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摘要：隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險行業(yè)在發(fā)展過程中，也取得了良好的業(yè)績。和社會型保險比較可以看出，商業(yè)型保險的發(fā)展趨勢并不稱心如意，同時也不具有一定的規(guī)模。通過對商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展所存在的問題進行探析，對商業(yè)養(yǎng)老保險解決對策中的宣傳力度、稅收優(yōu)惠政策、銷售服務(wù)、監(jiān)管力度等進行簡要闡述。

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險；商業(yè)養(yǎng)老保險；保險公司

據(jù)聯(lián)合國人口機構(gòu)統(tǒng)計，到21世紀中期，中國超過60歲將有近5億人口，人口的老齡化發(fā)展，對社會類保險提出了更高的需求。社會保險行業(yè)面對人口老齡化艱難的挑戰(zhàn)，商業(yè)養(yǎng)老保險的大力發(fā)展變得迫不及待。目前商業(yè)保險中的定期保險、年金保險、兩全保險、終身保險，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范圍，它是保險人保期屆滿時年老退休，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展所存在的問題

1．宣傳力度較差

商業(yè)保險對于大部分人們而言就是一個基本的概論，覺得把錢放進銀行和商業(yè)保險是大致相同的。但事實上，隨著銀行近幾年對存款利率進行不斷的調(diào)整，使得收益值出現(xiàn)了明顯的下降，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)則是不能跟保險產(chǎn)業(yè)做比較的。商業(yè)保險需要肯定自身的發(fā)展趨勢，強化宣傳力度，像網(wǎng)絡(luò)、報紙、廣告等。

2．銷售服務(wù)較差

銷售服務(wù)問題在商業(yè)保險發(fā)展中是主要問題的存在，大致可分為以下兩個方面：第一，商業(yè)養(yǎng)老保險的種類比較老化，不能使人們的要求得到滿足。同時商業(yè)保險本身的創(chuàng)新性、順應(yīng)性比較差，不能有效的吸引人們的注意力。第二，宣傳工作的不到位，也導(dǎo)致人們對商業(yè)保險的關(guān)注不高。而且，公司管理制度的老舊，也容易導(dǎo)致商業(yè)保險不能更好的跟上時代的腳步，不能與時俱新。

二、優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老保險的對策

1．保險公司自身的宣傳力度需要加強

宣傳類工作的實施，是商業(yè)保險在發(fā)展過程中的主要工作。把養(yǎng)老保險的輿論與理論工作更好的完成，可使人們進一步提高保障意識，為了使商業(yè)保險的印象能夠深入人們心中，商業(yè)保險公司需要對多種宣傳手法進行合理運用。同時，商業(yè)保險公司在發(fā)展中時，也可對多種綜合型服務(wù)進行適當(dāng)?shù)倪\用，進一步的對服務(wù)內(nèi)容進行豐富，進一步的對服務(wù)范圍進行擴大，能夠有效使商業(yè)保險公司的吸引力得到增強。

2．稅收優(yōu)惠政策的強化

商業(yè)養(yǎng)老保險在發(fā)展的過程中，政府相關(guān)稅收政策是作為一大制約條件的存在。保險行業(yè)在發(fā)展時，向來都是把稅收政策作為重點進行關(guān)注。在天津與上海等地區(qū)，都已開展了養(yǎng)老保險試點的有關(guān)工作，而且還擬定了相關(guān)的稅收優(yōu)惠，使得能有助于推動商業(yè)保險的發(fā)展。

3．銷售服務(wù)方法

銷售方法：中介機構(gòu)的人員、企業(yè)簽訂相應(yīng)合同的個人、企業(yè)內(nèi)部人員等，是商業(yè)養(yǎng)老保險的主要銷售人員。銷售形勢可大致分為以下兩方面:第一，營銷方式，主要是對保單采取中介機構(gòu)、人員等方式進行銷售；第二，直銷方式，保單的銷售可根據(jù)企業(yè)內(nèi)部人員采取直接性銷售。服務(wù)對策：商業(yè)保險想要完成大力發(fā)展，就必須要將客戶平臺加以完善，應(yīng)該把售前到售后的一切服務(wù)負責(zé)到底。第一，要規(guī)范科學(xué)處理企業(yè)內(nèi)部的管理工作，進一步提高企業(yè)整體內(nèi)部管理工作的水平效率。要積極設(shè)立保險服務(wù)網(wǎng)點，像郵政或者銀行等地，都可設(shè)立代辦型的服務(wù)網(wǎng)點。并且聯(lián)網(wǎng)互通工作實施，則需要相互間的同時進行，這樣能夠給客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)。第二，商業(yè)保險售后中心的功能設(shè)置要具備集中化，即查詢服務(wù)、咨詢服務(wù)、投訴服務(wù)等，是售后服務(wù)的主要內(nèi)容，同時售后服務(wù)的時長則需要在24小時左右，這樣即能滿足客戶的需求，也能不間斷的為客戶提供服務(wù)。

4．監(jiān)管力度的強化

環(huán)境的優(yōu)良能夠更好的促進各行各業(yè)的發(fā)展，而這在過程中也需要對監(jiān)管活動進行強化。這樣一來，為了使業(yè)務(wù)經(jīng)營能夠?qū)崿F(xiàn)擴大化處理，需要把商業(yè)保險企業(yè)作為基礎(chǔ)，這樣能夠有助于形象的樹立。第一，深入分析我國的實際情況，在保險項目的有關(guān)設(shè)計方面，需要對保險監(jiān)管委員的監(jiān)管力度進行強化。像一些對消費者不利的合同條款、定價不科學(xué)等問題存在，應(yīng)當(dāng)及時的給予廢除或禁止。第二，企業(yè)準入標準的提高，則需要行業(yè)監(jiān)管部門的同意，這樣也能使保險機構(gòu)專業(yè)和服務(wù)水平得到規(guī)范和有效提高。第三，保險行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)還可進一步擴大養(yǎng)老保險市場，像一些國內(nèi)外的保險企業(yè)也可積極的吸納，這樣既能使創(chuàng)新工作力度得到加大，也能使保險企業(yè)時展性得到增強。

三、結(jié)語

綜上所述，隨著逐步完善保險體制改革工作，使得更好的促進了商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展機遇。通過對商業(yè)養(yǎng)老保險解決對策中的宣傳力度、稅收優(yōu)惠政策、銷售服務(wù)、監(jiān)管力度等進行分析，才能更好的推動商業(yè)保險的發(fā)展。

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作者：肖金平 單位：四川省南充市西華師范大學(xué)