民營經濟金融困境與融資次序分析
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[摘要]如今當下，國內的許多民營企業由于長時間的裹足不前而步入了企業運營的疲倦期，這也使得現在我國民營企業的更新情況廣受國家關注，究其原因，除了民營企業的故步自封之外，造成現在這種狀況的，還包括民營企業的融資困難而產生的經濟困境。基于此，本文先通過分析官方、民間與其他金融渠道來簡單描述了我國目前民營企業在金融方面資金困難的現狀，再從細節剖析是什么造成了目前我國的民營企業經濟出現在融資上的困境，由此得出了具有針對性質的幾個能夠有效解決目前我國民營企業在融資困境上的問題，與規范融資秩序的具體策略方法，通過完備創業板并適度的提高股票市場的融資比例，鼓勵中小企業之間的結合，形成互利策略，同時完備國內的擔保制度，利用合理化的方式擴展民營企業融資渠道，加強其誠信與信譽建設，從而有利的為民營企業找到一條更新經濟之路。
作為企業，尤其是民營中小企業，通過合理正規的方式獲取更多的資金以支持企業晉級登高領域層次，是必不可少的經濟升級手段之一，更是支持民營中小企業升級之路的焦點性經濟更新手段。由此可知，融資與企業升級之間有著密不可分的必然聯系，然而傳統意義上的融資次序，無法支撐現有民營經濟的融資需要，股票與債券作為最大融資的市場，卻沒有為民營中小企業發放入場券，是限制下逼迫中小企業只能過度的依賴銀行，然而國家對信貸的緊縮策略使得中小企業更難從銀行中獲得資金，這其中還包括了銀行對金融行業的壟斷和國家政策對于民營企業的金融抑制，銀行擔保體系的嚴苛和對民營企業貸款的要求苛刻等。除此之外，限制了民營經濟的融資困境遠遠不止這些原因，各種因素疊加，使得民營經濟的困難倍增，如何保障民營企業的融資資金來源、數量，同時在它和銀行等金融機構發放貸款的安全之間找到平衡點，是目前解凍民營經濟急需思考的課題。
1我國民營企業金融困難
1.1官方金融
由于銀行對于貸款發放的安全性考慮，因此他們更傾向于貸款給大型企業或國有企業，這使得他們面對民營企業時緊縮信貸政策，而將更多的資金保障給國營與大型企業。當下銀行針對民營企業的貸款發放要求相對苛刻，除了較為嚴苛的擔保機制之外，由于本身銀行對于貸款的民營企業的期待與積極性就非常低，且金融機構所擔負的風險與回報也缺乏平衡。因此，他們對民營企業的利息設置十分高，另外在對民營企業的誠信信譽考量上標準線也很高，總而言之，民營企業想要從銀行貸款非常困難。
1.2民間金融
民間金融可以通過私人融資方式解決私營企業經營的需求，這是相較于官方金融來說是一種優勢。非政府財政是一種新興的制服模式，其為民間自發，自主創新的一條新途徑，能夠一定程度上推動我國的金融體系的發展。但現階段私人融資仍存在著很多潛在的騙局，國家長期以來通過封鎖的方式來抑制私人融資，但效果沒有達到理想的狀態，一定程度上制約了私人融資的發展。
1.3其他金融
市場經濟的發展過程中私營經濟比較靈活，私營企業不僅經營方式多種多樣，其種類結構也是種類繁多。想要在市場經濟的過程中推動私營企業的發展，就要加強對于私營企業的信用評估以及信用建設，對私營企業的法律保護大力發展，這些都是官方融資不用擔心的問題但卻是限制私營經濟發展的主要障礙之一。
2民營經濟融資困境產生的主要原因
2.1銀行針對民營企業貸款要求較高
銀行貸款是融資的主要途徑之一，雖然在不同銀行的貸款制度規定和各地對于國有企業和民營企業的政策有差異，但是大部分銀行在資產負債比例方面的條件都已經明確地給出了規定，并且在對于民營企業的貸款各銀行給出的要求相對來說也比較多并且民營企業的融資所要求付出的貸款成本相對國有企業來說也較高。但是需要貸款的民營企業往往都是一些中小型企業，達不到銀行所提出的貸款要求，而且這些企業往往也存在著一定的負債問題，難以獲得銀行的幫助。
2.2擔保機制嚴格
銀行給出的貸款方式中最常用的就是抵押貸款，所謂抵押貸款就是將其一部分資產進行抵押從而獲得相對應流動資金的方式。但向銀行提出貸款請求的中小型民營企業里大部分都是缺乏能夠抵押的有形資產，而無形資產必須是能在市場上估出價值的資產，由于中小型民營企業自身實力較低，其擁有的固定資產比較少，難以滿足抵押要求。由此可見銀行對民營企業施行的擔保機制過于嚴苛，這使得大部分實力不足的中小型企業難以通過銀行驗資而獲得貸款，最后這些企業的結局就是因為融資困難而倒閉。
2.3銀行的金融壟斷
民營企業的貸款方式除了通過向銀行借貸，還能夠向民間的借貸機構提出貸款、內部股權變更、典當的方式來獲得一定的融資。但是這樣的融資方法沒有優惠政策，民營企業要付出的代價都是大于向銀行借貸的代價的，即使是這樣民營企業通過向民間借貸機構獲取的流動資金也是相對來說有限的。由此一來，銀行的行為存在著金融壟斷的情況，民營企業將要面對的問題就是融資市場機構和體制都存在著嚴峻的問題，民營企業融資的難度居高不下。
2.4國家的金融抑制
從二十世紀以來，全世界范圍內的大多數發展中國家對國家金融都采取了較為強力的抑制手段，這樣的金融抑制在我們國家表現采取相對嚴密的措施來管控信貸領域的利率。金融機構或組織有開展資金分配工作的權力，但國企和私企這二者可以得到的資源是不同的。國企在貸款享有優先權，國家會先受理國企的貸款申請，確保國企能夠得到足夠的貸款資金后再來考慮私企業的貸款申請。如此情況使得國企在貸款方面占據優勢，但這對私企來說卻并不是一件好事，這會導致私企的市場競爭力降低，難以和國企抗衡，國民經濟當中的公私成分失衡，對國民經濟帶來負面影響。
3化解融資難題與規范融資秩序的對策
3.1利用股市進行融資
由于今年來我國經濟持續快速增長，我們國家的股市也是日漸蓬勃。目前我們國家的私企面臨的亟待解決的難題之一便是融資，而股市的蓬勃恰恰可以對這一難題的解決提供很好的幫助。有關部門及機構要發現目前制定的審批制度中的不足之處并加以改進，采取合理的手段，取締上市公司身份權威限制，以此來規范融資秩序。另外，對于國企和私企在進行融資時處于的不平等地位有關部門要采取措施積極協調，鼓勵那些運營狀況良好，發展潛力大的公司，支持企業合并行為，達到互利共贏，共促發展的目的。
3.2促進創業板系統的發展
創業板指的是有同類股市在內的一個模型系統。企業如果想經由創業板上市的話，那么并不需要受到企業盈利數額的限制，上市條件是較為寬松的。那些滿足規范條件的企業便能夠借創業板平臺成功上市。這個平臺中大多數都是些還剛剛起步，資金不足，但發展空間廣闊，發展潛力大的私企。我們國家的創業板系統目前還并不完善，還有很多漏洞，因此要在實際的應用中發現其中的漏洞并進行修補?？梢越Y合國外的成功的案例來探析造成我國創業板中漏洞的原因，再結合實際情況來尋找解決對策。
3.3加強擔保制度的建設
我們國家目前的擔保大體上可分類為如下的幾種：首先是政府專門針對我們國家的規模較小的企業設置的基金，國家發行國債，能夠盤活規模較小的企業和民間資本；其次是地方政府和有關機構聯合私企共同設立的擔保機構，地方政府和有關機構的介入可以企業得到更多的政策支持；最后是私企根據自身情況去經銀行渠道來擔保。
3.4優化私企融資渠道
如今市場環境日趨復雜，私企的生存環境中充斥著各種各樣的競爭，必須要拓寬私企的融資渠道，私企才能在激烈的市場競爭中存活下來并尋求進一步的發展。政府要支持那些規模較小的私企的發展，給予一定的優惠政策，在合理的范圍內放寬私企貸款的條件。加快信用等級制度的建設，對有關企業的信息進行公示，通過信用等級制度對私企開展信用評級工作，規范私企融資秩序，同時也能夠化解私企的融資難題。
3.5加強民營企業信譽建設
現階段我國民營企業的信譽還有待提高，從銀行的角度來看，拒絕資產不夠厚實的中小企業的借貸申請也是規避資金流失風險的方法之一。按照目前來看，發展前景較好的民營企業得到投資的可能性更大，因為這樣的企業通常都具有厚實的資產、較高的實力以及擁有者良好的信譽。一個好的信譽無疑能夠成為大額投資、風險投資的一個強有力的理由，這個時候加強民營企業信譽建設就顯得尤為重要了。應該將建設信譽作為重點，致力于將企業與銀行的借貸關系向良好的方向發展，通過提升民營企業在社會上的影響力來獲得更多的融資機會。
4結語
通過全文的敘述，我國現階段來說民營經濟面臨的金融困難與融資次序的問題不利于我國民營經濟的發展，能夠解決這個問題就能夠推動社會經濟的發展。而這些問題的主要原因就是銀行為了降低資金流失風險對于民營企業提出的貸款要求比較多，難度相對較大。并且擔保體制不完善，銀行存在金融壟斷的問題，以及國家存在資金壟斷的問題。可以通過加大股票市場的融資比例、完善創業板、開放民營融資、降低利率等方式發展民營經濟，拓展融資渠道，加強民營企業的融資次序，爭取早日走出金融困境。
【參考文獻】
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[2]賈雅茹.淺析民營經濟的金融困境與融資次序[J].東方企業文化,2013（10）：7-8.
[3]賈雅茹.淺析民營經濟的金融困境與融資次序[J].東方企業文化,2013（10）：7-8.
[4]張杰.民營經濟的金融困境與融資次序[J].經濟研究,2000（04）：10+78.
作者：邱云 單位：濟寧市政府投融資服務中心
