中的薄弱環(huán)節(jié)。高管人員的任職資格審查，監(jiān)管部門往往依據(jù)銀行機構的組織考察材料進行判定，即使進行現(xiàn)場考察，也難以在短期內作出全面準確地評價，其結果難以保證經(jīng)資格審查合格的高管人員在品行、能力等素質上的合格。同時，對銀行機構提供的組織材料的真實性，目前缺乏有效的問責，也為高管人員市場準人的審核留下了缺口。

(四)檔案管理的落后使得資源共享困難。

高管人員的檔案是一種相當重要的資源，它載明了高管人員的所有信息，尤其是監(jiān)管部門關注的不良行為記錄。在當前高管人員變動頻繁、異地交流力度不斷加大的情況下，由于檔案不隨人走，也未實行計算機信息化管理，因此難以全面連續(xù)地記錄高管人員的各項信息，這不僅加大了高管人員異地任職的監(jiān)管成本，而且也使監(jiān)管的有效性、連續(xù)性受到影響。

三、以人為本，構建對銀行機構高管人員監(jiān)管的長效機制

加強對高管人員的資格管理和日常監(jiān)督，是規(guī)避決策風險和道德風險的有效途徑，是防范操作風險、案件發(fā)生的關鍵所在，必須構建對銀行機構高管人員監(jiān)管的長效機制，才能確保對高管人員監(jiān)管的常抓不懈。

(一)完善法規(guī)體系，實現(xiàn)人本監(jiān)管。

依照現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念要求，大力實施人本監(jiān)管策略，把對高管人員的監(jiān)管納人法制化和科學化的軌道，有效地約束法人的行為。針對目前管理現(xiàn)狀，建議盡快出臺有關銀行機構高管人員任職資格管理辦法和任職期間行為監(jiān)管管理辦法，從法律上加大對高管違法案件的懲處力度，對出現(xiàn)風險和案件的銀行機構，既要有人及時問責，又要深人追查事件責任人，迫使高管人員不僅僅是對任命他的組織負責，而且要對其任職的單位負責，對社會公眾負責。

(二)抓住關鍵環(huán)節(jié)，加強行為監(jiān)管

為加強對高管人員連續(xù)、系統(tǒng)、規(guī)范、完整的全方位動態(tài)監(jiān)管，建議試行高管人員從業(yè)資格證制度，在監(jiān)管環(huán)節(jié)上抓住市場準人關，在其履職時“查好崗”，對其行為“問好責”一是實行市場準人資格證書制度。要求出具擬任人申報材料的銀行機構，準確評價擬任人的品德、學識、能力以及任職硬條件，對材料失真的申報機構負責人和直接責任人，實行嚴格的問責制;實施任職資格審查的監(jiān)管機構，要在嚴格審查任職申報材料的基礎上，實行任職資格現(xiàn)場考試制度、實地考核制度和準人前公示制度，將品德差、能力弱的擬任人拒之門外，對符合資格的高管人員頒發(fā)《銀行業(yè)金融機構高管人員從業(yè)資格證書》，從源頭上選準“當家人”。二是實行對履職行為的四項監(jiān)管制度。

(1)年度經(jīng)營業(yè)績考核制度，從建立科學的經(jīng)營指標考核體系人手，對高管人員的經(jīng)營行為進行系統(tǒng)的量化，通過實施現(xiàn)場檢查并結合非現(xiàn)場監(jiān)管情況，考核其實際工作能力，對不符合監(jiān)管要求的高管人員給予一定程度的處罰，克服治標不治本的短期經(jīng)營行為。

(2)定期或不定期約見談話制度，就現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題及時向高管人員咨詢、誡勉、警告和提出限期整改意見等，掌握高管人員的經(jīng)營管理思路和思想動態(tài)，把金融風險消除在萌芽環(huán)節(jié)。

(3)建立群眾舉報制度，把高管人員置于社會監(jiān)督之下，密切關注高管人員是否存在違規(guī)操作、經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象，促進其自我約束，力求消除各種案發(fā)隱患。

(4)離任審查監(jiān)管制度，在高管人員離任前，對其上級部門出具的離任審計報告進行審查，對問題仍未查清的機構，向其上級部門提出原高管人員不允許離任的監(jiān)管意見，并督促進一步查糾落實。對發(fā)現(xiàn)高管人員履職或個人行為有嚴重問題的，按照規(guī)定及時提出處理意見。這樣，通過多環(huán)節(jié)的日常監(jiān)督，把高管人員履職行為序時記入《銀行業(yè)金融機構高管人員從業(yè)資格證書》和任職資格管理檔案，約束和激勵其自覺主動地守法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)避風險，以促進銀行機構穩(wěn)健運行。三是嚴格問責制度，增強監(jiān)管效果。對銀行機構的違法違規(guī)行為，按規(guī)定對機構進行處理的同時，要加大對責任人特別是高管人員問責力度，充分體現(xiàn)以人為本的監(jiān)管原則，切實防范道德風險。對不能有效履行職責、對銀行業(yè)發(fā)展造成破壞的高管人員要堅決取消任職資格，并收回高管人員從業(yè)資格證書，逐步實現(xiàn)對高管人員行為監(jiān)管的系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化。

(三)完善法人治理結構，強化機制約束。

防范高管人員道德風險的“治本”之策就是建立有效的監(jiān)管長效機制。一是要加快體制轉換，徹底打破官本位，取消行政級別，按照完善的公司法人治理結構運行機制的要求，明晰股東與高管人員之間的委托關系、分支機構高管人員上下級之間的授權范圍，讓各級高管人員明白自己任職的責、權、利范圍。二是監(jiān)督各級高管人員正確行使權力，使其各項行為均能在透明有效地監(jiān)控之下，從而解決權力過度、弄虛作假和內控不力等弊端。三是建立科學的決策機制、監(jiān)督機制、制約機制、激勵分配機制，消除制度缺陷，使得違法違規(guī)付出的成本大于收益，從內部機制上有效防范道德風險。四是堅持日常監(jiān)管中的提醒，促進高管人員增強守法合規(guī)意識，進而促進其主動加強機構內部控制與管理，認真執(zhí)行內控制度，查處糾正違規(guī)問題，約束下屬，規(guī)避風險，全力實現(xiàn)工作目標。