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第1篇：私人銀行行業(yè)前景范文

不單純追求規(guī)模和速度

兩年前，陳小憲在剛剛就任中信銀行行長時，就將自己撰寫的一本書――《風險、資本、市值》擺在每位員工的桌上。在這本書中，他提出疑問：什么樣的銀行才叫好銀行？大的銀行就一定是好銀行嗎？這本書對銀行特別是零售銀行的發(fā)展戰(zhàn)略進行了系統(tǒng)全面而又獨到的思考，這兩年來，中信銀行上上下下正是在這本書所闡述思想的引導下，完成了漂亮的一躍。

《錢經(jīng)》:在您就任中信銀行行長短短兩年時間里，中信銀行就以優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績贏得界內(nèi)的廣泛贊譽，榮獲“2006年中國十佳成長金融機構(gòu)”，您本人亦被評為“2005年度中國十大金融人物”和“2006年中國十佳新銳金融人物”。中信銀行是如何在較短的時間里實現(xiàn)快速增長的？

陳小憲:面對日益激烈的同業(yè)競爭、日趨變幻的市場形勢、日漸嚴格的監(jiān)管政策，中信銀行經(jīng)受住了考驗，核心競爭力大幅提升，經(jīng)營業(yè)績創(chuàng)出了歷史最好水平。在這些業(yè)績的背后不僅有正確經(jīng)營理念的指引，有科學高效的決策力和執(zhí)行力，有敢于競爭的員工隊伍、更與中信集團的全力支持密不可分，這是中信銀行不斷進步的根本保證。

首先，正確的經(jīng)營理念是我們?nèi)〉眠M步的基本前提。

西方商業(yè)銀行的經(jīng)營目標一般分為長、短期目標，短期目標就是營業(yè)凈收入的最大化，長期目標就是市值的穩(wěn)定增長，這里的市值即資產(chǎn)負債表的遠期現(xiàn)金流量凈折現(xiàn)值，一言概之，即要追求長期穩(wěn)定增長的利潤。中信銀行正是按照這樣的經(jīng)營理念，不去單純追求規(guī)模和速度，而是大力推動業(yè)務結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，降低財務成本，強化風險管理體系；實現(xiàn)真實利潤的穩(wěn)定增長。這兩年中信銀行從風險文化、體制和技術(shù)三個方面著手，完善了獨立、全面、垂直、專業(yè)、高效和差異化的風險管理體系，較好地處理了市場營銷和風險控制的關(guān)系，實現(xiàn)了過濾掉風險的效益的持續(xù)穩(wěn)定增長；同時，我們通過加強內(nèi)部控制，防范經(jīng)營風險特別是操作風險，杜絕各類金融案件，促進資產(chǎn)的保值增值，有效地保障了業(yè)務健康的發(fā)展。

其次，建立科學高效的決策力和執(zhí)行力是中信銀行不斷進步的關(guān)鍵。

這兩年，中信銀行加強了總行決策、管理和風險控制三大中心的職能。在總行決策中心建設(shè)上，我們通過行長辦公會和各種專業(yè)委員會集體討論形成科學決策，提高決策力和執(zhí)行力；在管理中心建設(shè)上，我們通過利率杠桿、轉(zhuǎn)移定價等手段，引導各種資源在分行、業(yè)務線有序地擴張和收縮；在風險控制中心建設(shè)上，中信銀行在強化風險控制體系、風險政策制定、管理制度優(yōu)化等方面都做了大量工作，并通過對行業(yè)、企業(yè)的風險提示，有效的提高了全行風險管理能力。

再次，中信集團的全力支持是中信銀行不斷進步的重要保證。

除了有良好的業(yè)務基礎(chǔ)和優(yōu)秀的員工隊伍外，中信銀行最獨特的優(yōu)勢就是中信集團的大力支持。近兩年，集團公司在其他各項業(yè)務發(fā)展急需資金的情況下，仍通過發(fā)行債券、直接注資和利潤返還等方式為中信銀行大幅度補充資本金，并積極支持中信銀行的公司治理建設(shè)，順利實現(xiàn)了銀行更名和公司章程修改，迅速啟動了銀行股改上市和引進戰(zhàn)略投資者工作，下放了管理權(quán)限等，為中信銀行創(chuàng)造了寬松的經(jīng)營環(huán)境。

最后，中信銀行擁有敢競爭、有激情的經(jīng)營管理團隊。

近兩年來，中信銀行在思想上、制度上加強了員工隊伍的建設(shè)。全行上下形成了一種忘我奉獻、團結(jié)向上、奮發(fā)進取的工作氛圍。這樣一支富有朝氣、勤勉奮發(fā)的優(yōu)秀員工隊伍，正是推動經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提高的不竭的力量源泉。

《錢經(jīng)》:在2005年年初，您提出了中信銀行的零售銀行戰(zhàn)略，請您介紹一下具體的發(fā)展策略和發(fā)展情況？我們也注意到，零售銀行業(yè)務已成為國內(nèi)外銀行競爭的主要業(yè)務領(lǐng)域，中信銀行將在未來采取什么樣的發(fā)展路徑，在激烈的競爭中獨樹一幟？

陳小憲:2005年“零售銀行戰(zhàn)略”的提出，一方面是基于中信銀行零售業(yè)務在同業(yè)中明顯落后的嚴峻現(xiàn)實；另一方面是由于當時中信銀行對公對私業(yè)務發(fā)展處于極端不平衡的狀態(tài)，必須用“零售銀行戰(zhàn)略”的提法，警示全行有組織地推動零售業(yè)務的發(fā)展。這兩年的發(fā)展已證明當時的決策是非常正確的。目前，中信銀行零售業(yè)務從國內(nèi)中小股份制銀行排名中的末幾位提高到前幾位，零售業(yè)務占比也大幅提高6個百分點。實際上無論是從國外銀行的發(fā)展現(xiàn)狀看，還是從中國經(jīng)濟金融發(fā)展的趨勢看，發(fā)展零售業(yè)務都是中小股份制銀行理性的選擇。

中信銀行零售銀行戰(zhàn)略的提出，并不等于就要放棄或削弱公司銀行業(yè)務，我們的根本目的就是要抓住有利的外部機遇，在鞏固和強化公司銀行業(yè)務優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，快速發(fā)展零售銀行業(yè)務，實現(xiàn)中信銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢的公司銀行業(yè)務和新興零售銀行業(yè)務的協(xié)調(diào)發(fā)展，把零售銀行業(yè)務發(fā)展相對滯后的局面改變了，把我們的“短腿”補上了，中信銀行的進步就會更快。

在具體的市場策略上，中信銀行貫徹和執(zhí)行“三維四動”的經(jīng)營方針。“三維”是指從業(yè)務結(jié)構(gòu)的維度，要形成資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務完整的業(yè)務體系，豐富中間業(yè)務品種；從客戶結(jié)構(gòu)的維度，要形成低端（普通客戶）、中端（貴賓理財客戶）、高端（私人銀行客戶）完整的服務體系；從核心競爭力的維度，要圍繞系統(tǒng)、產(chǎn)品和隊伍三個方面全面構(gòu)建零售銀行業(yè)務核心競爭力?！八膭印笔侵腹铰?lián)動、產(chǎn)品拉動、專業(yè)促動和全員推動。

近兩年，在“三維四動”經(jīng)營方針的指引下，中信銀行零售業(yè)務取得了長足的進步，儲蓄存款規(guī)模大幅度攀升，貴賓理財隊伍和場所建設(shè)初具規(guī)模，服務品質(zhì)明顯提高，榮獲《亞洲銀行家》雜志頒發(fā)的2006年“戰(zhàn)略執(zhí)行卓越獎”。

下一步中信銀行將圍繞“建設(shè)有中信特色的零售銀行服務體系”的目標，在強化客戶積累的同時，加強客戶經(jīng)營和客戶增值工作，加快零售銀行業(yè)務發(fā)展步伐。

首先要建立高科技支撐的零售銀行業(yè)務體系基礎(chǔ)。

在服務渠道、金融交易、產(chǎn)品服務、后臺賬務、客戶關(guān)系管理等諸多方面強化信息技術(shù)運用，以高科技手段降低零售銀行經(jīng)營成本，滿足客戶多層次的需求，提升零售銀行風險管理能力，擺脫依賴物理網(wǎng)點發(fā)展零售銀行業(yè)務的傳統(tǒng)模式。

其次，要集中經(jīng)營客戶。

中信銀行將實施零售銀行業(yè)務集中經(jīng)營的營銷機制，打造一支業(yè)務素質(zhì)高，市場開拓能力強的零售客戶經(jīng)理隊伍，對個人貸款、出國金融、理財產(chǎn)品銷售等業(yè)務進行集約化管理，提升專業(yè)化服務水平。

再次，完善高端服務體系。

健全貴賓理財服務體系，推進貴賓理財服務場所建設(shè)，統(tǒng)一服務質(zhì)量標準，充實貴賓服務的增值功能。同時，啟動私人銀行服務體系建設(shè)工作，借鑒國外私人銀行成功經(jīng)驗，探索適合國情和客戶需求的私人銀行業(yè)務發(fā)展道路。

搶占零售業(yè)務“金字塔”頂端

為履行入世承諾，外資銀行2006年12月11日正式享受國民待遇，理財業(yè)務特別是高端財富管理業(yè)務成為他們搶占中國市場的武器。銀行80％的利潤來源于20％甚至更小比例的高端客戶，對私業(yè)務更是如此。陳小憲清晰地看到了這一點，在理財業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新和私人銀行服務體系的構(gòu)建上，他進行了成熟的思考。

《錢經(jīng)》:理財產(chǎn)品是當前國內(nèi)銀行競爭的熱點領(lǐng)域，而中信銀行的理財產(chǎn)品一直深受投資者歡迎，請問你們在產(chǎn)品研發(fā)、組織流程管理等方面有什么獨到之處？

陳小憲:正如你所言，各家銀行的理財產(chǎn)品頻頻面世，理財產(chǎn)品的競爭進入白熱化階段。要想從競爭中突圍而出，理財產(chǎn)品的創(chuàng)新能力尤為關(guān)鍵。中信銀行格外注重理財產(chǎn)品創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，重視把握金融市場中的新機會，因此，中信銀行的理財產(chǎn)品一直受到市場的青睞。如在國內(nèi)股票市場新股上市重新放行之際，中信銀行率先推出了投資于新股發(fā)行市場的“中信理財雙季計劃3號”，產(chǎn)品一經(jīng)推出立即受到投資者的追捧。為提高理財產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，我行還與中信集團旗下的證券、基金、信托等子公司開展深入合作，共同研發(fā)新的產(chǎn)品。目前中信銀行理財產(chǎn)品投資范圍廣泛，面向證券市場、貨幣、市場、資產(chǎn)管理市場和海外投資等市場的產(chǎn)品不斷推出，我們的目標就是滿足不同投資者的各類需求。

當然，理財產(chǎn)品不同于儲蓄存款，帶有一定的風險性，因此，風險控制也是重要的內(nèi)容。為此，中信銀行通過優(yōu)化業(yè)務流程，強化理財產(chǎn)品的風險控制。在每一個產(chǎn)品的項目研發(fā)階段，管理部門都會充分論證，全面考慮各種風險因素，并向風險管理部門和監(jiān)管部門報告審批。在產(chǎn)品設(shè)計階段，要在產(chǎn)品說明書中制定詳細的風險揭示條款，中信銀行還首創(chuàng)了理財產(chǎn)品的內(nèi)部風險評級，通過不同的顏色標明風險程度。在產(chǎn)品營銷階段，客戶經(jīng)理要進行嚴格的客戶評估，充分向客戶揭示風險。在產(chǎn)品售后階段，加強了項目運作的市場監(jiān)控，及時向客戶進行信息披露。

此外，中信銀行還進一步完善了中信貴賓理財體系，不斷充實理財經(jīng)理隊伍，提高理財經(jīng)理素質(zhì)，推動中信貴賓理財場所的標準化建設(shè)，為客戶提供卓越的理財產(chǎn)品和完美的服務體驗。

《錢經(jīng)》:2006年12月11日，我國履行WTO協(xié)議，全面開放金融業(yè)，國外銀行正瞄準國內(nèi)富裕人群，搶灘國內(nèi)私人銀行市場，不可否認，國外銀行在高端服務上有很多獨到的優(yōu)勢，您怎樣看待私人銀行在國內(nèi)的發(fā)展前景，中信銀行如何應對這方面的挑戰(zhàn)？

陳小憲:私人銀行是零售銀行業(yè)務“金字塔”的頂端，是利潤回報最為豐厚的業(yè)務領(lǐng)域，對銀行的品牌和形象有很大的烘托作用。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，國內(nèi)富裕人群數(shù)量正在不斷膨脹，美林公司公布的《2005年度全球財富報告》顯示大陸富裕人群數(shù)量達到30余萬人，掌控著近萬億美元的金融資產(chǎn)，國內(nèi)私人銀行市場顯示出了誘人的前景，私人銀行業(yè)務面臨難得發(fā)展契機。

中信銀行將以國際化視野，參考國外私人銀行機構(gòu)的運作模式，構(gòu)建起自身的私人銀行服務體系。與一般的零售銀行服務不同，中信的私人銀行服務將突出以下幾個特點：

在服務對象上由一般理財客戶向超高端客戶轉(zhuǎn)變。私人銀行服務強調(diào)差異化，而非標準化，要由高水平專家進行經(jīng)營管理，因此，在產(chǎn)品和服務方面必須設(shè)置很高的門檻要求。

在服務方式上由單純賣產(chǎn)品向主動提供個性化服務轉(zhuǎn)變。將在細分市場和客戶基礎(chǔ)上，全面了解客戶的個性化需求，對每個客戶的具體情況進行深度分析，針對客戶的風險偏好、年齡、投資目的和金額大小，設(shè)計出切合客戶需要的服務方案，主動地對客戶的財富進行管理。

在服務內(nèi)容上由單一銀行產(chǎn)品向綜合化金融服務轉(zhuǎn)變。為了滿足客戶復雜多樣的金融需求，私人銀行服務就必須要形成多元化的、完整的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與服務內(nèi)容，包括理財規(guī)劃、資產(chǎn)管理業(yè)務，信托和不動產(chǎn)業(yè)務，托管業(yè)務，信貸業(yè)務等等，提供全方位的金融服務，甚至要對客戶的旅行、商務、子女教育等提供相應的生活服務。

在服務范圍上由自然人向法人，由客戶“生前”向“身后”轉(zhuǎn)變。一般性的零售銀行業(yè)務只針對自然人的范疇服務，而私人銀行客戶大部分擁有自己的企業(yè)，私人銀行除了提供個人的財務規(guī)劃，還要協(xié)助客戶的企業(yè)尋找融資和投資渠道，甚至是企業(yè)托管、并購、出售的財務方案。私人銀行服務因此要對自然人和法人進行一體化服務。對于自然人，除了對客戶生前進行細致周到的服務，往往還要延伸出客戶生命周期之外進行遺產(chǎn)管理服務，成為資產(chǎn)管理受托人，將服務延續(xù)到客戶“身后”。

在服務人員的素質(zhì)要求上，由一般銀行理財經(jīng)理向綜合型高素質(zhì)客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變。一般銀行從業(yè)人員無法勝任私人銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)要求，私人銀行的客戶經(jīng)理必須是精通銀行、財務、稅收和不動產(chǎn)策劃、法律以及會計等領(lǐng)域的綜合型專家人才，并擁有豐富的從業(yè)經(jīng)驗，才能為客戶所信任。

在服務場所上由富麗堂皇、公開的貴賓理財室向隱秘性強的服務空間轉(zhuǎn)變。作為一般的貴賓理財業(yè)務往往在位于分支行的貴賓理財室內(nèi)進行，場所公開度較高，裝修豪華雅致。私人銀行客戶則非常注意財富的隱私性，特別是國內(nèi)的富裕人群有更強的隱密意識。所以私人銀行服務空間要格外注意隱密性，更多時候，客戶根本不用露面，由專屬客戶服務經(jīng)理登門拜訪進行服務。

推進綜合化經(jīng)營，籌劃登陸資本市場

中信銀行與其他股份制商業(yè)銀行的不同之處在于其有中信集團依托，這對于發(fā)展私人銀行這種需要綜合金融服務能力的業(yè)務是一種優(yōu)勢。在國際銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營成為一種趨勢，在國內(nèi)銀行紛紛登陸資本市場時。陳小憲的腦海中已經(jīng)勾勒出以推進綜合化經(jīng)營，登陸資本市場為重點的下一步戰(zhàn)略構(gòu)想。

《錢經(jīng)》:目前，國內(nèi)銀行綜合化經(jīng)營的趨勢已經(jīng)非常明朗，中信銀行打算如何利用中信集團的優(yōu)勢，同各金融子公司合作提升零售銀行業(yè)務的市場競爭力？

陳小憲:綜合化經(jīng)營是國內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的基本趨勢，也是增強國內(nèi)銀行競爭力的迫切要求，綜合化經(jīng)營將促進銀行從以傳統(tǒng)存貸款為主導的單一的業(yè)務結(jié)構(gòu)向涵蓋銀行業(yè)務、證券業(yè)務、投資業(yè)務、保險業(yè)務的多元業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，從以利差收入為主體的收入結(jié)構(gòu)向非利息收入為主體的收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，這有助于銀行盈利能力的提高和長期穩(wěn)建的發(fā)展。

對于中信銀行而言，首先將加強各種金融產(chǎn)品的交叉銷售，進一步強化銀行和證券、基金、保險等中信控股子公司的關(guān)系，繼續(xù)利用自身頗具規(guī)模的分支網(wǎng)絡為各控股子公司產(chǎn)品銷售提供更多的服務，發(fā)揮各子公司聯(lián)動優(yōu)勢，提高中信金融在對私市場的影響力。其次，完善創(chuàng)新協(xié)作機制，繼續(xù)注重以客戶需求為導向，圍繞理財這個市場熱點，積極把握市場機會，完善和發(fā)揮各金融子公司的協(xié)作創(chuàng)新機制，加強跨金融市場間產(chǎn)品的研發(fā)和交叉銷售，持續(xù)推進理財產(chǎn)品的創(chuàng)新和營銷。最后，在私人銀行領(lǐng)域展開有效的合作，私人銀行業(yè)務涵蓋理財規(guī)劃、資產(chǎn)管理業(yè)務，信托和不動產(chǎn)業(yè)務，托管業(yè)務，信貸業(yè)務等等，是一項全方位的金融服務。中信銀行將與各金融子公司通力協(xié)作，辦好私人銀行業(yè)務。

《錢經(jīng)》:中信銀行已經(jīng)計劃在香港H股上市，這將對中信銀行下一步的發(fā)展產(chǎn)生哪些影響？為更好地適應國際化的競爭形勢，中信銀行還將在哪些方面進行努力？

陳小憲:成為公眾持股型的上市公司是國際銀行業(yè)發(fā)展的基本潮流，是國內(nèi)商業(yè)銀行改革的重要取向，也是中信銀行發(fā)展歷程中的必然選擇。這對于中信銀行構(gòu)建國際先進標準的公司治理架構(gòu)，增強經(jīng)營實力，提升核心競爭力，保障銀行持久穩(wěn)建發(fā)展具有深遠的重要意義。

為適應國際化的競爭形勢，中信銀行制定了“2006－2010發(fā)展戰(zhàn)略”，提出了“創(chuàng)建在中外銀行競爭中走在前列的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景。為此，中信銀行將采取以下重要舉措：

一是持續(xù)推進銀行自主創(chuàng)新能力建設(shè)。

要比競爭對手更多地贏得市場和客戶，就必須確立創(chuàng)新的思維，從戰(zhàn)略高度重視創(chuàng)新，要通過金融工程技術(shù)和信息技術(shù)的有機結(jié)合，以體制創(chuàng)新和激勵機制創(chuàng)新為保障，實現(xiàn)產(chǎn)品、制度、技術(shù)和營銷的持續(xù)創(chuàng)新，全面培育和提升銀行的綜合競爭力。

二是按巴塞爾新資本協(xié)議要求，從理念、體制和技術(shù)三個方面強化風險管理。

要培育健康的風險管理理念，持續(xù)推進風險文化建設(shè)；持續(xù)推進獨立、全面、垂直、專業(yè)和差異化的風險管理體系建設(shè)，保證風險管理的有效性；還要提高風險管理技術(shù)水平，按照巴塞爾新資本協(xié)議精神，結(jié)合自身實際情況，全面開發(fā)內(nèi)部評級系統(tǒng)，建立高度敏感的風險量化技術(shù)系統(tǒng)，對風險與收益進行量化管理。目前，我們已完成客戶評級系統(tǒng)的開發(fā)，下一步將加大債項評級系統(tǒng)的開發(fā)力度。

三是提高信息技術(shù)開發(fā)應用水平。

中信銀行要繼續(xù)加大信息建設(shè)的投入力度，彌補與中外先進銀行信息技術(shù)水平的差距。實現(xiàn)管理決策的信息化、集約化、智能化，進行產(chǎn)品開發(fā)的標準化參數(shù)管理。

第2篇：私人銀行行業(yè)前景范文

劉雪

    2017年,我在工作中按照總行行的要求,，繼續(xù)本著推進’大個金”的經(jīng)營思路，帶領(lǐng)個金部全體員工，從機制、管理、隊伍、產(chǎn)品等方面入手，取得了一定的成效，下面我對自己一年來的工作情況簡要匯報如下：

一、堅持學習，努力提高自己的業(yè)務水平和管理能力

面對大個金業(yè)務轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和同業(yè)競爭的升級，我深刻的認識到，作為一名管理人員必須提高自己的知識結(jié)構(gòu)，因此，我就利用業(yè)余時間對個金業(yè)務的各個專業(yè)進行學習，對工作中不懂的問題及時的向?qū)I(yè)人員請教，為逐步提高自身的業(yè)務決策能力及業(yè)務指導能力奠定了基礎(chǔ)。

    二、腳踏實地，做好個金業(yè)務。

（一）主要指標完成情況

1、儲蓄存款。截止12月末，儲蓄存款余額13882萬元，較年初減少6059萬元。

2、個人金融資產(chǎn)。12月末,個人金融資產(chǎn)余額31930萬元，較年初減少7310萬元。其中儲蓄存款減少6059萬元，各項人民幣理財（含私人銀行）余額較年初減少1251萬元?；鹦略?35萬元。保險新增275萬元。

3、個人客戶整體情況。截止12月31日，個人客戶數(shù)19559戶，比年初增加966戶。其中低效能客戶增加了549戶。日均1萬元以上的客戶增加417戶。私人銀行達標客戶減少2戶。

4、重點產(chǎn)品銷售情況。截至12月末，我行累計銷售個金人民幣理財產(chǎn)品16639萬元，完成序時計劃的79.29%。累計銷售各類基金335萬元，完成序時計劃1500萬元的22.33%。薪金溢新增1010戶。借記卡新增發(fā)卡2683張，凈增發(fā)卡量完成序時計劃的48.16%。

5、信用卡業(yè)務。信用卡12月末新增發(fā)卡2245張，同比凈增2109張，完成任務指標的55.39%；信用卡透支額890萬元，完成任務指標的209.49%；信用卡消費交易額30488萬元，完成任務指標的128.21%，全省排名第一；信用卡分期付款較年初增加897萬元，完成任務指標的115.85%；信用卡中間業(yè)務收入192萬元，完成任務指標的98.84%。新增Pos商戶27戶，完成任務指標的77.1%。POS收單交易額13146萬元，完成任務指標的35.06%。信用卡不良占比0.07%，低于控制指標1.18%。

6、電子銀行業(yè)務。手機銀行較年初凈增1482戶，完成任務指標的148.20%，存量動戶率38.86%，新增動戶率88.56%；融E聯(lián)注冊用戶4260戶，完成全年任務的132.87%。企業(yè)網(wǎng)銀凈增26戶，完成任務指標的260%.電商平臺交易額為0。

    7、中間業(yè)務收入。截至12月末，個金業(yè)務實現(xiàn)個人中間業(yè)務

收入275.79萬元，完成個金序時計劃指標的98.50%；

8、私人銀行指標完成情況。至12月末，私人銀行達標客戶0戶，較年初減少1戶，私人銀行產(chǎn)品配置2499萬元，完成全年任務指標的131.53%。

9、個人貸款：個人貸款時點余額13189萬元，較年初增長187萬元，完成全年任務指標的46.75%。其中:個人住房貸款余額12717萬元,較年初增長429萬元。個人消費貸款余額471萬元,叫年初減少242萬元。不良貸款額0萬元，完成全年計劃100%；不良率0%。

（二）、主要工作情況

一年來，我認真分析個金業(yè)務發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，針對發(fā)展中存在的積極性不高、核心競爭能力不足等問題，結(jié)合總省行大個金的發(fā)展思路，積極采取應對措施，取得了一定的效果。

一是加大個金指標的考核激勵力度，逐步提高各部門、支行員工對個金業(yè)務的重視程度，使大個金戰(zhàn)略思想滲透到全行每位員工。

二是成立了個金業(yè)務營銷團隊，擴大中收產(chǎn)品的營銷業(yè)績。

首先對我行業(yè)務短板的保險業(yè)務進行了與省行的溝通，順利于2月份開通了保險業(yè)務。其次是充分利用個金營銷團隊開展實地和精準營銷，使我行的保險業(yè)務、私人銀行業(yè)務、重點基金業(yè)務、電子銀行業(yè)務、信用卡收單業(yè)務較上年都有較大幅度的增長。

三是實施業(yè)務督導，將管理工作落到實處。為在部門形成一種目標明確、重點突出、政令暢通、共謀發(fā)展的工作氛圍，實行了例會制度，對于每周、每月、每季的工作重點及指標短板作詳細的分析和明確的部署，落實營銷組織工作，把握每個銷售時機，加強與部門、支行的業(yè)務溝通，及時發(fā)現(xiàn)解決工作中存在的畏難情緒。

四是加強隊伍素質(zhì)建設(shè)，身先士卒的帶領(lǐng)大家做好業(yè)務發(fā)展工作。

首先帶頭并督促部門和支行員工各項資格的認證考試和各種學習培訓，邀請保險公司、基金公司人員對相關(guān)的經(jīng)濟發(fā)展前景、金融市場動態(tài)適時講座和新產(chǎn)品的介紹，為全行員工掌握業(yè)務發(fā)展的目標及方向搭建了平臺。促進了大家對新業(yè)務、新產(chǎn)品學習的主動性。

五是深化合規(guī)經(jīng)營、提高內(nèi)控管理水平。一年來，個金部始終把內(nèi)控管理工作放在首位，從規(guī)范操作和維護銀行及客戶的利益出發(fā)，針對個金專業(yè)的24個風險點，按期進行全面自查工作，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題進行嚴厲批評和扣減績效，使本部門的內(nèi)控管理工作得到了肯定。

（三）、工作中存在的問題

2017年個人金融業(yè)務存在的主要問題表現(xiàn)為競爭力下降，包括存款、私人銀行高端客戶、個人金融資產(chǎn)等主要指標同比都有較大幅度的減少，主要表現(xiàn)在：

1、儲蓄存款從年初開始持續(xù)負增長，雖然2、3季度一度靠挖轉(zhuǎn)的大客戶暫時扭轉(zhuǎn)了局面，但沒有相應的后續(xù)產(chǎn)品和服務持久的維護客戶，不能解決長久問題。

2、個人客戶結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，雖然客戶數(shù)在增加，但大多為低效客戶，主要是潛力客戶和私人銀行高端客戶存款流失嚴重。

3、個人貸款缺乏增長渠道，不良貸款清收壓力加大。截止12月末，雖然個人貸款較年初凈增185萬元，不良貸款余額0萬元。但是個人消費貸款市場還沒有打開，依然存在著市場營銷壓力大和不良貸款清收難點多的問題。

    4、5月份雖然成立了營銷團隊，但是團隊承擔了多個營銷團隊的職責，成績固然有所顯現(xiàn)，但團隊成員對市場的把握和客戶資源的拓展上還有一定的欠缺，還需要進一步的提高業(yè)務技能和營銷能力。而網(wǎng)點人員存在營銷的主動性差，原地踏步、走不出去，業(yè)務營銷能力欠缺、對個人營銷系統(tǒng)、MOVE系統(tǒng)以及新業(yè)務新產(chǎn)品不熟悉。不能有效地留存客戶。

5、作為個金業(yè)務的主管部門，重點指標未完成是負主要責任。主要是拓展客戶、增加存款的辦法不多，措施不得力。尤其是面對同業(yè)的不良競爭、證券市場的低迷，客戶基金、理財收益的預期收益、投訴等問題，沒有相應的辦法來應對，導致從金融資產(chǎn)、存款、客戶下滑加劇。

三、2018年工作措施

（一）存款。加大“薪金溢”、“存管通”、“節(jié)節(jié)高”“大額存單”等高附加值的創(chuàng)新產(chǎn)品營銷力度，穩(wěn)定和增加儲蓄存款。

1、充分利用團隊聯(lián)手網(wǎng)點,加大對工資單位的走訪頻率，提高“薪金溢”產(chǎn)品的100%滲透率。對國泰君安、海通、廣發(fā)證券公司的營業(yè)部派專人跟蹤銷售，積極爭取將新增證券客戶發(fā)展為我行三方存管客戶。使新增的三方存管賬戶要100%實現(xiàn)“存管通”產(chǎn)品的捆綁營銷。

2、以“大額存單”“節(jié)節(jié)高”產(chǎn)品，穩(wěn)定發(fā)展中老年客戶和商品市場客戶。以大額存單，發(fā)展個人中高端客戶。做好20萬元以上存款到期客戶的數(shù)據(jù)提取和篩選，針對保守型和穩(wěn)健型目標客戶進行大額存單的營銷，介紹工行大額存單期限種類齊全，提前支取靠檔計息的優(yōu)勢，穩(wěn)定和吸引優(yōu)質(zhì)客戶。

（二）銀行卡。多渠道開展借記卡、信用卡(包括公務卡)、手機信用卡發(fā)卡工作，推動手機銀行業(yè)務。

2018年借記卡、信用卡發(fā)卡工作計劃重點圍繞薪金卡、隴原通卡、大萊愛購信用卡和公務卡、手機信用卡等卡種開展重點營銷工作。

一方面結(jié)合我行存量工資單位客戶個人薪金卡覆蓋情況，組織人員開展一次地毯式的上門逐戶聯(lián)系工作，對持有借記卡無信用卡的客戶營銷我行信用卡，并捆綁我行的手機銀行和“三融”產(chǎn)品。借助信用消費貸的優(yōu)惠政策，對我行工資客戶進行精準營銷，帶動信用卡業(yè)務的拓展。

二是拓寬營銷市場。借助工行異地卡匯款、取現(xiàn)全免費的優(yōu)惠政策，加大對生活區(qū)以外市場的拓展，把挖轉(zhuǎn)他行客戶作為客戶增長的切入點，加大對存款、信用卡（隴通卡、公務卡、手機信用卡、途牛卡）、基金、保險、商友卡的營銷發(fā)卡力度，激勵員工對符合我行發(fā)卡條件，并有發(fā)展?jié)摿Φ娜藛T和個體商戶進行精準營銷。

三是結(jié)合我行按揭貸款的合作單位，積極介入安居卡發(fā)卡工作，加強與合作單位的溝通，爭取在上半年實現(xiàn)按揭貸款一個小區(qū)住戶安居卡的開卡，并開通工銀信使、手機銀行、網(wǎng)上銀行、工銀E支付、融e聯(lián)等相關(guān)功能，擴大使用我行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的潛力客戶群體。

四是根據(jù)精準營銷目標客戶，加大力度營銷商戶POS布放，設(shè)專人督促機具使用率，切實增加商戶收單額。

（三）、貸款。明確市場定位，確保個人貸款業(yè)務持續(xù)發(fā)展。

2018年個人貸款業(yè)務仍然以做大一手房按揭貸款、做強消費貸款為經(jīng)營戰(zhàn)略。一是以華城置業(yè)的按揭貸款為依托，發(fā)展裝修貸、車位貸。二是借助今年新樓盤（255套）竣工的有利時機（項目貸款在建行，所以企業(yè)要求按揭貸款必須放建行），通過精準營銷，發(fā)展我行公積金貸款、信用消費貸、自助質(zhì)押貸和裝修分期貸等業(yè)務，有效拓展貸款類客戶。

（四）、私人銀行。針對目前經(jīng)濟不景氣，優(yōu)質(zhì)客戶投資風險大的情況，積極利用私人銀行產(chǎn)品收益高且穩(wěn)定的特點，以曾達客戶為主，結(jié)合我行的公私聯(lián)動，利用我行私人銀行達標客戶可以為關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的賣點，留住老客戶拓展新客戶。

（五）、發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢，加速個人中間業(yè)務發(fā)展。

    一是強化基礎(chǔ)，抓好個人理財業(yè)務不放松。通過理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售期限的調(diào)整，引導理財銷售從短期產(chǎn)品逐步向中長期產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，從期次產(chǎn)品向增利、尊利、穩(wěn)利以及開放凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，進一步提升產(chǎn)品貢獻。二是因勢利導，調(diào)動營銷基金業(yè)務的積極性。通過抓優(yōu)質(zhì)客戶拓展、抓存量客戶挖潛、滲透，以股混基金為重點產(chǎn)品，做大基金流量，加強客戶維護。三是提升保險業(yè)務貢獻。充分發(fā)揮自助渠道方便、快捷的作用，優(yōu)選賣點突出、收益確定或通過合同對收益進行明確約定的投資型財險產(chǎn)品、傳統(tǒng)年金產(chǎn)品重點銷售，推進產(chǎn)品策略轉(zhuǎn)型。四是加強與汽車經(jīng)銷商的合作力度，做大汽車分期。五是充分利用我行華城置業(yè)合作的關(guān)系，盡早開辦我行的裝修分期業(yè)務。六是加大三方存管的激勵營銷力度，拓寬中收渠道，提高個金業(yè)務的貢獻度。

    （六）強化考核激勵管理

2018年，零售業(yè)務繼續(xù)實施“全民皆兵”的營銷機制，主要突出“新客戶、新存款、新資產(chǎn)”，為真實體現(xiàn)每位員工多勞多得的考核機制，根據(jù)營銷業(yè)績計價，鼓勵、引導員工積極開展“關(guān)系網(wǎng)”營銷、業(yè)余營銷的思想。切實提高全行員工在業(yè)務發(fā)展中的支撐作用。

    （七）加大零售業(yè)務產(chǎn)品宣傳力度。在電視臺、微信公眾號等宣傳軟文和廣告。在網(wǎng)點擺放產(chǎn)品宣傳卡和宣傳展架，在網(wǎng)點門頭跑馬屏和宣傳公告欄開展宣傳，提高我行產(chǎn)品的認知度。

第3篇：私人銀行行業(yè)前景范文

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1006-1770(2010)09-011-04

股權(quán)投資業(yè)務是指通過投資非上市公司股權(quán)，獲得企業(yè)經(jīng)營管理權(quán)，并利用投資機構(gòu)自身專業(yè)能力、管理經(jīng)驗，優(yōu)化被收購企業(yè)的管理架構(gòu)、經(jīng)營模式，提高企業(yè)附加值，再通過上市、并購、管理層收購或柜臺市場股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式實現(xiàn)退出，從而獲得收益的投資方式，包括VC（創(chuàng)業(yè)投資）、PE（私募股權(quán)基金）、產(chǎn)業(yè)投資基金等。簡言之，就是“尋找潛力企業(yè)、改造收購企業(yè)、賣掉升值企業(yè)”。

我們認為，以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈則是在股權(quán)投資業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，融銀行、證券、信托、金融資產(chǎn)管理等金融業(yè)務為一體，結(jié)合股權(quán)基金管理公司、產(chǎn)權(quán)交易所、律師事務所、會計師事務所等外部機構(gòu)的專業(yè)服務，創(chuàng)新金融業(yè)務模式，圍繞股權(quán)投資打造覆蓋企業(yè)金融和個人金融的業(yè)務鏈條，為企業(yè)提供全面金融服務方案。

一、發(fā)展以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈是商業(yè)銀行推進金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域

（一）世界范圍內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務快速發(fā)展

股權(quán)投資的概念最早出現(xiàn)在19世紀末，20世紀40年代，美國研究與發(fā)展公司（ARD）的成立標志著現(xiàn)代意義上股權(quán)投資的開始。僅僅幾十年間，股權(quán)投資已成為西方國家除銀行貸款外的重要投資手段，占其GDP的4%至5%。從上世紀80年代末至21世紀初，股權(quán)投資基金數(shù)量增加近7倍，管理資產(chǎn)規(guī)模增加約25倍，總投資額突破5000億美元，并誕生了KKR、凱雷、華平、摩根、新橋、英聯(lián)、黑石等多家托管規(guī)模超過百億美元的全世界知名股權(quán)投資基金。

20世紀80年代，股權(quán)投資業(yè)務登陸我國。經(jīng)過十余年的“潛伏期”，90年代中期，股權(quán)投資業(yè)務得益于海外風險投資理念的滲透和國內(nèi)股票市場的發(fā)展，呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢。2005年以來，股權(quán)投資業(yè)務逐漸被銀行、基金、信托等國內(nèi)金融機構(gòu)關(guān)注，更得到了政府的大力支持，國內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢，本土股權(quán)投資基金逐步取代外資在國內(nèi)投資，占據(jù)主導地位。截至2009年末，中國大陸股權(quán)投資基金約500余支，總募集金額超過3000億美元。

（二）我國商業(yè)銀行積極介入股權(quán)投資領(lǐng)域

本世紀以來，我國銀行業(yè)對股權(quán)投資業(yè)務表現(xiàn)出濃厚興趣。國內(nèi)各大商業(yè)銀行，包括工、農(nóng)、中、建、交五大銀行和中信、浦發(fā)、民生等股份制銀行均高度重視股權(quán)投資業(yè)務，以不同形式、不同角色，參與到股權(quán)投資業(yè)務各個環(huán)節(jié)中去（詳見附表）。其中，浦發(fā)銀行在天津?qū)ｉT設(shè)立直接股權(quán)投資基金業(yè)務部；建設(shè)銀行旗下子公司建銀國際在2009年完成股權(quán)投資業(yè)務案例4件，總金額達1700萬美元，規(guī)模居當年機構(gòu)投資數(shù)量前列。目前，商業(yè)銀行參與股權(quán)投資業(yè)務主要采取以下四種模式：

1. 并購貸款

對投資方發(fā)放用于支付并購股權(quán)對價款項的本外幣貸款，以項目貸款的方式，間接參與股權(quán)投資業(yè)務。不同于普通貸款的是，該類貸款只能以股權(quán)分紅形式償還債務，風險較大。

2. 托管+財務顧問

銀行作為資金的托管人，負責保障股權(quán)投資資金安全，避免投資基金與其他資金相混淆，并提供結(jié)算、現(xiàn)金管理、公司理財?shù)确?。這也是商業(yè)銀行參與股權(quán)投資業(yè)務的基本模式。

3. 私人銀行業(yè)務+信托型股權(quán)投資基金

該種模式以信托型為股權(quán)投資基金的基本架構(gòu)，成立信托股權(quán)投資基金，通過向企業(yè)或有較大資本、豐富經(jīng)驗的個人投資者發(fā)放信托憑證，在國家規(guī)定的信托投資標準內(nèi)融集民間閑散資金。這一方面通過銀行龐大的個人和企業(yè)客戶數(shù)量來募集股權(quán)投資所需要的資金，另一方面也豐富了私人銀行中理財業(yè)務的服務內(nèi)容。

4. 銀證合作

銀行與證券公司的全面合作將銀行對于股權(quán)投資業(yè)務所提供的金融服務推向了一個范圍更廣、程度更深的平臺。雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，能在符合國家法律、法規(guī)和政策的前提下，為股權(quán)投資業(yè)務提供融資、投資、投資后管理支持以及投資退出、托管等多方面金融服務，為股權(quán)投資業(yè)務的投資方和被投資方制定全面金融服務方案。

（三）以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈服務模式

以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈，是對以上四種業(yè)務模式的全面綜合和深入拓展，并增加民間融資、公司治理、上市退出等多項環(huán)節(jié)，滿足企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期不同階段、不同類型的金融服務需求，打造全方位、一體化金融服務模式；同時，依托證券公司、保險公司、財務公司、基金管理公司，在國家現(xiàn)有金融政策監(jiān)管模式下，完善綜合服務鏈條，實現(xiàn)各金融領(lǐng)域間業(yè)務的迅速銜接和有效配合，優(yōu)化服務流程，豐富服務內(nèi)容，實現(xiàn)全面金融服務。

二、發(fā)展以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要方向

（一）商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務弊端

目前，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務普遍類似、產(chǎn)品雷同，銀行專注于業(yè)務規(guī)模，過于注重發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務：一是銀行金融服務同質(zhì)化現(xiàn)象日益嚴重，缺乏差異化，與市場、客戶需求逐漸脫節(jié)。二是同業(yè)間營銷戰(zhàn)愈演愈烈，“托關(guān)系”成為業(yè)務發(fā)展的核心環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展?jié)摿Σ蛔?，容易陷入瓶頸。三是資本市場發(fā)展逆轉(zhuǎn)融資方式，直接融資比例提高壓縮了銀行業(yè)在市場主體融資活動中的占比。四是缺乏特色業(yè)務支撐，銀行議價能力逐漸降低，贏利水平難以提高。五是銀行自身綜合服務能力不足，無法與國際接軌，在金融市場日益開放的環(huán)境下，受到越來越多來自外資銀行的沖擊。

（二）商業(yè)銀行積極向中間業(yè)務轉(zhuǎn)型

近年來，各大銀行積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從規(guī)模提升向價值提升轉(zhuǎn)型，紛紛加大中間業(yè)務拓展力度，實現(xiàn)貸款業(yè)務與投資銀行、零售業(yè)務等相關(guān)業(yè)務的融合發(fā)展，并積極介入基金托管、金融租賃、保險、信托等，構(gòu)建綜合化經(jīng)營平臺。在公司業(yè)務領(lǐng)域，大力發(fā)展財務顧問等業(yè)務；在零售業(yè)務領(lǐng)域，逐步向理財業(yè)務和資產(chǎn)管理業(yè)務延伸；強化網(wǎng)點功能建設(shè)，大力推動網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行四大渠道發(fā)展；在銀行卡業(yè)務方面，逐步擴大貸記卡業(yè)務規(guī)模和自有商戶數(shù)量；在業(yè)務方面，多方面深化合作，提高業(yè)務效益提升。中間業(yè)務的快速發(fā)展，為銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，也為銀行打造以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈積累了豐富的業(yè)務知識和操作經(jīng)驗。

（三）以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈具有廣闊發(fā)展前景

股權(quán)投資業(yè)務是新金融資本、高端人才和高成長企業(yè)的結(jié)合，雖然收益高，但在組建初期仍會遭遇資金募集、政策準入等方面問題。商業(yè)銀行在資金實力、項目資源、信息來源等方面具有絕對優(yōu)勢，但由于信息不對稱等諸多原因其對創(chuàng)新型企業(yè)和中小企業(yè)關(guān)注程度有待提高。股權(quán)投資和銀行業(yè)務在風險容忍度、投資持續(xù)性、資金募集等方面具有互補性。打造以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈，使銀行充分利用其綜合化實力和國際化影響力，對接信托公司、證券公司等金融機構(gòu)，在國家現(xiàn)有金融政策監(jiān)管模式下，全面介入股權(quán)投資業(yè)務，促進產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有機融合，傳統(tǒng)金融服務與新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有機融合，不僅能在新形勢下，給銀行業(yè)發(fā)展帶來新的動力，更能進一步擴大銀行在國家經(jīng)濟建設(shè)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的貢獻度和影響力。以股權(quán)投資為核心建立產(chǎn)業(yè)金融一體化戰(zhàn)略聯(lián)盟，有利于金融資本迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)資本，從而加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的進程。同時隨著《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合伙企業(yè)法》、《中華人民共和國證券法》等與股權(quán)投資密切相關(guān)的國家基本法律修訂，尤其是2009年10月份創(chuàng)業(yè)板推出，股權(quán)投資形成機制和退出機制進一步完善。2010年4月28日，總理主持召開國務院常務會議，審議并原則通過《關(guān)于2010年深化經(jīng)濟體制改革重點工作的意見》，強調(diào)要深化金融體制改革，加快股權(quán)投資基金制度建設(shè)，標志著我國股權(quán)投資業(yè)務將進入嶄新的發(fā)展階段。

在西方國家，股權(quán)投資業(yè)務已與銀行緊緊相連，股權(quán)投資資金來源中，絕大部分都是機構(gòu)投資者的資金，其中銀行、養(yǎng)老基金、保險基金占60%以上。因此，我們有充分理由相信，隨著金融市場的不斷發(fā)展，在可預見的未來十年、二十年內(nèi)，國內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務將達到這個比例。打造以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈，不僅是企業(yè)多元化金融需求的要求，也是銀行轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)綜合化發(fā)展的要求，是中國金融業(yè)逐漸與國際金融市場接軌的要求，符合金融服務發(fā)展轉(zhuǎn)型升級的趨勢。

（四）銀行參與股權(quán)投資業(yè)務所面臨的挑戰(zhàn)

一是政策面上，由于部門立法、條塊分割，我國目前還沒有專門針對股權(quán)投資業(yè)務的統(tǒng)一法律體系，股權(quán)投資業(yè)務仍缺乏標準化的辦理流程。二是股權(quán)投資業(yè)務所具備的保密性使得該業(yè)務在實際操作時會產(chǎn)生非上市企業(yè)財務數(shù)據(jù)會計制度不健全、報表質(zhì)量不高、財務數(shù)據(jù)不準確等問題，可能導致操作風險、合規(guī)風險、道德風險等。三是國內(nèi)股權(quán)投資業(yè)務缺乏完善的培養(yǎng)機制和考核標準，管理人職業(yè)素養(yǎng)和商業(yè)感覺有待提高，公司治理成果尚不能保證。四是目前眾多發(fā)展初期的企業(yè)難以在基金存續(xù)期內(nèi)滿足上市條件，國內(nèi)證券市場難以滿足退出需求，將在一定程度上影響股權(quán)投資資金的流動性。

三、商業(yè)銀行大力發(fā)展以股權(quán)投資為核心的金融產(chǎn)業(yè)鏈的戰(zhàn)略重點

（一）聯(lián)合多家金融企業(yè)，完成產(chǎn)業(yè)鏈組織架構(gòu)

銀行以旗下的投行公司為主要發(fā)展陣地，與相關(guān)基金、信托公司出資成立股權(quán)投資基金管理公司，在股權(quán)投資領(lǐng)域開展全方位合作，憑借銀行的綜合金融業(yè)務體系和基金公司的未上市投資經(jīng)驗，共同募集投資基金，挖掘轉(zhuǎn)型升級行業(yè)中處于擴張期或成熟期的投資機會，為被投資企業(yè)提供一體化的增值服務，推動項目公司上市或并購重組。

銀行與證券公司合作，出資組建專門從事投資銀行業(yè)務的證券公司，承接股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈的投行上市業(yè)務，幫助被投資項目公司上市，帶動社會資本和機構(gòu)投資者等進入，在此過程中實現(xiàn)財富增值，同時貫通股權(quán)投資資本退出渠道。銀行擁有的全資或控股的保險公司、金融租賃公司、證券公司及信托公司等，與股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)全面對接，充分挖掘股權(quán)投資帶來的業(yè)務協(xié)同效應，在股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上提供全方位的金融服務，實現(xiàn)股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈的一體化。銀行可以在國家現(xiàn)有金融政策監(jiān)管框架下，獲得國內(nèi)銀行系證券投行業(yè)務牌照和直接投資業(yè)務牌照，完善綜合經(jīng)營鏈條，提供全面金融服務方案，全程參與到股權(quán)投資業(yè)務的經(jīng)營流程中，打造金融資本與產(chǎn)業(yè)資本相結(jié)合的金融產(chǎn)業(yè)鏈。

（二）綜合多項業(yè)務品種，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)構(gòu)成

1.股權(quán)投資業(yè)務

股權(quán)投資機構(gòu)以專業(yè)的投資能力，充分整合金融資本和民間資金，廣泛吸引各方面資金介入，為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化和升級建立起完善的資金支持體系。股權(quán)投資機構(gòu)在為新興行業(yè)及其優(yōu)秀公司提供相對長期資金支持的基礎(chǔ)上，對項目公司提供融資、財務管理、市場、技術(shù)、戰(zhàn)略、經(jīng)營方針等方面的協(xié)助，與項目公司建立起“收益共享、風險共擔”機制，全面提升項目公司的質(zhì)效，并推動其中質(zhì)地優(yōu)良、盈利能力較強并且具有良好發(fā)展前景的企業(yè)發(fā)行上市或并購重組。

2.證券投行業(yè)務

證券公司承接股權(quán)投資機構(gòu)的投資活動，為項目公司提供股份制改革、公司治理結(jié)構(gòu)完善、上市輔導、上市承銷等一條龍服務，以股權(quán)投資業(yè)務為基礎(chǔ)，通過資本市場和多種資本運作工具，推進產(chǎn)業(yè)整合，提高產(chǎn)業(yè)集中度，起到加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)層級的作用。

3.銀行、信托等金融業(yè)務

產(chǎn)業(yè)鏈上的銀行、保險公司、信托公司、基金公司等金融機構(gòu)為股權(quán)投資機構(gòu)提供資金托管、資金理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務，而且其龐大的個人和企業(yè)客戶數(shù)量能夠成為股權(quán)投資機構(gòu)募集基金的備選池。此外，這些金融機構(gòu)擁有龐大的機構(gòu)網(wǎng)絡，不僅能夠充分調(diào)配金融資源，實現(xiàn)規(guī)模效應，針對項目公司的需求提供全面的存貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理、公司理財、企業(yè)年金等一體化的金融服務，而且可以為項目公司的管理團隊和員工提供各種各樣的金融產(chǎn)品和服務。

4.專業(yè)機構(gòu)服務

股權(quán)投資在資金募集、項目挖掘、增值服務和投資退出等環(huán)節(jié)不僅需要銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的參與，還需要從法律、財務等專業(yè)角度來對各個投資環(huán)節(jié)進行全面的評估和調(diào)查。法律、財務、評估、信用評級等一系列專業(yè)服務機構(gòu)能夠以其專業(yè)的服務水準提升股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力，進而帶動高端的專業(yè)服務業(yè)快速發(fā)展，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的均衡協(xié)調(diào)。

（三）發(fā)揮協(xié)同效應，打造全面金融服務方案

1.業(yè)務拓展協(xié)同

由于當前資本市場和宏觀經(jīng)濟的變化，越來越多的企業(yè)開始尋求負債籌資和權(quán)益籌資相結(jié)合的方式平衡資金成本。股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上各個機構(gòu)的主營業(yè)務涵蓋債權(quán)融資、股權(quán)融資和專業(yè)服務各個領(lǐng)域，根據(jù)項目公司的實際需求提供貸款、股權(quán)融資、夾層資本在內(nèi)的一攬子金融服務，并且從投資銀行和資本市場的角度與項目公司實現(xiàn)緊密對接。產(chǎn)業(yè)鏈上的任何一個機構(gòu)，都能夠憑借銀行、證券公司、股權(quán)投資機構(gòu)龐大的資源網(wǎng)絡及其與產(chǎn)業(yè)鏈上其它機構(gòu)的密切配合，利用產(chǎn)業(yè)鏈的拓展互補效應和品牌協(xié)同效應拓展多元化業(yè)務。

2.營運資源協(xié)同

除了項目公司資源，股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈上各個機構(gòu)的其它運營資源，也將在法律政策允許和合作協(xié)議的范圍內(nèi)在產(chǎn)業(yè)鏈上進行共享調(diào)配，實現(xiàn)資源配置的效用最大化。保險機構(gòu)、信托公司和證券公司運用其龐大的自有資金余額，通過股權(quán)投資機構(gòu)充分將資金、人才、投資經(jīng)驗、研究資源、服務機構(gòu)資源整合起來，實現(xiàn)資金和人才在產(chǎn)業(yè)鏈上的合理配置和共享，提高資源利用效率，增加各個機構(gòu)的盈利來源。

3.風險控制協(xié)同

銀行與股權(quán)投資業(yè)務的緊密結(jié)合，一方面能改變銀行偏重于傳統(tǒng)企業(yè)服務的現(xiàn)狀，更多地關(guān)注到新興創(chuàng)新企業(yè)和中小企業(yè)中；另一方面，股權(quán)投資機構(gòu)對中小企業(yè)的風險控制有著豐富的經(jīng)驗，加上證券公司、專業(yè)服務機構(gòu)的介入從不同角度分別對股權(quán)投資業(yè)務提供的建議，能夠有效地降低整條產(chǎn)業(yè)鏈的風險，保證投資業(yè)務風險的可控性；再者，股權(quán)投資金融產(chǎn)業(yè)鏈整合了這兩類機構(gòu)的優(yōu)勢，能夠有效提高客戶企業(yè)快速成長的機率，從而減少銀行和股權(quán)投資機構(gòu)自身的風險。

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第4篇：私人銀行行業(yè)前景范文

編者按：基于云南得天獨厚的地理位置，是連接東南亞、南亞國際大通道的重要交通樞紐，又是外資銀行拓展和盤活全球金融網(wǎng)絡的重要節(jié)點；同時云南還是眾多區(qū)域經(jīng)濟合作圈的交匯點，伴隨相關(guān)國家的一系列戰(zhàn)略規(guī)劃的啟動，加上國家支持云南發(fā)展的各項政策出臺，外資銀行紛紛入滇布局，“相中”七彩云南廣闊的發(fā)展遠景。

外資銀行落戶云南提檔加速

早在1993年，作為最早進駐昆明的外資銀行，泰國泰京銀行在昆明設(shè)立辦事處，1996年升級成分行。而直到2011年之前，落戶昆明的外資銀行機構(gòu)僅有泰國泰京銀行、泰國開泰銀行和恒生銀行3家。從2011年起，外資銀行進駐昆明的腳步明顯加快。2011年8月，匯豐銀行昆明分行開業(yè)；2012年12月，東亞銀行昆明分行開業(yè)。目前渣打銀行和馬來亞銀行的進駐，無疑為昆明金融市場注入了新鮮的血液。

從“西部12個省區(qū)外資銀行一覽表”中可以看出，我國西部12個省區(qū)外資銀行數(shù)量有限，且集中分布在四川、重慶、陜西和云南四個省市，內(nèi)蒙古、新疆、貴州和寧夏四省區(qū)僅各有一家外資銀行，甘肅、青海、西藏等省區(qū)至今沒有外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行少導致西部利用外資規(guī)模小，外資對西部經(jīng)濟發(fā)展促進作用有限。

四川、重慶兩地外資銀行最多，均為16家，遠遠高于西部其他省區(qū)，成為外資銀行競爭最活躍、最激烈的地方，當然也是外資銀行對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展貢獻最多的地方。云南省擁有的外資銀行數(shù)量在中國西部12個省區(qū)市中位列第三，僅次于重慶和四川。相比而言，云南省是我國西部省區(qū)中越來越受外資銀行青睞的地區(qū)。

外資銀行紛紛來云南設(shè)立分支機構(gòu)，主要是因為幾個方面的促進：一方面，是云南省委、省政府對金融的高度重視，最近幾年都把引進金融機構(gòu)引進到云南作為招商引資的重要工作，通過金融機構(gòu)的招商，引機構(gòu)、引人才、引資金來支持云南經(jīng)濟發(fā)展；另一方面，云南經(jīng)濟發(fā)展進入了快車道，特別是橋頭堡戰(zhàn)略的實施，經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出新的態(tài)勢，今后的發(fā)展速度會更好更快，包括沿邊金融綜合改革試驗區(qū)和保稅區(qū)的建設(shè)等，都會推動云南今后經(jīng)濟的發(fā)展。

此外，云南的經(jīng)濟環(huán)境、招商引資環(huán)境以及其他環(huán)境都營造得越來越好，也使得外資銀行機構(gòu)進入昆明的愿望越來越迫切。據(jù)悉，新加坡星展銀行、大華銀行以及花旗銀行等外資銀行在云南昆明設(shè)立分支機構(gòu)的事宜也在洽談之中。

截至2014年末，云南省轄內(nèi)共有外資銀行機構(gòu)7家，從業(yè)人員總數(shù)122人。其中營業(yè)性機構(gòu)6家，分別是：泰國泰京銀行大眾有限公司昆明分行、恒生銀行（中國）有限公司昆明分行、匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行、東亞銀行（中國）有限公司昆明分行、渣打銀行（中國）有限公司昆明分行和馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（試營業(yè)）；代表處1家，為泰國開泰銀行（大眾）有限公司昆明代表處（原名泰國泰華農(nóng)民銀行（大眾）有限公司昆明代表處）。

從機構(gòu)性質(zhì)看，既有外國銀行分行或代表處，又有外商獨資法人銀行分支機構(gòu)；從機構(gòu)特點上看，既有來自東南亞地區(qū)戰(zhàn)略發(fā)展特點鮮明的銀行機構(gòu)，又有來自歐美及香港等發(fā)達國家和地區(qū)經(jīng)營發(fā)展領(lǐng)先的銀行機構(gòu)；從機構(gòu)業(yè)務種類上看，既有主要為母國與云南省經(jīng)貿(mào)往來提供金融服務的銀行機構(gòu)，又有專注于為本地客戶提供優(yōu)質(zhì)個性化金融服務的銀行機構(gòu)；從業(yè)務規(guī)模上看，截至2014年末，云南6家外資銀行營業(yè)性機構(gòu)各項業(yè)務較年初有較快增長，資產(chǎn)51.74億元，較年初增長13.27%，負債43.47億元，較年初增長6.72%，；各項貸款36.57億元，較年初增長6.50%，各項存款總額為27.98億元，較年初增長26.76%。2014年末，在滇外資銀行共實現(xiàn)利潤2939.31萬元。

東亞中國昆明分行：一進一出布局云南

東亞銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2012年6月12日獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的開業(yè)批復，并于2012年12月3日正式在昆明開業(yè)，成為東亞中國在內(nèi)地的第24家分行。

東亞中國一直以來都將開設(shè)昆明分行作為分支機構(gòu)拓展步伐中重要的一環(huán)。昆明分行的成立，一方面體現(xiàn)了東亞中國對《國務院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》和國家西部大開發(fā)等政策的積極響應，另一方面是為了進一步完善東亞中國在全國的網(wǎng)絡布局，為中國西部地區(qū)客戶提供全面和專業(yè)的銀行及金融服務。昆明分行是東亞中國在云南省設(shè)立的第一家分行，昆明是云南省的省會，隨著云南省建設(shè)成為面向西南開放的重要橋頭堡，有利于構(gòu)建中國通往東南亞、南亞的陸路國際大通道；有利于提升中國沿邊開放質(zhì)量和水平，進一步形成全方位對外開放新格局。因此，在云南省設(shè)立分行，其發(fā)展空間將極為廣闊，對東亞中國加強在西部的金融服務能力極具意義。昆明分行的設(shè)立，期望可以為昆明市乃至云南省經(jīng)濟注入新的動力。

據(jù)昆明分行相關(guān)工作人員介紹，東亞中國雖然為內(nèi)地注冊外資法人銀行，但母行東亞銀行是一家來自香港的銀行，也就是中國人自己的銀行，能夠更好地融入本地文化，理解本地經(jīng)濟發(fā)展模式，實現(xiàn)金融服務與金融需求有效對接。此外，東亞銀行植根在亞洲乃至世界上均具有一定地位的金融中心的香港，經(jīng)過90多年的發(fā)展，現(xiàn)已成為香港最大的獨立本地銀行，在這期間，東亞銀行建立了國際化的服務標準，并為客戶提供全球化的金融服務產(chǎn)品，使客戶能夠與其全球貿(mào)易伙伴之間實現(xiàn)無縫對接。云南省作為中國沿邊開放的試驗區(qū)和西部地區(qū)實施“走出去”戰(zhàn)略的先行區(qū)，在對外經(jīng)貿(mào)合作、對外文化交流、通關(guān)便利化等方面先行先試，深化了大湄公河次區(qū)域合作，加強與東南亞、南亞合作聯(lián)系。昆明分行正好借此契機成立，該行將利用母行香港及海外的網(wǎng)點優(yōu)勢，發(fā)揮橋梁作用，在積極為本地企業(yè)提供銀行及金融服務的同時，將優(yōu)秀的本地企業(yè)推薦到海外，也可以借助香港這一國際化金融中心，將國際的資本引進來，通過一進一出，讓云南品牌走出國門，讓國際資本參與云南的建設(shè)與發(fā)展，為云南的發(fā)展作出貢獻。

據(jù)介紹，入駐云南三年來，昆明分行歷經(jīng)了三個發(fā)展階段：第一階段：籌建階段。東亞中國自2011年12月獲得東亞銀行（中國）有限公司昆明分行的籌建批準，就成立了籌建組，進入了緊張的籌建工作。2012年6月獲得開業(yè)批準并取得金融許可證，圓滿完成預期籌建工作并于當年6月28日昆明分行進入試運行。第二階段：試運營階段。昆明分行自2012年6月28日至12月3日試運行。期間，昆明分行開始客戶及市場拓展，拓展了一批優(yōu)質(zhì)的公司客戶，各項業(yè)務逐漸步入正軌，存貸款業(yè)務發(fā)展順利。昆明分行于當年10月份實現(xiàn)當月盈利，12月末實現(xiàn)累計全年盈利，是全國各分行中實現(xiàn)盈利最早的一家分行，成功地完成預定目標。第三階段：開業(yè)至今，昆明分行處于新分行發(fā)展階段。分行始終認真貫徹落實總行及監(jiān)管機構(gòu)各項要求，以精細化管理為目標，不斷提升市場開拓能力、合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)優(yōu)化資源配置，加強員工隊伍建設(shè)，強化專業(yè)管理，狠抓工作質(zhì)量和效率，有效地發(fā)揮金融機構(gòu)對地方經(jīng)濟的服務和支持作用，業(yè)績一直平穩(wěn)增長,各項業(yè)務增長勢頭良好。參與排名的公司業(yè)務一直在總行名列前茅。2013年和2014年，面對復雜嚴峻的外部形勢，各項業(yè)務平穩(wěn)增長，連續(xù)兩年超額完成總行下達利潤計劃，各項指標均達到階段性預期目標，并保持了零不良貸款和零案件發(fā)生的良好風險控制成果。

昆明分行相關(guān)工作人員表示，2015年昆明分行將在各級政府及監(jiān)管機構(gòu)的指導支持下，繼續(xù)堅持嚴控風險，合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)中求進。一是加大力度推動對公業(yè)務，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。抓住沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)的契機，深入挖掘客戶，服務地方，有效支持地方經(jīng)濟的發(fā)展。二是加強公私聯(lián)動，作為在云南地區(qū)唯一一家有個人銀行業(yè)務的外資銀行，持續(xù)提升服務品質(zhì)，展現(xiàn)外資銀行優(yōu)質(zhì)服務風貌。三是持續(xù)加強內(nèi)控及風險管理，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營促發(fā)展。四是充分發(fā)揚外資銀行服務特色和在跨境業(yè)務方面的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務特色，為其“走出去或引進來”量身定制金融服務方案，加強對沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的信貸扶持和結(jié)算支持，幫助企業(yè)降低融資成本，豐富結(jié)算方式，腳踏實地地為支持和服務于地方經(jīng)濟發(fā)展做出應有的貢獻。

泰京銀行昆明分行：立足昆明強基礎(chǔ) 搶抓機遇謀發(fā)展

泰國泰京銀行（大眾）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）是由泰京銀行（大眾）有限公司于1996年9月6日在云南省昆明市設(shè)立的。該行設(shè)立以來，一直以成為支持云南省經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)之一為目標，銳意改革創(chuàng)新，夯實基礎(chǔ)管理，推動了各項業(yè)務實現(xiàn)新突破。

云南和昆明的未來發(fā)展前景值得期待

據(jù)昆明分行工作人員介紹：“進入中國市場是泰京銀行的一項戰(zhàn)略舉措，目標是與全球最具前景的經(jīng)濟體共同發(fā)展，我們非?？春迷颇虾屠ッ鞯奈磥戆l(fā)展前景?！?/p>

伴隨著中國經(jīng)濟高速發(fā)展，中泰兩國的貿(mào)易額也在不斷增長。據(jù)悉，中國已成為泰國第一大出口市場和第一大進口來源地，為泰國的第一大貿(mào)易伙伴，因此中國是泰京很重要的戰(zhàn)略性市場?！半S著中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)的開放，昆明尤其具有巨大的發(fā)展和投資潛力?！痹摴ぷ魅藛T說。

昆明處于東盟“10+1”自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作圈、泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。2013年末，國務院批準出臺云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的總體方案，明確提出了推動人民幣周邊及區(qū)域化，把昆明建設(shè)成為面向東南亞、南亞開放的區(qū)域性國際金融中心的目標。由此可見，地理位置的優(yōu)越加上國家對云南經(jīng)濟發(fā)展的高度重視，以及相關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃的陸續(xù)啟動，必將為云南帶來巨大的戰(zhàn)略發(fā)展機遇。

泰京銀行也正搶抓機遇，借助在大湄公河次區(qū)域國家設(shè)立的分支機構(gòu)，努力發(fā)展昆明分行的各項業(yè)務，并推動中泰企業(yè)之間的結(jié)算便利化。為實現(xiàn)昆明分行成為支持云南省經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)之一的目標，泰京銀行計劃將該行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務提供給昆明和周邊地區(qū)的企業(yè)，并在產(chǎn)品特點、服務速度和質(zhì)量上均務求貼近客戶的需求。

業(yè)務經(jīng)營優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展

據(jù)介紹，昆明分行目前具體業(yè)務主要包括：擴大及支持分行的國際貿(mào)易業(yè)務；滿足在華投資企業(yè)和中資企業(yè)的業(yè)務發(fā)展需求；開拓和發(fā)展人民幣跨境貿(mào)易服務的網(wǎng)絡；聯(lián)結(jié)泰京銀行于大湄公河區(qū)域的分支機構(gòu)共同開拓東南亞地區(qū)的貿(mào)易發(fā)展。

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，昆明分行于2014年5月4日取得人民幣業(yè)務經(jīng)營資格，為該行未來發(fā)展新客戶群及各項新業(yè)務奠定了基礎(chǔ)。據(jù)悉，該行在獲得銀監(jiān)局批復后，完成了增資驗資手續(xù)，增資后營運資金達到3億元人民幣。此外，昆明分行在中國人民銀行開立了人民幣存款賬戶，會計部、合規(guī)部、國際業(yè)務部及資金部參加了人行人民幣結(jié)算賬戶的培訓及考試，取得為客戶開立人民幣結(jié)算賬戶的資格。

該行提供的財務數(shù)據(jù)顯示，2014年，昆明分行實現(xiàn)營業(yè)收入15025093.47元，同比增長212%；實現(xiàn)凈利潤4490927.20元，實現(xiàn)扭虧為盈。據(jù)悉，2014年該行的主營業(yè)務為同業(yè)業(yè)務，美元同業(yè)業(yè)務共43筆，總金額40935萬美元；人民幣同業(yè)業(yè)務共14筆，總金額46490萬元。零售業(yè)務為少量外幣存款業(yè)務，年末存量為328萬美元。國際業(yè)務跨境匯款筆數(shù)共70筆，總金額110.94萬美元，結(jié)匯業(yè)務總金額為1679萬美元。

積極推動工作再上新臺階

據(jù)昆明分行工作人員介紹，加入中國人民銀行各項人民幣業(yè)務系統(tǒng)是該行2015年的主要工作計劃。包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)；個人征信系統(tǒng)及企業(yè)征信系統(tǒng)。

“雖然分行已取得經(jīng)營人民幣業(yè)務資格，但在加入支付系統(tǒng)以前，分行仍很難吸引客戶，原因為雖與他行簽訂了人民幣結(jié)算協(xié)議，但支付手續(xù)較多，對客戶而言并不便利。所以在籌備各項系統(tǒng)的階段，分行將積極開展傳統(tǒng)美元貸款業(yè)務。另外，分行一直有客戶咨詢結(jié)售匯業(yè)務，但因以前沒有人民幣業(yè)務資格，無法為客戶開立人民幣賬戶，分行去年已提交了加入個人結(jié)售匯系統(tǒng)申請，目前處于外管局審批階段?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說。另據(jù)了解，該行擬與農(nóng)行在2015年開展同業(yè)代付業(yè)務，為客戶提供間接貿(mào)易融資。目前該項業(yè)務處于總行審核合同階段，如果總行批準，分行將積極詢價，展開業(yè)務。

恒生銀行昆明分行：把昆明分行作為西南重要據(jù)點

恒生銀行有限公司于1933年創(chuàng)立，是一家以香港及中國大陸為業(yè)務重點的銀行。恒生銀行（中國）有限公司于2007年5月在中國內(nèi)地成立，總部設(shè)在上海，注冊資金為45億元。 恒生銀行昆明分行（下稱昆明分行）是該公司在西部設(shè)立的首家分行，也是云南省第一家全面開展人民幣和外幣業(yè)務的外資法人銀行分行，于2008年10月27日對外營業(yè)。

昆明分行開業(yè)時，恒生銀行副行長劉順銓認為，昆明是中國連接東南亞、南亞國際大通道的重要節(jié)點城市，這給該市帶來了發(fā)展機遇。昆明應該吸引更多的外資銀行落戶昆明，從而帶動外企投資云南，也幫助云南企業(yè)走出去，最終形成中國西部的一個金融點。

恒生銀行行政總裁柯清輝也在昆明分行開業(yè)時表示，云南獨特的地理優(yōu)勢和豐富的資源吸引了眾多企業(yè)前來投資，也包括了很多香港企業(yè)。此次恒生在昆明設(shè)立分行，使該行的業(yè)務網(wǎng)絡從中國東南沿海地區(qū)擴展至西部沿邊地區(qū)，將以昆明分行作為西南地區(qū)的重要據(jù)點，為云南省及周邊地區(qū)營運的本地及國際企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務?？虑遢x稱，恒生是云南省首家向境內(nèi)公民提供全面人民幣服務的外資銀行，“我們亦會利用這一機會積極拓展個人理財業(yè)務，為該地區(qū)居民提供一流的銀行理財服務，并逐步發(fā)展本土化的產(chǎn)品 ?！?/p>

2012年3月，恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長關(guān)燕萍接受媒體采訪時表示，對中國市場的了解、對中國的金融消費者的理解，外資銀行要比內(nèi)資銀行花費更多的時間。面對中國日益龐大的財富管理和理財業(yè)務市場，恒生銀行不想放棄，也想分得一杯羹；但與此同時，面對不確定的理財市場和中國特色的投資者理念，他們也并不想冒進?！拔覀冇写蛩阍谥袊O(shè)立私人銀行，但希望等待具體的法律出來之后我們再去評估。目前看來國內(nèi)的私人銀行的業(yè)務與個人財富管理業(yè)務有部分重疊。而我們一直專注于成為‘最值得信賴的財富管理服務提供者’，我們在多個城市的網(wǎng)點都設(shè)有優(yōu)越理財專柜，配備專業(yè)團隊來服務客戶。從另一個角度來說，我們是有經(jīng)驗的，也有準備的?！标P(guān)燕萍稱。

關(guān)燕萍說：“作為香港大型的本地注冊銀行之一，恒生銀行母行在香港擁有良好的客戶基礎(chǔ)，長于渠道推廣和交叉銷售。而國內(nèi)市場的變化速度有時候超過外資銀行的想象，作為將在中國長期投資的一家銀行，恒生還想多看看、多等等。香港在整個國家金融業(yè)發(fā)展方面有一個很獨特的作用，恒生銀行還希望扮演一個緊密配合國家開放，尤其是人民幣開放的香港銀行，帶動客戶先行先試。”她表示，恒生銀行不會猛進，銀行的品牌及口碑至關(guān)重要。恒生中國的策略就是穩(wěn)中求進，畢竟外資銀行對市場的了解、對建立各方面關(guān)系等多方面可能需要更長的時間。

目前，昆明分行主要業(yè)務是向當?shù)馗黝惪蛻籼峁┩鈪R及人民幣服務，范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、提供信用證服務與擔保、辦理國內(nèi)外結(jié)算、買賣或買賣外匯，以及提供資信調(diào)查和咨詢服務等。昆明分行公司客戶包括外資企業(yè)、國有企業(yè)、上市公司及民營企業(yè)，行業(yè)涉及化工、橡膠、鋼鐵、汽車零售、制藥、房地產(chǎn)等。

匯豐銀行昆明分行：國際網(wǎng)絡服務云南經(jīng)濟

匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2011年8月16日正式開業(yè)，是匯豐在中國內(nèi)地設(shè)立的第24家分行。成立三年多來，在不斷深入了解本地市場基礎(chǔ)上，憑借匯豐的全球網(wǎng)絡優(yōu)勢和國際金融服務專長，穩(wěn)步拓展業(yè)務，為云南企業(yè)捕捉全球經(jīng)濟機遇、為云南引入外商投資提供全面的金融服務。

中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)建立之后，中國與東盟的經(jīng)貿(mào)往來迅速升溫。東盟已成為中國的第三大貿(mào)易伙伴，而中國企業(yè)對東盟的投資也在不斷增加。云南是毗鄰東盟國家最多的省份，更是中國面向西南開放的重要門戶。隨著中國與東盟經(jīng)貿(mào)往來日益緊密，云南企業(yè)在雙邊貿(mào)易和投資中扮演的角色也越來越重要。在東盟地區(qū)，匯豐的網(wǎng)絡覆蓋文萊、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡、泰國、菲律賓及越南7個國家。通過設(shè)立昆明分行，匯豐在西南地區(qū)的服務能力得以進一步增強。隨著中國與東盟經(jīng)貿(mào)往來日益緊密，昆明分行將協(xié)助當?shù)仄髽I(yè)把握區(qū)域經(jīng)貿(mào)互動的商機，并進一步推動人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的應用。昆明分行行長王喜松認為，“匯豐在云南的業(yè)務發(fā)展最重要的是要找到我們自身優(yōu)勢和本土需求的契合點。通過昆明分行，我們能夠更好地利用匯豐的跨境資源，協(xié)助當?shù)仄髽I(yè)把握區(qū)域經(jīng)貿(mào)互動的商機”。

作為全球規(guī)模最大的銀行和金融機構(gòu)之一，匯豐在全球超過74個國家和地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)。在中國內(nèi)地，匯豐同樣是領(lǐng)先的外資銀行，在56個主要城市設(shè)有173個網(wǎng)點。憑借全球網(wǎng)絡聯(lián)動優(yōu)勢以及跨境服務專長，匯豐在服務中國企業(yè)“走出去”以及人民幣跨境業(yè)務方面具備相當優(yōu)勢，這些業(yè)務也成為匯豐中國工商金融業(yè)務拓展的重點。隨著越來越多的本地企業(yè)邁開拓展海外市場的步伐，匯豐的優(yōu)勢也進一步凸顯?！皯{借匯豐的全球網(wǎng)絡，我們能為‘走出去’的中國企業(yè)提供全方位的金融服務，從貿(mào)易服務項目融資、收購兼并及提供咨詢，到上市、投資等等，都能夠通過我們在全球范圍的網(wǎng)絡和服務資源提供支持，”王喜松表示。

近年來，匯豐更進一步加強了對中國企業(yè)拓展海外市場的服務，在歐美、亞洲、中東、非洲和拉美等20個主要海外市場設(shè)立了中國企業(yè)服務部，其中包括東盟地區(qū)的印度尼西亞、馬來西亞、新加坡和越南等國家。通過選派了解中資企業(yè)、會講中文的匯豐中國的員工擔任中國海外業(yè)務經(jīng)理，為在當?shù)匕l(fā)展業(yè)務的中資企業(yè)提供顧問服務、雙邊貸款、上市公司股本融資、貿(mào)易進出口業(yè)務等一站式的金融服務。同時，不斷加快的人民幣國際化的步伐也為匯豐在云南的發(fā)展帶來了新的機遇。據(jù)了解，中國以人民幣結(jié)算的貿(mào)易總額由2010年的3%躍升至2013年的18%。王喜松介紹，匯豐在推動人民幣國際化方面一直處于領(lǐng)先地位，為客戶提供從貿(mào)易結(jié)算、風險管理到融資的綜合人民幣解決方案。匯豐建立了覆蓋全球50多個國家和地區(qū)的人民幣業(yè)務網(wǎng)絡，并在人民幣業(yè)務方面取得了多項第一，包括首家在全球六大洲開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的國際性銀行、在倫敦發(fā)行首個國際人民幣債券等。此外，匯豐也是最早在7個東盟國家完成人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的國際銀行。匯豐在跨境人民幣服務方面的優(yōu)勢，可以幫助云南企業(yè)在利用人民幣結(jié)算時節(jié)省兌換成本、控制匯率風險的同時，也可幫助企業(yè)更好地利用人民幣離岸市場的優(yōu)勢，通過發(fā)行人民幣債券等方式以較低成本籌集資金。

王喜松表示：“隨著‘一帶一路’及‘孟中印緬經(jīng)濟走廊’等國家戰(zhàn)略的推進，云南的對外經(jīng)貿(mào)發(fā)展將迎來新的機遇。昆明分行將進一步發(fā)揮全球網(wǎng)絡聯(lián)動優(yōu)勢，為云南企業(yè)拓展海外市場、為外資企業(yè)走進云南提供國際化的金融服務。”

渣打中國昆明分行：支持在“家門口”的投資與貿(mào)易

2014年12月15日，渣打銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）正式開業(yè)。作為渣打中國開設(shè)的第26家分行，昆明分行進一步擴展渣打在中國西部的網(wǎng)絡布局，也再次印證渣打中國重視增長型城市的發(fā)展戰(zhàn)略。

渣打銀行（中國）有限公司行長、首席執(zhí)行總裁兼副董事長張曉蕾表示，“昆明不僅是古代南方絲綢之路上的重要樞紐，更是內(nèi)地和西南地區(qū)通往東南亞,南亞的重要門戶。隨著‘一帶一路’的部署實施，中國和東南亞、南亞的互聯(lián)互通成為備受矚目的經(jīng)濟增長點，昆明正處于東盟‘10+1’自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作圈、泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。而上述‘三圈’都是渣打長期深耕細作的區(qū)域，我們是唯一一個在東盟十國都設(shè)有分支機構(gòu)的國際銀行。憑借獨一無二的網(wǎng)絡優(yōu)勢，對當?shù)厥袌龊涂蛻舻纳钊肓私?，以及跨境人民幣領(lǐng)域的領(lǐng)先經(jīng)驗，渣打?qū)樵颇稀叱鋈ァ汀M來’的企業(yè)提供全面的金融服務，支持他們在‘家門口’的投資與貿(mào)易。”

據(jù)悉，新落成的渣打中國昆明分行位于昆明市中心的東方柏豐商務中心東樓，以創(chuàng)新產(chǎn)品、快捷服務和高效運作深化當?shù)氐慕鹑诜?。該分行針對云南企業(yè)客戶，并為其提供多幣種全方位的綜合融資及金融服務，包括貸款、擔保業(yè)務、保理業(yè)務、大宗商品、外匯風險管理、資本市場融資以及海外并購顧問咨詢及項目融資等全方位金融服務支持。此外，渣打中國也將為當?shù)仄髽I(yè)量身定制資金管理模式和方案，幫助其實現(xiàn)資金集約化管理，并協(xié)助其建立國內(nèi)外資金管理平臺。

渣打是一家領(lǐng)先的國際銀行，在全球一些最有活力的市場上經(jīng)營150多年，擁有員工超過86000名。該行為遍布亞洲、非洲和中東市場的個人和企業(yè)客戶提供金融服務，支持他們進行投資、開展貿(mào)易，并實現(xiàn)財富增值。這些市場為集團帶來90%以上的營運收入和利潤。渣打的文化傳承和企業(yè)價值都在其品牌承諾 “一心做好，始終如一”中得到充分體現(xiàn)。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。

渣打銀行自1858年在中國上海開設(shè)首家分行以來，在華業(yè)務經(jīng)營從未間斷。2007年4月，渣打銀行（中國）有限公司成為第一批本地法人銀行之一。這充分顯示了渣打?qū)χ袊袌龅某兄Z以及在銀行業(yè)的領(lǐng)先地位。截至目前，渣打銀行在全國擁有27家分行、78家支行和1家村鎮(zhèn)銀行，營業(yè)網(wǎng)點達到106家，其中包括2014年3月初開業(yè)的上海自貿(mào)試驗區(qū)支行。

馬來亞銀行昆明分行：實現(xiàn)“引進來”與“走出去”的戰(zhàn)略目標

2014年12月1日，馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（下稱昆明分行）在獲得中國銀監(jiān)會于2014年12月1日頒發(fā)的《金融許可證》，順利完成工商營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼以及稅務的注冊登記工作后，于2014年12月10日正式成立。目前，昆明分行與各監(jiān)管部門的主要監(jiān)管系統(tǒng)已聯(lián)接完畢，符合對外營業(yè)條件，并自2015年1月4日起進入營業(yè)狀態(tài)，預計2015年4月9月正式對外開業(yè)。

馬來亞銀行是馬來西亞最大的銀行和金融集團，同時也是馬來西亞證券交易所(Bursa Malaysia)最大的上市公司。目前，馬來亞銀行在全球20個國家和地區(qū)設(shè)有2400余家分支機構(gòu)，包括全部10個東盟國家和倫敦、紐約、香港、上海和新加坡5個金融中心，全球員工總數(shù)超過4.7萬人，服務客戶超過2200萬余人。作為一家金融控股集團，馬來亞銀行提供的業(yè)務范圍寬廣，包括商業(yè)銀行、投資銀行、零售銀行以及貿(mào)易融資等許多的產(chǎn)品和服務。值得一提的是，馬來亞銀行是東盟地區(qū)網(wǎng)絡覆蓋最大的銀行之一。

據(jù)昆明分行相關(guān)負責人介紹，馬來亞銀行第三家分行選擇落戶昆明，正是基于東盟-中國合作不斷加強，馬來西亞不僅對華貿(mào)易居東盟國家前列，而且成為了昆明最大的貿(mào)易伙伴之一。在此背景下，昆明分行的設(shè)立，不僅加強了中國和馬來西亞兩國金融交流合作，更將有利于推動云南與馬來西亞，甚至東盟各國品牌企業(yè)相互實現(xiàn)“引進來”與“走出去”的戰(zhàn)略目標。

目前，昆明分行開展的外匯業(yè)務包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；提供信用證服務及擔保；辦理國內(nèi)外結(jié)算；買賣、買賣外匯；保險；從事同業(yè)拆借；提供保管箱服務；提供資信調(diào)查和咨詢服務；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

據(jù)負責人表示，目前昆明分行主要經(jīng)營以美元為主的外幣公司業(yè)務，但依據(jù)最新監(jiān)管政策，昆明分行已具備申請經(jīng)營人民幣業(yè)務的基本條件，并將于2015年內(nèi)向銀監(jiān)部門提交業(yè)務申請。屆時，昆明分行將根據(jù)市場需求，充分發(fā)揮馬來亞銀行在東盟地區(qū)網(wǎng)絡覆蓋面廣的優(yōu)勢，為西南地區(qū)“走出去”、“引進來”的企業(yè)提供更為全面、便捷的金融服務。

云南銀監(jiān)局：積極支持優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇

據(jù)云南銀監(jiān)局相關(guān)負責人介紹，外資銀行對云南金融生態(tài)環(huán)境起到了良性促動的作用。第一是對經(jīng)濟發(fā)展貢獻度不斷增強。外資銀行能夠發(fā)揮業(yè)務優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢，找準定位、創(chuàng)出特色，持續(xù)加大對地方經(jīng)濟的支持力度。2008年以來，外資銀行累計發(fā)放各項貸款逾110億元；同時，在滇外資銀行存貸比較高，2014年12月末，云南省外資銀行整體存貸比為133.96%，表明在滇外資銀行自省外引入資金支持本地貸款發(fā)放，實現(xiàn)了自身的提質(zhì)增效與促進經(jīng)濟發(fā)展的“雙贏”。

第二是主動交流、推介經(jīng)驗。外資銀行通過加入地方銀行業(yè)協(xié)會和建立定期業(yè)務交流學習機制等方式，在同業(yè)中積極推介先進的管理理念與優(yōu)勢業(yè)務經(jīng)驗。第三是積極開展公眾教育。外資銀行利用理財投資方面的優(yōu)勢與經(jīng)驗，積極開展公眾教育。如匯豐中國在外資銀行中最先啟動了消費者教育計劃，并積極在云南進行推廣。第四是承擔責任，服務地方。外資銀行開展了大量的公益活動，得到了社會各界的肯定和好評。如東亞中國昆明分行在昆明尋甸縣雞街中心小學成立了“螢火蟲樂園”，積極改善學校教學條件；恒生銀行昆明分行在云南大學設(shè)立了恒生獎學金等。

外資銀行入滇經(jīng)營發(fā)展具有以下優(yōu)勢：一是能夠有效促進云南與東南亞經(jīng)貿(mào)往來。得益于云南與東南亞國家天然的地緣優(yōu)勢與文化紐帶，中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)穩(wěn)步推進，云南省與東南亞國家的經(jīng)貿(mào)往來日益密切。目前在滇設(shè)有機構(gòu)的外資銀行中，大部分在東盟國家也設(shè)有眾多的分支機構(gòu)。例如渣打銀行在東盟10個成員國均設(shè)有機構(gòu)；來自馬來西亞的馬來亞銀行更是具有得天獨厚的優(yōu)勢，可通過境外網(wǎng)絡聯(lián)動，為中外企業(yè)提供快捷高效的結(jié)算渠道，進一步促進云南與東南亞的經(jīng)貿(mào)往來。二是能夠積極助推企業(yè)“引進來”和“走出去”。在滇外資銀行可以向外資企業(yè)提供關(guān)于云南經(jīng)濟金融第一手的信息，并可以通過搭建信息平臺，協(xié)助外資企業(yè)與中方企業(yè)建立聯(lián)系與合作關(guān)系，將外資企業(yè)“引進來”。由于外資銀行混業(yè)經(jīng)營，在投資銀行業(yè)務方面有豐富經(jīng)驗，再依托先進的投融資產(chǎn)品和遍及全球的網(wǎng)絡，能夠有效協(xié)助中資企業(yè)金融海外投資、并購，是中資企業(yè)實現(xiàn)“走出去”戰(zhàn)略的理想助推器。三是能夠不斷促進人民幣跨境結(jié)算。外資銀行在跨境人民幣結(jié)算方面具有三大優(yōu)勢：網(wǎng)絡優(yōu)勢，即大型外資銀行在全世界都遍布分支機構(gòu)，機構(gòu)網(wǎng)絡通達；結(jié)算優(yōu)勢，外資銀行多在香港、新加坡等東南亞的核心金融中心建有多種貨幣清算中心，人民幣已作為一種主流貨幣納入了清算范圍；產(chǎn)品優(yōu)勢，依靠境外清算中心和靈活的經(jīng)營策略，外資銀行可以按照境內(nèi)企業(yè)客戶的需求定制人民幣結(jié)算產(chǎn)品。

與此同時，受制于云南外向型經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模不足、金融市場環(huán)境有待進一步完善等因素，外資銀行在滇發(fā)展也面臨業(yè)務發(fā)展模式與地方經(jīng)濟發(fā)展匹配度不高、本地化程度不足及缺乏適應外資銀行文化的從業(yè)人員等困難。

對此，該負責人給出了以下建議：第一，積極引進優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇。在銀監(jiān)會統(tǒng)籌安排和指導下，云南銀監(jiān)局將繼續(xù)在充分尊重外資銀行商業(yè)抉擇的基礎(chǔ)上，在《外資銀行管理條例》、《外資銀行管理條例實施細則》和《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》的框架下，積極支持優(yōu)質(zhì)外資銀行入滇設(shè)立機構(gòu)，確保外資銀行準入“綠色通道”暢通，并全力做好審核工作。

第二，建議地方政府加強對外資銀行的政策支持力度，地方政府相關(guān)部門在幫助外資銀行本地化方面給予支持和幫助。如地方政府可以向外資銀行引薦當?shù)氐膬?yōu)質(zhì)企業(yè)和項目，拓展信貸業(yè)務，同時積極考慮給予稅收和物業(yè)租金等方面的優(yōu)惠。同時，建議政府相關(guān)部門應在市場和銀行之間建立暢通的信息交流渠道，使外資銀行能夠及時獲得市場信息，順利融入本地市場。

第三，加大國際金融人才培養(yǎng)和引進力度。建議結(jié)合云南實際研究有關(guān)政策，吸引優(yōu)秀金融人才，促生本地人才集聚效應。一方面，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，出臺相應的支持政策吸引海內(nèi)外高端金融人才進駐昆明，創(chuàng)新金融人才工作機制，逐步實行經(jīng)營管理人才的市場化配置和契約化管理，制定和完善有利于金融人才集聚的政策措施，例如在戶籍遷入時給予便利措施、發(fā)放住房安置補貼、在子女教育等方面實行優(yōu)惠政策等。同時，加快推進云南省金融人才建設(shè)工程，加大對在職銀行從業(yè)人員培訓，使之熟悉并掌握國際金融業(yè)務所需的技能。

總把關(guān)：蘇麗霞

欄目主持：黎 風

執(zhí)行編輯：杜 杉