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[論文摘要]經過企業在實踐中的不斷探索和總結，企業融資方式呈現多樣化，對企業順利募集到社會資金有很大幫助。筆者從融資策略的角度入手，總結分析了各種常見的融資方式。
策略一：創新融資租賃
所謂創新融資租賃，是因為它不同于傳統的融資租賃。創新融資租賃具有企業在資金不足的情況下，引進設備，擴大生產，快速投產，方式靈活的特點，還可使企業享受稅前還款的優惠，企業對固定資產不求擁有，只求使用，用少量的保證金就能使用設備，使資金在流動中增值而不是沉淀到固定資產的投資中。它的操作方法可以是：由上海中小企業服務中心牽線，企業與金海岸租賃公司建立設備租賃關系，中投保上海分公司為企業提供85％-90％的履約擔保，商業銀行為租賃公司提供設備貸款。一般單筆租賃項目標的不超過500萬元，期限不超過兩年。同時租賃公司還有廠商回購和個人信用擔保兩個法寶來控制風險。因此調動了財政資源和信用提供高額擔保，這是上海在融資租賃上的一大創舉。
策略二：無形資產抵質押
目前許多新創辦的科技型中小企業，無形資產比較大，擁有專利權，著作權的中小企業可嘗試以此財產權為抵押物，獲得銀行貸款。一家商業銀行以基因產品開發權為貸款質押物，請專家對基因產品知識產權收益權的市場價值進行評估，并以此為依據，確定質押物的價值和貸款額度。通過出質人與質權人訂立的書面合同，并辦理相關質押登記，使這家科技型企業及時獲得了急需的2000萬元流動資金。
策略三：動產托管
對于大量生產型和貿易型企業而言，由于沒有合適的不動產作抵押物，有的企業廠房是租來的，土地是租來的，苦于無抵押物而難以融資，對這類企業，現在可請社會資產評估，托管公司托管的辦法獲取銀行貸款。
據悉，上海百業興資產管理公司可接受企業委托，對企業的季節性庫存原料，成品庫進行評估，托管，然后以此物價值為基礎，再為企業提供相應價值的擔保，這樣既解決了企業貸款擔保難的矛盾，又使企業暫時的"死"資產盤貨，加速了資金流動，提高了資產回報率。
策略四：互助擔保聯盟
中小企業互助擔保聯盟重點解決企業在融資過程中的擔保和反擔保問題。它的優點是一次評估信用，較長時間享用。質量和規模相近的企業互保，節約了擔保費用，降低了融資成本。目前上海已形成雛形的有兩種形式：
其一，民間信用互助協會。譬如以上海眾大擔保股份公司發起，通過企業互助以及擴大信用融資能力并向社會提供信用咨詢服務，為互助協會成員企業提供融資擔保。主要有中小企業流動資金貸款擔保，票據貼現擔保，開具承兌匯票擔保，固定資產貸款擔保，國企改制貸款擔保，管理者收購貸款擔保等。
其二，中小企業信用擔保聯盟。譬如以上海市中小企業服務中心和聯合德升資信評估公司牽線，為同樣有融資需求的兩家企業在融資過程中互相擔保和反擔保，以中小企業信用擔保聯盟為形式，實現企業融資過程中的互保。為控制風險，通過互保形式融資的企業必須是信用優良的企業，并須經資信評估公司評定信用，A級以上企業才有資格加盟。
策略五：生產用設備按揭貸款
由大眾保險公司為主開拓的此項品種，開辟了保險公司介入企業融資的新形式。其主要形式是生產用機械設備按揭，一方面促進生產型設備銷售的增長，解決企業新置和更新設備資金不足的矛盾。為新置和更新設備的中小企業擴大生產規模提升產品檔次和競爭力提供了一條融資通道。操作上一般以不超過500萬元為限，時間6-24個月，按揭申請人向設備銷售商提出購買設備申請，同時向銀行提出貸款申請。銀行審查合格后交保險公司審核，保險公司出具保險單給銀行和申請人，申請人在銀行辦理設備抵押手續，再由銀行加工貸款劃交經銷商，經銷商將設備交給申請人。對借款企業的好處是：找到了貸款擔保人保險公司；買到了最低價設備事先經銷商的承諾。
策略六：國家創新基金
科技型中小企業技術創新基金是經國務院批準設立，用于支持科技型中小企業技術創新的政府專項基金。通過撥款資助，貸款貼息和資本金投入等方式扶持和引導科技型中小企業的技術創新活動。
根據中小企業和項目的不同特點，創新基金支持方式主要有：
（一）貸款貼息：對已具有一定水平，規模和效益的創新項目，原則上采取貼息方式支持其使用銀行貸款，以擴大生產規模。一般按貸款額年利息的50％~100％給予補貼，貼息總額一般不超過100萬元，個別重大項目可不超過200萬元。
（二）無償資助：主要用于中小企業技術創新中產品的研究，開發及中試階段的必要補助，科研人員攜帶科技成果創辦企業進行成果轉化的補助，資助額一般不超過100萬元。
（三）資本金投入：對少數起點高，具有較廣創新內涵，較高創新水平并有后續創新潛力，預計投產后有較大市場，有望形成新興產業的項目，采取成本投入方式。
高新技術企業可申請獲得這類直接融資，申報時可委托市科委指定中介服務機構代辦申報手續，然后所在區縣局科技主管部門推薦，由科委專門機構組織專家對申報材料進行論證，審核，篩選，再報市科技部基金管理中心審查，評估。
策略七：國際市場開拓資金
中小企業開拓國際市場，可申請國際市場開拓資金，它是由中央財政和地方財政共同安排的專門用于支持中小企業開拓國際市場的專項資金。上海市外經貿委和地方財政是國際市場開拓資金的主管部門。外經貿委負責市場開拓資金的業務管理，財政部門負責市場開拓資金的預算，撥付，監管等。
市場開拓資金優先支持的對象是：1．重點面向拉美，非洲，中東，東歐，東南亞等新興國際市場的拓展活動；2．重點支持高新技術和機電產品出口企業拓展國際市場活動；3．支持外向型中小企業取得質量管理體系認證，環境管理體系認證和產品認證等國際認證；4．支持擁有自主知識產權的名優產品出口；5．支持已獲質量管理體系認證，環境管理體系認證和產品認證的中小企業的國際市場拓展活動，如參加境外展覽會，貿易洽談會，境外投(議)標等。
該資金支持方式采取無償支持和風險支持兩種。凡上年出口總額在1500萬美元以下，具有企業法人資格和進出口經營權的企業可于每年七月向有關部門提出申請。
策略八：典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。其優勢在于：對中小企業的信用要求幾乎為零，只注重典當物品是否貨真價實。而且可以動產與不動產質押二者兼為；典當物品的起點低，千元，百元的物品都可以當。典當融資手續簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多；不問貸款用途，錢使用起來十分自由。周而復始，可大大提高資金使用率。歸結起來，比較適合資金需求不很大，但要得又很急的企業融資。上海東方典當行開展融資典當已有多時。
策略九：風險投資
目前風險投資公司，風險投資基金如雨后春筍般進入中國，為許多創業型中小企業提供了強大的資金支持。
參考文獻
關鍵詞：云浮石材企業 籌資 對策
我在云浮石材企業做百余家企業的財稅顧問有十余年了，期間目睹云浮石材企業融資的現狀，深深感到云浮石材企業融資難，因為這些企業都屬中小企業，加上云浮外部的經濟環境和珠三角相比，存在一定差距，政府在政策的扶持力度上也不大，中小企業根本爭取不到發行股票上市的機會(云浮石材企業還沒有一家上市公司)，發行企業債券上，也沒有哪個企業大手筆地進行籌劃，銀行認為中小企業信用風險高也不愿向它們貸款，即便是有貸款，市場競爭激烈，自身企業存在管理上的弱點，財務管理的能力有限，也難以將籌來的資金加以有效運用，如此負面循環，變得融資更難，我寫這篇論文就是對這個問題進行分析探討。
一、云浮石材企業尚處于中小企業發展階段
(一)關于中小企業
根據國家政府部門權威規定：我國中型企業的標準為年銷售收入和資產總額均在5000萬元至5億元之間，小企業的標準為年銷售收入和資產總額均在5000萬元以下。
(二)云浮石材企業屬于成長型的中小企業
目前，在云浮市工商部門注冊登記的6千余家石材企業中，中小企業占到總數的99％，中小企業在全市工業總產值中占到80％，它們提供的就業崗位也占到全市就業人口的85％以上，石材中小企業分布在各縣(市)，是云浮地方經濟和地方財政的支柱。
云浮市近幾年來，政府出面、整合資源，形成了初城石材工業區，佛山云浮產業轉移工業園區，舉行每年的全國石材展，石材中小企業有蓬勃發展的勢頭，云浮石材商人走出云浮走向珠三角，表現出整體擴張的態勢，未來發展預期良好。
二、云浮石材企業存在融資難的現狀
(一)資金問題已成為云浮石材企業成長的瓶頸
據云浮石材商會提供的調查結果顯示，88．7％的企業面臨的最主要問題是“資金不足”。95％的中小企業從未從金融機構得到過固定資金貸款，80的中小企業從未從金融機構得到過流動資金貸款，獲得過的，條件也苛刻，手續也繁多，表示不想再去貸第二次。有得為取得參加廣交會資格，要借錢融資，只有去找民問借高利貸，有得干脆放棄，資金短缺已經成為云浮石材企業經營和發展中的主要問題，遠高于地域落后等其他問題。
(二)融資難有內部和外部兩方面原因
1、內部原因是思想保守，不敢融資
云浮石材企業融資難的內在原因在于傾向于保守，石材中小企業老板根本不敢去融大資金，把石材生意做大做強，原因有這么幾點：
一是自己的本身資本規模小，擔負債務、承擔虧損的能力較弱，害怕一不留神造成虧損，受債務所累傾家蕩產。
二是市場競爭激烈。長期以來，技術含量上不去，大家在低附加值的區域競爭，產品式服務的差異化程度低，稍有失誤，就會失去客戶，失去市場，害怕投資失誤，不敢再擴大。
三是資金周轉失靈時后果嚴重。如果是大企業、國有的，資金周轉失靈也會得到債權人的諒解，銀行也會看在大公司的面子上再貸款，而中小企業一旦資金周轉不開，難以從銀行方面得到支持，原有的債務人也會上門討債，最后的結果是做不下去。
四是沒有專職的財務管理人力資源支持。這些中小企業缺乏成熟的財務管理人員去籌資，投資，只請會計，一人兼幾職，理財都是拍腦袋決策，失誤比較多。沒有技術支持，自然不敢去融資。
2、外部原因是融資渠道狹窄又成本高
(1)融資的渠道比較狹窄。云浮石材企業至今未有上市公司，這是由現行的上市政策決定的，除了云浮石材企業沒有建立起現代的管理體制外，中小企業很難爭取到股票上市機會也是一個原因，云浮石材企業也無一家發行企業債券，這和政府的扶持引導有很大關系。
(2)銀行不愿向石材企業貸款。和這幾年發展的房地產業相比較，不難看出，由于個人房貸風險小，各商業銀行爭先恐后，石材業到銀行貸款，銀行就考慮到信貸資金的安全，設立很多門檻，沒有靈活多變的方式，個人房貸是銀行送貸上門，中小石材企業是進銀行借款無門，非要抵押上不動產才行，銀行的工作人員透露，石材企業資產數量少，規模小，市場變化快，人員流動大，技術水平低，經營業績不穩定，虧損企業多，貸款給他們，分分鐘擔心還不上。
(3)貸款成本高。石材企業有時貸款就是為了做成一筆生意，貸的時間短，金額小，銀行的信貸環節特別繁雜，要客戶調查，資信評估，發放貸款，貸后監督，這樣多次進行，銀行貸款的單位成本上升，銀行就更加多收錢，石材行業跑多幾次成本就上升了。為了獲得貸款，石材中小企業就去通過通過擔保機構貸款，在辦理信用擔保手續過程中，又需要支付一定的手續費和擔保費，又增加了成本。
3、不同的石材企業有不同的融資要求
(1)石材制造業融資需求量大，占用時間長
石材制造業的資金需求呈現出多樣化和復雜化態勢，這是因為它經營比較復雜，它要有大量的資金去購買能源原材料、半成品和支付工資，還要有一些資金購買設備和零配件，甚至市場營銷也需要資金支持，因此，石材的制造業企業資金需求量較大，資金回籠也慢，經營活動和資金使用涉及的面比較廣，風險較大，融資難度較大。
(2)石材零售業資金需求量小，占用時問短
石材零售業的資金需求主要是庫存商品所需的流動貸款和促銷活動上的經營性開支借款，特點是需求小，頻率高，占用時間短，風險也相對較小。
三、云浮石材行業融資前要做好融資策略分析
通過前面的分析，我得出融資難是云浮石材企業面臨的融資現狀。盡管這樣，在融資前，我們也要做好融資策略的分析。
(一)云浮石材企業要選擇適合自己的融資方式
1、資金的來源有多種分類
(1)按資金使用期限分為長期資金和短期資金，時間以一年為限。短期資金具有以下特點：一是速度快。二是靈活。三是成本低。四是財務風險較大。。與短期資金恰恰相反，長期資金具有融資速度慢，缺乏靈活性，高融資成本以及低財務風險等特點。
(2)按照融資過程中形成的產權關系不同，可以把企業融資方式劃分為自由資金與債務資金。自由資金也稱權益資金，是企業長期擁有，自主使用的資金，它沒有到期日。債務資金也稱借入資金，是企業通過舉債獲得的資金。
(3)按照融資過程中資金來源方向分類，分為內源融資和
外源融資兩類。
內源融資是中小企業在企業內部通過一定方式所獲得的資金。此類資金的特點在于靈活性較大：企業可根據實際情況確定借款的數量、利率和償還方式等，而資金的提供者對企業內部情況較為了解，基本上不存在“信息不對稱”問題。
外源融資是企業通過一定的方式向企業之外的其他經濟主體籌集資金，包括吸收新股東或新合伙人入股，向銀行及非銀行金融機構借款，融資租賃，發行股票和債券等。
2、云浮中小企業不同發展時期融資方式的選擇
(1)云浮中小企業成長初期融資方式的選擇。在成長初期，中小企業由于產品剛投放市場，還沒有形成自己的品牌，因此，企業的市場狹小，生產規模有限，難以承擔高額負債成本，加上企業沒有在公眾中樹立起良好的企業形象，企業信用較低，所以企業必然要選擇內源融資作為主要融資方式，如業主、合伙人及股東投資或借款等。此外，中小企業可以通過抵押、質押或信用擔保等方式爭取金融機構的貸款。
(2)云浮中小企業成長中期融資方式選擇。進入成長中期，企業需要不斷地擴大生產規模，這是企業對資金的需求量較大，靠自身的資本積累速度人慢，規模人小，難以滿足企業發展的需要，必須尋求企業外部資金才行，采用外源融資便成為必然選擇。在該時期，內部已形成一定的資金積累，融資條件相對較好，銀行非常愿意提供貸款。問接融資是中小企業常見的主導融資方式。此后，應逐漸轉向資本市場直接融資方式，即通過發行債券或股票的方式來融資。而直接融資應首選股票方式融資。
(3)云浮中小企業加速成長期融資方式的選擇。當中小企業進一步成長，就會逐步進入擴張階段，此時中小企業主要通過并購方式擴大生產經營規模，增強企業實力。在這個階段，中小企業除了可繼續運用前述融資方式外，可采取股權置換方式融資，即以自己的股票作為現金支付給目標公司股東來收購目標公司。此外，為了加速擴張，中小企業可以采用杠桿收購方式融資，即主要通過負債融資的辦法籌集收購資金，并從目標公司的現金流量中償還債務的一種財務運作方式。另外，中小企業還可以通過“買殼上市”實現資本市場直接融資，即通過購買上市公司的部分股權，達到控股水平之后，對上市公司的主營業務、資產結構、治理結構等方面進行整合，以實現問接上市目的的一種企業重組行為。
(二)云浮石材企業要選擇適合自己的融資渠道
1、云浮石材企業要正確融資，首先要選擇相關的金融機構
(1)四大國有銀行及他們的發展方向
中國工商銀行。根據金融體制改革目標，中國工商銀行今后的業務活動將主要集中在大中型城市，在重點支持大中型企業的同時，支持其他類型企業的發展。
中國農業銀行。中國農業銀行今后將主要面向農村和鄉鎮企業。
中國銀行。主要負責我國的涉外金融業務，中國銀行將集中在大中型城市開展業務。
中國建設銀行。中國建設銀行的業務領域仍將是國家重點基本建設項目。
(2)信用社
云浮地區的農村信用社遍布鄉鎮，近年來爭取對農業人口入股分紅，優先發放貸款的政策，已成為廣大石材中小企業不可或缺的籌資渠道。
(3)租賃公司
租賃公司的主要業務是開展經營性和融資性租賃業務以及國際金融轉租賃業務。由于銀行向中小企業發放貸款的風險較大，所以云浮石材中小企業利用租賃方式，通過租賃公司租用有關設備等，可在很大程度上解決“融資難”問題。
(4)證券公司
我國的證券公司主要從事證券投資活動，在企業的融資活動中可以起中問人和投資者的作用。承銷和投資企業發行的股票和債券。當中小企業成長到一定程度時，上市發行股票，以及在證券市場上公開發行債券便成為重要融資手段。
(5)典當行
它在舊的形式上賦予了全新的目的和內容，基本機制是用抵押風險制約借貸風險，幫助企業和個人開辟資金來源地新途徑。
2、云浮石材企業在融資時要考慮財務杠桿原理的影響
財務杠桿能夠獲得財務杠桿利益的根源在于：當企業全部資金利潤率高于借入資金利息率，通過負債融資所創造的營業利潤在支付利息費用之后還有剩余，這個余額可以并入到自由資金收益中去，從而提高自由資金收益率。但是，當企業全部資金的營業利潤率低于借入資金利息率時，通過負債融通的資金所創造的營業利潤還不足以支付利息費用，就需要從自由資金所創造的利潤中拿出一部分予以補償，在這種情況下投資人的收益就會下降。
四、解決云浮石材企業融資難的對策
云浮石材行業從明萬歷年問就存在，發展到現在“云石”已小有名氣，但缺乏高附加值的產品，缺乏高科技石材企業一直是云浮石材發展的障礙，目前，正有一些高科技進入石材業，高附加值的產品也將走向世界。
(一)吸引風險投資是高科技石材企業融資的重要手段
1、風險投資及其特點
風險投資是指把資金投向蘊藏著較大失敗危險地高新技術開發領域，以期成功后取得高資本收益的一種商業投資行為。風險投資的實質是通過投資于一個高風險、高回報的項目群，將其中成功的項目進行出售或上市，實現所有者權益的變現，這時不僅能彌補失敗項目的損失，而且還可使投資者獲得高額回報。
2、吸引風險投資并談判成功選擇風險投資者投資
尋求意向投資者。石材高科技企業應選定若干家風險投資人，并對其基本情況進行了解，進而進一步了解其投資政策，如投資規模、投資產業和投資階段等，在此基礎上選定少數幾家進行接觸，并達成初步共識。
談判并成功選擇。風險企業首先要準備四份文件：《投資建議書》、《業務計劃書》、《盡職調查報告》、《營銷材料》等，還要準備應答涉及產品、競爭、市場、銷售、生產、供應、人員、財務等方面的內容。在談判中遵循六要準則：要對本企業和本企業的產品或服務持肯定態度并充滿熱情；要明了自己的交易底限，如果認為必要甚至可以放棄會談；要記住和創業投資人建立一種長期合作關系；要對尚能接受的交易進行協商和討價還價；要提前作一些了解如何應對創業投資人的功課；要了解創業投資人以前投資過的項目及其目前投資組合的構成。經過與幾家風險投資者談判后，選定一家風險投資企業。
(二)充分利用政府基金是各類石材企業取得資金的一個途徑
近幾年由國務院批準成立，科技部、中小企業局、財政局都有管理一些用于支持中小企業的政府專項基金，例如：科技創新基金、挖潛改造基金、中小企業發展基金等。
這些專項基金各有一定的扶持對象，石材企業可以依照自己企業的特點申請使用。
這些專項基金支持的方式也根據中小企業和項目的不同特點，分別以貸款貼息、無償贊助、資本金投入等不同方式給予支持。
申報程序由申請企業提出申請，填寫申報材料，備齊相關附件，由專家對申報材料提出論證，上報基金管理中心，項目就可以受理審查，專家評審式評估，由基金管理中心提出立項建議，再由財政部門及相關部門批準，對項目立項，石材企業與基金管理中心簽訂合同，就可以取得這些基金，每年省市這些基金都會向社會公示，接受企業申請，對廣大云浮石材企業來講，也是一個選擇。
(三)銀行貸款始終是云浮石材企業籌集資金的主要方式
盡管銀行在貸款發放時，主要投向貸款規模大、信譽好、效益佳的大企業，但是只要方法得當，云浮中小企業還是可以從銀行獲得貸款的。
籌劃取得銀行貸款應具備的基本條件。
借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。
有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。
除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50％。
借款人的資產負債率符合貸款人的要求。