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第1篇：整治市場(chǎng)亂象工作報(bào)告范文

監(jiān)管層的清理整頓之意堅(jiān)決，各種理財(cái)平臺(tái)開(kāi)始人人自危：對(duì)于各類大大小小的理財(cái)平臺(tái)可以算是大洗牌，這些平臺(tái)一旦觸碰紅線，迎來(lái)的都可能是滅頂之災(zāi)，P2P、線下理財(cái)平臺(tái)進(jìn)入“崩盤(pán)”的高危季節(jié)。

從2016年4月開(kāi)始，一場(chǎng)涉及全國(guó)，涵蓋網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治活動(dòng)席卷開(kāi)來(lái)。隨著監(jiān)管的不斷升級(jí)，由部委到地方包括地方政府和公安局的緊密配合，這場(chǎng)為時(shí)一年的金融專項(xiàng)整治活動(dòng)陡然增添了不少緊張的氣氛，眾多業(yè)內(nèi)人士紛紛表示：互聯(lián)網(wǎng)金融正在迎來(lái)史上最嚴(yán)的監(jiān)管階段。

監(jiān)管層的清理整頓之意堅(jiān)決，各種理財(cái)平臺(tái)開(kāi)始人人自危：對(duì)于各類大大小小的理財(cái)平臺(tái)可以算是大洗牌，這些平臺(tái)一旦觸碰紅線，迎來(lái)的都可能是滅頂之災(zāi)。近日，相關(guān)機(jī)構(gòu)的行業(yè)研究報(bào)告直指，P2P、線下理財(cái)平臺(tái)進(jìn)入“崩盤(pán)”的高危季節(jié)，這些理財(cái)平臺(tái)更應(yīng)該審慎發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，將更多的精力放在資產(chǎn)和風(fēng)控上。

理財(cái)平臺(tái)怎一個(gè)“亂”字了得

最近兩年，蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融可謂風(fēng)頭強(qiáng)勁，特別是在2013年后，發(fā)展速度迅猛，平臺(tái)數(shù)量也呈“井噴”狀增長(zhǎng)，整體規(guī)模不斷突破，在2015年突破了8000億元。在短短的兩三年里，異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融成為了投資理財(cái)領(lǐng)域的關(guān)注熱點(diǎn)。那么究竟是什么原因致使監(jiān)管層突然發(fā)力呢？

如果用一個(gè)字形容當(dāng)下的一些理財(cái)平臺(tái)，這個(gè)字就是“亂”。具體而言，整體行業(yè)野蠻生長(zhǎng)，大量劣質(zhì)平臺(tái)魚(yú)目混珠，非法集資、詐騙跑路等風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。除此之外，一些背景雄厚、專家學(xué)者背書(shū)的所謂“優(yōu)質(zhì)”平臺(tái)并沒(méi)有省心多少。根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)顯示，2015 年全年問(wèn)題平臺(tái)達(dá)896家，占比為35%，是2014年的3.26倍。截至今年4月，國(guó)內(nèi)累計(jì)成立的P2P平臺(tái)達(dá)到4029家，其中停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)高達(dá)1598家，占比接近40%。

線下理財(cái)平臺(tái)同樣是亂象叢生，銀監(jiān)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，2015年全國(guó)非法集資新發(fā)案數(shù)量同比上升71%，涉案金額同比上升57%，是歷年最高值。而這其中，除P2P借貸外，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、線下理財(cái)平臺(tái)當(dāng)屬罪魁禍?zhǔn)住?/p>

成立于2011年的泛亞吸引了22萬(wàn)投資者的投資，總金額達(dá)到400億元，2015年4月資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，陷入兌付危機(jī)，22萬(wàn)投資者血本無(wú)歸；2014年7月上線的e租寶，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，在短短一年半的時(shí)間里，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元，深陷“騙局”的投資者多達(dá)90多萬(wàn)人；百億級(jí)平臺(tái)“中晉系”公司通過(guò)合伙制股權(quán)基金模式，線上線下向投資人承諾高額年化收益，將非法籌得的資金違規(guī)投入非上市公司可轉(zhuǎn)債或股權(quán)等項(xiàng)目，在三四年的時(shí)間中，“中晉系”公司向2.5萬(wàn)名投資者非法吸收存款近399億元，未兌付金額達(dá)52億元，涉及投資者1.28萬(wàn)余名……

一例例鮮活的案件擺在眼前，理財(cái)平臺(tái)的亂象清晰可循，正是線上線下理財(cái)平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，才使國(guó)家監(jiān)管部門(mén)痛下決心，整治到底。

除此之外，監(jiān)管的缺位也很大程度地助長(zhǎng)了理財(cái)平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)的不正之風(fēng)。中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊在接受媒體采訪的時(shí)候就直指，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的主要原因在于監(jiān)管缺位。他表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛起步的時(shí)候，市場(chǎng)并沒(méi)有明確的制度規(guī)范，審批規(guī)范不明確，準(zhǔn)入門(mén)檻低的問(wèn)題一直以來(lái)都是行業(yè)發(fā)展的詬病。同時(shí)，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為很多跑路、出事的高利貸、騙子公司之所以能夠“得逞”，正是因?yàn)橐恢币詠?lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的低門(mén)檻給了騙子“通行證”，可怕的是，這些非法公司一直都在披著互聯(lián)網(wǎng)金融的“外衣”招搖撞騙。

監(jiān)管“砝碼”不斷增加

如果說(shuō)，開(kāi)始于4月的行業(yè)整頓對(duì)于以互聯(lián)網(wǎng)金融為主的理財(cái)平臺(tái)而言是一場(chǎng)席卷開(kāi)來(lái)的風(fēng)雨的話，那么這并不屬于疾風(fēng)驟雨，早在半年以前，對(duì)行業(yè)的“緊箍咒”已經(jīng)開(kāi)始“念起”。

2016年3月的政府工作報(bào)告中“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”的提出，為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管定下了主基調(diào)，緊隨其后的是各地方政府相繼出臺(tái)措施，嚴(yán)打非法集資活動(dòng)。除此之外，全國(guó)范圍內(nèi)，公安機(jī)關(guān)也在集中開(kāi)展相關(guān)的專項(xiàng)整治，嚴(yán)厲防范、打擊與之相關(guān)的犯罪活動(dòng)。2016年4月14日，國(guó)務(wù)院組織了14個(gè)部委召開(kāi)會(huì)議，確定在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，一場(chǎng)涉及全國(guó)，涵蓋網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、線下理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的監(jiān)管“大網(wǎng)”全面鋪開(kāi)。公安部將全力配合這次清查，線下理財(cái)、P2P網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，是這次清查的重中之重。除此之外，銀行也開(kāi)始收緊與P2P的合作。包括交行、平安銀行等，相繼叫停或調(diào)整P2P平臺(tái)充值通道業(yè)務(wù)，對(duì)于P2P資金存管業(yè)務(wù)，銀行也變得更為謹(jǐn)慎。

“山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓”，監(jiān)管層“利劍出鞘”對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展起到規(guī)范作用，同時(shí)對(duì)于地方性的線下理財(cái)更是起到以儆效尤的作用。曹磊表示，監(jiān)管層的嚴(yán)整會(huì)提高行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻，同時(shí)有利于行業(yè)建立科學(xué)量化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，引入“負(fù)面清單”制度來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管。

具體落實(shí)方面，不少地區(qū)已經(jīng)大刀闊斧地展開(kāi)。比如，上海地區(qū)重點(diǎn)以線下理財(cái)門(mén)店和有投訴的平臺(tái)為切入點(diǎn)，進(jìn)行清理整頓。對(duì)于線上平臺(tái)重在規(guī)范，對(duì)于線下門(mén)店除了整頓之外，情形嚴(yán)重的將予以取締，浙江開(kāi)始全面開(kāi)展自查整改，江蘇省的相關(guān)措施也在緊鑼密鼓的實(shí)行階段。

大潮退去裸泳者現(xiàn)

隨著監(jiān)管的不斷嚴(yán)格，不少大型理財(cái)平臺(tái)轟然倒塌，比如，紹興49家投融資咨詢類公司被查處，92人被警方刑拘或取保候?qū)彛矁鼋Y(jié)資金3603萬(wàn)元，追回非法吸儲(chǔ)資金1.17多億元。與此同時(shí)，公眾對(duì)P2P的負(fù)面評(píng)價(jià)與日俱增，正如上文提到的一樣，魚(yú)目混珠的所謂理財(cái)平臺(tái)才是真正的始作俑者。所以不少P2P平臺(tái)并不買(mǎi)單，紛紛表示“這鍋不背”，相關(guān)的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P理財(cái)平臺(tái)作為信息中介而存在，平臺(tái)所承擔(dān)的是撮合資金需求者和供給者的交易，那些不斷爆發(fā)的被查、跑路，轟然倒塌的理財(cái)平臺(tái)多是線下理財(cái)機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，目前出現(xiàn)問(wèn)題的理財(cái)平臺(tái)大致分為兩類：一類從事非法集資甚至集資詐騙；另一類則由信息中介蛻變?yōu)樾庞弥薪椋髅鳑](méi)有牌照卻做著和銀行一樣的吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，這類平臺(tái)普遍運(yùn)作資金池和資產(chǎn)池，無(wú)法做到資金和資產(chǎn)的一一匹配，又嚴(yán)重缺乏風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，很容易發(fā)生擠兌。

此次監(jiān)管“風(fēng)暴”中線下理財(cái)平臺(tái)成為“千夫所指”并不冤枉。根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)的不完全統(tǒng)計(jì)，從2013年開(kāi)始，線下理財(cái)平臺(tái)出現(xiàn)大規(guī)模增長(zhǎng)，其數(shù)量在2015年達(dá)到最高值。但是在公司實(shí)際操作中，不少線下平臺(tái)“掛羊頭，賣(mài)狗肉”，先吸收投資人資金再放貸，這類模式極易形成資金池，乃至龐氏騙局，一點(diǎn)點(diǎn)地為投資者編織好了“被套”的網(wǎng)。

監(jiān)管砝碼增加無(wú)疑是利好，但與此同時(shí)業(yè)內(nèi)也有其他的擔(dān)心。監(jiān)管力度的不斷加大使不少分析人士認(rèn)為，有近八成的平臺(tái)可能面臨淘汰。除此之外地方政策的執(zhí)行中出現(xiàn)的“一刀切”的現(xiàn)象也使業(yè)內(nèi)人士產(chǎn)生了擔(dān)憂。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿認(rèn)為，目前的監(jiān)管有點(diǎn)“一刀切”，他指出各地監(jiān)管和執(zhí)法機(jī)構(gòu)水平不一，導(dǎo)致地域性監(jiān)管差異，可能會(huì)引起地域性風(fēng)險(xiǎn)。