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由于軍隊目前的住房資金管理機制尚不完善，住房公積金標準體系的調整步伐相對軍人消費水平的上漲存在一定的滯后性，長期得不到適當調整的累積標準容易造成廣大官兵對住房公積金的保障功能失去信心;軍人工資標準體系的動態調整相對比較健全，能夠及時反映并滿足軍人的物質生活水平及正常消費需要，而脫離于工資標準體系制定的公積金標準則往往缺乏必要的動態發展，無法及時體現其住房消費儲備金的使用價值。國務院《住房公積金管理條例》規定，職工在“購買住房”、“償還房貸本息”或“房租超出家庭工資收人規定比例”等情況下，可以提取住房公積金內的存儲余額，支取方式比較靈活，能夠及時緩解職工的住房消費壓力。《軍隊住房公積金管理規定》中明確軍人在購買或建造自有住房并已經騰退軍產住房時經批準可以支取公積金余額，住用軍隊公寓房的軍人不予批準支取公積金，而無住房需購買住房或租用民房的軍人也無法支取公積金余額。軍人住房公積金的支取使用方式不夠靈活，嚴重影響公積金的保障效果。

完警軍人住房公積金制度的具體措施：

一是拓寬住房公積金來源渠道。完善軍人住房公積金制度，目的在于增強公積金的保障功能，拓寬資金來源渠道是完善的基礎。政策規定軍隊“吃皇糧”，軍人的各項保障資金只能來源于國家財政的撥款，短時間內加大對住房公積金的撥款力度勢必造成較大的保障壓力。軍人住房補貼長期實行掛賬運轉、按期兌現，個人賬戶累積金額比較客觀，但是現役軍人得不到及時的資金保障。由于軍人住房補貼與住房公積金具有相同的保障功能及共同的保障目標，筆者認為，可以考慮將住房補貼的賬戶資金并人軍人的住房公積金賬戶，空賬部分由總部預算安排資金，逐步充實，既能加大公積金的資金來源，同時減輕總部住房資金的保障壓力。

二是調整住房公積金歸集方式。參照國家《住房公積金管理條例》，應恢復由軍隊和個人按工資收入比例共同繳存住房公積金的歸集方式，個人繳存部分由所在單位每月從工資中直接扣除，與軍隊繳存部分共同計入個人公積金賬戶，逐級匯總到總部住房資金管理機構進行存儲和運營。一方面提高軍人住房公積金歸集的總體規模，為實行住房公積金貸款提供資金支持，同時也加強了軍人的住房資金積累;另一方面，按照相關法律規定，個人公積金繳存額在工資收人12%以內部分，免征個人所得稅，使軍人享受到國家的稅收優惠政策。

三是開放住房公積金支取使用。開放軍人住房公積金的支取使用方式，使軍人家庭發生必要住房消費需要得到資金幫助的情況下能夠申請支取公積金賬戶余額，支取方式可以實行全余額支取、部分余額支取、按時間區間支取等多種形式。例如，軍人在購買商品房時，可以提供必要的購房證明及個人公積金賬戶支取記錄向單位提出全余額支取或部分余額支取的申請，經相關部門審核批準后予以發放，并繼續繳存公積金;需暫時租住地方商品房的軍人可憑借租房合同及單位提供的無住房證明申請部分余額按時間區間(按季度)支取公積金累積余額，以緩解租金支出壓力。

四是實行住房公積金個人貸款。參照地方住房公積金貸款運行方式，盡快制定軍隊住房公積金貸款辦法，選擇資質過硬的國有商業銀行委托辦理個人住房公積金貸款，個人貸款辦法應本著“干部在職期間主要住公寓房”的政策，規定申請人員資格為接近服役年齡上限干部，以及沒有住用軍隊公寓住房或服役地區較艱苦的干部。委托貸款操作程序是:由符合條件的個人提出貸款申請，經所在單位財務、營房部門審查后逐級上報;總后勤部住房資金管理中心，依據年度貸款控制指標和大單位復審意見，核定貸款金額，下達貸款通知;受托銀行按照貸款通知和協議約定，與借款人簽定合同后發放貸款。我國政策規定住房公積金貸款必須擔保抵押，為了避免資產評估等產生耗費，應允許軍人以住房資金賬戶余額作為質物進行足額擔保，還款期間如遇有復員、轉業、退休時，可兌現住房資金一次償清貸款本息。

五是完善住房公積金運營管理。完善的公積金運營管理模式首先需要健全的公積金管理機制，應在軍隊各級成立專門的住房公積金管理機構，選拔專業人才負責，盤活軍隊閑置的住房公積金。住房公積金運營管理必須在確保資金安全性的前提下，防止公積金的貶值，實現公積金保值，爭取公積金增值，同時要保證軍人對公積金的支取需求。我國住房公積金投資運營主要是使用閑置的住房公積金購買特定的國家政策或法律許可的金融市場資產或實際資產，使投資行為在一定時期內取得預期的收益，比較傳統的做法是購買政府債券或存人銀行。軍隊住房公積金的管理應借鑒國家住房公積金運營方式，采取可靠的投資方式，在確保公積金保值的基礎上探索增值運營管理，抵御通貨膨脹對公積金余額實際價值的影響，實現資金的良性循環。（本文作者：明兆春、石玉婷、喻媛 單位：軍事經濟學院）