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一、企業(yè)環(huán)境污染責任保險制度在試點中存在的問題

我國《環(huán)境保護法》規(guī)定，環(huán)境污染導致人身、財產損失的，訴訟時效期間為3年。據(jù)此規(guī)定，有關環(huán)境污染保險賠償糾紛也應當適用該規(guī)定。但是企業(yè)環(huán)境污染保險主要存在兩種:一種是針對突發(fā)性污染事故，一種是針對漸發(fā)性污染事故。由于漸發(fā)性污染事故對人身、財產的損害需要經過很長時間才能顯現(xiàn)，一旦經過保險承保期間，受害人只能向污染企業(yè)主張，而使損害往往難以得到完全賠償，同時這也使保險公司在某種程度上逃避保險責任，導致企業(yè)污染風險未能轉嫁，使其投保不積極。

二、解決企業(yè)污染保險在試點中存在問題的對策

(一)以強制責任保險為原則，任意責任保險為補充

相較于我國現(xiàn)存的一般保險，企業(yè)污染環(huán)境保險有其特殊性:它是以環(huán)境污染事故給他人造成人身和財產損害為保險標的、受益人只有在污染事故發(fā)生之后才能特定化。世界各國都根據(jù)本國國情探索出適合自己的保險模式，我國的保險模式也必須建立在我國區(qū)域經濟發(fā)展的現(xiàn)實基礎之上，建立中國特色的企業(yè)環(huán)境污染保險模式。由于一般性投保以及保險合同雙方是建立在平等基礎之上的，遵循“契約自由”精神，而基于公共利益考量因素產生的企業(yè)環(huán)境污染保險需要國家政府介入。綜合企業(yè)規(guī)模及發(fā)展、企業(yè)的社會責任社會以及公共利益，對于國家規(guī)定的高危污染行業(yè)(危險化學、煤鋼、重金屬等)的企業(yè)實行強制責任保險(例如廣東省《關于開展環(huán)境污染責任保險試點工作的指導意見》)，而對于其他的污染不太嚴重且規(guī)模較小的實行自愿原則，即任意保險制度。

(二)培養(yǎng)環(huán)境污染保險有關的專業(yè)性人才，提高專業(yè)技術

在環(huán)境污染保險的全過程都需要專業(yè)的人才的參與。首先，投保之前需要專業(yè)人才對企業(yè)環(huán)境污染的風險進行綜合評估，這是保險公司是否愿意承保(自愿保險企業(yè))的基礎，也是確定保險費率和承包范圍的基礎。其次，由于這種保險是將企業(yè)的污染風險專業(yè)給保險公司，因此保險公司基于自身利益的考量，在承保期間必然要對企業(yè)的排污設施和生產流程進行必要監(jiān)督，這也需要有關專業(yè)技術人員才能完成。最后，投保企業(yè)一旦出現(xiàn)污染事故，對于污染事故的原因、損失范圍的認定也需要專業(yè)人員的介入，畢竟這關系到受損害第三人的賠償問題和保險公司支付保險賠償金的多少問題。而目前我國關于這方面的專業(yè)人才難以滿足當下和未來的需求，因此，應該加快培養(yǎng)這方面的技術型人才。

(三)分類計算保險索賠時效，以平衡各方利益

訴訟時效直接關系到當事人利益的保護，一方面有利于督促損害方及時行使權力，保護其受損利益;另一方面，一旦訴訟時效經過，免除侵害方的責任。而企業(yè)環(huán)境污染保險亦如此，但是根據(jù)我國新修訂的《環(huán)境保護法》第66條和企業(yè)環(huán)境污染保險有關規(guī)定，針對漸發(fā)性污染損害，難以使受損方利益得以保護。因為漸發(fā)性污染損害的潛伏期較長，損害后果在很長時間之后才能發(fā)生，這就使得一旦污染事故超過保險公司承保期限，就不再承擔責任。對于受損方來說，由于只能向造成污染事故的企業(yè)主張賠償，就很可能其損害得不到完全賠償。而對于投保企業(yè)來說，由于其支付了較高的保險費，最后企業(yè)污染風險卻得不到轉移，使得它們降低投保的積極性，更有甚者，企業(yè)由于最終自擔損害結果，導致企業(yè)的破產解散。因此，為了平衡三方之間的利益，有必要針對漸發(fā)性環(huán)境污染保險的訴訟時效作出特殊性規(guī)定，可以參照美國的“日落條款”，補充規(guī)定承保期限到期或保單失效后10年內，發(fā)生承保范圍內事項時，受損害方仍可直接向保險公司主張損害賠償。

作者：安志賓 單位：蘭州大學法學院