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金融安全的金融周期與風險管理分析

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金融安全的金融周期與風險管理分析

摘要:金融的天然屬性便是金融風險以及風險管理,只要有貨幣的流通,便會存在一定的經濟風險。本文基于金融安全的視角下,對金融風險進行闡述,并且對金融風險管理的措施給予分析。

關鍵詞:金融安全金融周期風險管理

1金融風險的結構特征

1.1風險管理是金融具有的職能特征

在金融界著名的管理學家莫頓說過,金融既有六大顯著的職能,風險管理是其中最重要的部分,若不全面提高有關風險管理的品質,其他職能的功效也將無法發揮出來。比如,支付風險無法得到有效控制,那相對的支付管理效果也將無法得到發揮,若信用風險無法得到有效控制,那相對的信用管理的效果也將無法得到發揮。因而,在金融機構以及現代化企業中,構建企業價值、提升其經營效益,這就需要對金融的特性以及需求有一定的了解,尤其是金融機構跨界類的業務,在創新方面過度、規范躲避其監管部門等,以此導致金融出現危機,對自身的經濟也造成了很大的威脅。對金融產品的實質價值投資者無法正確的辨認,很多有效的經濟信息也無法收集的到,致使金融機構也沒有辦法作出正確的投資方向。因而,金融自身的管理職能被強化是市場發展的前提。

1.2金融中包含一定的風險,是金融內在的屬性

無論在金融體系中是單一的危機還是整體的危機,信用償付是金融危機最終的表現方式。與此同時,需要貨幣與信用進行聯系,才可以作為金融產生的前提,有貨幣存在的地方便會有違約的情況發生,進而引發金融的風險。換句話說,金融與風險是兩者并存的。實踐證明,在金融市場中,金融體系往往會有引發經濟危機的能力,也是其罪魁禍首,當然其他的因素也有可能存在,但是只會起到推動的作用。例如,在商業銀行內部詐欺風險,這是各種風險中比重最大的。此外,金融機構為了帶來更好的社會效益,一些經濟的衍生產品就會適時的推出,在市場運行的過程中,若與預期效果截然相反,會加劇風險的出現。因此,金融衍生產品也會有利弊的出現,雖會促進金融市場的發展,也會有潛在的危險。

1.3金融風險的具體表現方式

金融的兩大天然屬性便是風險管理以及風險,其包含兩個方面:一方面是風險的管理;另一方面是制造風險。將兩者的關系進行平衡,便可以獲取到最大的利潤點。依據金融市場的形式,兩者的力量也隨之不斷發生改變,若沒有對金融機構控制得當,便會陷入一定的經營困境。因而,若要對風險進行有效的控制,就要使兩者保持一定的平衡,反之,會推動爆發風險的危險存在。金融風險的表現方式是在宏觀以及微觀的兩個層面上。以微觀層面進行分析,發生金融風險是有一定的必然性存在的。對于金融機構來說,因不穩定的客戶、不斷改變的金融市場,造成每天的交易都存在一定的風險。對存在風險的金融群體來說,因部分金融機構對自身的風險沒有能力去有效解決,造成整個金融體系承擔起連帶的責任。不過,這種風險對金融安全的破壞較小,只是不加以管理,則會產生重大的威脅。以宏觀的層面進行分析,金融機構發生風險的機率具有一定的周期性。在金融機構的發展過程中,外界可以將所遇到的風險進行化解,金融機構自身不必承擔此風險。因而,從金融機構風險的形成,直至風險的破裂,會得到不斷的救助,有著循環的周期性特征,并且有著十分重要的意義。相關的金融部門,針對金融改革提出不斷深化其機制,將金融體系的建設與發展不斷進行自我完善,以此使金融公司對自身的獨立性、科學性得到有效保障,自身對抗風險的能力也得到相應的提升。這樣不但對引發風險金融個體的數量有所減少,同時金融群體的利益也得到了保證,從而整個金融市場的安全發展得到有效提升。

2經濟周期與金融風險的循環性

2.1實體經濟周期便是金融周期的實質表現

具體表現在:企業是擁有破壞式創新周期的,這便是經濟周期存在的重要原因,金融信貸與企業創新周期有著一定的聯系。隨著社會的發展進步,很多新興企業隨之成熟,并成為主體企業,在這樣的發展中,銀行給予的信貸比例隨之提升。不過,若此類企業衰敗,銀行的后期信貸風險會急劇上升,銀行的信貸管理相對于來說謹慎些,蕭條期企業作為抵押的商品,其價值有所下降,以此推動了銀行順周期的動作,經濟形勢因銀行的順周期動作進一步惡化。金融市場上,都擁有相似的周期性,與預期因素有關,產生的振幅會更大一些。隨著很多的新興企業走向成熟,在資本市場上,這些新興企業的資產證券表現的更加優秀,曾經的夕陽企業逐步衰退,投資者的期望必定會在新一批創新企業的未形成前,因資產價格而引發崩潰。因此,金融順周期的特征是“金融周期內生于企業破壞式創新周期,金融周期實質上反映了實體經濟周期”。

2.2國家金融安全和經濟安全受到當前去杠桿率的影響

經濟結構的調整與創新企業的更替是去杠桿問題的實質原因。去杠桿是以培養國有企業創新的能力,以及培養新興私營業的創新技術,培養其能力在于改善企業內部的規章制度,以此使具有創新能力的人才受到激發,創新出成果。從這個角度來看,產權結構問題不僅僅是國企改革的重點,還包含其經營機制,改善經濟機制屬于產權改革的目標。擁有創新技術的私營企業的培養重點在于打造公正的環境市場、在行政審批程序上進行簡化、創新技術的壟斷利益要予以保護等,以多層次的資本市場作為其構建原則,為金融市場的融資提供便利,與此同時,對于不法行為給予嚴懲手段。

3基于金融安全的提升風險管理的措施分析

3.1完善對我國財政體系的監督制度

以國外的先進發展經驗作為借鑒,對金融機構的財務監督管理的制度進行完善,商業銀行的綜合實力也會因此得到提升,與此同時,建立相對完善、健全的法律監督管理機制。我國金融機構因此可以有法可循,為進入到國際金融市場作奠基。在借鑒其他國家的前提下,需要建立科學、有效的償付機制,幫助保險企業保障投資人以及投保人的利益。除此之外,對證券企業的財務監管得當,保障證券企業的財務與國際情況相吻合,以此推動金融管理實際工作中有證券企業的參與。

3.2構建完善的金融風險管理機制

金融機構的抗風險能力若想得到全方位的提升,其關鍵要構建完善的金融風險管理機制。首先,提升對金融機構內部人員要進行培訓,得到全方面的指導,使內部員工對目前的金融市場有更加清晰的了解,在此基礎之上,展開系列活動,構建嚴謹有效的金融市場內部控制管理體系,對各部門主管提高抗風險的觀念。其次,清晰金融市場的各項規章制度,以此提高金融行業人員的整體素質,可以更加清晰準備的把握其市場,了解金融潛在危機,提升對金融風險的管理效率。

3.3我國金融市場伴隨著經濟全球化的發展,帶來了諸多的發展機遇

因而,在合理拓展業務的基礎之上,金融機構應積極參與到國際金融的競爭中,我國經濟地位也會因此得到有效提升。金融機構要依據自身的特征,逐步與國際接軌,拓展其業務范圍。與此同時,混合業務經營的方向作為其目標,將分業經營進行逐步轉換,對自身的經營模式進行調整,金融市場發展的合理性因此得到有效保障。

4結語

總而言之,基于金融安全的方面分析,對金融周期的概念予以了解,這是我國金融機構的發展方向。與此同時,要對金融機構提升其抗風險能力,在未來的發展過程中,構建更加完善的金融風險管理機制,以此推動我國金融市場的發展。

參考文獻

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作者:李若涵 單位:寧波大學科學技術學院

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