談銀行合規管理體系建設
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銀行合規管理是指由銀行運營和控制的所有活動都應該遵守法律、法規、規則、相關準則、政策以及其他規范和規章制度，同時也要與道德行為及誠實守信相適應。這里的法律、法規、規則和準則是指適用于銀行日常業務辦理的法律、部門法規、行政規章和其他規范性文件、業務規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業道德。合規管理可以分為狹義的合規管理和廣義的合規管理。狹義上的合規管理僅僅指的是管理應該遵循并符合法律法規的要求。然而在公司實際的經營和發展過程中，僅僅只是遵法守法且具有合法性是遠遠不夠的。當今社會除了越來越重視公司的社會責任，還經常將公司的誠信和道德行為視為評估公司好壞的重要依據。因此，銀行合規管理一般情況下指的是廣義上的合規管理，也就是說既要注重合法性也要合乎倫理道德。
二、我國銀行合規管理的現狀
現如今，我國銀行的合規管理工作在相關部門的監督與支持下得到了很大的進展，并得到了一定的具有法律效應的條款及政策的大力支持。但是，由于我國的銀行合規管理仍然處于起步階段，因此必定會存在許多問題及不足，但正所謂新事物的發展不會輕易取得成功，所以我們要及時發現問題并解決問題。
（一）銀行合規管理的觀念存在偏差從整體的角度來看，我國銀行的合規管理在認知和觀念上有著一定的偏差，其中表現最為明顯的是“強調業務發展卻忽視合規管理”、“強調事后管理，忽視事前預防”、“注重基層人事管理，忽視高級職員管制”三個方面。銀行在平時的工作中主要將關注點放在完成業務目標和考核任務上，更加注重于市場開發及市場營銷，而忽略了合規管理。同時，銀行主要是對現有或已發生的風險采用事后懲罰的措施，而事前的預防工作卻做的很不到位。除此之外，高層管理人員所造成的合規風險構成了嚴重的危害性，而一旦當此類風險發生，這種危害遠大于基層工作人員所構成的危害。
（二）沒有系統的評估機制對于多數銀行來說，其合規管理的績效評估只是局限于對其管理部門和工作人員的管理上，并且評估過程也未考慮其他業務，反而是更多的關注于涉及案件的預防和控制方面。這種不完整的合規管理評估系統嚴重破壞了合規管理與業務績效評估之間的聯系，使得直接削弱了合規工作人員的熱情，使合規管理缺少了有效的內部動力。而一旦銀行的合規管理過于被動，那么就會阻礙銀行有效行使其控制職能。
（三）缺乏標準化的合規管理流程許多銀行在建立合規管理模型的過程中只是簡單地應用某些特定的管理規則，而沒有根據自身實際的經營情況來制定恰當的管理流程。這樣的做法缺乏及時性和可行性，也沒有考慮到具體的開發特性，從而使得業務線無法反映其原始業務意圖。合規管理概念也沒有引起許多管理人員的重視，缺乏合規管理的意識也會使得在管理過程中出現一些問題。例如，當未經用戶許可而隨意更改融資范圍將會造成客戶的投訴。
三、銀行合規管理的相關原則
（一）互動原則銀行之間的互動作用與外部控制需要遵守一定的管理原則，可以靈活的對被迫接受管制的狀況采取監管措施，同時也可以有針對性地制定相關制度，遵守法律法規，建立相關機制，并應定期詳細分析系統評估，使銀行能夠更加積極有效地遵守法律法規，并根據有關主管部門的要求及時進行改進。但在現階段，主管部門還尚未完全理解并控制好銀行的整體合規管理。銀行應當積極行使并使用其發言權在制定標準、規則和法律等過程中，多加關注我國目前的標準、規則、法律、可行性因素、因素限制、實施效果、產品創新和對銀行業務的影響等，集中整合自身的需求及意見，并積極制定銀行尾部政策，從而推動銀行的發展。
（二）人人負責原則合規管理應居于銀行的核心位置，它是一項風險管理活動。合規管理是針對銀行所有工作業務和領域的管理，涵蓋多個方面。基于此，銀行的全體員工都應共同遵守合規管理的要求，這也是所有員工的共同責任。若要確保合規管理的實施能夠標準化和合法化，就應當讓每位員工都遵守好工作行為準則。由于合規文化植根于所有銀行員工對合規觀念的認知及他們的日常工作的行為準則中，因此必須制定并實施明確的行為準則和員工守則。銀行合規管理只有在銀行員工有著高水平的職業道德并有效履行其合規管理職責時才能夠有效進行。
四、建立科學的銀行合規管理體系的對策與建議
（一）建立并完善相關制度體系我國銀行的合規管理到目前為止還尚未形成單獨的工作部門。在這種情況下，銀行應實施并執行相關的合規管理制度，并遵循獨立性、權威性、和完整性等原則，以建立高效的合規管理組織結構。①合規管理部門應當定期向管理層提交報告，以評估合規風險。在評估期內，整個銀行合規管理的總體經營狀況要求對現存的總體風險進行分析。此外，還必須分析各種新發現的合規風險事件和高風險事件，并且必須與當前的風險動態做出比較。最后要根據分析結果提出適當的改進意見及措施。②與合規管理相關的所有活動都應該被包含于評估合規管理的過程，并涵蓋所有現有的和新開展的業務范圍。評估合規風險的過程應涵蓋與合規風險管理相關的所有相關活動，并涵蓋新的發展和現有的業務范圍。對不同公司面臨的管理活動和操作風險應當有透徹而全面的了解，并能夠匯編并不斷收集各種內部和外部的風險信息。③合規管理的評估過程應基于可靠且穩定的評估方法，該評估方法應以銀行活動數據和定性因素來評估合規管理狀況，逐步建立起具有連續性、有效性的統一標準來識別風險，并在發現風險后及時進行上報。④對各類風險,應該采取分類管理的方式,銀行的資源配置計劃需要合規部門根據合規風險評估作為其考察依據。銀行的資源分配計劃要求合規部門以合規風險評估為基礎進行調查。銀行需要將員工的晉升、獎勵和考核與員工績效與合規管理識別結合起來。銀行使用其業務活動的績效指標來評估高級管理層合規部門的有效性，進而促進銀行合規管理。
（二）樹立合規文化在追求誠信和正直的道德觀念的同時，銀行的各工作人員應逐步樹立起自身“每個人都對合規負責”，“合規始于高層”和“合規創造價值”等觀念和意識，需要逐步加強合規管理觀念并巧妙地滲透到員工的日常工作過程中，高層管理人員更應發揮示范作用，樹立起良好的榜樣，并在工作中及時發現所潛在的風險隱患，營造積極的文化環境和氛圍，適當改善的相關業務政策，最大程度避免違規行為，并建立合理的懲處程序。
（三）改善并健全合規評估機制銀行的合規管理評估機制應著眼于現實情況，適當考慮其客觀發展標準，并努力實現銀行全體員工的合規。一是要需要通過使用有效的評估方法，以完整的合規性組織框架為基礎來確保合規實施的質量和有效性。可以將各種合規管理指標和任務合并到銀行的部門和績效評估機制中，同時還可以為每個部門添加適當的合規管理內容，并對銀行的相關負責人員進行說明評估。二是要評估機制的運作必須得到法律保障。例如頒布某項有關的法律法規，以規章制度的形式規范和限制評估工作，并嚴肅解決違反規則和紀律的行為。此外，還應將建立合規評估機制反映在日常管理計劃中，以便員工可以發現合規管理的價值并為做好該項工作而做出最大努力。最后一點，為了將合規管理整合到日常運營中并培養成工作習慣，應將合規評估機制視為一項持續且穩定的工作任務。
（四）實施規范并完善的合規管理模式目前來說，我國國內的大多數銀行雇用合規人員時采用的管理模式都缺乏新鮮活力，相對來說較為固定單一。基于此，銀行應當使每個業務部門的管理流程更加科學合理，強化自身承擔合規管理的責任，做到與時俱進。例如，銀行的業務人員應當在為客戶提供金融服務時將合規管理的觀念灌輸到產品的設計中，并且要針對客戶的需求量身定制管理過程。除此之外，每個業務部門都可以直接控制易于實施的合規管理。所有業務部門都需要討論存有爭議的合規管理，并提出更加科學合理的管理方法。特別要注意的一點是，前臺、中臺和后臺辦公室的日常運營需要滲透合規管理理念，以使合規管理流程更加科學、標準及有效。
五、結語
總體而言，合規管理是銀行賴以生存和發展的基礎。目前來看，我國的銀行合規管理尚處于初始的準備階段，同時還存在著許多的漏洞和缺陷，例如銀行合規管理的觀念存在偏差、沒有系統的評估機制、缺乏標準化的合規管理流程的問題。銀行的監管部門必須首先認識到當前所存在的問題，并基于這些問題建立科學的合規管理系統，并在銀行培養起科學的合規文化。在國際經濟和政治等諸多不確定性因素的影響下，加強銀行合規管理對于銀行自身乃至整個社會的發展來說至關重要。管理人員也必須運用合理有效的方法，加強合規管理的各個方面，積極發揮好自身帶頭作用，為銀行的發展創造良好的環境。合規管理是銀行發展的內在要求。在當前階段，我國大部分銀行已經建立了合規管理部門，但是合規管理還并未發揮出應有的效果，其業務管理還需要逐步完善，仍然會偶爾發生違規行為。本文根據合規管理所涉及到的問題進行了分析，提出了建立并完善相關制度體系、樹立合規文化、改善并健全合規評估機制、實施規范并完善的合規管理模式的改進措施。相信通過各方的不斷努力，我國的銀行一定能夠突破舊的管理模式，并可以不斷創新并改進合規管理模式，為我國銀行未來更好的發展打下堅實的基礎。
作者：徐飛 單位：中國民生銀行股份有限公司北京分行
