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第1篇：閑置資金理財方案范文

摘要：在競爭越來越激烈的今天，理財成為企業長遠發展的重要課程，目前ERP系統在企業理財方面的應用越來越廣泛，所以ERP系統的應用效果對于提高企業的理財水平非常重要，就如何利用ERP系統提升企業理財水平這一問題本文進行了研究，在ERP系統更好地為企業服務并為企業提供更為廣闊的發展空間。

關鍵詞：ERP系統；財務管理；企業理財

一、關于ERP系統的相關概述

ERP即“企業資源計劃”，英文全稱“Enterprise Resource Planning”。作為信息時代的一種信息管理系統，它的功能非常強大，而且還能應對各種環境靈活運用，具有非常強的可控性。利用ERP系統，企業可建立這樣的一個平臺：業務和財務的流程，信息的匯集以及管理的改善等等，在此基礎上，在對信息資源充分整理和深刻評價分析后，企業高層更容易選出良好的發展方向[1]。

二.企業理財存在的問題及現狀

（一）現代企業理財存在的問題

現在很多企業對于理財觀念并不是很熟悉，總以為企業沒有很多資金進行投資理財產品，從而導致企業理財目標的缺失。同時由于實際的經營過程中，企業沒有很多現金進行管理，導致大量的現金閑置并沒有人進行專門的管理，所以資金的運作比較緩慢，以致于資金被資金占用，而使企業面臨著非常多的經營危機。

（二）企業理財的發展現狀

理財產品要合適。為達到增加企業資金運營率的目的，企業一定要處理控制好閑置資金并選用合理的理財產品加以正確應用。所以企業應根據資金正確合理地安排，選用合適銀行理財產品。

控制好資金的流動性。可能的通貨膨脹，短期負債等等因素企業理財必須考慮在內，好的企業理財規劃能磨練企業的應對能力，容許負債的利率大小、時限等，保持必要的資金流動性。

ERP系統是通過信息資源系統平臺，真正建立一個共享服務的模式，諸如通用電器等跨國公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百強半數以下的企業建立了信息共享的組織機構，這在歐洲大型的跨國企業進行了相關的推行，這種共享服務的組織結構作為一種獨特的實體，為多個公司提供了全面的服務。

三.利用ERP系統提升企業理財水平的幾點研究

（一）ERP系統能夠順利進行的前提

ERP系統的實施，實際上一個現代企業在理財理念的一種變革，它的主要目標是加強未來信息時代技術與現代化企業理財理念的結合，保證企業的經濟的可持續發展，讓現代企業保持較高的理財水平。包括了企業各個方面的環節及流程，而不是簡單的信息系統的應用。要想ERP系統順利實施運行，通過研究需要做到以下幾個方面，一是領導的組織強化，企業高層眼界要開闊，思想統一，強調學習與宣傳，選擇合適的服務商，成立高效的團隊；二是業務流程的完整完善，前期要充分研究和整理資料，收集相關數據并經過詳細調查并考慮企業的發展狀況制定精簡高效的業務流程；三是順暢的溝通，只有全部門全方位的協調與配合，ERP系統才能高效并高速良好的實施與運行。

比如以中國聯通通信集團已經從2004年開始ERP的建設，其中在2005年正式實施了相關公司的指標和方案的選型，所以經過一年的項目推進和方案的選擇，以及業務流程等多個方面的培訓，其中建設過程中不僅耗費了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否順利進行，最重要的原因是ERP建設需要有一個高效的團隊。

（二）ERP系統下的提升企業理財水平的方法

（1）創造全新的企業理財理念

從用理財的專業角度看來，企業要想運用有限的閑置資金，做大做強經營和管理，獲得盡可能多利益，那么建立并完善合理的理財觀念計劃勢在必行。一般情況下用在流通的多數現金都有一定的閑置時期，企業不如充分利用這些資金來投資銀行理財產品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企業日進斗金。例如，中國銀行七天自動滾續理財的產品為的年收益率為1.7%，企業如果使用這種產品就能夠獲得比活期利率為0.36%的活期儲蓄高4倍的收益。

（2）企業可以利用ERP系統做好理財規劃

明確企業理財定位，合理利用ERP系統提升企業理財水平。雖然企業理財理念日益被企業家所關注，但是很多企業還是采用傳統的依靠利息生錢的方法，所以感覺理財收益效果不是很明顯，根本得不到“金生金”帶來的效果實惠。企業要根據自己的實際情況，合理地進行企業理財規劃，明確企業的理財定位及發展目標。

比如中國銀行七天自動滾續理財產品的例子，投資期限假設定為10天并默認為自動續期，最低投資金額是5萬元人民幣，一年收益率為1.70%，某個企業有1000萬RMB的預付金額，10天以后發出，按照活期存款，10天的收益為10000000×0.360%/360×10=700元；如果選擇10天自動滾續理財產品“10天通知存款”，那么收益為10000000 X 1.7%/360約為3200元。結果很明顯，選擇不同的理財產品規劃和定位，那將會得到迥然不同的利益。

（3）ERP系統下的提升企業理財水平的創新

如何在ERP系統下的提升企業理財水平，是對ERP系統應用的一個研究新課題。運用ERP系統提升企業理水平，是指能高效地運用ERP系統，根據企業的實際情況，提升企業的理財效率，能夠為企業帶來更多的利益。企業要想在經營中獲得并保持優勢，一定要運用ERP系統整合完善企業的業務流程，擴大優勢，減小劣勢，讓ERP系統與企業網上銀行對接聯盟，每當企業有部分閑置資金或者企業需投資理財產品的時候，可較為快捷地比較各大理財產品的優缺點，通過網上交易，方便快捷，節省成本，降低手續費。

舉個例子，當某企業有500萬元資金閑置時，最好選擇期限較短、風險較低、流動暢通等理財的產品。通過ERP系統，財務部門往往可以依靠強大的信息量來拓展思路、創新企業管理模式、提高理財水平，并將業務流程植入信息系統，這樣影響著重點業務及指標等相應的標準可一目了然易于控制，像設定預算指標、流通的現金數量、雜費相關標準等等。ERP系統憑借強大的技術手段，自動檢測數據，從而強化控制能力和管理的職能，降低人為因素的影響，提升管控水平。與此同時，企業為加大風險控制，要研究將預警系統與ERP系統完美結合，在控制流程中，達到降低風險的目的，從而有效控制企業財務理財風險。

四.結論

企業在應用了ERP系統提升企業理財水平后，不但提升了財務的管理手段，而且在管理企業業務的過程中達到財務完善管理的目標，像管理財政控制，理財預算控制，風險預算控制等。企業通過建立ERP平臺系統，在企業發展過程，企業的各項資源信息在ERP系統中積累，而系統再將這些信息資源整合過濾后，就成為專門讓決策者運用的財務管理數據包括縱向的和橫向的，最后這些數據將成為對加強監督、流程和成本的控制等合理的科學依據。（作者單位：徐州通域空間結構有限公司）

參考文獻

第2篇：閑置資金理財方案范文

熊市不等于跳水，熊市也不等于沒有行情。只要有些經驗的證券投資者都深諳此理。但機會往往只眷顧手里握有現金的人，波段操作的思路將是現階段的主流，并且這個思路可能還將維持相當長的一段時間。 但是，問題也會因此而產生，波段操作的平均資金閑置率可能在一半以上。比如以長期投資作為主要目標的基金，偏股型基金最近的平均股票持倉比例僅在66％左右，當然，偏股型基金的持倉比例不得低于一定的范圍，這一點是在基金說明書中予以明確的，像一大半的股票型基金的倉位被規定不得低于60％。在我們身邊，很多個人投資者，也有不少處于持幣觀望，或是采用T+0的操作模式進行股票投資的。 相對來說，這些閑置資金的使用效率就非常低了。去年11月27日央行下調了活期存款利率，并一調就調到0.36％，閑置資金的效率創下了歷史最低。在基金管理中，可以用資產配置解決資金問題，對于關注股票市場機會和流動性的個人投資者來說，也可在現金管理上動動腦筋。

工行的理財專家就以該行的產品為例，提供了現金管理的一些思路。其他商業銀行也有類似的產品推出，投資者不妨效仿一下。

思路一：升級活期賬戶

工行推出的“靈通快線”超短期人民幣理財產品是一項頗為有效的現金管理工具，投資于債券、信托、貨幣資金市場、新股申購、銀行承兌匯票等，目前預期年收益率1.5％，每日計提收益，每個工作日的9:00～15:30開放申購、贖回，申購買時確認，贖回實時到賬。

本來以活期存款形式存在的閑置資金，優勢在于可隨時存取，缺點是年利率太低。引人“靈通快線”之后，年收益率由0.36％提升至1.5％，提高近3倍；存取時間變為每個工作日的9:00～15:30。但其余時間如節假日、上午9:00前、下午15:30后，全部都是股市休市時間，不太能符合投資的需要。

思路二：升級通知存款帳戶

通知存款也是現金管理的常用工具，七天通知存款的年利率為1.35％，與“靈通快線”相仿，但若有行情來了能等一周嗎?引入“靈通快線”后，提前七天通知的手續也已免去，交易時間內隨取隨到。不過在某些特殊的時間段，尤其是像即將來臨的春節長假這樣的非交易時間，股市常有7天以上休市，其間靈通快線、貨幣市場基金等暫停申購時，七天通知存款將是最好的現金管理工具。

思路三：升級證券保證金賬戶

需要工具：“靈通快線”超短期理財產品、第三方存管、網上銀行。

實施方案：9:00網上銀行贖回“靈通快線”，實時到賬；

9:30第三方存管銀行轉證券；

9:30～15:00證券交易；

15:00第三方存管證券轉銀行將剩余保證金轉回；

15:30前網上銀行申購“靈通快線”，實時確認。

全過程在家點擊鼠標就能輕松完成，使證券保證金賬戶每天都能享受1.5％的收益率，且不影響每天進行交易。這個流程也無需每天操作一遍，只要在某天買入機會出現時，或在賣出股票后，進行相應操作。

第3篇：閑置資金理財方案范文

一、為PE投資的優質企業提供授信傾斜及多種投行業務

銀行信貸的盡職調查主要建立在對四大要素的分析基礎之上，包括企業的管理層、行業和競爭地位、企業財務狀況以及結構，抵押物和擔保。對比之下，多數PE在投資企業時對公司所處行業、商業模式和管理團隊的盡職調查則更為深入；對公司長期的業務發展趨勢有更為清晰的理解。PE 投資人在選擇投資項目時通常會對行業進行梳理時，首先會了解行業的基本面，如細分行業的市場容量、發展趨勢、驅動因素、競爭態勢、利潤水平和行業周期等，來判斷一個行業是否具備投資吸引力。其次再挑選發展迅速、結構完整、管理完善，具備競爭優勢的企業進行投資。對于企業管理層能力和企業商業模式的判斷方面則更是PE所擅長的方向。許多PE在投資后還會1、幫助企業制定戰略規劃2、完善公司治理結構3、提升公司管理水平4、改善企業與的政府關系等等，使目標企業不僅在資本金方面得到充實，同時也獲得在社會資源和管理經驗等方面的支持。

針對以上PE 投資的特點，對于中小商業銀行來說選擇PE 投資的某些公司進行重點關注，爭取為其提供授信和配套融資，是一個擴大優質客戶基礎的較好方式。

向目標企業提供授信只是第一步，與企業建立貸款授信關系后，商業銀行還可以利用多種投資銀行業務產品協助企業快速發展：

(一)項目融資服務

通過銀團及項目融資業務，使企業獲得新的生產能力、從而實現企業規模有效擴張，快速實現企業利潤增長。

(二)融資租賃服務

通過經營性租賃提高企業利潤水平，通過融資租賃解決企業發展過程中需要的資金和固定資產投資問題。

(三)債務重組服務

通過整體債務重組，實現企業融資條件的統一化，從而達到降低企業財務成本的目的。

(四)保理服務

有效幫助PE 投資的擬上市企業優化財務報表，提高企業財務質量，從而獲取資本市場的良好反映；也是解決中小企業融資難的有效手段。

總之，以PE投資的成熟企業作為提供授信和投資銀行服務的重點對象可以看作是利用PE的盡職調查能力，投資信用及其背后管理資源的有效方式。較之中小銀行自己單獨開拓優質客戶，可以達到事半功的效果。

二、為PE基金主導的企業提供并購貸款

并購貸款是企業并購投資的主要途徑之一，2010年，中國企業并購交易（包括境內及跨境）的金額已經達到1800億美金，較2009年增長約35%。在企業并購的大趨勢中，PE作為一股新興的資本力量，發揮著重要的作用。近年來，大型企業的并購項目多有PE基金的背后支持，2004年聯想將以總計12．5億美元收購IBM全球的臺式、筆記本電腦及其研發、采購業務。而聯想收購IBM背后的是國際大型PE 基金TPG在提供的資金支持和收購方案安排。

由于我國長期以來禁止商業銀行貸款用于股權項目，使得此前的并購大多是采用自有資金、股權融資、信托融資等方式完成，而商業銀行在并購融資中未能發揮其應有的作用，這在很大程度上制約了PE以及企業在更大范圍內進行并購。隨著2007年《銀團貸款業務指引》的出臺，銀團貸款二級市場逐步建立，2008年《商業銀行并購貸款風險管理指引》出臺，銀行并購信貸解禁放行。可以期待的是，未來以并購重組為內容的銀團貸款將會更加活躍。

目前商業銀行并購貸款的實踐操作案例中，主要是幫助企業上市資產整合，擴大規模及股權結構調整等方面提供并購融資。此外，前幾年，由于A股發行限制，國內很多優秀的制造業都被各類中介介紹到新加坡、歐洲、甚至韓國等市場去上市，目前估值非常低。現在多家PE在嘗試對海外中國上市公司進行私有化，然后重組再回A股IPO。這也可以看作中小商業銀行與PE合作開展境外并購融資的機會之一。

以并購貸款為突破口，利用與PE合作機會，可以充分獲取企業和并購基金的各方面信息，把握行業發展動向，進而衍生出更多合作的可能性，如為企業提供具有本企業特點的個性化銀行服務并為企業各項管理提供了綜合解決方案，參與并購基金的募集等等。

三、幫助PE募集基金，提供可靠的托管服務

據調查，目前規模比較大的人民幣基金募資都存在一定的困難，最近鼎暉、中信、紅杉的人民幣基金均通過中介才得以募集。由此可見，PE資金募集市場還存在較大的空間，中小商業銀行可以通過具有競爭力的服務收費體系來獲得部分基金募集的市場份額，以募集資金的方式來加強與PE的合作關系，贏得更多的中間收入。據了解，目前一些理財服務較好的銀行為股權基金募資，在收取認購費用及托管相關服務費的同時，還要收取基金管理人該基金管理費的50%，以及基金管理人未來投資收益分成的30%，可見幫助PE基金募集資金可以為銀行帶來較高的中間收入。

具體來說，商業銀行可采取兩種方式，為PE機構找到投資所需資金，或帶來素質較好的被投資企業：一是利用引資優勢，二是利用項目優勢。而商業銀行則可通過收取進場費、管理費和成功費等模式分享利益。

作為私人銀行涉足PE募集環節的先行者，招商銀行在PE業務開展、組織架構建設和過往業績等方面均領先一步。據不完全統計，截至去年底，共有約10家PE的管理合伙人（General partner ,GP）與招商銀行在募集資金方面展開合作，包括海外和國內的投資機構。其中，比較知名的投資機構有普凱資本、凱鵬華盈（KPCB China）、同創偉業等，分別通過招商銀行渠道募集資金12億元、6億元、10億元。招商銀行作為投資人和GP的中間人建立了一支基金募集產品團隊，利用其高端客戶資源（大約5萬人具備500萬以上可投資資產的客戶），來獲得基金募資過程中的中間收入是值得其他中小商業銀行借鑒的。

例如，中小商業銀行可以建立PE俱樂部，由行內經營單位的PE相關部門參與，分享優質的金融資源；通過搭建投資者與中小企業股權融資平臺，建立由本行高端個人客戶（企業家）組成的投資者俱樂部；于此同時，還可建立研發PE業務系統，為LP、GP和投資企業提供綜合金融服務支持。

托管服務則主要包含投資反饋、信息披露、資金清算等一系列全方位的綜合服務。商業銀行可利用自身優勢與特色服務與PE機構合作。如2008年6月，上海浦東發展銀行推出“PE綜合金融服務方案”，建立“財務顧問+托管”的模式，從融資、投資、管理、退出、托管和咨詢等多方面為PE機構提供服務，提供融(PE融資支持)、投(PE投資支持)、管(PE管理支持)、退(PE退出支持)、保(PE托管支持)、智(財務顧問)等一體化的綜合金融服務。

四、針對產業基金提供投資融資一體化服務

針對產業基金，商業銀行可為其提供一體化服務，并將服務細分為前期服務、后期服務。前期服務可定義為為產業基金搭建投資平臺、篩選目標企業；后期服務可定義為產業基金提供過橋融資、為閑置資金提供理財服務。

(一)前期服務

搭建投資平臺、篩選目標企業。

商業銀行可以利用自身豐富的客戶資源，根據產業基金所預先設立的目標，為產業基金選擇合適的目標企業，從而提高投資效率不降低篩選的成本，充當產業基金不中小成長型企業的橋梁。

(二)后期服務

1、過橋融資

基金管理公司發現有關項目后，若基金尚未具備對其投資的條件，則由基金管理公司先行對其進行投資，待條件成熟后再由基金管理公司將所持股權轉移至基金持有。商業銀行為配合基金管理公司的前期投資行為可通過貸款、信托、私募等方式為其實現搭橋融資。

2、閑置資金理財

對于基金而言，其在不同的投資環境和投資周期都會擁有各種期限的閑置資金，以傳統的銀行存款方式持有閑置資金已經不能滿足公司發展需要。借助商業銀行的專業資產管理服務，通過合理安排閑置資金，包括投資保本類、債券類、票據類、高收益類、信托收益類、信托貸款類、應收債權類等理財產品，能夠在充分兼顧流動性、安全性、收益性的基礎上實現基金收益的最大化。

第4篇：閑置資金理財方案范文

南京新聯電子在今年8月14日，了一則公告稱，“已使用不超過2億元的自有閑置資金，購買上海浦東發展銀行（以下簡稱浦發）利多多公司理財計劃2012年HH378期”。

該上市公司向股民解釋它的投資行為：通過進行適度的低風險短期理財，能獲得一定的投資效益，進一步提升公司整體業績水平，為公司股東謀取更多的投資回報。

看來，浦發銀行利多多公司理財產品頗受企業的喜歡。浦發銀行企業現金管理部總經理曲麗萍向《經理人》介紹，利多多公司理財服務是浦發面向企業及機構客戶提供的資金增值服務。“與其放在賬戶，不如根據閑置期長短拿出來做一些中短期的低風險理財投資，浦發的理財產品可以幫助客戶獲得遠高于存款的收益，同時很好地控制了風險。即使無法預估資金閑置期長短，也可以通過投資利多多開放式理財產品來提高資金收益，比如：浦發最近推出的利多多現金管理1號產品，持有滿7天后，每天都可以贖回資金或追加投資，流動性堪比活期存款，卻還可享受高達3%的預期年化收益率。”

利多多公司理財產品只是浦發銀行諸多企業現金管理產品中的一個縮影，在當今復雜的經濟環境下，企業的金融需求千差萬別，如何幫助企業解決它們所面臨的問題，成功化解企業家們的煩惱，這是擺在中國金融界的一張考卷。浦發銀行作為中國銀行業的一員，在回答這份考卷上，無疑做到了領先一步。

2005年6月，浦發銀行在國內銀行業中首創了全面整合公司及投資銀行業務的金融解決方案的服務品牌—浦發創富，并在該品牌下正式推出了浦發創富—企業現金管理解決方案，經過多年的發展，已經逐步形成完善的產品體系。在當前的競爭環境下，各銀行的企業現金管理服務之間的競爭日漸白熱化，曲麗萍將之稱為“一場競技賽”。在她看來，在競爭中保持領先，不僅要持續進行產品創新，更重要的還要進行服務創新，在這兩點上，浦發銀行是如何做的呢？

中小企業結算性融資創新

中小企業經營中經常出現臨時性結算資金短缺的問題，浦發銀行創新的玲瓏透產品，即基于這類問題而設計。它相當于企業的“信用卡”，在賬戶上資金不夠時也可以“刷”，等有錢了再還上，對中小企業客戶的實惠不言而喻。曲麗萍告訴《經理人》，玲瓏透服務，可為中小企業提供結算性資金融通功能，在企業出現資金周轉問題時，及時為企業墊付約定額度內的資金，減少企業臨時資金壓力，避免企業信用受損。此外，在玲瓏透服務對象的選擇上，浦發銀行有自己的風險控制原則，一是簽約成為玲瓏透的服務對象必須有良好的經營記錄和誠信記錄；二是企業若有逾期、逃廢債、惡意透支等記錄，將被拒之門外。

玲瓏透屬于浦發在企業現金管理上的結算性融資服務創新，它不僅惠及企業，也為浦發自己創造了新的利潤來源。

移動金融辦公創新

曲麗萍向《經理人》強調，在企業現金管理解決方案上，最“基礎的競技”是在信息化服務領域。

浦發銀行近期推出的創新服務—企業手機銀行，成為電子銀行服務領域最耀眼的明星。盡管目前市場上手機銀行很多，但大多是個人手機銀行，且很多企業高管和企業財務人員常抱怨：“這玩意兒看起來時髦，但不少手機銀行只能查詢且支持的手機型號很少，自己的手機受版本限制無法使用，真是一種‘雞肋’。”那么，浦發銀行的企業手機銀行獨特性又在哪里？

一言蔽之，浦發銀行的企業手機銀行體現了幾大特點，一是客戶端版本和網頁版本均能提供；二是覆蓋目前市場上幾乎所有的手機操作系統，包括 iPhone、iPad、Android、Symbian、Windows Phone等各類操作系統和電子設備；三是服務功能全面，浦發企業手機銀行真正實現了信息查詢、資金交易、投資理財及管理授權等一系列財務管理行為。相比而言，競爭者的手機銀行要么僅適配少數操作系統，要么在運用上只能簡單查詢，不能實現真正的資金交易。按照曲麗萍總經理的話說，“浦發銀行的企業手機銀行，是真正實現了企業財務管理從查詢到交易的全面移動管理。”

在iPhone上，《經理人》做了一次體驗，發現涉及企業資金管理的主要服務功能模塊均有展現，比如存貸款信息、交易明細信息、理財賬戶信息、轉賬支付、投資理財等服務都一一展現。除了可實時查詢、交易之外，《經理人》還試驗了審批操作流程，例如：要付一筆投標款，需要提請財務總監、總經理批復，該系統上，都有相應的審批權限。這一設置，便利了一些經常出差的老板，他們可以在異地，拿著手機，審批下屬的財務性文件。而審批結束后，可以進入交易授權模塊，通知銀行盡快完成支付。

第5篇：閑置資金理財方案范文

    新課改推行之后,探究教學可能成為了各位教師最常掛在嘴邊的詞。可是,怎么樣才算是一堂成功的探究教學課,怎么樣才能讓學生進行有效的探究性學習。實踐證明,成功進行探究學習活動的前提是激發學生學習興趣,激活學生的“問題意識”。因此,教師在設計探究問題時要遵循兩點,一是問題情景要符合教學要求,二是要緊密圍繞生活。所以,探究問題的設置并不是簡單地將生活情景“信手拈來”地搬到課堂教學中。而應該根據引導學生“展開提出問題、分析問題、解決問題”進行探究學習的精心創設。例如,《投資理財的選擇》一課的教學中,教會學生“用閑置資金進行合理地投資理財選擇”比“如何儲蓄,什么是股票,如何進行股票投資”等具體知識更反映生活的內涵,更能夠激活學生的問題意識。因此,教學中我們以“如何進行合理的投資理財的選擇”為題創設教學情景,讓學生親身體驗投資理財的樂趣。

    二、問題設置科學合理,適當引導成功探究

    課堂經驗告訴我們,一堂課的成功與否不是僅僅有學生的問題意識被激活即可。所以,有了這個環節,只是課堂教學有效性的一個重要前提。要想達到最后的目標,也就是這堂課取得預期目標,還必須保證學生的探究活動符合教學要求,這就需要教師的合理引導。這個引導過程,其實是從備課期間就開始了的。其中最重要的一點就是學生探究問題的設計。例如,我們依據《投資理財的選擇》一課的教學目標,設計了這樣的問題:(1)請各個探究小組為你們所擁有的閑置資金設計一套適合自己的理財方案;(2)請運用所學知識分析這套方案的利弊得失;(3)充分考慮好選擇這套方案的理由,做好接受其他小組質疑的準備。通過這樣的問題引導,讓小組內的成員可以充分討論投資方案的利弊,從而達到自主探究自主學習的目標。學生之間通過討論,可以系統全面地了解掌握教材知識,從而改變原有的教師“滿堂灌”的模式。

    三、重視民主評議環節,保證探究的順利開展

    課堂自主探究進行的過程中,教師比較頭疼的問題是如何使課堂看起來“活而不亂”。也就是說課堂的實際操作過程中,既要讓學生活躍的討論又不至于讓課堂看起來像熙熙攘攘的超市一樣亂哄哄的。這也是組織課堂教學的一個關鍵環節,亦能體現教師對課堂調控的能力。現代教學論告訴我們,自主學習的特征之一是學習者的自我監控。可以說有了自我監控的學習才是真正的有序、有效的自主學習過程。因此,要想讓課堂自主學習有序的進行,必須引導學生進行自我管理、自我調控。于是,我們把多效評價機制引入課堂教學。我們所運用的自我評價,不是學生隨意地互相評議,而是在教師預先設定的評價標準下對問題進行的民主評議。實踐證明,有了評價標準,同學們會自覺注意到對問題的表達要做到概念要清晰,對問題的分析要做到層次分明。

第6篇：閑置資金理財方案范文

臨近“三八”國際婦女節，女性消費和理財再度成為熱點話題。女人的“美麗人生”，不僅要有美麗的外表，更要有殷實的經濟基礎作后盾。臺灣知名作家劉憶在最新出版的《想做財女，要趁早！》一書中表示，女人不管是未婚還是已婚，都要盡量讓自己成為一個懂得寵愛自己、聰明工作、享樂生活的“幸福財女”。但要做個合格的“財女”，需要在生活中從消費、投資、保障等方面進行真實且長期的修煉，以健康的理財方法去實現生活的夢想。李曉是一名剛入社會不久的年輕女性，她將如何規劃成為合格的白領“財女”呢？。

個人情況

李曉27歲，參加工作三年，是一名私企的員工，每月工資收入6000 元，有社會基本保險。每月支出狀況2500元。目前已有活期存款40000 元。李曉作為新一代的年輕人，在大學就有很強的理財觀念，為穩健型的風險偏好習慣。

理財目標：

打算每年出去了旅游兩次，可承受花費共為6000元。

希望能每年攢足10萬元將來可以為父母換新房。

財務分析：

李曉是一個崇尚獨立的知識女性，目前處于單身期。月度收支節余為2000元，年度收支節余為35000元。李曉的月度和年度的大部分收入都能節余下來，這在年輕人中難能可貴。

節余下來的收入李曉全部以活期存款形式存在，因此資金變現應急的能力很強，但也造成另外一個問題，即閑置的資金沒有最大地發揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。

從保障狀況來看，目前李曉有基本的社會保險。從個人風險管理的角度看，她還需要增加商業性的保險作為補充。

李曉比較重視生活的品質，希望在每年安排兩次旅游。同時可以看出，她對未來生活有著理性的認識和充分的計劃。

單身期的李曉生活壓力相對較低，沒有長期貸款需要償還，也沒有養育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強的風險承受能力。李曉有很多閑暇的時間，這些時間如果利用得當，可以促進事業、生活雙豐收。

理財建議

李曉的財務狀況比較簡單，但不盡合理。為了更好地實現其生活夢想，建議她對自己的財務狀況做如下安排。建立應急準備應急準備金作為家庭的現金流通暢的緩沖池，對于單身人士，應急準備金一般為月支出的3～6倍即可，以應付失業、生病等不時之需。根據李曉的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3=4500元。

應急準備金以少量現金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可，具體比例根據李曉的具體情況配置。

設計避險方案

風險規避方案主要通過保險的方式實現。李曉已經具備基本的社會保險，還需要一些商業保險，以覆蓋其可能遇到的各種風險。考慮到她的具體需求和市場情況，目前選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害（身故/ 殘疾）險、意外住院險、意外門/急診險的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議李曉以定期壽險保障類為主，強制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養老功能的保險比重需要逐漸增加。另外意外險也可以考慮進來。目前繳納600～800元/年的保費，即可得到總額30萬元左右的意外保障。

在此基礎上考慮李曉的理財目標才是理性和負責的。除去應急準備金和保費支出，李曉的最新家庭資產節余為40000-（4500+800）=34700元。

投資實現目標從資料中可以看出，李曉為實現每年的目標需要準備的資金額度為106000 元。假設李曉目前的收入支出狀況不變，到明年年底，其收入節余會增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距離106000元的理財目標差距為 106000?98900=7100元（僅是理論值）。為彌補這一差距，可對閑置資金進行適當投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產品年投資收益率約為 7%

考慮到李曉的風險偏好習慣為穩健型，以及資金變現的時間要求，建議李曉主要投資配置型基金以及少量股票型基金來有效支持李曉的理財目標。

最后提醒李曉兩點：首先，購房時會一次性發生一系列費用，需要提前考慮周全，做好財務準備。其次，結合李曉崇尚獨立的個性和工作特點，建議李曉利用工作之余拓寬收入來源（比如網上開店、自由撰稿、家教等），既能豐富生活，又能獲得額外的收入。

女性理財十大注意事項

70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票據的“保管員”，這樣的“特殊身份”決定了女性必須具有一定的“財商”才能把個人和家庭資產打理得井井有條。然而在現實中女性卻易在投資理財方面走入一些誤區，女性朋友應該盡量避免。

1 對自己沒有信心。多數女性對數字、繁雜的基本分析、宏觀經濟分析沒有興趣，而且不認為自己有能力可以做好，總認為投資理財是一件很難的事，非自己能力所及。

2 缺乏專業知識。投資理財要看統計數字、總體及個體經濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產生影響，然后做綜合的研判。這些對很少接觸這類知識的女性來說，確實是大限制。3 沒有時間。一般女性上班時是個稱職的職業婦女，下班后是個全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會神做功課的投資大計。

4 害怕有去無回。認為投資應該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5 環境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習慣成自然。

6 害怕錢不在手邊的感覺。守成心態讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導致戶頭空空、手上空空，心中不踏實。

7 耳根軟。一些女性在投資時非常沒有自信，又對復雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。

第7篇：閑置資金理財方案范文

何女士家庭資產財務狀況

截至2013年12月底，何女士家中有現金20萬元，活期賬戶存款30萬元，貨幣基金50萬元，定期存款50萬元，國債80萬元，股票50萬元，基金50萬元。愛人投資企業資金420萬元，屬于個人名下資金。結婚時男方父母出資購置一套2室1廳住房，現房產市價為180萬元，家中有一輛汽車價值30萬元。愛人投資一個實體100萬元，資助朋友生意周轉融資借款擔保資金15萬元，家中房產無負債貸款。截至2013年年底，愛人有5萬元信用卡賬單未還清。

何女士年工資收入37萬元、年終獎23萬元。愛人年工資收入42萬元、年終獎28萬元。全家每年生活費用等其他日常開銷約18萬元，兒子攻讀大學，每年生活費多項支出加學費共5萬元，何女士為兒子投保每年交納保費5萬元。

何女士家庭年結余資金96萬元，結余比率為73.85%，投資儲備資金充足，孩子留學目標容易實現。

何女士家庭負債率低、流動金充足、投資資產比率處合理范圍，因此供養孩子4年大學及出國留學所需資金均能實現。

何女士家庭資產分析和建議

何女士家庭投資性資產占總資產的55.08%，住房資產占比33.9%，流動性資產占比8.5%。家庭年支出34萬元，需要儲備緊急備用金17萬元，目前家中現金20萬元已足額，活期存款30萬元可以調整為靈通快線或貨幣基金，可增加閑置資金的收益。調整后，家中現金10萬元、貨幣基金90萬元，即保證流動性又增加每月收益。

何女士家中凈值資產為1060萬元，投資彈性空間很大，夫妻準備再工作10年，共同完成贍養、撫養責任。10年后，企業經營權將贈予兒子助其立業。

一家三口人住在市區2室2廳，目前房產市價220萬元，繼續居住不做變動。另一處2室1廳住房目前房價180萬元，在今后10年中對外出租，每年租金收入6萬元，10年共計租金凈收入60萬元。

建議用每年6萬元為何女士及愛人投保期交10年，投保萬能險附加重疾險、意外醫療險，即達到積累儲存效果也達到保險保障功能。

家庭每年收支結余資金96萬元，10年初步積累資金960萬元，扣除10年中兒子學費50萬元、信用卡消費賬單50萬元。兩方面因素合并到積累額可以有1060萬元重新做好理財安排使用。

實施理財目標方案

目前資產表的理財方案是投資性資產中定期存款和國債130萬元作為兒子出國留學開具銀行存款證明使用。基金和股票做長期投資不變動，加上愛人名下企業資金420萬元用于投資保本理財產品，未考慮增值因素合計資金520萬元作為夫妻未來養老使用。

兒子大學4年需要20萬元，出國留學4年需190萬元，結婚成家需150萬元，用10年積累家庭年結余資金1060萬元支付還有結余700萬元，留作兒子未來企業經營備用本錢。

資金投資比例建議

第8篇：閑置資金理財方案范文

【關鍵詞】網貸理財 網貸平臺 分散投資 資產配置

做網貸理財，甄選好平臺是關鍵。一個好平臺至少能夠、也應該在如下三個方面對投資者有所助益：

第一，資金安全方面：無論是資金的存管還是托管，都只能由平臺和第三方金融機構合作處理；處理好這方面問題，能有效區隔平臺自有資金和投資者資金，避免因平臺卷款跑路給投資者造成的損失。

第二，可投資項目的質量、數量和品種方面：做網貸理財類似于逛超市，質優量足、品種豐富的超市方能稱之為好超市；同樣的，好的網貸理財平臺會推出質優量足、品種豐富的項目供投資者選擇，盡量滿足各類投資者各式各樣的投資偏好。

第三，投資者利益保護方面：是否甄選過可投資項目？是否進行了項目跟進？是否竭力弱化因項目違約給投資者造成的損失？對于這些問題，一個好平臺的回答應該都是肯定的。在降低投資者（潛在）損失方面，一個好平臺必然會采取實質性的行動，其形式或不盡相同，但初衷不異。

至于選擇好平臺的方法，已有不少文章Υ俗齬詳盡討論，茲不贅述。在此僅歸納列示一些常用的評價維度，以供參考：

第一，平臺的資質：先看平臺是否主動披露加載社會統一信用代碼的營業執照，再查詢平臺于工商行政管理部門注冊的相關信息、平臺的ICP備案等，以評判平臺的真實性與合法性。

第二，平臺的股東背景及管理團隊狀況：一言以蔽之，可投資項目的質量與此密切相關。

第三，平臺營運時期：一般而言，隨著營運時期的延長，平臺的道德風險會下降，各方面經驗會不斷豐富。

第四，第三方機構對平臺的評價：同一家平臺，不同的評級機構給出的評價未必一致，有時甚至殊異彼此。然而，兼聽則明，偏聽則暗；博覽約取，庶無大過。權威機構的評價雖不必對之盲從，但作為參考還是有價值的。

第五，明確的第三方支付、第三方托管與存管合作機構：這與投資者資金安全直接相關。據筆者觀察，有些平臺只有明確的第三方支付合作機構，有些平臺將第三方支付與第三方托管混為一談，有些平臺則用第三方存管替代第三方托管。這絕對是三個完全不同的概念，分清三者的區別對投資者護衛資金安全大有裨益。

第六，投資者利益保護措施：一旦項目出現問題，投資者的利益將如何得到保障？目前常見的應對措施有三種，即引入第三方擔保機構、抵押質押物的變現償付以及風險準備金償付。投資者應該對這三種利益保護措施各自的優劣有一定的了解，并明確其所投資的項目將得益于何種保護措施。

第七，投資項目的透明程度：平臺是否對項目做了必要的說明？是否上傳了相關項目的佐證資料？這些信息是否易于理解？

第八，投資項目的回報率：在網貸領域，低回報未必低風險，但高回報必定高風險。普通投資者遇到“低風險高回報”的項目必須提高警惕。至于項目的回報率適宜與否，行業均值是不錯的參考。平臺是否存在夸大實際收益率之舉，也是投資者應留意的問題。

第九，平臺披露的營運信息：只關注信息的及時性還不夠，投資者可將這些信息與第三方機構披露的信息（如有）相參照，以查驗其可信度。投資者非常關注的某些指標，如某類項目的逾期違約率，平臺是否主動做了披露？

第十，若已投資了該平臺，個人的投資體驗：這種體驗往往是難以言傳的，它是平臺給投資者的整體感覺。良好的投資體驗是留住投資者的基礎。

既已簡述好平臺于投資者之助益及評價平臺的一些維度，讓我們接著討論好平臺的愛莫能助之處。平臺再好，也無法為投資者操辦好一切。縱使選了好平臺，獲得了好平臺的助益，投資者依舊要親自思考和應對某些問題。

做網貸理財，投資者始終是在與不確定因素博弈的過程中前行。有些不確定因素是非系統性的，有些則是系統性的。限于篇幅，在此只擇要討論某些不確定因素。

非系統性的不確定因素我們只討論兩個：平臺存續與項目違約。當下的好平臺只屬于當下，它能存續多久，大概無人確知。當下的好項目只屬于當下，它會不會違約，大概也無人確知。現實比我們所認為的要復雜，未來更是難以預測。定期審視所投資的平臺和項目，重新評估它們的風險，這是有必要的。同時，將資金分散投資于幾個有把握的平臺，分散投資于若干有把握的項目，對大多數網貸理財者而言，這也是有必要的。較之平臺的倒閉或跑路，項目違約給投資者造成的損失要小些。雖然不少平臺都有保護投資者利益的措施，但保障方式卻不盡相同，甚至差異明顯。投資者的本息最終即使得到賠付，但由于保障方式的不同，其現金流狀況卻難免不受影響。對普通投資者而言，做好分散投資――將資金分散投資于幾個有把握的平臺和若干有把握的項目――或許是應對非系統性不確定因素最有效的方式。為給自身留下更寬裕的安全邊際，做網貸理財的資金以閑置資金為宜。

市場利率的變動很可能是對網貸理財者影響最大的系統性不確定因素。幾乎所有的網貸理財產品都是固定收益類項目。從近期看，市場利率的下行致使網貸理財者只得接受不斷下調的名義回報率。對于固定收益類項目的名義回報率，投資者只能選擇接受或不接受；要追求更可觀的投資回報率，他們不能只購買固收類項目，而須另行考慮資產配置方案。據筆者觀察，在某些平臺上，投資者既可以選購固定收益類項目，還可以投資浮動收益類資產；既可以選購國內的項目，還可以投資海外的資產。這些平臺已經由原先純粹的網貸理財平臺轉型為綜合性投資理財平臺，旨在滿足投資者多樣化的資產配置需求。它們為投資者上架了各類資產，提出了多種投資建議，但要找到適合自己的資產配置方案，投資理財者始終得自己拿主意。在此，好平臺的助益主要體現于供給側，即它能為投資理財者提供更多的選擇，但不能替他們抉擇。在好平臺上，投資理財者的自由選擇空間會更大，他必須從自身實際出發，仔細思考，審慎抉擇，只買自己有把握的資產，哪怕它收益平平。資產配置絕不只是說說而已，切忌陷于資產配置多元惡化的處境。如若你對自己配置多樣化資產組合的能力充滿信心，那就憑借好平臺的助益構筑好你的多樣化資產組合；如若你只對網貸理財有把握，那就專心做好網貸理財；如若你對投資理財尚不知何去何從，那就持幣在手，謹慎行事，保護好本金。有得賺比沒得賺強，沒得賺又比虧損強。

參考文獻

[1]中國P2P借貸服務行業白皮書.2013/第一財經新金融研究中心著，北京：中國經濟出版社，2013.7.

第9篇：閑置資金理財方案范文

【關鍵詞】角色體驗 高中政治 情境設置

【中圖分類號】G【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2015）09B-0070-02

角色體驗指的是在課堂教學的過程中模擬一定的社會場景，讓學生扮演假定的身份，將所學習到的知識靈活應用于社會問題的分析與解決中。這種教育方法在高中政治課堂的應用，能夠提高學生的主動性與自覺性，使得學生加深對政治知識的理解。在高中政治課堂中，為了實現互動性教學，突出學生的主體地位，教師應該通過情景設置等多種方式，積極引入角色體驗教學。

一、提高學生參與程度，營造政治課堂互動之風

角色體驗的實施構建在情境氛圍的營造上，而教師更需要重視學生的參與程度，對角色體驗教學的各個環節進行優化設計。在角色體驗開展之前，教師首先應該了解學生對體驗的態度、對角色體驗的認識以及學生的人際關系、個人性格，針對性格外向程度不同的學生，建立積極穩定的環境鼓勵學生逐漸形成自我參與的意識與態度；在角色體驗的過程中，教師應該把握學生的情感投入狀況，為學生解決體驗中存在的問題，并讓學生通過社會角色、觀眾在身份上的互換，觀察其他人的體驗情況，對自己的行為進行積極的反思；而在總結階段，教師應該鼓勵學生提出質疑與困惑，組織學生對體驗的過程進行討論。

例如，在人教版高中政治必修2的第一單元“公民的政治生活”的第二課“我國公民的政治參與”教學中，教師在正式組織學生進行角色體驗之前，可以通過小調查來了解學生對“選舉、決策、管理與監督”的認識，學生對角色體驗的態度與其他方面的信息。在具體扮演的過程中，教師可以通過話題切入的方式來充分調動起學生參與活動的積極性：“我們都知道我國公民參與政治的方式主要有民主選舉、民主決策、民主管理與民主監督，接下來我將帶領大家走入參與政治的旅行。”然后再通過設置一定的情境來展開角色體驗活動。其次，為了讓學生更加深入、全面地了解角色，加深對參政過程的理解，教師還可以讓學生扮演不同的角色：在民主選舉之中，讓學生扮演選舉人與被選舉人，說出自己可以采取的選舉方式、選舉的標準；再讓學生扮演被選舉人，說出在他人的支持下，自己在行使權利時的內心感想與責任的認識。這種角色的切換可以讓學生在扮演時發現問題，自主解決問題，拓寬學生的思維空間。最后，教師還可以安排總結的環節，讓學生進行小組討論，根據實際角色體驗情況說出個人的觀點與想法，主要包括：“你認為目前我國公民參與政治的方式還有哪些地方需要完善？”“你覺得生活中公民參政的權利有沒有得到保證？”等多個方面的問題，使得學生能夠在互動與交流之中，加深對知識的理解與認識。

二、提高情境設置水平，營造政治課堂精彩之風

情境設置是展開角色體驗教學的途徑，在高中政治課堂上，通過情境的有效設置，可以創造虛擬性的互動環境，鼓勵學生個體參與到實踐之中。同時，也有助于學生突破認知表征來準確、客觀地加深對真實社會的了解，這也與政治學習扎根于社會文化背景的本質相吻合。在高中政治教學的過程中，教師不僅需要關注學生的參與程度，還需要通過情境設置水平的提高來改進角色體驗的質量。

例如，在教學人教版高中政治必修1經濟生活的第六課“投資理財的選擇”的第二部分“股票、債券和保險”中，教師首先應該明確本部分的教學目標：“讓學生了解股票、債券、商業保險的基本含義、特點；理解這三種不同的理財方式在國民經濟建設和個人生活中的重要性；結合實際與特點比較、分析，這三種不同的理財方式各有哪些利弊，應該在什么條件下選擇哪種理財方式；讓學生學會科學理財、理性投資”。為了達到這一教學目標，教師可以結合所學的理論知識設置一定的情境，讓學生在不同情境中扮演不同的角色，以加深對各種理財方式的理解。首先，教師讓學生體驗個人、家庭理財，假定學生現在擁有50萬元的閑置資金，并且每年都擁有較為穩定的年收入（約10萬元左右），讓學生自己去選擇股票、國債、定期儲蓄以及保險等不同的方式做理財。同時，在這一過程中，教師可以設定宏觀的理財環境：目前國債市場與保險市場較為穩定，而定期儲蓄的利率較低。或者是讓學生結合當前環境下各種理財方式的具體情況作出判斷，設計出相應的理財方案。而有的學生在此條件下就提出：“可以將閑置資金的10%用于投資股票，40%用于投資國債，10%用于定期儲蓄，40%用于保險”。教師組織其他學生對這一學生的理財方案進行評價，指出其中的缺陷與完善的建議。另外，為了加深學生對不同理財方式的了解，教師可以讓不同的學生扮演不同的“理財方式”，讓學生采取總結自身優勢與缺陷的方式介紹“自己”，然后再讓其他“理財方式”對自身進行提問。最后，教師可以對不同的理財方式進行總結，提醒學生在理財的過程中不應該“將所有的雞蛋都放在同一個籃子中”，而是應該注重穩定、靈活，看到靈動與風險。

（下轉第72頁）

（上接第70頁）

三、積極聯系生活場景，營造政治課堂活力之風

在傳統高中政治教學的過程中，教師通常未將政治教學與學生的現實生活緊密聯系在一起，這在一定程度上造成了學生不能從身邊“發現”政治、學習政治，亦造成了教學質量的低下。教師要想通過角色體驗來展開教學，必須鼓勵學生從生活中找到研究的實例，加深對政治生活、經濟生活、文化生活的理解。在促進政治教學與生活緊密聯系的過程中，教師還需認識到經濟生活與學生日常生活存在的差異，在高度關注學生日常生活的同時，對其進行批判性的重新構建，將超越日常生活的經濟生活進行簡化，以激發學生參與活動的積極性與角色體驗教學活動開展的整體活力。

例如，教師在講解經濟生活中價格的影響因素時，教師可以讓學生在課前就做好充足的準備：對市場某件商品的價格進行調查，由于調查需要經過時間準備，教師可以采取小組的形式，讓小組成員選擇一件固定的商品，對不同地區的商品價格進行記錄，再讓學生結合具體的情況總結商品價格不同的原因。而在進行新課講解的過程中，教師依舊可以采取小組合作的形式，讓不同的小組成員分別擔任買家或者賣家的角色，對商品（通常為虛擬）進行售賣，并且讓學生對銷售價格不同的原因進行詳細的講解。在此過程中，教師必須發揮引導的積極作用，以避免活動開展過程中出現混亂的現象。

最后，教師應該把握情景設置與角色體驗教學的時間，消耗過長的時間于活動的開展上往往會達到適得其反的效果，也會引起學生的厭倦與反感。為了避免這一現象的發生，教師應該積極做好活動的準備，保證情景設置、角色體驗與理論知識講解之間的連貫性、協調性。另外，教師還可以在合適的時間跨度內通過新情境的不斷創立來提高學生參與體驗的積極性與主動性。

總而言之，教師為提高高中政治教學的整體水平，必須突出學生在教學中的主體地位，通過融入角色體驗、情景設置等多種教學方式，使得高中政治教學能夠更加貼近生活，增強學生對政治學習的體驗感、趣味性，為高中政治教學的開展增添一絲清新之風。

【參考文獻】

[1]林琦.讓夢想與課堂齊飛揚――模擬角色活動在高中思想政治教學中的運用[J].福建基礎教育研究，2014（1）

[2]錢振華.高中政治課堂體驗式教學模式的探索[J].新課程學習（下），2013