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第1篇：茶葉調查報告范文

 

白茶村位于白鹿鎮東北部，四面環山，幅員面積9.9平方公里，距鎮政府7公里，距彭州市47公里。轄10個村民小組，全村共有人口268戶817人，其中黨員46名，全村無支柱產業、無集體經濟，經濟發展以種植三木藥材為主，收益比較單一，沒有形成農民持續穩定增收的主導產業，近年來受黃連根腐病和市場價格影響，村民收入急劇下滑。同時, 交通、通訊等基礎設施落后，農民生產生活條件較差。全村共有勞動人口490人，大部分外出務工，因病因殘因學致貧的相對貧困戶29戶58人，其中低保戶13戶19人，五保戶7人，精準扶貧戶9戶32人。2016年2月，白茶村被確定為成都市第三輪第二批貧困村。按照白茶村扶貧開發規劃，白茶村定位為：融入白鹿鎮旅游體系，以白茶產業為主導、同時帶動鄉村旅游，農旅融合、扶優并進的幸福美麗新村。

白茶村發展鄉村旅游業優勢凸顯的以下7個方面：

一、 緊緊依靠白鹿旅游優勢、白茶村第二旅游點潛力大

白鹿旅游經過多年積累已經很成熟，也很成功了，游客數量逐年增多。我們要緊緊依靠白鹿鎮白鹿旅游的發展平臺，借助白茶村精準扶貧村的幫扶發展契機，發展白茶村的生態旅游業。由于白鹿鎮的地理地勢和交通原因，白鹿法式風情小鎮的旅游接待急待拓展旅游空間、為了充分利用好白鹿鎮白茶村的自然資源和人文資源，縱深發展白鹿旅游和解決交通難等問題迫在眉睫，白茶村結合精準扶貧任務，圍繞這兩大問題開展村的工作，開發利用白茶村這塊旅游處女地。已修建了一條9公里長，8米寬的旅游環線，環線的起點連接什邡市，終點連接彭州市龍門山鎮。在與什邡的國有林邊界上，計劃修建青山綠水游步道，把白茶文化自然景點和天然氧吧有機相容相接，通過白茶村全體村民的努力發展，未來的白茶村一定會是白鹿的第二旅游景點，游客在游玩風情小鎮之后，沿途經白鹿書院，來到白茶村這個觀光避暑度假勝地，住宿吃飯休閑消費。現發展了一家竹云香民宿，以品茶和體驗農耕生活為主要內容，已開始營業。

二、 生態資源豐富、環境優美

白茶村平均海拔1000-2000米以上，年平均氣溫14℃，氣候宜人，屬于夏季避暑勝地，冬季雪景迷人。耕地面積2437畝，林地面積12218畝，森林覆蓋率達百分之八十五，森林茂密，動植物資源豐富，無任何污染，有天然氧吧的美譽。

三、 白茶種植歷史悠久、優勢明顯

白茶種植為白茶村的主導產業。土壤中富含白茶生長所需的各種營養，生產的茶葉品質良好，種植歷史悠久遠近有名，發展茶產業的環境可謂得天獨厚。目前，白茶村白茶種植基礎優良，避開了村莊同質競爭；白茶不僅茶文化豐富，而且白茶對人體好處較多，有助于降血糖  血壓 幫助睡眠，長期飲用，還能幫助延年益壽。市場推廣潛力大；白茶經過包裝、精細化生產，產品價值較高；打造觀光茶園，建立農耕生活體驗區，讓一三產業良好互動。

白茶村白茶產業結構概括為“一廊三區”。一廊：白茶種植產業廊（結合正在修建的穿過幾乎整個白茶村的旅游環線龍白路進行布置，沿線設置以茶為特色民宿接待點，形成一條鄉村氣息濃郁的特色鄉村生態景觀廊道）。三區：恬靜白茶產業區（大白巖和小白巖為分界線，依托現有三顆百年老白茶樹，結合神鹿養殖，逐步形成規模化的白茶觀光體驗園及神鹿養生觀光園）、安適白茶產業區（打造“茶家樂”品牌，帶動全村茶文化發展，結合民宿接待及冷水魚垂釣，發展鄉村旅游）、活力白茶產業區（以休閑活動為主，在該片設置茶莊餐廳及民俗接待，根據背篼鵝的特色，打造白茶背篼鵝品牌）

四、 特有景點多、可塑造性強

白茶村有碉堡遺址、具有神秘色彩的子午蓮池、百年老白茶樹，此三處景點可通過修建沿山游步道，將景點串聯，打造游客休憩玩賞之處。除此之外，白茶觀光體驗園（正在建設當中）、蘆葦生態濕地、冷水魚養殖觀光、小灣河滴水瀑布、神鹿苑、游水觀光體驗、露天營地等自然景觀都可以通過設計打造，作為白茶村旅游業的特色景點。

 五、 村支兩委班子戰斗力強、群眾熱情高漲

白茶村村支兩委團結互助，心往一處想、力往一處使，戰斗力強，工作扎實，白茶村各項工作得以有序推進，群眾相當信任和擁護這一屆班子。當地民風淳樸、村民勤勞樸實，積極配合和支持村兩委的工作，為了帶領村民圍繞旅游發展，帶領大家脫貧致富。村支部書記帶頭出租房屋，引進投資商改裝房屋，打造民宿接待，在良好效果的影響下，鄉親們熱情高漲、脫貧致富意愿強烈。

第2篇：茶葉調查報告范文

為了大力全方位推動我縣山野菜資源的綜合開發和有效利用，使山野菜行業實現規模化、產業化經營，**縣委、縣政府根據市辦公室下發的《關于對*市山野菜產業進行調查的通知》的要求，責成農委牽頭，會同藥品監督管理局、技術監督局、工商局、衛生局、統計局等相關部門對全縣山野菜的采集、加工及銷售等情況進行為期一周的全面調查，調查結果匯報如下：

一、山野菜生產、加工、銷售情況

**縣地處***南部山區，境內山高林密，溝谷縱橫，土質肥沃，雨量充沛，氣候濕潤，森林野生植被完好，為山野菜生長提供了適宜的環境。可利用的經濟植物500多種，較為名貴的有山參、黃芪、平貝、細辛、鹿茸、刺五加等200余種中草藥和松茸、蕨菜、薇菜、榛蘑、黑木耳等山珍產品。

**縣山野菜平均每年總量在3500噸（鮮）左右，包括蕨菜2200噸、薇菜650噸、榛蘑100噸、滑子蘑200噸、刺嫩芽70噸、黃瓜香30噸、黑木耳50噸、松茸8噸，出產季節分別為5月中旬~5月末刺嫩芽，5月末~6月蕨菜、薇菜、黃瓜香，7月~9月榛蘑、滑子蘑、松茸、黑木耳。我縣山野菜保存和加工方式比較簡單，保存方式多為鹽漬和曬干兩種；加工方式為曬干，人工挑選剪根，不使用其它添加材料。縣內生產、加工山野菜的企業有二十多家，其中有十六家在工商局注冊，有十四家企業注冊了商標品牌。山野菜原料及成品銷售方式有直接銷到外地客商手中和代銷兩種方式；銷售地點有日本、韓國、香港和國內各地，日本、韓國消費者對我縣的山野菜給予高度評價。近兩年采集山菜給農民帶來了很好的經濟效益，一個勞動力一年跑山可增加收入近萬元，占農村農庭總收入20-30%。

二、山野菜產業存在的問題

由于野菜是一種無化肥、無農藥殘留污染的營養價值較高的天然綠色食品，可以改善人們的膳食結構，使昔日名不見經傳的山野菜成為現代都市人的美味佳肴。從而促使了我縣山野菜產業大踏步發展，但同時也使暴露出來一些問題。

1、資源分散，重采輕管，存在資源破壞現象。我縣山野菜大部分生長在交通不便的重山密林中，缺乏合理的保護措施，在群眾性采集過程中，毀滅式、掠奪式的采集，致使有的物種幾盡枯竭，造成了資源嚴重破壞，制約了對野生菜的永續利用和商品開發。

2、開發利用的研究較薄弱。由于野生菜分布和種類的多樣化，使得它的育種、管理、采收、貯運、包裝、保鮮及系列食品的加工，未形成規范化，許多寶貴資源得不到利用。

3、資源的利用率低。我縣可食野生菜開發利用率僅為其資源的3％左右，由于野菜生長的特性及部分品種的耐貯性較差，在采集、裝運過程中，也會造成較大的損失和浪費，降低其利用率。4、加工企業信息不靈，加工技術落后，產品缺乏市場競爭力。主要是我縣的一些山野菜加工企業由于信息不靈通，不能及時把握國際市場的經營銷售動態，進行盲目收購、加工，致使產品積壓虧損慘重。再加上加工技術和管理水平較低，產品質量差，花色品種單調，因此產品缺乏競爭力。而且，我縣出口的大部分山野菜為腌制品和曬制品，用大罐包裝，只能作為他國的再加工原料。

三、對山野菜產業發展的意見和建議

1、加強宏觀調控，統一規劃保護資源。可食山野菜資源的開發利用是一項涉及多地區、多部門的綜合性工作，它不僅與食品工業相關，而且涉及到農業、林業、醫藥、商業、外貿各個方面。因此，應該把野生菜資源列入國家食品產業來進行開發，建立適宜的自然保護區域，建立野生菜種子資源苗圃，保護及收集珍稀和瀕危的具有較高經濟價值的野生菜。

在生產上，應實行分區采收或間隔采收制度，做到有計劃、有步驟地開發，避免因盲目開發而造成野生資源的枯竭。對具有較高經濟價值的品種，要積極進行人工集約化栽培，建立原料基地，并逐漸實現基地良種化、區域化，使在質量、品種、規格和數量方面有相對穩定的保護，既為山野菜食品的加工提供充足的原料，又可有效地保護資源。

2、加大山野菜的研究力度。首先，山野菜的開發利用應在充分研究其特性的基礎上進行，應對種子資源進行研究。除開發新型可食野生菜品種外，還應對具有顯著經濟效益的品種進行研究，以便實現人工栽培，并保持原有的野生風味。此外，要加強對野生菜的營養、療效及保健功能的研究。加強對采后貯運、保鮮及深加工技術的研究，并同步研究其配套加工設備。

3、綜合開發、提高資源的利用率。在山野菜的開發中應樹立綜合開發、物盡其用的指導思想，避免浪費。首先是積極探索山野菜資源的主體開發。自然界中植物很少單獨存在，多數是群落組合存在于各地，一種植物常常伴隨著其他植物資源。因而在開發時，要考慮相關的可食野生菜資源的開發；其次，要考慮綜合利用，比如果實、根、莖、葉、花的利用，可從中提取食用色素、香精、香料、果膠、淀粉、甜味劑等特殊營養成分，從而提高野生菜資源的利用率。

第3篇：茶葉調查報告范文

一、概要

本次調查組織由銷售部通過辦事處主任負責執行，主要采取問卷調查的方式進行，并結合商電話談話，調查時間為三天，根據調查過程分析，調查市場以省會市場為主體，調查問卷發放28份，返回26份，覆蓋了全國大部分區域，調查粗放，也能局部反饋市場狀況，對產品開發及推廣管理有啟發參考價值。

二、市場分析

1、市場發展概況

本人于2000年開始切入浴霸產品的推廣，屬于第一代浴霸營銷人，浴霸又稱為室內取暖器，分為燈暖型、PTC發熱型。面市以來已發展成為集取暖、照明、換氣、裝飾、理療、空氣凈化等為一體的多功能家電產品，應用廣泛。

我國在1993年開始研制生產銷售浴霸，九十年代末進入發展期，1998年后浴霸市場高速增長，2000年~2001年真正形成市場規模，尤其是 2000年，全國浴霸企業迅速增加到100多家。目前，全國浴霸企業達到376家。浴霸市場已經度過市場導入期，目前正處于快速增長期，在1999年之后得到大發展。但真正進入市場并形成一定規模是在2000年和2001年，尤其是2000年，全國浴霸企業迅速增加到100多家。其中不乏美的、容聲這樣的著名企業，主要生產區域集中在浙江。

2、市場容量：

浴霸是低投入、高回報的小家電產品，制造的資金和技術門檻不高，知名名牌多以OEM方式進入浴霸領域，先期投入、風險更小。

目前，全國的浴霸生產企業376家，有超過10萬的從業人員，2001年國內市場銷量估計達到400萬臺 。2002年國內銷量估計達到550萬臺。2003年國內銷量估計達到700萬臺。銷售額規模超過10億元。

目前城市居民家庭中，浴霸的擁有率不到15%，相比于熱水器的普及率，（70%以上），浴霸的市場空間巨大。 國內市場消費者對浴霸的認可度達82%。

3、市場增長性

隨著城市需求的增加和農村市場的開拓，預計未來3年的市場需求以及預期購買率將以30%以上的速度遞增 。

2004年國內市場需求預計為900萬臺。2005年國內市場需求預計可達1300萬臺。

4、市場結構

產品擁有率最高的市場：浙江、江蘇、上海、山東。該市場消費者對于產品的認知度高達90%，遠遠高于東北和華北，又是飛雕浴霸基礎好的市場。受住房條件、經濟能力、消費觀念的影響，浴霸市場目前主要集中在大中型城市

5、投資狀況

浴霸市場真正雛形在2000年底形成，到2001年3月份年初出現浴霸投資，電工廠家大多開發浴霸市場，其中浙江派電工廠家為多，廣東電工派廠家很少介入，如飛雕電器、龍勝電器、泰力電器，正泰電器、豪意電器、福田電工等，家電類廠家澳柯瑪首家切入，后來該品牌電工也開發浴霸產品，2001年格力，2002年家電品牌如美的、帥康、方太、德意、阿里斯頓等熱水器小家電品牌，以及后來的太陽能廠家如皇明、華揚等，后來照明企業如歐普（2002）、TCL（2004）、雷士（2003）等，還有其他投資進入，如寶蘭、楚楚、泰南、超導等。同時還有浙江一些電工及低壓電器廠家推出作坊式低劣品牌，或者如“深圳奧普”“香港飛雕”的傍名牌。

6、品牌狀況

（1）奧普：2000年奧普浴霸打造行業第一概念，鑄造品牌定位區隔，以后沒有任何品牌超越和抗衡奧普地位，西安市場英雄商馬悅于2000年成功操盤陜西市場（此人后來全盤策劃了行業燈飾賣場美燈多，他有家電賣場市場經驗），開始浴霸賣場先河，引入小家電終端模式，并引入中國著名策劃機構合作，穩步發展以浴霸為先頭部隊，打造了衛浴電器專家的品牌概念，延伸到高檔換氣扇，潔具等產品，以商超為主要渠道，推廣采用分公司制度和辦事處模式。

（2）飛雕：飛雕電器2000年切入浴霸行業，當時飛雕市場飛速上升，銷售額由98年300萬飆升到99年1.8億，全國辦事處組建，銷售團隊420多人，公司產品迅速延伸，浴霸也只是一個延伸小項目，但是借行業攀升力量，以及央視強力廣告，終端形象鋪天蓋地推廣，2000年新品推廣3%提成激勵，迅速建立全國銷售網絡，當年銷售達到8000萬，及至2003年飛雕引入河北滄州商石燕出任營銷總經理，她善于促銷壓貨、保險公司團隊激勵模式，并引入格蘭仕人才出任核心決策層，以至銷售37萬臺，超過奧普4萬臺。現在浴霸已經形成該公司核心產品，但是由雕以電工、燈具、五金為主要渠道，商超渠道一直沒有起色，部分區域裝飾公司渠道比較成熟。

（3）名族：龍勝電器浴霸子品牌，該公司延伸產品都采用子品牌模式，名族浴霸上市突破常規，央視開道，突出子品牌，龍勝管業衛浴類同期推廣，而且該公司分析產品屬性，以華東及大城市為主體市場，開拓賣場渠道，新穎產品概念包裝，浴霸紛爭中迅速樹立行業前三名品牌定位，和飛雕在二級市場及第二梯隊形成競爭，但是由雕浴霸強勢網絡優勢，名族趨于弱勢。

（4）澳柯瑪、美的、德意等以家電渠道為主體，只是其中延伸產品，不是主打產品，其中澳科瑪勢頭也較為猛烈。

（5）、楚楚及泰南為專業浴霸品牌，推廣力度也很大，但是由于他們沒有網絡優勢，處于行業第三梯隊優秀品牌。

（6）太陽能及熱水器品牌在產品延伸的同時，有的也只是一個附加促銷產品。

7、從調查總體分析：奧普處于行業第一，飛雕處于第二，名族泰力澳柯瑪等在第三名徘徊，根據區域不同，品牌隊列不同，而且他們優勢各有不同。

三、行業特點

特點之一：雖為新行業，但消費者對產品的認知比例高。 浴霸作為一個全新的產品，能否被消費者接受，主要是看其是否有市場價值？能否滿足消費者的需求？有這種需求的消費者有多少？這些是決定浴霸生命力的主要因素。家電熱水器的上市滿足了人們“隨時在家洗澡”的愿望，隨著生活水平的提高，消費者又產生了更深層的需求，家庭浴室溫度低，洗浴環境不理想，而浴霸的面市正迎合了這一需求，使洗浴空間變得溫暖、潔凈、溫馨、安逸。調查顯示，國內市場消費者對浴霸的認可度達82%。

特點之二：市場發展的客觀條件正走向成熟。 “浴霸”在現階段是非常典型的消費類產品，消費彈性較大，尤其受收入水平、住房環境、消費觀念等因素的制約較大，這些因素一度成為浴霸推廣普及的瓶頸，隨著收入水平的提高、生活文明的進步。這些瓶頸將一一被打破，消費彈性會逐漸變小。

特點之三：市場空間巨大，強勢品牌已經形成。 浴霸經過幾年的發展，已經有了少量為人知曉的品牌。但市場壟斷尚未形成，其它品牌仍舊有相當市場。某主導品牌，2001后的銷量為35萬臺，2001年整個國內市場浴霸的總銷量達400萬臺，只占到整個浴霸銷售量的8.75%，大的企業介入浴霸行業并獲得大的發展提供了空間。

特點之四：浴霸銷售呈現出比較明顯的季節性。

特點之五：浴霸市場正處于成長期，銷售高峰已經到來。 一個產品從投放市場，要經歷認知、認可到購習，需要企業和商家花巨大的財力、精力。浴霸的推廣受到了企業自身條件、收入水平、消費觀念等因素的影響，但經過多年的市場培育，聲調消費者對浴霸的認知度有了大幅度的提高，達到了95%以上，認可度達82%以上，農村的消費者也逐漸認可并產生需求，市場正進入或已進入成長期。 （娃哈哈）

四、產品分析

1、浴霸產品屬于嫁接組合創新產品，屬于功能整合創新開發的成功范例，2000年產品不是太成熟，經常會出現浴霸燈泡炸裂，受熱變形，換氣噪音大等質量技術問題，款式比較單一，分為燈暖和風暖（PTC陶瓷）前者上熱快，但是安全問題多，后者上熱慢，但是安全穩定，概念也比較單一，僅從5大概念做淺層包裝推廣，技術區隔壁壘小，但是后期隨著公司規模影響，產品款式和技術產生一定區隔，整體影響不大。

2、2000年終端銷售主要賣點是新奇、省錢，美觀。20001年就以“安全”為主要訴求，如奧普“NBSS技術”概念，2003年飛雕以“快速5秒鐘升溫”為主張引領年度銷售高度，2004年整個行業推出“智能、隨心、超薄”概念，產品開發大多以款式開發，代表各種思維的異型款式富有時代科技質感，新材料也有運用。

3、總體分析，浴霸技術相對單一，但是在漏電保護方面也有文章可做，如布線方式、漏電控制等，照明方面技術單一，大多采用PHLLIP燈泡，換氣扇技術一般采用三菱電機矽鋼片技術，該技術和電機結構在噪音控制方面是關鍵，也是靜音概念的主要著眼點，2002年行業技術已經穩定，后期開發大多從工業設計和結構設計上做文章，生產基地依托附近浙江大學工業設計的先天領先優勢，浴霸款式豐富多變，開發超薄豪華外觀機型，同時，浴霸顏色也逐漸由“雅白”到“科技藍”等顏色變化豐富。

五、價格分析

1、浴霸價格定位大多分為三個梯隊，高檔品牌、中檔品牌，雜牌，奧普清晰的高端定位決定了價格取向，而且奧普以高價格彰顯高品質，而且有專業媒體軟文策劃，奧普有澳大利亞外資品牌包裝，所以一直給人高品質，再者有該公司雷達不動的推廣戰略，高端媒體策劃的投放，總之就是“高水平專業團隊策劃、高端媒體投放、高價格定位、高端渠道推廣”，第二梯隊主要是飛雕、名族、澳柯瑪等品牌，這些品牌和其原來的品牌定位有關系，其他品牌大多定位很低價格便宜200元以下。

2、從綜合分析及個人經驗判斷，名牌產品前五名出廠定價二合一（2頭）為70-100-區間價格浮動，二合一（4頭）為130-180區間浮動，三合一（四頭）價格為200-260區間浮動，其中價格差別有品牌和款式兩大因素，另外也有結構技術因素，年底同時有5%返利，雜牌一般選材差、價格低廉，價格區間在零售價格為80-300區間浮動，出廠價格在40-150區間價格浮動。

3、價格體系從調查看側重于實價順加體系模式，原來浴霸行業多開始于電工廠家，而電工廠家大多有成熟的價格扣點體系，所以就沿用下來，事實上，該產品渠道商超屬性決定最適合順加價格模式，商超獨特的進貨機制，同時商超有利潤和費用要求，扣點體系過于呆板。

4、從競爭形式看，行業利潤趨于穩定，廠家、商、終端零售基本維持在3:3:3利潤平衡，終端零售稍微弱勢，低于30%利潤率，維持在20%左右。

六、渠道分析

1、市場渠道

銷售渠道上，目前銷量主要來自大中城市的百貨商場、家電連鎖店、家電批發市場、建材市場。也正在進入家電產品主銷渠道——各類大賣場、量販超市，原有廠家大多屬于電工廠家，渠道以燈具五金為主，剛開始該渠道貢獻明顯，其他渠道開發薄弱，力量顯得不足。澳柯瑪最浴霸剛開始不是電工事業部，所以開始就以商超為主體，后來奧普、名族也重點商超渠道，而且有專業化運作，從2002年全線轉向渠道，燈具原始渠道仍然分一杯羹。

2、從調查分析表現，對渠道分析調查顯得感性，沒有從實際市場分析，不足為據，但是從各大品牌動作分析及部分浴霸商調查，商超是主要渠道，占總銷售比例70%。燈具占25%，其他渠道占5%比例。

3、模式看原來仍然區域扁平化模式，部分品牌采用大區如TCL照明，渠道激勵拉力小，推廣失敗，美的也屬于該模式，地市價格為35%+3%體系，推廣沒有競爭力。

七、推廣分析

1、浴霸推廣基本采用小家電操作模式，剛開始就采用整合推廣，主要形式有終端展柜、POP、易拉寶、導購、小區商場現場秀（冰水實驗）、軟文、電視、雜志等，電視廣告品牌有奧普、飛雕、名族、楚楚、松洋、泰力等。

2、促銷模式大多采用家電買贈模式，但是必須贈送相關產品，如浴巾等。經銷商促銷以淡季壓貨為主。

3、浴霸產品還可作為相關產品促銷品，如送禮送浴霸、熱水器，太陽能等。

八、推廣模式建議

1、采用多渠道操作模式，省、區域同時存在，對渠道不做限制。

2、以公司渠道為主體，但是有要求，否則另外選擇及價格有差別。

3、出廠價格適合定位于三合一兩頭定位在140-160元，三頭定位在180-200元，

4、產品選擇在5款三種花色，這樣有選擇性。

第4篇：茶葉調查報告范文

一、我鎮農業招商引資工作情況

近年來，我鎮因地制宜，充分利用幾個垌面村地處城郊，交通方便的優勢，在思孟和木榔兩村發展了1000畝蔬菜基地。思孟村還是岑溪市最大的荔枝種植基地，全村荔枝種植面積達4000多畝。思英和上奇兩街座落在市十里長街邊，是我鎮的主要工業園區，也是3000畝速生豐產林（馬占相思）基地。六田、六凡兩村位于義昌江畔，有豐富的竹子資源，土紙加工業比較發達。黃沙、大錦、寮田、垌尾、山心這五個山區村則具有山區優勢，是松脂、玉桂、八角、藥材的主要產區，其中黃沙村的八角種植面積達8000多畝。我鎮歷屆黨委政府都高度重視農業招商引資工作，在今年的鎮十二屆人大會上就提出了我鎮“優勢在區位，難點在農業，出路在招商”。為此我鎮注意充分利用各村（街）的優勢，大力發展一村一品特色經濟。如上奇街和思英街的速生豐產林基地建設就采取了個人、集體、外商一起上的辦法，營造了速生豐產林3000畝。目前，這些速生豐產林長勢旺盛，已初具規模，預計到2006年可有1200畝投產，產值達萬元。

二、我鎮農業招商引資的薄弱環節及原因分析

近幾年來，我鎮農業招商引資投資規模較小，引來的一些外商基本上都是一些個體老板，資金少，投入不足，主要是投資承包、開發山莊等方面，真正能夠帶動農業產業化發展的龍頭企業沒有。究其原因，有以下幾點：一是思想觀念還沒有徹底轉變過來，計劃經濟的痕跡較重。如政府一心想促進農民增收，可是卻利用行政命令的方式，要求農民種這樣種那樣。雖然種植的時候市場的價格不錯，可市場是千變萬化的，一旦市場發生變化，不但農民得不到利益，也大大挫傷了農民的積極性，政府的信譽也受到了挫傷。二是宣傳力度不夠。雖然我鎮有豐富的資源和區位優勢，但由于鄉鎮的財力有限，目前的財政僅僅是勉強維持財政供養人員的工資發放，根本沒有余力去投入招商引資的宣傳。至今我鎮的電腦還沒有上網，也沒有自己的宣傳網站，對外宣傳自己和信息來源的渠道都比較狹窄。三是近年來農產品價格一直在低水平徘徊，影響了外商投資農業的信心。

三、我鎮農業招商引資下一步的計劃

為切實扭轉我鎮農業招商引資的不利局面，下一步我們將圍繞以下幾個方面開展工作：

1、切實轉變思想觀念。我們要充分利用當前農村稅費改革和今年的機構改革的時機，多渠道分流財政供養人員，把政府職能從“要農民做”變為“為農民、外商做好服務”，把政府辦不了也辦不好的事情放到市場中去，緊緊根據市場規律辦事。

第5篇：茶葉調查報告范文

授信業務管理活動（含貸前調查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標準及其核心工作內容：“三三理論”（即授信三標準：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標：資產、負債、收入），授信三標準（其本質在于風險與合規）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標準之三量化指標是落實、證明其的具體內容與手段，是一切授信活動關聯人（業務條線、風控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔保主體（是否具備擔保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業務管理活動之歸宿點：風險、合規、收益。

授信業務之核心要義：放的出去（要合規）、收的回來；產品性能和質量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業不多、投資風險不大、無民間借貸風險；行業風險可控；如果無法按時償還，有可變現的資產。

必查、必核：受信人及股東、擔保人及股東（含質押權所有人、抵押物所有人）、關聯方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關聯方及其股東資信對風險控制的意義。

一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）

基礎材料（向客戶收集、查詢網站或直接查詢網站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網站核實的要查詢、三個指標（資產：向客戶收集、按揭幫、房協網等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產抵押給誰、對外擔保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產權屬證明、租賃合同、流水； 經營收入：出口流水及大額轉賬憑證、海關系統及海關報關單，國內納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票或發票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標）、調查報告所需的三個附件。

二、調查報告的撰寫

一、 相關“人”基本情況

(一)受信企業及相關方基本情況

1.受信企業基本情況: 詳見市場監督管理局網、深圳市信用網、中登網、企查查（股權）等，需要說明或解釋的是：若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響；網頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業的主營范圍或主營產品; 受信企業及其關聯方所涉及的行業及其投資風險、民間融資風險;股權、應收賬款等是否被質押。

2.受信企業實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業情況（該項僅限實際控制人）等。

3.關聯方基本情況：查詢相關網站有無異常信息、股權結構圖、股權結構是否屬實、有無實質經營、所涉及行業、投資有無風險等。

(二)擔保“人”及相關方基本情況

1.擔保“人”（企業、自然人）基本情況：若是企業同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔保企業實際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關聯方基本情況：同（一）3。

二、 相關“人”資信情況

(一)受信企業及相關方資信情況

1‘受信企業資信情況（含信用評級）

2. 受信企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

(二)擔保“人”及相關方資信情況

1.擔保“人”（企業、自然人）資信情況（含信用評級）

2.擔保企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

企業的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網查詢結果，需要說明或解釋的是：網頁中反映的異常信息。

關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準且關聯人未做擔保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調查。法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等）；實際控制人所涉及的行業必查范圍及內容：受信人及其股東、關聯方及其股東，擔保人及其股東、關聯方及其股東，質押權、抵押物產權人

三、 財務分析(受信人、擔保人)

（一）具體財務數據詳見附件一。

（二）說明報表性質：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。

（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應收、應付、其他應收應付、存貨等的真實性進行分析，以發現其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。

（四）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率），若是按訂單生產的，要統計訂單情況。

（三） 現金流量分析

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

四、“三指標”分析（含“受信人”和擔保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）

（一）受信人 、擔保人:主營業務及產品

收入 （單位：萬元）

要素分析：

行業情況及該企業在行業中的地位和競爭優勢?收入來源性質及穩定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區域分布？國內銷售多少及其區域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質量怎樣？應收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術、專利、知識產權等）；生產設備及其產能與產量？經營場所是租賃還是自有？租賃期限對經營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業而定）、社保繳納人數、工資變動情況？有無對外投資及其風險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業務增長點？訂單情況？商業模式及業務操作流程？產品市場容量、營銷渠道及其賬款風險控制措施（產品及性能、質量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產品有市場、賣的出去、收的回來）？

對以上相關數據是如何核實的（技術手段、數據來源）：流水、相關合同、進出貨單、大額轉賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票、海關系統及海關報關單等，技術手段及數據來源視具體情況（收入的性質等）而定。

負債及或有負債（受信人、擔保人）

（單位：萬元）

要素分析：

什么性質的金融機構？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內則無需知曉）？；是否通過流水、應收賬款、股權及其他固定資產的狀態等發現了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數及性質？保證擔保類的要關注受信人為他人是否有擔保？對外擔保有無風險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關注應收賬款或股權、股票是否已質押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發生、何時結束、金額等。

技術手段、數據來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產狀態。

資產

抵押物情況

單位：萬元

若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。

家庭/企業資產（含主要生產要素）

凈資產（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產變動較大要知悉原因；要關注他行對其資產的限制性條款；房協網、按揭幫查詢抵押物狀態。

技術手段、數據來源：客戶提供、房協網、按揭幫、主要房產中介網、評估公司等。

需要強調的：若實際控制人涉及的行業比較單一，有深圳的房地產作抵押，抵押率在凈值以內的，資產方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核。

四、 通過“三指標”分析是否符合“三標準”

三標準：

（一）原因要清晰（規模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據其收入、營運能力等綜合而定＋根據根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少即：節點的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據：何時還、還多少）。

模版：月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款（企業版、個人經營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。

（三）第二還款來源要可靠（指擔保主體的擔保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產變現的能力：受信人名下資產的剩余價值、擔保人名下資產的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產即凈資產或稱第二還款來源；擔保能力的判定指標：現金流、凈資產=資產－負債，二者兼備或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價對象現狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現能力分析；

專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。反擔保措施。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔保額度、目前的擔保余額、合作條件等。

一般企業擔保：企業基本情況；資信情況；財務分析；三個指標；結論（代償能力即第一還來源分析亦即現金償還貸款的能力、清償能力即凈資產變現能力是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：綜上，

五、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、優勢、風險及其預防措施（受信人、擔保人）

（一）受信人：

1、優勢分析：行業及產品優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、運營模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

2、風險及措施分析

(1)風險點：行業及產品、經營（含質量的把控、貨款的回收、投資風險、多行業經營風險、資信風險等）、財務風險（含民間融資、杠桿運用等）、國內外經濟形勢及政策（政治性、政策性風險）等。

(2)控制措施分析：優勢本身、運作流程本身、應收賬款的控制措施、對匯款走賬的監控、對授信額度使用及還款節點的把控。

（二）擔保人

1、優勢分析：

2、風險及措施分析

該部分主要是依據受信主體及擔保主體所涉及行業、經營情況及所牽政策性等方面找出其主要優勢、關鍵風險點及防控措施，尤其要關注投資風險、多行業風險及民間借貸風險。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標準”及 “三指標”的具體應用。

（一）具體應用（原則性與靈活性的把握）：授信三標準原則上缺一不可，實際操作中要綜合權衡，有所側重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標準同時符合，則關聯企業（未做擔保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質較差，第一還款來源主要由擔保主體（含關聯企業）支撐則對其嚴格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產需多核，若一線城市的房產、土地足夠體現擔保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿易型企業水電費無須核；生產制造型企業要對生產設備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業則要對資質、設備、下游客戶重點核實。

（二）三標準的內涵解析：額度的設定、第一還款來源、第二還款來源。

收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔保能力中的代償能力如何；

資產與負債：擔保資源的可選擇性及擔保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔保能力、授信期限、相關運行指標，嚴格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來源是否可靠（有價值且可變現）：第二還款來源即擔保能力（擔保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即資產變現能力）

擔保方式的種類：抵押物、保證擔保、質押、信用類

抵押物（產權清晰、產權人資信良好、價值合理、變現能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業廠房、土地，動產抵押

住宅：凈值以內、公寓：凈值的9折以內、寫字樓：凈值的8折以內、商鋪：凈值的7折以內、工業廠房、土地：凈值的6折以內（要充分考慮評估價值的合理性及變現能力，年限、狀態等）；動產抵押

保證擔保：代償能力（第一還款來源能力即用現金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產即資產變現能力，凈資產凈值的5折以內）；

質押：股權、應收賬款、知識產權等（產權清晰、產權所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）

信用類：行業好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。

混合類：抵押、保證擔保、質押等相結合。

上述數據供參考，具體比例及折扣需根據綜合因素考量而定。

貸后檢查報告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的：收入

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔保類的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的（受信人、擔保人）：凈資產（資產、負債）、收入，按照“三指標”

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

一、 企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

六、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

五、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

七、 優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調查報告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據其資金周轉和經營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔保方式)，信貸員經過調查，現將情況匯報如下：

四、 企業基本情況

1.企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；信用網、法院網查詢結果；民間借貸情況）。

附：關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準亦無須細析，資信狀況需查。

二、行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

八、 經營管理分析

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

九、 財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（四）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）。

對財務情況的綜合評價：

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

十一、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

現金流入與現金支出，月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款

七、擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

八、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、經營（含質量的把控、貨款的回收等要素）、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對匯款走賬的監控、對授信額度使用的把控。

九、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

二、 企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十二、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

六、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

十三、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

操作指南

授信業務管理活動（含貸前調查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標準及其核心工作內容：“三三理論”（即授信三標準：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標：資產、負債、收入），授信三標準（其本質在于風險與合規）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標準之三量化指標是落實、證明其的具體內容與手段，是一切授信活動關聯人（業務條線、風控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔保主體（是否具備擔保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業務管理活動之歸宿點：風險、合規、收益。

授信業務之核心要義：放的出去（要合規）、收的回來；產品性能和質量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業不多、投資風險不大、無民間借貸風險；行業風險可控；如果無法按時償還，有可變現的資產。

必查、必核：受信人及股東、擔保人及股東（含質押權所有人、抵押物所有人）、關聯方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關聯方及其股東資信對風險控制的意義。

一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）

基礎材料（向客戶收集、查詢網站或直接查詢網站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網站核實的要查詢、三個指標（資產：向客戶收集、按揭幫、房協網等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產抵押給誰、對外擔保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產權屬證明、租賃合同、流水； 經營收入：出口流水及大額轉賬憑證、海關系統及海關報關單，國內納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票或發票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標）、調查報告所需的三個附件。

二、調查報告的撰寫

一、相關“人”基本情況

(一)受信企業及相關方基本情況

1.受信企業基本情況: 詳見市場監督管理局網、深圳市信用網、中登網、企查查（股權）等，需要說明或解釋的是：若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響；網頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業的主營范圍或主營產品; 受信企業及其關聯方所涉及的行業及其投資風險、民間融資風險;股權、應收賬款等是否被質押。

2.受信企業實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業情況（該項僅限實際控制人）等。

3.關聯方基本情況：查詢相關網站有無異常信息、股權結構圖、股權結構是否屬實、有無實質經營、所涉及行業、投資有無風險等。

(二)擔保“人”及相關方基本情況

1.擔保“人”（企業、自然人）基本情況：若是企業同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔保企業實際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關聯方基本情況：同（一）3。

二、相關“人”資信情況

(一)受信企業及相關方資信情況

1‘受信企業資信情況（含信用評級）

2.受信企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

(二)擔保“人”及相關方資信情況

1.擔保“人”（企業、自然人）資信情況（含信用評級）

2.擔保企業實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

企業的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網查詢結果，需要說明或解釋的是：網頁中反映的異常信息。

關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準且關聯人未做擔保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調查。法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等）；實際控制人所涉及的行業 必查范圍及內容：受信人及其股東、關聯方及其股東，擔保人及其股東、關聯方及其股東，質押權、抵押物產權人

三、財務分析(受信人、擔保人)

（一）具體財務數據詳見附件一。

（二）說明報表性質：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。

（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應收、應付、其他應收應付、存貨等的真實性進行分析，以發現其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。

（四）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率），若是按訂單生產的，要統計訂單情況。

（三） 現金流量分析

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

四、“三指標”分析（含“受信人”和擔保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）

（一）受信人、擔保人:主營業務及產品

收入（單位：萬元）

要素分析：

行業情況及該企業在行業中的地位和競爭優勢?收入來源性質及穩定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區域分布？國內銷售多少及其區域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質量怎樣？應收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術、專利、知識產權等）；生產設備及其產能與產量？經營場所是租賃還是自有？租賃期限對經營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業而定）、社保繳納人數、工資變動情況？有無對外投資及其風險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業務增長點？訂單情況？商業模式及業務操作流程？產品市場容量、營銷渠道及其賬款風險控制措施（產品及性能、質量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產品有市場、賣的出去、收的回來）？

對以上相關數據是如何核實的（技術手段、數據來源）：流水、相關合同、進出貨單、大額轉賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發票、海關系統及海關報關單等，技術手段及數據來源視具體情況（收入的性質等）而定。

負債及或有負債（受信人、擔保人）

（單位：萬元）

要素分析：

什么性質的金融機構？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內則無需知曉）？；是否通過流水、應收賬款、股權及其他固定資產的狀態等發現了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數及性質？保證擔保類的要關注受信人為他人是否有擔保？對外擔保有無風險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關注應收賬款或股權、股票是否已質押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發生、何時結束、金額等。

技術手段、數據來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產狀態。

資產

抵押物情況

單位：萬元

若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。

家庭/企業資產（含主要生產要素）

凈資產（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產變動較大要知悉原因；要關注他行對其資產的限制性條款；房協網、按揭幫查詢抵押物狀態。

技術手段、數據來源：客戶提供、房協網、按揭幫、主要房產中介網、評估公司等。

需要強調的：若實際控制人涉及的行業比較單一，有深圳的房地產作抵押，抵押率在凈值以內的，資產方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核。

四、通過“三指標”分析是否符合“三標準”

三標準：

（一）原因要清晰（規模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據其收入、營運能力等綜合而定＋根據根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少 即：節點的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據：何時還、還多少）。

模版：月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款（企業版、個人經營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。

（三）第二還款來源要可靠（指擔保主體的擔保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產變現的能力：受信人名下資產的剩余價值、擔保人名下資產的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產即凈資產或稱第二還款來源；擔保能力的判定指標：現金流、凈資產=資產－負債，二者兼備或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價對象現狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現能力分析；

專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。反擔保措施。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔保額度、目前的擔保余額、合作條件等。

一般企業擔保：企業基本情況；資信情況；財務分析；三個指標；結論（代償能力即第一還來源分析亦即現金償還貸款的能力、清償能力即凈資產變現能力是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：綜上，

五、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、優勢、風險及其預防措施（受信人、擔保人）

（一）受信人：

1、優勢分析：行業及產品優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、運營模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

2、風險及措施分析

(1)風險點：行業及產品、經營（含質量的把控、貨款的回收、投資風險、多行業經營風險、資信風險等）、財務風險（含民間融資、杠桿運用等）、國內外經濟形勢及政策（政治性、政策性風險）等。

(2)控制措施分析：優勢本身、運作流程本身、應收賬款的控制措施、對匯款走賬的監控、對授信額度使用及還款節點的把控。

（二）擔保人

1、優勢分析：

2、風險及措施分析

該部分主要是依據受信主體及擔保主體所涉及行業、經營情況及所牽政策性等方面找出其主要優勢、關鍵風險點及防控措施，尤其要關注投資風險、多行業風險及民間借貸風險。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標準”及 “三指標”的具體應用。

（一）具體應用（原則性與靈活性的把握）：授信三標準原則上缺一不可，實際操作中要綜合權衡，有所側重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標準同時符合，則關聯企業（未做擔保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質較差，第一還款來源主要由擔保主體（含關聯企業）支撐則對其嚴格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產需多核，若一線城市的房產、土地足夠體現擔保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿易型企業水電費無須核；生產制造型企業要對生產設備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業則要對資質、設備、下游客戶重點核實。

（二）三標準的內涵解析：額度的設定、第一還款來源、第二還款來源。

收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔保能力中的代償能力如何；

資產與負債：擔保資源的可選擇性及擔保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔保能力、授信期限、相關運行指標，嚴格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來源是否可靠（有價值且可變現）：第二還款來源即擔保能力（擔保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即資產變現能力）

擔保方式的種類：抵押物、保證擔保、質押、信用類

抵押物（產權清晰、產權人資信良好、價值合理、變現能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業廠房、土地，動產抵押

住宅：凈值以內、公寓：凈值的9折以內、寫字樓：凈值的8折以內、商鋪：凈值的7折以內、工業廠房、土地：凈值的6折以內（要充分考慮評估價值的合理性及變現能力，年限、狀態等）；動產抵押

保證擔保：代償能力（第一還款來源能力即用現金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產即資產變現能力，凈資產凈值的5折以內）；

質押：股權、應收賬款、知識產權等（產權清晰、產權所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）

信用類：行業好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。

混合類：抵押、保證擔保、質押等相結合。

上述數據供參考，具體比例及折扣需根據綜合因素考量而定。

貸后檢查報告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的：收入

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔保類的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的（受信人、擔保人）：凈資產（資產、負債）、收入，按照“三指標”

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

一、企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

六、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

五、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

七、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調查報告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據其資金周轉和經營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔保方式)，信貸員經過調查，現將情況匯報如下：

四、企業基本情況

1.企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業則要對股東情況介紹：基本情況、行業、經營管理、財務等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；信用網、法院網查詢結果；民間借貸情況）。

附：關聯企業：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準亦無須細析，資信狀況需查。

二、行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

八、經營管理分析

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

九、財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（四）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）。

對財務情況的綜合評價：

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

十一、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

現金流入與現金支出，月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款

七、擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一） 抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

八、優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、經營（含質量的把控、貨款的回收等要素）、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對匯款走賬的監控、對授信額度使用的把控。

九、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

二、企業情況

（一）企業基本情況

1．企業簡介：企業成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業所在地、企業的經營范圍及目前主營業務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業具體情況）企業架構圖、企業人員構成及人數。

若企業名稱、經營范圍或主營業務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業資信情況（企業的信用評級；企業的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業則要對關聯企業進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業，須對投資方（或股東）情況（企業：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業情況））進行介紹。

(二)行業市場分析

主要包括三部分：整個行業的情況（行業成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優勢等）、該行業在XX地的發展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業中所處的位置抑或優勢（與主要競爭對手相比所擁優勢）。

（三）企業經營管理情況（若為新成立企業則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業務拓展即銷售渠道開展情況、經營業績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發展方向、規劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業收入

資產負債率

營業成本

流動比率

營業利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業提供的相關憑證對企業目前的盈利能力進行核實并與同行業行業盈利能力相比較并說明原因，要根據企業上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環境、政策（或國際經濟環境）及企業所簽訂的業務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十二、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發票、納稅證明、海關系統查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環境、政策、合規性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業因本次授信申請將會為我行業務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業股東以個人名義為該企業的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

六、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業擔保：企業基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

十三、 優勢、風險及其預防措施

（一）優勢分析：行業優勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優勢；經營優勢（企業所處區域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優勢，經營范圍、業務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業經驗、企業管理方面的優勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優勢本身、對資金使用的嚴格監管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業及其部分相關企業將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

第6篇：茶葉調查報告范文

1.調查報告小學作業小河污染調查報告

原來我們家小區門口有一條清清的小河,每天成群結隊的魚兒在那里嬉戲跳舞,清清的河水,歡快的魚兒,我們陶醉其中.

但是,最近我卻發現小河沒有那么清澈了,還有很多小魚都死了,河里有好多垃圾,我有些懷疑,因此,對小河的污染進行了調查.

調查

我觀察了周圍的環境,植物生長得很茂密,我排除了自然災害的可能性,可水中的死魚非常多,垃圾也不少.這樣,就只能是人為造成的.

分析

1小河附近有一道公路,那里每天都有很多車輛通過.

2附近還有很多商販在賣小吃.

3還有許多飯館,小吃店和果汁店.

4我們看到了兩個污水排放管道.

結論

1有很多人往小河里扔垃圾,吐痰,小魚吃后,導致食物中毒而死亡.

2由于有污水排放到河里,有的魚是直接喝了污水被毒死.

這些信息告訴我,小河污染都是人為造成的,看著清澈見底的小河變成了臭水溝,難道我們沒有責任嗎?

建議

河道是我們大家的,讓我們拉起手來,不要為了個人方便而污染小河,我們應該自覺做到保護我們的小河,讓我們的環境變得更加每好與和諧.

2.調查報告小學作業時間：XX

參加人數：xx

調查內容：《寒假作業》中較難題目的研究情況

調查方式：查問

調查分析：《寒假作業》35頁中，一字未動的人有25人。未過半的有28人。37頁中，沒有做的達25人，逃避現實的有2人。自己認為內容不合適的有15人。

這些人數都超出班里一半的人數，我不知道為什么這么多人都懶得做呢，35頁只不過是舉例說明周圍的事物都在變化。而37頁也只不過是把自己做過什么違背道德的事寫出來。即使這樣，還是有許多人沒做。

我不知道自己在做35頁時到底是咋想的，竟然連一半都沒寫，難道是懶?知難而退?

父母并沒有什么責任，他們十分關心我的作業，只不過是沒有時間來管我。

但愿同學們會因此而改變以往懶的態度，包括我在內。我認為同學(包括我)的的確確是少認真精神，只看一看有點難度沒，有就不做，其實誰都可以做，也許只是一時偷懶吧。

這種精神也許是誠實，缺少誠實，家長問：“做完沒?”“做完了!”老師問：“做完沒?”“做完了!”

第7篇：茶葉調查報告范文

百年大計，以人為本。企業的發展說到底是人的發展。企業競爭歸根到底也是人才的競爭。當代社會，面對日新月異的發展和進步，學習速度和培訓速度也是提升人才速度的重要參數。培訓則常常是提供信息、知識及相關技能的重要途徑，有時甚至是唯一途徑。在當今市場上，立于不敗之地的企業必定是那些能夠使其員工充分發揮自己全部潛能的企業。這意味著，企業員工必須接受培訓作為繼續學習的一種手段，員工培訓在幫助公司迎接競爭性挑戰的過程中扮演著重要的角色。員工培訓可以有效地幫助公司創造價值或贏得競爭優勢，重視員工培訓工作的公司會比他們的競爭對手表現出更好的經營業績，更有信心迎接競爭性挑戰。培訓不僅通過員工自覺性、積極性、創造性的提高而增加企業產出的效率和價值使企業受益，而且增強員工本人的素質和能力，使員工受益。故有人說，培訓是企業送給員工的最佳禮物。培訓是管理的前提、培訓是管理的手段。培訓不僅為管理創造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓通過滿足員工高層次的精神文化需求來激發員工的干勁和熱情。企業同時應把培訓作為管理的機會和途徑，以及完成任務的方法和手段，圍繞企業的任務和目標來實施培訓，并通過培訓溝通上下級的聯系，掌握工作進展狀況，達成相互理解與支持，共同不斷提高工作績效。

為了充分了解公司員工思想現狀，了解公司對員工培訓要求和規劃，建了解統化、結構化的公司內部培訓體系。本人在**制藥有限公司范圍內采取問卷的方式進行了一次培訓需求調研，共發出問卷36份，回收問卷35份，其中有效問卷34份，中層管理人員問卷4份，主管級及員工級30份，現簡要對問卷結果加以統計與分析。

二、調查時間、地點、方法

1.調查時間：XX.08.

2、調查地點：**制藥有限公司

3、調查方法：采取問卷式調查

三、調查內容及分析

**制藥有限公司是一家以生產抗腫瘤藥物為主的制劑生產廠家，藥品的生產質量和管理直接關系到人民用藥的安全問題，對于加強職工的質量意識的顯得尤為重要，因此加強員工的培訓工作十分必要。

（一）公司發展理念與文化

（三）人才管理與技能

2、部門內部溝通基本順暢，但部門間急需加強。多數員工普遍反映，在實際工作中，上級對其的工作支持力度較強，并就工作內容進行溝通，但從后續問題的調查顯示，部門內溝通并沒有達到預期要求；也有一部分員工反映，部門間的工作銜接并不十分理想，很多時候只是員工自己溝通和聯系，而部門負責人溝通比例也僅占55%。對于部門內部的員工間溝通，調查者則在三個方面表現較為均衡：自己協調、詢問同事、求助領導。

3、中級管理人員急需提升的方面。根據調查數據顯示，多數員工認為，在以后的工作中，中級管理人員需在以下幾個方面提升個人素質，依次為：責任心、上下級溝通、領導藝術、團隊文化、公平性、業務能力、思想意識、員工激勵、成就動機。而據中級管理人員的調查顯示，則依次為：責任心、上下級溝通、團隊文化、領導藝術、公平性、業務能力，思想意識、員工激勵、成就動機。

（四）團隊精神狀況和素質

2、個人利益與個人績效沒有緊密結合。團隊是由個人構成的，個人業績是團隊業績的基礎，只有實現個人利益與個人績效息息相關，才能調動員工的積極性和責任感，而據相關數據顯示，**制藥有限公司仍需要在此方面繼續努力。

（五）員工個人專業知識與技能的發揮

四、今后的對策與建議

根據目前公司的培訓現狀，為了讓公司的培訓更有效，應從以下幾個方面來完善培訓體系：1、強化員工責任心的培養。針對本公司的工作情況和工作特性，對員工加強質量意識的培養，使員工充分意識到缺乏責任心所造成的嚴重后果及給公司發展帶來的不良影響。從而保證生產有序地進行。

2、加強員工之間相互溝通。不定期的和公司員工進行交流，使員工的意見能夠及時反饋，發現的問題能夠及時解決。便于部門之間以及領導和員工之間的的相互了解和協調。

3、調整人員配置、促進員工技能發揮。針對每個員工的特點對其崗位進行調整和安排，使其能夠充分發揮個人特長，避免人才浪費。

第8篇：茶葉調查報告范文

一、我市職業教育工作基本情況(一)我市職業教育資源基本情況。

目前，在哈中高等職業技術培訓機構共有227所，其中中職類204所，分別為職業高中47所(其中城市25所、農村22所)，中專119所，技工學校44所，在哈高職院校23所。從城鄉分布情況看，城市200所，農村27所。從辦學主體看，屬于政府興辦的47所，行業興辦的146所，企業興辦的27所，社會力量興辦的7所。我市中高等職業技術培養培訓機構設置的專業共有*個，其中中等專業*個；高等專業*個。(二)我市職業教育工作情況。幾年來，市政府認真執行《職業教育法》、《省職業教育條例》和全國職業教育工作會議精神，不斷深化職業教育改革，相繼出臺了春秋季招生、注冊制、學分制、彈性學制等新的招生制度，有力地促進了我市職業教育健康、有序的發展。近年來，市本級財政加大了對職業教育資金投入，*年—*年市本級共投入職業教育資金*萬元，*年市本級專項資金由以前的每年*萬元增加到*萬元，在市財政的大力支持下，我市各區的職業高中都有了較大的發展。*區在*年新建第十二職高后，今年又將第十三職高列入改造規劃，擬新建一座300*平方米的教學樓；*區第一職高*年建設一座500*平方米的實驗樓后，今年又進行了新的規劃，并制定了全區職教資源整合方案，擬定下半年組建區域性職教集團；動力區依托第十五職高成立了“藍領學院”；*區第二職高去年新建的*萬5千平方米的教學樓投入使用，成為教學環境一流、教學設置優良的示范性學校；*區將*學校151中并入該區職教中心，建成對農村勞動力轉移培訓基地。這一切都為全市職業教育大發展、快發展奠定了基礎。黨的十六大做出了東北老工業基地調整改造的重大戰略決策，對我市職業教育發展提出了更高的要求，市政府從*年初開始組織力量，對我市職業教育如何更好地為振興我市經濟發展服務進行了廣泛的調研，聽取了各方面相關人員的意見和建議，同時，還組織有關人員赴沈陽、大連、長春進行實地考察，摸清了我市職業教育基本情況、存在的主要問題，并提出了對策。今年4月20日，召開了全市職業教育工作會議，《*關于大力推進職業教育改革與發展的決定》即將出臺。總的看，我市職業教育正面臨大發展的趨勢。

二、我市職業教育存在的問題一是重視職業教育的社會氛圍不濃。調查表明，有*的人認為，由于當前社會人們普遍認為上大學尤其是上名牌大學才是成才的最好出路，特別是高校擴招引發的“普高熱”以及“精英”教育的觀念，導致了社會人才觀和擇業觀的偏頗，從而造成了社會、家長、學生對職業教育的輕視。一些單位用人標準的唯學歷傾向以及不嚴格執行勞動就業準入制度，企業急功近利的短期行為和擔心培訓后技術工人“跳槽”、“雁南飛”、“為人做嫁衣裳”的顧慮，致使一些企業不愿意在培訓技術工人上花錢。另外，主流媒體對職業教育的宣傳乏力，也直接影響了全社會對職業教育的重視程度。二是職業教育多頭管理、缺乏統籌。當前，我市職業技術教育。從管理主體看，

存在教育部門、勞動部門和其他*多個行業管理部門。

從管理層級看，主管職業教育的既有市、縣(縣、市)級部門，也有省級部門。由于多頭管理，難以形成發展職業技術教育牟全市一盤棋。職業教育資源沒有得到充分利用，存在不同程度的閑置，未能發揮最大辦學效益。三是職教經費投入不足，辦學條件落后。*年，《國務院關于大力發展職業技術教育的決定》要求完成“普九”任務的地區，教育費附加的*應當用于職業教育，按此規定，我市尚有較大差距。《中華人民共和國職業教育法》對“企業應當承擔職業教育經費”有明確規定，按此規定，以*年為例，全市企業用于職教的支出經費應該是1,824億元，而實際支出是*萬元，尚有*個多億的教育經費沒有落實。在調查中，有些單位反映，職業學校學費收入的*被截留用于地方政府的整體規劃，違背了《省職業技術教育條例》的規定，由于投入不足，各職業學校實訓基地數量不足，條件落后。職業高中大多數沒有象樣的實訓基地。中專、技工學校雖有實訓基地，設施設備也十分陳舊落后，*的實驗實習設備是企業淘汰的，多是六七十年代的設備。四是職業學校辦學理念、辦學模式陳舊，專業設置不合理。一些職業教育機構不能做到學校圍繞市場轉，按需培訓，而是學校有什么條件就開什么專業，專業設置重復，辦學模式陳舊，第三產業的專業設置比重過高。以*年為例，我市中職學校招生*萬人,第二產業和第三產業的專業招生比為1:5;社會培訓機構培訓*萬人,第二產業和第三產業的專業招生比為1:20;高職院校招生*萬人,第二產業與第三產業的招生比為1：××5。近百個專業中，具有競爭優勢的僅有*個，職業技術學校專業設置和市場需求銜接不緊密，有限的畢業生中，還有一部分不能取得就業崗位。這就表明，我市培養的職業技術類人才在數量、類別和質量上遠遠滿足不了需求。五是教師隊伍素質偏低，“雙師型”教師匱乏。職業教育教師有*以上都是從原普教崗位上轉移過來的，絕大多數教師缺少專業技術知識。由于近年來職業技術院校不景氣，學校沒有能力吸引優秀專業人才到學校任教，加之一些優秀人才被經濟發達地區“挖”走，導致職教師資隊伍不能適應實際需要。六是農村職業教育薄弱。調查顯示，有*的人士認為職業教育為“三農”服務，與農村義務教育相結合，互相促進方面大有文章可作。

三、幾點建議今后幾年是我市職業教育面對哈爾濱老工業基地振興迫切需要而加快改革和發展的重要時期。針對上述問題，提出以下幾點建議：(一)進一步提高認識，增強加快發展職業教育的緊迫感。利用各種新聞媒體和其他多種有效方式，加大對職業教育的宣傳力度。首先要使全市各級政府和相關部門領導充分認識到，抓職教就是抓經濟，抓職教就是抓小康，抓職教就是抓素質，抓職教就是抓效益，抓職教就是抓社會穩定。要向社會宣傳我市乃至全國人才市場緊缺技能型人才的實際情況，要宣傳我市實施老工業基地振興和產業結構調整過程中急需職業技術人才的實際情況，宣傳職教畢業生就業有路、致富有方、升學有望、創業成才的典型事跡，宣傳和表彰發展職業教育中涌現出來的先進單位和個人。抓住每年高中升學高峰特別是在每年中考、高考前的機遇，對社會、家長和學生進行正確的教育觀、人才觀、擇業觀的引導，使他們了解職業教育并產生興趣，使他們認識到職業教育是青年走向成功的高速路，是實現其人生價值的光明大道。要通過宣傳，使全社會認識到，職業教育是培養高素質專門人才的教育，是推動振興老工業基地的教育，是促進農村教育更好地為“三農”服務的教育，是實施“科教興市”戰略的教育。從而使全社會形成一個支持、鼓勵、參與職業教育發展的良好輿論氛圍。

第9篇：茶葉調查報告范文

從縣工業經濟發展現狀看。促進循環經濟發展的政策法規機制還遠未形成。發展循環經濟的利益導向還不夠明確，目前還面臨著以下幾個問題。一是經濟結構不盡合理；二是融資體制還不健全；三是市場制約沒有突圍；四是工業園區建設滯后；五是循環工業經濟處于初始階段。主導循環經濟發展的領導工作機制還不健全。支撐循環經濟發展的科技體系顯得乏力。氛圍不夠濃厚。

當前。使全市的發展提升到國家戰略的層面。發展潛力很大，有利于我縣工業經濟發展的因素也很多。商洛作為關水經濟區“一核一軸三輻射”中的一個次核心城市。縣在接受輻射中也可有效地爭取中省在金融、土地、產業、項目、財稅等方面的政策支持。從工業經濟自身來看。前景廣闊。一是資源優勢比較明顯。縣金紅石、鎂橄欖石、石英石、釩、鐵等礦產資源儲量豐富，水能、農副產品可開發利用的空間還很大，沿海發達地區基礎產業和資本向中西部轉移、縣路電訊等基礎設施不斷完善的情況下，通過大力實施全民招商，更多的資本、技術、人才等各種生產要素將不斷向縣內聚集，工業經濟發展迎來了難得的歷史機遇。二是工業經濟發展的基礎日益堅實。多年來，縣持續投資，上大項目，積蓄了大量產能；同時，經過多年來的摸爬滾打，鍛煉了一批本地企業家，引進了一批外來企業家，為工業經濟發展儲備了一批人力資源。三是工業強縣”戰略已在全縣取得了廣泛共識。切合實際的工業經濟發展思路逐步形成，全縣上下重視工業、支持工業的熱情空前高漲，為工業經濟發展提供了有力的組織保障。四是建項目較多。千家坪釩礦、20萬噸甲醇汽油調制中心、丹江梯級電站、年產2300萬枚疫苗材料生產線、葫草坪釩礦、秀水建材市場等一批大型企業和項目即將建成投產，發展工業經濟的潛力還很大。

縣發展循環工業經濟的基本思路

縣工業經濟要在科學發展觀的指導下。縣委、縣政府關于發展循環經濟的決定。努力推進工業持續又好又快發展。一是大”字上做文章，按照省委、省政府關于建設西部經濟強省的決策部署和市委、市政府關于商洛突破發展的決定。堅定不移地發展循環工業。積極開發礦產資源。加大石英石、金紅石、橄欖石、釩等礦產資源整合力度，推動礦產資源向縣內優勢企業集中。對資源潛力大的礦區實行整體規劃開發；對大型礦區內的小型礦山予以整合，逐步關閉；對零星分散、目前不具備選礦和精、深加工條件的礦山，采取“分散采選，集中冶煉”方式，與深加工企業開展供需合作，利用釩精粉資源開發氮化釩、釩鐵、釩鋁等產品；利用硅資源開發太陽能級高純硅；利用金紅石資源開發四氯化鈦、海綿鈦；利用鎂橄欖石資源開發冶金爐料、金屬鎂，打造釩、硅、鈦、鎂材料產業鏈條，提高產品附加值，增強市場競爭力。二是綠”字上做文章，搞好農特產品深加工。抓好茶、畜、果、油、藥五大優勢主導產業的培育工作，對花生、桐籽等農特產品進行深加工，打造種植、油料加工產業鏈條。結合縣上“百千萬”畜禽養殖工程的實施，開發肉制品加工，打造畜禽養殖、肉制品加工產業鏈條，帶動農民增收。積極扶持朝陽工貿、源泉酒精和永利飼料公司等農副產品加工企業發展壯大，做優農產品加工業。三是精”字上做文章，大力開發水資源。要以丹江、滔河、小河等重點流域為重點，加快水電開發步伐，力爭蓮花臺、魏家灣等一批水電站項目盡早投入運營。要按照循環經濟的要求，利用業已建成的水電站，就近建設水晶生產線，促成水電與水晶生產一體化，實現水晶生產與水電企業相得益彰、互惠共贏。

發展循環工業經濟的對策和建議

加強宣傳教育。使社會各階層了解并認識循環經濟。讓理性消費和綠色消費逐漸成為社會公眾的主流意識。重點企業要采取多種形式加強對職工節約資源、保護環境意識教育，追求綠色時尚。要通過加強宣傳和教育。提高社會公眾的參與意識和參與能力。集中播放宣傳片，開展節能、節水、節材、清潔生產等技能培訓，普及循環經濟知識。機關單位要把循環經濟知識和節約資源、保護環境、促進發展納入學習和培訓的內容。中小學校要把循環經濟知識引進課堂，充分利用學校宣傳欄、黑板報等宣傳陣地，對廣大中小學生進行教育。通過宣傳，深入普及循環經濟基本知識、更新發展觀念、營造輿論氛圍，使循環經濟理念家喻戶曉、深入人心。

加快園區建設。必須走要素聚集、產業關聯、效益和附加值提升的路子。積極爭取項目，推進產業集聚。工業目前還處于資源開發的初始階段。必須走集群化、園區化發展的路子。要以生態科技工業園區為龍頭。加大資金投入，統籌抓好循環經濟核心區、金絲峽旅游示范園區和丹南礦業園區建設，力爭在要素聚集、入園企業上實現新的突破，為企業入駐營造良好的硬件環境。要突出生態農業、旅游、汽車電子、釩資源循環發展、鎂橄欖石資源循環發展、物流等特色明顯和發展前景廣闊的產業領域，積極爭取信貸支持，加大政府投入，加快生態科技工業園區水、路、電、訊、視等基礎設施建設，科學制定入園政策，吸引大企業、大財團入駐園區，推動集群內企業的重組聯合，培育集群領軍企業，促進集群壯大升級。

拓展融資渠道。努力改善基礎設施落后面貌。同時要在招商引資上做文章，破解資金難題。要不斷加大基礎設施投入。打造有利循環工業經濟發展的外部環境。創新招商引資方式，突出招商引資方向，把招商和引資的重點放在環境污染少，資源利用高的再生和循環工業企業上，同時鼓勵當地民營企業，積極參與循環工業經濟建設和發展，參與到循環工業相關產業和下線產業，延長循環工業產業鏈條，通過外引內聯打造富有特色的循環工業產業園。要引導民間資本向工業企業投資，鼓勵有實力的企業和個人貸款支持創辦企業，支持發展私募基金和風險投資公司，建立縣級中小企業信用擔保中心，充分發揮財政資金的杠桿和引導作用，積極吸納民間資本，大力推進循環工業經濟發展。

增強環保意識。從環保的角度遴選項目。優先發展高科技、高投入、低污染的項目。用循環經濟的思想設計生產體系和生產過程，精心遴選項目。樹立生態優先的發展理念。對重大工業項目認真進行環境評估。促進企業內部原料和能源的循環利用；加強能源基礎工作，量化、跟蹤和落實降耗指標，走循環經濟與高新技術相結合的道路。對在建的千家坪釩礦、丹江蓮花臺電站、20萬噸甲醇汽油、1500噸高純硅提純、60萬噸水泥粉磨站等突出循環經濟理念的工業項目，要搶工期，趕進度，確保按期竣工投用。同時圍繞發展三大支柱產業和節能降耗，重點抓好年產3000噸6N級高純硅、萬噸金紅石精粉采選、萬噸海綿鈦、2000噸釩鋁、3000噸氮化釩、2萬噸鉻鹽、水晶深加工、丹江梯級電站開發、茶多酚等項目的前期工作，力爭早日開工，早日投產。