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在“一帶一路”背景下，臨夏州積極貫徹生態文明理念，加快景區開發和基礎實施改造升級，推進5A級旅游景區建設。實施“旅游+”戰略，以旅游和其他產業相融合，發揮旅游業的主導產業輻射作用。2016年全州累計接待游客221.78萬人次，同比增長27.8%；實現綜合收入9.6億元，同比增長19.26%；旅游景點達到14個。

一、金融支持旅游業發展中存在的問題

近年來，臨夏州積極推進文化旅游產業品牌化發展，打造了牡丹文化節、東區民族風情一條街等旅游項目。金融機構圍繞旅游業產業特色，創新旅游金融產品和服務方式，促進旅游業轉型升級。截至2016年末，全州旅游業貸款余額達24.27億元，占貸款余額5.82%。但金融支持旅游經濟轉化過程中還存在一定問題。

（一）旅游金融服務不足

一是金融主體參與度不足，只有建設銀行和農業銀行參與到旅游開發中，大部分銀行沒有旅游業的直接信貸，更缺乏旅游金融產品創新。二是旅游金融基礎設施尚需完善，全州旅游景點POS機、ATM機等硬件設施投放不夠，一部分飯店沒有安裝POS機，旅客無法快捷支付。三是金融創新深度不夠，針對旅游大型項目金融產品較少，旅游業以中小企業和個體戶為主，抗風險能力弱，金融機構旅游貸款多為擔保貸款，且貸款期限短、額度低，無法滿足旅游業多樣化融資需求。

（二）風險保障機制不完善

一是缺乏抵押資產。旅游投資金額大、周期長，收入主要來源于門票收入，在融資階段難以找到足夠價值抵押品，金融機構項目投資積極性不高。二是金融部門間協作不夠。旅游項目融資需求較大，而臨夏州金融機構資金實力相對薄弱，不能獨自承受信貸風險，在整合信貸資源，提供批量化、集中式信貸服務方面缺乏有效合作機制。三是旅游保險產品少。全州針對旅游產品局限在旅行社責任險、人身保險等方面，沒有開發出自駕游等新型保險險種。

（三）融資渠道單一

臨夏州旅游業融資局限在銀行業金融機構，貸款期限一般局限在10年內，而旅游的項目開發具有“投資大、見效慢”的特點，資金回收期與貸款期限的屬性錯配，制約了金融機構的信貸投放。同時，全州旅游企業實力不足，缺乏債券、股票等直接融資渠道，制約旅游業大規模發展。

二、金融支持旅游業發展的面板分析

（一）數據來源及變量選取

本文以2010～2016年全州縣域數據為樣本，以旅游業產出（T）為解釋變量，以金融發展規模（FS）、金融發展效率（FE）、金融機構創新（FII）、金融發展環境（FPI）、人均GDP（PGDP）、財政支出（PEE）、人口數量（POP）為解釋變量。數據摘自中國人民銀行蘭州中心支行縣域數據庫，金融發展規模用年末貸款余額表示；金融發展效率用年末貸款/存款表示；金融機構創新用新型金融機構數量（村鎮銀行、小貸公司、農商行）表示；金融發展環境用金融中介服務（律師事務所、會計事務所、擔保機構、公證處、評信機構）的數量表示。

（二）實證分析

面板模型考慮固定效應和隨機效應，用hausman檢驗選擇。Hausman的檢驗結果如下：從實證結果看，金融發展規模和金融機構創新對旅游業發展的作用在1%的水平上顯著；金融發展效率和金融環境對旅游業發展的作用有限；旅游業依賴的金融發展效率存在著一個最佳存貸比；金融環境對旅游收入作用不強，主要原因與中介服務數量匱乏有關；財政支出與人口對旅游業具有重大作用，因此對旅游業的財政投入或行業補貼、旅游業需求人員的可利用程度構成旅游業發展的兩大非金融必要條件?？傮w來看，臨夏州金融發展從體量和結構上均促進旅游業，但與旅游業發達地區比，推動作用較小，造成的原因與臨夏州金融發展狀況有關。

三、金融支持旅游業發展的建議

（一）完善金融服務體系，拓寬融資受眾面

一是認真貫徹落實《關于金融支持甘肅旅游業加快發展的指導意見》，引導更多金融機構加大對旅游業信貸支持。二是支持民間資本設立民營銀行，降低旅游業金融服務成本。三是加快旅游業金融基礎設施建設，在旅游景區投放更多金融便民服務，加大布放POS機、ATM機、三維商城等現金或非現金支付工具，提高金融服務覆蓋面。四是針對大型項目資金需求量大的特點，引導金融機構建立合作機制，為大型項目提供集約式融資服務，降低融資風險。

（二）完善風險保障機制，推動旅游業健康發展

一是完善風險補償機制，建立由借款主體、金融機構和擔保機構共同承擔的貸款損失處置機制。二是搭建旅游業投融資需求信息庫，減少信息不對稱問題。三是構建旅游業相關中介服務體系，加強中介機構的配合，服務金融機構與旅游項目的對接工作。四是建立與推廣旅游保險產品，豐富旅游保險市場，對日益火爆的“休閑游”、“自駕游”等旅游方式提供保險產品。

（三）創新融資方式，打造多元融資格局

一是增加社會資本與政府的合作，形成PPP合作機制，擇優選擇政府購買服務、使用者付費、還款來源為特許經營權收入的優質項目實行統貸統還；建立和壯大政策性產業發展基金，推動旅游項目落地生根。二是完善旅游企業治理，實現企業債券、票據等多種渠道融資，減少銀行信貸壓力。三是創新傳統銀行融資模式，根據旅游企業經營特色和資金回收特征，制定多元融資方案，開發多樣金融產品，滿足旅游企業個性化融資需要。

作者:蔣文軍 單位:中國人民銀行蘭州中心支行