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第1篇：定投投資理財范文

第一條為加強中央預算內固定資產投資貼息資金(以下簡稱“貼息資金”)預算管理，提高財政資金使用效益，帶動和引導社會投資，根據《中華人民共和國預算法》、《中華人民共和國預算法實施條例》、《國務院關于投資體制改革的決定》以及《基本建設財務管理規定》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱貼息資金是指由中央預算內固定資產投資(含國債項目資金)安排的，用于符合條件、使用了中長期銀行貸款的固定資產投資項目貼息的資金。

第二章貼息資金安排的適用范圍和標準

第三條貼息資金主要適用于需要政府鼓勵和引導社會投資的競爭性、經營性項目。主要包括：

(一)公共基礎設施項目；

(二)保護和改善生態環境項目；

(三)促進欠發達地區的經濟和社會發展項目；

(四)推進科技進步和高新技術產業化項目；

(五)符合國家有關規定的其他項目。

第四條貼息資金貼補率不得超過當期銀行中長期貸款利率。貼息資金總額根據符合貼息條件的項目銀行貸款總額、當年貼補率和貼息年限計算確定，不得超過項目建設期實際支付的銀行中長期貸款利息總額。

第五條貼息資金可根據項目建設實施進度和貸款的實際發生額一次或分次安排。

第三章貼息資金預算管理

第六條財政部門要加強對貼息資金的預算管理，實行“先審核，后下達預算”的辦法，嚴把預算下達審核關。并按照預算管理程序要求，下達項目貼息資金預算。

第七條有下列情形之一的，財政部門可以暫緩或停止下達預算：

(一)投資計劃不符合國務院確定的投資安排范圍和重點，不符合貼息資金使用范圍和國家有關規定；

(二)投資計劃相應的項目貼息資金超過應付銀行中長期貸款利息總額；

(三)已申請其他貼息資金；

(四)項目單位銀行貸款未落實；

(五)需要地方財政部門承諾有關事項，沒有承諾的；

(六)項目建成后，需同級財政部門安排運營經費而同級財政部門沒有出具意見的；

(七)需要地方財政部門財力配套，地方財政部門未出具意見的；

(八)審計部門、財政監督機構和評審機構發現項目單位有違反國家法律法規行為；

(九)項目單位違法違規受到舉報的；

(十)其他違反國家法律法規和本辦法規定的行為。

第八條貼息資金預算下達后，必須嚴格執行，除特殊情況外一律不得調整。對確需調整的項目，應嚴格按照調整預算的相關規定執行。

第九條中央對地方項目貼息資金要納入地方同級財政預算管理。

第四章貼息資金的資金撥付和財務管理

第十條財政部門要堅持按照貼息資金預算、國庫集中支付管理規定、基本建設程序等要求撥付資金。

第十一條財政部門撥付貼息資金，要根據項目單位的申請，按照貼息資金預算，綜合考慮項目建設進度、貸款到位情況以及實際利息發生額等因素。

第十二條對中央項目的貼息資金，由財政部撥付到主管部門(含中央企業)，各主管部門應及時將資金撥付到項目單位；對地方項目的貼息資金，通過中央財政補助地方財政部門，由地方財政部門撥付到項目單位。實行國庫集中支付管理的項目按有關規定執行。

第十三條有下列情形之一的，財政部門要責令其限期整改，逾期不改正的，要核減、停止撥付或收回貼息資金：

(一)提供虛假情況，騙取貼息資金的；

(二)轉移、侵占或者挪用貼息資金的；

(三)銀行貸款為流動資金貸款的；

(四)擅自改變主要建設內容和建設標準，存在超概算、超規模、超標準等情況的；

(五)項目單位違法違規受到舉報的；

(六)其他違反國家法律法規和本辦法規定的行為。

第十四條項目單位收到貼息資金后，必須專款專用，單獨核算，并分別按以下情況進行財務處理：在建項目沖減工程成本；竣工項目沖減財務費用。

第五章監督檢查

第十五條國務院有關主管部門和省級財政主管部門要加強對貼息資金使用的監督和檢查，每年要不定期組成檢查組或委托財政部駐當地財政監察專員辦事處等機構抽查使用貼息資金的項目單位，確保貼息資金按規定安排使用。使用貼息資金的項目單位，應在每年年底前向同級財政部門報告貼息資金的使用情況，并抄送財政部駐當地財政監察專員辦事處。

第十六條各單位要對以下內容進行重點審核，并按照有關規定做出檢查結論，對不屬于本部門職權范圍的事項依法移送，并將相關情況上報財政部。對于應繳回資金，由財政部駐當地財政監察專員辦事處負責以“其他收入”科目就地監繳入庫。

(一)核定項目是否按規定實施，項目單位是否按規定使用貼息資金。對項目單位擅自改變主要建設內容和建設標準或未按規定安排使用貼息資金的，要將撥付的貼息資金收繳國庫。

(二)貼息資金是否按規定進行財務處理。對未按規定處理的，要及時予以糾正。

(三)項目竣工后，核定貼息項目中長期貸款計息單。對累計貼息額超過項目建設期實際支付銀行利息額部分，作為凈結余資金收繳國庫。

第2篇：定投投資理財范文

現今A股市場中，公司定向增發后股價一般都飄忽不定，或暴漲或暴跌。財信發展屬前者，公司股價定增后上漲8倍以上。最近，該公司因在2016年3月21日、3月22日及3月23日連續3個交易日內收盤價格漲幅偏離值累計達20.05%，在3月24日公告開始停牌，待其自行核查結束并披露相關公告后復牌。

財信發展股價為何能夠在定增后得以連續上漲？在其去年9月發起定增之后的近4個月間股價走勢一直較為平穩，在15元至22元之間。此后，該公司在2015年12月8日宣布推出每10股轉增25股的“高送轉”方案，導致12月9日、10日、11日、14日其股價連續漲停。然而，股價近幾個月大漲的財信發展業績卻并不出色，其2015年扣非后公司凈利潤同比下滑52%。而在其“高送轉”方案實施之際，財信發展第二大股東“融達投資”選擇了見好就收，在3月2日將解禁不久的股份減持。

財信發展為何在定向增發后主營業務業績有所下滑？第二大股東“融達投資”的減持是否表示對其市值不再看好？該公司是否在用“高送轉”題材炒作股價？記者就相關問題采訪了財信發展，該公司董秘辦公室的一名王姓工作人員對上述問題部分予以解答。

扣非凈利潤下滑 二股東減持

早在2013年，財信發展就開始籌劃定增，最終在2015年9月28日將新增股本在深交所上市。此番定增募資對象是其最大股東“財信地產”，定增的每股發行價是7.87元（定價依據為定價基準日2015年1月22日前20個交易日公司股票交易均價的90%）。此次財信發展共募集1.33億股，約募資10.5億元。完成定增之前，該公司總股本約為1.81億股，且全部為流通股，通過此次定增其總股本增至3.14億股。

然而，定增并未使財信發展主營業務有明顯增長。2015年其扣非后凈利潤為3576萬元，同比下滑52.01%。即便如此，還有媒體提出，財信發展大量新增利潤是靠減免稅所得。該公司2015年年報披露，因享受西部大開發15%優惠稅率，2015年公司累計減少所得稅費用約3561萬元。

對此，財信發展王姓工作人員對《投資者報》承認：“稅收優惠的確造成了利潤的增加?！睂τ诳鄯呛罄麧櫟南禄?，他向記者解釋：“我們今年有兩個新的項目上馬，這些新項目在開始建設的期間并不會產生利潤，因為房地產結轉的周期比較靠后，要到交房時才能產生利潤，但前期的銷售費用在當年要結轉為虧損，等于要沖抵一部分整體利潤?！?/p>

此外，記者了解到財信發展是家實實在在的小體量公司，其總資產在定增之后也只達到52億元，多年來單單靠一個項目來獲取營收。僅在今年業務擴張加快，在建項目增加至3個。

這家小型上市公司近期另一件受到關注的事情是：其股價近年來一路大漲，二股東“融達投資”將解禁不久后即拋售股票。

早在2015年7月，財信發展公告稱：“2015年7月24日，公司收到第二大股東北京融達投資有限公司（以下簡稱“融達公司”）通知，基于對公司未來發展前景的信心及對目前股票價格的合理判斷，擬通過二級市場增持本公司股票，并承諾在增持完成后六個月內不轉讓所持公司股份?！?/p>

六個月期限過去不久，今年3月2日，融達投資以57.48元/每股將持有的123萬股財信發展的股票賣出。

股價大漲與“高送轉”有關

融達投資賣出的財信發展股票的價位較高，是因財信發展推出“高送轉”方案后，其股價連續上漲。此前，財信發展雖曾實行過分紅，但從未實施過“高送轉”方案。2015年12月8日，財信發展推出每10股轉增25股的方案，隨即，其股價在12月9日至14日間連續漲停。2015年12月7日，財信發展股價僅為21.67元，經過幾輪上漲之后，其股價在今年2月22日達到69.88元，為近年來最高位。

在宣布推出高送轉方案前，財信發展總股本僅為3.14億股。實施“高送轉”后，其總股本增加至11億股，截至3月24日其股價仍達到19.88元（除權后），因“高送轉”的實施，財信發展可謂“高送轉方案一出，總市值翻番”，前后總市值增長近3.5倍。

對于這一結果，王姓工作人員對記者說：“股價的事情我們有關注，但沒法給出一個結論性的說法，因為股價也不是我們炒上去的，我們沒有那么多錢去做這件事。股價的漲跌并不是我們能控制的。”

第3篇：定投投資理財范文

“幸福里”小區的阿潔大學畢業一年多，儲蓄一直是零。雖然有穩定的工作，有固定的收入，但卻入不敷出。除了花光自己的工資，每個月還要伸手向父母要貼補，是典型的“啃老族”。父母對此多次提出意見，也試圖通過各種方法解決問題，但始終無濟于事。

統計數據顯示，如今像阿潔一樣的“啃老族”隊伍頗有壯大之勢，談起花錢他們頭頭是道，說起存錢卻連連搖頭，對理財投資更是一竅不通。對于這類人群，最根本的是要把錢“看住”，但又不要在存折上留太多的活期存款。

專家建議，要培養良好的消費、理財習慣，基金定投是一個很好的辦法?，F在很多基金公司與銀行合作，投資者只需向銀行提出申請，約定扣款金額，銀行就會在約定扣款日從投資者賬戶里自動扣款，完成基金申購業務。這種簡便易行的理財方法，不需要專業深厚的投資理財知識，不需要日日關注市場，非常適合打算擺脫“啃老”的年輕人，可以讓他們在省時省心的情況下，輕松實現投資理財的愿望。

第4篇：定投投資理財范文

誤區一： 理財型保險的收益有保證

理財型保險雖然是保險，但是在理財功能方面是有風險的。其收益取決于保險公司對資金的投資和經營狀況。最低年化收益率只保證最低收益，本金和收益均沒有保證，投連險投資者需自負盈虧。投資者要在購買前認清理財型保險的風險，衡量自己的風險承受能力。

誤區二：理財型保險等同于銀行理財產品

有人認為理財型保險跟銀行發行的理財產品差不多，其實不然，理財型保險一方面擁有規定的保障功能，另一方面其資金的靈活性有一定限制。保險理財師提醒消費者，勿將理財型保險當作銀行理財產品來買，因為不管收益如何，它還是屬于保險，提前退保仍會有較大損失。

誤區三： 分紅保險=銀行存款

分紅保險可分配的紅利具有不確定性，沒有固定的比率，而分紅水平的高低則取決于保險公司的經營成果如何。消費者切不可盲目將分紅保險產品與其他保險產品或金融產品混為一談，或片面比較。

誤區四： 預期收益率等于實際收益率

一些消費者誤以為預期收益率就是實際收益率，其實二者是有區別的。預期收益率是指保險公司在目前的投資環境和風險預測中預計的收益率，并非投資者實際獲得的收益率，實際收益率還要看險企的資金管理能力和投資運營能力。

誤區五：萬能險一定沒有風險

萬能險看起來很保險，其實容易誤導消費者，作為理財型保險，萬能險和分紅險、投連險一致，除了保險的功能外，也有理財的功能，雖然有最低年化收益的保障，風險還是有的，并非“萬能”。

誤區六：投連險適合所有人投資

投連險最大的特點就是保險公司不保證最低收益率，同時也不承諾任何形式的風險，并且由于投連險具有一定的保險功能，短期退保也會損失本金。所以投連險只適合風險承受能力較大、愿意冒險的投資者。

第5篇：定投投資理財范文

關鍵詞：城市居民；投資理財；新經濟形勢；福鼎市

一、福建省福鼎市的區位條件

福鼎市是寧德轄區的一個縣級市，當地政府簡化行政審批程序，成立項目審批服務中心，實施全方位的招商引資策略，加強政府、銀行、企業三方之間的合作。福鼎市實施“東擴南移面海”的城市發展戰略，規劃建設百勝新區和海灣新城，并推進潮音島新區的建設，完美城市的基礎設施建設，政府加大社會保障支出，積極推進新型農村合作醫療制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十屆人大二次會議上，第一次完整、正式地提出海峽西岸經濟區的概念。中央于2006年兩會期間，建設“海峽西岸”經濟的字樣出現在《政府工作報告》中，在“十一五”綱要中提出計劃通過10-15年的時間，將海峽西岸建設成中國經濟發展的發達地區。2009年5月，總理召開國務院常務會議，討論通過了《關于支持福建省加快建設海峽西岸經濟區的若干意見》。

福鼎市工業發展迅速，2011年全市地區生產總值達到176.18億元，開辟了以福鼎工業園為龍頭的工業項目區，特別是化油器的研發生產居于全國前列，并被中國機械工業聯合會授予“中國化油器名城”的稱號，合成革產業發展也十分迅速，榮獲“中國合成革名城”和“中國合成革陳葉示范基地”的稱號。福鼎市位于福建和浙江的邊界，104國道、深海高速公路縱貫，2009年溫福鐵路線全線通車，動車的運行給福鼎市交通便利優勢更加凸顯，很多外來商人，也選擇來福鼎市進行投資。

總體來看，福鼎市之后的發展前景良好，一個得到中央和地方政府的政策支持，制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l展建設戰略，加快城市化進程，為外商的投資提供了許多投資的機會，福鼎市本身地理位置優越，交通便利，加上當地資源豐富，礦產資源，被命名為“福鼎黑”的玄武巖，是罕見的高級建筑材料；林產資源、海產資源豐富；太姥山作為國家級重點風景名勝區，并于2010年成為世界地質公園，吸引了眾多游客前來游玩，促進了福鼎當地旅游業的發展。在這樣的大背景下，經調查隨著近年福鼎市經濟發展迅速，居民對于今后投資理財策略的轉變或者定位，部分居民看好福鼎市的經濟發展，會選擇進行實業投資，特別是在福鼎市潮音島新區附近，部分居民在今后的投資理財過程中，將加大對于房地產投資的比重。

二、對福建省福鼎市居民調查分析

（一）調查對象

2011年3月5日至11日，主要在當地隨機抽取銀行網點發放調查問卷，包括建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業銀行、農村信用社等，主要對象是來銀行網點辦理業務的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調查結果能夠真實反應當地居民投資理財的情況。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

（二）調查方法

本次調查采用隨機發放無記名調查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調查的原始數據，有助于接下來的分析研究。

（三）調查結果與分析

1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學歷主要是本科學歷，占了44%。

2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發展，各項政策的完善，各金融機構以銀行為主題，推出各種投資理財產品，營造了良好的投資環境，激發了福鼎市居民的投資理財熱情，調查發現，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財的專業知識還是了解甚少，調查中發現只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財的了解程度不高，達到了80.7%。而且，調查還發現，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財的資金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%?？傮w來看，福鼎市城鎮居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財的信心，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財的資金支出；第四，當前，福鼎市居民投資理財產品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發展，房地產市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮居民投資理財方式呈現多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財的產品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據調查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現有投資理財的整體評價不是很高。調查結果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待于進一步優化。在調查中我們發現，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

（四）福鼎市居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉向組合投資。福鼎市城鎮居民進行投資理財的主要方式仍是以儲蓄為主。受全球金融危機影響，福鼎市2011年的CPI指數達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現保值與增值。所以居民考慮調整自己的投資理財策略，以應對資產縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財的觀念和能力，還需要繼續培養。

2.實業投資成為熱點。福鼎市經濟快速發展，政府制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l展戰略，建立福鼎市潮音島新區，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產、娛樂、飲食行業等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調動了福鼎市居民投資旅游行業的熱情。

3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網”式的盲目投資，以最大程度的分散風險。居民投資理財的信息來源渠道狹窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業銀行的投資理財產品不斷涌現，業務水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

三、居民投資理財的策略選擇

（一）股票投資

除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風險，入市須謹慎”，股市的風險是難以避免的。根據數據顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數已經達到一億戶，占總人口的比重已經超過7%。據統計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。

（二）基金投資

做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風險高收益的基金還是能夠穩健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。穩健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。在調查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產品，不應太關注基金短期的波動。

（三）黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內證券市場持續低迷、通貨膨脹預期增長、樓市宏觀調控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經驗及風險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

（四）實業投資

實業投資又被稱為產業投資，指經濟主體為獲得未來收益而投入生產要素（人力、物力、財力等），形成資產的一種經濟活動。進行實業投資需要做好項目評估，項目評估是實業投資決策的重要依據，分析項目的必要性，分析項目的市場需求，確定所投資項目的生產規模、條件，并要從社會角度出發，分析項目對于社會發展的貢獻程度，實現社會效益，對于市場存在的風險，要進行不確定性的分析，以達到抵御風險的目的。對于迅速發展的福鼎市城區，投資者需要認清政府政策指向，考慮自身的經濟能力，看清發展形勢，理性分析當前投資的利弊問題，再慎重投入資金，以實現資金的增值獲得收益。

參考文獻：

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2.唐彥濤，曹振锫.居民投資渠道分析[J].中國經濟周刊，2010（9）.

3.衛櫟.通脹經濟趨勢下大眾投資理財現狀分析與思考[J].經濟師，2011（10）.

4.陳佳慧.彩票，你離理財有多遠[J].大眾理財顧問，2011（12）.

第6篇：定投投資理財范文

在成長期，主要是指20歲以下的學生，一般仍靠父母供養，可支配收入不多，投入大于積蓄，此時個人理財的原則是不亂花錢、不制造負債，并把握時間學會投資理財知識。這個時期由于個人收入很少或者沒有收入，因此談及理財為時尚早，但理財的意識則可以通過家庭環境和成長環境來培養。

在青年期，主要是指參加工作至結婚，收入較低而消費支出較大，資產較少甚至可能凈資產為負，此時投資理財的重點是提高自身獲得未來收益的能力。具有風險偏好的人可承擔一定的風險，其投資理財組合中除了儲蓄還會有債券類、股票型基金等產品。由于這個階段很難積攢大量財富，因此可以適當地配置一些類似于基金定投類的理財產品，每月的理財支出并不是很多，但是可以日積月累享受復利帶來的理財收入。同時，這個階段也是剛參加工作不久的時候，對個人知識方面的投資非常重要。理財中我們還要強調投資，選好投資標的，財富積累自然水到渠成，而對我們自身的投資正是這個階段的重中之重。種瓜得瓜，種豆得豆，如何投資自己，要靠自己去規劃。

在成年期，主要是指小孩出生直到上大學，家庭有穩定收入，最大開支是保健醫療費、教育及智力開發費用，此時，精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，風險承受能力增強，可以考慮建立不同風險收益的投資組合。因此，在這個階段，首先要保證資產收益的穩定性，債券和保本型理財產品應至少占到總資產的30%以上。同時，拿出部分可承受損失風險的“閑錢”投入股市等資本市場，或交給專業理財機構進行打理，以求得資本市場的額外收益，當然趕上熊市虧損是需要承受的。另外，在上有老下有小的階段，大家還需要購買一定的商業保險來為自己的未來做打算，大病醫療保險和商業養老保險是這個階段最應該買的保險產品。

在成熟期，主要是指子女參加工作到家長退休，工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，此時主要考慮為退休做準備，應擴大投資并追求穩健理財，建立國債、貨幣市場基金等低風險產品的投資組合。這個時期，我們的財富積累和獲取財富的能力已經基本定型，首先應該把超過50%的資產配置于穩定收益的理財產品，其余資產也不建議購買特別激進的理財品種，在這個階段，基金定投仍是一個不錯的理財手段。這個階段要做的就是守住已有的財富。

第7篇：定投投資理財范文

筆者有一朋友，年薪近百萬，40成婚，太太留美7年，獲碩士學位，現是香港著名理財公司在華的首席代表。他倆的新婚禮物不落俗套，很有新意。先生親自前往香港，買了一份百萬美元的返還型人壽保單，并把這份價值百萬美元的保單，作為結婚之禮送給太太。猜一猜，這份百萬美元的保單，花了多少錢?年付1.3萬美元。據說結婚送巨額保單，已開始成為滬上高收入人群的送禮新時尚。

這個故事給善于投資理財者帶來了一些啟示。建立兩人世界，彼此就有了義務和責任，不僅要白頭到老，更要為對方的日后生活，乃至可能出現的風險，提供實實在在的保障。

元旦長假，筆者躲雨，在家看了一部海巖的長篇劇《深牢大獄》。握有億萬實業遺產的男主人公，因擔保面臨破產，想要變現豪宅名車、古董名畫這些實物資產卻十分困難，要么找不到買主，要么虧本割肉，硬生生從“億萬少東”淪為貨車司機。上海人有一句老話，不要把活鈔票弄成死鈔票。因此，在資產組合中，保留適當比例變現率高的資產，也是投資理財應該遵循的法則之一。

這張百萬美元的保單，對于一個新婚家庭，無疑上了一把“衣食無憂”的長命金鎖。因為這張保單帶有返還性質，交到了一定期限，就有現金價值。所以，既可“對沖”或“規避”可能出現的人生風險或惡性財務風險，也是一筆十分可觀的養老金，且“首付”僅是總保額的百分之一。

筆者有幸仔細地看了這張保單。保單十分通俗易懂，條款也十分簡單，年付1.3萬美元，雖說終生付費，但被保險人可隨時停付，以“退保方式”領取“現金價值”。從保單明列的現金價值、積存紅利及利息、特別回報等現金總價計，大概付至第15年，現金總價就達23萬美元，超過已付的19.5萬美元；如到65歲時“領取”，則可拿回58萬美元。

想一想，當下有多少成功人士，每時每日每月每年有百萬美元的身價，退休時還握有58萬美元?有了這樣一份保單，再年付670美元，就可購買附加醫療險，每年報銷的醫療費用可高達5.3萬美元，可謂“以一抵百”。其中包括，每目病房膳食費150美元，治療費438美元，醫生巡房費150美元，住院雜費1125美元，手術費從大至小分別為1萬至375美元，還有洗腎費28000美元，癌癥電療化療費9300美元……恕不一一列舉，基本解決了成功人士醫療、養老的兩大問題，還給家庭撐起了一把實實在在的保障之傘。還有多少的投資理財能做到如此的“投一產百”?答案是不言自明的。

農歷金狗年，結婚者多；農歷金豬年，自然養兒女者多了。其實，有了兒女的家庭更是平添一份責任。讓自己的兒女，在人生成長過程中衣食無憂，長大成才，想來是每個初為人之父母的共同想法。

第8篇：定投投資理財范文

金融類投資理財展會、論壇等的頻頻舉辦，昭示著百姓投資理財時代的來臨。2007年是理財市場快速發展的一年，無論是股市起伏還是黃金漲跌，無不激發著百姓的理財意識。2008年5月，《投資與理財》在展會內外廣泛調研，深度交流，深切感受到穩健將成今年理財主旋律，百姓的投資將趨于理性與和諧。

穩健生金投資心態趨于平靜

今年的博覽會主要突出的金融投資理財特點就是求穩。在博覽會上，記者看到許多期貨公司都在奉勸感興趣的老年人不要貿然從事這種投資，而一些黃金投資理財公司則表示，老年人更適合投資實物金而非黃金期貨。經歷了股市的沉浮，百姓們也呈現出與以往不同的投資心態，一些參會人員表示自己也呈現出與以往不同的投資心態，一些參會人員表示自己今年的理財能跑贏CPI就行。

可見，無論是參會機構還是個人，傳遞的信息都是今年的投資理財宜以穩健為主。　“今年主打中低風險、中低收益的產品，80％是穩健型產品?！币患覅你y行表示，去年的許多銀行理財產品設計和盈利脫節，宣傳高收益、只告訴投資者最理想狀況，最終導致許多產品收益率為零。今年從理財機構本身來說，投資的主旋律就是求穩，因此銀行理財產品在股票市場投資的手筆會減小，而在其他穩健渠道會增加。

顯然，受股市震蕩調整和銀監會整頓市場的雙重影響，銀行理財市場也在發生微妙變化。由于資本市場的不確定性增加，在博覽會上主推的理財產品中保本穩健型產品占據大半壁江山，一度風光無限的投資于股票、基金等高風險高收益型的產品則退居二線。

政策管“嘴”，進入“保產年”

事實上，為了強調風險提示，銀監會在4月份推出的新規中對于預期收益的提法規范更加嚴格，強調對于無法提供準確測算依據和測算方式的理財產品，不得出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

果然，在博覽會現場，各家銀行近期推出的理財產品說明書都“改頭換面”，對產品的最高收益率甚至預期收益率進行弱化，取而代之的是客戶評估表和風險提示以及各種情況下的可能收益的說明。

不僅如此，大多數理財產品合同書上還需要投資者在相關欄目親自抄寫一段文字：“本人已經閱讀本理財產品的風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險?！?/p>

對于2008年的投資策略，在展會開講座的理財專家劉彥斌表示，如果把2007年稱為“有產年”，那么2008年就是“保產年”。他認為“保產”先后順序可以是：還房貸，減輕加息帶來的利息負擔；增加儲蓄；投資國債：定期定額投資基金；減少股票和基金的投資；投資房產。

漲漲跌跌，痛并快樂著

金融市場上理財方式多種多樣，但無論是炒股還是炒基，那不可預期的漲漲跌跌，幾乎可以讓每個投資者痛或快樂著。

在博覽會上，記者發現不少投資者將基金公司的銷售人員團團圍住，詢問基金凈值等相關問題。據記者了解，多數參展基金公司旗下的基金在過去幾個月的時間里凈值低于1元，因此凈值問題成為基金公司在宣傳中的軟肋。每當客戶問到此類問題時，銷售人員重復率最高的話就是“等等，再等等看”。

記者隨機詢問一些參會者投資股票和基金的打算，聽到的聲音是：　“放著吧，兒子該上大學了，就當是攢著未來的學費”，“我沒贖，贖了也是虧?！痹捳Z中透露出幾分無奈。也有不甘心的，他們還想繼續等待時機再次投資，爭取把損失彌補回來。在一家基金公司的調查問卷上記者看到，選了“今年想擇機繼續投資”的人不在少數。

對于今年投資基金的策略，信達證券的理財師告訴記者：市場進入典型的震蕩期，短期不明朗，但長期卻看好，總體上看是購買基金的時候。但這不意味著可以隨便進行申購或者認購。正是由于市場不如以前景氣，給基金的操作帶來一定難度。因此，基金業績的分化會較前期牛市更加明顯，更需要精挑細選，思路是首選實力好的公司，其次關注投資能力突出的基金經理，之后選擇投資類型和投資風格與自己偏好一致的品種，最后看歷史業績。

第三方理財公司，冒出一個“新事物”

本屆理財博覽會上，第三方理財公司出乎意料地受到投資者廣泛關注。

第三方理財公司主要是在分析投資者的風險承受能力后，為客戶制定包含基金、黃金、QDII、券商集合理財、人民幣理財、私募基金等多種投資方式的一攬子理財方案，并提取一定傭金。

此次，包括國內最大的第三方理財公司諾亞財富管理中心、第一家全外資的世德貝投資咨詢有限公司、北京展恒理財顧問有限公司等多家第三方理財公司均在理財博覽會上向投資者積極推銷自己。它們一般要求投資者填一張表格，并根據表格在現場讓公司理財顧問對投資者的投資進行分析，這吸引了大批投資者。

不過，高額的準入門檻注定讓投資者對這些公司提供的理財服務多問少做。據介紹，它們的理財門檻最低為100萬元，而諾亞財富的理財產品的門檻最低高達300萬元。

2008，百姓理財意識的成長之年

中國資本市場的快速發展，將2007年打造成百姓理財意識極速提升之年。但一轉眼，2008年“貨幣從緊”，經濟增速減緩，通脹壓力加大，炒股、買基暴富的“神話”已成過往。伴隨百姓投資理財趨于理性化，注重均衡風險和投資渠道多樣化，將成為必然的選擇。

第9篇：定投投資理財范文

如今，互聯網的使用日益普及，不少學生都喜歡在網上沖浪，另一方面，投資理財越來越熱門，因此，金行家的理財專家建議，莘莘學子不妨趁著暑假到網上銀行去做一次暢暢快快的“金融自助游”，一來充實自己的金融常識、從小培養理財觀念，二來學會如何使用網上銀行，做一個“精明”的理財小專家。

賬戶查詢　資金變動看得清

現在，很多家長都為學生們配備了自己的銀行卡。學生們不妨可以首先學會通過網上銀行來了解的自己的賬戶信息。就以工行的網上銀行為例，只要先到營業網點進行網上銀行的注冊，然后只要登錄網上銀行省略.就可以查詢各類賬戶及其卡內子賬戶的基本信息、賬戶余額、賬戶當日明細、賬戶歷史明細、賬戶未登明細以及繳費明細，讓賬戶里的每筆資金變動都做到心中有數，不僅可以逐步培養孩子們初步的理財觀念，同時也能幫助他們養成勤儉節約、計劃開支的好習慣。

賬單繳費　做精明的好管家

暑期休息在家，孩子們不妨幫爸爸媽媽分擔一些家務，例如嘗試學著用網上銀行繳費，做個聰明的好管家。只要登錄工行的網上銀行，輕輕點擊鼠標，就可以自助查詢水費、電費、煤氣費、手機費、電話費、上網費等各類費用的應繳金額，并繳納相應的費用，網上銀行24小時全天候的服務十分便捷，并且資金實時到賬。

此外，通過簽訂委托工商銀行扣繳該費用的協議，還可實現費用的自助扣繳，可以避免因忘記繳費而帶來的不便，免去后顧之憂。如果需要繳費憑證的話，只要到工商銀行的網點用自助打印機打印出相應的發票即可，從而免去了在柜臺排隊等候。別小看了鼠標點擊間輕輕松松的操作，一次次簡單的金錢運作是培養孩子獨立能力和家庭責任感的第一步。

基金定投　為學費做準備

在假期之余，利用自己的零花錢做一些類似于基金定投的小投資也是不錯的選擇?；鸲ㄍ队媱澥侵冈谝欢ǖ耐顿Y期間內，以固定的時間、固定的金額申購銀行代銷的基金產品，簡單地說就是類似于銀行零存整取的一種基金理財業務?；鸲ㄍ独闷骄杀痉〝偙⊥顿Y成本，降低投資風險，也不用考慮投資時點，無需為股市短期波動改變長期投資決策，復利效果明顯，且門檻較低，每月200元就能進行投資。目前工行共有27只基金開辦基金定投業務，可以通過網上銀行開通，并享受一定的手續費折扣優惠?；鸲ㄍ队媱澘梢詾殚L期的教育金做準備，同時在暑期中了解一些投資常識也十分有意義。安全工具為資金保駕護航

理財專家還建議，可以為自己的網上銀行配備一個U盾，保護銀行資金安全。U盾是一種辦理網上銀行業務的高級別安全工具，只要保證U盾、U盾密碼、賬號(別名)、登錄密碼和支付密碼這些所有的安全措施不被同一個人竊取，任何病毒、木馬、黑客、假網站的網絡詐騙方式都無法竊取客戶資金，資金損失的可能性幾乎為零。