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第1篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)社會(huì)帶來的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。它依托于互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)等新興技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金的融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融憑借成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快、收益高等特點(diǎn)迅速受到廣大網(wǎng)民的追捧。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在提供便捷服務(wù)的同時(shí)，由于目前監(jiān)管制度的不完善、網(wǎng)絡(luò)征信系統(tǒng)的不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融的高風(fēng)險(xiǎn)性逐漸暴露。眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的“跑路”，個(gè)人存貸款信息的泄露，給人們敲醒警鐘。金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，逐步放大了金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性，作為傳統(tǒng)金融主導(dǎo)的商業(yè)銀行如何在參與網(wǎng)絡(luò)金融競爭的同時(shí)，建立有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范、建立相應(yīng)的內(nèi)部控制措施，是個(gè)值得思索的問題。

二、商業(yè)銀行的新風(fēng)險(xiǎn)

（一）商業(yè)銀行的固有風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，是企業(yè)、個(gè)人進(jìn)行存、貸款業(yè)務(wù)的主要機(jī)構(gòu)。大量業(yè)務(wù)需要人為操作，所以面臨經(jīng)營操作風(fēng)險(xiǎn)；將貨幣作為商品，進(jìn)行“買賣”，從而面臨投資失敗、放貸不能收回的信用風(fēng)險(xiǎn)。利率、匯率的不斷變動(dòng)，給商業(yè)銀行兌換業(yè)務(wù)帶來很大不確定。但是，這些風(fēng)險(xiǎn)通過逐步完善相關(guān)管理制度、加強(qiáng)內(nèi)部控制、完善信貸審批、提取準(zhǔn)備金等措施，可以將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍內(nèi)。我國商業(yè)銀行歷經(jīng)百年的發(fā)展，對(duì)固有風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施已相對(duì)完備。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融將商業(yè)銀行推到風(fēng)口浪尖

互聯(lián)網(wǎng)滲透到金融領(lǐng)域，將互聯(lián)網(wǎng)的自身不足帶入了金融機(jī)構(gòu)，給傳統(tǒng)銀行帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)：

1.法律、法規(guī)的不完備

互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的同時(shí)，予以相配套的法律法規(guī)卻沒有及時(shí)出臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融很多領(lǐng)域的監(jiān)督目前處于真空狀態(tài)。但是，中國網(wǎng)民的發(fā)展成幾何倍數(shù)增長，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域問題不斷爆發(fā)。為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)迅猛網(wǎng)站，各家商業(yè)銀行推出網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，有別于傳統(tǒng)銀行服務(wù)的柜面操作，電子銀行業(yè)務(wù)操作人不用通過身份識(shí)別而進(jìn)行大宗支付、快速融資等業(yè)務(wù)，因?yàn)闆]有明確的管理機(jī)構(gòu)，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控等措施，給非法洗錢、融資提供了機(jī)會(huì)。

2.客戶信息泄露

互聯(lián)網(wǎng)金融主要依托的是互聯(lián)網(wǎng)，大量客戶的存款、貸款、消費(fèi)信息被保存在互聯(lián)網(wǎng)上，但互聯(lián)網(wǎng)并不是一個(gè)密不透風(fēng)的“網(wǎng)”。一旦遭遇黑客攻擊，大量信息被泄露，就可能影響互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)轉(zhuǎn)、危機(jī)商業(yè)銀行的資金安全、泄露用戶的個(gè)人信息。為了順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，各家商業(yè)銀行推出了“網(wǎng)銀、金融產(chǎn)品超市、電商”的一拖三的金融電商，只有加強(qiáng)對(duì)客戶信息的保護(hù)，才能防范銀行、客戶信息的泄露。防止支付寶用戶信息泄露事件重演。

3.高額利益誘惑下的信用安全

互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷服務(wù)，交易雙方根本不需見面，就可以完成交易。誰未交易雙方的信譽(yù)作擔(dān)保呢？互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似線下銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)問題。目前很多商業(yè)銀行銷售網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品，其高回報(bào)吸引了很多投資者，但托管的銀行無法為理財(cái)產(chǎn)品提供信用擔(dān)保，投資者的資金安全無人保證。

三、商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代采取的應(yīng)對(duì)措施

（一）目前商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施

目前我國商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)主要分為風(fēng)險(xiǎn)、資本管理部門、獨(dú)立的審計(jì)部門、內(nèi)控評(píng)審部門，各部門相互獨(dú)立、相互制約。風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部流程包括環(huán)境評(píng)估、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系經(jīng)過幾十年發(fā)展，針對(duì)線下交易，已相對(duì)完備。

（二）互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，不斷提升技術(shù)水平

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，是提升互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。只有擁有了更為先進(jìn)的技術(shù)，才能在為客戶提供金融服務(wù)的同時(shí)，切實(shí)保證客戶資金安全、防范信息泄露、降低支付風(fēng)險(xiǎn)。因此各家商業(yè)銀行應(yīng)投入資金用于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)管理部門，不僅用于研發(fā)、創(chuàng)新、維護(hù)自身的電商平臺(tái)，還要將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入到技術(shù)創(chuàng)新中來，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，做好客戶信息、交易記錄的保密存儲(chǔ)，防范黑客攻擊網(wǎng)站、阻止病毒侵染數(shù)據(jù)，提高信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，提升風(fēng)險(xiǎn)管控的效率

傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理雖然比較完備，單過程冗長，不適應(yīng)當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷的要求。風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括目標(biāo)設(shè)定、識(shí)別、評(píng)估、控制、評(píng)價(jià)。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，商業(yè)銀行依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受水平、資產(chǎn)狀況、客戶需求、企業(yè)發(fā)展目標(biāo)、電商平臺(tái)發(fā)展情況等確定自身的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合當(dāng)前已發(fā)生的各類金融風(fēng)險(xiǎn)事件、以及各類潛在風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，采用財(cái)務(wù)報(bào)表分析法、風(fēng)險(xiǎn)樹圖分解符、專家意見法、篩選-監(jiān)測-診斷法等對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別，積極防范。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)強(qiáng)調(diào)以事前防范及事中控制為主，對(duì)存在高風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小、是否在可控范圍內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)控制、評(píng)價(jià)是指在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，商業(yè)銀行采取積極措施，應(yīng)對(duì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)作出經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

四、小結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展背景下，給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新的發(fā)展機(jī)遇同時(shí)，也引發(fā)諸多安全問題。各家商業(yè)銀行只有不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)措施交流，才能更好的服務(wù)于廣大網(wǎng)民，才能更好地推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]杜聰聰.互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展背景下商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部控制策略.區(qū)域金融研究，2015（1）.

[2]梁璋.國有商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的調(diào)整.新金融2013（7）.

第2篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

[關(guān)鍵詞]金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn)管理;內(nèi)控體系;市場經(jīng)濟(jì)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.20.093

[中圖分類號(hào)]F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2015）20-0-01

1 金融風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)

金融行業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位，對(duì)金融行業(yè)而言，其存在普遍的風(fēng)險(xiǎn)因素，一旦金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制不及時(shí)，就會(huì)使金融市場出現(xiàn)混亂，從而破壞正常的經(jīng)濟(jì)秩序。通常而言，引發(fā)金融危機(jī)的因素較多，如市場環(huán)境因素、金融企業(yè)自身因素等，1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)，就存在多方面的引發(fā)因素，國際市場的資本集團(tuán)人為進(jìn)行金融操作，導(dǎo)致泰國的外匯儲(chǔ)備不足以彌補(bǔ)外資流入，同時(shí)東南亞各國的經(jīng)濟(jì)增速過高，其不良資產(chǎn)出現(xiàn)了極速膨脹，再加上世界性分工不合理，貿(mào)易和貨幣體制的不平衡性，綜合各個(gè)方面從而引發(fā)了亞洲金融危機(jī)。

當(dāng)前金融危機(jī)呈現(xiàn)了新的特點(diǎn)，首先，金融危機(jī)的破壞深度和廣度更大，這是因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，世界成為了一個(gè)整體性的經(jīng)濟(jì)組織，一旦局部出現(xiàn)金融危機(jī)，在短時(shí)間內(nèi)就會(huì)蔓延到世界，給世界經(jīng)濟(jì)造成關(guān)聯(lián)性的破壞。其次，金融危機(jī)會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)市場的崩潰，金融危機(jī)爆發(fā)后，人們的經(jīng)濟(jì)收入受到削減，房地產(chǎn)業(yè)需求量下降迅速，人們的購買能力下降，從而造成房地產(chǎn)業(yè)的大蕭條。此外，金融危機(jī)的破壞性體現(xiàn)在股票市場上，金融危機(jī)引發(fā)股市暴跌，大量企業(yè)經(jīng)營困難，甚至出現(xiàn)倒閉，使得股票市場大受沖擊，股市市值蒸發(fā)迅速。

2 金融管理中識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性

識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)是控制金融危機(jī)的首要工作，通常而言，在最短時(shí)間內(nèi)及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的存在有助于進(jìn)行針對(duì)性的政策調(diào)控，從而把金融風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。當(dāng)前我國金融市場的運(yùn)行機(jī)制不甚完善，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別避免對(duì)整個(gè)金融市場造成嚴(yán)重沖擊，有助于對(duì)已經(jīng)存在的金融危機(jī)進(jìn)行后期修復(fù)和調(diào)整，維持金融體系的健康發(fā)展。規(guī)范金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別機(jī)制有助于規(guī)范金融市場，以應(yīng)市場變化，同時(shí)有利于建立規(guī)范化的競爭機(jī)制，維持金融市場的可持續(xù)發(fā)展。此外，金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和政策的完善聯(lián)系密切，反應(yīng)迅速的識(shí)別機(jī)制使政策調(diào)整更具針對(duì)性和科學(xué)性，適應(yīng)金融創(chuàng)新條件下的金融管理需求。

3 金融管理中風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制策略

3.1 強(qiáng)化金融市場的資產(chǎn)組成評(píng)估

資本是金融行業(yè)的核心，充足的資本有利于應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，而資本不充足則會(huì)降低對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力，從而導(dǎo)致金融市場不斷惡化。在金融市場中，資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)是衡量資本優(yōu)良與否的關(guān)鍵參數(shù)，因此，要強(qiáng)化對(duì)資產(chǎn)組成的評(píng)估，側(cè)重于對(duì)先進(jìn)、貸款、固定資產(chǎn)、證券等多種形式的資金進(jìn)行衡量評(píng)估，明確資產(chǎn)的組成形式以及大致數(shù)量，并以此評(píng)估其應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，以便于做好應(yīng)對(duì)之策。

3.2 優(yōu)化資本的準(zhǔn)入機(jī)制

金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理要增強(qiáng)資本的硬約束力，資本金的硬約束體現(xiàn)在三個(gè)方面：首先是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化超過資本金，當(dāng)前資本金消耗殆盡之后，必須進(jìn)行依法的破產(chǎn)和重組;其次是在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生破產(chǎn)之前，如果金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于其資本金過大，監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)限制金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，以將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)降低至與資本金相適應(yīng)的水平;最后是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)政策下，依風(fēng)險(xiǎn)配置資本，即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)資本配置，作好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算。

3.3 建立治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控體系

治理機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的原動(dòng)力，良好的治理機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的控制提供有利支撐，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化和控制都應(yīng)當(dāng)建立在完善的內(nèi)控體系上。當(dāng)前建立治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控體系是我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)重點(diǎn)解決的問題。因此，金融機(jī)構(gòu)要解決資本金不足的問題，就要健全治理結(jié)構(gòu)，從本質(zhì)上增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“硬約束”能力，同時(shí)，建立獨(dú)立的董事制度、內(nèi)部審計(jì)制度，逐步形成以風(fēng)險(xiǎn)管理部門為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。

3.4 完善中介服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)完善中介服務(wù)，可以有效掌握市場經(jīng)濟(jì)信息，有利于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出正確的識(shí)別和度量，有利于提高風(fēng)險(xiǎn)控制策略的有效性。但也要重視中介服務(wù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性，一旦中介服務(wù)出現(xiàn)問題，就會(huì)造成反饋信息的錯(cuò)誤性、延時(shí)性，甚至?xí)T導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做出錯(cuò)誤的市場判斷，從而造成經(jīng)濟(jì)損失。銀行在金融機(jī)構(gòu)中扮演著重要角色，因此，要從銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別入手，保證銀行貸款業(yè)務(wù)盈利，以保證銀行不會(huì)出現(xiàn)貸款虧損，從而提高金融市場的穩(wěn)固性。另外，要突出銀行在金融市場的把握作用，保證銀行有足夠的資產(chǎn)存儲(chǔ)量來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié) 語

我國的金融行業(yè)飛速發(fā)展，在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，鑒于金融危機(jī)的強(qiáng)大破壞力，要在金融創(chuàng)新的條件下加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，提高識(shí)別和控制能力，維持我國金融市場的健康發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)

[1]楊菊華.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理[J].時(shí)代金融，2010（2）.

第3篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是傳統(tǒng)金融體系改革的產(chǎn)物，在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展下也促進(jìn)了p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展，這種平臺(tái)具有傳統(tǒng)金融無可比擬的優(yōu)勢，但它本身也具有金融發(fā)展固有的風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，客戶個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)問題?，F(xiàn)階段很多央行都對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)開放，各個(gè)金融企業(yè)公司之間也建立了一種數(shù)據(jù)共享機(jī)制，在這種機(jī)制下會(huì)對(duì)顧客的個(gè)人信息、工作情況等進(jìn)行顯示，但這些這些的真實(shí)性不能得到保證。另外，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)需要在網(wǎng)上完成，其信貸審核工作存在一些困難。另外，逆向選擇的實(shí)行導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部積攢了很多信用差的記錄者，甚至還出現(xiàn)了借款人的包裝行為，為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控力工作帶來了負(fù)擔(dān)。第二，合作企業(yè)和機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和一些小額擔(dān)保貸款之間存在競爭關(guān)系，小額擔(dān)保為了留住高質(zhì)量的顧客，會(huì)將一些不好的金融項(xiàng)目轉(zhuǎn)嫁給P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，因此P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的項(xiàng)目質(zhì)量存在一定的問題。第三，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不具備明確的法律規(guī)定和法律監(jiān)管，導(dǎo)致其發(fā)展的擔(dān)保合同缺乏合理的認(rèn)證，在和企業(yè)的發(fā)展合作中存在很多風(fēng)險(xiǎn)問題。

2.資金流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)。資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)一般體現(xiàn)在產(chǎn)品的異化發(fā)展方面。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和傳統(tǒng)的金融管理模式不同，存在一些債券轉(zhuǎn)讓和違約擔(dān)保的問題。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是一種信用貸款，且對(duì)不良貸款記錄以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償信息沒有明確的記錄，對(duì)于一些借貸行為缺乏規(guī)范，在資金不受控制的積累下能夠?qū)е沦Y金斷裂問題，誘發(fā)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題。

3.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)。小額信貸的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)一般是各種信貸產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高的，對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)一般是通過社會(huì)發(fā)展指標(biāo)的信貸技術(shù)來補(bǔ)償。但盡管有補(bǔ)償機(jī)制，但是從發(fā)展實(shí)際上看，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的壞賬率仍在3%以上，甚至達(dá)到了10%，這種現(xiàn)象對(duì)金融企業(yè)的發(fā)展是十分不利的。同時(shí)，我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展環(huán)境不成熟，依靠網(wǎng)絡(luò)的力量不能保證信貸平臺(tái)的穩(wěn)定、健康發(fā)展，很容易出現(xiàn)發(fā)展的技術(shù)問題。

二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的必要性

1.P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)金融行業(yè)發(fā)展意義重大P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)和發(fā)展迅速，但是這種快速發(fā)展的背后隱藏著巨大的危機(jī)。同一行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)三個(gè)巨頭企業(yè)是市場發(fā)展規(guī)律支配下的正常情況，但是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)發(fā)展數(shù)量過多、過快會(huì)打破這種市場發(fā)展的客觀規(guī)律要求。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展效果體現(xiàn)在是否能夠得到投資者的認(rèn)可，而投資者最關(guān)注的是自己的資金能不能在有限的時(shí)間內(nèi)被收回，即資金應(yīng)用的安全性問題，投資者需要選擇風(fēng)險(xiǎn)最小的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，由此意味著哪家平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制做得好，投資者就會(huì)更青睞于哪家的網(wǎng)貸平臺(tái)。但如果整個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展都不能讓投資者滿意，就會(huì)導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展的疲軟。由此可見，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)整個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

2.P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)投資市場的穩(wěn)定發(fā)展影響意義重大P2P網(wǎng)貸平臺(tái)得到投資者的關(guān)注重要原因是高收益，但是并存的風(fēng)險(xiǎn)問題也容易讓投資者望而卻步，特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的非正常風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)擾亂整個(gè)金融市場發(fā)展秩序。P2P高收益和低門檻的特點(diǎn)吸引了大批投資者的關(guān)注，同時(shí)在投資者缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的情況下，加重了網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。

三、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制策略

1.提升投資人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律建設(shè)。一般投資群眾的非理性、從眾性心理，加上他們對(duì)投資金融知識(shí)的了解不夠，導(dǎo)致他們不能認(rèn)識(shí)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種情況，有關(guān)人員需要借助多媒體以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的力量加強(qiáng)對(duì)一般投資群眾的金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)滲透，減少他們投資的盲目心理，從而實(shí)現(xiàn)理性的投資。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身也要加強(qiáng)自律建設(shè)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要根據(jù)2014年的報(bào)告顯示互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要處理好政府監(jiān)督以及金融企業(yè)自律管理之間的關(guān)系。金融企業(yè)要建立金融協(xié)會(huì)以及專業(yè)委員會(huì)，加強(qiáng)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督，并針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在過的重大風(fēng)險(xiǎn)和投資陷阱進(jìn)行負(fù)面分析，從而保證P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展。

2.行政部門要積極應(yīng)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的融資風(fēng)險(xiǎn)。金融企業(yè)自律發(fā)展的同時(shí)需要和監(jiān)管部門一齊發(fā)展，行政部門通過行政法規(guī)的制定能夠發(fā)揮重要的監(jiān)管作用。第一，針對(duì)金融市場不真實(shí)的信息制定規(guī)定。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展需要遵循五個(gè)原則，即客戶信息的保存原則、不虛構(gòu)借貸信息原則、風(fēng)險(xiǎn)告知原則、披露經(jīng)營信息原則、保證客戶信息安全原則。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展具有資金和技術(shù)的支持，通過對(duì)其發(fā)展信息的披露能夠吸引更多的客戶加入網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展中。在眾多客戶支持下，更需要政府部門發(fā)揮作用，及時(shí)管控金融發(fā)展信息，加強(qiáng)對(duì)信息的披露。第二，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)具有金融發(fā)展特質(zhì)，為此需要采用行政手段規(guī)定其發(fā)展。首先，要設(shè)置其準(zhǔn)入門檻，在對(duì)企業(yè)考核之后允許它進(jìn)行發(fā)展。其次，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的資金池，要設(shè)定第三方托管制度。

四、總結(jié)

綜上所述，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展具有金融企業(yè)的性質(zhì)，在為人們帶來經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也會(huì)存在一些發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，為此要求有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展的管控，在法律手段、行政手段以及知識(shí)培訓(xùn)的多管齊下下保證P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，從而在真正意義上通過網(wǎng)貸平臺(tái)帶動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第4篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

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0 引 言

物流金融作為一種金融創(chuàng)新，它的快速發(fā)展受到了國家支持。但我國物流金融并不成熟，還存在著眾多的風(fēng)險(xiǎn)，制約著它的發(fā)展。發(fā)展金融物流業(yè)務(wù)雖然能給金融物流提供商、供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來″共贏″效果，但提供商卻面對(duì)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，物流金融的外部融資行為將受到法律、政策的限制和影響，也給物流金融業(yè)務(wù)本身增加了諸多不_定性。同時(shí)，我國的物流產(chǎn)業(yè)還處在粗放型的發(fā)展階段。因此，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是物流金融能否成功的關(guān)鍵要素。

1 物流金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

物流金融在實(shí)施過程中，主要風(fēng)險(xiǎn)有行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)，見圖1。

1.1 行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

物流金融行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的專題研究文獻(xiàn)較少，個(gè)別文獻(xiàn)在研究物流金融業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)影響因素時(shí)會(huì)有所涉及，如陳祥鋒（2005）、馮靜生（2009）等，也有文獻(xiàn)直接構(gòu)建包括外部風(fēng)險(xiǎn)因素的物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系與模型來分析整體風(fēng)險(xiǎn)。梳理國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)觀點(diǎn)，行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾個(gè)方面，見表1。

1.2 物流金融的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

在物流金融風(fēng)險(xiǎn)中，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的直接或者間接損失已經(jīng)呈現(xiàn)出明顯大于市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的趨勢。金融實(shí)務(wù)界和監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常關(guān)注運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、方法和組織框架的探索與構(gòu)建。

于洋（2003）認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)包括倉儲(chǔ)企業(yè)或者銀行內(nèi)部操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)以及倉儲(chǔ)企業(yè)與銀行之間業(yè)務(wù)銜接操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)。陳祥鋒（2005）則認(rèn)為解析運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)首先需要揭示各階段資金缺口或風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能點(diǎn)，然后再在風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)點(diǎn)上采取相應(yīng)措施，特別地“付現(xiàn)”至“銷售”階段，最易招致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，此時(shí)大量貨幣現(xiàn)金轉(zhuǎn)變成動(dòng)產(chǎn)形式存在，資金缺口為最大。物流金融依賴于供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈銜接將受到諸如文化觀念、監(jiān)督管控、交通狀況等各方面的影響，其中任何一方面的管理不善（如效率低下、違約風(fēng)險(xiǎn)等）都會(huì)給整個(gè)物流金融的運(yùn)行帶來風(fēng)險(xiǎn)。隨著物流金融的進(jìn)一步發(fā)展，物流金融的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)已逐漸貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)的全過程。物流金融研究應(yīng)當(dāng)從擔(dān)保物在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及違約處理等方面進(jìn)行分析，李毅學(xué)（2011）在后續(xù)的研究中，把操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、模式風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、具體操作風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其描述較為詳盡。

1.3 物流金融的信用風(fēng)險(xiǎn)

物流金融是以信用為基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式之一，在市場交易過程中難免存在著信用風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于物流金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)者建立了眾多模型進(jìn)行研究。關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方面，學(xué)者們基于BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)理論和博弈論建立物流金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)模型，據(jù)此對(duì)第三方物流企業(yè)金融信用實(shí)施評(píng)價(jià)管理。唐少麟（2006）則用納什均衡矩陣模型概括了物流供應(yīng)鏈中銀行等金融機(jī)構(gòu)、融資方（多為中小型企業(yè)）和物流企業(yè)所面臨的困境。關(guān)于物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施方面，金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、融資企業(yè)應(yīng)建立共同的提出防范措施，適當(dāng)規(guī)范的授信和物流融資商品市場選擇及其統(tǒng)計(jì)分析，培養(yǎng)管理人員理念、能力，健全制度，強(qiáng)化對(duì)質(zhì)押貨物的控制，進(jìn)而構(gòu)建物流金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

1.4 物流金融的擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)

物流金融是一種新型的金融形式，它關(guān)注的不僅是公司的資產(chǎn)負(fù)債、盈利能力等基本財(cái)務(wù)報(bào)表層面的東西，還在于抵押擔(dān)保物所承載的各類信息，如：規(guī)格、型號(hào)、價(jià)值、價(jià)格波動(dòng)走勢、市場供求情況、交易雙方實(shí)力等各個(gè)因素。物流公司在其中處于核心地位，成為連接金融機(jī)構(gòu)和融資方兩者的橋梁和紐帶，物流公司如何控制好它的擔(dān)保物對(duì)物流金融整體而言具有重要意義。

胡劍（2009）認(rèn)為，擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)從質(zhì)押物所有權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)這幾個(gè)方面分類歸納。張忠輝（2011）則進(jìn)一步細(xì)化了擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)，并把擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)具體分解為：擔(dān)保物自身的風(fēng)險(xiǎn)（包括質(zhì)押貨物選擇、質(zhì)押貨物市場價(jià)格穩(wěn)定性、質(zhì)押貨物是否投保、質(zhì)押物合法性和所有權(quán)歸屬等）、倉單質(zhì)押技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、倉單風(fēng)險(xiǎn)（倉單的滅失或造假）等。吳春平（2016）在進(jìn)一步的研究中提出了“三個(gè)確?！保捍_保貨物質(zhì)押率、貨物存放地合法合理有效；確保倉單內(nèi)容的真實(shí)性和唯一性；確保貨物的保值率以及它的真實(shí)存在。

2 物流金融的未來發(fā)展趨勢

2.1 物流金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化發(fā)展

物流行業(yè)的簡單運(yùn)輸模式具有不可持續(xù)性，物流公司或者下設(shè)的子機(jī)構(gòu)會(huì)演變?yōu)閷Ｗ⒂谀硞€(gè)產(chǎn)業(yè)的形式以求增加其競爭力。比如天貓超市會(huì)為普通商品和生鮮產(chǎn)品，配備有不同物流運(yùn)輸系統(tǒng)。隨著物流金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，也會(huì)呈現(xiàn)專業(yè)化細(xì)分。同時(shí)，物流公司對(duì)某個(gè)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化程度加深，能夠使得物流公司更了解其貨物信息，從而減少物流方和銀行方跟抵押物有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 大型物流公司承擔(dān)“物流銀行”功能

國務(wù)院印發(fā)《物流業(yè)發(fā)展中長期規(guī)劃（2014-2020 年）》，該規(guī)劃積極鼓勵(lì)物流企業(yè)通過參股控股、兼并重組、協(xié)作聯(lián)盟等方式進(jìn)一步加速自身發(fā)展，也表明了他們會(huì)完善相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范相應(yīng)市場秩序。我們可以預(yù)見，物流行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)兼并收購階段，并呈現(xiàn)出集中化趨勢。其中，個(gè)別物流公司做大做強(qiáng)，資金力量更加雄厚，加以利用收現(xiàn)付現(xiàn)時(shí)間差，甚至可以直接擔(dān)任某些中小企業(yè)的“物流銀行”，使物流企業(yè)和融資企業(yè)串謀所造成的信用風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

2.3 大數(shù)據(jù)下的“一體化”物流金融模式

物流金融在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中的人為失誤、管理不善，貨物、倉單的電子化監(jiān)控以及物流金融蓬勃發(fā)展所伴隨的各類煩瑣而又冗雜的數(shù)據(jù)等都急需物流大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的搭建。現(xiàn)物流大數(shù)據(jù)已經(jīng)有所發(fā)展，而這里更強(qiáng)調(diào)的是一種“一體化”模式，一種強(qiáng)大的智能化互聯(lián)網(wǎng)共享技術(shù)連接起物流金融參與各方以及貨物倉單等各種相關(guān)信息，使得物流金融業(yè)務(wù)不僅得到流程上的簡化，更能幫助其消減信息不對(duì)稱，從而減少風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 物流金融將迎吸納資本井噴期

根據(jù)產(chǎn)品生命周期理論，我國的物流金融行業(yè)正處在成長期，它的行業(yè)吸引力逐步呈現(xiàn)。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的有關(guān)研究表明，其市場增長潛力巨大，有近70 000億元人民幣的發(fā)展空間。國務(wù)院出臺(tái)了諸如《關(guān)于加快發(fā)展冷鏈物流保障食品安全促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的意見》等相關(guān)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流企業(yè)加大投融資支持。此外，我國將在上海建立國際金融中心和航運(yùn)中心，物流金融行業(yè)將迎來社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。金融、物流等企業(yè)也因此開始重視起物流金融行業(yè)，加大投融資力度，以求在激烈的市場競爭中強(qiáng)占先機(jī)。

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第5篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

（一）投資風(fēng)險(xiǎn)

由于資本市場的運(yùn)作方式與貨幣市場有著明顯的區(qū)別，且我國銀行在資本市場上運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)欠缺，因此如果我國銀行將業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸到證券領(lǐng)域進(jìn)行投資時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。例如，銀行可能通過直接貸款給證券公司或者直接進(jìn)入資本市場進(jìn)行投資，由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)與原先委托證券公司理財(cái)、代辦資金轉(zhuǎn)帳結(jié)算等業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是有所不同的，主要包括產(chǎn)生信用放大、證券公司財(cái)務(wù)危機(jī)和金融監(jiān)管盲區(qū)等宏觀的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

我國銀行在經(jīng)營投行業(yè)務(wù)時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，即開展投行業(yè)務(wù)的母銀行與子公司之間由于多次使用同一筆資本金（即資本金的重復(fù)計(jì)算）而導(dǎo)致銀行的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，以及由于財(cái)務(wù)杠桿作用使得子公司的盈利發(fā)生變動(dòng)，從而引起整個(gè)集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況也產(chǎn)生變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）政策法律風(fēng)險(xiǎn)

雖然近年來我國銀行開展項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)已漸成風(fēng)氣，部分政策和監(jiān)管法規(guī)也出現(xiàn)了松動(dòng)的跡象，銀行有望進(jìn)一步拓展項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新空間。但是目前我國仍實(shí)行金融分業(yè)制度，對(duì)于銀行開展項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)缺乏相應(yīng)的配套法律和政策，而且這種分業(yè)管理容易造成政出多門，不利于我國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的交叉經(jīng)營，也不利于風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。

二、風(fēng)險(xiǎn)控制策略

（一）健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與內(nèi)部評(píng)級(jí)機(jī)制

為了防范混合經(jīng)營項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，我國銀行還必須構(gòu)造有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)。參照監(jiān)管當(dāng)局設(shè)立的一組可全面反映銀行混業(yè)經(jīng)營所面臨風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系，如VaR、CVaR等，我國銀行應(yīng)定期對(duì)其項(xiàng)目投資部門或子公司的內(nèi)部變量進(jìn)行測評(píng)，以便盡早發(fā)現(xiàn)和有效防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要強(qiáng)化壓力測試，提高對(duì)突發(fā)事件的敏感性和識(shí)別能力。該機(jī)制還要求銀行按規(guī)定上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料，包括銀行內(nèi)部的相互支持、關(guān)聯(lián)交易、擔(dān)保等信息，由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)有關(guān)資料和列出的識(shí)別指標(biāo)以及相應(yīng)的指標(biāo)權(quán)數(shù)，計(jì)算開展項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)的銀行的綜合得分，并作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)多大的機(jī)構(gòu)提出警告和采取相應(yīng)的措施

（二）建立銀行內(nèi)部“防火墻”機(jī)制

“防火墻”是針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開展項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的弊端而設(shè)立的，主要目的在于維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和協(xié)調(diào)發(fā)展。由于銀行經(jīng)營投行業(yè)務(wù)會(huì)帶來特有的風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)聯(lián)交易、利益沖突等，因此，銀行應(yīng)該在開展項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)的各部門或各機(jī)構(gòu)之間建立資金、信息、人員的“防火墻”制度。從西方國家的立法來看，一項(xiàng)完善的“防火墻”制度應(yīng)包含“法人防火墻”和“業(yè)務(wù)防火墻”。“業(yè)務(wù)防火墻”又可具體分為“資金防火墻”、“管理防墻”和“信息防火墻”等。應(yīng)該說，目前我國在“防火墻”方面的建設(shè)還遠(yuǎn)沒有國外那么系統(tǒng)完善，但也有一些相關(guān)的規(guī)定，比如不允許銀行資金直接進(jìn)入股市，要求集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、人員等方面保持獨(dú)立等。由于各國的法律、文化、傳統(tǒng)和金融業(yè)及其監(jiān)管發(fā)展水平不一樣，因此各國銀行應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況設(shè)立適度的“防火墻”，而不一定要有完全一致的規(guī)制內(nèi)容，但一般包括：法人分離、業(yè)務(wù)限制、信息流動(dòng)限制。

（三）構(gòu)建銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控框架

立足于整個(gè)銀行基礎(chǔ)上的風(fēng)險(xiǎn)管理框架是一個(gè)戰(zhàn)略管理、控制流程、基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)支撐及環(huán)境影響四大要素有機(jī)統(tǒng)一體。而風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是立足整個(gè)銀行，將其轉(zhuǎn)化為各部門和各管理人員的實(shí)際行動(dòng)，并全面融合到各種經(jīng)營行為中去，是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要一個(gè)嚴(yán)格的流程控制，需要一個(gè)有效的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)支撐，需要適宜的企業(yè)文化和經(jīng)營環(huán)境。它區(qū)別于以往的風(fēng)險(xiǎn)控制的主要特點(diǎn)有：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略是與經(jīng)營管理戰(zhàn)略融合在一起，以此確定適合自身能力與股東偏好的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好，在可控的、合意的風(fēng)險(xiǎn)水平上評(píng)估新的市場機(jī)會(huì)。

2、它是一種全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，與主要重視信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理不同，全面風(fēng)險(xiǎn)管理還非常注重結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等全面的風(fēng)險(xiǎn)因素，不僅把資金的損失作為一種風(fēng)險(xiǎn)，還提出了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和人才風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注重點(diǎn)不是某一個(gè)機(jī)構(gòu)或地域的風(fēng)險(xiǎn)，而是側(cè)重于綜合衡量和管理整個(gè)金融集團(tuán)在全球范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。

3、它全面考慮了風(fēng)險(xiǎn)整合與集中管理。

4、以計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、IT新技術(shù)為金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，越來越注重定量分析，大量運(yùn)用金融工程技術(shù)與數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型，如VaR等，風(fēng)險(xiǎn)管理模型化成為其主要特征。

第6篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

關(guān)鍵詞：融通倉；質(zhì)押物；風(fēng)險(xiǎn)控制

中圖分類號(hào)：F275.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

2002年，朱道立等創(chuàng)新性地提出了融通倉的概念，融通倉的出現(xiàn)為中小企業(yè)融資提供了一條行之有效的途徑。在統(tǒng)一授信模式下融通倉，物流企業(yè)直接向中小企業(yè)發(fā)放貸款，簡化了貸款程序，但也加大了物流企業(yè)開展融通倉業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。其中，質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)開展物流金融風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。因此，加強(qiáng)對(duì)所選質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)有效降低物流金融的風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

1 統(tǒng)一授信融通倉概論及運(yùn)作方式

融通倉是指以周邊中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，以流動(dòng)商品倉儲(chǔ)為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)和傳統(tǒng)商業(yè)的綜合平臺(tái)。“融”指金融，“通”指物質(zhì)的流通，“倉”指物質(zhì)的倉儲(chǔ)[1]。融通倉是融、通、倉三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)，所以融通倉是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新。統(tǒng)一授信模式融通倉是指銀行根據(jù)第三方物流的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運(yùn)營現(xiàn)狀等，授予第三方物流一定的信貸配額，然后第三方物流企業(yè)根據(jù)中小企業(yè)的信用狀況配置其信貸額度，為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保，并受保企業(yè)滯留在其融通倉內(nèi)的貨物作為質(zhì)押品或反擔(dān)保品確保其信用擔(dān)保的安全[2]。其基本運(yùn)作如圖1所示。

在此運(yùn)作中，銀行向規(guī)模較大、收益較好、較有實(shí)力的物流企業(yè)授信額度；中小企業(yè)將貨物抵押并申請(qǐng)融資業(yè)務(wù)；物流企業(yè)對(duì)中小企業(yè)和申請(qǐng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核后發(fā)放貸款；中小企業(yè)償還貸款后，物流企業(yè)解除質(zhì)押并歸還，最后注銷合同。金融機(jī)構(gòu)基本不參與貸款和結(jié)算項(xiàng)目的具體運(yùn)作。這樣一方面可簡化貸款銀行的貸款程序，同時(shí)減少了銀行的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也可給信用狀況較好的企業(yè)提供更多、更便利的信用服務(wù)。

對(duì)物流企業(yè)來說，開展統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)的最大好處是可以給企業(yè)帶來更多、更穩(wěn)定的客戶，擴(kuò)大物流服務(wù)的品種和規(guī)模。但物流企業(yè)對(duì)銀行的貸款承擔(dān)無限責(zé)任，因此，物流企業(yè)開展統(tǒng)一授信模式融通倉業(yè)務(wù)比其他業(yè)務(wù)承受著更大的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)中小企業(yè)質(zhì)押物的選擇以及風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理主要體現(xiàn)在對(duì)質(zhì)押物的品種選擇、價(jià)值評(píng)估以及監(jiān)管等環(huán)節(jié)上。物流企業(yè)只有加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和管理，統(tǒng)一授信下的融通倉業(yè)務(wù)才能順利的開展，為企業(yè)獲取更多的利益。

2 統(tǒng)一授信模式下的質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，也是進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的前提和基礎(chǔ)。在統(tǒng)一授信融通倉業(yè)務(wù)中，質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)管理的分類根據(jù)所討論問題的出發(fā)點(diǎn)和目的不同可以有多種分類方法。在綜合現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上，從質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的誘因上，可以將質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)分為三類：質(zhì)押物選取風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物管理風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物安全風(fēng)險(xiǎn)[3]。下面，將對(duì)三類風(fēng)險(xiǎn)影響因素及其對(duì)應(yīng)指標(biāo)分別進(jìn)行討論。

2.1 質(zhì)押物選取風(fēng)險(xiǎn)

（1）質(zhì)押物的品種選取風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物品種選取直接關(guān)系到物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大小。如質(zhì)押物的穩(wěn)定性不夠，則有可能在貨物保管的時(shí)候損壞，也會(huì)導(dǎo)致其他貨物被影響。若物品流動(dòng)不便，則會(huì)給物流操作帶來諸多的風(fēng)險(xiǎn)[4]。

（2）質(zhì)押物的市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。由于質(zhì)押物是動(dòng)產(chǎn)，所以市場價(jià)格不可避免總是處于不斷波動(dòng)中。市場價(jià)格下跌就會(huì)造成質(zhì)押物縮水，可能出現(xiàn)質(zhì)押物價(jià)值低于貸款本金的現(xiàn)象，這時(shí)，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)隨之而來。

（3）質(zhì)押物的變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)。一般來說貨物形態(tài)越原始的質(zhì)押物，變現(xiàn)能力越強(qiáng)[5]。同時(shí)，由于市場價(jià)格的波動(dòng)和金融匯率的變化，會(huì)造成動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的價(jià)格和質(zhì)量隨時(shí)發(fā)生變化，從而造成動(dòng)產(chǎn)變現(xiàn)能力的改變。

2.2 質(zhì)押物管理風(fēng)險(xiǎn)

（1）質(zhì)押物的監(jiān)管能力風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)主要產(chǎn)生于不正確的保管方式，遭遇自然災(zāi)害或人為的事故，從而造成了質(zhì)押品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)[6]。質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的大小主要取決于物流公司的管理水平及風(fēng)險(xiǎn)控制。

（2）質(zhì)押物的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。主要是指物流企業(yè)在實(shí)際操作工作的不得力而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。主要由于工具的安全性、設(shè)施的先進(jìn)性、操作的規(guī)范性。

（3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)債務(wù)人不能如期履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法處理處置質(zhì)押物。由于物流企業(yè)和中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，融資企業(yè)可能通過內(nèi)部交易，使物流企業(yè)蒙受損失。

2.3 質(zhì)押物安全性風(fēng)險(xiǎn)

（1）質(zhì)押物的所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。由于質(zhì)押物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)的糾紛。而我國相應(yīng)地法律法規(guī)還不十分完善，因此很有可能會(huì)帶來法律上的糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

（2）質(zhì)押物的合法性風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)要嚴(yán)格審查貨物的合法性，是否為走私貨物。即中小企業(yè)應(yīng)該具有相應(yīng)的物權(quán)，避免有爭議的、無法行使質(zhì)權(quán)的或者通過非法途徑取得的物品成為質(zhì)押物。

（3）質(zhì)押物是否投保風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物是否投保對(duì)物流企業(yè)未來所面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有決定性的影響。企業(yè)可能因?yàn)橘|(zhì)押物沒有投保而遭受巨大的損失。

3 統(tǒng)一授信模式下質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

本文遵循系統(tǒng)性、可比性和實(shí)用性原則的基礎(chǔ)上，對(duì)質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)因素的所有要素加以歸納整理，得出評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。運(yùn)用層次分析法對(duì)質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量，得出相關(guān)評(píng)價(jià)結(jié)論。

3.1 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的建立

根據(jù)指標(biāo)體系設(shè)計(jì)的準(zhǔn)則和依據(jù)，結(jié)合質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)因素分析，可以初步創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，如圖2所示。

3.2 構(gòu)造判斷矩陣

在建立判斷矩陣之前，通過兩兩比較法，需要對(duì)重要多少賦予一定數(shù)值。這里使用1～9的比例標(biāo)度，標(biāo)度含義如表1。

3.3 層次單排序及一致性檢驗(yàn)

所有影響因素中，質(zhì)押物選擇風(fēng)險(xiǎn)的影響因素是最大的，其下屬指標(biāo)中，質(zhì)押物的品種選取的權(quán)重是最大的，是0.38。其次是市場價(jià)格和變現(xiàn)能力并列。質(zhì)押物管理的風(fēng)險(xiǎn)是排在第二的指標(biāo)，其下屬指標(biāo)中，監(jiān)管能力而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0.1885，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它兩個(gè)下屬指標(biāo)。質(zhì)押物安全而引起的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值最小。其所有權(quán)、合法性、是否投保的風(fēng)險(xiǎn)分別為0.0592、0.0340、0.0130。

4 統(tǒng)一授信模式下融通倉的質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制是經(jīng)過評(píng)價(jià)后所采取的具體風(fēng)險(xiǎn)控制手段，風(fēng)險(xiǎn)管理中運(yùn)行的主線是風(fēng)險(xiǎn)控制過程。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取多種相應(yīng)的控制手段，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的有效落實(shí)。以下對(duì)三類風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行不同的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。

4.1 質(zhì)押物選擇風(fēng)險(xiǎn)的控制

質(zhì)押物的選擇風(fēng)險(xiǎn)是物流企業(yè)開展業(yè)務(wù)是比較突出的一種。對(duì)它的處置可采用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)控制的策略。對(duì)質(zhì)押物的選取主要以好賣、易放、投機(jī)少為原則，必須以物理、化學(xué)性質(zhì)相對(duì)比較穩(wěn)定的質(zhì)押物，以及價(jià)格穩(wěn)定、容易變現(xiàn)的品種。即使質(zhì)押物的品種在規(guī)定的范圍內(nèi)，仍要加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)的控制。具體措施有：建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系；加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物質(zhì)量的檢查和評(píng)估。

4.2 質(zhì)押物管理風(fēng)險(xiǎn)的控制

管理風(fēng)險(xiǎn)是所有企業(yè)都不能避免的風(fēng)險(xiǎn)之一，所以對(duì)其的處置主要以控制為主。具體措施有：第一，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，制定內(nèi)部管理規(guī)范、操作規(guī)范，從組織結(jié)構(gòu)、權(quán)重分配制度、監(jiān)管機(jī)制等方面入手，積極探索有效的管理制度；第二，要不斷完善企業(yè)的監(jiān)管制度和激勵(lì)制度，加快信息化的建設(shè)，開展協(xié)同作業(yè)，通融資企業(yè)進(jìn)行有效的信息溝通和共享，方便物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押物的管理。

4.3 質(zhì)押物安全性風(fēng)險(xiǎn)的控制

質(zhì)押物的安全性風(fēng)險(xiǎn)作為所有企業(yè)的共有風(fēng)險(xiǎn)之一，對(duì)其的處置主要有風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略。風(fēng)險(xiǎn)控制其措施有：第一，加強(qiáng)對(duì)合同的審核，而后，通過簽訂補(bǔ)充合同的方式保證企業(yè)自身的權(quán)益，以減少質(zhì)押物所有權(quán)的法律糾紛；第二，加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的審核，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，防止非法貨物成為質(zhì)押品。對(duì)于安全性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)要求貨主為貨物購買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是物流企業(yè)處理風(fēng)險(xiǎn)的有效財(cái)務(wù)手段，可將某些風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，提供質(zhì)物的安全性[7]。

5 總 結(jié)

控制好質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)是物流企業(yè)開展統(tǒng)一授信模式融通倉業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。在綜合現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上，本文歸納了統(tǒng)一授信下融通倉質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)因素架構(gòu)：質(zhì)物選擇風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及安全性風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)用層次分析法，針對(duì)質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)屬性，建立了質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，得出風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。通過定量和定性相結(jié)合，對(duì)質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)、預(yù)警和控制具有一定的參考意義。物流企業(yè)在開展統(tǒng)一授信模式下的融通倉業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)要與融資企業(yè)進(jìn)行協(xié)商、談判，確定業(yè)務(wù)的具體操作，明確各方的權(quán)力、義務(wù)、違約責(zé)任等。在權(quán)責(zé)分明的情況下簽訂合作協(xié)議，將各環(huán)節(jié)的分工和協(xié)作進(jìn)行程序化、制度化。在此基礎(chǔ)上，利用現(xiàn)代技術(shù)對(duì)質(zhì)押物管理各環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤、協(xié)調(diào)和監(jiān)控，保證質(zhì)押物的安全性，提高風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

關(guān)鍵詞：金融衍生工具 運(yùn)用 風(fēng)險(xiǎn)管理 策略

一、金融衍生工具的介紹

金融衍生工具，英文為（financial derivative），也叫做“金融衍生產(chǎn)品”，通常由傳統(tǒng)金融工具衍化和派生，不獨(dú)立存在，它的價(jià)值主要依附于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，概念與之相對(duì)應(yīng)，建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品變動(dòng)。金融衍生工具是虛擬產(chǎn)品，這里的基礎(chǔ)產(chǎn)品即包括現(xiàn)貨金融產(chǎn)品，又包括金融衍生工具，體現(xiàn)了雙重虛擬性。金融衍生工具的交易有一定的時(shí)間跨度，交易與否約定在未來時(shí)間。因其交易過程只需遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于合約金融的部分保證金，所以具有杠桿作用。它最早產(chǎn)生于二十世紀(jì)七十年代，當(dāng)時(shí)國際經(jīng)濟(jì)形勢動(dòng)蕩，國際金融安全受到威脅，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具產(chǎn)生，40 多年的實(shí)際案例表明，它的發(fā)展，與金融市場秩序、通信行業(yè)的發(fā)展等綜合因素密切相關(guān)。幾種常用的金融衍生工具有期貨合約、期權(quán)合約、遠(yuǎn)期合同、互換合同。商業(yè)銀行是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成，在銀行業(yè)不斷發(fā)展的同時(shí)，衍生金融工具的運(yùn)用日益擴(kuò)大。金融衍生工具的合理運(yùn)用有效提高了我國商業(yè)銀行的市場競爭力，增大了市場經(jīng)營效益，拓寬商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。我國商業(yè)銀行的金融衍生工具業(yè)務(wù)主要有外匯類和利率類，外匯類金融衍生工具有外匯遠(yuǎn)期、外匯掉期和貨幣掉期，利率類金融衍生工具有利率互換、債券遠(yuǎn)期及遠(yuǎn)期利率協(xié)議。

二、我國商業(yè)銀行金融衍生工具運(yùn)用現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)

在最近幾年里，國家對(duì)商業(yè)銀行給與一定的政策支持，在商業(yè)銀行順利發(fā)展的同時(shí)又健全了我國的經(jīng)濟(jì)體系，推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，提升了金融衍生工具的發(fā)展空間。我國金融衍生工具運(yùn)用有二十多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，金融衍生工具日益創(chuàng)新，品種多樣，產(chǎn)品經(jīng)營領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，在快速發(fā)展的過程中，各種由于機(jī)制不健全方面引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問題日益突顯起來，金融衍生工具作為一把雙刃劍，在給商業(yè)銀行增加收入的同時(shí)，又有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，操作不當(dāng)，帶來的是致命的損失，可謂利弊同存，這也引起社會(huì)的共同關(guān)注。正如任何事物都具有兩面性，我們在運(yùn)用金融衍生工具的同時(shí)，一定要充分考慮各種可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，才能保證其運(yùn)用所達(dá)到的效果，把商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)，下面我們來認(rèn)識(shí)下金融衍生業(yè)務(wù)幾種風(fēng)險(xiǎn)。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)在這里主要是商業(yè)銀行金融衍生工具的業(yè)務(wù)運(yùn)行過程里，由于對(duì)方違約亦或是履行合約能力喪失導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)某種程度上主觀因素多些，我國社會(huì)普遍缺乏信用意識(shí)，萬一有信用方面的不良狀況出現(xiàn)，信用道德規(guī)范不到位，必然導(dǎo)致商業(yè)銀行影響的正常經(jīng)營，甚至嚴(yán)重時(shí)會(huì)惡性循環(huán)，導(dǎo)致金融危機(jī)。

（二）市場風(fēng)險(xiǎn)

市場風(fēng)險(xiǎn)受主觀因素影響較差，常自然存在，但因其涉及范圍廣，帶來的危險(xiǎn)嚴(yán)重性大，主要的影響市場風(fēng)險(xiǎn)因素有匯率、利率及金融產(chǎn)品價(jià)格等，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行限制了股票和商品類投資，利率風(fēng)險(xiǎn)是我國商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。利率決策機(jī)構(gòu)不健全、利率的確定和主體錯(cuò)位導(dǎo)致的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。由于商業(yè)銀行的金融衍生產(chǎn)品種類多，可控性差，如果存在投機(jī)因素，風(fēng)險(xiǎn)更是不可挽回，甚至是破產(chǎn)的威脅。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、投資者的財(cái)務(wù)狀況、投資者的信心很多是有聯(lián)動(dòng)效應(yīng)的。

此外，由于客戶導(dǎo)致的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)，法制不健全、信息披露不規(guī)范、數(shù)據(jù)信息不完備、過度投機(jī)、高端人才缺乏等等都是我國商業(yè)銀行普遍面臨的挑戰(zhàn)。目前我國對(duì)金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)分析主要在數(shù)據(jù)分析層面上，很少針對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行前瞻預(yù)警分析，指導(dǎo)性意義匱乏，如何讓金融從業(yè)者面對(duì)市場不再陌生，運(yùn)用杠桿作用對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的金融環(huán)境，提高金融市場的活力，完善定價(jià)機(jī)制具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

三、金融衍生工具運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的控制策略

（一）對(duì)金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)要有客觀正確的認(rèn)識(shí)

對(duì)于銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)的防范是頭等大事，因金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在和可能帶給商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的嚴(yán)重后果，我國的商業(yè)銀行更應(yīng)該客觀看待金融衍生工具，充分考慮自身經(jīng)營情況，經(jīng)濟(jì)實(shí)力，參與的必要性，項(xiàng)目的可行性，以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，帶給商業(yè)銀行自身的機(jī)會(huì)與利益和影響力，適度地運(yùn)用，降低對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的時(shí)間滯后性。許多失敗的案例都是由于商業(yè)銀行對(duì)金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)不到位、擁有僥幸心理、缺少事前的市場調(diào)查，認(rèn)真進(jìn)行金融衍生工具的業(yè)務(wù)經(jīng)營，權(quán)衡利弊，建立正確的心理，及時(shí)對(duì)于參與的各項(xiàng)經(jīng)驗(yàn)和不足進(jìn)行考評(píng)，反復(fù)推研，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，杜絕危險(xiǎn)操作，擁有穩(wěn)定的心態(tài)，平穩(wěn)經(jīng)營，才能確保金融衍生工具的合理運(yùn)用。

（二）完善財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)具體操作流程

運(yùn)用金融衍生工具的商業(yè)銀行首先要有完善的財(cái)務(wù)管理制度，任何事物都有其自身的發(fā)展規(guī)律，金融衍生工具也不例外，明確交易的金融機(jī)構(gòu)的最低資本額、制定風(fēng)險(xiǎn)值是最基礎(chǔ)的，在運(yùn)用的過程中，制定嚴(yán)格的操控流程和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，最后要有系統(tǒng)的評(píng)估機(jī)制和對(duì)財(cái)務(wù)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤，確保每個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，同時(shí)考慮到任何制度、流程都不是一勞永逸的，尤其是面對(duì)的是變化莫測的金融市場，更要不斷地修正、規(guī)范和完善。

（三）注重人才內(nèi)生力量培養(yǎng)，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)都具有專業(yè)特征，金融衍生工具的運(yùn)用過程中涉及到較多的專業(yè)術(shù)語、模型、公式，要求參與人員要有較高的知識(shí)結(jié)構(gòu)和技能以及豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)作支撐，衍生工具的合理運(yùn)用需要的是要掌握財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、市場、社會(huì)、政治、法律等綜合領(lǐng)域的復(fù)合型分析人士，要有復(fù)雜的知識(shí)儲(chǔ)備。目前，我國國際金融領(lǐng)域?qū)鹑谘苌ぞ哌\(yùn)用的人才較多，國內(nèi)商業(yè)銀行也可以將目光放遠(yuǎn)到國際市場，參考發(fā)達(dá)國家的運(yùn)營模式，吸取經(jīng)驗(yàn)，少走彎路，也可以引進(jìn)具有海外市場實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的人加入到操作團(tuán)隊(duì)中，優(yōu)勢互補(bǔ)，加強(qiáng)合作，構(gòu)建完美團(tuán)隊(duì)。

（四）金融衍生工具運(yùn)用的注意要點(diǎn)

金融衍生工具作為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系不可缺少的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避產(chǎn)品，它的業(yè)務(wù)的整個(gè)操作流程需要涉及多個(gè)機(jī)構(gòu)，需要面臨多方面的不可預(yù)知、不確定性風(fēng)險(xiǎn)。綜合人才、服務(wù)、資金等各方力量、了解信息、利用資源對(duì)具體的業(yè)務(wù)水平產(chǎn)生一定程度的影響。金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)具有一定的隱蔽性，在金融衍生工具業(yè)務(wù)具體操作層面上，決策層面上，都要有精準(zhǔn)要求、周密的考慮和系統(tǒng)的研究，一旦失誤，都將產(chǎn)生巨大損失，市場具有一定的不可控性，瞬息萬變，及時(shí)、準(zhǔn)確的把握市場動(dòng)向，抓住機(jī)會(huì)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生工具永遠(yuǎn)是利益與風(fēng)險(xiǎn)并存的載體，在機(jī)會(huì)與損失的博弈中尋找均衡點(diǎn)，需要我國商業(yè)銀行在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)水平上不斷提高，科學(xué)管控風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語

經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程日益加快，世界經(jīng)濟(jì)形式瞬息萬變，如何運(yùn)用金融衍生工具來鎖定利潤、維系經(jīng)營、進(jìn)而健康發(fā)展成為我國商業(yè)銀行的共同關(guān)注點(diǎn)。針對(duì)經(jīng)營品種的共性，認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)，在各個(gè)環(huán)節(jié)和流程嚴(yán)格把關(guān)，爭取最大程度的降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將金融衍生工具自身的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用發(fā)揮到極致。金融衍生工具的運(yùn)用既是一項(xiàng)真實(shí)的系統(tǒng)科學(xué)，也是一項(xiàng)微妙無形的藝術(shù)，只有靜心專研過，衷心熱愛它的專業(yè)人士才能夠很好的駕馭和運(yùn)用它，在進(jìn)行具體業(yè)務(wù)操作時(shí)，綜合考察了執(zhí)行者的理論、經(jīng)驗(yàn)、心態(tài)、敏銳的洞察力，先知先覺能力，大局駕馭能力。執(zhí)行者的正確操作，帶給企業(yè)的是提高效益、健康發(fā)展，企業(yè)發(fā)展帶動(dòng)的是社會(huì)整體進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)繁榮?？傊?，如何正確運(yùn)用金融衍生工具，把控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，讓我國商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展是個(gè)值得深入研究的課題。鑒于本人理論與經(jīng)驗(yàn)的局限，在此只是進(jìn)行簡單的探討，希望以此拋磚引玉，讓更多的同仁參與進(jìn)來，共同為金融市場建立良好的運(yùn)營環(huán)境，為我國商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)繁榮以及金融衍生工具的發(fā)展獻(xiàn)策獻(xiàn)力！

參考文獻(xiàn)：

第8篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

關(guān)鍵詞：投資衍生金融風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制

中航油事件案例分析

中國航油(新加坡)股份有限公司（以下簡稱中航油）成立于1993年，由中央直屬大型國企中國航空油料控股公司控股，總部和注冊地均位于新加坡。公司成立之初經(jīng)營十分困難，一度瀕臨破產(chǎn)，后在總裁陳久霖的帶領(lǐng)下，一舉扭虧為盈，從單一的進(jìn)口航油采購業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)展到國際石油貿(mào)易業(yè)務(wù)，并于2001年在新加坡交易所主板上市，成為中國首家利用海外自有資產(chǎn)在國外上市的中資企業(yè)。公司經(jīng)營的成功為其贏來了聲譽(yù)，2002年公司被新交所評(píng)為“最具透明度的上市公司”獎(jiǎng)，并且是唯一入選的中資公司。

中航油通過國際石油貿(mào)易、石油期貨等衍生金融工具的交易，其凈資產(chǎn)已經(jīng)從1997年16.8萬美元增加到2004年的1.35億美元，增幅高達(dá)800倍。但2004年11月，中航油因誤判油價(jià)走勢，在石油期貨投機(jī)上虧損5.5億美元。這一事件被認(rèn)為是著名的“巴林銀行悲劇”的翻版：十年前，在新加坡期貨市場上，歐洲老牌的巴林銀行因雇員違規(guī)投機(jī)操作，令公司損失13億美元并導(dǎo)致被一家荷蘭銀行收購。曾經(jīng)在7年間實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值800倍的海外國企中航油，緣何短短幾個(gè)月內(nèi)就在期貨投機(jī)市場上背負(fù)5.5億美元的巨債？

2003年底，由于中航油錯(cuò)誤地判斷了油價(jià)走勢，調(diào)整了交易策略，賣出了買權(quán)并買入了賣權(quán)，導(dǎo)致期權(quán)盤位到期時(shí)面臨虧損。為了避免虧損，中航油新加坡公司在2004年1月、6月和9月先后進(jìn)行了三次挪盤，即買回期權(quán)以關(guān)閉原先盤位，同時(shí)出售期限更長、交易量更大的新期權(quán)。每次挪盤均成倍擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)在油價(jià)上升時(shí)呈指數(shù)級(jí)數(shù)的擴(kuò)大，直至公司不再有能力支付不斷高漲的保證金，最終導(dǎo)致了破產(chǎn)的財(cái)務(wù)困境。應(yīng)該說中航油能夠在7年間實(shí)現(xiàn)凈資產(chǎn)增幅800倍，到巨虧5.5億美元，都是緣于“創(chuàng)新”及對(duì)衍生金融工具的使用。衍生金融工具的誕生本來是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保值作用，但中航油卻是毀于過度的投機(jī)。

衍生金融工具及其特征

衍生金融工具是具有衍生特征的金融工具。根據(jù)美國財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)(FASB)的定義：“衍生金融工具是期貨、遠(yuǎn)期合約、互換和期權(quán)合約以及類似性質(zhì)的金融工具，如利率上限與固定利率借款承諾等”。而我國一些學(xué)者認(rèn)為，衍生金融工具是指價(jià)值派生于某些標(biāo)的物的價(jià)格金融工具；其中，標(biāo)的項(xiàng)目包括債券、商品、利率、匯率和某種指數(shù)等。也就是說，衍生金融工具就是在傳統(tǒng)的金融工具基礎(chǔ)上衍生出來的，通過預(yù)測股價(jià)、利率、匯率等未來行情走勢，采用支付少量保證金或權(quán)利金簽訂遠(yuǎn)期合同或互換不同金融商品等交易形式的新興金融工具。

衍生金融工具是以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提，并為適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要而產(chǎn)生和發(fā)展的，其交易有別于一般的金融現(xiàn)貨交易，是以標(biāo)準(zhǔn)合約交易和保證金交易為基本特征的，其主要功能并不是交易，而是保值或投機(jī)。主要特征有六個(gè)：杠桿性，它能以極少的資金（合約保證金）控制較多的投資資金（出貨或平倉時(shí)合約持有者應(yīng)付的資金），來獲取理財(cái)?shù)氖找?；虛擬性，它在合約到期時(shí)可以履行也可以不履行；依存性，它依賴于傳統(tǒng)的金融工具而存在，傳統(tǒng)金融工具的價(jià)格變動(dòng)最終會(huì)影響衍生金融工具；靈活性，它可以根據(jù)用戶的不同需要設(shè)計(jì)出不同類型的衍生金融工具，以適應(yīng)使用者的需求；表外交易，它通常不在企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中反映；定價(jià)比較復(fù)雜，因?qū)ζ滹L(fēng)險(xiǎn)的度量非常困難。

近幾年以來，衍生工具交易風(fēng)波不斷，1994年1月，德國MGRM集團(tuán)在美國高息籌資，投資石油期貨損失13億美元，相當(dāng)于集團(tuán)一半資產(chǎn)；1994年12月，美國加州橘郡財(cái)務(wù)長雪鐵龍以政府名義籌資，進(jìn)行票據(jù)投資，最后虧損18億美元，地方政府宣布破產(chǎn)；同年12月，美國最富庶的奧蘭冶縣由于從事金融衍生交易失敗而虧損15億美元，不得不宣布破產(chǎn)；1995年2月23日，我國上海證券交易所出現(xiàn)“327國債期貨風(fēng)波”，直接導(dǎo)致了國債期貨市場在我國的暫停。

盡管出現(xiàn)上述情況，但衍生金融工具仍獲得了巨大發(fā)展，美國《幸福》雜志在1995年載文聲稱，國際金融市場上當(dāng)時(shí)已知的金融衍生工具已有1200多種，未清償名義本金額超過20萬億美元。不僅如此，衍生工具的品種也正在創(chuàng)新中，目前一些大的金融機(jī)構(gòu)幾乎能根據(jù)客戶的任何特殊要求“量身訂造”任何品種的衍生工具并為之創(chuàng)造市場，所以今后衍生工具的品種還將不斷增加。目前我國關(guān)于衍生金融工具投資的制度現(xiàn)狀

我國十分注意衍生金融工具交易的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)于衍生金融工具交易，我國不斷各項(xiàng)規(guī)章制度：國務(wù)院1998年8月的《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范期貨市場的通知》中規(guī)定：“取得境外期貨業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)，在境外期貨市場只允許進(jìn)行套期保值，不得進(jìn)行投機(jī)交易?！?999年6月，以國務(wù)院令的《期貨交易管理暫行條例》第四條規(guī)定：“期貨交易必須在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行。禁止不通過期貨交易所的場外期貨交易?！钡谒氖藯l規(guī)定：“國有企業(yè)從事期貨交易，限于從事套期保值業(yè)務(wù)，期貨交易總量應(yīng)當(dāng)與其同期現(xiàn)貨交易量總量相適應(yīng)?！?001年10月，證監(jiān)會(huì)的《國有企業(yè)境外期貨套期保值業(yè)務(wù)管理制度指導(dǎo)意見》第二條規(guī)定：“獲得境外期貨業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)在境外期貨市場只能從事套期保值交易，不得進(jìn)行投機(jī)交易?！?/p>

我國自2004年3月起施行了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法實(shí)施的范圍為在我國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內(nèi)的分行。目前，我國證監(jiān)會(huì)共計(jì)批準(zhǔn)中石油、中石化、中航油等27家企業(yè)可以進(jìn)行衍生金融工具的交易。

企業(yè)投資衍生金融工具的風(fēng)險(xiǎn)控制策略

以上一系列事件說明，必須對(duì)衍生金融工具的投資風(fēng)險(xiǎn)加以必要的控制，不能任其作為表外業(yè)務(wù)游離于會(huì)計(jì)報(bào)表之外。如果對(duì)該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)極大的投機(jī)行為予以適當(dāng)?shù)呐?，有適當(dāng)?shù)臋C(jī)制予以約束，提醒管理層和所有者的高度關(guān)注，就不會(huì)發(fā)生等事態(tài)無法收拾以后的巴林銀行殘局和中航油的艱難重組。對(duì)企業(yè)衍生金融工具投資的風(fēng)險(xiǎn)控制，可以從以下幾方面入手：

制定嚴(yán)格的操作規(guī)程，禁止過度投機(jī)，完善內(nèi)部治理制度，杜絕“越陷越深、無法自拔”。建立嚴(yán)格的衍生金融工具使用、授權(quán)和核準(zhǔn)制度。企業(yè)使用衍生金融工具應(yīng)由高級(jí)管理部門、董事會(huì)或相關(guān)的專門委員會(huì)如審計(jì)委員會(huì)、財(cái)務(wù)委員會(huì)授權(quán)核準(zhǔn)，并進(jìn)行合法、合規(guī)性檢查；衍生金融工具的授權(quán)、執(zhí)行和記錄必須嚴(yán)格分工。如由獨(dú)立于初始交易者的負(fù)責(zé)人授權(quán)批準(zhǔn)，由獨(dú)立于初始交易者的其他人員負(fù)責(zé)接收來自交易對(duì)方對(duì)交易的確認(rèn)憑證；對(duì)交易伙伴的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)估，并采取措施控制交易伙伴的信用風(fēng)險(xiǎn)；建立健全的衍生金融工具保管制度和定期盤點(diǎn)核對(duì)制度；建立投機(jī)項(xiàng)目的投資限額制度，規(guī)定衍生金融工具投資的最高限額，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的程度之內(nèi)；嚴(yán)格限定衍生金融工具的適用范圍，除為了規(guī)避實(shí)際外貿(mào)業(yè)務(wù)中的不確定風(fēng)險(xiǎn)以外，禁止從事以投

機(jī)為手段的投資行為。

加大對(duì)操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高他們的職業(yè)水平和道德水準(zhǔn)。衍生金融工具不斷創(chuàng)新，種類眾多，業(yè)務(wù)操作人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)和分析各種衍生金融工具的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)職業(yè)道德教育，避免巴林銀行事件中因業(yè)務(wù)人員越權(quán)違規(guī)操作所帶來的巨額經(jīng)濟(jì)損失。另外，必須使用信得過的交易人員，做到核心機(jī)密內(nèi)部人掌握。中航油參與此次交易、掌握交易核心機(jī)密的交易員，均是外籍人，來自澳大利亞、日本、韓國等國。像這種核心機(jī)密被外籍人士掌握和運(yùn)作，即使在美國這樣的國家也是很少出現(xiàn)的。在美國的高盛、摩根士丹利等公司，掌握最核心機(jī)密的關(guān)鍵位置交易員，一般都是美國人。

第9篇：金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文

關(guān)鍵詞 通信工程；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)TN91 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A 文章編號(hào) 1674-6708（2013）110-0225-02

1 通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念及特征

1.1項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念

項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理指的是對(duì)某一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制管理等一系列的風(fēng)險(xiǎn)管控過程，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理總的來說包括了使消極影響因素作用最小化和積極影響因素作用最大化兩個(gè)方面的管理內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)管理在任何一個(gè)項(xiàng)目操作過程中都有著非常重要的作用，在通信工程項(xiàng)目運(yùn)行中能夠及時(shí)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測識(shí)別，并制定行之有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理措施，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)做好及時(shí)有效的反應(yīng)，提升項(xiàng)目運(yùn)作的成功率，將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最低范圍。

1.2通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理基本特征分析

通信企業(yè)作為傳媒類的行業(yè)對(duì)人們的生活有著至關(guān)密切的聯(lián)系，通信服務(wù)影響著我們身邊的眾多事務(wù)。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國通信行業(yè)通過通信服務(wù)水平的提升在競爭市場中有著不斷向上的發(fā)展勢頭，并加大了對(duì)技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)等方面的投資。通信工程項(xiàng)目不僅僅是一種單純的投資商業(yè)活動(dòng)，更是一種具備建設(shè)特征的工程項(xiàng)目，通信工程在大量投資的情況之下具有一定特征的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

一是通信工程項(xiàng)目資金投入力度較大，且每個(gè)項(xiàng)目的投入資金設(shè)計(jì)范圍廣而復(fù)雜，特別是一些國家級(jí)別的大型工程項(xiàng)目，往往涉及到政府部門、供應(yīng)商、承包商、通信企業(yè)以及相關(guān)部門之間的工作，但是所涉及的各個(gè)部門之間并沒有一個(gè)橫向的管理部門進(jìn)行統(tǒng)籌管理，因此常常會(huì)出現(xiàn)一些低效率工作和資金的浪費(fèi)，對(duì)此需要成立一個(gè)橫向管理部門進(jìn)行統(tǒng)籌管理，最小化資金、時(shí)間的損失。二是通信工程項(xiàng)目具有較高的科技技術(shù)水平。作為技術(shù)密集型工程項(xiàng)目，通信工程項(xiàng)目往往是在多個(gè)學(xué)科的綜合下進(jìn)行研發(fā)的，存在一定技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著通信行業(yè)日益激烈的競爭，新技術(shù)的不斷引入給通信工程項(xiàng)目帶來了極大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的存在對(duì)從事通信工程項(xiàng)目的工作人員綜合素質(zhì)和專業(yè)素養(yǎng)提出了更高的要求。三是通信工程項(xiàng)目存在諸多的不確定外界影響因素，如建設(shè)、資金流動(dòng)、人員配置、設(shè)備管理、技術(shù)應(yīng)用等系統(tǒng)均給通信工程項(xiàng)目帶來一系列的不確定影響。

2 通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及問題分析

通信工程項(xiàng)目由于存在著資金技術(shù)投資大、不確定影響因素眾多等問題，通信工程項(xiàng)目的失敗率也是非常高的，因此在通信工程項(xiàng)目運(yùn)行時(shí)要對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行高度的重視，提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。當(dāng)前我國多數(shù)的通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)較為淡薄，總的來說我國當(dāng)前通信工程項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)管理方面主要存在如下幾個(gè)方面的問題。

2.1缺乏較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

我國多數(shù)的通信行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面缺乏較強(qiáng)的意識(shí)，也沒有配置一個(gè)專業(yè)性較高的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的協(xié)調(diào)處理，在項(xiàng)目運(yùn)行前沒有潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測識(shí)別，缺乏一套及時(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，在項(xiàng)目運(yùn)行中缺乏一個(gè)可靠的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制對(duì)已經(jīng)存在的問題進(jìn)行及時(shí)處理。風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)從某一個(gè)層面來說其實(shí)就是對(duì)失敗的防范意識(shí)，只有對(duì)項(xiàng)目潛在的危機(jī)進(jìn)行未雨綢繆的準(zhǔn)備才能將項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)損失降低到最低范圍。

2.2缺乏一套健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

當(dāng)前我國多數(shù)的通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠完善，有著項(xiàng)目甚至都沒有風(fēng)險(xiǎn)管理制度，僅僅依靠一些經(jīng)驗(yàn)性的東西對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行管理，這與通信工程項(xiàng)目實(shí)際情況有著很大的差入，也不能及時(shí)對(duì)突況進(jìn)行有效的處理。缺乏一套健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度使得無法對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行之有效的控制，也難以在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)分析，導(dǎo)致項(xiàng)目運(yùn)行效率下降、損失加大。

2.3缺乏具備專業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)

當(dāng)前多數(shù)的通信企業(yè)往往都沒有一個(gè)專業(yè)性的團(tuán)隊(duì)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行可持續(xù)的跟蹤分析處理，當(dāng)前的通信工程項(xiàng)目往往都是自上而下的管理模式，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不明晰、定位不明確，管理方向也是泛泛而談，這樣難以構(gòu)建一個(gè)專業(yè)性強(qiáng)、責(zé)任性重和定位明確的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，難以將通信工程項(xiàng)目中潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行程序化、組織化的管理控制，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控團(tuán)隊(duì)、項(xiàng)目執(zhí)行團(tuán)隊(duì)與管理團(tuán)隊(duì)等之間無法進(jìn)行有機(jī)協(xié)調(diào)工作，最終使得整個(gè)通信工程項(xiàng)目處于極大的風(fēng)險(xiǎn)之中。

3 通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理控制策略及意義

通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理師一項(xiàng)非常復(fù)雜的工作任務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于整個(gè)通信工程項(xiàng)目的成敗有著關(guān)鍵性的影響作用。針對(duì)當(dāng)前我國通信工程項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)管理方面所存在的問題以及風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，可以從如下幾個(gè)方面著手對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)有效的管控。

3.1對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程即將一些可能對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生負(fù)面影響的因素進(jìn)行分析記錄，通過循序漸進(jìn)的方式將影響項(xiàng)目健康運(yùn)行的各個(gè)因素進(jìn)行詳細(xì)分析歸類，在項(xiàng)目運(yùn)行時(shí)可以對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別并快速處理，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最低范圍。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以較為準(zhǔn)確地判斷出這些影響因素是來自于項(xiàng)目內(nèi)部還是外部，在識(shí)別到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目帶來負(fù)面影響的同時(shí)，也需要關(guān)注到這些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目有可能帶來的正面影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行準(zhǔn)備的把握，合理制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)因素的負(fù)面影響最小化，正面影響最大化。

3.2對(duì)通信工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行合理的分析

在多數(shù)的通信工程項(xiàng)目中一般存在政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)以及合同風(fēng)險(xiǎn)等影響因素。政治風(fēng)險(xiǎn)主要指的是因?yàn)檎畬用嬷贫ǖ恼邔?duì)通信工程項(xiàng)目帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)指的是由于匯率因素給通信工程項(xiàng)目帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；金融風(fēng)險(xiǎn)主要是指因?yàn)轫?xiàng)目運(yùn)行過程中所涉及的付款因素帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)指的是由于項(xiàng)目建設(shè)過程中所運(yùn)用的技術(shù)對(duì)項(xiàng)目發(fā)展前景所帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；合同風(fēng)險(xiǎn)主要是指項(xiàng)目進(jìn)行時(shí)所簽訂的模糊合同所帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)；策略風(fēng)險(xiǎn)主要是指項(xiàng)目決策者所做出的戰(zhàn)略決策給項(xiàng)目帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)。如何正確地對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理科學(xué)分析是制定有效風(fēng)險(xiǎn)管理策略的關(guān)鍵點(diǎn)。

3.3制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控策略

制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控策略是通信工程項(xiàng)目健康運(yùn)行的關(guān)鍵點(diǎn)，在對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別與分析之后，需要制定準(zhǔn)確可行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，在制定風(fēng)險(xiǎn)管控策略的時(shí)候要充分考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目所帶來的各類影響，并對(duì)項(xiàng)目運(yùn)行過程中的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別分析，不斷修正項(xiàng)目管控策略，以保障通信工程項(xiàng)目的可持續(xù)健康運(yùn)行。

通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)有效管理對(duì)項(xiàng)目的健康運(yùn)行有著重大作用，它不僅僅可以保障通信工程項(xiàng)目可以在生命周期內(nèi)正常運(yùn)行，提升項(xiàng)目運(yùn)作效率，還可以降低項(xiàng)目的資金成本和技術(shù)投入成本，提升項(xiàng)目的整體滿意度和綜合競爭力，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最低的范圍內(nèi)。