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【摘要】金融發展的今天，科技與金融密不可分，配合金融科技大環境對人才的需求，需要對《投資學》課程進行改革，從傳統的理論教授，轉變為增加軟件應用，大數據分析，區塊鏈的相關內容，為金融科技的今天提供有用的投資分析方面的人才。

【關鍵詞】金融科技；投資學；教學改革

一、引言

全球經濟發展的今天，金融行業已經步入科技時代，金融工具的資料搜集、分析無一離不開科技手段的支持，金融形式更加多元化，互聯網和移動支付、網絡信貸、智能金融理財服務、區塊鏈等新業務的出現，需要更多的金融人才適應市場。《投資學》課程的教學仍然以傳統模式進行，教師講解相關的理論模型，學生課堂上接受知識，這樣的教學模式無法適應當前的人才需求，單純的課堂教學無法讓學生適應門類繁多的金融軟件，所以《投資學》課程教學改革勢在必行。

1.金融科技的含義

金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。狹義的金融科技是指非金融機構運用移動互聯網、云計算、大數據等各項能夠應用于金融領域的技術重塑傳統金融產品、服務與機構組織的創新金融活動。從事金融科技的非金融機構普遍具有低利潤率、輕資產、高創新、上規模、易合規的特征。廣義的金融科技是指技術創新在金融業務領域的應用。金融科技（FinTech）以數據和技術為核心驅動力，正在改變金融行業的生態格局。國際金融穩定理事會于2016年3月首次發布了關于金融科技的專題報告，其中對“金融科技”進行了初步定義，即金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成影響。

2.《投資學》課程的傳統教學模式的問題

（1）理論講授

常見的課程教學模式為，教師上課對投資學的相關理論進行講授，比如馬科維茨模型、CAPM模型、資產組合模型，詳細介紹這些模型的原理，由于這些模型更多的是通過一定的前提假設建立數學方程式，最終應用于實際，但是模型在實際當中的真實應用很少，現實情況無法滿足前提假設的各項條件，導致模型利用率低，學生更多的是記住了數學表達式，知道怎樣去計算。

（2）課中實驗

投資學這門課的實驗主要是股票模擬盤的操作，包括股票分析軟件使用、證券投資基本分析、K線和形態分析、技術指標分析，這樣的實驗表面看起來很有實踐能力，但是隨著科技的發展，股票分析軟件只需要手機App就足夠，而證券投資基本面分析也隨著國家政策瞬息萬變，傳統的基本分析已經無法滿足證券投資的要求，K線形態分析在實際應用中只能帶來概率性結果，指導意義并不大，資產組合的技術指標分析也需要很多的前提假設，實踐應用意義并不大，最終課中實驗流于形式，無法伴隨現在的科技發展給予匹配的實驗課程。

（3）課后作業

教師在教授《投資學》這門課程時，作業形式大多分為兩種：一個是模型計算，就是方差標準差的計算、CAPM模型的應用、凈現值與均衡價格的比較、貝塔系數的計算；另一種主要是簡答題或者論述題，比如區分系統性風險與非系統性風險，最優的資產組合是否可以合理分配非系統性理論，區分有效市場假說與行為金融學。作業大多具體學術性，但與實際的金融科技相差甚遠，所有的理論沒有實踐做支撐。

二、金融科技對金融業的影響

金融科技對金融服務業的主要影響有以下幾點：首先，作為信息技術帶來的創新，金融科技突出的是前沿信息技術對金融業務的輔助、支持和改進作用，其核心功能是降低信息不對稱。其次，降低金融服務成本。信息技術的進步使得物理基礎設施（如建筑物、分支機構和自動柜員機）不再是提供金融服務的先決條件。再次，金融科技增加非金融機構中介，深刻改變了現存金融服務格局，提升了金融體系的競爭性和韌性。最后，全面實現金融服務個性化。金融科技運用大數據來分析私人客戶，促進個性化的金融服務，幫助金融業更便捷地提供定制化服務。

1.金融科技背景下金融業的發展模式

近年來，金融科技在全球范圍內快速發展，國內的金融科技也隨之發展迅速。首先，傳統金融機構紛紛轉型以應對市場競爭，傳統金融機構科技屬性不斷增強。近五年，全球金融機構的IT投入一直保持增長態勢。從2016年的210億美元到2018年的246億美元，同比增長了12.6%。國外傳統金融機構也紛紛發展金融科技來實現降本增效以應對市場競爭。摩根大通提出“MobileFirst,DigitalEverything”的數字化轉型策略。富國銀行是第一家推廣蘋果支付的銀行，提出智能化與線上線下一體化的策略。花旗銀行確定了6個對未來至關重要的創新領域，分別是數據分析、數據貨幣化、移動支付、安全認證、新興IT和下一代金融服務。高盛集團成立在線借貸平臺Marcus，并收購眾多金融科技公司。國內傳統金融機構則通過成立金融科技子公司或與金融科技公司合作來增強其科技屬性。現階段的金融科學技術是全世界發展的大趨勢，中國在金融科學技術方面的發展優勢尤其明顯，因為人口紅利基數是我們獨特的優勢，中國市場散戶比較多，所以我們在客戶行為方面的數據比國外多，我們在客戶服務方面是領先的。國內的螞蟻金服和京東金融已經轉型為數科企業，并且在世界金融科技公司排名靠前。此外，每年新型金融科技公司還在不斷大量涌現并占據市場。Page在《2018中國金融科技招聘趨勢》報告中指出，大部分的金融科技公司雇主反映，在招聘人才方面是緊缺的，中國正面臨專業金融科技人才短缺的問題。目前國內金融科技人才需求達150萬，這個數字也還是比較保守的估計，面臨金融科技行業的不斷發展，以及各大傳統銀行轉型，新型金融科技公司的創立需要大量的金融科技人才。據統計，一個中等的商業銀行需要金融科技人才大概一百多人，這樣的一個需求導致了相關人才被一搶而空。計算機專業人才解決不了金融的問題，金融專業的人才解決不了AI方面的問題，因此金融與科技融合的復合型人才是大量缺乏的。同時金融科技行業要求的專業知識比較多，這個領域從業人員要求有IT背景、計算機背景，也要求有經濟學、金融學背景，包括數學、統計學、信息工程，等等。這樣的復合人才才是目前金融業就業市場的需求。如何培養出適合未來金融科技行業發展的專業人才，高校金融專業在培養人才方面需要進行改進和優化。

2.當前金融行業對人才的需求

以手機替代柜臺，以自助替代人工，以數據替代憑證的趨勢正愈演愈烈，大有不可阻擋之勢。世界銀行領頭羊之一的美國花旗銀行的全球視角及解決方案在經歷了大量的調研之后于2016年4月發布的報告稱，“金融科技將大大改變如今的銀行經營模式，傳統銀行業務正在被科技化取代”，這意味著銀行不再需要那么多實體網，包括在其中工作的人。花旗銀行預計未來10年間歐美銀行將至少裁員30%，數量最多達到170萬人。隨著金融科技行業的不斷發展，之前傳統金融行業的職位在不斷地縮減和消失。傳統金融專業培養出的人才在就業方面也會遇到很多問題，但是傳統金融行業職位的消失也代表著新型金融人才需求的增加。由于金融科技的飛速發展，幾乎所有的金融機構都在拼命地招攬相關人才。

三、《投資學》教學模式的改革

1.明確人才培養目標

對于當今金融科技發展形勢，金融專業的人才培養目標要能夠適應當下的社會人才需求。對于金融科技復合型人才的需求比較廣泛，一方面對于擁有技術背景的金融科技研發型人才需求旺盛；另一方面隨著技術的發展，對于了解先進的金融科技應用、營銷、實際業務操作的專業金融人才的需求也會提升。這就需要在人才培養目標上適應當下金融發展趨勢，培養了解當下金融科技發展趨勢和應用的復合型人才。《投資學》課程應配合人才培養目標，培養投資方面的人才以滿足當下社會的需求。

2.完善課程設置，突出多學科融合

結合當下金融發展形勢，熟悉數據分析、機器學習的金融人才正受到歡迎。在應用型高校人才培養課程設置方面，首先要注重金融技術工具的運用，如金融大數據分析、互聯網金融、風險管理、Python程序語言。根據金融市場和互聯網產生的海量數據，通過提取和分析數據使得金融服務信息更加透明，金融交易成本降低，從而更好地管理和控制風險。其次，要注重實踐和通用理論知識，如金融創新產品設計、信用評價、量化投資、金融科技導論等。通過學習和了解新技術和發展趨勢動態，結合最新金融創新案例和金融領域運用，使學生掌握和了解金融技術的現狀、趨勢和應用場景及業務流程。最后，注重金融科技安全與監管，如網絡金融管理、互聯網法律、大數據網絡金融安全和監管。掌握和學習互聯網金融和金融科技應用過程中的安全監管措施以及相關法律依據。

3.加強師資隊伍培訓建設

師資隊伍建設是保障新形勢下金融專業人才培養的關鍵。當前應用型高校相關金融科技人才缺乏，應大力吸引相關技術金融復合型人才。對于現有師資，開展金融科技專業知識培訓，引領師資隊伍緊跟當下金融發展趨勢，同時加強校企合作，以現階段金融企業需求為出發點，培養適合人才。應用型高校應重視實踐，加強校企合作機制，經常開展金融前沿科技專業講座以及相關比賽，或者與校內老師共同開發金融科技相關課程。同時，增加校企實習崗位和機會，為學生們提供參觀實習的機會，強化對學生實踐能力的培養。

4.開拓新的教學資源，建立多元化實訓體系

在應用型大學金融專業轉型人才培養方案的規劃中，實驗實訓體系尤其重要。根據理論課程安排，結合當下金融發展就業趨勢，增加一些新的實訓課程，使學生能夠緊跟當下金融就業趨勢。在傳統金融方面，開展金融基本業務實訓、證券投資模擬實驗課程等可以鞏固其金融理論知識。與此同時，開設Matlab、Spass、Python等數據分析軟件應用實訓，掌握金融大數據分析技術，了解如何應用金融交易背后的海量數據進行分析，緊跟當下金融科技趨勢。隨著金融創新產品設計、量化投資、金融科技導論等金融科技專業理論知識學習的不斷深入，開設關于金融科技方向綜合實驗模塊培訓，如量化投資交易、金融衍生品交易等，提高學生處理當下科技金融業務的能力。多元化實訓體系的建立，對于應用型高校金融專業的轉型起著至關重要的作用。

四、結語

綜上所述，金融科技既是推動金融業轉型升級的重要力量，也是創新金融服務模式、培養新型金融生態的主要驅動力。應用型高校傳統金融專業要跟隨時代發展，在課程設置上結合大數據分析將新型課程和金融課程相結合，培養出適合當今金融科技發展需要的金融創新復合型人才。《投資學》課程增加相關金融科技軟件的應用，將大數據分析應用于投資決策中，區塊鏈的內容應用于投資策略當中，做到理論與實踐的結合。

作者:趙迪 肖朝英 曹一梅 單位:陜西服裝工程學院