前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財保險營銷主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財保險營銷范文

（一）重視德育工作，積極開展特色學校創建活動，狠抓師德師風建設。以上工作長抓不懈，收到了較好的效果。

2、組織學習各項制度及法律、法規，同時結合本校實際，制定了《xx一中師德培訓計劃》、《xx一中教師道德規范》等各項規章制度，制度涵蓋了崗位職責、教職工請假制度，教代會制度等，要求教師在平時的教學工作中時時嚴格要求自己，時時自我反省，做學生的表率。學校還同全體教職工簽訂了師德師風目標責任書，進一步明確了師德建設責任。同全體班主任簽訂目標管理責任書 ，要求班主任認真履行崗位職責，有效開展班級管理和學生德育工作。

3、學校多次召開教職工大會做出強調，要求教職工根據自己工作崗位，對工作作風、態度、教學質量、工作效率、亂收費、亂訂教輔資料、體罰或變相體罰學生等情況進行自查自糾。 學校開展了師德師風家長、學生問卷調查，面對全體師生、家長和社會廣泛開展“自下而上、由內到外”的征求意見建議活動，組織全體教師對照《中小學教師職業道德規范》及征求梳理的意見建議開展查擺剖析，形成了每個人的剖析材料。對調查中發現的問題，學校及時給予了處理、整改。 學校領導、教師進一步轉變了工作作風，提高了辦事效率，文明執教，優質服務于學生。亂收費、亂訂資料、體罰或變相體罰學生、訓斥、刁難學生家長的違規行為得到有效遏制，學校的師德師風明顯好轉，社會效益顯著提高，學生、學生家長對學校、教師工作的滿意度大幅度提高。

（二）多措并舉，建設可持續發展的師資隊伍，扎扎實實開展教學研究活動，完善教學質量監控評價方案，切實提高教學質量，勝利完成縣局下達的二本以上達線率70%，一本以上41%的指標，考取重點名校學生數目大幅增加。

1、學校堅持以名師隊伍建設為導向，抓好校本培訓，建立了符合學校實際和發展需要的師資培養規劃；教師個人也制定自我成長發展計劃。各教研組開展豐富多彩的教研活動，同課任教師互相聽課，備課組集體評課，遇到市、縣大的教研活動，老教師帶青年教師磨課，爭取多上精品課，從而使xx一中教師的課在市、縣產生了極好的影響。抓好教育科研，激活了教師隊伍可持續發展的內驅力。教研組，備課組成為教研活動的核心，備課組活動“獨立鉆研、集體交流；因人而異，反思總結”成為xx一中教科研的一種特色。

2、學校實施精細化管理，有切合實際的提高教學質量的保證措施和教師教學質量考核獎懲制度，積極參加并且多次承辦市、縣大型教研活動，分管教學的副校長，教導主任經常推門聽課，中層領導全部兼課，積極參加各教研組的教研活動，2011年學校語文組、英語組共有兩項省級課題立項。逐步形成了xx一中教學精細化管理的模式，那就是“三查兩看”，查教案、查備課、查作業批改；兩看就是看課堂教學效果，看學生問卷調查。

3．為了提搞教師的專業水平，學校每年派出大批教師參加市、縣教研活動，積極鼓勵教師主持或參與課題研究，撰寫教學研究論文，交流師生的思想，營造濃厚的學術氛圍。提倡年級組教師集體備課，加強學科間橫向聯系和縱向溝通，學校舉辦一年一次的教學開放周活動，每次都有大量外校教師來校交流，學校的教研工作進一步開展起來。扎實的教學管理， 2011年高考，學校本科達線穩中有增，二本以上達線率73%，一本以上達線率45%，重點院校錄取率有大面積提高。

4. 嚴格執行國家和省頒課程方案，落實課程標準，根據市教育局課程安排表開齊課程、開足課時，重視地方課程和校本課程的開設。學校不以任何名目利用節假日、雙休日組織學生有償補課，即使是高三畢業班補課也嚴格按照規定執行。重視體育教育，學校每年舉行一次運動會，認真完成《國家學生體質健康標準》測試上報工作和學生體檢工作，學生體檢率100%。

5．學校2011年初就制定出學期教育、教學工作計劃、教科室制定教研組活動計劃，教師學科教學計劃、教學進度。教師嚴格按照教學計劃教學，建立備課、上課、作業批改、輔導、測試與教學反思相結合的教學常規制度。教導處教學檢查、教學實績考核制度落實，有記載、有小結，每學期教學計劃、教案、作業、試卷分析檢查措施到位。學校精心組織教師參加各項競賽、論文評選，充分展示了xx一中教師業務水平。學校成立了校本教研制度、計劃，組織教師集體備課、相互聽課，舉辦每年一次的教學開放周活動，主動承辦市、縣大型教研活動，學校學術氛圍濃厚。

第2篇：理財保險營銷范文

為了解決這些問題，建議采取一系列配套措施。

首先，建議在科學精算的基礎之上將養老保險待遇的設定和調整合理制度化，延長最低繳費年限，并提供較強的激勵引導職工推遲退休，從根本上保證制度的可持續性，同時促進老年勞動力的合理使用，提高經濟增長的潛力。

其次，適當降低養老保險繳費率。降低養老保險繳費率可以同時減小企業的用工成本和增加職工的勞動收入，既增加對勞動力的需求也增加勞動力的供給，從而增加城鎮就業。增加城鎮就業是加快城鎮化和促進經濟發展的重要動力，也是消除貧困、縮小收入差距的最有效手段。

與提高個人所得稅起征點相比，降低社保繳費率一樣可以增加居民可支配收入從而促進居民消費，但降低社保繳費率可以為低收入者增加更大比例的收入，因而更加有助于縮小收入差距。降低社保繳費率以后，如果社保待遇不受影響，將會增加職工參與社保和按規定繳費的積極性。

降低養老保險繳費率會增加對推遲退休年齡等措施的支持度。盡管人口預期壽命的延長加大了推遲退休年齡等措施的必要性和合理性，但這個建議并沒有得到廣泛的支持，一個重要原因是人們認為推遲退休年齡等措施是在沒有減輕負擔的情況下減少了待遇。降低繳費率可以在一定程度上弱化這種疑慮。反過來，推遲退休年齡等措施也提供了降低繳費率的重要條件。退休年齡每推遲一年，就增加了一年的繳費，減少了一年待遇的支付，創造了降低繳費率的空間。

“關于深化收入分配制度改革的若干意見”提出發展企業年金和職業年金，發揮商業保險補充性作用。降低社保繳費率將增加企業和職工的收入從而增強他們設置年金和商業保險的能力。

第三，改善對基本養老保險基金的投資管理。提高個人賬戶資金的記賬回報率，這將提高個人賬戶對養老金替代率的貢獻，從而降低對統籌賬戶的依賴。

第3篇：理財保險營銷范文

每年年底的最后兩個月，保險公司的銷售員開始忙碌了起來。2017年各家保險公司的開門紅產品大戰已經打響。

值得關注的是，今年的開門紅保險a品依然以理財類保險為主，“高收益”成為各家險企開門紅產品宣傳的重點，特別是年金型保險產品，以年金高返還、萬能險賬戶高保底利率等吸引客戶。所謂的年金型保險，是壽險的一種，但通過采取按照年度周期的方式，將生存保險金逐年給付。

在目前“資產荒”、利率走低、人民幣貶值的情況下，不少消費者將保險產品作為理財配置的重要渠道之一。

對于銷售人員來說，保險公司內部對營銷員的激勵力度也比較大，據了解，一些營銷員甚至能靠賣開門紅的理財產品賺到一個二線城市的首付錢，此外保險公司還予以旅游等獎勵。看來各方都是鉚足了勁。

首都經貿大學保險系教授庹國柱對《投資者報》記者表示，開門紅自保險公司成立以來就一直存在，本質上是一種營銷行為。

從幾個大型保險公司的開門紅產品來看，2017年的大型保險公司的開門紅產品較往年優惠力度更大，返本時間也有所提前，皆在吸引消費者，希望開門紅，鼓舞士氣。

返點優惠明顯加大

據了解，每年開年的第一季度的規模保費大約占據全年四成左右，新單也頻現開門紅，保監會公布的數據顯示，2014年、2015年第一季度規模保費占全年規模保費的比例分別為：35%、39%。所以各家保險公司都積極備戰。國壽、平安、人保、太保、太平等幾家大型保險公司目前均推出了打響新年第一戰的2017年開門紅產品。

與往年的保險開門紅產品相比，今年大部分險企不管是在返還力度上，還是在返本時間上，均較去年有所提高。

如國壽2017年主打的是鑫福贏家保險組合計劃，主險是年金保險，搭附了兩個萬能險賬戶，投保首年即返還總保費的20%，也就是說，用戶僅需繳納總保費的80%。此外，在回本上，國壽優勢明顯，最早可選擇10年內返還全部本金。

與去年推出的開門紅產品“鑫福年年”相比，今年國壽的開門紅產品返還20%的保費力度比去年返還12%的力度大。此外，平安的開門紅產品“贏越人生”則在首年末返還第一年保費的30%，而去年的“尊宏人生”則沒有這一項。

返本加速明顯

同樣，返本速度明顯加快的還有太保，據太保方面提供的資料顯示，今年太保的開門紅產品“東方紅”60歲即可領取已支付保費，而去年則是80歲。

據了解，“東方紅”產品細分為針對少兒的“東方紅.狀元紅年金保險（分紅型）”和針對成人的“東方紅？滿堂紅年金保險（分紅型）”，兩者以18歲為分界點。如果以狀元紅年金保險為例，那么保戶的獲利主要來源于每年領取的定額祝福金、定額少兒教育金、大學教育金及分紅、萬能險賬戶利息等5個方面。此外，還將獲得保費豁免等權益。

在公開的投保案例中可以看到，如果給一個出生滿30天的男孩投5份保險，總共交10年，年交保費大約為50520元（第10年為50000元），如果以80歲作為身故日期，那么該男孩在80歲的時候，確切收益大約有48萬元，如果加上分紅及萬能險的收益，總收益也比較可觀。

與其他公司的保險產品不同，太保今年的成人開門紅保險以0.1份起售，每份保費1萬元，這樣對一些有理財需求的低收入者來說也比較有吸引力。

太保方面近年來開門紅的業績表現一直不錯，過去兩年開門紅期間的新單保費增速一直保持較高水平，2015年1月和2016年1月，太保的個險渠道新單保費收入分別為49億元、113億元，同比分別增長66%、132%。

人保方面2017年開門紅產品“鑫享至尊”的保證返本金也是在60歲時候領取，但其每年領取的生存金相對較高，60歲之前領取保額的30%，60歲之后，可領取保額的20%。此外，人保的萬能險賬戶保底利率較高，達3.5%，國壽的鑫福贏家、太保的東方紅.狀元紅/滿堂紅及平安的贏越人生的最低結算利率為3%、2%及1.75%。

保障功能弱

值得關注的是，上述2017年開門紅產品都是延續幾十年的長期理財型產品，人保旗下一位保險行業資深從業人員對《投資者報》記者表示，這些理財類保險產品不僅僅是保險那么簡單，更是一個投資者關于財產的中長期規劃，也是資產配置的一種方式，這些規劃將在未來給投資者帶來收益及保障。

當然，作為理財險，其保障功能主要集中體現在身故保障上，支付的價值，大多按照已支付的保費總額與現金價值較大者給付，所謂的現金價值，指的是保險產品在特定時刻的變現能力。不過各家在身故賠償上也有微小差距，如太保的東方紅產品，60周歲之前身故或全殘，那么則按照已支付的保費總額與現金價值較大者給付，所謂的現金價值，指的是保險退保時的變現能力。60周歲后，則按照主險的現金價值給付。

國壽方面則以是否返還本金為分界點，如未返還本金即身故，則給付所交保費與現金價值較大者，如再返還本金之后因意外身故，則再次給付所交保費，如因疾病身故，則給付保單現金價值。

選購著重看投資能力

那么消費者是否應該選購保險公司的開門紅產品呢？如何選購呢？實際上每個人的情況都不可一概而論。毫無疑問，這些開門紅產品在利率方面還是十分具備吸引力的，一些產品還可以在特定時間返還所交保費，即投資本金，如果消費者購買這類的產品，并能保障長期續保不退保的話，保本是沒有問題的，至少比基金、股票投資更為穩健。

第4篇：理財保險營銷范文

錢經指數：

按人生不同階段（踏入社會、成家立業、養兒育女、事業有成和安享晚年）的生活特征、投資風格和理財需求，設計出炫彩、浪漫、和美、豐碩、悠然五個不同主題的理財套餐。同時，套餐產品的組合超越了銀行本身的范疇，包括保險、基金、醫療健康計劃等在內的一攬子金融解決計劃，利用銀行自身擁有的資源和優勢進行組合打包。

同期,招商銀行信用卡發卡量在國內銀行同業中率先突破500萬張,據稱活卡率在48％以上。同時，招行占有國內雙幣種信用卡市場近三分之一的份額,成為國內最大的國際標準信用卡發卡行。

同業關注：

華夏銀行麗人卡

（新增理財功能）

點評：

招行的金融營銷手段方式以及產品推出速度是值得稱道的，這樣一個“伙伴”計劃同樣反映了其在細分市場方面的創新。但是，這次在銀行產品的集成上似乎仍然顯得缺乏力度，產品間的協調性還需要技術平臺的更有力支持。不管如何，有創新就是進步的表現。

基金：上投摩根富林明?雙息平衡基金

錢經指數：

混合型基金，在正常市場情況下，股票投資比例為基金總資產的20％～75％，債券為20％～75％，權證為0％～3％，并保持不低于基金資產凈值5％的現金或者到期日在一年以內的政府債券。上投摩根雙息平衡基金重點投資對象為高股息、高債息品種，80%以上的非現金基金資產屬于上述投資方向。

所謂“平衡”，就是提供“中低風險、穩定收益”的投資機會，適合追求穩定現金收益和風險規避的投資者。當基金已實現收益超過銀行一年定存利率(稅前)1.5倍時，便可分紅。通過構建股票與債券的動態均衡組合，攻守兼備地應對市場變化。

保險理財：泰康人壽?愛家理財保險計劃

錢經指數：

將傳統保障型產品與萬能險產品捆綁起來。除擁有傳統產品的保障功能外，還增加了萬能產品的保底投資功能，最低保證個人投資賬戶2％的年收益。

此款產品的客戶定位于中年人，對子女未來有教育金規劃；關愛家庭成員，對家庭有較強的責任感，對家庭財務規劃有很好的目標；有穩定收入，對未來投資養老有顧慮；有一定閑置資金，并且同時有保障和長期投資理財的需求；有良好教育背景，具備一定投資理財知識；追求新生事物，對靈活的產品形態有較強偏好，喜歡自己投資。

外匯理財：荷蘭銀行?奢侈品股票籃子掛鉤結構性存款（3年期-到期保本型）

錢經指數：

提供到期100%本金保障的同時，使投資者有機會參與巴黎春天、路易威登－軒尼詩、寶馬、歐萊雅及帝亞吉歐等知名奢侈品牌的股票所取得的收益（在過去10年里，全球經濟持續增長，尤其在新興市場，如中國、巴西、俄羅斯和印度，勞動力的年輕化及富裕水平的不斷提高，奢侈品的消費需求不斷增加）。投資比重各占20%，可選擇美元或歐元進行投資。最低申購額為25000美元或2萬歐元, 申購期由2006年4月10日至5月15日。

同類關注：東亞銀行籃子股票掛鉤保本投資產品（美元、港幣），浦發銀行“匯理財”（2006年第二期），中信銀行“理財寶”，北京銀行“心喜”計劃，中國工商銀行“穩得利”，中國建設銀行“利得盈”。

點評：當下，銀行的外匯結構性產品已經多到了令人眼花繚亂的地步。投資者首先要弄清楚：是否需要保本，是要長期投資還是短期暫存，風險（損失）承受能力和預期收益到底有多高。只有在此基礎上，才有可能慧眼識金。

基金：嘉實基金?嘉實超短債基金

錢經指數：

預期收益率高于貨幣市場基金、人民幣理財產品和一年定期存款等，流動性強，屬于基金市場細分的創新型產品。大部分核心資產采取與貨幣市場基金一樣的投資范圍和方式，因而基本保持了貨幣市場基金本金安全性和高流動性。

同類關注：建信貨幣市場基金，友邦華泰中短債基金，南方多利中短債基金，國泰金鹿保本增值混合基金，信誠四季紅混合型基金，湘財荷銀效率優選混合型基金，長城消費增值股票型基金，長信金利趨勢股票型基金，國投瑞銀核心企業股票型基金

點評：貨幣市場基金，超短債基金，短債基金，債券型基金，平衡型基金，股票型基金――這樣一個風險收益逐漸上升的產品鏈條，可以讓更多的人們投入到基金投資的隊伍中來。股市雖然“錢景”看好，但是風險不容忽視；這為基金的發展提供了一個難得的機會，因為股市的向好帶動基金業績的不斷上升，而風險卻遠較基金為高。

基金：匯豐晉信?2016生命周期開放式基金

錢經指數：

混合型證券投資基金，屬于生命周期基金中的“時間目標型”基金：資產配置策略隨著投資人生命周期的延續和投資目標期限的臨近，相應地從“進取”，轉變為“穩健”，再轉變為“保守”，股票類資產比例逐步下降，而固定收益類資產比例逐步上升。

業績比較基準：

（1）2016年6月1日前業績比較基準

業績比較基準 = X * 新華富時中國A全指 +（1-X）* 新華雷曼中國全債指數。其中X值見下表：

第5篇：理財保險營銷范文

關鍵詞：農村市場；保險產品；營銷策略

由于我國農村人口的老齡化程度越來越嚴重；農村家庭結構小型化增加了對養老保險的需求；城市化過程中失地農民的保障需求增加；加之我國是一個自然災害頻發的國家，每年都要遭受不同程度的多種自然災害的襲擾。因此，包括農業、醫療、養老等在內的我國農村保險市場需求潛力巨大。在開發農村保險市場的過程中，不能照搬城市市場的營銷策略，應開展以下市場營銷組合策略創新。

一、我國農村保險市場營銷現狀

（一）營銷觀念滯后

調查表明，不少保險公司在開拓縣域保險市場的過程中，并不是按照現代營銷思想去做的，而是按照傳統的供給導向型的營銷思想去開發市場，即根據企業計劃的保費和利潤目標，擴張大經營網點，招聘保險員工，從保險公司便利出發選擇業務種類與產品供給，建立營銷渠道，為客戶提品和服務。營銷觀念的滯后，使得保險公司在開拓縣域保險市場的過程中進展緩慢，效率低下。

（二）市場定位不準

一些保險公司單純地把市場營銷當作市場競爭的一般手段，為了取得市場競爭中的優勢，對幾乎所有的業務領域、所有的市場機會都投入大量的人財物參與競爭。忽視了競爭者的定位狀況和目標客戶對保險產品的評價；沒有通過市場細分來發現市場機會，確立明確的市場定位，并沒有將保險公司經營重心放在自己最擅長的領域，最終必然導致在市場競爭中無的放矢。

（三）產品開發不夠

目前保險公司銷往縣級市場的保險產品基本上都是從城市到農村的簡單轉移，沒有針對縣域居民的專門險種，導致在廣大縣域銷售的保險產品缺乏城鄉差異、地域差異和經濟發展狀況差異。具體表現在：保險險種結構單一，為“三農”量身打造的險種少；產品同質性高，針對性不強，賣點不突出；內容陳舊，創新能力不足；部分保險條款冗長晦澀，使縣域居民望而生畏，嚴重影響到產品的銷售。

（四）銷售渠道不暢

近年來，湖北省的保險業雖然發展迅速，但主要是依靠保險公司機構和人員的擴展，沒有重視多元化銷售渠道的建立、健全及維護。目前我省保險公司的銷售渠道主要是保險公司的推銷人員和保險人，電視、電話、銀行、郵政、網絡及保險經紀人等銷售渠道較少。

（五）人員素質不高

一是結構不合理。保險從業人員中絕大多數是保險公司聘請的臨時人員，他們來自各行各業，文化程度不高，素質偏低，特別是沒有接受過正規的保險訓練；二是保險從業人員專業技能不高，缺少專門針對縣域居民的銷售策略與技巧；三是部分保險從業人員在從事保險營銷活動中只顧賺錢，而不注重客戶的實際需求，坑蒙拐騙，說假話，不履行承諾的行為和現象時有發生，從而嚴重影響到公司的形象；四是保險人員流失率較高，給企業及社會帶來負面影響，如成本過高、服務質量無法提升、嚴重影響組織績效、企業口碑不佳等。

二、農村保險市場營銷策略選擇

（一）發展完善農村營銷網絡體系

首先，設立一個穩固的營銷網絡體系，著力建立一支業務素質高，開拓能力強，并且具有農村特色的營銷鐵軍。每個縣設立一個農村營銷部，根據地理位置每三個鄉設一個營銷分部，每一個鄉設一個營銷處，逐步達到每個村至少有一名營銷員，這樣既方便管理，又能擴大覆蓋面，更有利于絕對占有農村市場。其次，通過設立規范化的營銷服務網絡，使保險服務延伸到廣大農村的千家萬戶，真正把保險進農村，保險進農戶落到實處。其三，苦練內功，提高員工素質，堅持先培訓后上崗的原則。教育員工熟知保險內容，篤守職業道德，堅持客戶第一，忠于保險事業。

（二）加大保險宣傳力度

宣傳工作首先解決農民參保的思想觀念問題，農村普遍存在怕老無所養、怕病無所醫、怕天災人禍、怕因學致貧。因此要教育引導農民通過參加養老保險、醫療保險、投資理財保險等，解除后顧之憂，轉移風險隱患，達到穩定生活，逐步富裕的目的。

（三）設計適銷對路的保險產品

設計適銷對路的保險產品是實現農村業務跨越式發展的核心內容。開辦農村保險業務，既要遵循市場經濟發展規律的要求，使業務富有彈性和靈活性，增加決策的科學性，又要充分考慮農村的經濟現狀和農民的承受能力，原則上要先開發低保費、低保障、責任寬，農民易于接受的險種。重點開發設計一些收費低、保額低、責任寬、保大病的適銷對路的新險種，滿足農民不同消費層次的需要，解決一人得大病，全家致貧、返貧的問題。險種設計要堅持從農民的購買能力和心理需求等方面來考慮，做到手續簡便，交費靈活。在展業模式上，積極尋找切入點，應按照醫療、教育、養老的順序宣傳，走以短險為突破口，以短帶長、以長促短，大力發展農村個人業務，實現以直銷帶營銷，以營銷促直銷的發展之路。

（四）加強農村業務規范化管理

首先要加快電腦網絡化進程，形勢的發展要求保險公司管理工作必須科學規范，鑒于農村營銷點多面廣線長的特點，更應當引起高度重視，在強化員工教育，提高管理意識的前提下，還需要科學管理的手段加以配合完善，只有管得住，管得嚴，才能有效防范風險，消除隱患，使農村業務得到迅速發展。

（五）依靠政府職能為實現農村業務跨越式發展創造寬松的發展環境

在經濟上，各級政府要繼續加大科技興農力度，對購買保險的農民提供一定的保費補貼，提高農民的投保能力，培養參與保險的積極性。在政策上，對保險公司在農村市場上收取的保費，適當降低營業稅率，個別險種可以采取免收營業稅。對農村保險業的有關規定也應適當放寬，以增加保險公司開辦農村業務的積極性。只有建立合理的利益導向機制，才能夠不斷擴大農村保險服務的覆蓋面。

參考文獻：

[1] 魏華林:中國保險需求到底有多大[J].金融與保險,2005年6期

[2] 郝偉朱宇婷:論開拓農村商業保險市場[J].商業研究,2004年2期

作者簡介：

第6篇：理財保險營銷范文

一、背景分析

從國內市場情況看，自1999年10月平安率先開辦“世紀理財投資連結保險”起，投連險就一直是保險市場中被關注的熱點。雖然投連產品發展時間較短，特別在產品宣傳和客戶培養方面還有待進一步提高，但是經過近十年來的不斷發展壯大，無論在數量還是保費收入方面，都取得了長足的進步。

鑒于前兩年中國良好的資本市場環境，投連產品在中國發展的速度非常迅速。推出投連產品的保險公司業也由2006年的6家增長到現在的20多家。據有關數據顯示，從2007年初截止到10月投連產品保費收入300億元，同比增長500%，占壽險保費收入的7.4%，在個別外資保險公司占比甚至達到80%以上。

長期以來，國內最大的壽險公司——中國人壽股份有限公司一直堅守傳統險和分紅險，萬能險和投連險一直是其“小心翼翼”的領域，但是在前兩年付出了保費收入和市場份額雙降的代價后，尤其在2007年下半年的高速增長態勢面前，中國人壽面臨巨大的市場壓力。先是從去年開始，中國人壽在部分試點城市銷售萬能險，今年3月底，中國人壽總裁萬峰表示將順應市場環境采取積極的進取策略。而其國泰裕豐投連險的推出便是舉措之一，中國人壽于2008年4月22日，在銀行保險渠道推出“國壽裕豐投資連結保險”，這是中國人壽的首個投連險產品。

二、目前投連險市場狀況

1、賬戶設置情況及投資策略。

大部分保險公司會根據投資賬戶的特性而設立三到四個不同類型的投連投資賬戶。為了能夠更加詳細和客觀地研究對比不同類型賬戶的投資表現，把投連投資賬戶分為五類，并給予五類賬戶的詳細定義，而投資策略是和投連險產品的賬戶設置情況密切相關的，不同類型的投連險賬戶對應不同的資產配置比例和投資范圍：

偏股型賬戶：70%以上的資金投資于證券市場，是所有投連賬戶中最為激進的投資賬戶。

混合偏股型賬戶：50%-70%的資金投資于證券市場，其他投資于債券市場，因投資于股票市場的比例有所縮小，因此所承擔的風險也相對較小。

混合偏債型賬產：30%-50%的資金投資于證券市場，其他投資于債券市場，因主要投資于風險較低的債券市場，較小部分資產投資于股票市場，因此所承擔的風險進一步縮小。

偏債型賬戶：70%以上的資金投資于債券市場，其他投資于證券市場或貨幣市場，因僅有較小比例的資產投資于股票市場，因此進一步保障了投資者的收益。

貨幣型賬戶：90%以上投資于貨幣市場，主要是投資于低風險、低回報的貨幣類資產，這樣保證了投資者的最低收益率。

由于我國資本市場自2005年以來出現了多年來難得一見的牛市，大量資金流向股票和基金，證券交易指數持續上升，資本市場迅速升溫。因此，這段時間投連產品在中國發展的速度非常迅速。推出投連產品的保險公司業也由2006年的6家增長到現在的20多家。

除去財險、以及壽險團險產品以外，共統計可公開查詢資料的壽險投連險產品賬戶52個，從圖1可以看出，其中大部分投連險投資賬戶的設置都在4個或者5個，較符合前文五類投資賬戶的科學分類，也易于體現不同投資賬戶之間的不同資產配置策略以及收益表現，也體現了投連險的最主要特色之一，即投資者根據對不同風險的承受能力和對市場動態的判斷，靈活地調整資金在不同類型賬戶之間的配置，從而有效地實現戰術性資產配置調整。如果投連險產品的賬戶設置主要以偏股型投資賬戶為主，或者投資于資本市場的單一賬戶設置，過于迎合投資者謀求短期較大投資收益的心理，這必定存在較大風險，且使投連險的最與眾不同的特色未能充分體現。

2、中外資保險產品對比。

由于投連險在國外發展時間較長，產品模式已經發展較為成熟，因而許多外資保險公司在進入中國市場后，紛紛推出具有自己特色的投連險產品，比如2004年1月由瑞典斯堪的亞公共保險有限公司與北京國有資產經營有限責任公司共同組建的瑞泰人壽保險有限公司，不僅推出的所有產品都是投資型保險產品，而且在國內率先采用“基金的基金(FondofFunds)”作為公司投資連接保險的投資管理模式。而2006年12月，瑞泰人壽保費收入就突破了5億元人民幣大關，其未來發展前景也更被看好。

在中資保險公司當中，今年4月下旬，長期堅守傳統險和分紅險的中國人壽也推出了第一款投連險產品——國泰裕豐投連險，由此可以看出，投連險產品的未來是很值得期待的，而它所需要的僅僅是資本市場的推波助瀾以及投資者對其的正確定位。

目前，根據保監會2007年1-12月人壽保險公司原保費收入情況表統計，除去存續、養老、健康保險公司以外，中國壽險市場上共有45家壽險公司，其中27家壽險公司開發了投連險產品共計105款，18家無投連險產品；而其中中資壽險公司21家，只有8家壽險公司開發了投連險產品共計17款，13家無投連險產品；外資壽險公司24家，就有19家公司有投連險產品85款以供不同投資需求的客戶選擇，僅有5家外資公司在中國地區無投連險產品。

外資保險公司中開發投連險產品的比例為79%，而中資保險公司中開發投連險產品的公司僅占38%，面對如此之大的差異，我們不得不對中國投連險市場，以及投連險未來的發展前景進行一番深入的思考。

3、銷售渠道。

受傳統保險模式的影響，投連險產品大部分是由各保險通過自有渠道進行銷售。但是從去年下半年開始，投連險的強勢熱銷直接推動了銀保轉型——從儲蓄替代品轉向投資產品，逐步呈現出專業化趨勢。

外資保險公司率先吹響投連險號角，吸引中資保險公司跟進，從而改變了以往中資保險銀保產品創新領頭羊的地位。投連險在渠道、繳費額、投資收益等都提出了較高的要求。瑞泰人壽2005年初推投連險時，就選擇銀行、證券公司以及部分機構銷售，放棄營銷員的個險渠道。后面出現的投連險也都主要依托銀行銷售，而且，對于銷售人員的要求高，需要有專業的理財知識，能夠為客戶提供合理的理財建議，從這個角度看，投連險是專業化的銀保產品。

從投連險的長遠發展來看，根據不同銀行開發不同產品將成為一種發展趨勢，中國人壽和平安保險已占據“先天”優勢。自2006年以來，中國人壽和平安保險加快了銀行的整合力度，一路攻城略地，平安保險收購福建亞洲銀行、深圳商業銀行與旗下原有的平安銀行整合成新的平安銀行：中國人壽則成為廣發行的第一大股東、入股安徽商業銀行、民生銀行等。與銀行的“姻親”關系決定了打造專業化銀保產品的可能，大都會保險因與花旗銀行同屬一個集團，在投連險的初次行動中大獲成功。

由此可以看出，銀保投連險產品的發展體現了專業化的發展要求，將會更近一步拓寬投連險的未來發展前景。

4、產壽險投連險分析。

目前，財險公司也逐漸進入這一領域，開發將投連險與財產保險相結合的產品，也逐步受到了投資者的接收和認可。非壽險投資型產品開發始于2000年，其在傳統財產保險保障的基礎上加入了投資功能，因此受到市場歡迎。截至2006年底，有8家保險公司累計開發30多個產品，保費余額329億元。盡管與壽險投資型產品相比，非壽險投資型產品起步較晚，最初只有華泰保險公司一家開發這類產品，但近一年多來卻發展迅速，目前已經有8家財產險公司開始經營投資型險種，如華泰財險公司的華泰穩健、華泰居益產品，人保財險的金牛、金娃投資保障型家財險，平安財險的平安理財寶以及華安財險的金龍收益聯動型家庭財產險。

5、收益率排名。

本文統計了目前市場上可公開查詢歷史價格的105款投連險產品共計160個投資賬戶，并將其自設立之日起的總收益率進行了排序，其中收益率漲幅前十位產品如下表：

從表1可以看出，在這前十位投連險投資賬戶中，有5個是中資壽險公司投連險產品，其余5個投連險產品是外資壽險公司的，而漲幅最大的新華人壽創世之約投連險自運營以來，總收益率高達445.45%，同時也是國內保險公司最早開展這項業務的壽險公司。同時，除平安投連險的基金投資賬戶和瑞泰投連險的平衡型投資賬戶以外，其余八個產品賬戶都是屬于偏股型賬戶。

以2000年中國平安推出的投連險為例，2006年以后各賬戶的累積收益率進入了一個快速增長的上行通道，并且在2007年期間，分別在2月初，6月初和10月份出現了幾次比較大的波動，而這幾次波動的時間點也同2007年證券市場的幾次波動相吻合。這也進一步說明了投連險產品對證券市場的依賴性。

表2列出了在不同時間段平安投連險各賬戶以及上證指數的收益率情況并同上證指數波動比較大的幾個時間段進行比較。從2007年全年的情況看，盡管投連險各賬戶的收益情況低于上證指數的市場表現，但是在幾次比較大的市場波動情況下，特別是2007年5月至6月以及2007年10月至11月這兩個時間段，投連產品的下跌幅度都遠低于上證指數的下跌幅度，從而說明了投連產品良好的抗風險性和保險資產管理公司良好的風險管理控制能力。

如按照不同賬戶類型來看，根據世德貝投資咨詢有限公司提供的關于投連險產品的分析報告，2007年偏股型投連險產品的收益率都在50%～80%之間，其中招商信諾的“步步為贏”進取型賬戶(年收益率：78.2%，權益類產品比重：95%～100%)和“吉祥寶”躉繳型積極性賬戶(年收益率：78.06%，權益類產品比重：95%)在同類型賬戶中位居前列；混合偏股型賬戶年收益率在35.27%～94.37%，其中瑞安人壽成長型賬尸(權益比例50%～80%)在同類產品中收益最高，高達94.33%。混合偏債型和偏債型賬戶由于權益類資產配置較少，因此收益相對較低。在這兩種賬戶中，年收益率最高的分別是：瑞泰人壽平衡投資賬戶(年收益率66.51%)，招商信諾“步步為贏”穩健賬戶(年收益率24.62%)。盡管投連產品在2007年取得較好的成績，但大部分投連產品的收益率均低于相對應的比較基準(上證指數+中信全債指數)，不過在上證指數幾次大的波動中均體現出良好的抗風險性，從而體現出專業理財機構很強的控制風險能力。

6、推出時間背景。

另外還可以從上表中看到一個特點，就是這部分排名高前的投連險投資賬戶的設置時間多在2007年10月16日(上證綜合指數最高點)以前。而在本文的統計中105個投連險產品的160個賬戶的設立時間如下圖所示：

由上圖可以看出，大部分的投連險賬戶都是在2007年設立，其主要原因有：

一是資本市場的明顯好轉，吸引了保險資金的進入；

二是廣大人民群眾收入水平的不斷提高，對投資的需求不斷增長；

三是保險產品、技術、人才等實力的增強：

四是投連險在我國經歷三個發展時期所積累的經驗，使得投連險產品在我國得以迅速發展和推出。

以上種種原因造成了中國投連險市場在2007年的井噴現象，這既是時機成熟投連險得以接連推出，同時也要看到投連險的急速發展而可能產生的風險，如：

一是投連險產品對資本市場的極度敏感性，由此引起的業務大幅波動的經營風險。

二是我國證券市場發展迅速，但畢竟發展歷史較短，受政策調控影響較大，由此可能引起的宏觀經濟金融的政策風險。

三是由于平安投連險所引起的退保風波影響仍未消退，而導致這一風波的原因是銷售投連險產品過程中，保險公司與基金公司之間、保險公司與營銷員之間、營銷員與保險客戶之間等等的信息是不對稱的，因此在這種情況下容易產生道德風險，從而有可能由個例的逆選擇發展到普遍的信用危機，引起信用風險，這樣勢必又會影響保險業的誠信形象，給投連險產品的發展帶來障礙。

三、中國投連險市場的前景展望

根據以上分析，可以看到我國投連險目前還存在著以下一些問題：

1、一般來說，投連險保單持有人可以在不同賬戶之間轉換資金，以避免或降低損失。但是由于部分公司投連險產品只有一個投資賬戶或者投資賬戶全部與股市相關聯，因此其投連險產品各賬戶之間區別不大，風險趨同，沒有達到設置不同賬戶以規避風險的終極目的，這也使投保人轉換賬戶以避免或降低損失的愿望化為泡影。

2、某些保險公司為了迎合投資者盲目追求短期快速利潤的心理，推出的投連險產品賬戶設置單一，且大多賬戶傾向于股票市場或者偏股型基金，因而在今年的動蕩的股市行情之下，投連險收益表現差強人意，投連險賬戶在2008年第一季度的收益率基本與其在股票市場內的配置份額成反向關系。因而嚴重打擊了投資者購買或投資投連險的信心，對投連險的未來發展造成了一定影響。

3、某些保險公司與營銷員之間、營銷員與保險客戶之間的信息不對稱，造成了銷售誤導，無意之中夸大了收益，隱瞞了風險，嚴重挫傷了投資者投資保險理財產品的積極性。短期的求利求快心理必然會給投連險的長期穩定健康發展留下隱患。

4、保險公司之間的投連險產品、或同一公司中不同投連險產品之間同質性較大，差異較小，突顯不出各個公司或者不同產品的特點。

然而，我們也要看到，在各種金融理財工具中，投連險產品也具有獨特的價值。

一是具有保障功能，以較低的成本獲得較高的風險保障；

二是長期的理財規劃工具，期限長治二十、三十年乃至終身，依靠保險公司強大的系統支持和專業的精算人員，能夠為客戶提供長期的理財規劃；

三是用確定的支出保證確定的規劃，是中長期理財規劃的有效工具。

第7篇：理財保險營銷范文

20世紀90年代以來，隨著Internet的蓬勃發展，電子商務也在迅速崛起。電子信息技術、網絡經濟已迅速進入工業、農業、貿易和金融服務等各種行業，呈現出電子商務潮流。而作為金融業一大支柱的保險業，和信息是緊密相連的。保險是一種承諾、一種無形產品、一種服務商品，保險中的每個環節都離不開信息。信息技術的發展對保險業的影響是巨大的，特別是近年來，互聯網技術的發展與普及日新月異，其中所蘊涵的無限商機使得無數商家紛紛把目光投向電子商務。于是一種全新的保險經營方式——保險電子商務應運而生。網上保險作為一種新興的營銷渠道和服務方式，以其具有的成本低、信息量大、即時傳送和反饋、服務的連續性等特點，正在被越來越多國家的保險公司和消費者所認可和接受。在國外，網上保險的發展已相當成熟，成為繼個險、團險和銀行保險之后的“第四駕馬車”。

2保險電子商務的涵義

發達國家大多數保險公司已經應用電子商務網絡為客戶服務，取得了可喜的成績，發展勢頭甚為強勁。電子商務為人類提供了一個全新的管理商業交易的方法。因此，了解電子商務已成為現代企業特別是金融服務業必須面對的課題。那么，什么是電子商務呢？廣義的電子商務（ElectronicCommerce）是指，利用電子工具（電話、傳真、廣播、電視、網絡）從事的商務活動，如市場分析、客戶聯系、物資調配等。狹義的電子商務主要是指利用因特網進行的商務活動。根據電子商務的定義，保險公司或保險中介機構以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險經營管理活動的經濟行為，可以稱之為保險電子商務（網上保險）。

筆者認為，保險電子商務指保險人或保險中介人利用計算機和網絡技術所形成的對組織內部的管理、對客戶關系的管理以及經營業務的部分或完全電子化這樣一個綜合的人機系統來進行的商務活動。這種商務活動可能是與原先的傳統業務相并行的或者是相融合的。因此，業內人士普遍認為，保險電子商務包含兩個層次的含義。

從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網為客戶提供有關保險產品和服務的信息，并實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，并由銀行將保費劃入保險公司。

從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基于Internet技術的經營管理活動，對公司員工和人的培訓，以及保險公司之間，保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。

3我國保險電子商務的發展現狀

我國保險業經過25年的發展，已經取得了巨大的成就，保險市場有了廣泛的拓展，保險業已經成為國家經濟生活中的一個重要組成部分。但是，我國保險業的發展才剛剛起步，保險業的經營與管理，和世界發達國家的先進水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國按照入世時的承諾，對外資保險企業全面開放市場，保險業的競爭日趨激烈。我國保險公司為了在市場競爭中立于不敗之地，紛紛投入大量的財力、物力和人力去發展電子商務這一新的商務模式，將電子商務引入到我國的保險業中去。但與發達國家相比，電子商務在我國保險業中的應用還處于剛剛起步階段。我國的網上保險業務還只能處于傳統保險業務的補充地位，真正意義上的網上保險還需要一定的發展過程。

我國第一家保險網站是在1997年，由中國保險學會和北京維信投資顧問有限公司共同發起成立的——中國保險信息網（），這是中國最早的保險行業第三方網站。同年11月28日，由中國保險信息網為新華人壽公司促成的國內第一份網上保險單，標志著我國保險業才剛剛邁入網絡的大門。此后，中國保險網在主管部門、行業組織、保險公司和業內外人士的大力支持下，一直是國內規模最大、內容最豐富、最具權威性和影響力的保險行業綜合網站，點擊率始終為國內同類網站第一名。成為中國保險行業的電子信息窗口以及保險業內各方面的網上交流渠道，為推動國內保險業信息化發展做出了積極的貢獻。

2000年8月15日，太平洋保險電子商務網站（.cn），標志著中國保險業第一個貫通全國、聯接全球的保險網絡誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場致力于保險電子商務建設的一項重大舉措。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡開始合作，開通了“網神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險網上營銷。當月保費達到99萬元，讓業界看到了保險業網上營銷的巨大魅力。

而國內其他保險公司紛紛開設自己的電子商務網站，進行網絡營銷的積極探索，保險電子商務的網絡營銷渠道功能逐步顯現。2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團——中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網站PA18（），平安大步進入電子商務。以平安門店服務中心、平安電話中心、互聯網中心組成的3A服務體系的運行標志著平安的客戶服務向國際水平邁進，其強有力的個性化功能開創了國內先河。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設的大型保險電子商務網站——“泰康在線”（）全面開通，這算的上是國內第一家由壽險公司投資建設的、真正實現在線投保的網站，也是國內首家通過保險類CA認證的網站。

與此同時，由非保險公司（主要是網絡公司）搭起的保險網站也風起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險公司協助建立、由上海易保科技有限公司開發并運營的易保網（）。通過易保網廣場，客戶可以客觀比較各家保險公司的養老、醫療、意外、理財險等保險產品；可以通過網上招標獲得量身定制的個性化保險方案；提供理財、投保、理賠等常識；提供車輛保險、家庭財產險等網上直銷專業服務。而保險公司、保險中介、保險相關機構都可以在這個平臺上設立個性化的專賣區，客戶只需要在一個網站瀏覽就可以完成對十幾家國內大型保險公司的保險咨詢，特別是其推出的保險需求評估工具，如同在線計算器，客戶只要在網頁上輸入個人需求，服務器就能自動的列出各家保險網頁，通過信用卡完成保費支付。從這里，我們可以看到，易保網上保險廣場致力于為保險買、賣雙方及保險相關機構和行業提供一個中立、客觀的網上交流、交易的公用平臺；幫助客戶輕松了解、比較、購買保險；幫助保險公司和保險人通過網絡新渠道開發客戶資源、提高工作效率、提升服務質量；幫助保險相關服務機構和行業降低服務成本，提高服務質量。

4我國保險電子商務網站的主要模式

從上面的例子來看，我國目前的保險電子商務網站主要有以下兩種模式：

第一種模式是第三方保險網站，即獨立的保險網，他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網站，他們是為保險公司、保險中介、客戶提供技術平臺的專業互聯網技術公司。前文所提到的中國保險信息網（）、易保網上保險廣場（），都是目前國內具有較大影響的第三方保險網站。中國保險信息網將自己定位為向保險從業人員提供資訊的一個內容提供商，它為保險的內外勤人員提供從保險新聞到行業知識的各類專業信息，屬于保險業內信息提供商；而以“網上保險廣場”命名的易保網，將自己定位為利用互聯網技術為保險業各方提高效率的網上平臺，它包括B2B，B2C兩種電子商務模式，致力于為行業中的各方提供一個交流和交易的技術平臺；第三類為直銷平臺，如網險，它以的身份通過網絡進行保險銷售，從銷售中提取傭金。以上是我國目前第三方保險網站定位的三大種類。

第二種模式是保險公司自己開發的網站。例如本文所提到的太平洋保險網站，平安的，泰康在線，以及我國最大的商業保險集團——中國人壽保險（集團）公司的等等。應該說，隨著電子商務基礎設施在我國的日益完善，現在幾乎所有的保險公司都建有自己的網站，這些保險網站，大部分處于電子商務發展的初級階段，即利用保險網站一些有關保險公司文化、保險產品及服務的簡單介紹，還沒有真正的網上保險業務。這類網站主要在于推廣自家公司的險種，進行網絡營銷。這是我國大部分保險公司發展電子商務所處的階段，但是也有像太平洋保險公司這樣的保險企業對電子商務的應用到了互動、在線交易這樣的階段。2001年，太保集團公司新成立的電子商務部對太保網進行全新改版，網絡銷售和服務功能大為提高，網上支付功能基本實現，成為B2C業務中重要的銷售渠道。太保網建立至今，網上B2C銷售總計實現收入3500多萬元，其中在2003年5月，一位北京客戶在線購買“安居理財保險”，成功通過太保網網上支付10萬元保費，成為太保網開通以來最大一筆金額的網上交易，展現了電子商務作為公司重要銷售渠道的發展前景。

5我國保險電子商務的發展前景

第8篇：理財保險營銷范文

新型年金險出爐

年金險紅利還可以享受投資收益,沒聽說過吧?

近日,中意人壽在其個人營銷渠道推出“福瑞來”年金保險,這也是國內首款創新型復合養老年金產品,其分紅可進入附加的投連賬戶運作。

據介紹,目前市場上的保單紅利領取方式,分別為直接領取、累積生息和抵付保險費。該款年金險產品在繼續提供上述三種傳統領取方式外,還增加了一項“理財投資”的領取方式,消費者可以選擇將每年發放的保單紅利轉入附加的投資連接賬戶中,享受投資收益。

年金類保險兼具保險和儲蓄的雙重功能,在通脹預期升溫之際,年金產品保證返還的特點變得有優勢起來。它基本不會受資本市場投資收益的影響,以適當的分紅抵御通貨膨脹風險,絕對不會出現未來收益達不到預期水平的情況。保險公司也煞費苦心地創新年金險,吸引消費者眼球。

這不,泰康人壽也推出了新型年金險――“泰康財富人生終身年金保險(分紅型)”,特點就是可終身領取養老金,是一款終身型的理財保險計劃。

據了解,目前國內壽險市場上大部分年金保險產品都明確約定合同結束期限。隨著人類壽命的不斷延長,市場對終身型年金產品需求日益增大?！柏敻蝗松钡目蛻?從60歲至終身,每年可以領取保險金額的20%作為養老金,并保證領取20年,真正讓現金流與生命等長,實現“交錢一陣子,領錢一輩子”。

一款產品將保險紅利再次拿去“錢滾錢”,一款產品保障消費者終身的養老資金。創新型年金險還真是誘人。

新酒未必香

看著這些新品,確實很讓人心動,但是與傳統年金險相比,創新型年金險有什么競爭力?讓我們再來看看這兩款新型年金險。

中意人壽的“福瑞來”年金險,創新點在于保險紅利可再次用于投資。縱觀年金險的獲利方式,除了按年領取年金返還之外,還真沒有哪家保險公司將投保人的紅利,再拿出來投資的。中意人壽在這一點上,確實開辟了一條新路。

但是,年金險的本質就是可以在年老之后,可以獲得穩定的養老金,以保證老有所養。中意人壽的這一款年金保險,將紅利用于再次投資,明顯加大了養老金的投資風險。從中意人壽投連險賬戶收益來看,即使是穩健型賬戶,也會隨著資本市場的變化而出現負收益率。所以,即使用紅利進行二次投資可能再度獲利,但是對于打算用領取的養老金養老的投保人來說,并不劃算。

再來看泰康人壽的“財富人生”,它的賣點在于投保人可以終身領取養老金,這對于一直限制領取年限的年金險來說,無疑是個創新。那么,這一創新對于消費者來說,有沒有實質性的利益呢?

據介紹,“財富人生”從合同生效第二年就開始按保險金額的10%每年發放生存金,被保險人60歲以后,可以選擇每年領取保險金額20%的生存金直至終身,也可以選擇在60周歲時一次性領取。以0歲寶寶為例,保額10萬元,選擇10年期交費,每年要交保費10000元。到寶寶60歲的時候,賬戶中有61.8萬元。此時每年可領取保額的20%,保證領取20年到79歲。

通過這一示例我們可以看到,60年之后,10萬元變61.8萬元,看似收益率很高,實際上年化收益率才3.08%。但是若將通貨膨脹因素考慮進去,那么這3.08%的收益率就顯得不起眼了,只跟定期存款利率差不多。而且,這61.8萬元的賬戶金額,是在按中等收益計算紅利收入的基礎上得來的,倘若泰康投資失利,那么收益率就達不到3.08%了。

但如果還是這個寶寶,選擇分階段投保,不僅不用花那么多保費,而且還可獲得相同的保障。至于紅利收益,可等寶寶長大了,再根據當時的實際情況,選擇合適的分紅型保險。

所以,這兩款年金險雖然新,卻顯得過于稚嫩,對消費者來說并不實惠。

選對年金險

年金產品時間跨度大,從資產保值的角度考慮,投保人應當選擇帶有分紅功能的產品。這可以抵御通脹,避免出現收益低于保費的倒掛局面。

以中意人壽的一款年金產品為例。一位男性消費者從30歲起開始投保,每年交費2.78萬元,交納20年,共交保費55.6萬元。根據合同,該保戶自60歲起可每月領取3000元直至身故,并保障領取20年,在其88歲時還可一次性獲得30萬元的賀壽金。此外,還可根據公司經營狀況享受分紅。

但根據該條款規定,投保人必須確保自己能活到88歲,方能領取30萬元的額外金額。從世界衛生大會公布的統計數據看,中國男性的平均壽命是71歲。如果該產品沒有分紅功能,按照這一壽命標準計算,該男性投保人共可領取金額為72萬元,年化收益僅為1.47%。

第9篇：理財保險營銷范文

(一)農村保險市場所經歷的四個發展時期

1.20世紀80年代農村保險業務的啟蒙期。20世紀80年代我國開始恢復辦理國內保險業務，雖然建立了部分鄉鎮保險服務機構，但遵循的是計劃經濟時代的經營模式，都是在地方政策的統籌決策下開展業務，保費收入主要是政策劃撥式的經營收費方法，保險獨家經營，險種單一，企業缺少活力，業務發展緩慢，規模不大，但也為農村保險業務的發展起到了啟蒙作用。

2.20世紀90年代的農村保險孕育期。進入20世紀90年代，隨著我國市場經濟體制的不斷變革和延伸，保險經營也呈多樣化的發展趨勢。保險經營企業主體開始逐漸增多，業務發展也開始精細化，產品呈現多樣化。此時的農民對保險的認識已逐步形成粗淺意識，部分農民已開始涉足并購買保險，這一時期被稱為農村保險業務的孕育期。

3.20世紀90年代末期農村保險的復蘇期。1996年以來，國有保險公司為適應經濟全球化發展，實現與國際保險業的接軌，實行了產、壽險分設經營，并把保險業發展推向市場化運作。這一時期，受市場經濟體制變革以及行政干預手段的削弱和保險市場主體增多的影響，競爭也由平和轉向激烈化。保險業也由城市業務競爭發展到農村業務開發的搶奪戰。同業間的競爭有效激活了農村保險市場，農民對保險知識的了解也更加明晰。這也促使農村保險開始復蘇起來，所以，這一時期被稱之為農村保險業務的復蘇期。

4.2000年以來農村保險的快速成長期。進入2000年以來，隨著保險業的發展和競爭態勢的加劇，特別是推行“大營銷”發展戰略，有力的推動了我國保險業的發展進程，使我國的保險業更具世界性的競爭魅力和競爭實力，競爭也由國內保險競爭轉向同國際保險的抗衡。而此時的保險業，城市保險競爭如火如荼。為尋求新的業務增長點，許多保險經營企業開始紛紛由城市轉向農村業務開發。大面積的入駐農村又大幅度地灌輸許多農村保險經營理念，這使一部分農民從感受保險到接受保險和熱情購買保險。

(二)農村保險已逐步成為農業地區業務發展的主戰場

對于廣大農業地區，絕大部分人口在農村，發展的立足點應該在鞏固提高城市市場份額的基礎上，大力開發農村業務，這是一個潛力巨大的市場。實踐也證明，這是一個切實可行的新的業務增長點。

1.通過市場份額比較可以看出農村潛力巨大。以中國人壽商丘市分公司為例，2006年8月份，商丘分公司在有5家市場競爭主體的情況下，市場占有份額為78.5%，其中城市壽險期交業務市場占有份額已達89.7%。

2.通過增幅比較可以看出農村市場發展很快，城市增幅趨緩。城市期交業務近三年的增長幅度為：2003年5246萬元；2004年5299萬元，增幅1%；2005年5568萬元，增幅5%；2006年8月相比增幅為4%。農村業務近3年的增長幅度分別為：2003年1892萬元；2004年2271萬元，增幅20%；2005年2952萬元，增幅30%；2006年8月相比增幅為35%。通過比較可以看出，城市占有絕對份額，但發展速度緩慢，再實現大的突破難度較大。所以，新的增長點應該瞄準農村市場，讓農村逐步成為業務發展的主戰場。

(三)制約農村保險業發展的主要因素

1.落后的傳統觀念影響了農村保險的發展速度。一方面，以我國獨特的家庭家族為核心，養兒防老，風險自預的觀念由來已久，由于保險宣傳不到位，有相當一部分農民這種根深蒂固的老觀念還沒得到徹底消除。另一方面，有些偏遠地區文化落后，閉觀自守，導致一些農民對天災人禍仍持“宿命論”觀點，還沒有真正接受到轉移風險的新觀念。

2.營銷網點偏少制約了農村保險的發展速度。農村保險雖然涉足時間較長，但由于重視程度不夠，使營銷隊伍發展緩慢，現有網點很難覆蓋廣大農村，出現了相當一部分農民客戶感到收保費有人問，出了險情無人管，這種服務不到位的現狀，嚴重影響了保險信譽，制約了農業保險的發展速度。

3.同業之間的無序競爭為農村保險設置了不應有的障礙。近幾年，隨著保險主體的逐漸增多，農村市場競爭也愈演愈烈。個別員工為了片面追求經濟利益，出現了急功近利、誤導客戶的行為。加上新設置的小民營股份公司，倉促上陣，人員素質差，故意夸大產品功能，擾亂了農村市場，此舉嚴重挫傷了農民投保的積極性，為農村業務的發展設置了不應有的障礙。

二、實現農村業務跨越式發展的基本條件已經成熟

1.農民逐步走向富裕之路，初步具備購買保險的能力。當前農民已基本解決了溫飽問題，多數農民正向小康邁進。到2005年我國農村居民人均純收入已經達3325元。農村經濟的發展，農民收入的提高，不僅能夠滿足農民生產生活的基本需要，而且大多數農民都有了不同余額的存款。農民在解決了溫飽問題后，就要考慮保障投資、子女上學、養老醫療和抵御風險等與保險有關的問題，相當多的農民具備了購買商業保險的經濟能力，可以說農村隱藏著一個巨大的保險準客戶群體。

2.農村市場經濟體制的不斷完善，為保險市場的繁榮奠定了基礎。經過多年的實踐和探索，農村社會主義市場經濟體制已經基本建立并逐步完善，市場配置資源的基礎性作用日益增強，農業的市場化程度不斷提高，農村經濟不斷發展，農民在經濟收入、思想觀念、生活方式、文化領域、消費需求等方面與城市居民的差別正在縮小，農民越來越意識到保險對自身生活的重要性和迫切性。當前我國農業基礎設施還比較薄弱，受氣候條件和生產環境影響較大，抵御自然災害的能力還很弱。疾病也是中國農村居民致貧或返貧的主要原因，而保險可以作為農民轉移風險和降低風險危害的“減震器”。購買保險是抵御風險不可替代的選擇，特別是農民渴望得到基本養老和基本醫療等方面的保障，所以，保險理應成為農村建設小康與構建和諧社會的“護身符”。

3.保險機構已經具備了大力開發農村市場的基本能力。當前，國內外各家保險公司在積極開發大中城市業務的同時，對廣大農村市場都在進行逐步滲透。國內多數公司已在農村啟動保險業務，一些保險公司已具備了機構網絡遍布城鄉、人力資源分布各地的有利條件，在開拓農村市場上有著得天獨厚的優勢。因此，應充分利用有利條件，充分發揮自身優勢，以全新的經營理念先行開拓農村市場，做大、做強、做優中國農村保險業。

三、實現農村業務跨越式發展的舉措

1.發展完善農村營銷網絡體系。首先，設立一個穩固的營銷網絡體系，著力建立一支業務素質高，開拓能力強，并且具有農村特色的營銷鐵軍。每個縣設立一個農村營銷部，根據地理位置每三個鄉設一個營銷分部，每一個鄉設一個營銷處，逐步達到每個村至少有一名營銷員，這樣既方便管理，又能擴大覆蓋面，更有利于絕對占有農村市場。其次，通過設立規范化的營銷服務網絡，使保險服務延伸到廣大農村的千家萬戶，真正把保險進農村，保險進農戶落到實處。其三，苦練內功，提高員工素質，堅持先培訓后上崗的原則。教育員工熟知保險內容，篤守職業道德，堅持客戶第一，忠于保險事業。

2.加大保險宣傳力度。宣傳工作首先解決農民參保的思想觀念問題，農村普遍存在怕老無所養、怕病無所醫、怕天災人禍、怕因學致貧。因此要教育引導農民通過參加養老保險、醫療保險、投資理財保險等，解除后顧之憂，轉移風險隱患，達到穩定生活，逐步富裕的目的。

3.設計適銷對路的保險產品。設計適銷對路的保險產品是實現農村業務跨越式發展的核心內容。開辦農村保險業務，既要遵循市場經濟發展規律的要求，使業務富有彈性和靈活性，增加決策的科學性，又要充分考慮農村的經濟現狀和農民的承受能力，原則上要先開發低保費、低保障、責任寬，農民易于接受的險種。要改變過去險種單一，針對性不強，風險責任小，與農民需求差距較大的實際，除了對原有險種進行必要的技術改造外，應重點開發設計一些收費低、保額低、責任寬、保大病的適銷對路的新險種，滿足農民不同消費層次的需要，解決一人得大病，全家致貧、返貧的問題。如針對農民更多地關心子女的教育和婚嫁大事，把投資重點轉向子女身上的實際，積極開發適應少年兒童群體的險種；針對農民家庭主要勞動力群體，最需要風險保障的特別需求，積極開發農民意外傷害及附加住院醫療保險、健康險等險種。險種設計要堅持從農民的購買能力和心理需求等方面來考慮，做到手續簡便，交費靈活。在展業模式上，積極尋找切入點，應按照醫療、教育、養老的順序宣傳，走以短險為突破口，以短帶長、以長促短，大力發展農村個人業務，實現以直銷帶營銷，以營銷促直銷的發展之路。