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第1篇：最安全的理財方式范文

【關鍵詞】個人投資理財方式技巧

前言：隨著經濟的發展，人們的生活水平逐漸提升，物質豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關注的焦點。個人理財的出現給了人們多樣化的資金處理選擇，但當今市場個人投資理財產品眾多，如何選擇合適的投資理財方式及掌握個人投資理財技巧至關重要?；谝陨?，本文簡要分析了個人投資理財的方式和技巧。

一、個人投資理財方式分析

個人理財指的是個人為了優化配置財產、促進財產創收而制定并實施財務計劃的過程。個人投資理財一般以個人的財務狀況及生活水平為基礎，選擇合適的投資產品，運用一定的投資方式來實現對自身財產的管理，以小風險實現財產的大收益。

個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠實現資產的保值增值，而個人投資理財方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜愛的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄受到憲法保護，有著安全可靠的特點，同時投資形式靈活、辦理手續方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產建設中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，從而實現資產保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風險較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業債券等；④互聯網理財產品投資：互聯網理財產品投資是一種新興的投資理財方式，人們可以通過購買互聯網理財產品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合大眾理財需求，但互聯網理財產品投資也存在著一定的風險性。

二、個人投資理財存在的誤區分析

首先是存在貪念誤區，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產的財產能夠最大程度的實現增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財行為下，稍有不慎則可能導致傾家蕩產。

第二是存在廣泛撒網的誤區，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區，個人投資理財強調三思而后行，但有些人還沒有對理財產品深入了解就盲目投資，不考慮自身實際，從而引發理財風險。

三、個人投資理財技巧探討

改革開放以來，我國經濟發展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財產在安全的環境下實現保值增值，個人投資理財成為了眾多人處理財產的不二之選。但涉及到投資就必然存在風險，如何規避風險，選擇合適的投資理財產品至關重要，下面來簡要探討個人投資理財的技巧。

（一）了解自己的財務狀況

了解自身的財務狀況是個人投資理財的基礎，因此在投資理財之前，必須要對自己的收入、資產以及負債等情況進行了解，之后根據個人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財的過程中合理的安排資金，保證理財方式的風險自己可以承受，在此范圍內選擇資產增值最大化的理財方式[3]。傳統的靠yulu.cc節約而在銀行存錢等待儲蓄增長的方式已經不適合當今經濟的發展趨勢，因此個人投資理財者應當創新觀念，積極的參與理財投資活動，并對經濟環境進行分析，以此為基礎調整自己的投資理財計劃，保證個人投資理財的合理性。

（二）計算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費、伙食費、保險費、子女教育費、醫療費用等，在投資理財之前應當合理的計算自身支出與收入，留出備用資金，計算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進行投資理財，這對于規避投資理財風險也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財目標

個人投資理財之前應當確立合理的財務目標，確定未來一個時期之內期望達到的財務目標，例如幾年之后孩子上學的費用，幾年之后自己退休生活費用等，事有輕重緩急，自己財務目標也應當分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財務目標來完成，在投資理財的過程中要合理的規劃，一步一步的去實現。個人投資理財是一個長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應當制定合理的財務目標，以此來明確個人投資理財的方向，保證個人投資理財的合理性。

（四）合理的選擇個人投資理財方式和方法

在個人投資理財的過程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動性、收益性和安全性三個方面來考慮。當今市場個人投資理財產品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網上理財產品等，選擇哪一種方法最為妥當，最符合自身實際情況是人們關注的焦點問題。

首先，是從流動性方面考慮，流動性指的就是投資理財產品的變現能力，流動性越強，產品的變現能力則越強，在遇到風險或危機的時候，流動性能夠幫助理財投資者爭取時間來緩解沖擊，因此應當盡量選擇流動性較強的理財投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財投資產品的收益能力，不同的理財投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財投資產品的重要考量標準。

第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財投資方式都存在著一定的風險性，而不同理財投資方式的風險大小和風險來源不盡相同，因此在選擇投資理財方式的過程中應當考慮其安全性。

四、結論

第2篇：最安全的理財方式范文

每逢“三?八”婦女節，電商和實體店都在大打女人節優惠牌，各種女性時尚消費品接不暇，讓本來就崇尚時尚與幸福的女性有些春心蕩漾和蠢蠢欲動。基金、股票、房產、險幾乎每項理財品種都能與女性搭上邊，又到春花爛漫時，女人理財進入繁忙季。

在這個節骨眼上，消費規劃的重要性是需要倍加關注的，女性理財應該更加聰明精細，確保理財、消費兩不誤。隨著各種圍繞女性設計的優惠理財品相繼面世，女性理財如果結合自身特點，把握好市場契機，理財可以很出彩。

“女人如水”，其實更多的是指女性內心世界的浩瀚與包容。她們和男人一樣需要擁有事業、家庭、財富和地位。沒有哪個女人不愿意以自尊、自由形式展現美麗自我，過上幸福體面的生活。

市場調研顯示，當代中國女性掌握家庭財政大權的占 7成，女性特有的性格與氣質，決定了女性理財既是一種時尚，也是一種幸福。在現代社會，女性要想活得充實，活得幸福，光勤儉持家還不夠，一定要把自己修煉成理財的多面手。時尚女人不僅要會花錢、會賺錢，還要會花自己賺的錢。

理財源于自信，女性理財更應該相信自己能做得到。許多在各自專精領域杰出的女性，理財同樣很出色，這不僅源于自信，而且更多源于學習理財和勤于規劃。理財需要布局，好的開始是成功的一半。事業女人要想成為“財女”，要趁著美麗年輕，及早做出規劃。其實，以女性的敏銳思考能力，只要努力，絕對可以把自己培養成為理財高手。

理財需要積累，女性更要學會廣泛涉取理財知識。儲蓄是加法，一點一滴地疊加，積少存多。投資是乘法，不讓錢躺著睡覺，學會讓錢生錢，用投資賺更多的錢。

理財需要勤奮好學，女性理財也不例外。上班很忙，下班很累，時間需要自己找，精力可以自己調。要學會擠時間、找狀態，聽聽、翻翻、看看，聽講座、讀書報、看電視、上網絡，多了解一些投資理財的事。業精于勤荒于嬉，天下沒不會理財的女人，只有懶女人。

理財需要堅持，女性理財不能畏難而退。認識理財是讓女性免于恐懼的第一步，一旦認清理財的本質，就能找出最安全的投資渠道，這樣就不會患得患失。女性理財同樣需要有成不驕、敗不餒的氣慨。

理財需要帶動，女性理財要想方設法讓自己成為家庭理財的帶動者。如果你身邊的親朋好友都只用傳統的方式理財，不妨就從自己開始，帶動大家一起學習時尚理財方法，并相互研究探討，相信有一天家庭成員都會成為理財高手。

理財需要適時配置，女性理財理應因勢利導、順應潮流?，F在已經不流行身揣巨款了，女性理財必須要與銀行過招，玩轉信用卡、搞定電子錢包。賬戶儲蓄只是為了防范短暫的應急，正確的理財方法并不是把很多錢放在銀行里生小利，賬戶閑錢應該更多放在獲利高的投資工具里。

第3篇：最安全的理財方式范文

上海黃金交易所實物黃金

上海黃金交易所交易的黃金為經交易所認證的，可提供標準金錠企業生產的符合交易所金錠質量標準的黃金。

黃金交易品種為標準牌號Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四種和金幣。

交易品種的標準重量為50克、100克、1000克、3000克和12500克的金條、金錠和法定金幣。

報價方式為人民幣元／克，人民幣元以后保留兩位小數。交易所按成交金額征收一定比例的手續費，目前暫定為萬分之六。倉儲費、運保費由交易所代收代付。投資者可根據需求，選擇提取實物金或不提取實物金的方式交易，不提取實物金的可以由交易所代為托管。但金條一旦提取實物后，不得再入庫上市交易。

交易時間：每周一至周五(國家法定節假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。

律師點評：

年初，一些人曾預言黃金將漲到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人則認為這簡直是癡人說夢?？墒牵?月初國際黃金悄然再次沖破1000美元大關，讓在股市中依舊驚魂未定的人們不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是夢?許多人開始將投資的目光由股市轉向金市。但是，筆者認為，黃金的貴金屬商品和金融投融資的雙重特性，決定了黃金尤其是實物黃金更適宜作為家庭理財的基礎保障產品，而不適合作為股市投資類的風險收益型來配置。

首先，實物黃金作為投融資產品的最基本功能是資產保值作用而不是資產增值。自古以來，無論社會如何變遷，政權如何更迭，抑或是貨幣幣種如何更換，黃金的價值都是永恒的。因此，黃金在任何時候、任何環境下都是最重要、最安全的資產，特別是在不確定或不良的經濟、政治環境下，它的保值和支付能力使之成為沒有國界的貨幣，最能有效地抵御通貨膨脹。

同時，實物黃金良好的流通性也為家庭理財提供了靈活性和安全性。譬如，上海黃金交易所推出的實物黃金，盡管出庫后不得進行回購，但由于黃金是一種國際公認的貴金屬，根本不愁買家承接。以目前國內典當行業為例，黃金的折當率最高，可以達到9成，而房產、古玩、汽車和有價證券都無法做到這一點。而且，國內許多可投資的實物黃金均可參照交易所的交易價格進行回購。再說，黃金轉讓，沒有任何登記制度的阻礙，只需交付即可，而諸如住宅、股票的轉讓，都要辦理過戶手續。因此，實物黃金產權轉移的便利性，也為家庭資產的保值、傳承提供了最基礎的保障。

第4篇：最安全的理財方式范文

車貸，消費者該如何選擇

對于普通消費者而言，汽車金融公司逐漸染指車貸市場，帶來的無疑是更為寬泛的選擇余地。相比銀行推出的信貸產品，汽車金融公司信貸業務的申請手續要便利得多。

只要購車者有固定的職業和住所，有還款能力和良好的信用，就可通過經銷商申請貸款購車。

從收到申請人材料到放款，一般只需3－7個工作日；且在車型上沒有要求（銀行一般將對象限制在家用轎車的范圍內，而金融公司可放寬到卡車等商用車范圍）。此外，汽車金融公司的首付比例低于大多數銀行，收費項目也少，但貸款利率比銀行稍高1％～2％左右。

因此對消費者而言，兩者如何選擇，主要還是應該看貸款利率和車價折扣。 在汽車金融公司貸款買車，一般車價是沒有多少折扣的；相比之下，如果經銷商能讓利數千元，通過銀行貸款買優惠的車輛則更為劃算。而那些在銀行評估系統看來資信度不高或缺乏首付能力的申請者，則可優先考慮向汽車金融公司申請貸款。

“二人世界”如何理財

結婚之后、寶貝尚未誕生前的二人世界，一般為1－5年。這一段時間，經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品，但生活用品還是比較簡單；為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支――月供款。這個時期是家庭的主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設的支出。

這一時期，家庭有一定風險承受能力，更加注重投資收益。以溫和進取型投資風格為主。

此階段，消費觀念時尚，用卡消費頻繁；購房、購車需求強烈；資產增值愿望迫切，理財觀念初步形成。

因此，如有余錢可以適當進行投資，鑒于財力仍不夠強大，最好選擇安全的投資方式，如儲蓄、債券等。另外，為保障一家之主在萬一遭受意外后房屋供款不會中斷，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等，但保險金額最好大于購房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開支。

會賺錢人的理財原則

在巴菲特的投資名言中，最著名的無疑是這一條：“成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風險，保住本金；第二，盡量避免風險，保住本金；第三，堅決牢記第一、第二條。”

為了保證資金安全，巴菲特總是在市場最亢奮、投資人最貪婪的時刻急流勇退。1968年5月，當美國股市一片狂熱的時候，巴菲特卻認為再也找不到有投資價值的股票了，他因此賣出了幾乎所有的股票并解散了公司。結果在1969年6月，股市大跌漸漸演變成了股災，到1970年5月，每種股票都比上年初下降了50%甚至更多。

“絕不干沒有把握的事情”的策略使巴菲特逃避過一次次股災，也使得機會來臨時資本迅速增值。但很多投資者卻在不清楚風險或自己沒有足夠的風險控制能力下貿然投資，又或者由于過于貪婪而失去了風險控制意識。

巴菲特的成功最主要的因素是他是一個長期投資者，而不是短期投資者或投機者。巴菲特從不追逐市場的短期利益，不因為一個企業的股票在短期內會大漲就去跟進，他會竭力避免被市場高估價值的企業。

讓理財成為一種習慣

習慣1、記錄你的財務情況

能夠衡量就必然能夠了解，能夠解就必然能夠改變。

如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。

習慣2：明確你的價值觀和經濟目標

了解自己的價值觀，可以確立你的經濟目標，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。

缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算。

習慣3：確定你的凈資產

一旦你的經濟記錄做好了，那么算出你的凈資產就很容易了――這也是大多數理財專家計算財富的方式。

為什么一定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，你才會掌握自己又朝目標前進了多少。

習慣4：了解你的收入及花銷

很少有人清楚他們的錢是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，你就很難：

1、制定預算，并以此合理地安排錢財的使用；2、清楚什么地方該花錢；3、在花費上做出合理的改變。

第5篇：最安全的理財方式范文

一、做一張家庭財產明細表

理財，首先要清楚自己有多少財產可以理，那就做一個簡單的家庭財產明細表，表中可羅列上資產和負債。資產可以分為兩項：金融資產和實物資產。金融資產包括現金、儲蓄存款、債券、股票、郵票、金銀飾品等項目。實物資產則分為房地產、交通工具、電器家具等，最好對價值在500元以上的貴重物品要逐一羅列統計。負債包括每月要交的各項費用，像水電費、物業費、應償還的銀行貸款及私人借款本息等。這樣便可以做到自家的資產和負債一清二楚，心中有數。

小貼士：為便于比較，資產負債表應每年編一次，編表口徑保持一致。編制前要做一些準備工作，如核對賬目，做好財產計價，對存單、證書等也要翻出來逐一盤點，以免遺漏丟失，保證賬實一致。通過編制資產負債表，可幫你摸清家底，對現有資產及負債結構狀況一目了然，對科學地投資理財無疑很有幫助。

二、檢查上一年的理財方案，做出新的計劃

家里的現有資產及負債結構狀況摸清楚了，還要盤點一下上一年的理財情況，列一份理財目標清單?？醋约荷弦荒甑睦碡斈男┻_到了預定目標，沒達目標的要做哪些新的調整，這樣可以方便自己在新一年做出正確的新的理財計劃。

這些都清楚了之后，就要開始估算為實現新一年的理財計劃所列出的目標，要把目標保持在一個可控制的數字上，可以是每年遞增百分之幾，也可以是遞增一個整數。在做這些目標之前，還要清楚哪些目標是最重要的，然后根據主次定出新一年的目標。

理財計劃應為多方面的，一個是必須實現的投資理財計劃，像教育和住房等，是每個家庭的基本需要；一個是預防性投資理財計劃，例如，為自己或親人準備一筆可能需要的創業啟動資金，這雖然不是家庭的基本需要，但又必須為未來目標而做好準備的理財投資計劃；再一個就是非迫切性投資理財計劃，像外出旅游、購買非必需的用品等，這些對家庭或個人生活雖然沒有重大影響，但計劃得周到，到用錢時就會感到輕松一些。

小貼士：在做新年理財計劃時，首先明確理財收益目標，并了解這些目標對于自己家庭的重要性或迫切程度；二要對現有的資本金做計劃投入，使目標的實現更具可操作性和現實性。

三、確保必須實現的投資理財計劃

必須實現的投資理財計劃是每個家庭的基本需要，所以也是新年理財計劃的重點。首先是教育經費，適用于有孩子的家庭。學校教育費用是逐年快速增長的，這是有目共睹的，并已日益成為家庭重要的財務負擔。根據我國目前的情況，教育體制改革正在進行，公立學校收費的增加和私立學校的逐漸興起，都意味著孩子的教育費用將大量增加，我們必須首先為之做好準備。其次是住房。住房是每個人和家庭的基本需要。雖然住房的價格泡沫在減小，可房價仍是一般工薪家庭難以承受的。沒有住房的家庭，將意味著自己必須積累一筆數目不小的錢，才能交一套房子的首付，而已經購買了住房的家庭，每月的還貸數額也將是家庭支出的重頭。再其次是退休。為了在退休后仍能享受到高質量的生活，我們必須趁年輕時為此準備好一筆錢。這種準備什么時候開始都不嫌早，因為當退休以后生活有困難時，我們就再沒有機會為自己做準備了。

這些理財計劃一旦列出，就要確保實現，這是我們基本生活的基礎。

小貼士：可以建立一個自動儲蓄計劃，在銀行開設一個只存不取的賬號，每月定期從你的工資卡上劃去一筆固定的數額，用于孩子的教育基金、住房的購買或還貸計劃和退休理財計劃。

四、利用好投資理財工具

在將理財計劃目標確立后，還要利用好投資理財工具，使家中的資產穩定增長。根據我國現有的情況，理財投資工具可歸納為借貸投資理財工具和購買式投資理財工具兩大類。將自己的余錢在一定期限內借給他人或機構使用，到期后收回本金和約定的利息，如銀行儲蓄、國債、企業債券等都屬借貸式投資理財。在用自己的余錢購買某種東西，希望這種東西能夠給我們帶來收入，并且在我們占有它的期間，它自身的價值也會提高，這可稱為購買式的投資理財工具。股票、基金、房地產、收藏品等就屬此類。

當我們進行借貸式投資時，具有約束力的法律條款將保證我們能夠收回本金；當進行購買式投資時，就成為了所有者，我們自身的行為及市場中許多不受人們控制的因素將決定我們的資金能否保值增值。因此，在目前的金融危機形勢下，借貸式投資是一種更為安全的理財方式；而利用購買式投資工具是一種更有風險的理財投資方式。

“只要投資就會有風險”這個事實，沒有一個人可以做到永運不虧錢，但避險是完全可以做到。所以我們在決定投資哪些品種時，要計算一下你的投資組合中股票、債券以及現金（包括貨幣市場基金和儲蓄賬戶）所占比例，維持投資組合的平衡。目前，債券基金、基金定投應是投資的首選。

小貼士：投資界的股神巴菲特有一句著名的格言：“當你學會了不虧錢時，就是你賺錢的時候”。說的是在投資時首先考慮的不是能賺多少而是先要保證不虧錢，通俗地講就是先要考慮生存問題再考慮發展問題。切忌靠天投資，應主動去抵抗風險。

第6篇：最安全的理財方式范文

一、互聯網金融理財和傳統金融理財的對比

互聯網金融理財在逐步的顛覆傳統的金融理財?；ヂ摼W金融理財是與貨幣市場基金緊密相連，并主要是對同業存款、短期國債和央行票據進行投資，這使得其所獲得利息明顯高于傳統存款的利率，在一定程度上那個推動存款利率的市場化形成；而傳統金融理財通過銀行辦理業務，并進行儲蓄理財來對資金進行管理，但互聯網理財一方面為老百姓帶來了方便也更豐富的提供了理財的種類，但在一定程度上傳統金融理財在老百姓的心中占有根深蒂固的選擇地位。

二、互聯網金融理財的風險分析

（一）監管風險

互聯網的金融理財產品，是一種全新的富有現代化金融理財的時代特性的金融產品，對此，傳統所具備的金融監管管理制度對當前互聯網金融理財產品的監管內容已經不能與之相適應，其中以互聯網普遍使用的阿里巴巴開發的余額寶，天弘基金通過支付寶設立了賬戶的余額，而支付寶銷售結算專戶和天弘基金通過在支付寶平臺所形成的基金直銷都是在證監會的監管下，處于無人監管狀態的還包括備付金的賬戶和基金結算賬戶的資金監管。根據現行的中國人民銀行對第三方支付平臺的管理規定，支付寶是可以購買協議存款，但對是否可以直接購買基金并沒有明確的規定，因此從根本上而言，支付寶具有違規的嫌疑，其存在著一些不能被監管的風險。

（二）貨幣市場風險

對于互聯網的金融理財產品，雖表面上看起來名目多而雜，但實際上仍是屬于貨幣基金，只是通過電商平臺與基金公司相互合作，為客戶通過借助理財產品來做增值服務。其所形成的收益會受到利率政策以及貨幣市場的雙重影響，但由于利率政策和貨幣市場所產生的變化會對互聯網金融理財產品的收益產生最直接的影響，一旦具有較高的收益，也就意味著同時具有較高的風險，同時由于目前所存在的互聯網金融理財產品多數具有收益浮動和不保本的因素，貨幣市場表現不景氣，就會出現貨幣性基金的收益會相應的下降，最終就有可能導致虧損的風險。

（三）系統性的風險

我國目前已經出現的互聯網金融理財產品的準入門的門檻條件低，出現很多不同的網絡公司和金融機構通過推出各種高收益的互聯網理財產品有著激烈的市場競爭。就以最為火熱的余額寶來說，它在僅僅用了半年時間就突破了5000億，這個比例占據了全國總儲蓄的百分之一。作為貨幣市場基金無需繳納存款準備金，在如此龐大的規模之下的資金因為缺乏一有效的監管，如果出現市場波動或者投資失誤等風險問題，就會減損資金或者破產危機，最終容易形成系統性的金融風險。

（四）糾紛風險

雖然互聯網理財產品作為投資理財的產品，在進行對外宣傳的時候讓理財客戶忽略了這種互聯網理財產品可能產生的投資風險，理財產品的產品規模、運作模式、風險提示等信息情況都只是進行了模糊不清的說明有些信息內容甚至是只字未提。因此在運用互聯網理財產品的時候，在注重其帶來高收益的同時，也需要對其可能出現的虧損做出相應的知悉了解，尤其是當下互聯網模式下，賬戶安全容易出現各種金融消費的糾紛問題，對金融消費者的權益遭到侵害。

三、應對互聯網金融理財風險的對策

（一）加快對互聯網金融立法的進程，并完善互聯網的金融法律法規

要保證互聯網金融市場能夠得到可持續的健康發展，必須通過加強金融市場的法律法規的規范性建設。具體做法：應加快我國針對互聯網的立法進程，通過法律形式將互聯網金融的性質和法律地位都按照一定的規范法律制度進行統一管理；同時，應該對現有的商業銀行法、證券法、保險法進行互聯網金融的法律體系的完善和補充，并在原來已有的法律制度的基礎上補充適應當下互聯網金融的新興發展形式和需要。最后，給互聯網金融理財市場建立一個公平、平等的交易平臺，形成有序的交易規則，尤其是在互聯網金融交易在識別數字簽名、保護消費者個人消息、保存電子交易憑證、明確交易主體的責任等多方面能有法可依、有章可循，從而保障我國互聯網金融理財市場的健康有序發展。

（二）完善互聯網金融理財的消費者保護

隨著近年來我國互聯網金融理財市場的蓬勃快速發展，對于這種互聯網的金融理財產品也隨指有著很高的熱情，但由于這種互聯網金融理財產品的發展速度快，人們對其金融知識的相關學習相對淺薄，缺乏一定的理財風險判斷力，因此對于完善互聯網金融理財的消費者保護成為當前重點關注內容之一。具體保護措施首先是國家應該頒布保護互聯網金融理財的消費者保護法，對于這種互聯網的交易過程中的風險分配、責任承擔、消費者個人的信息安全保護、機構的信息披露等問題作出明確而合理的法律規定，讓參與到互聯網金融理財的參與者可以在統一而規范的流程中進行業務的辦理，這樣也有利于相關監管部門的統一管理。另外，為消費者建立可以通過咨詢而得到對互聯網金融理財產品更好的了解的模式，對產品的特點、購買可能出現的風險存在問題的了解，盡量避免因為隨意亂購買互聯網金融產品的現象。

（三）明確監管主體和監管職責

隨著互聯網金融理財的快速發展，存在著主體和監管職責不夠明確的問題。在這種互聯網金融理財市場激烈發展的時期，如果出現監管主體和監管職責不明的情況，極容易造成監管的缺位或者監管主體通過鉆空子導致的濫用監管權的問題，這種現象的發生是非常不利于當前我國互聯網金融理財的健康發展。對此，必須嚴格規范確立中國人民銀行的主題監管地位，并明確具體人員的監管職責的分配，并通過中國人民銀行指定相關的具體操作要求來規范我國互聯網金融理財的可持續發展。

（四）推動互聯網金融行業的自律管理

對于正在如火如荼發展的互聯網金融理財行業，其發展也是變化不可控制和估量，由于針對互聯網的金融理財的相關法律法規有著一定的滯后性，因此監管體系有著嚴重的監管力度不夠和不能與這種互聯網發展的變化相適應，在這種情況下，互聯網金融行業的自律就成為保證互聯網金融理財行業正常運轉和發展的重要管理形式。首先必須建立關于互聯網的行業協會，并通過自律管理的充分作用發揮，來維護整個互聯網金融行業的共同利益與競爭秩序，并加強互聯網理財行業之間的溝通交流，盡量避免因為惡性競爭帶來對公共利益的損害，努力為互聯網金融系統提供一個穩定又規范的管理標準，并通過定期對互聯網金融理財的從業人員進行嚴格深入的培訓學習，增強其業務操作能力和工作責任感。

（五）構建互聯網金融理財的安全體系

互聯網本身由于信息技術的發展擴大，就不斷出現著各種安全隱患，包括被病毒入侵或者安全協議密鑰不夠穩定等問題的出現，這種情況下，必須通過建立互聯網金融理財的安全體系才能保證互聯網金融理財行業的健康安全發展。首先，必須建立安全又穩定的數據庫，并通過對資金投入的增加來提高硬件設備的防攻擊、抗病毒的能力，為互聯網金融理財市場建立一個可靠健康的外部環境；其次，通過加大對信息保密加密技術和密鑰管理技術和數字簽名技術，建設更為安全的監管制度體系，從而更好的保證互聯網金融理財交易的安全進行。

第7篇：最安全的理財方式范文

外匯理財應時而變

由于升值預期居高不下，近期銀行遠期結售匯等避險產品的業務量不斷上升，其中，一年期結匯報價在7.8左右，也就是說，未來一年里人民幣匯率有望向7.8緩慢升值。若以此論，外匯理財最簡單也最安全的辦法，似乎是將美元兌成人民幣以規避匯率風險。

不過，理財專家提醒說，個人持有外匯，還要考慮到底想用手中的外匯做什么。如果短期就要用外匯，則是否換成人民幣差別不大。更何況，由于我國實行單向外幣管制，美元換成人民幣好辦，換回來就會比較麻煩。如果是長期持有或出于投資、投機目的，則換成人民幣的做法又過于簡單。不同外匯幣種之間的匯率走勢將如何變動，持有哪種貨幣可以獲得更多利息？投資者應綜合考慮后再作判斷。

事實上，盡管人民幣匯率一路走高，但以美元進行外匯理財的投資者并沒有吃大虧，因為人民幣升值逾3%，美元升息也在3%以上。6月29日，美聯儲將聯邦基金利率再次上調0.25個百分點，從而使其達到近5年來的最高點5.25%。某行外匯交易員介紹，美元升息客觀上幫助外匯持有者規避了匯率風險，與此同時，因為外匯占款而造成的人民幣流動性過剩，也意味著人民幣存款利率上調的空間不大。因而外匯投資者將美元換成人民幣未必劃算。

“美元資產可以以三種方式實現保值：第一種是炒匯，人民幣升值是相對于美元的，投資者可以通過以美元兌換成歐元、日圓等方式實現保值；第二種是購買外匯理財產品；第三種是定期存款，或將美元兌換成高息貨幣。有一定金融知識的投資者可選擇第一種方法，通過銀行間的外匯報價系統，以各外幣種之間的買賣賺取收益，實現外幣資產的保值增值?！苯ㄐ心晨蛻艚浝斫ㄗh說。購買銀行的外匯理財產品適合于既沒有金融專業知識又沒有時間的一般投資者。對此他還提醒說：“個人在選擇銀行外匯理財產品時，應盡量選擇期限較短，或客戶有優先終止權的產品，這樣就可以在提高收益的基礎上減少風險?！?/p>

外匯理財產品花樣翻新

在人民幣升值周期內，各大銀行紛紛推出各類理財產品以幫助投資者規避匯率風險。如中國銀行的“一年期亞太貨幣籃子匯率掛鉤”產品，投資收益率由兩部分組成：一部分是保底收益率1.125％，等同于當時一年期美元定期存款利率；另一部分是附加收益率，上限為7.125％。其中的“籃子貨幣”由日圓、新加坡元、韓圓、澳大利亞元組成，權重相等。該產品籃子貨幣兌美元平均升值幅度計算方法為：起始日至到期日各貨幣兌美元升值幅度之和再乘以25%。投資者如果認為人民幣在一年內有升值機會，并將帶動亞太國家貨幣升值，那么亞太籃子貨幣兌美元的進一步升值將直接提高投資者的投資收益，投資總收益最高可達8.25％。與此同時，如果因為各種原因必須持有美元，也可以通過此產品，從籃子貨幣升值中受益，從而在一定程度上規避美元貶值的風險。

除了與人民幣匯率正相關的亞太貨幣，各家銀行推出的理財產品還嘗試與石油、黃金乃至境外股票掛鉤。如匯豐銀行推出的“一籃子全球保險公司股票掛鉤”外幣保本投資產品，特別選取投資者所熟知的3家國內外知名保險公司的股票作為掛鉤股票，包括中國人壽保險公司、美國國際集團和英國保誠集團。該產品投資期限為一年半，投資貨幣為美元，最低申購金額為2萬美元，不設提前贖回。該產品為保本產品，其收益將掛鉤籃子股票的平均季度正回報，且不設上限。

此外，理財產品與信托嫁接也是獲取高收益的途徑之一。如平安信托近期推出的“金匯（一期）美元結構性存款集合資金信托計劃”，運用于法國興業銀行結構性存款，投資18個月的固定總收益率為4.17%。該項外匯信托產品還有浮動收益，預測平均浮動收益率為7.7%。

理財專家介紹，目前市場上的外幣理財產品主要有三種類型：一是結構性存款類產品，特點是本金安全，收益固定；二是與倫敦同業拆借利率（LIBOR）掛鉤產品，通常這種產品本金安全，收益浮動，操作上有點像開放式基金；第三種是匯率掛鉤等外匯期權類產品，這類產品適合對于風險有相當承受能力并具備一定外匯知識的投資者。

代客境外理財登場亮相

受惠于“藏匯于民”的政策轉換，外匯投資者正在迎來新的投資品種――代客境外理財。首批獲準境外投資理財的3家銀行――工行、中行和東亞銀行已陸續啟動境外代客理財產品的發行。投資者可以通過購買首批銀行境外代客理財產品分享境外市場的成長收益。

中行這次推出的首款產品從7月28日起進行募集。在認購期結束后，管理人將擇機開放申購及贖回。同時，由于購匯額度限制，認購期將設上限為200億元人民幣。中行本期產品名稱為“中銀美元增強型現金管理”,投資品種既包括傳統的銀行存單、商業票據、政府及機構債券、公司債券等，又包括資產抵押證券、按揭抵押證券等新型的投資工具。

第8篇：最安全的理財方式范文

被投資界忽視了30年的白銀，2010年表現強勁，每盎司白銀從2010年初的約17美元漲到年末的30美元以上，漲幅達80%。2011年3月，白銀再次以當月漲幅超過30%，風頭蓋過漲幅7%的黃金，成為當月理財明星。

白銀和黃金一樣，兼具商品屬性和金融屬性，但是一直以來，由于白銀的金融屬性較黃金偏弱，所以投資界更看好黃金，學者宋鴻兵曾專門著書探討白銀的投資價值，可惜被掩埋在黃金理財的熱潮里。

2010年，白銀一改往日沉默，呈現爆發式增長，這個被遺忘了30年的貴金屬再次登上理財舞臺。實際上，在1965年，白銀曾是美國貨幣體系的一部分，風靡一時，但因其保值價值不如黃金，變現困難，因此漸被忽視。不過這并沒有改變白銀的固有屬性，直到今天，銀幣仍然在流通，擁有銀元券的你，隨時都可以和聯邦政府兌換現貨銀，哪怕只有1美元。

2010年白銀價格的大幅度增長，專家稱，并非偶然，上漲是因為市場需求再次被喚醒?？墒侵档米⒁獾氖?，白銀價格波動幅度遠遠大于黃金，風險系數高，所以很多理財者雖然心動，投資時卻覺得很糾結?！鞍足y，我應該拿什么來愛你？”

價值被低估的洼地

對白銀的了解，多數理財者只是停留在白銀是貨幣，也可以用來打造首飾，作為飾品使用的層面，形象點說，白銀就是一堆“碎銀子”。其實，白銀作為新興產業的重要資源，其工業價值也正在被挖掘。

此前白銀作為感光材料，由于數碼技術的發展而遭到冷落，使得白銀基本面上難有支撐。而現在，白銀成為低碳經濟、新能源技術中的核心原料之一，在可再生能源及新能源、太陽能、手機電池、油氣資源和煤層氣的勘探開發中都成為了舉足輕重的金屬原材料，工業地位已經完全不同過往。

遺憾的是，美國地質調查局公布的最新數據顯示，世界黃金現在儲量為20.3萬噸，白銀儲量現在為40萬噸，黃金白銀儲量之比已經從過去的1:10，降到了不足1:2，而且白銀的產量近些年是逐年減少，這使得白銀將會出現供不應求的局面。

2009年的一組數據顯示，白銀工業用量占了白銀產量的40%，首飾占了18%，攝影業占了9%，投資占了15%，工業需求明顯高于投資需求。布蘭佳公司經濟研究副總裁畢恩說：“白銀的工業用需求極高，因此很多公司，尤其是亞洲企業，正在大量購買白銀，希望促進本國經濟成長?！?/p>

供需變化被認為是推動白銀價格上漲的動力之一。

高賽爾黃金分析師王瑞雷對這種供需變化引起的白銀價格上漲給予了肯定，他說，白銀在新領域的工業應用有所增加，推動銀價上漲。不過他認為，目前工業需求推動的銀價上漲，只能帶動價格突破20美元/盎司，如今接近40美元/盎司的水平，更多的是投資推動。

其實，同為貴金屬，黃金走勢是白銀走勢一個最好參照。

我們先看一些數據，1980年到1996年，黃金的價格從100美元/盎司漲到800美元/盎司，漲幅約750%。2003年到2008年，黃金從350美元漲至1032美元，漲幅約291%，如今黃金已經近1400美元/盎司；2003年到2008年，白銀從5.14美元/盎司漲到21.35美元/盎司，漲幅達到415%，如今約40美元/盎司。2011年，白銀的表現再次超過黃金，白銀戰勝黃金的神話完全在意料之外上演。

黃金被熱捧，更多是投資推動的結果，黃金的工業用途不及白銀，因此，白銀的爆發式增長，渣打銀行個人銀行財富管理部總經理梁大偉告訴記者：“工業需求是白銀價格增長的一個因素，其次，白銀投資門檻低，可以滿足多數理財者的需求，引發投資熱，是另一個推高白銀價格的原因?！?/p>

“投資貴金屬熱的當下，黃金、鉑金都屢創新高，白銀價格始終沒有創出歷史新高，因此它是價值被低估的一個產品。當喜愛貴金屬理財的投資者發現了這個投資洼地，資金自然就進來了。” 工商銀行貴金屬業務部高級黃金投資分析師湯國平分析說。

加上全球通脹預期的增強，貴金屬保值價值更加明顯，所以，繼黃金、鉑金之后，白銀的持續升溫仿佛是必然，業內很多專家已經將白銀價格看到了50美元/盎司，認為白銀會再現繁榮。但是熟悉白銀投資的理財者都知道，白銀漲跌幅度較大，風險系數高，1980年出現了50美元/盎司的高位后，幾經沉淪，又跌至了5美元/盎司的低位，所以此輪白銀熱，有人戲稱想要賺錢，投機的成分大于投資。但是，這輪行情不會很快結束，那么，理財者該如何做，才能成功抓住這輪行情？

做加法不做減法

白銀雖然不同于一般的理財產品，但是依然遵循理財的基本思路。

坐擁白銀

目前中國市場上白銀的理財方式主要有三種，實物白銀，上海黃金交易所的Ag(T+D)，銀行的“紙白銀”。由于白銀市場需求的無限擴大，國內各大銀行，如交通銀行、興業銀行等，也紛紛推出了白銀T+D產品業務。而且，除了這些正規渠道，市場也出現了一些小金銀商推出的“變相期貨”，也可以讓理財者用來炒銀。

渠道一：實物白銀

近日，記者走訪了北京許多家實物金銀店，發現，在很多賣場，白銀出現了排隊購買的景象，多位店員告訴記者，2011年開始，詢問白銀價格的顧客明顯增多，白銀的銷量也出現大幅增長。有趣的是，老鳳祥一款18克的兔年銀條，竟然比金條還受寵。而且在2011年初，北京菜百市賣場還出現了白銀5公斤限購的購買規則，100公斤的銀條，短短的3個小時就售賣一空。除此之外，各種各樣的神秘銀條買家也是頻現報端，出手都相當闊綽。

銀條的走俏，也推動了銀元的走俏，有收藏價值的袁大頭，還有每年發行的熊貓銀幣等產品，價格也是水漲船高。

實物白銀投資被認為是理財者投資白銀最安全的方式。比較適合普通的理財者，但是實物白銀面臨的一個大問題是，回購較難，因為中國市場還沒有完善的白銀回購渠道，所以實物白銀變現困難，而且白銀容易變質發黑，所以保存需要格外注意。還有一些白銀制品質量達不到相關標準，一旦出現問題無法索賠。

對于購買實物白銀的理財者，專家建議，購買應該謹慎，認準品牌，應該長期持有，不要短線炒作，實物白銀并不適合短線炒作。不過，長期來看，投資價值比較明顯。

渠道二：T+D

T+D同樣也是白銀理財的熱門選擇，“花無百日紅”，這句話看如今的黃金和白銀身價最合適不過。截至3月底，上海黃金交易所的白銀（T+D）品種的成交額已經蓋過了它的招牌品種黃金（T+D），其成交額是去年同期的10倍多，持倉量是去年同期的5倍多。

T+D走俏是必然的，和黃金T+D如出一轍。而且全球最大白銀ETF基金SLV近期也是頻頻加倉，極大地提振了市場信心。自3月初以來，SLV沒有停止過加倉的步伐，3月9日，SLV加倉創出10974.06噸的歷史新高。截至4月5日19：00，白銀ETF持倉為11162.45 噸，總價值約135億美元。

“從基金頻繁加倉的角度分析，基金的看多意圖非常明顯?！备哔悹栙F金屬研究員馬文遠表示，這表明機構紛紛看多白銀。而且對白銀的熱情明顯高于黃金，以金交所3月30日的成交為例，白銀（T+D）的日成交額為50.5億元，持倉為244萬手。當日黃金（T+D）的日成交額為31.6億元，持倉為11.3萬手。

機構的態度直接影響了理財者的投資心態，因此，對于那些追求高收益，有一定投資經驗且具備承受投資高風險的投資者來說，T+D成為不錯的理財選擇。目前上海黃金交易所的白銀（T+D）是主流的杠桿交易模式，可以為投資者提供6倍左右的杠桿。

T+D模式的主要風險在于雖然可以為投資者帶來以小博大的“杠桿”效應，以及雙向交易的投資機會，但這種方式也同步放大了理財的風險，特別是當投資者的保證金低于規定比例時，就會出現像期貨投資中的那種強制“平倉”，從而給理財者帶來大的風險或損失。

渠道三：紙白銀

目前市場上推出“紙白銀”產品的金融機構僅工商銀行一家。據記者了解，工商銀行在2010年9月推出了“紙白銀”后的第二個月，白銀交易規模就躍升至5000噸，折合人民幣近248億元。今年來，工行白銀業務的新增開戶數就超過9萬戶。

紙白銀與紙黃金類似，同屬貴金屬投資品種。價格波動均來自國際白銀和國際黃金的價格波動，因此影響國際白銀價格的因素就是影響紙白銀的因素。

紙白銀理財的最大風險是只能做多，如果價格下跌，投資者就只能硬撐了，屬于風險較大的投資。

渠道四：變相期貨

盡管有這些正規的投資渠道，但是相對來說，白銀的投資渠道還是很缺乏，因此，一些灰色地帶悄然誕生。記者了解到，在江浙地區，一些小金銀商就推出了自己的交易系統，自己成為“做市商”，讓投資者從事風險很高的白銀“變相期貨”交易。

這些交易品種，最低的保證金是2%，和銀行8%的保證金相比，便宜很多。變相期貨的誕生其實很早就有，是黃金市場的衍生產物。和黃金相比，白銀的進入門檻較低，因此業內認為，灰色交易的發展可能會很快。

灰色交易由于缺乏基本的法律保障，因此理財者一旦介入，除了要承擔白銀價格波動的風險，資金安全也無法保障，所以，專家不建議理財者為圖高回報而甘于冒險。

穩打穩扎

雖然白銀從2010年開始的表現一直不錯，但是和黃金市場不同，白銀市場的參與者缺乏包括央行在內的大機構，因此市場很容易受到資金的推動。專家建議，理財者應該把握好倉位和止損，避免以交易股票的思路去交易白銀，否則就是自己放大風險。

第9篇：最安全的理財方式范文

勇氣：丹青生活直面轉型

我的從業經歷比較坎坷。從12年前一名藝術學院油畫專業畢業的大學生，到建行云南省分行《投資研究》雜志的美編，再到一名出色的理財經理，我經歷了多次轉型。

1998年，盡管對銀行業務還不甚了解，但我已不滿足于僅僅只做一個安逸閑適的美編。于是我主動要求轉崗，為自己撿了一塊難啃的硬骨頭――轉調個人電子匯款清算部從事“速匯通”業務。

“一切從頭開始，每一個專業術語，每一筆款項來去，除了數字還是數字，每天重復著一樣的工作，但心里卻很充實，有種挑戰自我的勝利?！边@就是我當時的想法。

然而，這樣的充實只持續了3年。2002年8月，全行清算系統上線，高速運行的電腦代替了人腦，我被迫轉崗。當時我可以留在省分行機關，也可以去基層支行。經過深思熟慮，懷著滿腔積極應對建行改革與發展的熱情，我毅然選擇到昆明城西支行海安支行從事一線柜面業務。

這一次，我面臨的是更大的挑戰。上柜當天就短款1000元，軋賬發現出錯時的懊惱心情令我至今難以忘懷。但是，在海安支行領導和同事們溫情的安慰和耐心的幫助下，難題迎刃而解了。

“我很幸運，每次遇到困難時，總是能得到領導和同事們的幫助，這也就是我對建行心存感恩的原因?！?/p>

但是，很快我又第三次面臨轉崗。那時，為提升建行服務品質，云南省分行在營業網點推行大堂經理制，為前來辦理業務的客戶提供咨詢和引導服務。我成了海安支行的一名大堂經理。

為了裝飾大堂，我每天清晨5點鐘從位于昆明東邊的家中騎車跑到位于市區的尚義街鮮花市場，購買最便宜新鮮的鮮花，再奔到位于南過境干道邊上的海安支行上班。每天，當支行開門營業時，大堂已布置得香氣襲人，整潔漂亮……在這大堂的方寸之間，我用真誠的服務打開了一扇通向客戶信任的心靈之門，人潮涌動的大堂成了錢潮涌進的“金庫”。

敬業：大堂經理變客戶經理

作為大堂經理，我贏得客戶的信任不是從引導客戶理財開始的，而是從真誠的服務開始。

建行海安支行地處昆明南過境干道，設在原廣豐批發市場內，來這里辦理業務的客戶多是從事小商品批發經營的商人，他們來自全國四面八方。我用同樣的熱情和笑容為每個客戶提供服務。逐漸地，我的親和力和熱情周到的服務獲得了回報：外地客戶把我當作異鄉的朋友，本地客戶又把我當成了銀行里認識的熟人。

來過一次，下次又來；來了一個，下次卻來了兩個、三個……

他們口口相傳： “那家銀行服務好”。一時間，海安支行的服務在短短兩個月內一躍成為“最滿意網點”。

面對這樣的業績，我卻不滿足于僅僅只是存款數字的增長。隨著銀行轉型呼聲的一再響起，面對日益增多的基金、國債、外匯等理財品種，我也在思考一個問題：要是把這些理財產品介紹給有閑錢的客戶，不但增加了他們的收益，同時也能穩定客戶群，加深他們對建行品牌的忠誠度。

海安支行的客戶們，由于習慣了傳統商貿的生意方式，賺了錢也只知道存放在銀行里，不懂得如何讓錢生錢。我盡量用最生活化的語言，向他們逐個推薦理財產品。為了取得客戶的信任，我自己拿出一萬元錢，挑選了幾期不同的理財產品，把交易明細打印出來，注明購買的日期、期次和預計的收益，每到分紅和派息日，就把收益情況公布在身后的水牌上。在我的示范下，一些客戶表示愿意拿一點資金出來試驗一下。于是有了他們一生中第一次真正意義上的“錢生錢”，大家紛紛被這份“意外”的收獲所吸引，漸漸地，賬上的資金越積越多，找我理財的客戶也越來越多，我的名氣伴隨著客戶財富的積累變得越來越大。別的同事面對分配的產品銷售任務直發愁，而我卻為沒有新的理財產品推薦給客戶而著急。

但是，有收益就有風險。在為客戶理財的過程中，我也曾有過困惑和被誤解。一次，一位客戶的20萬元資金縮水了2萬元，他找到我，對我的理財水平和能力提出質疑。面對困難，我及時調整工作方法，制訂新的理財方案。過了沒多長時間，這名客戶不但找回了縮水的資金，還賺到了錢?，F在，他仍然是建行忠誠的客戶，并為自己的一時沖動感到內疚。

就這樣，我在小小的大堂之中，培育了一大批知道理財、想要理財的客戶，以最有說服力的方式表達著建行“為客戶提供最佳服務”的戰略愿景。

勤奮：理財品牌名符其實

正當我的理財產品銷售業績名聲響起、業績凸顯時，我被調離海安支行，來到建行城西支行營業部擔任大堂經理。

令我意外并十分感動的是，在海安支行的客戶們一路追蹤，紛紛希望我繼續為他們理財。由于海安支行離城西支行營業部太遠，為了方便客戶辦理業務，也為了不讓客戶流失，我一方面毫無保留地把自己如何維護客戶的經驗與接替我的同事進行交流；另一方面，耐心地做好客戶的工作，告訴他們只要是走進“海安”的大門，無論是誰接待都會像我一樣替他們著想。

鑒于我的工作業績十分突出，為了使我能有更大的發展空間，城西支行的領導決定作一個嘗試――以我的名字成立一個理財工作室，為城西支行在個人金融服務方面樹立一個品牌。

于是在2003年，一個以員工名字冠名的理財機構――“建華理財工作站”在建行昆明城西支行誕生了。

我的客戶們都很奇怪，說我就像是一本“理財寶典”，無論問到什么產品，何時發售、收益如何、風險怎樣，我不但對答如流，還能給他們以很好的投資建議和理財方案。但是他們哪里知道，我成為這本“寶典”所要付出的努力和勤奮有多少。

我總是想，每一個踏進建行大門的人，都有可能成為建行的客戶，想要成為為客戶提供最佳服務的銀行，想要真正為客戶“建設現代生活”，就必須設身處地為客戶著想。大堂經理是最先接觸到客戶的人，除了簡單的接待和問詢之外，他還必須是客戶了解銀行業務的窗口，必須用直接親切、有區分又有針對性的引導幫助，真正去參與客戶的金融生活，為其提供快捷、安全的服務，提供最專業、最適合他們的理財計劃。

在分行舉行的一次VIP客戶營銷經驗交流會上，我曾經這樣告訴我的同仁，“快樂工作、了解客戶需求、依靠

團隊，是做好客戶營銷的三件法寶”。

有一次，我在和一位客戶交談時發現，他對各家銀行的業務非常熟悉，提出的理財問題也比較專業，但他的表現卻好像只是了解產品，并不想辦理什么業務。一旁的同事悄悄對我說，這個客戶來了好幾次了，每次問的問題都刁鉆古怪，肯定是故意顯示自己的理財知識。但我并不這樣認為，我覺得客戶問這么多問題說明他對產品還抱有懷疑的態度，并不是故意找茬，于是繼續耐心為客戶解釋。通過不斷的交談，客戶終于透露說他有一筆錢，不甘心只拿存款利息，但又覺得干什么都不放心，風險太大，因此一直存在活期上。聽朋友說這邊銀行里有位很會理財的大堂經理，所以來試試。我一聽，馬上根據他介紹的情況制訂了一個初步的理財方案：幾個檔次的存款加上幾項穩健的長期投資，并把現金基金穿插其中，既保證了資金的收益，又有一定的流動性，客戶越聽越感興趣，稱第二天就來辦理?？蛻糇吆?，幾個同事連說我上當了，白浪費了一番心血和口舌。如果有錢，他走了那么多家銀行，早就被人拉走了。我聽了只是一笑了之，因為在我看來，向客戶介紹理財產品和方案就是我的工作。第二天，這個客戶真來了，一進門就把一個大大的手提包放在柜臺上，對我說：“這里是80萬元，就按你昨天說的辦，以后我家的理財就全聽你的了?！?/p>

就這樣，在我和同事的努力下，理財工作站的客戶不斷增多，業務量不斷增大，影響不斷增強。時至今日， “建華理財工作站”已實現開放式基金、記賬式國債雙雙銷售超億元的頭牌業績；作為工作站負責人――個人客戶經理，我多次榮獲云南省建行“銷售明星”、“營銷能手”稱號；并成為“2006中國建設銀行年度人物”全國23位候選人之一，是整個西南地區建行系統參評人員中惟一入圍者；同時還入圍云南省建行推薦全國建行的“50佳個人客戶經理”名單……