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第1篇：金融投資理財范文

最近幾年，我國經濟得到了快速發展，人們的生活水平不斷提高，由此每個家庭都重視開展金融投資理財活動，同時對家庭生活產生了重大影響。本文結合我國當前家庭投資理財情況，論述了當前家庭理財重要工具的應用，展望了我國資本市場在今后的發展。

關鍵詞：

普通家庭；金融投資理財；現狀；未來趨勢

1普通家庭開展金融投資理財的意義

進入新的歷史時期以來，我國經濟得到了快速發展，每個家庭的財產數量日益增多，如果存到銀行當中可能會出現貶值現象，因此可以充分利用投資理財為自己帶來可觀的經濟收益。

1.1有利于保證目前及以后的收支平衡

本文認為當前我國普通家庭經濟收入不但可以解決人們的溫飽問題，也可以開展金融投資理財活動。每一個人都具有40～50年的勞動時間，可以擁有較高的工資收入，更多的人在考慮自己不能從事勞動以后，日常生活如何解決？我國當前人口數量迅猛增長，一味將自己的養老問題交給政府解決可能面臨的困難越來越多，過多依靠自己的兒女也是一種不理智的行為。因此開展家庭投資理財活動，可以收到可觀的經濟收益，有利于保障自己今后的生活。

1.2可以為人們創造更好的生活

普通家庭要重視自身經濟收入與支出的均衡，這是家庭存在的基礎。任何一個家庭都希望自己的生活越來越好，都希望自己的工資越來越高，希望家人過上富足的生活。本文在調查中發現大部分普通家庭在解決當前溫飽問題的同時，也在開展金融投資理財活動來增加家庭收入從而擁有更好的生活。

2我國普通家庭金融投資理財的現狀

2.1大量普通家庭參與到金融投資理財當中

當前中國普通家庭普遍要求開展金融投資活動，主要有以下表現：第一，銀行儲蓄資金日益減少，有專家提供的數據表明，當前人們不再一味將自己的財產存入銀行，傳統儲蓄觀念已發生了根本性轉變。由國內股市行情不斷走高可以看到，大量炒股愛好者將自己家庭的資金投入股市當中，在最初幾年這種現象并不明顯，但在經濟形勢回暖的情況下，股市同樣有了顯著性變化，對這種現象一個合理的解釋就是由于大量股民在炒股中獲得了較大收益，從而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，這種情況人們習慣稱之為“跟風行動”。這是中國民眾最為普遍的思維模式，認為炒股可以收到較高的經濟收益因此不顧一切全部涌入其中，更多的人將家庭的全部資金投入股市。本文認為這種想法具有一定的風險，不但要考慮到可能收到較高的收益但同時也要考慮可能面臨諸多風險，以及自身可以承擔的風險能力。當前股票、債券、基金、保險等行情持續走高，為投資人員帶來了可觀的經濟收益，因此可能會吸引更多的人群加入。

2.2投資產品市場涌現出各種類型的理財產品

自以上分析可以發現，當前很多家庭已不再著力于儲蓄，自最近一次中央人民銀行降息可以發現，開展投資理財活動的家庭日益增多，只經歷了幾年的發展時間，便涌現出大量的投資理財專家。如股票、基金、理財保險、銀行理財產品的大量涌現，人們在幾年前不會想到銀行部門也會著力發展金融理財，人們普遍認為保險也只局限于車險與壽險。但當前這些想法都存在一定的局限性，出現上述情況無可厚非，當廣大民眾不再喜歡將錢存到銀行時，為了保證自身正常運轉只有進行改革與創新，著力開展金融投資理財活動，才能促進自身健康發展。保險公司的發展與此相同，如果局限于車險與壽險那么購買人群則日益減少，但如果引入投資理財產品的話則可以吸引更多的人群前來，有效推動了保險業的快速發展，西方發達國家的投資理財活動就是從保險業逐步發展而來的，因為國內民眾還不能正確認識保險業，才出現了上述現象。

2.3投資理財從固定資產實現了向無形資產的過渡

本文在調查中發現，20世紀初房地產行業得到了前所未有的發展機會，每一個炒房的人都獲得了巨大收益，由于開發商的壓盤，涌入城市的人群對住房的剛性需求，導致國內房價不斷上漲。因為我國自古以來就對住房情有獨鐘，所以一旦國家養老與養兒防老等情況不能實行，更多的中年人將自己資金全部投入炒房當中，同時各地政府大力支持樓房建設，大量樓盤不斷涌現，提供了豐富的房源。前幾年，樓房的價格不斷暴漲，政府部門及時出臺管制政策限制了房價的瘋漲。當前投資又逐步回歸到無形資產方面，股票、基金、期貨等再次成為人們投資的首選，這些項目易于操作、及時獲利，人們在家中只需擁有一臺電腦即可操作，當前很多工薪階層利用中午或者晚上休息時間開展此類投資。

3展望普通家庭投資理財未來發展

3.1大量家庭必將加入投資理財活動當中

我國擁有數量眾多的人口，每個人都在經濟發展中做出了不可磨滅的貢獻，在經濟發展過程中，自身也積累了一定數量的財富。但因為財富不能平均分配到每一個家庭當中，只能依據勞動人員的不同貢獻進行分配。因此普通家庭得到的資金不但來自于自己的勞動而且也可以利用投資得到。但不管哪種形式的投資都會存在一定的風險，有時進行了投資并不一定收到回報，但如果不參加投資則必然收不到回報。隨著可觀資本的不斷增值，普通家庭擁有的資金如果不開展投資理財活動，那么財富則會發生貶值現象，所以普通家庭只有開展金融投資理財活動才能保證自身財富不斷增加。當前國內證券股票基金要求有著較大的開戶基數，但只有極少部分應用于運行。由于股市存在較大的風險，本身不具備較高的專業知識，很多股民認為專家投資是自己最好的選擇，因此購買了大量基金希望得到較多收益。隨著我國經濟的快速發展，當前投資受益人群日益增多，本文認為將來必然會有更多的人群參與其中。因為政府不能及時制訂資金管制政策、普通家庭不具備投資技能，我國很多普通家庭只能投資于那些風險較小、收益較低、變現能力較強的產品，如基金與股票等。對那些有著較高專業技術要求的購房、黃金、期貨等各個方面，可能普通家庭還不具備充足的條件。

3.2展望普通家庭的金融投資情況與投資理財發展情況

3.2.1金融投資必須與投資理財相協調

在公司投資理財與普通家庭金融投資過程中，都要遵循市場客觀規律，要能準確控制市場運行的方向，防止過多存在投機心理。本文認為當前市場運作方向主要包括基本運動、中期趨熱、日常波動三類。基本運動指的是基本牛市，如股市不可能始終處于上漲階段也不可能始終處于下跌階段，才是較為正常的狀態。對于普通家庭投資人員來說要更多關注股市的中期趨勢，這是由于股市確定了基本運動，在較短時間內不會改變中期趨勢。所以普通家庭投資人員要更多關注中期趨勢，以市場發展情況為標準及時調整行情，調整的時間與范圍是不確定的，通常以幾個月為標準，一旦大盤進入調整期，投資人員則需要及時轉變投資思維，改變投資方式。

3.2.2儲蓄與有形投資將會持續減少

普通家庭具有一定的投資理財觀念以后，將會把自己的資金大部分投入其中。不管家庭擁有的經濟實力如何，必須要預留一部分資金，將這些資金放于銀行當中不會發生太大的改變，因此本文認為短時期內普通家庭不會將注意力放在銀行部門。在分析房產實例時可以發現，當前人們關于炒房行為有所收斂，這一現象不只表現在房地產業，而且也表現在整個有形投資市場當中。幾年前人們認為只有購買自己能夠看到的資產才能做到心中有數，但隨著多種無形投資形式的出現，人們的思維也發生了較大改變，這種想法還將持續較長時間。

4結語

總之，國內普通家庭開展金融投資理財的數量將會日益增多，當前股票投資、基金投資等都已得到了普通家庭的關注，銀行儲蓄已與人們的投資需求相分離。隨著我國經濟的快速發展，人民幣幣值持續穩定的形勢下，本文認為將會有更多的普通家庭參與到風險小、收益穩定的投資活動中，同時普通家庭的投資技能與風險意識也會不斷提高。

參考文獻

[1]王海嘯.中國大眾家庭金融投資理財趨勢分析[J].東方企業文化,2015(7).

[2]何錦旭,胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現狀及趨勢的幾點探討[J].時代金融旬刊,2015(18).

第2篇：金融投資理財范文

在此大背景下，本文研究廣東省鄉鎮居民近年來的投資理財現狀，就偏遠鄉鎮居民對金融產品的熟悉度、投資理財占家庭收入的比例等問題進行調查分析。以便對廣東省金融企業能更好的為鄉鎮居民提供符合需求的金融服務，提供一定的數據支持。并根據對數據的整理和分析，提出一些切實可行的合理化建議。

一、研究背景及意義

中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅持商業可持續原則，堅持市場化和政策扶持相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展可持續。他的講話表明，雖然普惠金融是國家提出傾向于擴大金融的受惠面，但這并不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動。普惠金融也需要講究市場性原則，在發展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

立足于廣東省，我們希望通過對廣東省鄉鎮居民理財觀念及習慣的分析，為金融企業找到開發更加適合鄉鎮居民的理財產品的依據。同時也促進農業和鄉鎮經濟的發展。

二、調查過程

（一）調查方式

本次調查地點采用分散與集中相結合的方式。首先，由于本校學生均來自廣東省的不同地市及鄉鎮，故利用學生暑假放假回家期間，將調查表發放給學生，進行收集。此外，項目小組也選擇了其中一個鄉鎮，組織同學進行了集中深入的調研。

（二）調查對象

本次調查對象是廣東省內的鄉鎮居民，跨越各個年齡層并涵蓋各種學歷。調查對象學歷分析參見表1。

表1 調查對象學歷分析

小學以下 小學 初中 高中 大學 大學以上

5% 21% 28% 20% 18% 8%

上表顯示，調查對象學歷主要集中在小學到大學，總體分布較為均勻，其中初中學歷人數最多。學歷分布的多樣化可以更全面的反應出各文化層次居民的消費及理財觀念，從而使調查結果的得出更為科學。

（三）調查內容

在發放的調查問卷中，總共涉及多個問題，涵蓋居民消費以及理財兩大方面。問卷的內容包括對品牌的認知度，對新型消費觀念的接受度，消費方式的選擇，理財觀念及理財方式等方面。通過本次調查，初步了解了現今廣東省鄉鎮居民消費理財觀念的趨勢，找到鄉鎮居民之間消費及理財觀念的差異，分析其原因，并剖析消費理財過程中存在的誤區，找到相應的改進對策，以期最終達到“合理消費，健康理財”的目的。

三、調查結果

以下是本次調查的結果，全面考察了廣東省鄉鎮居民的消費及理財觀念：

（一）金融企業及理財產品的認知度

問卷的第一問調查的是居民對金融產品的認知度，即居民對金融企業及各類理財產品的了解程度。調查結果如圖1所示。

該圖顯示，超過半數的廣東省鄉鎮居民對金融企業的品牌和產品有一定了解，但是非常了解的比重較小，說明金融企業在鄉鎮的宣傳力度還有待加強。

另外，還有近三分之一的鄉鎮居民從不關注金融企業及金融產品。這一數據也反映了鄉鎮居民目前仍有較大一部分對金融不感興趣。特別是粵西經濟欠發達的地區。

（二）投資理財態度

在對理財重要性的調查中，91.7%的人均認為學會理財很重要，8.3%的人認為無所謂，0%的人認為理財并不重要。而這認為無所謂的8.3%的人群中均是農村居民。調查數據顯示，大部分人都能正確的認識到理財的重要性，城鎮與農村相比，極少數農村居民還未對理財引起重視。

在關于增加理財知識的調查中，20.8%的人表示為了增加理財知識，參與過相關培訓，其余的人則表示從未參加過此類培訓。由此看來，現如今為了取得較好的理財效果，城鄉居民均主動地參加相關培訓豐富自己的理財知識，這對于健康理財的形成是非常有益的。

（三）投資理財方式

關于理財方式的選擇如圖2顯示。

圖2顯示：41.7%的人選擇存銀行這一最為傳統也相對最為安全的理財方式，僅次于存銀行的是炒股，占37.5%，然后是買房，占8.3%，最后是買債券、基金等，占12.5%。近年來，隨著股市、房市的大熱，越來越多的居民將理財的觸角延伸至這些風險較大但收益豐厚的行I，促使了理財方式的多樣化。

當然，不是說理財方式越多樣化越好，不同的人適合不同的理財方式，學會選擇適合自己的理財方式并合理組合，才能達到最佳的理財效果。

（七）投資理財效果分析

對于理財效果，4.2%的人認為很成功，58.3%的人認為一般般，不置可否，25%的人認為不夠理想，12.5%的人認為很失敗，當然，這僅僅是自我評價，缺乏權威性及準確性，但就數據而言，多數人仍不滿意目前的理財效果，希望能夠有所改善。

四、分析與建議

之所以要將居民的消費與理財觀念結合在一起調查，是因為消費與理財兩者密切關聯，缺一不可，只有學會合理消費，健康理財，才能擁有高品質的生活。通過此次調查，一方面反映出城鄉居民消費及理財觀念的進步，同時也暴露出部分觀念的不合理性，以及農村居民與城鎮居民所存在的差距。想要學會合理消費，就必須要形成正確的消費觀，掌握必要的消費知識，擴充消費方式，健康的理財觀的形成也是相似，此外，還需要保持良好的心態。

從本次調查結果來看，總體上存在以下問題，并就各個問題提出了相應的解決對策：

（一）金融企業及產品普及度較低

首先，要鼓勵金融企業多下鄉鎮宣傳金融產品；并且建議政府或者金融監管部分可以予以一定的資助。其次，金融企業也要加強在鄉鎮地區的品牌建設及資助力度，例如可以與化肥、種子、農機產品等鄉鎮居民常見的企業合作，將金融企業的產品廣告做在這些產品上。再次，鄉鎮地方政府也要大力正面的宣傳金融企業，特別是基金、保險等產品。讓老百姓樹立正確的理財觀念。

（二）投資理財產品較為單一

要大力普及信用卡購物及網購等新型消費方式，通過加大優惠政策等方式吸引顧客；其次，可以開放更多的理財渠道，鼓勵多種理財產品方式的組合疊加，以便取得最佳消費效果；再次，應當突出對新型理財方式優點的宣傳程度，改變城鄉居民固有理財模式。

（三）投資理財方式不夠科學

可以通過電視、網絡、廣播等多種媒介加強宣傳，加大科學理財知識的普及度；其次，要開展理財知識講座，并盡可能多的在農村地區免費開展；再次，可以開展模擬理財大賽等活動，激發群眾理財積極性；最后，應當鼓勵居民對理財方式進行科學的有機組合，以便取得更好的理財效果。

第3篇：金融投資理財范文

2014年，全民理財風生水起的一年。各種理財工具競相推出，互聯網金融百舸競流。如何更好地管好錢袋子，也成為百姓茶余飯后的熱議話題。

不僅理財渠道不斷拓寬，以余額寶為代表的互聯網金融也在改變著人們的生活方式。用支付寶錢包可以在琳瑯滿目的商場購買商品，打車不用現金，而改用微信理財通支付，搶微信紅包已經成為節日期間小小的期待。去眾籌平臺上當一次股東，在P2P平臺上體驗數倍于銀行的超高收益，甚至每天看余額寶收益都成為一種不自覺的習慣。如此種種，已經體現出互聯網金融改變大眾的理財習慣。

在各類金融產品層出不窮的當下，曾經保守的銀行家們也開始學著用互聯網思維審視行業的未來發展。而在余額寶們和銀行存款規模的此消彼長中，利率市場化也在不斷推進。最為直接的影響就是，在余額寶的影響下，貨幣基金已經成為老百姓不可或缺的理財“底層賬戶”。

過去的一年，雖然互聯網金融如火如荼的發展，但同時出現的事故也不在少數，P2P跑路、眾籌平臺倒閉、電子白銀期貨詐騙等等，因此對于金融消費者的教育和保護也是行業發展中很重要的一環。

對于很多人來講，安全性依然是重中之重。大家對互聯網金融從懷疑到認知，經歷了很長的時間，現在互聯網金融依然處于初級階段，未來還有漫長的路要走。但對于大眾來說，互聯網金融不僅改變了我們的理財習慣，更帶來了無限選擇和可能。

有監管層領導曾提出，互聯網金融要以更嚴格的標準，強化投資者保護、風險意識培養和金融教育等功能。同時，要保護客戶的合法知情權、個人信息等，任何機構不得利用自身優勢地位，擅自動用客戶資產或泄露客戶信息。

下面我們來看看論壇現場嘉賓的精彩觀點。

張磊

天弘基金副總經理 互聯網技術革命性降低的成本

互聯網技術在金融業的應用革命性的降低成本，我們會看到以前只有中產階級才能申請信用卡，現在大學生如果在一個電商的網站上多次交易買東西，也可以打網絡白條了。這就是信用卡門檻降低了。正是因為互聯網技術的應用，才使貨幣基金從以前的1000塊錢的門檻降低到現在的一塊錢。大家知道，貨幣市場基金的管理費是千分之三，一塊錢的管理費是三厘錢。我們要投資管理，還要為客戶服務，正是因為我們有了互聯網，所以可以大幅的降低成本，使我們在校的學生，使我們的“絲”，使處于底層的勞動者，他們在收入微薄的情況下也可以理財了，門檻降低了。

竇云紅

華夏銀行總行個人業務部副總經理 銀行不會落后于互聯網金融時代

銀行的創新能力我們不擔憂，但是我們還是比較擔憂在座的各位的第三方機構，你們給金融市場帶來的巨大的觸動，真的是把老百姓的投資習慣給改變了。

雖然銀行現在已經有了比較完備的風控體系，但任何金融背后都是服務，銀行和在座的機構一樣，要不斷的跟著時代變化，來滿足客戶的需求。客戶現在的需求是足不出戶，可以體驗到多種想要的產品，所以，銀行照樣不會落后于互聯網金融這個時代，我們華夏銀行從2013年開始，也一直在倡導我們要打造第二銀行，也就是我們以互聯網時代為主流做的相關的網上銀行、手機銀行及其它媒介的功能銀行的革命。

周治翰

開鑫貸副總經理 互聯網金融一定會讓理財變得簡單

理財領域在生活中，相對以前來說，是非常不方便的領域，無論買什么理財產品，都需要到柜臺排隊，有時候買一些相對高收益的信托的話，還要有大量的資金要進行面簽，對一般的客戶來說是可望而不可及的行為。但是互聯網金融興起以后，這種理財變得越來越簡單，越來越方便，越來越透明。

回想我們一開始設計開鑫貸這個產品的時候，也沒有預料到在金融服務領域會做那么多的創新。現在有那么多層出不窮的，令人耳目一新的場景，我們非常有信心。在不遠的將來，互聯網領域一定會讓理財變得簡單，希望大家能夠開心理財，開心生活。

何彬

宜信投米網總經理 希望2015年看到更多的P2P公司不兜底

我們希望在2015年會看到更多的公司是不兜底的，我們希望2015年信托公司也不兜底。我們都在教育市場，教育客戶，教育小白投資者，理財也會有風險。

在2015和2016年，我相信P2P會有很大的發展，但是在這個過程中，對每一個從業的公司來講，如何平衡高速發展和風險控制是有很大的挑戰。在創新方面，我不認為在底層的金融屬性上可以做得很快，很大的革命性的創新，這是很難的。一般的平臺也不會輕易嘗試，更多的是利用互聯網的手段和技術在運營，在給客戶提供更好的服務方面做更多的嘗試。

蔣軒

搜易貸coo P2P平臺還是保障一定的投資安全性

我們自己也思考這個問題，每個平臺都不希望出現兜底這樣的事情，這不僅僅是對自身平臺有傷害。

我們感覺互聯網有效率，讓大家把比較復雜的交易簡單化。如果還是線下的面簽，風險測試在網上做，是不是更有效。我感覺應該是更簡單的方式，限制一些投資額度，強制分散它的投資資產的種類，或者說自身的平臺，通過更好的保障機構，起碼在某一個額度內保障資金的安全，這是平臺發展的方向。舉個例子，好比說我去一個市場買東西，如果我買到了假貨，我對這個東西判斷不專業，我看不出來是假貨，這就要求這個市場是否有足夠多的措施，防范假貨的發生。

袁成龍

向上金服 兜底是目前很多平臺不得已的選擇

兜底可以說是在早期階段，大家為了獲得客戶的信任，為了在這個市場上，在業務上生存下來，做了一個不得已的選擇。我們在這個行業里也看到，在早期階段，有極個別的公司是不能提供這種擔保，或者是不提供兜底的，但是發展得確實不是特別好。那么這個現象的存在，不是我們任何一家公司問題，而是現在所處的金融環境的問題。

對于投資者來說，2015年更應該培養自己的風險意識，用審慎的態度挑選平臺吧。我覺得2014年已經發生的大量“跑路”事件，應該讓投資人在2015年在選擇平臺上更慎重一些。

張巍微

中瑞財富CEO 平臺要做自己能控制的事情

我們要尊重客觀現實，現在的監管環境是怎么樣的，老百姓的思路是怎么樣的，平臺顯示的狀況又是怎么樣的，要尊重這三個現實，作出自己的選擇。要知道自己的能力在哪里，界定好自己能力的邊界，做自己能控制的事情，我覺得很多事情看似矛盾，實際上不是矛盾。

主要是做供應鏈金融這塊。首先我們選擇一條可以做供應鏈金融的供應鏈，比如說像煤炭供應鏈，這是非常好的供應鏈，市場空間非常大，在供應鏈金融方面的需求大概有5000億左右的規模，所以它是非常值得做的。第二個是這條供應鏈非常穩定，因為下游最終的還款方，我們可以界定為國有五大電廠，在目前的情況下，國有五大電廠倒閉的可能性五年到十年未必能夠看得到，這是非常好的供應鏈。

張志威

抱財網聯合創始人 P2P本來就是高收益高風險

我認為是投資者教育的問題。在P2P行業，我個人認為一直有一個理解上的誤區，很多平臺講的是高收益，低風險，但P2P本來就是高收益，高風險。我個人認為P2P就是風險高的產品，所以收益高。大家炒股不會鬧事兒，P2P將來也會這樣的，隨著投資者越來越理性，越來越客觀，他投的時候會認識到有可能會有風險。

目前互聯網金融的這些產品依托傳統銀行的框架，來做改善就可以了。傳統的銀行受制于體制的約束，或者是監管的約束，現在很多產品在銀行內部都已經設計出來了，但是推出的時候受制于規則監管，推不開，我們拿過來直接用就可以了。這是我們的大的思路，就是貼近銀行。

葉大清

融360CEO 未來垂直細分領域的機會較大

我認為學生分期這種細分市場是比較好的資產。你把錢借給學生，雖然他的收入能力沒到這個層次，但是我們看好大學生有錢還，以后會很成功的，而你要借給一個企業，企業如果關門了，他就沒有第二次生命。

我覺得深入細分垂直是很好的，像房子的抵押、汽車的抵押，這個市場規模還是比較大的，需求比較大。銀行沒有很好的服務這些企業，像眾籌、P2P的模式，可以用好的風控手段，解決這些操作風險、信用風險，盡可能的規避監管風險，我覺得還是很有機會的。

高競

挖財信用服務事業部總經理 互聯網金融和意義一樣

1911年的，讓民主共和的觀念深入人心，從此帝制不再。2014年互聯網金融對行業的發展起到了什么作用？也讓很多原先自己與投資理財無緣的用戶也可以理財，讓大家知道自己也有理財的權利。但之前投資理財門檻多么高，大家比我還清楚。2014年是互聯網金融創新的元年，這一年可以媲美的作用。更多的不是互聯網金融提供了多少便利，更多的是2014年互聯網金融讓很多人知道原來我也有理財的權利，我可以理財，我應該理財，我能夠理財。這樣是把權利的賦予深入人心，這才是互聯網起到的最大的作用，而不僅僅是在效益上、渠道上、成本上的經營發揮的影響。

李愛君

中國政法大學金融創新與互聯網金融法制研究中心主任 互聯網金融產品信息披露很重要

如果互聯網金融創新沒有流動性，沒有安全性，沒有效益性，這個社會是不需要的。還有行為監管里的知情權，私人的隱私權的保護，還有知悉權，在這上面進行行為監管，重要的一條就是關注信息披露制度，并不是傳統金融機構主體的信息披露，一定要進行產品的信息披露。在眾籌平臺上，它的產品已經非常復雜了，如果產品不進行信息披露，投資者不了解產品，是無法投資的。用其它的方式做宣傳來吸引投資者，這是不負責任的，也是背道而馳的，所以首先要做產品的信息披露。

張兵

第4篇：金融投資理財范文

關鍵詞：企業財務管理；投資；風險控制

1投資風險控制的概念及意義

1.1投資風險控制的概念

投資風險是指一個企業在對外進行投資的時候，由于受到外部及內部等諸多條件的影響，存在不能獲得預期收益甚至喪失本金的風險。投資風險控制是指相關部門或企業采取一定的措施對企業進行的投資進行預測、評估等形式來對可能存在的風險進行有效防范，將風險降到最低。

1.2投資風險控制的意義

（1）投資風險控制可以幫助企業創造價值，維持自身企業的正常運轉，減少投資風險和不必要的投資損失，搶占市場，增強企業的競爭力，提高企業的經濟效益。

（2）市場經濟條件下，投資風險控制會降低商業交易的風險，有利于維護企業的合法權益，也幫助企業規避交易風險。

2企業財務管理的概念及意義

2.1企業財務管理的概念

企業的財務管理是指通過會計工作、利用會計信息對企業的各項活動進行的指導、調節、促進和約束，進而到達提高企業經濟效益的目的。

2.2企業財務管理的意義

（1）在我國的社會主義市場經濟體制下，市場環境也越來越復雜化和多樣化，加強企業財務管理可以有效控制企業的資金流向，降低成本，提高企業經濟效益。

（2）隨著我國加入WTO以來，各項制度政策都要與國際接軌，加強企業的財務管理也是實現企業風險投資控制的必然要求。

（3）實行企業財務控制是提高財務信息質量的必然要求，有效防止企業違法和企業效益的缺失，同時也是保證企業經濟正常運轉的必然要求。

2.3企業風險投資控制和財務管理的現狀

（1）企業管理者的財務管理意識薄弱。企業管理者往往對財務風險的警惕性不高，缺少對財務風險進行預測和防范的經驗。且企業中普遍存在管理者“家長制”，在投資或融資的決策過程中，不是依靠科學的財務分析，而是依靠“家長”的個人經驗，投資或融資存在很大的盲目性，影響企業未來的發展潛力。

（2）目前我國的相關法律制度尚不健全。目前我國在企業財務管理相關的法律還存在很大的漏洞和不足，不健全的法律法規導致部分企業鉆法律漏洞，法律制度的約束性較差，對企業財務風險的預測和防范只能依靠已經暴露的危機來進行識別，經濟糾紛大量出現。

（3）企業財務監督管理制度不完善。企業往往存在組織建設不健全，人員配備混亂的現象，這不僅使職能部門的職權得不到完全的發揮，也起不到相互監督的作用。缺乏相互監督的企業內部容易出現企業財務管理缺失的問題。

（4）欺詐、違約及拖欠款現象嚴重。面對激烈的市場競爭，當前存在很多企業為了擴大銷售，占有更多的市場份額，盲目投資，盲目賒銷，嚴重影響企業的正常運營和健康可持續發展。

（5）對客戶信息不能全面、客觀的掌握。由于企業運營成本低，利潤薄，所以企業大多不設置專門的部門對客戶信息進行全面的了解、記錄和評價。企業信息管理制度的缺乏增加了商業風險，影響企業自身的信用風險。

3財務管理過程中投資風險的控制策略

在財務管理工作過程中，對企業項目投資風險予以控制是實現財務管理目標的重要途徑。在企業的具體項目實踐過程中主要從以下幾個方面著手：

3.1強化企業投資風險管理程序中的評價與審查環節

在審查與評價過程中，要對企業的對外投資風險管理的組織健全性進行審查，企業根據自身規模的大小、管理水平、投資項目風險大小以及生產經營的性質等特點，在財務人員的指導下，讓企業的全體員工都參與到其中來。逐步建立起一個結合了企業風險管理負責人、專業管理人、外部風險管理服務以及非專業管理人員于一體的風險管理組織體系。在整個體系當中，整個體系以風險產生的原因、產生的階段等為依據，在企業投資項目的各個階段進行實時調整，并以完善的制度為依據來確定各個參與主體之間的職責、利益、權力等，使得企業的風險管理體系形成一個相互融合的有機整體。

3.2分析投資環境，合理確定投資規模

企業應該根據預投資行業的發展情況以及競爭程度等進行分析，盡量選擇沒有高度壟斷問題存在的行業（公共事業），且競爭性較低的行業來進入。同時，企業的財務管理部門還應該對企業在進入該行業之后能夠在該市場中所占的份額、市場需求量等進行預測，只有對市場有一個充分的了解之后才能對投資風險予以充分的防范。再次，通過規模投資的方式化解投資的成本風險。當前，我國很多企業的投資效益不佳的一個重要原因就是因為沒有形成對應的規模投資，不能通過形成規模投資效益，導致企業的運營成本高、競爭力低下。因此，企業在投資的過程中可以通過適當增大投資規模來實現企業投資成本的節約，最終實現投資效益的增加、投資風險的降低。

3.3保持主業發展，充分利用閑散資金

從現代企業的戰略經營管理來看，任意一個企業都應該對自身的核心競爭力進行培養，使企業的產品與服務都能夠達到行業的領先水平，使自己企業的主業得以穩定發展。這樣，企業后續的投資和發展才能有動力、有潛在能力。企業在經營的過程中，不能夠為了所謂的多元化投資而選擇那些和企業主業相關性不大的投資項目或者是兩者之間利潤率相互獨立的項目來進行投資。這樣不僅分散了企業的資本，同時還使得企業的經營管理資源從主業中分離開來，使得企業主業失去發展前景。

4結束語

隨著市場經濟的不斷發展，企業的生產經營日趨激烈，而投資是企業得以發展的必要途徑。在投資的過程中，如何避免由于投資風險而導致企業經營受阻，企業發展受限等成為了現代企業財務管理的核心內容。

參考文獻

[1]杜鳳云，岳麗紅.淺議現代企業項目投資風險管理[J].管理學家，2010（9）：116~117.

第5篇：金融投資理財范文

（一）我國普通家庭金融投資理財的方法

金融投資理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產有關的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發現，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當中收益率最高的一種方式，但也是風險最高的一種，其優點是比較容易操作，但需要專業知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風險中等的是基金和國債。基金是專門收集社會閑散資金進行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔分紅和風險。基金投資的風險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風險中有所保障），但其收益率是最低的。

（二）探討家庭金融投資理財的意義

普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財的最終目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進行探討能夠幫助我國大多數參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財的最終目的能夠實現，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經濟的整體發展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學性增強，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業得到進一步發展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財的現狀和發展趨勢，對我國經濟的宏觀和圍觀發展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財的現狀

（一）普通家庭金融投資理財已經成為家庭生活的重要事務

家庭理財已經不是一個新鮮的話題，我國傳統文化中有“勤儉節約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務管理意識，實際上就是家庭理財的縮影。現代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經不再是家庭經濟活動的主要目標，而大多數家庭都必須要負擔老人養老、子女讀書上學、結婚生育和自身養老的責任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經濟問題，家庭經濟壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創一份額外的事業，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現代經濟社會的飛速發展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經濟并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現家庭資金的增值。基于這兩點原因，家庭理財已經成為目前我國普通家庭中最重要的事務之一。據可靠資料統計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創造了相應的價值。

（二）普通家庭金融投資理財的形式具有時代性特征

普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風險的規避心理較強；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財的人們將目光投向基金。如今，購買基金已經成為家庭理財總應用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財的發展延續下去。

三、我國普通家庭金融投資理財的未來發展趨勢

（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式

社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據市場參與和投入分得相應的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機會了。根據美國當前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環境下，不參與資本投資，無論你現在有多少財富，在市場經濟變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經濟以金融業的蓬勃發展為主，社會生產力過剩已經使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經濟的發展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財的優勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發展，理財產品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產品和外匯理財產品，人民幣理財產品又有準儲蓄型產品，能夠穩獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產品，通過買人民幣理財產品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財的一種表現；相反固定資產投入對家庭理財的幫助作用越來越小，以房地產投資為例，10年前的這種固定資產的收益率是比較穩定的，但是在2008年到2012年之間，房地產的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產進入了一種低迷狀態。一旦家庭將資產投入到房地產上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財的主要方式

（二）普通家庭金融理財對金融風險的對抗力加強

由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財的重視長度提高，家庭對抗金融風險的能力也會逐漸增強。在全球性出現金融危機的大環境之下，金融市場的發展也存在許多不穩定狀況，再加上金融中介機構和投資方式和投資產品的不斷發展和增長，這就給普通家庭投資構成了極大的風險環境。普通家庭受限于專業金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進行準確的判斷，大多數家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風，這就給百姓家庭的資產安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風險。那些熱衷于家庭理財的金融投資“散戶”開始加強對金融知識的學習，力求從根本上鞏固自身對金融投資環境的認知，從根源上彌補自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網絡等多種多樣的方式來進行金融知識的學習，金融知識的儲備是一個精細、漫長、與時俱進、及時更新的過程，在這樣一個學習過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進而提高投資質量，保障家庭資產的安全，從根源上面降低家庭投資的風險。

（三）普通家庭金融理財將呈現出目標統一下的多元化模式

目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現家庭資源的最優配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經是未來發展的主要趨勢，而家庭對抗金融風險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務管理能力的提升有關。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規避風險，還要兼顧資源的優化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現出一個目標統一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財的模式發生變化；從科學理財對風險的態度和處理方式來看，最有效地處理金融危機、度過風險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產品，獲得多樣化的收益，或者，在經濟不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產品還能夠發揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產品形式多樣，家庭理財者有必要根據家庭的需要去選擇這些理財產品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養老金”的投資來說，應當一較長年限的、穩定性較強的理財產品為主。

四、對家庭金融投資理財的建議

（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念

為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

（三）重視理財中的家庭個體差異

家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

五、結語

第6篇：金融投資理財范文

一、在校大學生參與投資理財的意義

在當前的社會經濟發展過程中，進行資產增值是十分必要的，因此投資理財變得越來越普遍，我國在校大學生也不例外。

第一，可以從根本上降低大學生經濟負擔。針對當前我國的很多在校大學生來說，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供學生上學存在難度。很多家境不富裕的大學生往往都省吃儉用，經濟壓力比較大，這樣下去會在一定程度上影響大學生正常學習和生活。所以，針對這部分大學生來說，參與到投資理財當中十分必要，可以從根本上降低家庭的經濟負擔。

第二，可以提升大學生的自我管理能力。當前很多大學生花起錢來都大手大腳，也不注意記賬和合理消費，往往成為“月光族”。因此，大學生應當養成及時記賬的習慣，掌握好個人開支和消費情況，保證錢被花在有用的地方。這樣長期下來，大學生就會養成合理消費的習慣，節省不必要的開支。

第三，可以為后期進入社會奠定基礎。大量研究結果表明，即便學歷再高，只要自身理財習慣不好的話，其在社會上的地位也不會高。所以，如果在學生時代可以養成良好的理財習慣，必將讓自己終生受益。在從事理財活動的過程中不僅培養了自身分析問題、判斷是非的能力，還可以不斷拓展自身理財知識，從根本上提升后期社會適應力。

二、我國在校大學生投資理財存在的問題

（一）投資理財意識薄弱

隨著人們生活質量的不斷提升，如今的大學生都有自己的資金，特別是那些家境較好的學生，攜帶的錢是比較多的，但他們沒有合理的理財觀和消費觀，往往都消費隨意，養成了消費無規律的習慣，導致一系列消費不合理和超支問題出現，即使有了剩余的生活費用，他們也不會想著去投資理財，獲得更多的理財回報，投資理財意識薄弱的問題普遍存在。

（二）投資理財方式不當

近年來，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，但是很多投資項目只適合于少數城市居民投資。我國大多數的商業銀行只針對城市居民設計金融理財產品，而很多大學生往往找不到適合自己的理財產品，在長期的觀望、猶豫中錯失投資機會。與此同時，大部分大學生都存在心理不成熟的問題，無法在挫折中摸索適合自己的投資理財方式，最終不能享受投資理財活動的益處。

（三）投資理財目的錯誤

針對一部分大學生來說，其對應的投資理財起點和目的是錯誤的，他們覺得參與投資理財，只是為了獲得更多的金錢和物質，滿足自己的虛榮心，這是很不正確的，容易從根本上扭曲大學生的投資理財觀念，使得大學生出現一系列錯誤的投資理財行為，進行一系列錯誤的跟風操作，這種片面的理財意識不僅不利于個人的財產保值，還會因為投資的失敗導致對理財失去信心，同時也會阻礙整個社會個人理財業的發展，也給大學生自身帶來較大影響。

（四）投資理財方法失當

要做好投資理財，有效防控風險，必須具備證券投資、理財等學科的專業知識，還需要適當了解經濟、金融財政稅收、財務、會計等學科的相關知識。在當前很多學校當中，都沒有加強對學生投資理財方面的知識教育，所以大學生往往把投資理財當作業余愛好，在缺乏專業投資理財知識的基礎上，大學生投資理財方法往往不正確。很多大學生都依靠自身的感覺和愛好參與投資理財，甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進行投資理財，這樣會導致投資失敗的后果出現。因此，對于在校的大學生來說，要在咨詢專業人員和老師的基礎上參與投資理財，選擇科學合理的投資理財方法。

三、我國在校大學生投資理財問題解決對策

（一）增強投資理財意識

針對我國在校大學生，必須首先增強自身的投資理財意識和觀念，要保證意識和觀念正確性，避免錯誤理財觀念出現，不要只顧一時利益進行理財，在增強正確投資理財意識的基礎上，保證后期投資理財工作正常落實。

（二）明確投資理財目的

當前的在校大學生往往都把賺錢當作投資理財的目的，這種觀念是不全面的。我們應當明確參與投資理財的最重要目的不僅僅是為了賺錢，更重要的是為了養成良好的消費習慣，把提升自身理財能力當作參與投資的最終目的。

（三）選擇正確的理財方式

針對在校大學生來說，在參與投資理財之前，必須掌握相關理財知識和技巧，不斷拓展自身的投資理財相關知識，要在咨詢專業人員和結合自身實際情況的基礎上確定投資理財方式，不要盲目選擇和投資，比如不要選擇那些資金所需量和風險較大的投資工具。

（四）加強投資理財經驗咨詢

針對在校大學生來說，即使具備了基本的投資理財知識和方法，但往往由于缺乏充足的經驗，容易出現較多的問題，吃較多的虧。因此，在校大學生必須多咨詢專業人員和專業教師，學習前輩的投資理財經驗并進行總結，豐富自身的投資理財知識面。

（五）金融機構開發更多適合學生的理財產品

金融機構可以根據大學生的實際狀況開發一些迎合大學生理財需要和理財心理偏好的金融理財產品，最好是收益穩定、手續費便宜、成本低、風險低，又能隨時贖回的理財產品，讓大學生輕松理財，穩定收益。

第7篇：金融投資理財范文

關鍵詞：京郊農民 消費剩余 投資渠道

近年來，隨著北京市不斷加大強農惠農政策支持力度，都市型現代農業呈現出了多年來未有的好形勢。京郊農民手中的財富在增加，渴望財富增值的愿望也日益強烈，但適合他們的投資理財產品及渠道卻比較匱乏。因此，拓寬農民投資渠道、改善農村理財環境、加大宣傳力度和知識宣講、提高農民的投資理財意識及素質、進一步改善京郊農村的金融環境就顯得格外必要且緊迫。

一、京郊農民消費剩余情況分析

（一）“消費剩余”概念的提出

一直以來，習慣于用人均純收入來衡量農民的收入水平，而這一概念并未區分開其中的儲蓄部分和現金部分，考慮到大多數農民目前的理財意識較為薄弱，投資心理偏于保守等特點，在研究農民投資理財時，應該重點關注他們手中可用于進行投資的現金部分，因此“消費剩余”這一概念更符合農民可用于投資的實際資金情況。

消費剩余，是指農民的人均現金收入減去用于生活消費的人均現金支出后手中剩余的現金部分。這一概念中的人均現金收入是指農村住戶和常住人口在調查期內得到以現金形態表現的收入；人均生活消費現金支出是指農村住戶用于物質生活和精神生活方面的消費支出。按照這樣的標準計算出來的消費剩余，是農民在保障一定生活水平的基礎上，不必動用個人或家庭儲蓄部分便可以進行投資理財的資金，因而也是最有可能用于投資理財的資金。

（二）京郊農民消費剩余穩步增長

按照上述分析，對京郊農民的消費剩余狀況進行調查了解，可以得到如下結論：

1.京郊農民收入和支出均呈現持續增加態勢

近年來，農民增收呈現出兩個新特點：一是農民增收渠道更加穩定，工資性收入和轉移性收入成為農民收入增長的主要拉動因素；二是高低農民收入差距進一步縮小，低收入農戶收入快速增長，高低收入戶收入差距比例持續走低。在農民增收、社會保障制度和公共服務不斷完善，各項補貼和鼓勵消費的擴內需政策的共同作用下，京郊農民生活消費支出保持旺盛且全面增長。

2.京郊農民消費剩余保持穩定增長

按照前文提出的消費剩余計算方法，根據近三年來京郊農民人均現金收入和支出的相關數據，可以得到京郊農民人均消費剩余的基本情況：

數據來源：根據北京市統計局網站數據整理。

注：各年份數據均為當年前11個月統計數據。

可以看出，自2011年以來，京郊農民的人均消費剩余逐年提高，也就是說農民手中可用于進行投資理財的資金保持在一個穩定的金額之上。

二、京郊農民投資理財渠道中存在的問題及原因

（一）投資渠道匱乏、理財方式單一

農民手中的消費剩余即“閑錢”，最多的還是用于多年不變的幾項：一是儲蓄。因為農民整體收入還不是很高，儲蓄被認為是安全穩定，最有保障的理財工具；二是民間借貸。民間借貸是農民理財有的理財方式，利率比銀行利率高出幾倍，但在賺取高額利息的同時也蘊含著很大的信用風險；第三是蓋房買房。不少富裕農戶將積蓄用在新蓋、翻修房屋上，有的還貸款在縣城或市區買房，一方面為了方便孩子將來上學，另一方面為了資金的保值增值。也有些農民購買了基金股票等風險較高的投資工具，還有些為了將來不增添兒女的經濟負擔，投保了養老保險以及商業保險，但更具專業性的投資工具比如期貨、外匯等，就很少有人問津了。

（二）投資意識保守、理財知識欠缺

在大多數京郊農民的眼中，投資理財是有錢人干的事情，普通老百姓存錢儲蓄、收取利息就滿足了，甚至有些農民，認為買基金、買股票和儲蓄一樣，到期就會連本帶利地收回來。這些保守或者錯誤的認識，和農村居民文化素質普遍不高、接受的教育有限、相關知識很欠缺有關。此外，投資理財還有一點尤為重要，就是能夠有效防控風險。2006年到2007年，我國證券市場經歷了一場大牛市，大量個人投資者包括一部分農村居民踴躍入市，然而隨后的暴跌使他們中的大多數投資者并沒有實現盈利反而承受了不小的損失。在這樣的影響下，保守一些的農民就更對投資理財失去了興趣。

（三）金融市場滯后、服務不到位

京郊地區尤其是偏遠農村，農民面臨的金融市場環境有很多缺陷：銀行網點相對較少；多數遠郊區縣及縣級以下地區沒有證券交易網點；保險機構特別是人壽保險機構不健全，已經開展起來的保險業務也不太規范；信托公司、租賃公司等非銀行金融機構的服務相當有限，非銀行金融機構缺位。在金融服務方面，金融創新和金融電子化產品匱乏，而且沒有適合農民資金情況和風險特性的金融投資理財產品。再加上農村信息化水平依然較低，信息渠道不暢，客觀條件的制約使農民對于投資理財服務的需求難以得到滿足。

三、拓展京郊農民投資理財渠道的建議

（一）結合京郊農民需求拓展投資渠道

雖然大多數京郊農民投資理財意識比較薄弱，但他們渴望財富保值增值的愿望不比城里人低，應該順應京郊農民的理財需求，廣開投資渠道，讓更多的老百姓有機會和渠道去合法地追求財富的保值增值。除了儲蓄，還應該積極引導京郊農民了解各種投資工具，進而結合自身需求和特定資金情況拓寬投資渠道。例如手中有季節性的閑置資金，可以投資于銀行的結構性理財產品，如7天、半個月、1個月等不同期限的理財產品，風險性不高，收益又高于銀行存款，可以實現收入增加的目的。又如許多銀行在保險產品，如果農民有保險意識，則可以購買一些分紅型或收益型的保險產品，既可以提高對未來的保障，又可以獲得收益，對養老、醫療、不確定因素的防御等都有好處。

（二）加大宣傳力度，普及投資理財知識

對于普通京郊農民來說，很難具備投資理財的專業知識，因此就需要專業的機構和人員提供咨詢和管理服務。首先，利用報刊雜志、廣播電視等媒體積極推出投資理財服務專欄，傳遞投資理財理念，普及投資理財知識。其次，政府應像送科技下鄉一樣，送金融理念、投資知識下鄉，組織投資理財專家如高校教師或技術人員到農村居民中去培訓投資理財的實用技能。第三，銀行、證券公司也應從自身業務發展的需要出發，安排專業技術人員到農村中去開展投資理財講座，培訓有意投資的農民。通過在京郊農村居民中普及投資理財知識，引導農民從單純的存款轉向多項投資，同時增強風險意識。

（三）培育京郊金融環境、創新服務理念

京郊農村地區的投資理財市場潛力很大，但能夠深入到城鄉的金融機構很少，農村市場上的投資理財機構仍以農村合作銀行、農村信用社和郵政儲蓄為主。這樣的金融環境，不僅給農民了解和購買投資理財產品帶來很大的不便，也限制了投資理財服務的推廣。因此，從金融機構的角度來說，要帶著一份社會責任感，著力于農村金融體系的完善，為農民提供便利的金融服務，可以設計一些差別化的服務，如設立汽車流動服務站、便民服務點等。此外，金融機構還要做好售后服務，幫助農民消除對理財產品模糊的認識和對風險的擔心，能放心購買銀行的各項投資理財產品。除了充分發揮農業銀行、農村信用社支農潛力的情況下，政府應大力推動發展其他非銀行金融機構，實現北京農村金融機構的多樣化。

（四）開發適合京郊農民的金融產品

農村居民作為參與市場的一個特殊群體，既缺知識又缺能力，可以說是市場中的弱勢群體，各金融機構應該將其在農村市場經營的注意力轉移到關注農民的具體需求，加強產品創新和服務創新，開發適合農民投資心理、操作簡單方便、且風險低、收益穩定的理財產品。例如，即使是對農民來說最簡單易行的儲蓄業務，也可以針對農民的需求和特點開發諸如滾動存單等業務類型；又如基金理財對城市居民來說歷史悠久，但對于農村居民來說卻依然陌生，因此基金業應該通過創新獲得農民的認可，不僅可以為農民進入證券市場提供工具，還成為分流儲蓄資金轉化為投資基金的金融工具及載體；還有將憑證式國債這一適合農村農民、收益穩定的成熟金融產品引入農村，逐步培育京郊農村的應債主體，在城鄉之間合理分配金融產品，把經濟發展成果合理分配到農民手中，促進社會和諧，支持北京新農村建設。

參考文獻：

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[2]朱沙沙，永春芳.烏魯木齊縣農民家庭理財現狀分析[J].經濟研究導刊，2012；21

第8篇：金融投資理財范文

12月19―21日，《理財周刊》聯合《廣州日報》共同主辦的廣州首屆理財博覽會在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財博覽會已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區最大的城市廣州點燃起廣大投資者與市民的熱情。

展會期間，有近70家金融機構參展，參展內容涉及銀行、保險、證券、基金、外匯、中小企業理財、集藏、個人創業、綜合理財等各種理財產品。展會還邀請了粵滬兩地及海內外著名理財專家舉辦17場理財專題講座，免費向市民開放。

金融機構閃亮登場

走進錦漢展覽中心二樓，現場人聲鼎沸、場面火爆。中國銀行、工商銀行、建設銀行、匯添富基金等業界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險有限公司、泰達荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問有限公司、廣東現代國際市場研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業閃亮登場。

值得關注的是，此次博覽會吸引了許多外資金融機構前來參展，包括法國興業銀行、美國友邦保險、國際數據集團等，使得本屆博覽會更具有國際化的水準，真正實現金融、投資、理財領域中本土市場與國際理念的接軌。

同時，大陸期貨、財商人生理財顧問有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國際控股有限公司、大福管理服務有限公司、美國愛福斯有限公司等也參與到這次展會中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來最新鮮翔實的理財資訊和最專業的理財建議。

中小企業備受關注

本屆展會一大亮點就是突出了中小企業融資與個人理財兩個方面。展會特別設立了中小企業理財專區，全面展現了投資理財發展狀況，宣傳投資理財知識和金融法規，強化投資風險和信用意識，為廣大市民和中小企業搭建增長投資理財知識、增強信用觀念、拓寬投資理財和資金渠道的橋梁，同時也為金融機構與市民直接溝通、推廣理財產品、擴大品牌形象提供了一個廣闊的平臺，推動金融機構開發更多的適合市場的理財產品，促進金融理財市場的發展。展會還邀請了一些重要的政府官員、國內外學者、業界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財及中小企業的發展、管理等問題進行有效的探討和交流。

理財講座，市民參與熱情高

金融風暴中如何配置家庭資產?面對現在的股市行情該如何操作?動蕩不安、經濟低迷的市場下，個人、家庭怎樣理財、如何發展?這一切問題都成為了市場焦點，也成為了這次展會上專家與市民共同關心、共同探討的話題。本次展會上，專業的理財主題講座成了最絢麗的風景線。

理財專家就證券、基金、外匯、綜合理財等投資者關心的領域進行深層剖析，對個人投資者和企業目前最關心的這些熱點作出解答。如香港著名理財專家陳茂峰暢談明年的投資策略規劃，香港著名股評家陳永陸就國際金融風暴與香港股市投資機會與投資者交流，而上海“民間股神”殷保華對投資者如何尋找買進和賣出的最佳點給出具體指點。

記者走訪發現，在法興銀行的展區，精心安排的財富講座座無虛席，投資者都在專心地傾聽專業理財專家的行情分析和理財規劃。在場的一位市民向記者表示，講座內容主要是對股市、經濟走向的分析，“講得很生動、很細致，對自己看清形勢有指導性的作用”。

除了各種講座，展會還著力體現與廣大市民的互動性，通過評選、交流、娛樂的方式，激發他們的參與熱情，提高民間投資意識，規范投資行為，倡導健康、理性、有序的現財觀念，讓廣大市民現場接觸各種理財產品，了解多種理財投資渠道。

積極理財，受益匪淺

在一些提供投資理財咨詢的展區，熱切的投資者排起了長長的隊伍，他們紛紛表示參加本次理財博覽會受益匪淺，一方面認識了更多的理財機構，另一方面也了解了更多的理財知識，對改進自己的理財策略有很大的幫助。

第9篇：金融投資理財范文

【關鍵詞】金融產品 大學生 發展前景

一、發展背景

金融行業的不斷興起，金融機構所策劃研發的金融產品不斷增多，針對客戶群體逐漸的多元化，參與金融市場的人群不斷增大，而在這些人群中，便有這特殊的一類人群---在校大學生。據統計，2015年各種形式高等教育在學總規模達到3647萬人，貴州省2015年高等教育在學50萬余人。這是一個特殊的人群，大學生參與金融行業，有著特定的人員優勢，雖然說大學生參與金融行業的資金有著閑散、雜亂、數額少的缺點，但這也正是大學生校園學生金融產品的發展優勢之處。

學生金融產品，包括學生保險、學生信用卡、第三方支付和互聯網理財產品等，這些產品都是針對學生的，類屬于金融產品范疇，根據學生自身的特點，學生金融產品有著自己相較于其他大類金融產品的優勢，可以說正是契合了大學生資金閑散，雜亂，數額少的特點。

雖說市場上擁有針對在校大學生和老師的金融產品較多，但金融機構與學校之間缺少溝通的平臺，一方面金融機構在校園內宣傳存在著人力成本，另一方面，學生了解這些產品的渠道較少，不能夠完全的了解到。這就為學生金融產品發展提供了機遇。

二、發展意義

通過成立貴州財經大學E+Rone金融產品公司并辦理業務，我們進一步得出了學生金融產品的發展意義：

（一）培養大學生對金融機構的認可度

現在各個金融機構均在搶占市場，市場的關鍵，在于客戶的認知度和認可度，這對于金融機構的發展是至關重要的。在E+Rone金融產品公司開展業務中，與貴陽銀行一位客戶經理洽談合作時強調的內容便是如何借助校園創業公司提高學生對貴陽銀行的認可度與忠誠度，并借此為貴陽銀行培養潛在的客戶群體。其忠誠度具體體現在：客戶持續購買的行為，會給企業帶來長期且具有累積效應的收獲，在客戶數量不斷上升且客戶忠誠度不減少的情況下，企業的收入就會越多，成本增加越少。通過E+Rone金融產品公司的業務展開，在校大學生對金融機構的認識不斷加深，部分學生通過購買金融產品后建立了對金融機構初步的忠誠度。這對金融機構未來的發展是極好的，培養了該金融機構的潛在客戶，進而在占有市場上先行一步。

（二）為大學生提供投資理財平臺，促進大學生投資理財意識的正態化

當前大學生的投資理財，面臨著資金閑散、雜亂、數額少的缺點，自己做投資理財，大部分結果是名存實亡，且缺乏針對大學生資金特點的平臺，在網絡上進行交易缺乏對話機制，也缺少與同類型人員溝通交流的渠道。通過貴州財經大學E+Rone金融產品公司的成立與業務辦理，為有投資理財需求的學生搭建了投資理財平臺。E+Rone金融產品公司通過與學校具有投資理財經驗的教師及相關金融機構的合作，為學生們開辦了投資理財講座，經過教師及金融機構從業者的講座，提高了學生的投資理財意識，使大學生的投資理財意識與能力規范化。

（三）是大學生在校創業的一次嘗試

在國家“大眾創業 萬眾創新”的政策推動下，各大高校開辦了本校的創新創業園，金融產品市場在校園內來說是屬于空白市場階段，誰愿意做第一個吃螃蟹的人，那就勇氣可嘉。E+Rone金融產品公司的成立，可以說是對大學生在校創業的一次嘗試。

三、發展前景

當然就E+Rone學生金融產品來說，也會遇到一些開展業務的瓶頸。例如，由于西南地區的地理位置因素及經濟不夠發達，造成同學們的思想觀念較為落后，對于大學生投資理財這一概念不能全盤接受；再加上自身平臺（E+Rone公司）創建初期在學生中影響力較小，對金融機構的吸引力不夠，學生及金融機構在初期對本平臺信任度較低。但是，從整體的角度來說，學生金融產品的發展前景是光明的。

金融產品的發展是基于金融業發展和互聯網發展上的，金融業的發展與現今在校大學生的投資理財需求相適應，互聯網的發展將金融產品平臺、金融機構、學生緊緊的聯系在一起。

依托校園做平臺的學生金融產品，不僅擁有著宣傳資金節約、場地費用支持等優勢，更多的是在金融產品營銷過程中可以培養一批對金融產品感興趣的人員，并使其能更加專業，這對于財經類高校的大學生可以說有著重要的意義，這是一個將理論知識轉化為實踐的過程，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，說的正是這樣的道理。更重要是學生金融產品創業項目（貴州財經大學E+Rone金融產品）在滿足了財經類院校學生能夠盡早接觸實際金融產品營銷需求的同時，也順應了貴安新區“大創項目”開展的趨勢，可以說是緊跟國家政策扶持的項目。

金融圈內有一句話叫著“金錢永不夜眠”，這體現了金融的本質。隨著社會的不斷進步，在校學生的投資理財意識不斷提高，對金融產品平臺的需求便會不斷的增大，再加上金融機構出于控制成本的需要，對金融產品平臺也有著加深相互合作的意愿，故而，學生金融產品平臺的前景是可觀的。

參考文獻：