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第1篇：金融機構(gòu)論文范文

目前，天津轄內(nèi)金融機構(gòu)編碼的申請已經(jīng)成為金融機構(gòu)開業(yè)之前必要條件，同時按照《規(guī)定》要求，金融機構(gòu)有義務(wù)和責(zé)任對其及轄內(nèi)分支機構(gòu)的機構(gòu)信息變化進行備案。為了加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，從2011年起，天津分行的綜合執(zhí)法和綜合評價工作中就已包括了金融機構(gòu)編碼工作。前者按照牽頭部門的年度安排同步進行相關(guān)機構(gòu)編碼的抽查工作。針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并督促其進行落實。后者則是在年末分行對金融機構(gòu)的評價結(jié)果中將其機構(gòu)編碼工作的完成情況作為評判標(biāo)準(zhǔn)之一。結(jié)合“兩綜合，兩管理”，機構(gòu)編碼工作的監(jiān)管手段不斷增多，力度不斷增強。反之，隨著金融機構(gòu)編碼在各個領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，勢必會加強人民銀行各系統(tǒng)或者說各業(yè)務(wù)之間的互聯(lián)互通，對各業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動檢查提供了便捷或可能，從而促進“兩綜合，兩管理”中其他業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督效率。

二、金融機構(gòu)信息管理工作中存在的問題及原因

金融機構(gòu)信息管理工作已推廣近四年的時間，操作流程得到梳理、驗證和規(guī)范，制度總體執(zhí)行情況良好，基本建立了金融機構(gòu)信息管理體系。同時，經(jīng)過長期的業(yè)務(wù)實踐和系統(tǒng)操作，也有些具體的問題需要進一步改進。

（一）制度條款的修訂和頒布不及時

《金融機構(gòu)信息管理規(guī)定》于2010年頒布，內(nèi)容涉及金融機構(gòu)信息的管理與使用，編制規(guī)則，信息的新增、變更或撤銷流程，罰則等。上線之初由于涉及的機構(gòu)范圍比較小（主要涉及銀行業(yè)金融機構(gòu)），《規(guī)定》的應(yīng)用效果較好。隨著信息管理工作的不斷開展，應(yīng)用范圍的不斷擴大，經(jīng)常會遇到一些問題暫時無法用《規(guī)定》進行解釋和操作。例如，三方支付、珠寶商以及拍賣行等機構(gòu)的信息報備起初在“系統(tǒng)”與《規(guī)定》中均未涉及，后經(jīng)問題反饋，可以在“系統(tǒng)”中進行具體操作，但《規(guī)定》中未修訂相關(guān)條款。類似問題在信息管理工作的實踐過程中也會碰到。為了不影響日常工作，“系統(tǒng)”功能更新比較快，但制度的修訂和頒布相對滯后，造成對金融機構(gòu)的約束力有限。

（二）金融機構(gòu)編碼推廣力度不足

金融業(yè)機構(gòu)信息管理的落腳點是促進金融機構(gòu)編碼的應(yīng)用，以推進金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。經(jīng)過幾年的積累，“系統(tǒng)”中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)量已達(dá)到一定規(guī)模，但應(yīng)用的范圍比較小，目前僅有總行金融統(tǒng)計系統(tǒng)正式在使用，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等有限幾家銀行業(yè)金融機構(gòu)在自身的非核心系統(tǒng)中有所應(yīng)用，距離加強信息系統(tǒng)互聯(lián)互通提高信息共享效率的目的尚有距離。同時，由于應(yīng)用范圍比較小，金融機構(gòu)對機構(gòu)編碼工作意義還停留在普通的工作層面，只是根據(jù)相關(guān)規(guī)定被動地進行信息的申報和編碼的獲取，造成機構(gòu)內(nèi)部對相關(guān)工作不夠重視，缺乏主動性。

（三）處罰細(xì)則不明確

從《規(guī)定》執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)，對金融機構(gòu)遲報、漏報或干脆不報等方面的處罰細(xì)則不夠明確，缺乏具體懲處措施，對金融機構(gòu)的約束力有限，這就會造成機構(gòu)對此項工作的不重視和不積極。從天津2013年的機構(gòu)信息申報和備案的情況分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息數(shù)據(jù)變化量不大，總計新增機構(gòu)43家，變更機構(gòu)91家。7、8、9月份共新增機構(gòu)118家，變更機構(gòu)2585家，撤銷機構(gòu)32家。變更機構(gòu)數(shù)量明顯增大，占全年變更機構(gòu)的88.1%。究其原因，是金融機構(gòu)平時積攢了大量的數(shù)據(jù)變更申請，導(dǎo)致期間金融機構(gòu)信息變更數(shù)量猛增，不僅不利于年度驗證檢查工作的有效開展，同時也會對金融業(yè)機構(gòu)信息的時效性、準(zhǔn)確性產(chǎn)生不良影響。

三、解決上述問題的對策建議

（一）盡快出臺實施細(xì)則，及時修訂《規(guī)定》條款

在多年的機構(gòu)信息管理工作過程中，各地方積累了不少經(jīng)驗，也反饋了一些問題。為了進一步健全制度，增加管理工作的可操作性，結(jié)合基層央行的實際和對《規(guī)定》“、系統(tǒng)”的理解和認(rèn)識，建議總行盡快出臺《金融業(yè)機構(gòu)信息管理規(guī)定實施細(xì)則》。細(xì)化各項內(nèi)容，包括對遲報、漏報等的時間確認(rèn)，責(zé)任追究，處罰的具體手段等。消除《規(guī)定》中的不明晰條款和不確定因素，規(guī)范操作流程，明確管理職權(quán)，增強《規(guī)定》的執(zhí)行力。

（二）綜合運用多種方式，促進各類機構(gòu)信息的申報

為增加金融機構(gòu)信息主動申報和備案的積極性，除了在制度上的明文規(guī)定和處罰細(xì)則，更多地應(yīng)該在人民銀行體系內(nèi)的系統(tǒng)推廣和行政審批的過程中將金融機構(gòu)的編碼納入其中，在加大宣傳力度的同時，使得金融機構(gòu)編碼的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市網(wǎng)入網(wǎng)許可等相關(guān)規(guī)定的出臺，以及反洗錢、征信等業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息的報備工作，均將金融機構(gòu)編碼的申請作為必要條件。相信隨著工作的進一步深入，金融機構(gòu)會逐步了解和切實感受到金融機構(gòu)編碼在實際工作中和行業(yè)規(guī)范中的意義。

（三）簡化操作流程，提高工作效率

一是在系統(tǒng)操作上，適當(dāng)將信息管理工作前置，增加金融機構(gòu)的錄入權(quán)限，實現(xiàn)無紙化辦公，從而將人民銀行工作的重點放到后臺的審核和管理上來，簡化工作流程，提高工作效率。二是實現(xiàn)年檢流程電子化記錄功能，便于信息的提交和統(tǒng)計，進一步解放人力，為年度驗證檢查工作提供有效手段。

（四）加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)專業(yè)隊伍

第2篇：金融機構(gòu)論文范文

世行與亞行國際金融機構(gòu)商業(yè)計劃提綱[businessplanoutline]

1.executivesummary.

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8.financialdata.

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第3篇：金融機構(gòu)論文范文

面對激烈的競爭，金融機構(gòu)對于互聯(lián)網(wǎng)金融有自己的看法和考慮，在不斷嘗試創(chuàng)新變革，努力選擇適合自己的發(fā)展方式。雖然傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始注重自身在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)時代中的變革，并且取得了一定成效，有效緩解了互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭壓力，但是余額寶的出現(xiàn)卻使傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融的分化更加顯著。余額寶這一金融產(chǎn)品的出現(xiàn)加劇了傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，余額寶等于提供了活期存款業(yè)務(wù)，且利率客觀，這使其在金融業(yè)市場內(nèi)一時快速發(fā)展，并受到諸多關(guān)注。這使金融機構(gòu)不得不再次正視自身與互聯(lián)網(wǎng)金融的差異，積極尋求變革和創(chuàng)新，從而加強自身在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)時代中的競爭力。

二、對于互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)及金融機構(gòu)的研究和分析

本文通過資料的查閱和數(shù)據(jù)的分析深入研究了互聯(lián)網(wǎng)電子金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及金融機構(gòu)在挑戰(zhàn)中所做的積極改變，并對金融機構(gòu)所面臨的利弊進行了分析，得出了在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)時代中適合金融機構(gòu)的發(fā)展模式。綜合以上研究可知，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展趨勢，給金融機構(gòu)帶來了巨大的考驗，也帶來了新的機遇。雖然金融機構(gòu)在電子商務(wù)領(lǐng)域起步慢，面臨的阻礙重重，但是金融機構(gòu)擁有龐大的客戶和硬資產(chǎn)，這是它的極大優(yōu)勢。金融機構(gòu)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展，有必要以新的理念審視自身的業(yè)務(wù)模式，并積極尋求創(chuàng)新。根據(jù)深入的研究，本文認(rèn)為金融機構(gòu)在以后應(yīng)當(dāng)做到如下幾點：首先，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹立合作共贏的意識。金融機構(gòu)之所以難以與互聯(lián)網(wǎng)金融相融，很大一部分原因是由于金融機構(gòu)的封閉性，這使金融機構(gòu)沒有認(rèn)識到與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)公司合作雙贏的重要性。傳統(tǒng)金融機構(gòu)在金融業(yè)領(lǐng)域一直占據(jù)主要地位，現(xiàn)在為了能夠順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拓寬視野，積極將其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司囊括進來。這能夠推動金融機構(gòu)的服務(wù)思路和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系，從而做到共贏。所以金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)擺正自己的位置，學(xué)會合作共贏。其次，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力抓住小眾客戶。隨著時代的進步和經(jīng)濟的發(fā)展，金融服務(wù)需求趨于多元化，小微企業(yè)等小眾客戶也急需合適的金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)因為信息的豐富高效而備受青睞。互聯(lián)網(wǎng)金融按照客戶的需求推出了相應(yīng)的業(yè)務(wù)，因為其門檻較低，簡單便捷從而吸引了許多客戶。金融機構(gòu)的審慎意識強，雖然也有相應(yīng)的服務(wù)，但是出于風(fēng)險和效益考慮，許多小眾客戶被拒之門外。同時金融機構(gòu)的高門檻，復(fù)雜手續(xù)和嚴(yán)格要求也使許多客戶望而卻步。金融機構(gòu)想要在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)領(lǐng)域占據(jù)一席之地，就需要深入了解金融市場，抓住潛在客戶，從客戶的需求出發(fā)，提供針對性的金融服務(wù)，并且適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)，使服務(wù)更完善，客戶更滿意。再次，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)運用互聯(lián)網(wǎng)的無封閉特點。無封閉是互聯(lián)網(wǎng)的特點之一，也是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要特質(zhì)。金融機構(gòu)想要抓住機遇，就應(yīng)當(dāng)減少金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的封閉性。互聯(lián)網(wǎng)是自由開放的，不存在封閉特性，信息的流通是如此，服務(wù)的提供也是如此。金融機構(gòu)則難以做到這一點，它的服務(wù)覆蓋范圍有限，這使互聯(lián)網(wǎng)金融更具競爭力。互聯(lián)網(wǎng)的無封閉使客戶能夠使用戶更多的參與其中，使金融交易更加透明和便捷。所以金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融有效融合，從而發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，增強自身競爭力和實力。最后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用互聯(lián)網(wǎng)的開放信息。在過去，用戶以及金融市場的信息是非常私密并且受保護的，這雖然于有一定的合理性，但也使許多信息難以得到充分利用。這導(dǎo)致金融機構(gòu)難以準(zhǔn)確的認(rèn)識到市場動向，同時也難以拓寬客戶來源。現(xiàn)在處于互聯(lián)網(wǎng)時代，信息的傳播和共享都很開放，這就使金融機構(gòu)能夠在不侵犯用戶合法權(quán)益的前提下瀏覽和分析一些有用信息。金融機構(gòu)對于用戶數(shù)據(jù)的分析能夠了解用戶的金融需求，從而挖潛在市場，為用戶提供更貼切的金融服務(wù)。所以金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)運用互聯(lián)網(wǎng)信息的公開化，拓寬客戶源，開發(fā)新的金融產(chǎn)品。

三、總結(jié)

第4篇：金融機構(gòu)論文范文

【關(guān)鍵詞】民間金融內(nèi)部風(fēng)險外部風(fēng)險

一、問題的提出

民間金融對于民營經(jīng)濟的壯大、對于地方經(jīng)濟發(fā)展起到了極大的推動作用；同時民間金融活動具有一定的優(yōu)化資源配置功能；民間金融的發(fā)展形成了與正規(guī)金融的互補效應(yīng)，可以減輕中小民營企業(yè)對銀行的信貸壓力，轉(zhuǎn)移與分散銀行的信貸風(fēng)險。但民間金融風(fēng)險也不容忽視，比如由于民間融資的自發(fā)性和信息滯后性，及一些行業(yè)高利潤的誘惑，極易在一定程度上削弱宏觀調(diào)控的效果，不利于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整；民間金融活動的隱蔽性造成社會財富重新分配，從而激化社會矛盾，甚至導(dǎo)致局部性金融動蕩。以上有關(guān)民間金融的風(fēng)險分析散見于對民間金融政策取向的研究文獻(xiàn)中，但有關(guān)專門探討民間金融風(fēng)險及其管理的文獻(xiàn)還很少見，即使談到民間金融風(fēng)險的文獻(xiàn)主要也是從其溢出效應(yīng)角度進行分析的。是不是民間金融的內(nèi)部風(fēng)險不存在或者沒有談?wù)摰谋匾?民間金融風(fēng)險分析是否可以借鑒正規(guī)金融風(fēng)險分析思路?民間金融風(fēng)險防范或管理的重點在哪里?本文擬對民間金融風(fēng)險與正規(guī)金融風(fēng)險進行比較分析，希望這個分析對于提高政策層面風(fēng)險監(jiān)管的針對性和有效性，對于提高總體金融效率提供一個新的視角。

二、民間金融與正規(guī)金融內(nèi)部風(fēng)險比較

所謂金融的內(nèi)部風(fēng)險，是指金融供給主體業(yè)務(wù)開展活動中所面臨的各種影響企業(yè)收益、企業(yè)價值甚至企業(yè)生存的負(fù)向可能性。民間金融面臨著與正規(guī)金融一樣的多重內(nèi)部風(fēng)險，以下主要從信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險等四個方面著重進行比較分析。

信用風(fēng)險是指因交易對方無法履約還款而造成的損失。信用風(fēng)險直接產(chǎn)生于交易雙方的商業(yè)選擇，可以細(xì)分為違約風(fēng)險和由于交易對手信用狀況和履約能力上的變化導(dǎo)致債權(quán)人資產(chǎn)價值發(fā)生變動遭受損失的風(fēng)險。正規(guī)金融機構(gòu)在信用風(fēng)險的管理上采取了抵押、擔(dān)保、建立長期合作關(guān)系等等規(guī)避信用風(fēng)險的諸多措施，即使如此，由于信息不對稱的廣泛存在和市場的不完善，信用風(fēng)險仍然是世界各國正規(guī)金融機構(gòu)面臨的一個難題。在不同主導(dǎo)型的金融體系中，對公眾公司進行強制性的信息披露要求(市場主導(dǎo)型)或產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的適度融合(銀行主導(dǎo)型)是力圖解決這類問題的可行路徑。民間金融的合約關(guān)系是關(guān)系型合約而非契約型合約，這種合約具有的特點是在一定的范圍內(nèi)(建立在血緣、親緣、業(yè)緣和地緣之上，面子成本小于民間借貸的預(yù)期收益)這種合約的達(dá)成和履行具有較低的交易成本，而一旦超出臨界點(面子成本=預(yù)期收益)，軟性的預(yù)算約束下(無抵押、無擔(dān)保)必然導(dǎo)致大量違約現(xiàn)象的發(fā)生。從表象上看，由于民間融資活動的合約完備程度弱于正規(guī)借貸合約，民間金融的信用風(fēng)險要大于正規(guī)金融，但從實證角度分析，結(jié)論正好相反。原因在哪里?在于民間金融本身就是一種經(jīng)濟交往活動中自發(fā)形成的一種非正式制度安排，要保證非正式制度的效率，依靠的不是法律等正式制度約束，而是來自于看似無強制力的道德、信仰和習(xí)俗等非正式制度約束。當(dāng)然由此也會產(chǎn)生一定的正式與非正式制度的沖突，通常交易成本更低的非正式安排是解決民間金融信用風(fēng)險的首要手段，如果民間金融貸放者在釋放這種信用風(fēng)險時使內(nèi)部風(fēng)險外化為外部金融風(fēng)險甚至是社會風(fēng)險，正式制度約束就要開始發(fā)揮它的效力。

流動性風(fēng)險，可以分為市場流動性風(fēng)險和現(xiàn)金流風(fēng)險。前者是指由于市場活動不充分或者市場中斷，無法按照現(xiàn)行市場價格或者以與之相近的價格對沖某一頭寸所產(chǎn)生的風(fēng)險；后者是指無力滿足現(xiàn)金流動的要求迫使金融機構(gòu)破產(chǎn)。流動性風(fēng)險總是表現(xiàn)為金融機構(gòu)不能及時提供充足的現(xiàn)金來滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)。民間金融的流動性風(fēng)險可以從以上兩方面進行分析，但是我們應(yīng)該看到，民間金融貸放者的資金來源中短期債務(wù)比率較低(一般資本充足率較高，或者說民間金融的資金來源的穩(wěn)定性較強，這是由民間金融活動高收益率決定的)，而資產(chǎn)存有方式比較單一(多為現(xiàn)金，很少持有債券和股票，因為這類金融資產(chǎn)的平均名義收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能與民間借貸的名義收益率相比)，沒有資產(chǎn)變現(xiàn)的壓力，因此民間金融比正規(guī)金融機構(gòu)面臨的流動性風(fēng)險的可能性要小。

利率風(fēng)險是指由于利率水平的變化引起金融資產(chǎn)價格的變化而可能帶來的損失。目前正規(guī)金融面臨的利率風(fēng)險主要在于期限不匹配風(fēng)險(期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險)、基本點風(fēng)險(存貸款利息差變動風(fēng)險)、凈利息頭寸風(fēng)險、隱含期權(quán)風(fēng)險(embeddedoptionrisk，提前償還貸款或提前提取存款的風(fēng)險)、收益曲線風(fēng)險(多種債券的收益率之差發(fā)生變化而產(chǎn)生的風(fēng)險)。而民間金融面臨的利率風(fēng)險要簡單的多，由于民間金融的融資期限多為短期(這一點與國外廣泛存在進行股權(quán)投資的天使資金狀況有別)，而且利率基本上是資金需求者和盈余者的博弈形成的均衡市場利率，比較真實地反映市場資金需求價格水平，因此正規(guī)金融面臨的很多利率風(fēng)險(比如期限不匹配風(fēng)險、基本點風(fēng)險和凈利息頭寸風(fēng)險等)對民間金融來說基本上不存在。民間金融資金借貸合約具有利率較高和期限較短的特點，資金放貸者資產(chǎn)持有種類的單一性使得隱含期權(quán)風(fēng)險和收益曲線風(fēng)險也基本不存在。目前認(rèn)為民間金融利率風(fēng)險在于民間借貸利率水平的基礎(chǔ)利率較高，而且在市場不均衡時向上攀升的幅度大，往往對整個社會資金供求缺口呈現(xiàn)一種放大反應(yīng)，這是由民間金融市場分割特性和參與者在較少信息占有形成的非理選擇所造成的。

匯率風(fēng)險(外匯風(fēng)險)是指由于匯率變動使某一經(jīng)濟體以外幣表示的債權(quán)或債務(wù)的價值發(fā)生變動，從而使該經(jīng)濟主體蒙受損失的可能性。外匯平行市場與非正式借貸市場是民間金融的兩大有機組成部分，在外匯平行市場中貨幣兌換機制與正規(guī)外匯市場存在極大的差別。在此市場中的交易可以分為兩種：單純的貨幣兌換行為和貨幣劃轉(zhuǎn)行為。由于包括我國在內(nèi)的發(fā)展中國家大多處于外匯管制狀態(tài)，該市場的交易雙方地位并不平等(買方與賣方并沒有形成完善的競價機制)，只是依靠同一地區(qū)的地下外匯供應(yīng)商之間的競爭才形成一種不穩(wěn)定的市場匯率。通常由大的外匯多頭根據(jù)境外外匯比價結(jié)合市場外匯需求和市場預(yù)期形成市場基準(zhǔn)匯率，在此基礎(chǔ)上多級外匯兌換商分別加成定價形成級差匯率。在此過程中，外匯供應(yīng)商類似于外匯市場上的做市商，由于影響匯率變化的變量及其變動幅度以及匯率對變量的敏感程度難于預(yù)測，快出快進、通過巨額交易獲取收益(接近于無風(fēng)險收益)就是外匯平行市場中外匯交易商的主要盈利模式。外匯劃轉(zhuǎn)交易也并不借助正規(guī)金融體系進行，而是根據(jù)約定匯率按照人民幣數(shù)額適時在境外指定銀行賬戶上打入對應(yīng)金額的外匯，每筆外匯直接并不跨境流動，一段時間根據(jù)外匯頭寸狀況安排外幣現(xiàn)金的輸出和輸入。了解了民間外匯交易的基本方式，我們不難分析外匯平行市場的外匯交易商的主要風(fēng)險在于存量外匯面臨的市場匯率急劇變化帶來的損失以及在外幣現(xiàn)金轉(zhuǎn)移過程中可能產(chǎn)生的損失。該市場匯率確定有一個特點就是充分考慮市場預(yù)期，比如1998年左右的人民幣對美圓的比價在1：(9．5-10．10)左右(當(dāng)時的官方比價基本穩(wěn)定在1：8．3左右的水平)，而2003年-2005年7月在外匯平行市場上該比價維持在官方中間價附近，可見匯率定價是充分考慮了市場預(yù)期的(98年亞洲金融危機階段人民幣具有強烈的貶值預(yù)期，而2003年后由于中國外匯儲備的急劇，普遍產(chǎn)生了人民幣升值預(yù)期)。在面臨極大的匯率風(fēng)險情況下，外匯交易商盡量控制自己的隔夜外匯存量，主要開展定單業(yè)務(wù)。

操作風(fēng)險是由于信息系統(tǒng)、報告系統(tǒng)、內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)失靈而導(dǎo)致的風(fēng)險。可以從技術(shù)和組織兩個層面來分析，技術(shù)風(fēng)險包括報告系統(tǒng)中出現(xiàn)錯誤、信息系統(tǒng)的不完善、缺少適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險測量工具等；組織風(fēng)險是指沒有建立完備的風(fēng)險監(jiān)控組織，從而造成風(fēng)險管理上的疏漏。由此看來民間金融的操作風(fēng)險好像很大，首先其內(nèi)部缺乏嚴(yán)密的風(fēng)險監(jiān)控組織，其次是風(fēng)險的適時監(jiān)控系統(tǒng)和合理的風(fēng)險測量工具缺失，都會使一般人產(chǎn)生操作風(fēng)險完全不可控的感覺。但是我們從制度和技術(shù)成本、民間金融業(yè)務(wù)規(guī)模、人力組成和內(nèi)部激勵角度進行考察，可以發(fā)現(xiàn)民間金融蘊涵的操作風(fēng)險是有限的。民間金融機構(gòu)的內(nèi)部人員構(gòu)成具有緊密的親緣、血緣和地緣關(guān)系，比起具有無限責(zé)任的合伙制企業(yè)對合伙人的約束力更強(不僅僅是經(jīng)濟紐帶的聯(lián)系)，不存在委托現(xiàn)象，因而不需要設(shè)立一定的制度安排來防范逆向選擇和道德風(fēng)險問題；民間金融的總體規(guī)模雖然很大，但個體呈現(xiàn)規(guī)模小的特點，在內(nèi)部制度安排和技術(shù)配置上，基于運行成本和民間金融活動特殊性的考慮，以簡潔的和富有效率的流程完成資金貸放活動就必然成為其理性選擇。

第5篇：金融機構(gòu)論文范文

（一）類似國有銀行這樣的大型金融機構(gòu)不具備為農(nóng)村金融服務(wù)的優(yōu)勢

金融運行的實質(zhì)就是把社會閑散資金通過特定的渠道和方式加以集中并轉(zhuǎn)化為有效投資，如果收入已開始就集中于某個部門或由某個部門統(tǒng)一配置，金融機制便無存在之必要。此種是中國農(nóng)村金融長期被抑制的深層原因。如前所述，為了解決建國初期的困境，迫切需要將農(nóng)村資金調(diào)到城市國有經(jīng)濟使用，農(nóng)村金融成了為城市及其工業(yè)籌集資金的重要工具，雖然應(yīng)從隱功能角度看，是有效的，但農(nóng)村金融的資金配置功能受到了很大的抑制。隨著市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展，國家控制農(nóng)村金融的成本越來越高，遂實行了國有銀行的商業(yè)化改革，但商業(yè)化后的國有銀行并不具備為農(nóng)村服務(wù)的優(yōu)勢。因為：

1、國有商業(yè)銀行資金供給與農(nóng)村資金需求之間存在嚴(yán)重錯位。

當(dāng)前農(nóng)村，資金需求比較強烈的主要是農(nóng)戶和中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。國有商業(yè)銀行的資金供給與他們之間存在嚴(yán)重的不對稱現(xiàn)象。首先是規(guī)模不對稱。國有商業(yè)銀行與國外的大銀行相比，已經(jīng)是非常之大，而農(nóng)村企業(yè)都是些規(guī)模較小的企業(yè)，在合作中會出現(xiàn)規(guī)模的不對稱。其次是成本收益不對稱，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求往往數(shù)額較小，批量較多、比較零碎，而大型國有商業(yè)銀行則偏好資金需求量比較大的批發(fā)業(yè)務(wù)，規(guī)模過小的業(yè)務(wù)所帶來的微薄收益尚不足以抵消過高的成本支出。再次是所有制不對稱。國有商業(yè)銀行貸出去的資金，如果是給了國有企業(yè)，即使收不回來，畢竟都屬于國有資產(chǎn)，追究起來也不會存在太大的國有資產(chǎn)流失問題；但如果是貸給了非國有的客戶，一旦收不回來，無論是客戶經(jīng)理還是銀行負(fù)責(zé)人都不好交待。因此，體制問題也阻礙著國有商業(yè)銀行對農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的貸款發(fā)放。

2、類似國有商業(yè)銀行這些大型金融機構(gòu)在農(nóng)村一般不擁有信息優(yōu)勢。這是因為，①即使它在地方上設(shè)有分支機構(gòu)，其經(jīng)理人員也會經(jīng)常調(diào)換，使得其對地方企業(yè)的了解程度相對較差；②即使這些地方分支機構(gòu)的經(jīng)理人員能夠了解地方中小企業(yè)的經(jīng)營狀況，他們也很難向其上級機構(gòu)傳遞中小企業(yè)的經(jīng)營信息。因為中小企業(yè)缺乏經(jīng)營透明度的一個關(guān)鍵特征是其信息不具有“公開性”（Publicity）。中小企業(yè)經(jīng)營信息的這種非“公開性”使得在貸款出現(xiàn)問題時分支機構(gòu)的經(jīng)理人員很難向其上級解釋；③由于資金龐大，故大型金融機構(gòu)擁有更多的機會，所以它們往往會忽視對農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的貸款。現(xiàn)實情況是，商業(yè)化改革后的國有商業(yè)銀行大量撤離在農(nóng)村的分支機構(gòu)已成為事實。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對地方中小金融機構(gòu)制度的需求

1、中小金融機構(gòu)的規(guī)模一般都較小，資金實力薄弱，無力單獨承擔(dān)較大項目的融資和滿足論文較大企業(yè)的信貸資金需求。因此，多數(shù)農(nóng)村金融機構(gòu)特別是農(nóng)村信用社都應(yīng)將自身定位于“為農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶服務(wù)”，時間證明了這一定位的正確性。浙江臺州市路橋區(qū)的泰隆和銀座兩家民營信用社占有當(dāng)?shù)卮婵羁傤~55%，贏利也相當(dāng)可觀。原因是這兩家信用社從一開始就瞄準(zhǔn)了自己的空間，為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)。2、在金融市場上，農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶對銀行的選擇往往以地理條件作為重要參考，一般情況下都從臨近的銀行特別是中小金融機構(gòu)籌措資金。受選擇面的限制，農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶對中小金融機構(gòu)有較高的忠誠度，這就保證了農(nóng)村中小金融機構(gòu)穩(wěn)定的客戶源，而且能夠取得較好的利潤。

3、從農(nóng)村中小金融機構(gòu)角度看，由于委托管理層次少，與客戶地域聯(lián)系密切，因此，他們最能利用地方以至社區(qū)內(nèi)的信息存量，最容易低成本了解到地方上農(nóng)戶、中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、項目前景和信用水平，最容易克服“信息不對稱”和因信息不完全而導(dǎo)致的交易成本較高這一金融服務(wù)的障礙，比較適合為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)，容易和他們建立長期合作關(guān)系。

除此以外，由于社區(qū)內(nèi)農(nóng)民長期生活在一起，一次違約，有可能導(dǎo)致以后的不被信用和被社區(qū)成員看不起，違約成本較大，所以，對其貸款的償還率顯然要高于大型金融機構(gòu)，也為農(nóng)村地方性中小金融機構(gòu)的持續(xù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。我們發(fā)現(xiàn)，大力發(fā)展和完善中小金融機構(gòu)成為解決我國農(nóng)村融資困難的有效方式。不僅如此，實際上，我們還可以證明，在目前它也是最佳的方式。

可見，國有商業(yè)銀行等大型金融機構(gòu)對于農(nóng)村部門的融資需求要支付額外的信用評估與監(jiān)督成本，他們合乎邏輯地偏好于與資本密集型的大規(guī)模信貸需求建立聯(lián)系，因此，農(nóng)村產(chǎn)出的特質(zhì)與小型金融制度更為貼切。正式金融機構(gòu)在鄉(xiāng)村和小城鎮(zhèn)開辦分支機構(gòu)的費用，往往與由此引起的業(yè)務(wù)不相適應(yīng)，實際上，國有商業(yè)銀行從農(nóng)村的退出證明了這個觀點的正確性。

二、國家對農(nóng)村中小金融機構(gòu)制度

供給的推進在政府供給主導(dǎo)型的制度變遷中，金融體制改革的取向、深度、廣度、速度和戰(zhàn)略選擇等基本取決于政府權(quán)力中心的意愿和能力。但在制度變遷的過程中，國家作為一個理性的經(jīng)紀(jì)人，其并不是完全依照制度均衡與否和需求的大小來決定是否進行制度創(chuàng)新，而是在有限條件下追求自身的效用最大化，因而金融制度的供給仍取決于國家效用函數(shù)中的成本收益分析。那么，按照國家的效用函數(shù)，它是否會提供這樣一種制度供給呢？張宇燕和何帆（1998）的研究表明，歷史上幾乎所有的重大社會變革都有著深刻的財政背景，財政壓力決定改革的起因。改革是國家主導(dǎo)性的制度變遷，而國家主導(dǎo)改革的初始動機，首先是為了提高或至少維持國家的義理性水平。如果義理性水平可以保持不變，國家的政策大體上不會變動。在邊界穩(wěn)定的社會中，隨著時間的推移，國家的義理性水平將逐漸下降。這可稱為國家義理性投資的邊際報酬遞減規(guī)律。義理性水平的下降迫使國家不斷提高財政支出。財政支出持續(xù)增加的后果是引起財政收支的缺口不斷擴大，財政支出的增長率超過國民經(jīng)濟的增長率，最終出現(xiàn)財政壓力。

財政壓力反過來會導(dǎo)致國家義理性水平的進一步下降。為了打破這一惡性循環(huán)，國家開始尋求改革。當(dāng)面對財政壓力時，國家采取了“甩包袱”的辦法。首先，既然公共產(chǎn)品過多是國家財政危機的直接原因，那么面對財政壓力，國家直接作出的政策調(diào)整恐怕就是減少國家承擔(dān)的公共產(chǎn)品的數(shù)量，以此節(jié)省財政支出。必須指出的是，國家“甩包袱”的同時，總是伴隨著某些權(quán)力的下放。國家之所以甘愿下放權(quán)力，是因為經(jīng)過利弊權(quán)衡，認(rèn)為符合國家的效用函數(shù)。

前面對農(nóng)村經(jīng)濟的分析中可以得出，目前城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟差距增大，農(nóng)民收入增幅持續(xù)減緩。不僅增加了國家的財政壓力，而且，社會矛盾也越來越激化，而作為占中國人口56.1%的農(nóng)民，將極大地影響國家的效用函數(shù)。因此，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)民收入，成為國家的當(dāng)務(wù)之急，而農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展瓶頸，卻是農(nóng)村金融。上述證明，為工業(yè)化優(yōu)先發(fā)展積聚資金的國有商業(yè)銀行，已完成歷史使命。而作為大型金融機構(gòu)，商業(yè)化的改革，并沒有使其成為適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)。農(nóng)村經(jīng)濟的小規(guī)模，內(nèi)生出對農(nóng)村中小金融機構(gòu)制度的需求。在長期的金融抑制政策下，農(nóng)村民間金融組織被認(rèn)為是非法的而得不到承認(rèn)，農(nóng)村信用社幾經(jīng)改革，也沒有取得預(yù)期的效果。因此，大力發(fā)展農(nóng)村中小金融機構(gòu)特別是民間金融機構(gòu)，將有可能滿足農(nóng)民更多的資金需求，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。吉林梨樹、陜西西安的案例表明，一旦給與農(nóng)民恰當(dāng)?shù)臋C會和資金滿足，農(nóng)民會爆發(fā)出意想不到的潛能和熱情，相應(yīng)的小型金融機構(gòu)也會獲得良好的收益。從目前看來，建立農(nóng)村地方中小金融機構(gòu)特別是確認(rèn)民間金融組織的合法性，是一種帕累托改進。因為它給改革的參與者們帶來了舊體制下沒法獲得的凈收益。①社區(qū)銀行或者資金互助社等農(nóng)村金融組織的建立，大大拓寬了農(nóng)民融資的渠道，使農(nóng)民能夠及時采用新機器、新技術(shù)，加強教育投資等等，按照舒爾茨的理論，新機器和新技術(shù)的采用，必將帶來農(nóng)村生產(chǎn)收益率的提高，促進農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展。②國家獲得基于新產(chǎn)品、新技術(shù)采用，多種經(jīng)營和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展所帶來的稅收收益，減輕了對農(nóng)村補貼的財政壓力，而且將解決農(nóng)民收入增幅減緩的問題，緩解城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷擴大而帶來的社會矛盾，從而贏得廣大農(nóng)民和市民的衷心擁護。③農(nóng)村金融的此種改革并沒有要求市民支付任何改革成本，相反地他們能直接享受到農(nóng)產(chǎn)品供給多樣化所帶來的多種便利和收益，甚至他們在農(nóng)村的同胞和親戚們的生活狀況改善還能減輕他們的額外經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和心理負(fù)擔(dān)，所以他們也是農(nóng)村金融改革的直接和間接的受益者。④地方政府是一個具有與國家不完全相同效用函數(shù)的經(jīng)濟利益人，地方金融機構(gòu)的發(fā)展將為農(nóng)村提供更多的資金，加速地方經(jīng)濟發(fā)展，在對地方考核主要以經(jīng)濟業(yè)績?yōu)橹鞯捏w制里，地方政府具有主動爭取地方中小金融機構(gòu)創(chuàng)設(shè)的動力。而且，在改善農(nóng)村融資環(huán)境過程中，如山西臨汾，大大改善了各級干部與農(nóng)民群眾關(guān)系。甚至由于一些新興的致富項目還會給他們帶來更多的發(fā)家致富的機會，因而他們也不會反對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的創(chuàng)設(shè)。⑤作為地方金融組織本身，長期以來，由于國家的控制政策，一直處于非法狀態(tài)，政策風(fēng)險較大。民間金融合法化政策，使其能光明正大地開辦業(yè)務(wù)，能夠長遠(yuǎn)規(guī)劃自己的業(yè)務(wù)，從而獲得長期穩(wěn)定的收益，因此，他們也是農(nóng)村金融改革的受益者。

第6篇：金融機構(gòu)論文范文

作為一家根植青海的地方性金融機構(gòu)，青海銀行在發(fā)展過程中，以支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展為己任，與青海省經(jīng)濟社會發(fā)展同呼吸、共命運，牢牢把握青海省經(jīng)濟發(fā)展脈搏，將信貸資金和優(yōu)質(zhì)服務(wù)投向青海省最迫切需要的地方，實現(xiàn)了與青海地方經(jīng)濟的共同騰飛。按照全省經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略部署，青海銀行積極擴大信貸投放，優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，用足、用好人民銀行核定的信貸規(guī)模，并積極爭取差別化信貸規(guī)模支持，探索多渠道融資模式，努力提升支持地方經(jīng)濟發(fā)展能力。近三年來，信貸增速一直保持在20%以上，2011年增速達(dá)到33.67%，2012年達(dá)到38.89%，2013年達(dá)到48.7%，位居全省金融機構(gòu)前列。在有效增加信貸投放的過程中，青海銀行明確信貸投向，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，信貸資源重點向政府支持和引導(dǎo)的優(yōu)勢領(lǐng)域、重點項目傾斜，并通過壓縮票據(jù)融資和流動資金貸款來控制總量增長的辦法，騰挪規(guī)模支持政府重點項目建設(shè)。特別是對優(yōu)質(zhì)項目、政府關(guān)注和引導(dǎo)的項目、可持續(xù)發(fā)展的項目按照優(yōu)質(zhì)等級、緩急程度排序儲備，動態(tài)管理，及時做好項目銜接和資金跟進工作。同時，密切配合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策，將信貸資金投向西部大開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、城市建設(shè)、“雙百”、玉樹災(zāi)后重建等關(guān)鍵領(lǐng)域和保障性住房建設(shè)、中小企業(yè)、個體經(jīng)營戶等薄弱環(huán)節(jié)和民生領(lǐng)域。積極支持了廉租房、棚戶區(qū)改造等一批民生工程建設(shè)。累計發(fā)放玉樹災(zāi)后重建貸款近7億元，全力支持了玉樹災(zāi)后恢復(fù)重建。為全省經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要支撐作用。截至2013年底，全行累計投放各類貸款432.04億元。同時，為最大限度地滿足客戶融資需求，青海銀行靈活運用銀團貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信托理財?shù)榷喾N融資工具和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加大與地方政府的合作力度，先后與海南州、海北州、海西州、西寧市政府、海東行署、青海省林業(yè)廳、青海省柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟試驗區(qū)管委會等政府部門簽訂政銀戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現(xiàn)了金融資本與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展需求的有效對接。

二、優(yōu)化機制推動創(chuàng)新支持中小微企業(yè)發(fā)展

“立足區(qū)域經(jīng)濟、面向中小企業(yè)、服務(wù)廣大民眾”，是青海銀行始終堅持的市場定位。多年來，青海銀行從體制機制、信貸投放、流程設(shè)計、產(chǎn)品開發(fā)等各方面入手，采取了一系列提升支持中小微企業(yè)發(fā)展能力的舉措，致力于打造“中小企業(yè)伙伴銀行”品牌，小金融辦出大特色，為青海省中小微企業(yè)發(fā)展提供了強有力的金融支撐。按照小企業(yè)金融服務(wù)“六項機制”建設(shè)要求，積極推進小企業(yè)專營機構(gòu)建設(shè)，完善經(jīng)營管理體制，于2011年創(chuàng)新設(shè)立了全省首家小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)——青海銀行小企業(yè)信貸中心，使青海銀行小企業(yè)金融服務(wù)真正步入了批量化、流程化、專業(yè)化、規(guī)模化的軌道。小企業(yè)信貸中心投入運營以來，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，實施差異化、特色化的發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建高效快捷、結(jié)構(gòu)合理、系統(tǒng)優(yōu)化的經(jīng)營體系，研發(fā)具有小企業(yè)特色的貸款新產(chǎn)品，通過對傳統(tǒng)經(jīng)營方式的創(chuàng)新，以良好的形象、優(yōu)美的環(huán)境、高效便捷的服務(wù)，有效地滿足了青海省小企業(yè)、個體工商戶在采購、生產(chǎn)、銷售、投資、理財?shù)确矫娴慕鹑谛枨螅蔀樾∑髽I(yè)成長的好銀行、好伙伴。按照服務(wù)中小企業(yè)的既定市場定位，青海銀行確定了“優(yōu)先支持中小企業(yè)發(fā)展，每年將新投放貸款的60%以上投向中小企業(yè)”、中小企業(yè)業(yè)務(wù)不受規(guī)模限制的戰(zhàn)略舉措。特別是2011年，全行中小企業(yè)貸款余額同比增長220%，高于全部貸款增速187個百分點。貸款主要投向了商貿(mào)、制造、電子、建材、衛(wèi)生、物流、種植等領(lǐng)域中小企業(yè)及科技型中小企業(yè)，特別是工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)。2013年全行小微企業(yè)貸款余額近80億元，較上年末增加近20億元，增幅達(dá)32.3%。針對中小企業(yè)融資需求差異化、多元化的特點，青海銀行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品上下足了功夫，做足了文章，力求通過產(chǎn)品創(chuàng)新，使更多中小企業(yè)獲得融資支持。如針對中小企業(yè)貸款“短、頻、急、快”的特點，開發(fā)了“循環(huán)貸”，針對中小企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押物的特點，開發(fā)了“聯(lián)保貸”。還研發(fā)了倉單質(zhì)押貸款、專利權(quán)質(zhì)押貸款、水泥提貨單質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品，開辟了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款“綠色通道”。同時，加強了與擔(dān)保公司的合作，大力推廣了擔(dān)保貸款；簡化了貸款審批流程，提高了中小企業(yè)辦貸效率；清理整合了服務(wù)收費項目，減輕了中小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。截至2013年底，青海銀行累計發(fā)放中小企業(yè)貸款96.86億元，余額達(dá)到170.14億元。

三、跨區(qū)設(shè)點廣泛覆蓋有效延伸金融服務(wù)

青海銀行按照“立足青海、覆蓋西部、面向全國”的戰(zhàn)略思想，在不斷改善西寧城區(qū)網(wǎng)點建設(shè)的同時，加快設(shè)立省內(nèi)分支機構(gòu)特別是藏區(qū)分支機構(gòu)的區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略，力圖進一步發(fā)揮自身優(yōu)勢，擴大服務(wù)領(lǐng)域，努力在支持中小企業(yè)、青海藏區(qū)經(jīng)濟、新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極的作用。2008年11月，青海銀行邁出跨市區(qū)域經(jīng)營的第一步，在格爾木市設(shè)立首家異地分行；2010年玉樹地震發(fā)生后，響應(yīng)黨和政府玉樹重建的號召，僅用56天設(shè)立玉樹州分行，成為地震發(fā)生后首家在災(zāi)區(qū)新設(shè)分支機構(gòu)的銀行；同年8月設(shè)立海南州分行。2012年12月設(shè)立海東分行，2013年6月設(shè)立海西州分行，2013年12月海北州分行成立投入運營。經(jīng)營機構(gòu)已覆蓋全省主要經(jīng)濟區(qū)域，逐步實現(xiàn)了從城商行向區(qū)域性股份制銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時，2011年發(fā)起設(shè)立了寧夏中寧青銀村鎮(zhèn)銀行，邁出了跨省發(fā)展的第一步，其成功實踐為青海銀行進一步延伸分支機構(gòu)積累了經(jīng)驗。青海銀行州、市分行設(shè)立運營后，堅持以業(yè)務(wù)發(fā)展為先導(dǎo)，以服務(wù)地方為引領(lǐng)，把立足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)社會民眾的理念貫穿經(jīng)營工作始終，穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)范管理，將維護民族團結(jié)和發(fā)展民族地區(qū)社會經(jīng)濟作為第一要務(wù)來抓，加大信貸投放力度，行業(yè)投向涵蓋能源、醫(yī)療、煤炭、建材、水利水電、教育、城建、商貿(mào)、農(nóng)牧產(chǎn)品加工、房地產(chǎn)等多領(lǐng)域，成為支持民族區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的“生力軍”。如青海銀行海南州分行在成立不到四年的時間里，已連續(xù)三年獲得海南州委、州政府“服務(wù)支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展先進單位”榮譽稱號。玉樹州分行成立后，認(rèn)真履行地方銀行服務(wù)玉樹災(zāi)后重建的政治使命和社會責(zé)任，進一步貫徹落實《青海省人民政府關(guān)于金融支持玉樹地震災(zāi)后恢復(fù)重建的意見》精神，切實按照省委、省政府和玉樹地震災(zāi)后重建工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排，充分發(fā)揮青海銀行地方一級法人機構(gòu)機制靈活、決策高效、辦理快捷、服務(wù)優(yōu)良的優(yōu)勢，提高信貸效率，切實做好金融支持工作，為打好玉樹災(zāi)后重建攻堅戰(zhàn)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

四、特色立行科學(xué)發(fā)展大力推動金融創(chuàng)新

青海銀行堅持“特色立行”、“創(chuàng)新立行”的理念，緊跟客戶需求加快產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新步伐，推出了一系列既讓利于客戶又推動業(yè)務(wù)發(fā)展的金融新產(chǎn)品。2008年，青海省首張地方信用卡——“青海銀行三江貸記卡”成功推出，填補了全省地方金融機構(gòu)信用卡的空白；同年，成功由“西寧市商業(yè)銀行”更名為“青海銀行”，獲得了“青海”這一金名片；2011年，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正式上線，作為全省地方金融機構(gòu)首個網(wǎng)上銀行，極大地豐富了青海銀行金融服務(wù)的內(nèi)涵。同年5月，設(shè)立全省首家離行式小企業(yè)信貸中心；成立青海銀行票據(jù)中心，票據(jù)業(yè)務(wù)邁上專業(yè)化、批量化、規(guī)模化軌道；2012年，引進德國IPC公司先進的微貸技術(shù)，大力拓展具有資源優(yōu)勢、民族特色和產(chǎn)品市場競爭力的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶，為小微企業(yè)金融服務(wù)搭建更加便捷高效的平臺，全行微貸業(yè)務(wù)取得長足發(fā)展；2012年，推出“中國旅游IC卡”業(yè)務(wù)以及專為建筑施工企業(yè)規(guī)范勞務(wù)工資支付的“三江幸福卡”。先后開辦了個人住房、商鋪按揭貸款、購置住房、汽車、高檔電器、房屋裝修等個人消費貸款，個體經(jīng)商的周轉(zhuǎn)貸款、“白領(lǐng)通”、“易貸通”個人貸款業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相繼推出跨行支付、銀企直聯(lián)和貼心商旅業(yè)務(wù)，客戶數(shù)量迅速增加，功能不斷完善，交易量持續(xù)擴大。2013年，匯聚多家之長研發(fā)并推出了具有儲蓄存款革命性的“如意寶”業(yè)務(wù)，同時推行了5項減免收費政策，在社會上引起了強烈反響，在廣大企業(yè)與客戶中得到高度贊譽和好評。加快信息科技發(fā)展是助推現(xiàn)代商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的核心動力和引擎。面對日趨激烈的市場競爭，青海銀行黨委充分認(rèn)識到，“工欲善其事，必先利其器”，要想在競爭中始終立于不敗之地，必須以科技為先導(dǎo)，大力推進信息科技建設(shè)步伐。為此，青海銀行針對全行科技技術(shù)發(fā)展的現(xiàn)狀已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)與客戶需求，推動實現(xiàn)了“網(wǎng)上銀行”、電票業(yè)務(wù)和新一代信貸管理系統(tǒng)等重大科技項目的順利上線運營，使全行的科技建設(shè)和運用水平又上了一個新臺階。特別是2011年以來，全行制定實施了一系列科技攻關(guān)項目，并取得豐碩成果。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)切換上線，同城災(zāi)備項目建成并通過驗收，數(shù)據(jù)容災(zāi)水平達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先水平。同時，制定和修訂了20多項科技管理制度，填補了全行在信息科技治理、IT運行管理、外包管理、數(shù)據(jù)等層面的管理空白，為實施科技強行戰(zhàn)略奠定了堅實的基礎(chǔ)。

五、長遠(yuǎn)規(guī)劃有效推進傾力培育企業(yè)文化

文化不僅是銀行的靈魂，更是銀行發(fā)展的動力。多年來，青海銀行把培養(yǎng)企業(yè)文化作為謀求事業(yè)長久發(fā)展的出發(fā)點，努力構(gòu)建積極向上、健康和諧的極具特色的企業(yè)文化，把“誠信包容、務(wù)實奉獻(xiàn)、開拓創(chuàng)新、和諧奮進”的核心價值觀，和“團結(jié)凝聚力量、團結(jié)鑄就輝煌”的團隊觀融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營的每個層面。一是成立了企業(yè)文化領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全行企業(yè)文化建設(shè)。在全行廣泛征求員工意見，充實和完善青海銀行企業(yè)文化理念的基礎(chǔ)上，認(rèn)真組織實施了“整章建制”工作，把青海銀行近年來所取得的寶貴經(jīng)驗和形成的規(guī)章制度匯編成《企業(yè)文化建設(shè)系列叢書》，以此規(guī)范全員的工作行為，使企業(yè)文化真正內(nèi)化為全行員工的自覺行為，充分發(fā)揮好文化引領(lǐng)經(jīng)營工作的作用。在辦好《青海銀行》刊物的基礎(chǔ)上，在全行營業(yè)網(wǎng)點開辟了“青海銀行文化之窗”電子宣傳欄，及時宣傳行內(nèi)文化動態(tài)工作，創(chuàng)辦了《青海銀行文化之苑報》。二是深入開展“標(biāo)桿網(wǎng)點服務(wù)品質(zhì)提升活動”，重點樹立了一批“標(biāo)桿網(wǎng)點”和“服務(wù)標(biāo)兵”。青海銀行城西支行營業(yè)室榮獲“2012年度中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”榮譽稱號。三是創(chuàng)新培養(yǎng)方式，優(yōu)化隊伍結(jié)構(gòu)。青海銀行樹立“以人為本”思想，建立有利于各類員工發(fā)展的內(nèi)部職務(wù)、崗位培訓(xùn)體系，把干部培養(yǎng)寓于選人、用人之中，在選人、用人中培養(yǎng)干部，拓寬培養(yǎng)內(nèi)涵，積極營造團結(jié)和諧、積極向上、有利于增強全行凝聚力、有利于干部員工成長的工作環(huán)境，使眾多的優(yōu)秀人才脫穎而出。四是積極組織開展以“內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象”為主要內(nèi)容的精神文明創(chuàng)建活動。通過開展“創(chuàng)先爭優(yōu)”活動、“練內(nèi)功、嚴(yán)要求、強素質(zhì)、促發(fā)展”主題實踐活動、黨的群眾路線教育實踐活動，有力地提升了員工整體素質(zhì)，改進了工作作風(fēng)，提高了服務(wù)質(zhì)量，提高了工作效率。五是不斷改善員工工作環(huán)境及生活條件，以良好的企業(yè)文化和和諧勞動關(guān)系支撐改革發(fā)展。行黨委利用連續(xù)幾年增收的成果，積極創(chuàng)造條件，努力提高員工薪酬福利待遇，連續(xù)多年使員工薪酬水平超過10%的增長幅度。不斷完善職代會職能，發(fā)揮職代會作用，使員工權(quán)益得到最大保障。從各種渠道傾聽員工心聲，盡心盡責(zé)地解決員工的實際困難和問題，不斷增強全行員工的向心力、凝聚力和創(chuàng)造力，營造了心齊、氣順、風(fēng)正、勁足的良好氛圍，實現(xiàn)了員工價值與企業(yè)價值的同步增長。

六、履行責(zé)任求真務(wù)實塑造良好企業(yè)形象

第7篇：金融機構(gòu)論文范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)融結(jié)合，企業(yè)

產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展到一定階段之后，企業(yè)家能否恰當(dāng)?shù)貙a(chǎn)業(yè)資本和金融資本進行結(jié)合，并有效地運用資本市場所提供的各種資源是一個非常重要的戰(zhàn)略決策。這對企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和健康成長，以及中國市場經(jīng)濟的微觀基礎(chǔ)有著重要的現(xiàn)實意義。本次調(diào)查了解了企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合情況，即持有金融機構(gòu)股份、設(shè)立財務(wù)公司和持有上市公司股份情況。

1、產(chǎn)業(yè)資本向金融資本的滲透已經(jīng)初具規(guī)模

調(diào)查結(jié)果顯示，總體來看，當(dāng)前的企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，在參加調(diào)查的樣本企業(yè)中論文范文論文格式范文，有20.4%的企業(yè)持有各類金融機構(gòu)股份[1]，27.8%的企業(yè)有自己的財務(wù)公司。有5.8%的企業(yè)持有上市公司股份。調(diào)查表明，各類型企業(yè)已成為我國股票市場的主要機構(gòu)投資者之一（見表15）。

2、大型企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合程度明顯高于中小企業(yè)

從不同規(guī)模看，大型企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合程度要明顯地高于中小型企業(yè)，有30.7%的大型企業(yè)持有金融機構(gòu)股份，而中型企業(yè)和小型企業(yè)分別為21.9%和17.6%；有32.2%的大型企業(yè)有自己的財務(wù)公司，而中型企業(yè)和小型企業(yè)分別為31.7%和23.9%；有25.8%的大型企業(yè)持有上市公司股份，而中型企業(yè)和小型企業(yè)的這一比例分別為5.4%和2.6%（見表15）。

3、國有企業(yè)持有上市公司股份的積極性更高，民營企業(yè)持有金融機構(gòu)股份的積極性更高

從不同經(jīng)濟類型看，國有企業(yè)和民營企業(yè)在產(chǎn)融結(jié)合方面各有側(cè)重。在持有金融機構(gòu)股份方面，民營企業(yè)的積極性更高，20.7%的非國有獨資企業(yè)持有金融機構(gòu)股份，要高于國有獨資企業(yè)（15.5%）；21.4%的民營企業(yè)和家族企業(yè)持有金融機構(gòu)股份，要高于國有控股公司和中央直屬企業(yè)（17.5%）。在持有上市公司股份方面，國有企業(yè)的積極性更高，15.4%的國有獨資企業(yè)持有上市公司股份論文范文論文格式范文，要高于非國有獨資企業(yè)（5.0%）；12.9%國有控股公司和中央直屬企業(yè)持有上市公司股份，要高于民營企業(yè)和家族企業(yè)（4.1%）。在是否擁有自己的財務(wù)公司方面，國有企業(yè)和民營企業(yè)的差別不是很大（見表15）。

表15企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合情況分析（%）

 

 

 

企業(yè)持有金融機構(gòu)股份的情況

企業(yè)擁有自己財務(wù)公司的情況

企業(yè)持有上市公司股份的情況

總體

20.4

27.8

5.8

東部地區(qū)企業(yè)

21.3

26.8

6.5

中部地區(qū)企業(yè)

20.9

31.5

4.0

西部地區(qū)企業(yè)

20.6

25.5

6.4

東北地區(qū)企業(yè)

10.4

30.9

3.8

大型企業(yè)

30.7

32.2

25.8

中型企業(yè)

21.9

31.7

5.4

小型企業(yè)

17.6

23.9

2.6

國有獨資企業(yè)

15.5

27.2

15.4

vs 非國有獨資企業(yè)

20.7

27.7

5.0

國有控股公司和中央直屬企業(yè)

17.5

25.0

12.9

vs 民營企業(yè)和家族企業(yè)

21.4

28.3

4.1

農(nóng)林牧漁業(yè)

23.7

26.1

4.4

采礦業(yè)

29.8

29.8

12.5

制造業(yè)

20.8

28.0

5.3

電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

17.1

27.9

10.8

建筑業(yè)

21.0

26.9

5.9

交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

12.9

34.4

10.5

信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)

12.8

15.4

3.9

批發(fā)和零售業(yè)

15.4

28.2

8.0

住宿和餐飲業(yè)

28.9

31.6

5.7

房地產(chǎn)業(yè)

31.3

22.7

5.5

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

7.4

第8篇：金融機構(gòu)論文范文

【關(guān)鍵詞】金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營；分業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管

一、我國金融業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀

2001年我國加入世界貿(mào)易組織，根據(jù)入世協(xié)議，我國在2006年金融業(yè)全面對外開放， 外資銀行和證券公司進入中國市場，搶奪中國金融市場資源。外資金融企業(yè)本身具有完善的經(jīng)營管理水平，加之其混業(yè)經(jīng)營可以為客戶提供全方位、一站式金融服務(wù)，更是增加了外資金融企業(yè)的競爭優(yōu)勢、同時，金融國際化潮流帶來了空前規(guī)模的并購潮。在我國，2011年6月28日，中國平安保險股份有限公司并購深圳發(fā)展股份有限公司，深發(fā)展銀行成為中國平安的控股子公司；中國人壽保險公司也和史玉柱為了中國民生銀行的控股權(quán)斗的不可開交。由此可以看出，混業(yè)經(jīng)營模式在我國已在悄然進行。

在2012年英國《銀行家》雜志的1000家銀行的最新排名和綜合數(shù)據(jù)中（見表1-1），前25名銀行中，實行分業(yè)經(jīng)營的銀行只有七家，其中，上榜的四家中國銀行均為分業(yè)經(jīng)營模式，除中國的銀行外，只有三家國外銀行為分業(yè)經(jīng)營。各大以混業(yè)經(jīng)營為主的金融集團通過合并和收購，不僅使自身國際競爭力大為加強，而且能很好的滿足客戶多元化的需要，同時也提高了其技術(shù)創(chuàng)新和使用新技術(shù)融資的能力。相比之下，我國分業(yè)經(jīng)營體制的銀行不利于合并，大大阻礙了我國金融業(yè)的全球化發(fā)展。

表1-1 《銀行家》2012年全球25大銀行（一級資本排序）

數(shù)據(jù)來源：英國《銀行家》雜志2012年

二、我國實行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的可行性分析

1、法律條件

我國《商業(yè)銀行法》雖禁止銀行從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，但對金融機構(gòu)之間交叉持股和哦你公司形勢進行適度交叉的金融業(yè)務(wù)并沒有明確禁止性條款。《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等法律都未明確禁止金融控股公司的成立，也未規(guī)定金融控股公司的模式與組織體系等內(nèi)容，金融控股公司的成立目前在法律上并無障礙。我國可以學(xué)習(xí)美國，走金融控股公司模式，在控股公司的統(tǒng)一管理下各子公司加強協(xié)作，實現(xiàn)專業(yè)化和多樣化的統(tǒng)一。各大商業(yè)銀行在綜合經(jīng)營商可以在國內(nèi)實行分業(yè)經(jīng)營的情況下，通過到另一個相對獨立的司法區(qū)域收購和控股其他種類的金融子公司，再進入國內(nèi)市場。

2、市場條件

目前，我國四大國有銀行都已經(jīng)完成股份制改革，成為自主經(jīng)營的市場主體。他們在追求利潤最大化的同時，也會堅固安全性和流動性。另一方面，資本市場的發(fā)展日益規(guī)范和完善，這是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的一個重要條件。

3、制度條件

從金融機構(gòu)內(nèi)部來說，商業(yè)銀行進一步加強內(nèi)控制度，增強自律意識和自我約束機制，為混業(yè)經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)。從金融機構(gòu)外部來說，一個由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會組成的金融監(jiān)管體系在逐步建立完善。“三會”按經(jīng)濟區(qū)域?qū)Ψ种C構(gòu)進行調(diào)整，無論從監(jiān)管方式、監(jiān)管手段和監(jiān)管重點，三者都建立了相互配合、相互協(xié)調(diào)的關(guān)系。

三、我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險防范

（1）加強建設(shè)金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制機制

首先要加強銀行內(nèi)部建設(shè)，提高從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，要教育從業(yè)人員嚴(yán)格按照規(guī)章流程辦事，以客戶利益為重。加強對法律法規(guī)和相關(guān)金融政策的研究和理解，開展合法經(jīng)營。嚴(yán)格內(nèi)部資金管理，切實加強內(nèi)部資金的用途管理，同時嚴(yán)明紀(jì)律對信貸資金和投資銀行業(yè)務(wù)之間的事后檢驗等風(fēng)險內(nèi)控方法來控制風(fēng)險，做到資金使用全過程都能實施監(jiān)控。

（二）完善外部監(jiān)管體系

1完善我國金融監(jiān)管法律制度，規(guī)范金融監(jiān)管秩序

在全球一體化的趨勢下，中國金融監(jiān)管還應(yīng)立足于世界，鼓勵和促進我國金融業(yè)增強國際競爭力，將此作為立法的出發(fā)點。這要求我們要借鑒國外的先進法律制度的先進的金融監(jiān)管規(guī)則。同時也要注意保護我國的金融利益，不要盲目跟風(fēng)。

2 規(guī)范金融機構(gòu)信息披露制度

我國現(xiàn)行的信息披露制度這種還存在不透明、不真實和監(jiān)管漏洞。要進一步從立法上明確規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)該公開的信息，規(guī)定應(yīng)披露的基本數(shù)據(jù)、指標(biāo)、范圍、世界等，金融機構(gòu)必須按監(jiān)管機構(gòu)的要求及時送報有關(guān)報表、報告，并對其信息披露進行審查與評估，同時對各種風(fēng)險的計算標(biāo)準(zhǔn)予以規(guī)定。主要負(fù)責(zé)人對相關(guān)信息披露的真實性負(fù)責(zé)。

在我國加入WTO后，分業(yè)經(jīng)營的體制受到強有力的沖擊，發(fā)展混業(yè)經(jīng)營成為我國金融機構(gòu)提高綜合競爭力的必然趨勢，也是提高我們金融業(yè)整體實力的必要途徑。但是，我們也要在認(rèn)真充分分析我國的國情，完善市場、法律條件，，提高監(jiān)管能力，能充分防范和控制混業(yè)經(jīng)營金融風(fēng)險，各方面條件都能滿足混業(yè)經(jīng)營條件時，才逐步走出分業(yè)經(jīng)營，實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。

參考文獻(xiàn)：

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[5]徐鳳，論我國金融監(jiān)管模式及其在混業(yè)經(jīng)營趨勢下的選擇 [碩士學(xué)位論文] 廣州：暨南大學(xué)，2008

[6]徐雁峰，我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式探討 [碩士學(xué)位論文] 上海：華東師范大學(xué)，2012

[7]王國勝，我國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險研究[J].價值工程，2012（3）

[8]孫若寧，我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的可行性及經(jīng)濟條件分析 [J]]，吉林金融研究，2013（2）

第9篇：金融機構(gòu)論文范文

關(guān)鍵詞：財務(wù)管理；存在的問題；補救措施；建立的金融行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的中央銀行以及其他金融管理部門的新管理架構(gòu)，在過去的幾年中我國四大國有商業(yè)銀行管理系統(tǒng)，已經(jīng)加強，但在那里有很多的問題，特別是地方金融體系，有兩個明顯的問題：首先，因為國有商業(yè)銀行的管理機構(gòu)被撤銷，和國有銀行的收入，從而導(dǎo)致權(quán)力的本地金融系統(tǒng)的管理服務(wù)是越來越糟糕。由金融監(jiān)督管理分行，子分公司的當(dāng)?shù)刈庸局袊胄械亩ㄎ坏念I(lǐng)導(dǎo)下，許多本地銀行和其他金融系統(tǒng)的發(fā)展在行業(yè)的質(zhì)量服務(wù)也被忽視。

一、關(guān)于地方政府對銀行及其他財務(wù)管理職責(zé)

與錢有關(guān)的財務(wù)問題，怎么樣才能管理資金，我們沒有一個很好的計劃，你不能合理地花我們的錢，那么管理的金融體系應(yīng)該明確自己的任務(wù)所在。隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，與金融有關(guān)的主要工作可以概括地說幾個方面：首先，金融監(jiān)管，貨幣政策，最后是金融體系的改革和發(fā)展。因此，從管理的角度，貨幣管理政策的決定應(yīng)在中心，但在當(dāng)?shù)叵鄬Φ慕鹑诒O(jiān)管和改革金融體制與發(fā)展是有限的，我們不懷疑，用于管理貨幣政策和金融監(jiān)管政策制定者的貨幣政策，央行和其下屬的分支機構(gòu)，支行的主要職責(zé)，對金融體系的改革應(yīng)該訪問的司法管轄區(qū)金融體系的管理和協(xié)調(diào)。但是，這是沒有的情況下，遠(yuǎn)超過監(jiān)管改革金融體系和金融體系的發(fā)展，我們的國家，銀行和其他金融系統(tǒng)的重要性。我們更要清晰的管理責(zé)任系統(tǒng)的發(fā)展，為銀行和其他金融機構(gòu)，直接導(dǎo)致的后果是，銀行和其他金融體系改革和金融體系的發(fā)展，并沒有一個明確的目標(biāo)和明確的方向。獨立財務(wù)系統(tǒng)在每一個戰(zhàn)場，為自己的發(fā)展走獨立的道路，有的甚至已經(jīng)完全背離了整個金融體系的發(fā)展方向和目標(biāo)。在金融服務(wù)供給不足的情況下，一些小的金融危機不能避免在一定程度上制約著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的快速發(fā)展，上述這些問題，是由貨幣管理政策無效性的原因。同時，當(dāng)?shù)氐你y行及其他金融機構(gòu)也應(yīng)建立信用體系，發(fā)揮其應(yīng)有的作用。當(dāng)?shù)劂y行和金融體系的職責(zé)，我們可以歸納為以下幾點：

1.要發(fā)展當(dāng)?shù)氐慕鹑诎l(fā)展計劃。

這個主要功能是財務(wù)管理，按照中國的經(jīng)濟發(fā)展，特別是在理性分析的個人和企業(yè)金融服務(wù)的銀行和其他金融系統(tǒng)的要求，和其增長趨勢的需要，我們可以參考的平均個人和企業(yè)所擁有的金融機構(gòu)，其結(jié)構(gòu)與發(fā)展國家的平均水平相比，金融體系的發(fā)展，像我們國家發(fā)展的計劃就是每五年有一個計劃，你也可以對財務(wù)計劃系統(tǒng)制定一個五年計劃或十年計劃，讓你能夠更好地管理金融體系。

2.做好系統(tǒng)金融機構(gòu)的改革和發(fā)展。

我們可以根據(jù)我國金融改革的整體的方向，，我們可以在規(guī)定的范圍內(nèi)做一個合理的金融系統(tǒng)的體制改革，在金融系統(tǒng)的政府和金融系統(tǒng)管理人員，以做工作的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)金融機構(gòu)。

3.創(chuàng)造良好的信用體系。

社會信用體系的建立是一個非常好的金融體系的支撐作用，建立一個健全的財務(wù)管理制度，財務(wù)管理的一項重要職責(zé)。一個健全的金融體系，包括建立信用體系建設(shè)，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保的階梯，這些系統(tǒng)應(yīng)該被列在財務(wù)管理機構(gòu)管轄下的。

4.加強金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)居民。

為了做好工作的監(jiān)督和管理金融系統(tǒng)更好地工作和處理財務(wù)的監(jiān)督和管理工作和發(fā)展的金融體系之間的平衡，怎樣才能做到這些呢？我們可以通過每個地方的金融機構(gòu)共同的來回憶，還可以做出金融體系改革理念上的交流，使金融體系更加完善，各個地方的金融體系與良好的監(jiān)督和管理，攜手共進以確保金融系統(tǒng)的安全性。

二、如何解決上述問題，它出現(xiàn)在良好的金融發(fā)展？

1.服務(wù)的金融體系規(guī)范的名稱和職責(zé)。

為了促進提高金融機構(gòu)的財務(wù)管理的空白，政府可以成立一個金融服務(wù)辦公室，這個辦公室是非常必要和及時的。其功能有明確的定義和其職能應(yīng)包括建立一個完善的信用體系，金融監(jiān)督和管理工作的協(xié)調(diào)，促進發(fā)展的金融系統(tǒng)。

2.形成城市或農(nóng)村商業(yè)銀行。

如何建立一個城市或農(nóng)村商業(yè)銀行嗎？這是一個最優(yōu)先的銀行及其他金融業(yè)的發(fā)展，在這個系統(tǒng)中，是誰負(fù)責(zé)這個問題還不是很清楚，成立后的金融管理辦公室主任，應(yīng)該由辦公室負(fù)責(zé)具體事項做當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行市場，實現(xiàn)更好的發(fā)展。

3.關(guān)于農(nóng)村信用社的管理。

逐漸淡出的國有商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社在當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)越來越重要，農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展越來越多的關(guān)注，所以我們應(yīng)該從實際出發(fā)，細(xì)致的工作，只能做這些地方財政管理的問題，為了讓中央銀行的工作更加順利。

三、結(jié)束語

財務(wù)管理方面的問題，影響我們的經(jīng)濟和貿(mào)易交流，影響中國的金融體系的發(fā)展和成長，所以我們應(yīng)該有一個合理解的解決好地方問題，這樣才能使我們的經(jīng)濟更好更快地發(fā)展。（作者單位：沈陽市師范大學(xué)國際商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]朱靜平我國地方金融管理機構(gòu)的職能與發(fā)展探析[期刊論文]-湖南財經(jīng)高等專科學(xué)校學(xué)報2005，21（6）

[2]吳智慧.張建森.我國地方金融發(fā)展促進策略研究[期刊論文]-開放導(dǎo)報2010（6）