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第1篇：新華保險培訓心得范文

倡導低碳金融

本屆金博會上，記者發現，工行、農行、中行、建行、交行、招行等多家國內及外資銀行參加了展會，各銀行在金博會上推出了多種創新產品和創新服務。例如中信銀行總行營業部獨家推出的個人網上銀行信用報告查詢業務，工商銀行推出的賬戶貴金屬定投業務，滿足了個人客戶交易及投資的雙重需求。

本屆金博會上，許多家金融機構還重點展示了含有低碳理念的金融產品。交通銀行在金博會上推出了低碳金融“e動交行”無卡生活新理念，并展示了“無卡取現”和“無卡消費”等兩項業務；而建行北京分行則以“綠色金融”為展覽主題，重點突出了“綠色環保、公益為民”的理念。

漫步展廳，在交通銀行的展臺前，記者和在場的觀眾一起，體驗了交通銀行推出的獨具特色的低碳金融服務套餐。交通銀行推出的“低碳金融‘e動交行’無卡生活的新理念”，把“無卡取現”和“無卡消費”作為首推的兩項業務。“輕松預約、安全取現”，實現了“無卡取現”的目的。這項功能使得用戶可以體驗無需攜帶借記卡，就可以輕松取現金的低碳生活第一步，用戶只需通過手機銀行預約，即可在交通銀行的任何一臺ATM機上實現無卡取現。據這家銀行的工作人員介紹，在人民群眾生活水平日益提高的情況下，“無卡消費”是無卡生活的又一里程碑，它使得廣大消費者及商戶通過手機銀行進行消費預約，即可在交行定制實現無卡消費，輕松購物。許多觀眾被這種新的“無卡取現”和“無卡消費”的理念所吸引，在現場工作人員的指導下，本刊記者和觀眾一起，以互動的方式親身體驗了此項業務。同時，用戶還可以見證“無卡消費”這種通過手機銀行進行消費預約后交通銀行定制商戶的輕松購物與低碳生活第一步的完美結合。

在工商銀行的展臺前，工行工作人員向記者介紹了該行在此次展會上推出的創新產品：一是賬戶貴金屬定投業務。該產品的推出，為個人客戶提供了更為靈活及個性化的投資方式，滿足了個人客戶交易及投資雙重需求。二是工銀快購卡業務。工銀快購信用卡采用先進的芯片技術進行信息存儲和處理，具有電子現金小額快速支付的功能。該卡除具有個人人民幣貸記卡透支消費、循環信用等基礎金融功能外，還支持接觸式和非接觸式兩種交易方式。在符合受理銀聯非接觸電子現金芯片卡的特約商戶使用電子現金消費時，不“刷”卡、免輸密、免簽名，只需將卡片在感應器前輕輕觸碰，即可在短短的幾秒鐘內完成整個結賬過程，使購物消費更加快速、便捷、安全。

倡導服務百姓

在此次展會舉辦的金融年度論壇上，中國農業銀行行長張云表示，城鄉一體化是未來中國經濟持久發展的強大引擎。他要求農業銀行加快城鄉一體化的金融服務體系，完善金融服務功能，支持城鄉一體化，特別是城鄉實體經濟的發展。而據主辦方介紹，北京金博會一直是首都市民學習理財知識、選擇理財產品、接受理財服務的重要平臺。本屆金博會更加注重金融服務百姓的理念，金融機構推出了千余種理財產品，提供免費培訓，并開展了多項優惠活動。

面對高房價、CPI持續高位、人民幣升值等因素，如何選擇合適的投資產品和投資渠道，讓手里的資產保值升值，已經成為投資者最為關心的問題。為了幫助廣大觀眾解決在理財方面的各種問題，本屆金博會匯集了金融機構上千種受市場歡迎的理財產品。中國銀行、農業銀行、建設銀行等分別推出各具特色的穩健型理財產品，如中國銀行針對股市休市的周末收益空檔期，推出自動續約理財產品；農業銀行理財產品則引入“收益分檔”的理念，針對不同的客戶分別設置具有區分度的收益率；而建設銀行則推出了短期靈活型、中期穩健型及長期豐厚型等不同理財產品。據介紹，為“抗通脹”，確保財富不縮水貶值，穩健型理財產品成為本屆金博會金融機構主推的業務。

隨著經濟的發展，房產、醫療、教育、養老等社會問題日益顯現，加上通貨膨脹的加劇，股票、基金、房產等投資方式一夜之間全部涌現，“理財”已經成為百姓生活的重要組成部分，也是提升生活幸福指數的必要途徑。那么，對家庭理財而言，如何在五花八門的投資產品中選擇適合自己的理財方案呢？

據展會組辦方介紹，組委會還邀請了金融機構的千名理財師及理財規劃師親臨現場，在四天展期內，免費為觀眾提供金融理財咨詢和服務，對個人財產的增值保值給出專業化的投資建議，并為市民量身定制理財產品投資組合，幫助廣大投資者實現財富夢想，現場指導參會觀眾如何跑贏CPI。

第2篇：新華保險培訓心得范文

通過前兩期《經濟》記者對一些村鎮銀行的走訪，發現了對于整個行業來說，都存在著一些共性的普遍問題，如認知度不高、吸儲難、貸款產品不好用等問題。但村鎮銀行在全國已經有了6年的發展經驗，每一家的經驗又因為經營地域、時期等多因素而有所不同。那么，就看看這些來自不同地域的村鎮銀行在發展過程中遇到了哪些困難，它們又積累了哪些寶貴的經驗。

做“村鎮”還是做“銀行”

按照國家有關規定，村鎮銀行應該主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。但是，由于村鎮銀行是“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的獨立一級企業法人，各發起人或出資人必然會把利潤最大化、風險最小化作為自身的追求目標。

可以說，幾乎每家村鎮銀行在發展中都會面臨支農還是盈利的尷尬，甚至出現村鎮銀行不“村鎮”的情況。

同時，作為一家獨立的法人企業，村鎮銀行面對的是競爭日益激烈的市場，良好的定位才是勝出的關鍵。而村鎮銀行行長們對于如何定位也各有心得。

村鎮銀行是“盒飯”生意——仁壽民富村鎮銀行行長鄒玉敏

村鎮銀行的經營職能是做“盒飯”生意，而不能去開“高檔餐廳”，并且只有創新，村鎮銀行這個“空降兵”才能在仁壽生存發展。

村鎮銀行必須研究當地的實際情況，創造當地特色的經營模式。仁壽縣金融機構比較齊全，在鄉鎮基本都有信用社和郵政儲蓄銀行，2008年12月，仁壽民富村鎮銀行剛成立時也并不順利，最初每天只辦理幾十筆業務，月均的貸款筆數更是不到20筆。

為了讓村鎮銀行的定位更為明晰，仁壽民富村鎮銀行將“定位”納入考核，董事會每年對經營層的考核指標中不僅包括了規模、質量和風險指標，還包括了體現村鎮銀行特色的貸款戶數、戶均余額、涉農貸款占比指標。

成為大銀行的補充——中山小欖村鎮銀行副行長陳燦明

我們現在定位主要是作為其他大銀行一個業務的補充，融資金額小，以小企業為主。因為我們銀行網點設在中山小欖，服務對象主要也是針對廣大的中山小欖的客戶和群眾，所以我們從成立的時候就定了一個目標，小欖中小企業和小欖的三農為主要的服務對象。我們投放的貸款大部分都是中小企業的貸款。

杜絕信貸資金投放“農轉非”——江蘇邗江民泰村鎮銀行董事長楊揚

農民作為弱勢群體，農業、農村經濟作為風險高、效益低的弱勢經濟，受自然條件和市場條件的影響巨大，如果各級財政貼補政策不能持續實施到位，村鎮銀行在利益的驅動下，就會逐漸偏離辦行宗旨，尋求新的市場定位，出現信貸資金投放“農轉非”的現象。

要從根本上解決這一實際問題，只有政策給草根金融更多支持。例如地方政府、人民銀行及監管部門要發揮國家政策的激勵和引導作用，綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，發揮存款準備金、支農再貸款、差別利率等貨幣政策在鼓勵農村金融發展中的作用，定向實行稅收減免和費用補貼，降低銀聯入會費和人民銀行征信入網費等，盡快建立存款保險制度，通過市場化的風險補償機制，合理分攤存款和財產的風險，讓存款人放心。

多策并舉 搶占農村金融市場

盡管村鎮銀行已經發展了6年之久，但是在老百姓的眼中仍然是一個新生事物。他們認為這種銀行是“不可信的”、“容易倒閉的”，甚至是“違法經營的”、“沒有大行靠譜”。這也給村鎮銀行的發展帶來了挑戰。

面對農村金融這個有待挖掘的市場，大型商業銀行甚至國有銀行都在把小微業務作為發展的重點，加大了投入力度，逐步滲透進縣域市場。這樣一來，村鎮銀行如何找到市場空間尤為重要。

和大行相比有劣勢——河南長垣民生村鎮銀行董事長郭磊

盡管長垣民生村鎮銀行因為有民生銀行這個大股東，受到了總行的直接支持和援助，但是處理結算系統等問題還是要耗費大量的時間和精力，甚至遠遠超過國有銀行、股份制銀行設立分支機構承擔的時間和精力。村鎮銀行處理正常的問題卻要耗費這么長時間和精力，我覺得是不匹配的。

村鎮銀行要提高公信力——江蘇沭陽東吳村鎮銀行行長耿小清

提高公信力，一是要真正立足農村，服務三農，讓農民得到實惠，不斷加大支農力度；二是村鎮銀行自身要加大宣傳力度，要利用各種媒體和平臺向公眾宣傳設立村鎮銀行的意義和目的，介紹村鎮銀行開展的相關業務；三是監管部門要改善村鎮銀行的異地結算環境，鼓勵村鎮銀行開辦更多的金融產品；四是地方政府在養老、醫療、農民補貼、一卡通等全民性的產品承辦單位上向村鎮銀行伸出橄欖枝。

放電影、發禮品、送春聯，多策并舉——鞏義浦發村鎮銀行副行長呂自力

我們一年的廣告投入是2萬塊錢，投放在電視、廣播以及鞏義通訊。在戶外搭建了LED進行大型廣告的投放。另外，我們組織員工每天晚上到社區去放電影，再發一些小禮品，春節送對聯，八月十五送月餅，挨家挨戶地做這些。這樣做下來慢慢感覺還是有些效果。

走特色化和精細化發展之路——江蘇邗江民泰村鎮銀行董事長楊揚

村鎮銀行要逐步辦成“服務縣域的零售銀行、立足社區的特色銀行、農民喜愛的給力銀行”。在優化結構、提高質量、增加價值、降低成本的基礎上，實現各項業務的又好又快發展；另外，要嚴守資產質量和流動性風險的底線，強化風險防控手段，創新風險管理技術，完善風險預警處置機制；村鎮銀行經營滿兩年，若對資本充足、資產質量、管理、盈利、流動性和農村金融服務狀況六個要素評分低于5級，要限期整改，加以補救，否則實施清盤或市場退出。

根本是要提升服務質量——中山小欖村鎮銀行副行長陳燦明

一是小，針對小欖的情況和其他銀行服務的做補充。二是快，審批的速度要快。三是靈活。其一，期限靈活，從一年期的到十年期的貸款都有；其二，還款方式靈活，一年期可以每個月還利息，到期還本，一年以上可以分期還本；其三，擔保方式靈活，如果能提供房地產的，基本上其他銀行都可以受理，但是如果不能提供證件齊全的房地產，對于有集體土地使用證，或者有紅線圖的土地，我們就可以受理。

改變等客上門的“傳統”——浙江長興聯合村鎮銀行行長朱海榮

我們銀行自己量身定制了“特易貸”系列產品。在借款主體上，分別與縣委組織部、縣民政局等部門聯合推出創業貸款，重點幫助解決農村低收入黨員、復員退伍軍人、青年團員、農村婦女等特殊群體創業初期資金不足的困難。

在資金價格上，對涉農貸款適當下浮貸款利率水平，主動讓利于民，減輕農民利息負擔。在貸款手續上盡量簡化小額貸款手續，推行“雙線調查”制度，大大縮短了審貸路徑，提高了審貸效率。

在營銷服務上，改變等客上門的“傳統”，主動上門營銷服務。該行還先后到和平鎮回車嶺村、林城鎮北湯村舉行支農貸款現場發放儀式，與30戶貸款農戶簽約，發放貸款262萬元。

盈利重要 風控更重要

村鎮銀行若要實現可持續發展，就必須穩穩當當地實現盈利。

一方面要控制風險。呆、壞賬的大批累積對于銀行來說將是致命的打擊。而對于新成立的村鎮銀行來說，盡管放款較為簡單和快捷，但因為風控能力存在短板，往往容易留下禍根。

另一方面，如何提供好的產品，使其真正惠及消費者，才是村鎮銀行可以依賴的發展之路。在記者的走訪中，有高管向記者表示，現在村鎮銀行的貸款產品并不好用，不適合當地的市場環境，急需有人專門來研究產品的制定和創新。

簡單不等于隨意放款——中山小欖村鎮銀行副行長陳燦明

小欖村鎮銀行在貸款流程上，推崇一個簡單。但是簡單不等于隨意放款，嚴格來按照貸款的標準做貸款的管理。

中小企業提供的信息，主要是在它的財務信息方面。出于多方面的原因，財務報表可能不太真實。針對這個問題，我們就想了一個辦法，我們對企業的評判不只看財務報表，還要看他方方面面的信息，如：經營者的誠信狀況、生活習慣、工作經歷，甚至是一些工資、水電費、訂單之類的經營信息。

“眼見為實，交叉檢驗”——深圳福田銀座村鎮銀行李文榮

目前深圳福田銀座村鎮銀行的業務經理都能熟練運用信貸調查技術。該技術的精華在于“眼見為實，交叉檢驗”，也簡稱“雙人四眼”原則。一個貸款對象，有兩個業務經理交叉進行現場考察，最后由分行信貸經理綜合論證。考察對象的訂單、賬單、電費、水費、庫存材料甚至婚姻變故都成為資信論據來源。

避免呆、壞賬三道大門——湖南平江匯豐村鎮銀行行長詹關楠

避免呆壞賬只能從經營風險上嚴格把關。首先是從程序上控制，堅持貸前、貸中、貸后三查，日常營運方面避免操作風險；其次，嚴格內部制度和管理，避免風險；此外，注重員工培訓和素質的提高，打造專業化團隊。

培養具有職業道德感的團隊——河南長垣民生村鎮銀行董事長郭磊

村鎮銀行員工少，但是它的崗位設置遠遠超過同樣人數規模的國有和股份制銀行的分支機構，道德風險的防范就非常重要。挑戰在于能否在很短時間內把來自各個不同機構，甚至沒有銀行從業經驗的人培養一個專心做金融、具有高度職業道德感的團隊。

先天短板 后天來彌補

村鎮銀行作為新型農村金融機構，在成立之初，大都具有支付渠道不暢、科技系統不完善等村鎮銀行的通病。科技創新需要跟上。

再者，由于村鎮銀行所處地域有所不同，導致有的銀行具備先天的地理環境和資源優勢，有的銀行的發展卻還要受到當地發展水平的制約。以上這兩大短板都成為村鎮銀行發展的絆腳石。

科技建設要量體裁衣——西平財富村鎮銀行行長陳輝

在科技建設上，西平財富村鎮銀行籌建之初對使用發起行的IT系統還是采用IT系統外包進行了一番研究。

自建IT系統有利于開發適合本行發展需要的核心系統，但需投入較多的人力物力，對于村鎮銀行來說不現實。作為剛剛起步的村鎮銀行，規模小、人手不足、資金實力不夠雄厚，沒有多余的資金和人力資源去建設獨立的IT部門，不能花費大量的精力和資金搭建一個獨立的核心業務系統。所以對IT系統的搭建進行了外包。

要與當地經濟相融合——河南長垣民生村鎮銀行董事長郭磊

因為村鎮銀行的市場定位是縣域經濟、縣域市場，同時各個縣的經濟發展情況、經濟技術的發展水平、產業結構不盡相同，所以村鎮銀行的發展如果和當地的金融結合度不高，就不能夠嵌入到當地產業發展的步伐當中去，在以后的發展過程中也會帶來很多難題。

長垣縣民營企業發展也比較強勁，經濟活躍程度比較高，但是它的發展以鄉為單位。針對這種情況，我們在制定發展戰略時進行了大量的調研。根據調研我們發現，村鎮銀行的發展要提高縣域金融的充分性，同時要堅持企業發展和承擔社會責任的統一，立足于差異化的市場定位，所以發展戰略的制定非常關鍵，而且制定過程中一定要經過反復論證，切合當地經濟發展水平，嵌入到當地的發展水平當中去，包括公司治理、經營發展、年度規劃、風險管理，甚至包括企業文化的培養和引導。

西部的村鎮銀行也有機會——新疆石河子國民村鎮銀行行長胡德軍