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摘要：財產(chǎn)保險是社會經(jīng)濟活動中重要組成部分。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，財產(chǎn)保險行業(yè)也在日新月異的發(fā)展變化。作為社會商品經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，資產(chǎn)的大幅度增加成為財產(chǎn)保險營銷的前提和客觀條件。當前財產(chǎn)保險標的管理復雜，營銷服務也存在難度，因此創(chuàng)新營銷服務是保證保險業(yè)蓬勃發(fā)展的途徑。

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險；財產(chǎn)保險營銷服務；創(chuàng)新

財產(chǎn)保險的特點決定了其營銷服務的特征和創(chuàng)新的難度。財產(chǎn)保險的營銷服務為民眾提供財產(chǎn)的安全保障，但是現(xiàn)實處境下，財產(chǎn)保險的營銷不太被民眾樂于接受，民眾普遍認可銀行的理財方式。由于財產(chǎn)保險是具有活力的新鮮力量，作為新興產(chǎn)業(yè)對金融業(yè)的貢獻是后發(fā)的，在未來的發(fā)展中創(chuàng)新是財產(chǎn)保險的出路和發(fā)展的必要手段。

1加強財產(chǎn)保險營銷服務創(chuàng)新的必要性和重要性

1.1財產(chǎn)保險的特點。財產(chǎn)保險以固定資產(chǎn)為主足額投保，也可以進行覆蓋企業(yè)賬外的實物財產(chǎn)投保，包括企業(yè)租入財產(chǎn)等多種險種，一般標的險、特約承包財產(chǎn)險和可選擇投保財產(chǎn)險等固定資產(chǎn)。財產(chǎn)保險的業(yè)務種類繁多，標的繁雜，企業(yè)財產(chǎn)保險是重要來源也是主要營銷對象。企業(yè)的通訊裝置、計算機設備等器材以及其他便攜式裝置以及貴重金屬存貨物資等，都可以成為財產(chǎn)保險的投保內(nèi)容。另外，財產(chǎn)保險具有經(jīng)濟補償性。財產(chǎn)保險是保險公司和參保者在彼此自愿的原則上，簽訂保險合同和保單是建立互信的條文保障，保險合同一旦建立，參保者和投保者雙方必須依照合同各自履行職責。在意外事故中，按照合同的明確保險金額，進行約定價值的賠償。參保者進行財產(chǎn)保險的目的在于轉(zhuǎn)嫁自己的財產(chǎn)風險，作為從國外引進的避免風險的理財方式，越來越得到國內(nèi)民眾的認可和支持。通過投保，發(fā)生意外事故中的經(jīng)濟損失將會得到補償，由財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司承擔損失的賠償責任。保險公司在財產(chǎn)保險的經(jīng)營實踐中，存在許多障礙導致營銷受阻或被拒，也是由于財產(chǎn)保險的自身特點引起的。1.2財產(chǎn)保險利益一致的原則。財產(chǎn)保險是社會商業(yè)化的產(chǎn)物和產(chǎn)品，符合市場經(jīng)濟的運行規(guī)律，經(jīng)濟市場的規(guī)律要求財產(chǎn)保險遵循利益一致的原則。保險公司依據(jù)企業(yè)損失概率的大數(shù)據(jù)平臺，確定財產(chǎn)保險的費率，獲取保險費用后，與承保者或企業(yè)共同承擔風險。責任是相互的，是基于平等的原則上建立的。出現(xiàn)風險時，投保者進行資產(chǎn)保險投保，有利于緩解風險的不可控性，減少對自身和企業(yè)的危害，把風險的破壞控制在較小的可估計的范圍中，對投保者和參保者都是雙贏的。財產(chǎn)保險是規(guī)避風險的有效途徑和重要賠付手段。加強財產(chǎn)保險營銷服務是具有現(xiàn)實性和必要性，在財產(chǎn)保險營銷服務手段中，使得更多的民眾參與投保，加入到風險管控的行列中，就需要財產(chǎn)保險公司在營銷手段和方式上進行創(chuàng)新。

2制約財產(chǎn)保險營銷服務創(chuàng)新的因素以及創(chuàng)新策略

財產(chǎn)保險營銷服務是財產(chǎn)保險管理的一種思路，財產(chǎn)保險營銷服務中運用創(chuàng)新意識，可以進一步加強企業(yè)經(jīng)營的效率和能力。財產(chǎn)保險營銷的經(jīng)營是財產(chǎn)保險成為大眾化的路徑選擇。參保者對財產(chǎn)保險營銷有著不同程度的抵觸心理，介于營銷的語境下，對財產(chǎn)保險存在消極的心理。只有不斷創(chuàng)新財產(chǎn)保險營銷的手段和思路，才能贏得參保者的信任和大眾的接受度。財產(chǎn)保險的營銷具有針對性和具體性。2.1資產(chǎn)保險費差異大，資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)難度大。財產(chǎn)保險是保險公司有計劃的有針對性的預防未來潛在的風險的一種規(guī)避業(yè)務。制約財產(chǎn)保險營銷服務的因素有多重，包括潛在參保者用戶和保險公司自身都存在著一定的缺陷，把兩者結(jié)合起來更加有難度，因此需要中間環(huán)節(jié)的介入來平衡兩者的誤區(qū)和分歧。財產(chǎn)保險的保險費率是影響參保者的一個決定因素。保險費率的制定是保險機構(gòu)借助經(jīng)驗和大數(shù)據(jù)進行規(guī)定的，以及同行之間的競價，最終確定的費率是經(jīng)過嚴格的研究商討制定的。參保者的消費水平的差異，對保費的接受程度不同，而影響了參保的人數(shù)和頻次。當前形勢下有很多企業(yè)加入到參保的行列，提高了企業(yè)的管控風險能力；也有的企業(yè)和個人資產(chǎn)保險意識不夠，不愿意把資產(chǎn)投資到不確定的業(yè)務中，進而加大了財產(chǎn)保險投保工作的難度。企業(yè)是投保的重要客戶，企業(yè)進行資產(chǎn)管理和財產(chǎn)組織調(diào)度的覺悟和意識比普通民眾高，因此在財產(chǎn)保險營銷中具有針對性的推銷產(chǎn)品，根據(jù)人群和消費能力的不同，選擇不同級別和類型的參保項目，可以提高營銷的成功率。2.2缺乏有效的財產(chǎn)保險管理信息系統(tǒng)。市場經(jīng)濟的變換中，風險的預估成為企業(yè)和個人參保、投保的重要決定力量。企業(yè)在資產(chǎn)管理中通常預留部分資產(chǎn)進行保險業(yè)務的參與，有助于提高企業(yè)的資產(chǎn)信息化管理水平，降低資產(chǎn)風險。財產(chǎn)保險公司在滿足企業(yè)管理時具有差異性，不同企業(yè)的財產(chǎn)保險管理信息系統(tǒng)存在差異。財產(chǎn)保險公司應當根據(jù)企業(yè)的業(yè)務要求定制符合企業(yè)的個性化營銷服務，適應市場和企業(yè)本身的發(fā)展。由于標準不同，在進行資產(chǎn)投保的要求和索賠的具體比率存在差異，財產(chǎn)保險公司應當根據(jù)大數(shù)據(jù)的反饋和企業(yè)的協(xié)商制定財產(chǎn)保險管理信息系統(tǒng)。對于企業(yè)自身加強財產(chǎn)保險的信息化系統(tǒng)建設也是必要工程。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理系統(tǒng)與財產(chǎn)保險的項目和業(yè)務難以匹配，適應新企業(yè)的發(fā)展要求也是財產(chǎn)保險公司應當面對的難題和困境，容易導致資產(chǎn)管理和保險業(yè)務工作開展的不協(xié)調(diào)。

3結(jié)束語

財產(chǎn)保險營銷服務應當注重分散性業(yè)務的拓展和定制型服務的擴展，根據(jù)投保的對象不同和消費群體的自身覺悟性、意識的不同，強化營銷手段和策略，增加售后服務等都是提高財產(chǎn)保險營銷服務質(zhì)量和水平的重要參照。財產(chǎn)保險公司只有不斷提升自身營銷服務水平，才能提高市場競爭力和優(yōu)勢，使得自身在財產(chǎn)保險行業(yè)中健康可持續(xù)生存。

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作者:喬云珠 單位:青海民族大學