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第1篇：銀行合規培訓內容范文

一、目前郵儲銀行在合規風險管理機制建設中存在的問題

風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數據、技術手段和專業人才，這些都不利于推進合規管理機制建設。

風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業的大學生組成，多數員工沒有經過專業培訓，對合規風險管理就是經營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經營觀念和行為依然存在，合規風險管理意識沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程。

內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發新產品、拓展新業務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現實發生的風險，導致操作性不強。

二、加強合規風險管理機制建設的基本思路

建立有效管理合規風險的運行機制，才能確保銀行安全穩健運行。結合郵儲銀行的實際，合規風險管理機制包括以下幾點：

建立合規風險組織體系。組建獨立的合規部門，在基層郵儲銀行配備合規風險審查人員。積極推行合規部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業技能，熟悉銀行經營管理，經驗豐富的合規崗位人員，完善風險合規管理隊伍。建立起合規責任體系。明確合規部門是銀行專門實施合規風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，員工對其業務活動的合規性負責。此外，業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，主動地進行動態合規自我評估。

創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。 二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。

第2篇：銀行合規培訓內容范文

關鍵詞：金融監管；風險管理；合規文化

中圖分類號：F832.33

文獻標識碼：B

文章編號：1007―4392(2007)09―0050―02

一、合規風險及合規文化的概念

通俗的理解合規即符合規范，包括兩個方面：一是從銀行本體上講，其核心價值理念及經營管理的一切制度、標準和程序必須符合控制經營風險和外部監管的要求；二是從形式上講，是銀行核心價值理念及內部各項規章制度與外部監管要求相契合、相一致的動態過程。

巴塞爾銀行業監管委員會發表的《合規和銀行的合規職能》手冊將合規風險定義為“銀行由于未能遵守適用于銀行業務活動的法律、法規、條例、相關自律組織標準、行為規范而導致的法律和監管制裁、重大財務損失或聲譽損失的風險”。

合規文化是合規管理的最高境界，合規文化的核心是法制監管的文化，即銀行依法經營，政府依法監管。培育良好的合規文化，就是要建立一個良好的法制監管環境和普遍的合規意識，這既是政府和銀監部門的職責，也是銀行同業以及廣大客戶共同努力的方向和結果。

二、加強合規風險管理和培育合規文化是銀行業發展的必然要求

(一)合規管理作為一項核心的風險管理活動，是當前銀行業有效控制各類風險的重要手段

2006年12月11日，中國銀行業已全面對外開放，而天津濱海新區作為全國綜合配套改革試驗區，鼓勵在金融改革和創新方面先行先試。在挑戰和機遇面前，全面加強合規風險管理與合規文化建設，提高經營管理的有效性，既是行業監管部門監管的需要，也是銀行業努力追求的目標。

(二)強化合規風險管理是商業銀行股份制改革順利推進的基礎保障

商業銀行股份制改革的核心就是完善公司治理結構，建立健全自我約束、自我控制的經營管理機制。完善公司治理、加強內部控制和合規管理建設是有機統一的整體，同時只有真正落實銀監會關于《商業銀行合規風險管理指引》的各項要求，建立健全完善的合規風險管理體系，切實消除內部控制中的各種隱患，有效杜絕各類違規問題發生，才能贏得政府、投資者和社會各界對農行股份制改革發展的信心，促進股改順利實現。同時，合規文化是企業文化的重要組成部分，它決定著企業、團隊和員工的具體行為，營造良好的合規文化環境，強化全員合規意識，將使合規成為一種競爭優勢。

(三)合規風險管理是注重發展質量、保證安全經營的最基本要求，也是提升內控能力的有效保證

只有各項業務發展的每個環節都能做到合規，真正做到人人、事事、時時合規，發展的質量才能得到保證，發展才沒有后顧之憂。近年來銀行業發生的案件說明，外部欺詐和內部違規相互交織，導致不少銀行形成風險和損失。而外部欺詐只要遇上內部違規，一般都會成功。通過合規決策、合規管理、合規操作來識別、預警和控制風險，使經營管理的安全和效益得到保障；通過培育良好的合規文化，使銀行的各項制度和機制真正落實。銀行才能實現又好又快發展。

三、加強合規風險管理和培育合規文化的關鍵環節和著力點

(一)盡快建立起適應監管要求和各行自身管理需要的合規管理組織架構和制度體系

一是健全合規管理組織架構。銀監會和各總行均提出推進合規風險管理工作，需要獨立且職責明確的合規管理部門或團隊、崗位作為基礎。各行應盡快設立法律與合規部和合規風險管理領導小組，各銀行分行及所屬各支行也要按業務條線設置專(兼)職合規人員，落實專職、兼職合規崗管理制度和職責。

二是明確合規管理部門與其他部門的職責關系，完善并推進合規管理相關機制。具體的講就是各銀行要保證規章制度制定的科學、可行、務實，并負責貫徹、督導、跟蹤和檢查；各下屬行部要做到將規章制度傳導好、執行好、落實好。天津農行已根據銀監局和農總行的要求制定“一個規劃”、推行“四項制度”。即建立起“合規風險管理工作規劃”，并逐步在全行推行“違規問責制”、“合規管理績效考核制”、“誠信舉報制”和“違規行為積分制”。

(二)以合規從高層做起為主線，切實增強隊伍執行力

合規從高層做起，應突出四個方面：首先作為一名管理者必須先做到懂合規、知風險；其次管理者必須身體力行、帶頭遵規；第三合規管理工作要行長親自抓，并設有責權明確的首席合規總監；第四合規從高層做起要體現獎罰分明、令行禁止。從而覆蓋全員，帶動整個員工隊伍合規經營、誠信守法，有效增強行業的執行力。

(三)加強自律監管，有效落實合規管理責任制

合規管理部門是銀行三道防線中第二道防線的牽頭部門和主要負責部門，位于事前和事中監測風險，所以合規管理的組織架構以及專業部門的自律監管工作是對合規管理內容實施縱向落實的最有效途徑。因此加強自律監管，突出各業務部門的合規管理職責，應成為銀行業推進合規風險管理、強化內部控制的重要手段和工作方法。分支行都要建立自律監管責任制，加強考核監督，杜絕走形式，堅持誰的業務誰監管、誰出制度誰去貫徹落實和跟蹤反饋、誰的問題誰負責整改和督辦，這樣才能做到監管一次問題就少一些、監管一次同類問題就不應再犯、監管一次管控水平就有所提高。

第3篇：銀行合規培訓內容范文

1.1換證不及時，引發合規性風險。一是部分營業網點存在《保險兼業業務許可證》已過期，營業合法性受到質疑。二是部分行保險兼業業務許可證未按網點辦理。不符合《保監會銀監會關于加強銀行壽險業務結構調整促進業務健康發展的通知》（保監發〔2010〕4號）中第三條“為加強銀行保險行為的管理，保護廣大客戶的合法利益，商業銀行保險業務的，每個營業網點在保險業務前必須取得《保險兼業業務許可證》”的要求。

1.2對外宣傳容易誤導客戶。有的銀行和保險公司故意模糊保險的概念和性質，打銀行的品牌，容易引起客戶的誤解，給銀行帶來不必要的糾紛和風險。

1.3保險業務培訓不到位。根據商業銀行與保險公司簽訂業務合作協議規定：“保險公司承擔保險業務合作中的主要培訓職能,每年的培訓時間不得少于60個小時”。但部分行存在：一是培訓時間不足；二是沒有建立規范、系統的保險業務培訓記錄。

1.4保險業務處理操作不規范。如與保險公司之間的業務交接手續簡單、要素不齊全，保險公司接交人員僅在保險業務臺帳上直接簽名，沒有其他相關記錄，無法識別接交人的身份，沒有填寫監交人簽字；辦理保險業務后留底備查憑證標準不一，部分行只留底自制憑證，未附“風險提示”和客戶身份證復印件，存在較大的風險隱患。

1.5技術手段落后。各銀行機構保險全是手工操作，銀行網點受理客戶業務后，給客戶出具臨時單據，在保險公司簽署保單后，再轉交客戶。保單流轉緩慢，最短也需要l天的時間。營業網點辦理完業務，有的機構登記保險臺賬，有的機構自己沒有任何記錄，缺少完善的操作程序和賬務系統，不利于保險業務的發展和風險防范。

2.規范合作關系，加強資格管理

2.1商業銀行各網點應按照有關監管規定申請取得保險兼業資格方可銷售保險產品，并應在網點內顯著位置懸掛《保險兼業業務許可證》。商業銀行應對合作的保險公司進行審慎的盡職調查和定期合規評估，加強對合作方及自身銷售人員的管理。

2.2保險公司與商業銀行應嚴格按照保監會、銀監會有關規定簽署協議或合同，應在協議內明確規定手續費率、支付方式、培訓方式及費用標準、投訴處理機制等。

2.3保險公司應按照財務制度據實列支向商業銀行支付的手續費。保險公司不得以其他費用貼補手續費，不得以任何名義、任何形式向機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。

2.4商業銀行保險業務應當進行單獨核算，代收保費要專戶管理，手續費、保費采用收支兩條線管理，不得以保費收入抵扣手續費。手續費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經營。商業銀行及其工作人員不得在合作協議規定的手續費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

2.5商業銀行不得以招標方式盲目抬高手續費率，不得簽訂或變相簽訂手續費的保底條款。手續費按已實際發生的業務進行結算，不得要求保險公司預支手續費。

2.6保險公司、商業銀行應優化銀保渠道業務結構，加大期繳型、保障型保險產品的銷售力度，控制躉繳型、投資型保險產品的銷售種類和規模。保險公司、商業銀行在業務考核和績效評估中應將期繳型、保障型保險產品列入重點范疇，給予傾斜政策。

3.加強銷售人員的培訓及管理

3.1保險公司、商業銀行應加強對銷售人員的培訓，確保銷售人員熟悉所銷售產品的特性，全面客觀介紹產品的保險責任、投資風險、費用扣除、猶豫期等權利義務。銀行銷售人員應定期接受保險公司組織的產品培訓和銷售技術培訓。保險公司、商業銀行應制定標準合規的產品銷售話術，在銷售過程中主動告知投資型保險產品的投資風險，不得片面強調保險產品的投資收益。

3.2保險公司銀保專管員和銀行銷售人員應取得《保險從業人員資格證書》方可上崗工作。從事投資連結保險業務的銀保專管員和銀行銷售人員應參加保險行業協會組織的投資連結與萬能保險銷售資格考試，合格后方可上崗工作。同時，銀行從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于40個小時的專項培訓，至少擁有1年壽險銷售經驗，并且無不良記錄。不具備合格銷售人員的商業銀行網點不得銷售保險產品。

4.加強保險產品宣傳資料管理

4.1保險產品應使用保險公司總公司統一印制或授權省級分公司印制的宣傳資料，任何銷售人員或銀行銷售網點不得私自印制或擅自變更。保險公司、商業銀行應建立對網點的定期巡查機制，對違規宣傳資料予以沒收、刪除，并對相關負責人予以嚴肅查處。宣傳資料包括銷售過程中向投保人出示的任何與保險產品內容相關的有形載體。

4.2各類保險單證的宣傳材料上不得出現銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現“存款”、“儲蓄”等字樣。宣傳資料不得將保險產品與銀行存款、證券基金等其他理財產品進行簡單比較，宣傳資料上必須在明顯位置以顯著字體對保險產品進行充分的風險提示，標示規范的保險產品全稱。

5.加強銷售行為合規管理

5.1銀保專管員和銀行銷售人員應將載有姓名、照片、資格證書編號、所屬公司等內容的工作名牌佩戴于胸前顯著位置，并應主動明確告知投保人其所購買的產品為保險產品。

5.2保險公司和商業銀行應采取有效措施嚴格禁止銷售人員、銷售網點以書面或口頭任何形式私自承諾保險合同規定以外的收益。

5.3保險公司應根據投資連結保險、萬能保險的產品特征、市場現狀等方面因素，制定相應的客戶風險適合度評估?？蛻麸L險適合度評估標準應體現對投保年齡、經濟狀況、風險偏好、件均最低保費要求等方面的限制。保險公司應建立投資連結保險的風險測評制度。銀行銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的、對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。銀行銷售人員應在充分培訓的基礎上，根據客戶風險適合度評估標準對客戶進行當面評估，并妥善保存客戶評估的相關資料。

5.4銀行銷售保險產品，應嚴格限制在銀行理財服務區或其他類似職能的獨立區域，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售。

第4篇：銀行合規培訓內容范文

關鍵詞：商業銀行;合規;合規文化

中圖分類號：F201 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-01

一、什么是合規文化

1.合規及合規文化

合規簡單的說就是合乎規范。合規的英文原詞為compliance，原意為“遵從、依從、遵守”。包含兩方面的含義：第一層次，合規指要有一個合格的規，即法律、法規、政策、規章等等;第二層次是指銀行及銀行從業人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規范，使自己的行為主動合規。

合規文化是組織為實現內控目標，在內控活動過程中孕育和培養起來的以全體員工的共同價值觀為基礎的行為規范和行為方式的總和。是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣，加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。將“不以惡小而為之，不以善小而不為”的道德觀，貫穿日常業務的始終，是作為打造商業銀行核心競爭力的必要手段。

二、合規文化的作用

近年來，許多案例表明：銀行內控體系缺陷，員工隊伍合規文化缺失導致的操作風險、道德風險是案件發生的根源，所以合規文化在企業的正常運營中起著不容忽視的作用。下面歸納一下合規文化的五大作用。

1.凝聚作用：合規文化像一根紐帶，把參與者與要實現的目標和目的緊密聯系起來，使每個員工產生歸屬感和團隊感，在員工自律意識和自我保護意識增強時，合規文化最能顯示出凝聚作用。

2.約束作用：合規文化注重研究人的因素，提倡培養科學的發展觀和工作作風，樹立以人為本，形成群體道德規范和行為準則，實現外部約束和自我約束的和諧統一。

3.協調作用：合規文化的形成使參與者有了共同的價值觀念，對事物和問題的認識趨于一致，增強了相互協作，使各項工作和活動更加協調有序。

4.形象作用：優秀的合規文化向社會展示著卓越的內控理念和管理能力，能夠樹立信譽、擴大影響、贏得信賴，形成巨大的無形資產，有利于各項業務的開拓發展。

5.價值作用：合規風險管理本身雖然不能直接為銀行增加利潤，卻能通過一系列的合規活動增加銀行的盈利空間和機會，所以合規能創造價值。

三、合規文化建設的執行力和影響力

1.商業銀行合規文化的現狀

從實際情況來看，商業銀行的各種內控制度和業務流程都是比較完善的，重點在于執行。從道理上講，各崗位工作人員應認真履行崗位職責，對相應的工作進行監督，及時發現、指出、糾正出現的問題，以此保證全流程的正常運行。但是，事實并非如此，一些操作層面的問題，從流程的起點就存在，但仍能一路暢通，帶“病”走完了全流程。這種現象的存在，就說明我們必須注重商業銀行的合規文化建設，來不斷地強化人們的合規意識，才能使我們的各項制度和業務操作流程最終落到實處。

2.合規文化建設的執行力

合規文化在執行的過程中，能潛移默化的滲透到現代管理者和操作者的靈魂深處，能不斷提高人們對內部控制的思想認識和行為規范的程度，因此通過不斷完善內控體系，不斷提高管理水平，進一步構建合規文化，形成員工行為規范的軟約束，這種軟約束就是一種無形的執行力，它不僅是樹立社會形象的責任需要，更是全面提升商業銀行競爭實力，謀求內涵式可持續發展的內部需要。

3.合規文化建設的影響力

合規文化在建設過程中，不斷繼承發揚、循序漸進、因勢利導、借鑒吸收先進文化成果，使參與者不斷提高認識，得到激勵和持續改進，塑造具有先進的合規文化價值理念、合規文化氛圍和合規文化行為，實現人性化管理，這本身就是合規文化影響力的神奇作用。

四、加強合規文化建設的執行力和影響力的對策

1.突出重點，確立合規從管理層做起

從管理層做起是合規管理的一項基本原則，領導干部是合規管理的“關鍵少數”，“其身正，不令而行;其身不正，雖令不從”，其示范作用是一種導向，也是一種潛移默化的教育方式。

2.及時進行制度梳理，配合專題活動循序漸進

按照“一年一個主題，一年一個臺階”的步驟，在全行組織開展主題鮮明的宣傳教育及內容扎實的專業管理活動，分清主次，梳理制度規定，編制合規手冊，包括各項禁止性、約束性、限制性規定，定期開展制度梳理評估，及時查看制度是否符合監管部門的要求，是否與業務操作流程相匹配，按要求進行修訂和廢止，保持和維護制度的遵從性、合規性、健全性、適用性、一致性、規范性。

3.注重合規文化的養成教育

一是用身邊的案例和事實來向員工宣傳、闡述合規的目的、意義和作用，更要結合經營管理活動，加強對一線員工的合規培訓，要讓員工知道什么“可為”，什么“不可違”，什么“嚴禁為”。二是利用培訓教育，使員工真正明白，違規行為不僅僅會造成銀行有形資產的損失，還會造成無形資產的損失，合規與每個人息息相關。三是通過開展“合規巡講”、專題培訓、合規網絡學習、合規知識競賽、主題征文等一系列活動，完善并落實合規養成教育長效機制，使廣大干部員工知曉、認同內控合規文化核心價值理念，進一步增強員工合規意識，增強員工自覺抵制違規、違紀、違法行為的自覺性。

4.建立健全合規監督檢查的閉環管理機制，保證合規文化的落地執行

監督檢查是及時發現問題和解決問題的必要手段，是加強內部管理和預防各類風險的有力措施。閉環，就是“監督-反饋-整改-提升”的良性循環，只有這樣才能及時糾正業務運營及經營環節中產生的不規范行為，保證合規文化的落地執行。

第5篇：銀行合規培訓內容范文

[關鍵詞] 支行 合規 管理 文化

一、合規與合規風險

（一）合規

合規一詞來源于英文“compliance”，其本義是遵從、服從。依據中國銀行業監督管理委員會于2006年頒布生效的《商業銀行合規風險管理指引》，所謂“合規”是指能夠確保商業銀行各項經營管理活動符合法律、規則和準則的一系列行為。

（二）合規風險

根據新巴塞爾協議的定義，合規風險指的是銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

二、合規風險管理

合規風險管理是商業銀行風險管理體系的核心之一，它與國家的金融監管制度相關，銀行監管的核心內容集中表現在合規監管方面，也就是銀行是否認真貫徹執行國家的各項法律法規和金融規章制度。傳統的銀行監管主要體現在外部監管，合規管理工作由監管部門完成，商業銀行只有消極配合的義務。但隨著銀行業務的日益多元化、復雜化和國際化，各國監管當局逐漸意識到，監管機構要持續跟蹤單個機構的風險變得日益困難，外部合規性監管不應該、事實上也不可能替代銀行內部的合規風險管理，有效的合規性監管必須以健全、高效的銀行內部合規風險管理機制為基礎。因此，商業銀行普遍設立了合規部門。

合規風險管理工作由外部轉移至銀行內部是現實需要的結果。當外部監管政策嚴格的情況下，銀行內部合規風險管理工作可以相應弱化。比如在經濟金融國際化程度較低、風險較小，或者政府對風險提供擔保的情形下，強化銀行內部的合規監管沒有太大的意義，而且還會降低金融效率。但在經濟金融日趨國際化的大趨勢下，減弱外部監管已逐漸成為必然，因此商業銀行加強內部合規風險管理，對于自身的長期生存發展意義重大。

三、基層支行如何夯實基礎管理，構建合規文化建設

1、高度重視、狠抓落實

基層支行的主要領導必須高度重視合規管理工作，把基礎管理工作列入全行工作的重要議事日程，要通過召開各類會議宣傳發動，專門成立合規工作自查自糾檢查組，定期開展活動，狠抓各項工作的落實，形成以行長、分管行長、各部門經理、監督員一級抓一級，一級對一級負責的合規監管體系，形成上下聯動、齊抓共管的良好格局。

2、完善制度、規范流程

為加強合規風險管理，基層支行必須做好整章建制工作，針對會計基礎管理規范、重要空白憑證、出納業務、會計檔案、財務監管等方面制定詳細的流程，明確會計主管、會計主辦、綜合員、記賬員的職責和權限，制定嚴密的授權制度，做到有章可循，遵章辦事，規范操作，使會計核算工作的各個細節從柜臺操作，憑證管理，到費用列支，財務核算全過程都置于制度約束之下，以制度規范和約束操作行為，切實防范操作風險。通過整章建制，做到用制度管人管事，有效防范違規操作行為，規避了金融風險，促進支行業務經營的高效運轉。

3、加強監管、防范風險

為強化合規風險管理工作，基層支行必須配備年輕化、專業化的員工隊伍，配備業務素質高的監督員，進一步強化監管力度。一是建立以監督員為主的工作督查組。每年開展規范管理大檢查，做到檢查工作嚴字當頭、一絲不茍，堅持有檢查、有底稿、有反饋、有整改、有總結，真正提高基層工作人員遵紀守法的自覺性。二是多策并舉開展監管檢查。根據業務開展情況需要和出現的薄弱環節，有針對性地進行專項檢查，做到專項檢查和常規檢查結合，定期檢查和不定期檢查結合，自查自糾和復查結合。同時，對柜員交接班、IC卡及密碼管理、往來資金對帳，網內聯行業務、抹帳、錯帳沖帳、授權管理等進行重點監督與檢查，有效地健全、完善內控機制。三是筑牢檢查監督的防線。在強化柜員、會計主管、監督員內控“三道防線”建設的基礎上，注重發揮現場監管員作用，把防線前移，變事后監管為事前、事中監管，重點完善對現場監管履行崗位職責的質量考核及獎懲辦法，逐步形成一套完整的質量考核體系。

4、夯實基礎、整改到位

基層支行應牢記樹立合規文化理念，切實抓好會計基礎規范化管理工作，做到常抓不懈、明確責任、檢查到位、落實整改，針對檢查發現的問題，精心組織，周密部署，及時召開整改協調會，針對檢查發現的存在問題，逐條分解到相關部門和相關責任人，限時整改，對整改的進度與深度進行督促和指導，采取切實有效的整改措施，確保整改工作落到實處。

第6篇：銀行合規培訓內容范文

    一、目前監管部門對政策性銀行監管的主要內容

    (一)市場準入監管。監管機構依法對政策性銀行的設立、變更和終止的審查和審批,對其業務范圍和職能定位進行界定。

    (二)高級管理人員任職資格審查及年度考核。主要從德、能、勤、績以及接受監管機構非現場監管情況等五個方面進行審查和考核。

    (三)合規性檢查。對照政策性銀行的《金融機構法人許可證》、《金融機構營業許可證》,檢查設置或變更事項審批手續是否完備,是否超授權、超范圍經營,高級管理人員變更手續是否完備,業務經營狀況是否合法合規,內控制度是否完善等。

    (四)日常的非現場監管。根據政策性銀行定期呈報的報表、報告,主要從五個方面的監管指標:貸款投向指標、安全性指標、流動性指標、效益性指標及總量控制指標進行業務分析和監督。

    二、監管中存在的問題

    對政策性銀行金融監管目前存在以下幾個方面的問題:

    (一)金融法規不健全,沒有一部完整的政策性銀行法和專門針對政策性銀行進行監管的法律、法規。只有根據政策性銀行的特點制定專門的政策性銀行法,才能從根本上解決政策性銀行的發展方向問題。國外對政策性銀行都是先立法、后建行,不管是國際上成立政策性銀行時間較早的美國、加拿大和德國,還是成立時間較晚的日本、韓國,都制定了自己的政策性銀行法,如美國的《國民銀行法》、《銀行法》、日本的《政策投資銀行法》等。我國三大政策性銀行均在1994年成立,確定三大政策性銀行的職能、任務、經營目標和宗旨的主要依據是成立之初國務院的有關文件,監管依據為《中國人民銀行法》和相關的《會計法》、《貸款通則》等。但隨著我國經濟和金融形勢的發展變化,政策性銀行的經營環境發生了很大的變化,迫切需要制定一部完善的政策性銀行法和專門針對政策性銀行進行金融監管的法律或法規,來明確政策性銀行的法律地位,規范政策性銀行的經營行為,并依法進行監管。

    (二)非現場監管很多指標是參照和沿襲商業銀行的標準,需要調整和修改。監管機構對商業銀行和政策性銀行的監控報告一般都分為七個部分,其中只有一部分不同,一千是要求政策性銀行報送貸款投向分析,一個是要求商業銀行報送資本充足率分析,要求分行二級法人報送再貸款余額和按照一逾兩呆進行分類的資產質量狀況等。上述指標的設定,反映了監管機構對政策性銀行監管的內容和指標沒有根據其發展狀況和國際慣例作相應的調整,而是照搬對商業銀行的監管指標。

    (三)監管手段落后,監管質量和效率不高。近年來,監管機構先后開發了具有不同特點、覆蓋不同業務功能的多個版本的金融監管信息系統。但這些系統與政策性銀行的業務發展及加入WTO后對金融監管提出的規范化、科學化和系統化的要求相比,還存在許多明顯的不足和問題。主要表現是沒有針對政策性銀行的業務特點而專門開發監管程序和系統,造成大量的重復勞動,效率不高。

    三、監管建議

    筆者認為,要建立對政策性銀行科學、高效的監管體系,使政策性銀行貫徹中央“既要防范金融風險,又要支持經濟增長”的重要方針,有效發揮政策性金融的作用,應著重從以下幾個方面改進:

    (一)盡快制定《政策性銀行法》和專門針對政策性銀行進行監管的相關法律、法規,使政策性銀行金融監管法制化、規范化?！缎掳腿麪枀f議》把一國的金融監管法律作為有效金融監管的基礎設施,并要求監管當局必須依法依規對金融業實施監管,不斷提高監管工作的規范化和透明度。而金融法制不健全,尤其是沒有一部完整的政策性銀行法和相應的監管法規,是困擾我國監管者和被監管者的主要問題。因此,迫切需要盡快完善金融監管法律體系,實行依法監管。在制定法規時,一是要根據政策性銀行的不同特點和業務范圍,分別制定不同的政策性銀行條例或法律,明確政策性銀行的定義、性質、職能和任務,組織模式,業務范圍和基本業務規則,與商業銀行的關系,財務會計、監督管理和法律責任。二是完善對政策性銀行進行金融監管的法規體系,使監管制度化、規范化,從而保證政策性銀行的健康發展。

    (二)制定科學的監管指標和內容,從以合規性監管為主走向風險性監管為主。 目前監管部門要根據國家經濟發展戰略和年度經濟發展規劃,考慮三大政策性銀行的資本金來源和融資規模、經營范圍、經營目標及業務特點,分別制定適合政策性銀行經營管理的專門監管指標和內容,應堅持合規性和風險性并舉,以風險性為主的指導方針。因為我國的政策性銀行能夠嚴格按照國家制定的金融法律、法規開展業務,建立了比較完善和完備的貸款程序及規則。鑒于開發銀行發放的貸款期限長,大部分在5—10年,有的長達20年,所支持的行業如電力、鐵路項目的借款人的法人體制正在發生變化。建議監管部門根據國家宏觀經濟政策和中央銀行貨幣政策,結合近年來開發銀行的發展情況,一是取消目前對二級法人再貸款余額等指標的考核,修改完善存款和利潤與計劃數完成情況等監督指標;二是增加政策性銀行是否及時貫徹國家宏觀經濟政策和產業政策,貸款投向是否合理,內控制度能否有效地防范和控制信貸風險,保證國家信貸資金的安全,貸款的期限結構和資金來源結構是否匹配、能否控制資金風險,資本充足率和風險資本充足率是否達到國際通行的標準等內容。

    (三)加強對監管人員的培訓,更新監管理念,使監管與服務、指導相結合。2003年4月,中國銀行業監督管委員會已正式掛牌成立,并設立了專門的監管部門對政策性銀行進行監管。銀監會的成立,為提高金融調控效率,加強銀行監管提供了體制框架。下一步需要加強對監管人員進行稽核審計專業培訓,可采取國外銀行監管部門進修或到政策性銀行跟班操作等形式,提高監管人員的金融理論知識和實踐能力,使監管人員了解與政策性銀行業務相關的宏觀經濟政策、行業知識、法律、會計和計算機等基本知識。也可以從各政策性銀行中選拔一批熟悉業務和具有稽核工作經驗的高素質人才充實到監管隊伍中去,實現監管隊伍的專業化,造就和培養一支政治素質高、熟悉金融方針政策、能夠運用國際銀行監管準則和先進的技術手段、精通政策性銀行業務的監管隊伍,提高監管水平。

第7篇：銀行合規培訓內容范文

《》:2008年以來,全球爆發了罕見的金融危機,并對我國經濟運行和金融發展產生了一定影響。在此背景下,銀監會出臺了“貸款新規”,受到廣泛專注。請問您如何看待銀監會實施“貸款新規”對我國經濟、金融運行的影響?

洪崎:應該說,“貸款新規”的出臺,是在新的歷史條件下,踐行“科學發展觀”,實現國民經濟盡快復蘇,促進經濟結構調整升級的又一重大舉措,是國家金融監管的一個重要突破。對此,可以從四個方面來看待這一問題:

其一,當前中國經濟正處于結構轉型和調整升級的關鍵時期,而恰恰是在這樣的時期,我們遭遇了百年一遇的全球性金融危機,使中國經濟的系統性風險在短期內被迅速放大。此次貸款新規的出臺,通過強化銀行對信貸全流程的管理,規范銀行與借款人的借貸行為,促進商業銀行建立更加嚴謹科學的信貸管理和風險管控制度,從而有效避免突擊放貸和沖動放貸,實現信貸投放規模的“軟著陸”,引導銀行業金融機構更好地發揮促進經濟健康平穩發展的積極作用。因此,此次“貸款新規”的出臺,有利于降低經濟運行的系統性風險,提升經濟發展的質量,鞏固來自不易的經濟發展成果。

其二,2009年,在實體經濟低迷的形勢下,全國金融機構新增貸款達10萬億元之多,創歷史記錄。在這些新增貸款中,哪怕只是一小部分資金不按照貸款合同約定用途使用,流入股市或進行房地產炒作,就可能導致股市和房市出現反周期增長、資產價格泡沫膨脹、實體經濟增長缺乏后勁,導致虛擬經濟與實體經濟的關系嚴重偏離,并使政府的宏觀調控政策左右為難?！百J款新規”確定的“實貸實付”和“受益人支付”原則,對于防范信貸資金違規流入股市和樓市可起到釜底抽薪的作用,平抑了股市、樓市和資產價格的泡沫,使虛擬經濟真正反映實體經濟走向。與此同時,“貸款新規”能夠引導商業銀行將有限的資金盡可能地投放到實體經濟中去,從而有效滿足實體經濟的資金需求,促進實體經濟恢復和增長。

其三,近年來,隨著我國GDP總量的不斷擴大,產業結構的持續升級,經濟運行中的各種矛盾和問題也逐漸暴露出來,如部分行業產能過剩嚴重,高污染、高能耗現象屢禁不止,政府融資平臺信貸非理性擴張,等等。這些問題的背后,有著非常復雜的原因,但大都與銀行體系的運營有著千絲萬縷的聯系,特別是近年來部分商業銀行片面追求規模擴張,放松風險管控,造成了信貸投放的產業集中度過高。銀監會頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》要求商業銀行按照區域、行業、客戶、貸款品種等維度建立風險限額管理制度,這有利于引導銀行的信貸投放行為,抑制產能過剩領域的過度擴張,優化調整經濟結構和投資結構,促進國民經濟的均衡協調發展。

其四,“貸款新規”出臺以前,商業銀行對項目或借款人的貸款投放往往是一次性完成,貸款資金通常隨即轉為存款,即所謂的“實貸實存”,貨幣創造速度較快,特別是在應對金融危機的背景下,國家實行寬松貨幣政策的效用會被放大,貨幣政策制定部門難以對政策的效果進行有效控制和預評估。而在新的監管規則下,“實貸實付”規則要求所有的信貸資金投放都以真實交易為背景,這樣,貸款轉化為存款的頻度會變慢,貨幣創造的速度也相應減速,國家的宏觀經濟和貨幣政策的效果將變得更加可控和可評估。

《》:貸款新規頒布后,在銀行業內引起了不小的反響,作為一名金融從業人員和一家上市銀行的掌門人,您如何看待實施“貸款新規”對商業銀行的重要意義?

洪崎:“貸款新規”的出臺,可以說是我國銀行業監管工作的一個重要分水嶺,是防范銀行業運行風險,確保信貸政策持續有效地支持實體經濟的重要戰略舉措。對于商業銀行來說,具有非常重要的意義。

其一,“貸款新規”有利于促進商業銀行貸款業務的健康規范發展。近幾年,隨著國內銀行業信貸資產規模迅速擴張,銀行的各種風險與日俱增,尤其是后金融危機時期,商業銀行受到經濟全面復蘇等盲目樂觀思想的誤導以及同業間競爭的壓力,普遍出現突擊放貸和重貸輕管的現象,極易誘發商業銀行的系統性風險?！百J款新規”的出臺,對于規范貸款的業務流程,保障貸款業務安全運營和可持續發展具有標志性意義。

其二,“貸款新規”借鑒了國外銀行貸款業務的先進做法,從貸款全流程管理的角度出發,要求銀行將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位,并建立各操作環節的考核問責機制,實現信貸管理的規范化和精細化。如:在風險評價與審批環節,要求銀行建立和完善內部評級制度,采用科學合理的評級和授信方法評定客戶信用等級;在貸款發放環節,要求貸款按照指定用途進行投放;在資金使用環節,要銀行求針對不同的貸款實行有針對性的追蹤管理,等等。可以說,“貸款新規”所規定的一系列動作,有利于引導銀行建立貸款的全流程管理體系,實現科學管理和精細化管理。

其三,在傳統的“實貸實存”的業務模式下,商業銀行依賴相對簡單的信貸產品和業務模式實現了資產規模的快速增長,但資本消耗嚴重,存款起伏較大,不利于銀行的長久發展。而貸款新規所確定的“實貸實付”制使得這種粗放經營方式壽終正寢,并逼迫商業銀行調整業務模式,轉變發展方式,提高服務水平,從而以轉變促發展,提高商業銀行的集約化經營水平,實現可持續發展。

其四,“貸款新規”要求商業銀行在開展信貸業務的全過程中,必須剖析客戶的財務運作水平、運營管理能力,跟蹤客戶的即時變化,并據此及時制訂和調整信貸策略,從而促使銀行全面、深入地了解客戶和項目信息。此外,長期以來,我國銀行業貸款支付管理基礎較為薄弱,在新的貸款管理規則下,由于采用了“實貸實付”的原則,金額稍大的每筆業務的交易對象、交易內容、資金動向等情況都能為銀行所掌握,這有利于銀行隨時掌握借款人的重要信息,真正了解客戶,而了解客戶就為商業銀行降低信貸風險奠定了堅實的基礎。

《》:從表面上看,銀監會頒布“貸款新規”的初衷是規范銀行業金融機構的信貸行為,您覺得“貸款新規”對于借款人甚至普通的消費者意味著什么?

洪崎:“貸款新規”對于借款人以及普通消費者當然具有重要意義。從表面上看,“貸款新規”重點是規范商業銀行的信貸行為,降低銀行經營的風險,保持銀行運營的穩定,這在前面已經談了很多。事實上,銀行的穩定本身就是對存款人利益的保護,更廣泛地,金融體系的穩定對于保持宏觀經濟穩定、防止通貨膨脹具有非常重要的作用,這對每一個普通消費者都是很有意義的。

另外,“貸款新規”確立的“實貸實付”、“受益人支付原則”和“信貸資金按約定用途使用并接受貸款人監管”的原則,事實上是初步建立了由銀行幫助客戶進行現金管理的模式,在降低借款人財務費用、節約成本的同時,能夠確保貸款資金按合同約定用途使用,防止借款人資金被挪用,并引導金融消費者規范經營和理性投資,有效規避借款人的金融風險。

更為重要的是,“貸款新規”上升到了法律高度,具有某種公共“社會契約”的象征意義,所有金融消費者必須在法律框架和制度約束下開展投資活動,長期以往,有利于在全社會形成理性投資、科學管理的風氣,對中國經濟的持續健康運行、企業的良性發展和個人財富的保值增值都具有重要意義。

《》:長久以來,民生銀行一直以制度創新和管理革新聞名于中國金融業界,借此機會,能不能請您談談民生銀行在實施貸款新規方面采取了哪些措施?

洪崎:我們民生銀行從董事會到總行領導班子都非常重視“貸款新規”的實施工作,我們也希望以實施“貸款新規”為契機,加強全行的風險管理,推動業務轉型和結構調整。一段時期以來,根據銀監會2009年第2號、2010年第1號、第2號令和銀監發[2009]71號文件精神,結合民生銀行的實際情況,我們就落實“貸款新規”展開了一系列工作,這些工作概括起來主要有以下五個方面:

一是成立專門的實施領導小組,積極推動“貸款新規”的實施。“貸款新規”頒布后,我們在行內迅速成立了由我擔任組長、總行分管風險的副行長任副組長的“三個辦法一個指引”實施領導小組。這個領導小組的職責包括:督促有關部門對照“貸款新規”的要求改進或修正行內現有的政策制度、合同文本和業務操作規程;推動“貸款新規”的宣傳教育,指導經營機構按照“貸款新規”的要求拓展業務;組織力量對各機構執行“貸款新規”的情況進行監督檢查,并對違規行為進行處理;組織研究新的業務模式和發展方式,主動適應“貸款新規”的各項要求,等等。我們的目的就是要通過建立強有力的組織,采取一系列行之有效的舉措,扎實推動“貸款新規”在民生銀行的貫徹實施。

二是開展形式多樣的宣傳教育和培訓學習,確保全行統一思想,提高認識。為了幫助全行前、中、后臺業務人員準確理解“貸款新規”的指導精神,切實落實相關規定,在“三個辦法一個指引”實施領導小組下還專門設立了“培訓推廣評比活動工作組”,專門負責貸款新規的培訓推廣工作。為此,我們制定了培訓推廣實施方案,并通過編制培訓手冊、組織征文和知識競賽等進行全方位的培訓推廣。為了加強對中高級管理層的培訓,我們在每季度召開的全行風險管理工作例會上,都辟出獨立的時間組織大家對貸款新規進行集中學習和討論。此外,我們還專門邀請監管部門負責起草和制定“貸款新規”的專家來到民生銀行,就“貸款新規”的起草背景、立法目的、指導原則、基本要點、結構安排和工作要求等做專題講座。除全行統一安排的宣傳教育活動外,總行有關部室和各個業務部門也都自覺組織員工以視頻會和培訓班等形式進行學習。為了使客戶能夠理解和配合我們的工作,我們還向重點客戶發放了宣傳資料?？傊?我們就是要通過多個層次的宣傳和教育,讓每一個員工、客戶,對“貸款新規”的主要內容都熟稔于心,從而形成共識,逐步樹立“實貸實付”的理念,形成全員風控意識和科學的風險管理理念,為確?！百J款新規”得到有效貫徹和落實打下基礎。

三是制定“貸款新規”的管理細則并督促業務部門認真落實。為了將“貸款新規”的各項要求落到實處,我們抽調了一部分業務骨干以及資深業務人員,組建了專門的項目組,在深入調研和反復討論的基礎上,結合銀監會的要求,制定了《中國民生銀行固定資產貸款管理細則》、《中國民生銀行流動資金貸款管理細則》和《中國民生銀行個人貸款管理細則》。在上述管理細則中,分別明確了全行各機構在執行管理細則中的職責,并要求相關部門從嚴審查授信條件。其中,發放固定資產貸款時,必須對合同簽訂、賬戶開立手續、資金支付審批手續以及評審部門出具的有關項目資本金到位情況、立項批文情況等手續進行嚴格審核,只有各項手續完備后才能將貸款發放到專用賬戶,并按約定方式通過專用賬戶對外支付;發放流動資金貸款時,也必須嚴格落實銀監會的有關要求,等等。這些管理細則對于確保民生銀行切實落實“貸款新規”,防范信貸風險,起到了非常好的保障作用。為了確保上述管理細則得到有效落實,我們制定了嚴格的懲罰政策,對于不按照貸款新規及行內管理細則要求開展業務的機構和個人,一經發現,嚴懲不貸。

四是設立獨立的放款中心,進行貸款的集中發放和支付審核。早在幾年前,我們在民生銀行內部就成立了獨立的放款中心,將過去的分散放款改為集中放款,即通過統一的放款服務公共平臺,開展授信業務的放款審查和放款操作,通過集中放款來控制操作風險,確保落實授信審批條件和信貸資金的合理發放。此外,在民生銀行,每筆對公授信的發放,均會在授信風險管理工作系統中記錄下完整的授信條件落實情況、合同簽訂情況、放款進度情況等信息,該系統還能夠自動校驗授信額度和提款額度,從而避免出現超額度放款的情況,有效防范業務操作流程中各個重要環節的風險。

五是加強貸后管理,在全行組織開展“貸款新規”執行情況的專項檢查。重點檢查項目審批手續的完善性、資本金到位、專用賬戶開立、合同簽訂、放款審核情況、項目資金支付合規性等。其中,對固定資產貸款,著重核查項目的合規性、“實貸實付”制執行情況、貸款是否按照項目進度發放、信貸資金使用情況等;對流動資金貸款,著重檢查信貸資金是否用于固定資產、股權等投資以及用于國家禁止生產、經營領域和用途,是否按照合同約定使用貸款,貸款額度的確定是否符合流動資金貸款管理暫行辦法的要求等。從檢查情況看,民生銀行對“貸款新規”以及行內制定的管理細則的執行情況還是不錯的。

《》:正如您剛才所說,“貸款新規”無論是對于過去的監管規則還是商業銀行的業務模式都是一次突破,當然也就意味著一些變革,您認為商業銀行如何應對“貸款新規”帶來的變化,或者說如何在新的監管環境下更好地開展業務?

洪崎:在學習研究“貸款新規”,以及制定民生銀行實施細則的過程中,我們確實也就商業銀行如何適應新的監管環境,如何更好地開展業務做了一些思考,結合民生銀行的實際,我覺得商業銀行應從以下三方面著手,應對監管新規帶來的變化:

一是積極調整業務結構,推動戰略轉型,改變發展方式。“貸款新規”的實施對商業銀行轉變業務發展方式提出了迫切要求,各銀行應當與時俱進,盡快完成從被動“適應新規”到自覺“運用新規”的轉變,并以此為契機,改變傳統的粗放式增長方式,加強信貸業務的精細化管理,支持實體經濟的發展。應當通過科學的風險計量,設定行業、區域、客戶、產品的貸款限額和資本限額,并按照風險大小、收益高低和戰略需要合理調整業務結構,實現資源的優化配置。

第8篇：銀行合規培訓內容范文

強化學習提高認識樹立企業良好形象

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第9篇：銀行合規培訓內容范文

近幾年城商行的增資擴股正吸引著包括上市公司、金融機構、外資公司在內的眾多資金的關注。例如自去年以來的浙江龍勝參股錦州銀行、聯想控股入股漢口銀行、青島海爾增資青島銀行、中原高速入股新鄉銀行等。

資本金不足可以增資，但城商行的管理能力卻非“一日之功”。在城市商業銀行快速擴張的背景下，頻頻暴露出的金融案件，尤其是齊魯銀行高額騙貸一案的曝光，讓原本積極擴張中的城商行遭遇到了信任危機，也更凸顯了城商行在風險內控方面的“短板”。監管機構也表示出了擔憂，銀監會主席助理閻慶民告誡城商行不要一味地追求資產規模擴張，“挑不起100斤的擔子，不妨挑50斤的，過了會高處不勝寒?！?/p>

風險控制能力提升節奏跟不上規模擴張速度時，城商行必然會遭遇各種各樣的擴張病。提升風險內控水平以匹配快速擴張的規模的警鐘早已為城商行敲響。

風險不在別處

銀行的一次內控“失足”很可能導致萬劫不復，巴林銀行便是最鮮活的案例。法國興業銀行由于交易員違規操作導致銀行巨虧的事件至今還沒有被遺忘。大量事實表明，很多嚴重的風險損失往往是由于內部疏漏而造成的。華夏銀行行長樊大志曾表示，在當前金融風險防范的實際工作中，大多數銀行都習慣于把目光向外看，重視外部風險，而往往疏忽了內部風險的防范。

隨著城商行規模的快速擴張，加上監管部門對其資本監管的加強，如今城商行正面臨著前所未有的資本壓力，而通過增資擴股這一方式已成為城商行資本補充的主渠道。遺憾的是，城商行的內控水平提升卻未能與其規模增速相匹配。騙貸、福利房貸、違規操作、金融詐騙等問題一次次敲響了銀行內控的警鐘。

畢博管理咨詢董事總經理石明華認為，最大的問題是城商行對內控重視程度不夠。他介紹，城市商業銀行是從城市信用合作社改制而來，在過去幾年里，城商行的發展以業務為主導?！爱敇I務和內控在一定程度上有沖突的情況下，大多數銀行會選擇業務優先。這也是導致城商行內控體系較弱的最直接原因?！绷硗庥捎谥袊袌鼋洕h境較好，整個信貸組合中違約相對較低，銀行的收益較好，所以城商行在改革目前的風險管理，包括內控在內的具體管理方式上顯得并不迫切。

石明華認為當前城商行內控方面的問題主要表現在五個方面。首先，內控機制尚不健全，控制不足，目前我國商業銀行業務發展仍以信貸規模擴張為主，受不良貸款的現實制約，內控機制建設主要圍繞著信用風險而展開，相對而言，合規風險、操作風險以及信譽風險等尚未引起國內銀行的足夠重視，導致出現了風險控制的一些真空地帶；第二，內控執行力不足，控制失效；第三是對分支、基層機構的控制不足；第四，科技對內控缺乏有力的支持；最后，內控文化尚未真正落地。

不可否認，城商行在內控方面還有很多課需要補。畢博管理咨詢高級經理張挺強調，補課的內容首先是風險管理方面，包括風險管理流程、組織架構和制度建設。不過這些往往會觸動銀行的固有文化和組織，是銀行內控建設過程中阻力最大的環節。

銀監會監管二部副主任陳剛明指出，從2009年的指標看，城商行的整體風險水平有所下降，各項監管指標都有很大的改進。不過他同時強調，由于城商行基礎還不牢固，在人員素質、IT系統等方面都還存在一定的不足，目前面臨的主要風險還是信用風險、流動性風險以及操作風險。

張挺對此表示贊同，“城商行信用風險更多暴露了銀行在整個審批人制度建設方面的盲點?！眹鴥茹y行和股份制銀行都已經建立了專職審批人制度，但國內很多城市商業銀行還并沒有建立這一制度。而在當前流動性缺乏的情況下，受前幾年爆發式房貸的影響，這些貸款在一兩年可能出現違約高峰期。此外他還強調，由于小銀行議價能力較弱，隨著利率自由化的逐步推行，城商行利差會變得更窄。

事實上，受規模、地域、客戶群等多方面的影響，銀行所面臨的風險不盡相同。盛京銀行董事長張玉坤認為，銀行的第一風險是流動性風險，他將其比喻為腦溢血、心臟病等當做生命性風險來防控。張玉坤介紹，控制流動性風險最基礎的就是控制存貸比，盛京銀行長達八年時間沒有超過60％?！拔覀儺斍霸诜婪读鲃有燥L險上，采取的是月度分析，并進一步進行評估論證，全年進行資產結構分散化、無風險化、回收化、周圍化評估等?！?/p>

談到銀行風險就不得不提“巴塞爾Ⅲ”。德勤金融企業咨詢服務合伙人吳松漢認為，“巴塞爾Ⅲ”產生的新變化將會對全球銀行業產生重大影響，但由于國內銀行更加傳統的運營模式、更加簡單的資本構成以及較少的衍生工具等原因，新框架對于國內銀行的影響明顯小于西方銀行。但從長期來看，新的監管標準對中國銀行業資本和流動性管理的影響不容忽視。我國商業銀行近幾年資產快速擴張，這大大增加了資本補充壓力和流動性壓力。強化后的資本和流動性監管標準將約束穩定狀態下的銀行信貸供給能力和信貸成本控制。

同時吳松漢指出，銀行需要在日常工作中考慮風險并相應控制風險，以達到實現企業長遠利益最大化的文化。為提高流動性管理水平，各銀行采取的措施主要包括：1、提高資金使用率，降低存放央行款項中利率較低的超額準備金比重；2、確保在任何時點都有充足的流動性資金用于滿足對外支付的需要；3、建立合理的資產負債結構，保持分散而穩定的資金來源，同時持有一定比例的信用等級高、變現能力強的資產組合作為儲備；4、集中管理、統一運用流動性資金，構建流動性風險內控指標體系，及時調整流動性管理策略；5、合理安排貸款投放節奏，適時調整內部資金價格，充分發揮同業存款、票據對流動性的調節作用；6、開發歷史數據模擬模型和現金流量管理行為模式，為流動性管理提供有效的技術支撐；7、改進流動性風險壓力測試方法，提升測試水平等。

寧波銀行董事長陸華裕對銀行存在的風險持有不同的看法，他認為作為一家小銀行，寧波銀行主要考慮三個風險：首當其沖的就是生存風險?！半m然我們不差錢，但我們得考慮什么時候可能被兼并，什么時候在這個行業里面已沒有存在價值?！钡诙菢I務結構里面有沒有系統性風險?！爱斍般y行業務中做按揭要虧損，做信用卡不賺錢，關鍵是我們怎么對資產布局、對業務進行結構調整?！钡谌遣僮黠L險?！氨热缒贻p人要結婚買房，如何支付幾百萬元的房貸，會不會鋌而走險?這些都是我們特別關心的風險?！笔魅A對此表示認同，他認為操作風險包括欺詐、違規操作、流程設計不合理、系統故障等。

穆迪分析全球董事總經理黃艷玲則一針見血地指出，當前很多城商行面臨的最大問題不是如何控制風險，而是銀行并不

清楚自身風險所在。

黃艷玲并不否認內控對風險管理的作用。以申請信用卡為例，她認為銀行有很好的風險管理工具，比如給客戶做一張評分卡。這個評分卡能夠準確的預測未來的風險，但由于個人喜好，并沒有嚴格按照這個條例來做。即使有很好的風險管理工具，但沒有好的內控機制予以保證，也不能做到很好的管理風險。此外銀行風險管理本身也要合規。風險管理部門可能也會分成設計風險計量工具和設計相應的流程規范兩部分。

“內控和風險管理是兩個完全不同的概念，內控實質上是保證按照已有的法律法規來做事，更多強調的是合規；風險管理則是指風險掌控和管理的能力。”在黃艷玲看來，遵循法規并不意味著銀行對風險有很高的控制能力。在很多情況下，突發風險并不能通過流程和規范就可以解決，更多的是需要銀行準確的應變能力。

合規創造價值

中國銀監會合規指引要求銀行的經營活動與外部法律、法規、規章等保持一致?！渡虡I銀行內控指引》則明確具體地提出了商業銀行在主要業務活動中，包括存款和柜面業務、授信業務、計算機信息管理等方面的控制要求。

從監督要求看，銀行的確需要一項機制將內控管理落地，內控合規應運而生。從銀行內在風險管理的角度，鑒于合規風險是銀行操作風險和信用風險發生的一個重要誘因，內控合規就是銀行風險管理的基礎環節之一。

通常情況下，“組織、控制、激勵”被比喻成銀行管理的“三駕馬車”，這三大因素在大連銀行的合規工作中都得到了充分體現。大連銀行副行長、首席風險官邵丁介紹，大連銀行合規部門對新產品、新業務需要進行合規審核；組織實施全行的內控制度清理規范；下發業務合規性風險提示；將內控評價納入分行年度績效考核；積極建立內控文化等。“我們內控合規工作的管理定位在角色上與先進的股份制商業銀行在整體上是趨同的?！?/p>

邵丁談到，大連銀行自2008年就開始試點內部控制評價工作，目前已納入全行的績效考核系統。在每年的內控評價實施過程中，大連銀行會把評價結果由高到低整體排名和風險等級分類(由高到低，分為A、B、C、D四個等級)。經過三年的內控評價，各個分行的內部控制管理水平和風險暴露正在日益清晰化。

“評價不是目的，如何正確有效地運用評價結果，達到風險管理與提高管理效率的雙重目的，才是我們更為關注的?！痹谠u價結果形成后就需要總行一線業務部門、各分行在此基礎上主動履職，針對各自的重點高風險領域和重點高風險支行，有效匹配合規管理資源。對評級為D級以下的支行加強監管，要求其必須達到C級以上水平，否則暫停開辦新業務或新設機構。許多分支行也陸續將評價結果納入分行內部績效考核中，從而有利于促進分行各部門和業務線條自查自糾，主動合規。在有限的合規資源下，充分發揮分行防范風險的基礎性作用。目前大連銀行已將內部控制評價作為內控管理和風險控制的有效手段。

從大連銀行2010年的內控評價情況來看，整體有所提升，但個別分行有退步。“是意識層面的問題，如果一個分行能充分認識到評價工作的價值，領導層的推動力就很強，任何人對于改變都會有本能的抗拒，要克服這種心態，需要領導出來親自組織。”邵丁認為，內部控制關鍵不在技術，而在于人。為此大連銀行特別注重合規文化宣傳。

大連銀行每年都會舉辦行級高管帶隊的合規文化宣講活動，到目前已堅持了三年。事實證明，凡是較早接觸合規文化理念的支行都受益良多，并在近一年來的合規文化建設中卓有成效，無論是網點建設、人才規劃及自身的監督與糾正等方面都走在了前面。

合規文化說到底是對內控制度和規范的執行力。在邵丁看來，合規文化像一只“看不見的手”，無形中產生影響。她還認為，合規意識應當常耕常新，始終保持與外部合規監管的一致性。為此大連銀行今年安排了以“內控先行，主動合規”的主題宣講活動，請先進支行做合規經驗介紹，以形成經驗接力。

中國銀監會一直倡導“合規創造價值”。邵丁認為，管理風險本身就是對業務最好的管理，它可以變成銀行的核心競爭力和差異性競爭優勢。邵丁堅信，未來幾年內控水平是決定城商行發展的關鍵因素。尤其是在今年整體金融形勢，包括整個的宏觀經濟形勢整體趨緊的狀態下，城商行的業務空間正在逐漸收窄的過程中，如何有效地進行內控合規管理更顯得尤為重要。

邵丁介紹，大連銀行在未來時間內會引入新的管理工具、先進的管理手段、科學的檢查方法等，進行基礎數據平臺的搭建，使之與合規風險點和控制要點融會貫通。未來的合規評價管理工作要更加細化與細分，總行在每次合規評價前要結合對分支機構的了解，進行前期的合規問卷調查，掌握之前檢查所暴露的問題，了解其近一年的合規管理情況變化、查看分行法律合規線條的履職情況、著重對分支行各種報表的分析，結合實際業務對分支行進行點對點的分析，責任到人，并將信息與其他評價人員共享。目前大連銀行正在試圖通過建立風險矩陣圖的方式進行風險管理，以便進一步勾勒出全行所轄各個分支機構、各個業務條線的各類業務風險及其分布情況。

監管趨緊

中國銀行業的系統性風險除了會由貨幣匯率等宏觀因素或突發事件引發，再就是金融機構經營不佳與監管缺失。

國務院副總理曾明確指出，城商行發展的“三不”傾向，即不平衡、不持久、不匹配。而在今年年初，山東齊魯銀行的票據詐騙案以及此前不斷暴露出來的城商行內控問題讓監管層開始認真審慎城商行的高速擴張。

閻慶民在今年4月召開的城商行發展論壇上明確要求城商行“嚴守風險底線”，即確保單家城商行不發生重大風險；確保城商行群體不發生重大風險；如果銀行業發生系統性或區域性風險，確保風險因子不是來自于城商行。

另外，閻慶民還表示，今后將審慎推進城商行跨區域經營，把城商行內控機制作為重點檢查項目，對于內控不健全的城商行的新設網點申請，將暫停審批。郭田勇認為，部分城商行內控制度不健全，無力對跨區域的分支機構進行有效的管理是監管層此舉的主要原因。

在今年跨區域經營的審批將更為嚴格的背景下，開設村鎮銀行和拓展網上銀行、手機銀行等新業務成為很多城商行考慮的“曲線戰略”。

20lO年，銀監會頒布的“三個辦法一個指引”(《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》)，成為城商行內控和風險管理的最新依據。

在城商行之間、城商行與大中型銀行間還存在較大差距的情況下，青島銀監局局長陳育林談到，新規在監管上的“齊步走”給城商行帶來機遇。吉林銀監局局長高飛則認為，新規出臺一是對加強流動性貸款風險管理提供一個很好的機遇；二是對于城商行改變原有的貸

款管理模式、重新再造流程管理、樹立新的信貸文化，轉變發展的方式進行特色式經營有非常深遠的意義；三是貸款新規指導城商行不單對借款人員的風險要有足夠的評估和認識，對于其交易對象或者是整個交易鏈條也要高度重視，使銀行從源頭上開始控制信貸風險，實行實貸實付制。

對城商行而言，新規出臺對其發展提出更高的要求。寧夏銀行董事長李建華表示，銀行未來會在風險管控和流程方面要進行一些大的變革和改進，以規避操作風險和其他風險。上海銀行行長瞿秋平認為，新規帶來的不單單是貸款流程的變化，還包括對項目融資和流動資金管理，以及對個人貸款實施跟蹤考核管理的問題，實際上需要對整個貸款系統進行調整。

此外，有中國版“巴賽爾Ⅲ”之稱的――《中國銀行業實施新監管標準指導意見》(以下簡稱“《意見》”)于今年5月3日正式，確立了我國銀行業實施新監管標準的政策框架，明確了對我國銀行業資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備等監管標準。這將使城商行內控和風險管理監管更加嚴格。

引資更要“引智”

普華永道在2010年5月的報告中稱，超過3／4的外資銀行三年內有并購打算，而目標就是剩余的城商行、農商行以及金融混業經營公司。近兩年，城商行增資擴股的需求毫無疑問為外資銀行在華新一輪資本擴張提供了機遇。目前中國市場并不乏外資入股的城商行，如匯豐入股上海銀行、澳大利亞聯邦銀行入股齊魯銀行、馬來西亞豐隆銀行入股成都銀行、德資機構入股南充市商業銀行等。這些城商行在“引資”的同時也都不約而同的選擇“引智”。

齊魯銀行董事長邱云章認為先進的理念、技能和制度對銀行內控和風險管理非常重要。南充市商業銀行董事長黃光偉對此表示贊同，他還補充到，防范風險一定要為持續發展服務，此外還要將資產質量視為銀行的生命線。

南京銀行的案例也許更為突出，國際金融公司(IFC)在南京銀行的上市征程中功不可沒。IFC的加盟給南京銀行建立了與國際金融機構交流、合作的平臺，并在完善公司治理，提升管理水平等方面提供了大量支持。如2002年IFC安排南京銀行信貸人員分批參加了花旗銀行主辦的中國銀行業信貸業務培訓班，吸收了解了國際銀行較為成熟的信貸業務模式；2003年在IFC的協調下，從意大利政府獲得了35萬美元的專項資金，由意大利聯合商業銀行專家無償向南京銀行分別就信貸業務、風險管理以及審計等方面的內容提供歷時一年多的技術培訓；2005年聘請麥肯錫咨詢公司開發了一個針對銀行董事與高級管理人員的培訓項目，提升董事會的決策水平等。

黃艷玲介紹，外資銀行，尤其注意合規風險的控制。一方面是外資銀行高管層非常重視合規風險，在渣打銀行和花旗銀行，一旦出現合規風險，由董事會和高管承擔首要責任；另一方面，不斷調整和完善合規風險管理的組織架構，保證了合規部門的相對獨立，荷蘭銀行和德意志銀行都采取獨立的合規部門，渣打銀行則是將合規和法律職能合并；此外外資銀行一般都十分明確合規部門的職責，能處理好合規與內審的關系，盡管都以防范風險為目標，但合規部門更關注“事前”和“事中”的風險控制，內審部門則關注“事后”的稽核審計。據此外資銀行形成了第一道防線是業務部門，第二道防線是合規部門，第三個防線是內審部門的三層合規風險體系。在有效的組織結構基礎中建立合規風險管理框架，與其他部門合作，不斷發現風險、控制風險和優化流程，將合規風險管理與業務流程優化相結合，減少風險發生。以東亞銀行為例，針對在中國區的業務范圍和產品種類，中國區總部統一制定業務操作手冊，滲透法律法規的各項要求，詳盡描述各業務的操作流程；最后，培育良好的合規文化和全體員工的合規意識也非常重要。