國際貿易融資創新風險控制研究
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摘要：市場經濟的快速發展帶動了企業的發展，在這種經濟環境下，企業謀求創新發展，需要在激烈的競爭環境中把握機遇，合理規避風險，才能在國際市場中獲得良好的貿易優勢，促進企業在國際市場中的發展。融資活動是圍繞著貿易結算的各個環節所產生的資金與信用的融通活動，銀行是國際貿易融資的主要主體，其向企業提供資金，而資金的支出又必然面臨財務風險，所以在國際貿易融資中，風險的合理控制與風險規避是企業獲得良好發展的前提，也是銀行可持續發展的關鍵要素。
國際貿易是在國際市場下進行貿易往來的一種經營形式，其需要面對的是國際市場的競爭壓力，也需要規避國際市場的多種風險。企業在國際貿易中提供產品與服務，需要自身具備較好的資金支持，融資是國際貿易活動中資金的主要來源，而商業銀行是提供給企業貿易資金的主要途徑。
1國際貿易融資的含義及特點
國際貿易企業以融資的方式向商業銀行貸款，是對企業國際貿易商品交易中的存貨、預付款與應收款等資產進行的融資。所以國際貿易融資實際上是商業銀行根據企業資金與信用，為企業提供貿易資金的一種方式。企業在國際貿易活動中向銀行融資，不僅能夠促進企業在國際市場中的發展，打開國際貿易市場，促進國家貿易發展，也能夠促進銀行業務的發展，解決國家宏觀經濟運行中存在的問題，促進國家經濟發展水平的提高。從國際貿易融資的特點來看，其主要體現于兩點：一是融資方式具有多樣性；二是融資手段具有靈活性。當前社會經濟條件與發展環境下，企業在國際貿易活動中的融資方式與手段都在不斷創新，商業銀行向企業提供資金的手段與方式也在不斷完善，良好的適應了社會需求與國際貿易融資發展趨勢，進一步促進了國際貿易融資結構的完善。
2國際貿易融資的現狀
國際貿易是國內金融市場與國際金融市場相接軌的一種方式，也是國內企業與國外企業相互合作，達到經濟貿易交流的一種方式，所以在國際貿易中，企業與銀行都發揮著重要作用。隨著國際貿易融資的迅速發展，在融資安全性、流動性、盈利性上也逐漸得到更多的關注，商業銀行融資活動增多，在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當前在國際交易市場中，交易環境不斷惡劣，人民幣幣值不斷提升，國際貿易企業在貿易活動中面臨著匯率市場波動的影響，在融資需求上更高，也給商業銀行形成了更高的融資壓力。當前商業銀行在國際貿易融資活動中，對于國際貿易融資市場的前景認可度較高，因此在國際貿易融資中的資金投入較多，已經占據了商業銀行的較高業務比重。從商業銀行對國際貿易企業的融資類型來看，當前主要有以下幾種融資業務。一是出口保理業務，二是出口退稅托管貸款，三是貨權、動產質押授信業務，四是供應鏈融資。國際貿易企業向商業銀行的融資方式正不斷增加，商業銀行也提高了對企業的資金供給份額，這很好的促進了企業在國際貿易市場的經營發展優勢，更促進了國內經濟發展與經濟建設。但不可忽視的是，當前國際貿易融資也存在多種問題。一是國際貿易融資市場的影響。我國在國際貿易融資中的發展還不夠深入，受到國際貿易融資市場的多種影響，在融資活動中面臨多種風險。例如受到國際貿易融資體系與政策的影響，由于當前未形成專門的體系，所以融資行為缺少有力保障。再者，經濟全球化也對國際貿易形成影響，國際貿易市場具有盈利性，而當前未形成專門的管理體系，融資結構單一，常引發多種融資風險。二是國際貿易市場的面向性較窄。在經濟全球化背景下，國際貿易市場被推出，其中的參與者多是經濟水平較高的企業，其面向性較窄，貿易融資在盈利上并不高。且國際貿易市場的融資所需要的資金較多，風險也相對增高，其不平衡發展更是給融資形成了較大壓力。
3商業銀行國際貿易融資的創新
商業銀行在國際貿易融資中發揮著重要性作用，通過商業銀行向企業提供貿易資金的方式，促進了企業在國際貿易市場中的發展，但同時企業與銀行都面臨著財務風險。國際貿易活動中，貿易結算環節若是出現資金問題，或商業銀行在結算資金提供中出現問題，都造成企業及銀行的貿易風險與財務風險。在當前國際貿易市場環境下，外資銀行大規模進入我國金融市場，而國內銀行在進出口貿易總額中的占比較低，這都表明了商業銀行的國際貿易融資需要進行創新發展，應積極適應國際貿易融資業務的發展形式與特點，更需要不斷創新，借鑒成功經驗，為國際貿易融資提供更加具有科學性的融資服務，推動國內銀行與國際貿易行業的同步發展。
3.1創新業務發展理念
國際貿易融資需要商業銀行與國際貿易企業同步發展與建設，為創新國際貿易融資，需要更清楚的認識與了解國際貿易市場的需求與發展情況，對國際市場的價格變化、需求變動與管理理念更新情況形成全面了解與掌握，從而形成對自身業務發展的適應性變化。當前在國際貿易市場中，買方具有市場主導性，在這種市場發展特點下，可能引發供應鏈資金斷裂造成國際貿易的平衡被打破的情況，所以商業銀行向買方提供足夠的流動資金，保持供應鏈平衡，減少流動資金占用，轉移合作風險，能夠更好的保證國際貿易活動的平穩進行。因此商業銀行需要合理轉變與創新業務發展理念，為中小企業提供融資業務，促進中小企業在國際貿易市場中的占有率，以中小外貿企業擴展市場為理念，滿足中小企業國際貿易發展需求，創造更多的金融需求，既發展商業銀行業務活動，又促進中小企業與市場經濟發展。
3.2創新國際貿易融資新品種
在國際貿易融資業務的發展下，新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創新與優化。融資品種更是不斷增多，商業銀行不斷創新國際貿易融資新品種，對于商業銀行的國際貿易融資戰略具有支持作用，提高了國內商業銀行在國際市場中的競爭力。國際貿易融資新品種包括供應鏈融資、結構性貿易融資、應收賬款融資等，根據國際貿易企業的需求，針對性的設計融資品種，為企業在國際貿易市場中的競爭提供更多的優勢。
3.3國際貿易融資業務技術創新
信息技術與網絡化發展為國際貿易融資業務提供了技術創新優勢，在國際貿易融資業務中，需要對貿易結算各環節形成針對性服務，借助網絡信息技術的信息化平臺，能夠促使貿易結算以自動化、網絡化形式完成，在結算準確性上更高，也更加具有及時性。在國際貿易活動的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業銀行在國際貿易融資業務中還需要積極創新技術手段，提高信息平臺建設水平，利用信息技術與電子技術不斷促進國際貿易業務的創新化發展。
4商業銀行國際貿易融資的風險與控制措施
4.1完善風險監控體系
國際貿易融資在融資風險的監控上需要形成更加完善的體系，這不僅是規避銀行融資風險的有效措施，也能夠降低國際貿易企業的貿易風險。一方面，國際貿易融資風險監管需要形成對國際市場發展的動態化監管，調動國際貿易企業經營發展的動力，以國際貿易企業在國際市場中的經營、管理與發展提高對國際貿易融資業務的深入認識，提高融資資金的投放效率，從銀行層面上減少資金的錯誤投放，提高銀行經濟效益，規避融資風險。另一方面，國際貿易融資需要形成信用評價體系，對融資風險形成較好地規避效果。信用評價體系是針對與國際貿易企業所形成的體系標準，在信用評價體系中應呈現國際貿易企業的戰略部署，并對企業的資金償還能力進行評價，降低銀行信貸危機。這需要參與國際貿易融資的銀行根據地區經濟發展情況，對國際貿易企業形成評估與評價，從而為企業提供融資機會，促進區域對外貿易，同時也減少融資風險，形成對融資風險的合理監控。
4.2引進高素質、復合型專業人才
國際貿易融資在風險控制上需要有良好的風險控制與管理體系，也需要有高素質人才隊伍形成風險預防與融資管理。而國際貿易融資涉及國際金融、國際貿易，還包括國際市場相關法律、國際業務結算信息化技術等，因此在人才需求上更高，需要引進高素質、復合型人才，為國際貿易融資形成較好的管理模式，以較高的風險防范意識與管理手段形成對國際貿易融資業務的合理管理。一方面，需要向外部引進人才，如向高校吸引專業學生，進行校內外培養，擴寬人才來源與途徑，增加專業人才數量。另一方面，還需要形成對人才的內部培養，以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式，提高專業人才對于國際貿易融資的認識，在風險預防與控制上形成更高的專業意識。從人才隊伍的建設上入手，提高了專業人才對于國際貿易融資風險的預判與識別能力，在風險控制與管理上能夠形成較好的實際效果。
5結語
我國商業銀行開放國際貿易業務是進一步接受與認可國際金融市場接軌的一種體現，不僅促進了商業銀行的發展，也促進了國際貿易進出口額的快速增長。可以說，商業銀行在國際貿易活動中起到重要作用，促使國際貿易企業的發展，也增強了國際貿易融資業務的發展優勢。在國際貿易融資活動中，不僅企業面臨著財務風險，商業銀行自身也面臨著融資風險。在融資過程中若是爆發財務危機，會讓企業、銀行乃至整個國際貿易行業都陷入金融危機之中，所以針對國際貿易融資還需要不斷深入地了解，創新融資形式，規避融資風險，合理控制風險并提高競爭優勢。
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作者：劉清永 單位：中國建設銀行青島市分行李滄支行
